Центр Ипотечного Кредитования
Open in Telegram
Новый уровень ипотечного консалтинга Больше 200 партнеров по России (ан, застройщики ИЖС и МКД, частные агенты по недвижимости); Основатель компании Екатерина Мишина @ipoteka_cik, Почта: info@kreddom.ru Тел: 88005555799 Для связи: @ipoteka_official
Show more4 936
Subscribers
-124 hours
+2807 days
+25530 days
Data loading in progress...
Similar Channels
Tags Cloud
Incoming and Outgoing Mentions
---
---
---
---
---
---
Attracting Subscribers
July '26
July '26
+310
in 7 channels
June '26
+51
in 1 channels
Get PRO
May '26
+85
in 0 channels
Get PRO
April '26
+54
in 0 channels
Get PRO
March '26
+1 155
in 97 channels
Get PRO
February '26
+1 286
in 86 channels
Get PRO
January '26
+92
in 0 channels
Get PRO
December '25
+75
in 3 channels
Get PRO
November '25
+221
in 3 channels
Get PRO
October '25
+119
in 1 channels
Get PRO
September '25
+53
in 0 channels
Get PRO
August '25
+46
in 0 channels
Get PRO
July '25
+60
in 2 channels
Get PRO
June '25
+68
in 0 channels
Get PRO
May '25
+120
in 9 channels
Get PRO
April '25
+170
in 1 channels
Get PRO
March '25
+72
in 0 channels
Get PRO
February '25
+85
in 2 channels
Get PRO
January '25
+164
in 2 channels
Get PRO
December '24
+82
in 1 channels
Get PRO
November '24
+89
in 0 channels
Get PRO
October '24
+254
in 5 channels
Get PRO
September '24
+78
in 2 channels
Get PRO
August '24
+104
in 1 channels
Get PRO
July '24
+182
in 3 channels
Get PRO
June '24
+97
in 0 channels
Get PRO
May '24
+97
in 0 channels
Get PRO
April '24
+91
in 0 channels
Get PRO
March '24
+85
in 0 channels
Get PRO
February '24
+49
in 0 channels
Get PRO
January '24
+29
in 0 channels
Get PRO
December '23
+26
in 0 channels
Get PRO
November '23
+13
in 0 channels
Get PRO
October '23
+60
in 1 channels
Get PRO
September '23
+41
in 0 channels
Get PRO
August '23
+110
in 0 channels
Get PRO
July '23
+63
in 0 channels
Get PRO
June '23
+29
in 0 channels
Get PRO
May '23
+37
in 0 channels
Get PRO
April '23
+50
in 0 channels
Get PRO
March '23
+29
in 0 channels
Get PRO
February '23
+23
in 0 channels
Get PRO
January '23
+40
in 0 channels
Get PRO
December '22
+73
in 0 channels
Get PRO
November '22
+54
in 0 channels
Get PRO
October '22
+29
in 0 channels
Get PRO
September '22
+218
in 0 channels
| Date | Subscriber Growth | Mentions | Channels | |
| 26 July | +2 | |||
| 25 July | 0 | |||
| 24 July | +3 | |||
| 23 July | +156 | |||
| 22 July | +129 | |||
| 21 July | 0 | |||
| 20 July | 0 | |||
| 19 July | 0 | |||
| 18 July | +1 | |||
| 17 July | +1 | |||
| 16 July | +1 | |||
| 15 July | +1 | |||
| 14 July | +3 | |||
| 13 July | 0 | |||
| 12 July | 0 | |||
| 11 July | 0 | |||
| 10 July | +3 | |||
| 09 July | 0 | |||
| 08 July | +1 | |||
| 07 July | 0 | |||
| 06 July | +4 | |||
| 05 July | 0 | |||
| 04 July | +1 | |||
| 03 July | +2 | |||
| 02 July | +1 | |||
| 01 July | +1 |
Channel Posts
| 2 | No text... | 223 |
| 3 | Друзья, всем хорошей продуктивной недели!
Вчера свершился финал ЧМ по футболу.
Давайте по-честному )) кто болел за Испанию а кто за Аргентину? | 629 |
| 4 | Всем хорошей недели, друзья !
Что мы все про ипотеку да про ипотеку .. скукота )))
Вчера свершился финал ЧМ по футболу. Заслуженно победила Испания 🇪🇸! Давайте частно, кто болел за Испанию, а кто | 1 |
| 5 |  🏡 Почему ипотеку на ИЖС выдают далеко не все банки?
