КОТЛОВАНЪ

🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ: «Мы в сентябре повысили ставку до 19% и не исключаем ее дальнейшего повышения в октябре. Да, на ряд сегментов кредитования повышение ключевой ставки влияет меньше, чем на чисто рыночные. Тем не менее и в этих условиях можно выбрать траекторию ставки, которая приведет к тому, что мы достигнем своей цели. А мы нацелены на то, чтобы инфляция снизилась до 4% к концу следующего года». #Набиуллина #цбрф @rusipoteka

Посмотрев телевизор, пожалуй, уточню: а после принятия этой ядерной доктрины ипотеку ещё нужно платить или уже в рай готовиться? Правда, тут высказали опасения, что в рай с плохой кредитной историей не пустят🤷‍♂️

"Льготная ипотека оказалась эффективной, поэтому мы ее и закрыли"

Расчет тут такой: - По оценке Счетно палаты массовая льготка позволила улучшить жилищные условия 1.6 млн. граждан. У меня нет под рукой отчета, но предположим, что эти граждане живут в домохозяйствах из 1 человека, т.е. это 1.6 млн семей - то есть оценка сильно сверху - В 2024-2026 расходы на субсидии банкам по льготной программе составят порядка 1.0 трлн. руб. / 300 млрд. в год - эта цифра скорее занижена из-за того, что расчитана на основе предпосылок по ставке заложенных в ФЗ о бюджете до повышения ставки до 19% и пересмотра Банком России ее нейтрального уровня - будем считать для простоты, что расходы окажутся около 400 млрд. / год. - Исходя из средней цены квартиры в 5 млн. руб. Правительство могло бы покупать до 80 тыс. квартир/год для улучшения жилищных условий таргетированных групп лиц исходя из целей по демографической политике, географическому выравниванию и так далее @c0ldness

Счетная палата называет массовую льготную ипотеку "эффективной программой" на основе того, что количественные цели по числу улучшений жилищных условий превысили ожидания Это не очевидный критерий эфективности и довольно низкая планка с учетом того, что расходы тоже оказались сильно выше ожиданий Для понимания: правительство могло бы "просто дарить" по 80 тыс. квартир/год и потратило бы столько же, сколько потратит на компенсации банкам по ставке по льготной ипотеке, и достичь такого же или более значительно числа улучшений жилищных условий без эксцессов в духе "Счетная нашла счастливчика с 26 льготными ипотеками"

🎯 Урок из программы массовой льготной ипотеки в одном: миф о "таргетированном бюджетном стимулировании" оказался мифом Одно из утверждений, которое часто воспринимается как самоочевидное состоит в том, что бюджетная политика является более эффективным инструментом управления спросом, чем "слишком простое" повышение ставки - бюджет более прямо и с меньшей задержкой может поддержать или охладить спрос, а "ставки просто не работают в новой реальности" Опыт льготной ипотеки показывает обратное - бюджетный стимул крайне асиметричен: запустив массовую льготную ипотеку в 2020 г. у правительства ушло 5 лет на то, чтобы свернуть программу, хотя признаки ее искажающего влияния на рынок жилья были очевидны к началу 2021 года Более важно следующее - у такой бюджетной политики "длинный хвост": остановка массовой льготной ипотеки не остановит рост расходов по ее субсидированию и вытесненение ими других, более рациональных расходов

