现已上线！2025 年 Telegram 研究 — 年度关键洞察 
Центр Ипотечного Кредитования
前往频道在 Telegram
Новый уровень ипотечного консалтинга Больше 200 партнеров по России (ан, застройщики ИЖС и МКД, частные агенты по недвижимости); Основатель компании Екатерина Мишина @ipoteka_cik, Почта: info@kreddom.ru Тел: 88005555799 Для связи: @ipoteka_official
显示更多4 689
订阅者
+424 小时
-27 天
-8430 天
数据加载中...
相似频道
标签云
进出提及
---
---
---
---
---
---
吸引订阅者
六月 '26
六月 '26
+37
在1个频道中
五月 '26
+85
在0个频道中
Get PRO
四月 '26
+54
在0个频道中
Get PRO
三月 '26
+1 155
在97个频道中
Get PRO
二月 '26
+1 286
在86个频道中
Get PRO
一月 '26
+92
在0个频道中
Get PRO
十二月 '25
+75
在3个频道中
Get PRO
十一月 '25
+221
在3个频道中
Get PRO
十月 '25
+119
在1个频道中
Get PRO
九月 '25
+53
在0个频道中
Get PRO
八月 '25
+46
在0个频道中
Get PRO
七月 '25
+60
在2个频道中
Get PRO
六月 '25
+68
在0个频道中
Get PRO
五月 '25
+120
在9个频道中
Get PRO
四月 '25
+170
在1个频道中
Get PRO
三月 '25
+72
在0个频道中
Get PRO
二月 '25
+85
在2个频道中
Get PRO
一月 '25
+164
在2个频道中
Get PRO
十二月 '24
+82
在1个频道中
Get PRO
十一月 '24
+89
在0个频道中
Get PRO
十月 '24
+254
在5个频道中
Get PRO
九月 '24
+78
在2个频道中
Get PRO
八月 '24
+104
在1个频道中
Get PRO
七月 '24
+182
在3个频道中
Get PRO
六月 '24
+97
在0个频道中
Get PRO
五月 '24
+97
在0个频道中
Get PRO
四月 '24
+91
在0个频道中
Get PRO
三月 '24
+85
在0个频道中
Get PRO
二月 '24
+49
在0个频道中
Get PRO
一月 '24
+29
在0个频道中
Get PRO
十二月 '23
+26
在0个频道中
Get PRO
十一月 '23
+13
在0个频道中
Get PRO
十月 '23
+60
在1个频道中
Get PRO
九月 '23
+41
在0个频道中
Get PRO
八月 '23
+110
在0个频道中
Get PRO
七月 '23
+63
在0个频道中
Get PRO
六月 '23
+29
在0个频道中
Get PRO
五月 '23
+37
在0个频道中
Get PRO
四月 '23
+50
在0个频道中
Get PRO
三月 '23
+29
在0个频道中
Get PRO
二月 '23
+23
在0个频道中
Get PRO
一月 '23
+40
在0个频道中
Get PRO
十二月 '22
+73
在0个频道中
Get PRO
十一月 '22
+54
在0个频道中
Get PRO
十月 '22
+29
在0个频道中
Get PRO
九月 '22
+218
在0个频道中
| 日期 | 订阅者增长 | 提及 | 频道 | |
| 17 六月 | +5 | |||
| 16 六月 | +1 | |||
| 15 六月 | +1 | |||
| 14 六月 | 0 | |||
| 13 六月 | 0 | |||
| 12 六月 | +11 | |||
| 11 六月 | 0 | |||
| 10 六月 | 0 | |||
| 09 六月 | +1 | |||
| 08 六月 | +1 | |||
| 07 六月 | 0 | |||
| 06 六月 | +1 | |||
| 05 六月 | 0 | |||
| 04 六月 | +4 | |||
| 03 六月 | +4 | |||
| 02 六月 | +2 | |||
| 01 六月 | +6 |
频道帖子
Достоверной информации об изменениях по семейной ипотеке нет !
Вся информация, которая «гуляет» в соц сетях - пока НЕ проверенная.