Казалось бы, спрос на строительство своих домов огромный, продукт рынку очень нужен. Но мы видим, что банки всё осторожнее подходят к таким сделкам. Почему кредиты на ИЖС есть только в некоторых банках? Разбираем 3 главные причины 👇
1️⃣ Это скорее политическое, чем коммерческое решение.
Кредитование ИЖС — это часть госповестки. Поэтому такими сделками занимаются в основном крупные федеральные банки с полным покрытием территории РФ (включая новые регионы).
2️⃣ Высокие риски для банка, несмотря на эскроу.
Многие думают, что эскроу-счета снимают все риски. Они (принято считать) защищают заказчика, но для банка это отнюдь не гарантия. Банк не всегда может оценить залог (будущий дом) по достаточной стоимости, из-за чего приходится формировать дополнительные резервы.
3️⃣ Только гиганты могут взять эти риски на себя.
Именно по двум причинам выше ниша ИЖС в ипотеке — удел топовых федеральных банков. У них есть запас прочности и ресурсы, чтобы абсорбировать возможные проблемы с ликвидностью и оценкой залога. А так же все еще существующие риски недостроя.
📊 Продукт рынку нужен, спрос на ИЖС есть. Но банки абсолютно обоснованно подходят к выдаче таких кредитов с большой осторожностью. Риски залоговой массы пока перевешивают легкость выдачи.
Нужна ипотека на ИЖС или любые иные цели 🎯?
Пишет @ipoteka_official
8(800) 555-57-99
+7 (962) 568-18-64 | 599 |
| 6 |  Семейная ипотека: как купить квартиру дороже лимита и не ограничивать себя в бюджете
Вы нашли квартиру, которая действительно подходит: хороший район, удобная планировка, рядом школа, нормальная инфраструктура. То есть не просто «влезает в бюджет», а реально подходит для жизни.
И тут многие останавливаются, увидев лимит семейной ипотеки — 6 млн рублей.
Из-за этого кажется, что дальше вариантов нет: либо снижать планку, либо отказываться от хорошего объекта, либо соглашаться на компромисс, который потом будет раздражать каждый день.
Но ограничивать себя только этой суммой — не всегда правильно.
Если квартира стоит дороже, решение есть.
Какие лимиты действуют сейчас
По программе семейной ипотеки максимальная сумма льготного кредита составляет:
* до 6 млн рублей — для большинства регионов России;
* до 12 млн рублей — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Именно из-за этих цифр многие сразу ставят себе внутренний потолок:
«Раз лимит 6 млн, значит квартиру дороже брать нельзя».
На практике это не так.
Лимит программы — это не всегда потолок стоимости квартиры. Это только сумма, которую можно взять по льготной ставке.
Как это выглядит наглядно
Вот простая разница между двумя подходами:
То есть вопрос не в том, можете ли вы купить квартиру дороже лимита.
Вопрос в том, готовы ли вы использовать инструмент, который это позволяет.
Если квартира стоит дороже
Если выбранная квартира выходит за пределы льготного лимита, можно рассмотреть комбо-ипотеку.
Суть простая: основная часть кредита оформляется по семейной ипотеке, а недостающая сумма — по рыночной ставке.
Например, вы живете в регионе и нашли квартиру за 8,5 млн рублей.
При этом у вас первый взнос только 20% от стоимости , в нашем примере это 1.7 млн, стало быть кредит нужен 6.8 млн.
Это не значит, что семейная ипотека вам больше не подходит.
Можно оформить:
* 6 млн рублей — по семейной ипотеке;
* оставшуюся сумму - 0,8 млн — по рыночной ставке.
В результате вы не загоняете себя в искусственно заниженный бюджет и не отказываетесь от квартиры, которая действительно подходит вашей семье.
Как оформляется комбо-ипотека
Банки обычно предлагают два варианта.
Первый вариант — два кредита
Льготная и рыночная части оформляются отдельно, поэтому у заемщика будет два графика платежей.
Для многих это удобный и часто более выгодный вариант:
основная сумма идет по льготной ставке, а рыночная часть не «размазывается» по всему кредиту.
Плюс такого решения в том, что вы не переплачиваете по всей сумме сразу — только по той части, которая выходит за пределы лимита.
Второй вариант — единый кредит со средневзвешенной ставкой
В этом случае льготная и рыночная части объединяются в один кредит.