Что нам сегодня рассказал ЦБ Выступление главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной в рамках Международного банковского форума не обошлось без интересностей. Ловите главное: ▪️ ЦБ попросит законодателей ввести конкретные схемы выдачи жилищных кредитов, если недобросовестные схемы будут плодиться. ▪️ Регулятор вновь отмечает рост недобросовестных схем при выдаче ипотеки, ведущих к завышению цены жилья. ▪️ Если такие выдачи, как были в июле-августе, сохранятся до конца года, то ипотечный портфель по итогам 2024-го вырастет где-то на 12%. ▪️ Выдачи ипотечных кредитов в июле-августе снизились вдвое в сравнении с первой половиной 2024, при этом такую тенденцию не стоит считать драматическим падением.  ▪️ Банк России собирается повысить резервы по ипотечным кредитам, где наблюдается резкий рост платежа через какое-то время после выдачи ссуды. ▪️ ЦБ в сентябре повысил ставку до 19% и не исключает ее дальнейшего повышения в октябре. В рамках форума звучали заявления и других представителей регулятора. Так, зампредседателя ЦБ Алексей Гузнов отметил, что законопроект, дающий Банку России право устанавливать макропруденциальные лимиты для ипотечного кредитования может быть принят уже в осеннюю сессию. Зампред Ольга Полякова подчеркнула, что планов по снижению макропруденциальных надбавок по ипотеке в рамках ДДУ пока нет. @novostroyman

Было бы смешно, если бы не было так грустно.

Счетная палата опубликовала бюллетень по льготной ипотеке. Документ явно готовился для президента в начале года, т.к. вывод один - продление после 1 июля программы "льготной ипотеки" нецелесообразно. Собрали из доклада самое интересное: • На субсидирование госпрограмм за шесть лет (с учетом фактически израсходованных средств в 2021–2023 годах в размере 568 млрд руб.) планируется направить более 1,6 трлн руб. • Рост цен на первичном рынке жилья (в 2021 году составил 26%, в 2022 году – 21%) был в том числе взаимосвязан с масштабной господдержкой. • Более 114,9 тыс. заемщиков на 1 января 2024 года оформили два и более льготных ипотечных кредита на общую сумму 1,1 трлн руб., из которых 34% приходится на "льготную ипотеку", 62% – на "семейную ипотеку". • Количество заемщиков, оформивших пять и более льготных ипотечных кредитов, составляет 1,5 тыс. человек, а общий объем таких кредитов – 42,4 млрд руб. Вывод: заемщик, способный оформить и обслуживать пять и более кредитов, имеет доходы выше среднего и не нуждается в поддержке государства для улучшения жилищных условий. • В период 2021–2022 годов каждый третий ипотечный кредит оформлялся в рамках программ льготного ипотечного кредитования, а по итогам 2023 года – практически каждый второй. • В случае снижения стоимости залогового имущества по ипотечным кредитам на 20% и более (снижение рыночной стоимости кв. м жилой недвижимости) может возникнуть необходимость досоздания кредитными организациями резервов в объеме 4 трлн руб., что составляет 34,2% значения собственных средств топ-13 кредитных организаций, которые занимают более 95% рынка ипотечного кредитования.

erid: LjN8K68gD Если вы в поисках недвижимости или просто боитесь инфляции — эта рекомендация точно для вас: Ребята из Монолит подберут для вас лучшую квартиру или коммерческое помещение, согласуют скидку у застройщика и сэкономят на ипотеке сотни тысяч рублей. Квартиру в Москве с камином, террасой, видом на набережную или закат, со своим спа и кинозалом в лобби - ЛЕГКО! 🔥Купить недвижимость дешевле на закрытых продажах по стартовым ценам или на распродажах девелопера. Работают на вас, а не на застройщика, но деньги берут с него, а не с вас. Хитрые лисички. Канал ведёт основательница компании Ника Вайчулис. Пишет на человеческом понятном языке с юмором про недвижку, ипотеку и всякое такое.  Подписывайтесь, чтобы лучше понимать, что вообще сейчас происходит в мире, и с умом инвестировать свои денежки. О рекламодателе

Вы будете на Форуме 100+ в Екатеринбурге 1-4.10? Мы — да😉 А ещё там будет Группа «Самолет». Коллеги приглашают на свой бизнес-завтрак 2 октября в 8:30-11:30. В рамках которого выступят представители бизнес-юнита «Самолет Технологии» группы «Самолет»: 🤩 Дмитрий Самоходкин — Управляющий партнер 🤩 Мария Матвеева — Руководитель управления «Снабжение» 🤩 Сергей Егоров — Руководитель продукта «Рабочая документация» 🤩 Мурад Салаватов — Руководитель управления «Операционно-строительные решения» И расскажут, как девелопер экономит миллиарды рублей с помощью своих цифровых сервисов. Обещают также вкусный завтрак и последующий трансфер на форум😃 📍Участие бесплатное. Только для представителей застройщиков руководящих позиций и только после регистрации тут