Совкомбанк вчера объявил о прекращении комбо ипотеки с 01.07 , иные банки пока не комментируют.
Является ли эта новость основанием считать, что продукта больше не будет или это инструмент продаж - не ясно.
Все точно узнаем 01.07
Если рассуждать логично, то сейчас основная задача снизить нагрузку на бюджет . Ожидать, что условия будут лояльнее, я бы точно не стала.
Нужна ипотека @ipoteka_official
| 2 |  Ипотека без первого взноса!
Это маркетинговый ход!
Происходит завышение стоимости объекта и вы его покупаете дороже.
Если покупаете дороже - значит по цене квартира будет «отыгрывать» еще долгое время.
Никаких инвест историй с перепродажей сегодня нет и уже быть не может.
Покупка на котловане с перепродажей - история давно утраченная. Сегодня сданные или лоты со скорыми сроками сдачи - дешевле, чем проекты на котловане.
Покупаем для жизни. Если решили пристроить ипотеку в покупке без ПВ - это только для себя и надолго!
Ставка ниже ключевой - только за счёт оплаты комиссии банку за дешевую ипотеку. Оплачивает застрощик или через увеличение стоимости объекта, или делает скрытую скидку покупателю (тогда есть смысл рассмотреть);
Считаем, друзья!
Нужна частная ипотека ?
@ipoteka_official | 351 |
| 3 | 🚀 Итоги очередной прошедшей недели.
ИЖС. Личный опыт
🔍Июль 2024 г. — введение эскроу в ИЖС.
🔍01.03.2025 — вступление в силу 186-ФЗ «О строительстве жилых домов по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу».
🌱 Видите несостыковку по датам? Ну, когда это кого-то волновало, ведь те, кто придумывают и внедряют, часто так далеки от того, что происходит «на земле».
Статистика ИЖС
🌱 Статистика ввода ИЖС выглядит как манипуляция цифрами. Что в ней «сидит», вообще неясно. В каких-то отчетах учитывается не только стройка, но и дома, в том числе вторичка. Если все-таки отыскать «чистую» статистику по ИЖС, неясно, за счет чего: ипотека или граждане сами строят себе дома без всяких кредитов?
🌱 Всем очевидно, что в контексте ипотеки на ИЖС рынок все еще в нисходящем тренде. Сложилось всё: изменение семейной ипотеки, ужесточение требований банков к заемщикам на ИЖС (МПЛ), удорожание кредитов подрядчикам.
Эскроу-счета в ИЖС
🌱 Идея эскроу-счетов в том, что заемщик обезопасен от недобросовестного подрядчика (интересно, кто подрядчика обезопасит от недобросовестных заказчиков?).
🌱 Я бы взглянула на статистику сделок, где подрядчики не начали строительство вовсе (на статистические данные уже наберется), и заказчику приходится менять подрядчика. Звучит как механика — на деле я бы искренне не желала с этим столкнуться. А если цикл стройки уже начался — никто и не захочет достраивать. Менять не на кого, зато у нас есть эскроу!
🌱 А ещё я бы с удовольствием изучила статистику сделок, где заказчик умышленно препятствует раскрытию эскроу и получению подрядчиком средств. Занятная будет математика.
🌱 А ещё интересно посмотреть цифры, когда подрядчик с уже заключённым договором подряда вдруг узнаёт о повышении стоимости финансирования (вкл/нкл). Да и сам продукт ещё не доработан до сих пор.
🌱 Когда мы проводим сделки на ИЖС, мы понимаем, как же далеки банки и законодатели от того, что реально происходит «на земле». Эскроу никому не помогло — факт. Подрядчики боятся заказчиков, заказчики всё ещё могут остаться без дома. Создалось мнимое ощущение безопасности, риски практически те же, но для всех дороже.
🌱 Начинать, полагаю, надо было с обсуждения с профессиональным сообществом, которое, как никто, заинтересовано в качественном росте, развитии и доверии заказчика, но при условии собственной уверенности в завтрашнем дне.
❗️ Как есть сейчас, ИЖС расти точно не будет.
🌱 И тем подрядчикам, кто ещё строит практически на морально-волевых, удачи!