У вас остается один договор, один платеж и один график, а ставка получается средней — между льготной и рыночной.
Для кого-то это удобнее: меньше путаницы, проще контролировать платежи, легче планировать бюджет.
Какой вариант окажется выгоднее, зависит от:
* условий конкретного банка;
* размера первоначального взноса;
* суммы кредита;
* срока ипотеки;
* вашей комфортной нагрузки по платежу.
Когда комбо-ипотека особенно полезна
Комбо-ипотека особенно помогает, если квартира чуть-чуть дороже льготного лимита.
В такой ситуации не нужно отказываться от хорошего объекта только потому, что он вышел за рамки программы.
Основная часть кредита все равно остается льготной, а рыночная ставка применяется только к недостающей сумме.
Именно поэтому комбо-ипотека часто работает как разумный компромисс:
она позволяет не ограничивать себя в бюджете и при этом не переплачивать по всей сумме кредита.
Но важно не идти в сделку на эмоциях.
Перед оформлением обязательно посчитайте:
* ежемесячный платеж;
* общую переплату;
* комфортную нагрузку на семейный бюджет.
Нужна ипотека? Обращайтесь
@ipoteka_official
8800 555 57 99
+7 (962) 568-18-64 | 638 |
| 7 |  Ипотека под 7,3% вместо 6%: клиент был возмущен, но в итоге принял верное решение 🏡
В продолжении темы «завышенных» ставок. Недавно был показательный кейс по ИЖС.
Банк одобрил кредит клиенту строго в формате «комбо». Возможности получить базовую ставку 6% не было — банк выставил 7,3%.
Клиент, мягко говоря, расстроился. Его можно понять:
❌ Ставка выше ожидаемой.
❌ Сумма кредита выросла, а значит, пришлось пропорционально увеличить и первоначальный взнос (чтобы соблюсти соотношение 20,1% от стоимости договора подряда).
❌ Сумма самого договора подряда тоже увеличилась.
Клиент планировал внести минимальный ПВ, а тут такие вводные. Разочарование было очевидным. Но я предложила посмотреть на ситуацию чуть шире и оценить реальность.
Что мы имеем по факту?
1️⃣ Альтернативы нет. Другие банки клиенту на тот момент отказывали категорически.
2️⃣ Рынок диктует условия. Базовая рыночная ставка сейчас объективно 18–19%.
3️⃣ Инфляция съедает всё. 7,3% в текущих экономических реалиях — это, по сути, комфортная рассрочка.
4️⃣ Банковская математика.Банк адекватно оценил риски: молодой клиент, в истории были закрытые микрозаймы (МФО), минимальный первый взнос. Отсюда и надбавка к ставке. Это абсолютно объяснимо.
Главный вопрос: взять ставку чуть выше базовой, но под вполне комфортные условия и получить деньги на стройку, либо остаться вовсе без своего дома? Выбор очевиден.
Клиент подписал кредитный договор. И я абсолютно уверена: когда ставки снова поползут вверх (а мы все понимаем, что в ближайшем будущем для семей с одним ребенком условия могут ужесточиться), он скажет себе спасибо за то, что принял верное решение и забронировал деньги банка сегодня.
Идеальных условий не бывает. Бывает адекватная оценка реальности и умение видеть возможности там, где другие видят только преграды. 🤝
💬 Нужно пройти сложный кейс с ИЖС или нестандартной анкетой по любой программе? Пишите @ipoteka_official разберем ваши варианты и найдем работающее решение! | 698 |
| 8 |  Секрет Сбера: почему они одобряют ипотеку почти всем? 🤫
Низкий процент отказов по ипотеке в Сбере — это расчет и очень занятная стратегия.
Банк сталкивается с дилеммой: отказывать «рискованным» клиентам и терять рынок, или выдавать всем, но страховать свои риски. Выбрали второе. Получилось настоящее «соломоново решение».
1️⃣ Индивидуальная ставка. Вы не идеальны в глазах скоринга? Ок, ставка будет выше.
2️⃣ Ипотека в формате комбо. Вам не одобрят в льготном лимите. Банк даст принудительно бОльшую, но на сумму превышения включит рыночный процент. Итоговая ставка будет повышена.
Сбер — фактически монополист в этой техники принятия решений. Он выдают ипотеку практически всем, но каждый платит свою цену за одобрение. Поэтому итоговая ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента.