Снижение средневзвешенной ставки по ипотеке под договоры долевого участия на новостройки за счет реализации льготных программ на 1% приводит к удорожанию стоимости жилья в новостройках на 0,9-2%. К такому выводу пришли в Счетной палате РФ по итогам аудита использования в 2021-2023 годах федеральных средств на поддержку ипотечного рынка. По мнению генерального директора Рейтингового агентства строительного комплекса Федора Выломова, «отчет Счетной палаты ставит точку в дискуссии экспертного и профессионального сообщества о влиянии льготных ипотечных программ на стоимость 1 кв. м в новостройках». Негативное влияние субсидированной ставки на стоимость 1 кв. м в новостройках, по его мнению, привело к утрате социальной функции программы «Льготная ипотека на новостройки». Подписаться на Недвижинку

На конец 2023 года в России насчитывалось 114,9 тыс. заемщиков, оформивших одновременно два и более льготных ипотечных кредита, их совокупная задолженность составляет 1,11 трлн руб., оценила Счетная палата. Еще 1,5 тыс. банковских клиентов имели по пять и более льготных ипотек каждый, сумма их совокупных обязательств достигала 42,45 млрд руб. Аудиторы выявили случай, когда на одного заемщика было оформлено 26 кредитов с господдержкой. Максимальная сумма взятой льготной ипотеки одним заемщиком превысила 196 млн руб.

Эльвира Набиуллина, Марат Хуснуллин и… льготная ипотека

🇷🇺 Алексей Ниденс, заместитель гендиректора ДОМ РФ: «Риск остановки льготных программ, в том числе, семейной мы не видим. Сбербанк – самый крупный банк, но не единственный, который работает по этим программам. У других кредитных организаций достаточно лимитов, чтобы работать до конца года. Более того, ДОМ РФ как оператор всех льготных ипотечных программ запустил процесс перераспределения лимитов по семейной ипотеке. Общий лимит на семейную программу составляет 5,9 трлн руб. На 12 сентября было выдано 5,4 трлн руб., осталось 412,5 млрд руб. Мы посмотрели, кто из банков имеет запас, переходящий на следующий год. Соответственно, эти остатки будут распределены, в том числе, на Сбербанк и часть других участников, которые испытывают некоторые трудности с лимитами, чтобы они могли выдавать ипотеку до конца года. Работу по распределению лимитов планируется завершить до 10 октября. Поэтому переживать абсолютно не стоит, если кто-то в силу каких-то обстоятельств планирует взять ипотеку в Сбербанке, то может дождаться. Более того, Минфин внес проект бюджета на 2025-2027 гг., куда заложены необходимые средства на субсидирование ставок по всем льготным ипотечным программам. Опираясь на эти данные, можно говорить, что все программы будут реализовываться в том объеме, который предусмотрены правительством». #госпрограммы @rusipoteka

🔊 Марина Чекурова, глава рейтингового агентства «Эксперт РА»: «Даже в условиях ожидаемого снижения спроса на фоне высоких ставок по рыночным сделкам не стоит ожидать, что цены на первичное жилье резко упадут. <…> Скорее, рынок ждет некоторая стабилизация. Кроме этого, застройщики в ожидании прекращения действия льготной программы заранее начали сокращать объем ввода жилья. Падение спроса не будет происходить на фоне затоваривания рынка - желающих купить квартиру стало меньше, но и объем вводимых площадей сократился. Этот фактор тоже не позволит ценам на недвижимость рухнуть». #мнение @rusipoteka | @IpoProfi