Ваша Екатерина Мишина ❤️
#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер
@rusipoteka @ipoteka_cik | 339 |
| 4 | Ипотка- это инструмент и результат прямо зависит от искусства владения им.
Сегодня был запрос: мужчина хочет приобрести дом, будучи в браке, но оформить на отца. Задумался о потребительском кредите.
Мы предложили ипотеку. Он (обратившийся мужчина) сможет быть заемщиком, а собственником объекта недвижимости - отец. Право собственности у заемщика не возникает и главный вопрос будет решен.
Брачный договор не рассматривался.
Нужна ипотека ? Вам к нам 🫶
@ipoteka_official | 363 |
| 5 |  +2Рефинансирование множества кредитов под залог недвижимости - лучший (сегодня единственный) вариант снизить по ним платежи.
Хотите уменьшить нагрузку - не тяните, обращайтесь, посчитаем будущий платеж. Консультация бесплатно 🔥 | 392 |
| 6 | Как работает кредитование коммерческой недвижимости сегодня
📅 12 июня в ГРК Ривьера пройдёт форум по коммерческой недвижимости.
Одним из спикеров станет Екатерина Мишина — руководитель Центра ипотечного кредитования 💼
Она выступит сразу в двух залах— для начинающих и опытных специалистов рынка.
⸻
🟡 Для начинающих:
📌 «Особенности кредитования коммерческой недвижимости»
— какие банки сегодня реально кредитуют 🏦
— на что обращать внимание при выборе банка и условий
⸻
🔵 Для опытных:
📌 «Актуальность работы коммерческого брокера с агентством недвижимости»
— кредитование в сегменте розницы и бизнес-активов 🏢
— как меняется роль брокера в связке с агентствами
⸻
🔥 Практика, кейсы и реальные механики сделок — без воды.
🎟 Регистрация и билеты по ссылке: https://events.grrt.info/event/18?utm_source=chatgpt.com | 530 |
| 7 |  🕌Поздравляем вас со священным праздником
Курбан Байрам!
Пусть этот день принесет в ваш дом мир, счастье, благополучие и здоровье.
Пусть Всевышний примет ваши молитвы и благие дела, а в ваших сердцах всегда будут милосердие, доброта и любовь к ближним. | 443 |
| 8 | 🚀 Итоги очередной прошедшей недели.
🌱 Самая обсуждаемая тема отрасли: семейная ипотека и ее грядущее (возможно) изменение.
🌱 Итак, обсуждается сценарий, при котором ставка будет дифференцирована в зависимости от количества детей в семье. Больше детей — ниже ставка. То есть, для семей с одним ребенком ставка, возможно, станет выше — 10–12%.
🌱 Будет или нет — вопрос открытый. Если все-таки решение будет принято в пользу диф. ставки, тогда это станет еще одним неприятным ударом по строительной отрасли после изменения 01 февраля этого года!
🌱 Почему по строительной отрасли, ведь ипотека — семейная? Всем очевидно, что льготная программа имеет основную задачу — поддерживать продажи застройщиков, и заодно и опосредованно давать возможность льготных кредитов семьям. Кто победит: Минфин или Минстрой? Пожалуй, вопрос уже решен, но не транслируется, чтобы, как в предыдущие периоды, не был резкий скачок продаж и рекордных выдач, которые «бьют» по бюджету в части возмещения.
🌱 Уже через месяц мы точно и наверняка будем знать, какие условия будут по данной программе. Но если кто-то отложил покупку на будущие периоды — я бы перенесла сделку на ближайший месяц.
🌱 То же самое станет и с переходом с рассрочки на ипотеку, и не забываем про редкий, но существующий продукт - рефинансирование на семейную ипотеку.
Ипотека для участников СВО
🌱 Каждую неделю есть обращения и запросы на льготное кредитование для данной категории граждан.
🌱 Никакой отдельной специализированной программы для участников СВО — НЕТ. Они могут воспользоваться Дальневосточной и Арктической ипотекой, но программа кредитования существует в отдельных регионах.