Но давайте будем честны: банк лишь предлагает условия. Решение принимаем мы.
Итого, для НЕ идеальных клиентов ставка выше, для прозрачных и понятных - ниже.
Нужна ипотека ?
@ipoteka_official | 747 |
| 9 |  Проверка кредитной истории - важнейший этап работы с ипотечной заявкой.
Анализ кредитной истории - первое, а в отдельных случаях - основное, что проверят банк при анализе заемщика.
Важно все: кредитная дисциплина, нагрузка и исторические отказы и обращения.
Нужна ипотека? Обращайтесь !
@ipoteka_official | 735 |
| 10 |  +7⚡️Вы взяли комбо-ипотеку?
С 1 февраля можно сделать рефинансирование комбо-ипотеки.
Рассказали подробнее в карусели 👉
Хотите рефинансировать ипотеку? 👉 Мы поможем
👀 Подписаться на канал | 910 |
| 11 | Друзья , доброе утро ☀️
Итак, семейная Ипотка правила сохранились до осени.
Напомним, что по семейной ипотеке можно:
- купить дом (новый от застройщика) или построить дом (по договору подряда) при наличном 2х детей до 18 лет, или при наличии ребенка до 7 лет, или ребенка с ограниченными возможностями;
- купить кварту в новостройке (ребенок до 7 лет или ребенок с ограниченными возможностями);
- купить таунхаус (ребенок до 7 лет или ребенок с ограниченными возможностями);
Если родители в браке, оба родителя должны быть в сделке. Прописка ребенка с одним из родителей. В большинстве банков прописка ребенка должна быть с основным заемщиком.
Если родители разведены, то каждый из родителей более НЕ может взять семейную ипотеку, снилс ребенка (детей) фиксируется в кредитном договоре.
Если у одного из супругов (родителей) плохая кредитная история получить одобрение можно, но сложно (список банков сильно ограничен);
Если у одного из супругов банкротство получить семейную ипотеку невозможно. Банкротов не кредитуют банки.
Нужна ипотека?
Вам к нам @ipoteka_official | 656 |
| 12 |  Друзья , выдыхаем )!
Граждане с пятью детьми снова ждут 🫶 | 622 |
| 13 | Новость про изменения семейной ипотеки.
Постановление отправлено на доработку и пока работаем по старым правилам.
Когда будут изменения не известно ) будет сообщено отдельно !
Нужна ипотека - вам к нам ! | 906 |
| 14 |  ⚡️⚡️ЦБ снизил ключевую СТАВКУ с 14,5% до 14,25% годовых. | 897 |
| 15 |  Достоверной информации об изменениях по семейной ипотеке нет !
Вся информация, которая «гуляет» в соц сетях - пока НЕ проверенная.
Совкомбанк вчера объявил о прекращении комбо ипотеки с 01.07 , иные банки пока не комментируют.
Является ли эта новость основанием считать, что продукта больше не будет или это инструмент продаж - не ясно.
Все точно узнаем 01.07
Если рассуждать логично, то сейчас основная задача снизить нагрузку на бюджет . Ожидать, что условия будут лояльнее, я бы точно не стала.
Нужна ипотека @ipoteka_official | 869 |
| 16 |  Ипотека без первого взноса!
Это маркетинговый ход!
Происходит завышение стоимости объекта и вы его покупаете дороже.
Если покупаете дороже - значит по цене квартира будет «отыгрывать» еще долгое время.
Никаких инвест историй с перепродажей сегодня нет и уже быть не может.
Покупка на котловане с перепродажей - история давно утраченная. Сегодня сданные или лоты со скорыми сроками сдачи - дешевле, чем проекты на котловане.
Покупаем для жизни. Если решили пристроить ипотеку в покупке без ПВ - это только для себя и надолго!
Ставка ниже ключевой - только за счёт оплаты комиссии банку за дешевую ипотеку. Оплачивает застрощик или через увеличение стоимости объекта, или делает скрытую скидку покупателю (тогда есть смысл рассмотреть);
Считаем, друзья!
Нужна частная ипотека ?
@ipoteka_official | 565 |
| 17 |  🚀 Итоги очередной прошедшей недели.
ИЖС. Личный опыт
🔍Июль 2024 г. — введение эскроу в ИЖС.
🔍01.03.2025 — вступление в силу 186-ФЗ «О строительстве жилых домов по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу».