🌱 В целом эта неделя была без особых новостных повесток.
🔍Отказы все так же на уровне более 50% от общего числа запросов.
🔍Количество запросов на семейную ипотеку упало ниже 25% от общего числа заявок на ипотеку - падение кратное.
🔍Потребительского кредитования в массовом понимании нет — идем брать кредиты под залог (КПЗН).
🔍Банки консервативно оценивают залоги — «срезы» стоимости — тенденция. Объективно подходим к оценке стоимости объектов кредитования.
Банкроты
🌱 Банкротов НЕ кредитуют за крайне редким исключением. В массовом понимании — нет, тем более по льготным программам. Неважно, какой срок прошел после получения статуса банкрот. Чистить кредитную историю банкротам можно (там стандартно бардак), но в кредитовании это не поможет. Все хотят слышать иное — будем реалистами. Скорее реалистами быть придется.
🌱 А если уж очень хочется ипотеку и что-то идет не так — дорога к профессионалам.
Всем хорошего выходного вечера.
Ваша Екатерина Мишина ❤️
#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер
@rusipoteka @ipoteka_cik | 488 |
| 9 |  Рефинансирование кредита - смена кредитора (банка) или процедура внутри банка для изменения условий по текущему кредиту. При рефинансировании возможно
- снизить ставку;
- изменить срок (без изменения ставки или совместно);
- увеличит сумму кредита (для получения свободных средств или для закрытия иных кредитов);
Рефинансирование возможно сделать в текущем банке - кредиторе по заявлению, но это возможно в совсем немногих банках.
При смене кредитора происходит анализ платеже способности заемщика, его кредитной дисциплины не только по рефинансируемому кредиту, но и по иным кредитам и оценка объекта недвижимости. Процедура аналогична первичному получению ипотечного кредита.
Сегодня многие заемщики, получившие ранее ипотечный кредит по 2м документам столкнулись с трудностями в подтверждении дохода при процедуре рефинансирования. Требования к портрету клиента за последний год критично изменились и далеко не каждый заемщик сегодня может воспользоваться рефинансированием.
Рефинансирование выгодно, когда новые условия улучшают финансовое положение заемщика или решают иные задачи (получение средств наличными).
При рефинансировании с дополнительной суммой клиент закрывает текущий кредит по новым условиям (по текущей ставке) и получат дополнительные средства наличными на собственные нужды. Сумма свободных средств может составить до 80% от рыночной стоимости недвижимости за минусом текущей задолженности по ипотечному кредиту.
Как считать выгоду от рефинансирования для целей снижения ставки писала здесь.
Нужно рефинансирование кредита или уже отказали? Обращайтесь. Разберем ситуацию и найдем оптимальное решение. | 522 |
| 10 | 🚀 Ушедшая неделя не была отмечена новостными поводами.
🌱 Банки снижают ставки на вторичном рынке, но снижение оказалось формальным или при условии высокого первого взноса или применения дополнительных опций. То есть, как я уже и писала ранее, сегодня ставка на вторичном рынке имеет спред между ключевой и рыночной ставкой около 4% (минимум).
🌱 Обращу внимание и на ставку рефинансирования на вторичном рынке. Сегодня она равна ставке на покупку в том же банке. Только Совкомбанк снизил ставку именно на продукт рефинансирования относительно ставки на приобретение (если сравнивать со ставкой внутри банка на вторичку).
🌱 Уровень отказов по-прежнему более 60%. Это много. Улучшения, как и повышения показателя не прогнозирую.
С III квартала 2026 ужесточаются МПЛ практически по всем типам ипотечных кредитов. Новые нормативы МПЛ (исходя из статистики ЦБ) и сейчас уже удерживают долю рисковых кредитов в ожидаемом диапазоне (% от доли выдач рисковых кредитов соответствует требованиям, вводимым ЦБ с 3 квартала).
🌱 Сегодня, объективно, чтобы получить кредит, необходимо, чтобы ПДН заемщика не превышал 50% по всем типам ипотечных кредитов.