🌱 Видите несостыковку по датам? Ну, когда это кого-то волновало, ведь те, кто придумывают и внедряют, часто так далеки от того, что происходит «на земле».
Статистика ИЖС
🌱 Статистика ввода ИЖС выглядит как манипуляция цифрами. Что в ней «сидит», вообще неясно. В каких-то отчетах учитывается не только стройка, но и дома, в том числе вторичка. Если все-таки отыскать «чистую» статистику по ИЖС, неясно, за счет чего: ипотека или граждане сами строят себе дома без всяких кредитов?
🌱 Всем очевидно, что в контексте ипотеки на ИЖС рынок все еще в нисходящем тренде. Сложилось всё: изменение семейной ипотеки, ужесточение требований банков к заемщикам на ИЖС (МПЛ), удорожание кредитов подрядчикам.
Эскроу-счета в ИЖС
🌱 Идея эскроу-счетов в том, что заемщик обезопасен от недобросовестного подрядчика (интересно, кто подрядчика обезопасит от недобросовестных заказчиков?).
🌱 Я бы взглянула на статистику сделок, где подрядчики не начали строительство вовсе (на статистические данные уже наберется), и заказчику приходится менять подрядчика. Звучит как механика — на деле я бы искренне не желала с этим столкнуться. А если цикл стройки уже начался — никто и не захочет достраивать. Менять не на кого, зато у нас есть эскроу!
🌱 А ещё я бы с удовольствием изучила статистику сделок, где заказчик умышленно препятствует раскрытию эскроу и получению подрядчиком средств. Занятная будет математика.
🌱 А ещё интересно посмотреть цифры, когда подрядчик с уже заключённым договором подряда вдруг узнаёт о повышении стоимости финансирования (вкл/нкл). Да и сам продукт ещё не доработан до сих пор.
🌱 Когда мы проводим сделки на ИЖС, мы понимаем, как же далеки банки и законодатели от того, что реально происходит «на земле». Эскроу никому не помогло — факт. Подрядчики боятся заказчиков, заказчики всё ещё могут остаться без дома. Создалось мнимое ощущение безопасности, риски практически те же, но для всех дороже.
🌱 Начинать, полагаю, надо было с обсуждения с профессиональным сообществом, которое, как никто, заинтересовано в качественном росте, развитии и доверии заказчика, но при условии собственной уверенности в завтрашнем дне.
❗️ Как есть сейчас, ИЖС расти точно не будет.
🌱 И тем подрядчикам, кто ещё строит практически на морально-волевых, удачи!
Ваша Екатерина Мишина ❤️
#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер
@rusipoteka @ipoteka_cik | 441 |
| 18 | Ипотка- это инструмент и результат прямо зависит от искусства владения им.
Сегодня был запрос: мужчина хочет приобрести дом, будучи в браке, но оформить на отца. Задумался о потребительском кредите.
Мы предложили ипотеку. Он (обратившийся мужчина) сможет быть заемщиком, а собственником объекта недвижимости - отец. Право собственности у заемщика не возникает и главный вопрос будет решен.
Брачный договор не рассматривался.
Нужна ипотека ? Вам к нам 🫶
@ipoteka_official | 449 |
| 19 |  +2Рефинансирование множества кредитов под залог недвижимости - лучший (сегодня единственный) вариант снизить по ним платежи.
Хотите уменьшить нагрузку - не тяните, обращайтесь, посчитаем будущий платеж. Консультация бесплатно 🔥 | 513 |
| 20 |  Как работает кредитование коммерческой недвижимости сегодня
📅 12 июня в ГРК Ривьера пройдёт форум по коммерческой недвижимости.
Одним из спикеров станет Екатерина Мишина — руководитель Центра ипотечного кредитования 💼
Она выступит сразу в двух залах— для начинающих и опытных специалистов рынка.
⸻
🟡 Для начинающих:
📌 «Особенности кредитования коммерческой недвижимости»
— какие банки сегодня реально кредитуют 🏦
— на что обращать внимание при выборе банка и условий
⸻
🔵 Для опытных:
📌 «Актуальность работы коммерческого брокера с агентством недвижимости»
— кредитование в сегменте розницы и бизнес-активов 🏢
— как меняется роль брокера в связке с агентствами
⸻
🔥 Практика, кейсы и реальные механики сделок — без воды.
🎟 Регистрация и билеты по ссылке: https://events.grrt.info/event/18?utm_source=chatgpt.com | 619 |