Вторичный рынок
🌱 Поддерживать и даже увеличивать долю ипотечных сделок на вторичном рынке позволяет выросшая воронка входа (количество обращений). То есть, заемщики психологически адаптировались к высокой ставке. На текущий момент ставки снизились ниже 20%, и это также позволяет населению принимать решение брать, а не ждать, особенно если это незначительные суммы кредитов.
Залоговое кредитование
🌱 Кратно возросло количество обращений за кредитами под залог недвижимости. Потребность в свободных наличных средствах никуда не исчезала, и наступает момент, когда ожидание становится дороже принятия решений. Всем очевидно, что ключ и дальше будет аккуратно «сцеживаться».
🌱 Банки при этом реагируют отложенно или вообще не реагируют на 0,5% снижения ключа. Стало быть, дожидаться существенной разницы в платеже можно еще год.
🌱 Деньги, как известно, имеют ценность во времени, потому залоговое кредитование работает.
🌱 Еще один аргумент взять залоговый кредит — закрыть иные кредиты. Закредитованность населения, как известно, очень высокая, и сегодня это единственный инструмент снизить кредитную нагрузку.
Рефинансирование
🌱 Одним из популярных запросов становится возможность рефинансировать траншевую ипотеку Сбера. Хотя бы на вторичную ставку. На семейную ипотеку еще более сложно. Именно из-за типа выдачи кредита (НКЛ) очень мало банков готовы взять такой продукт на рефинансирование. Сам Сбер собственные кредиты не рефинансирует.
🌱 Рефинансирование комбо семейной ипотеки да и просто на семейную ипотеку. Продукт есть. Сделки идут, но очень мало. Ограниченное число банков (в том числе и по региональному присутствию), кто реализует такие сделки. Политика их очень консервативна с точки зрения оценки заемщика.
🌱 В итоге — возможность как бы есть, но на практике — практически нет.
Изменения по семейной ипотеке
🌱 Дифференциация ставки в зависимости от количества детей. Итак, сторис у коллег есть — достоверной информации нет. Может, будет, а может и нет. Уже через две недели мы будем знать точно.
🌱 Все мы помним рекомендации развестись (сложно комментировать), чтобы каждому родителю взять семейную ипотеку, но законодатель за сохранение семьи, и так не получится (фиксируется СНИЛС ребенка в сделке). Интересно, что сейчас с теми сторис) экспертов? А еще интересно, что с теми, кто обещает ипотеку после банкротства…
Всем хорошего воскресного дня!
Ваша Екатерина Мишина ❤️
#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер
@rusipoteka @ipoteka_cik | 408 |
| 11 |  С Великим праздником Великую и непобедимую страну!
С днём Победы! | 656 |
| 12 | Мне очень нравится ТГ , прежде всего, как соц сеть, даже не как мессенджер.
Но меня опять забыли спросить ))) и, все еще находясь в стадии отрицания, чувствую, что стадия вынужденного принятия будет.
Разумеется, мы подготовились и уже ведем канал в MAX. | 907 |
| 13 | 🚩 НОВЫЙ АНОНС!
Виртуозная работа ипотечного брокера: одобряем неодобряемое.
Разберём все возможные сложные категории заемщиков дадим рабочие алгоритмы по работе с каждым.
💡 Реальная картина рынка
— Какие клиенты сейчас проходные
— Условия от ТОП-10 банков
— Какие банки работают как "на крайний случай"
💡 Стоп-лист. Берём в работу или нет?
14 сложных портретов:
— Клиенты с отказами в крупных банках
— С недостаточным первоначальным взносом
— С высоким ПДН
— Супруг(а) топит заявку
— С плохой кредитной историей
— Работодатель не подтверждает доход
— Без официального дохода
— Самозанятые, ИП, собственники бизнеса
— С долгами по ФССП и закрытой судимостью
— Бывшие банкроты
— 18-летние и возрастные заёмщики
— Клиенты с сертификатом
— На Семейную ипотеку с объектом дороже 6 млн ₽
💡 Техника одобрения для каждой категории
— Наёмный сотрудник
— Самозанятый
— ИП
— Собственник бизнеса
💡 Автоматизация одобрения сложных клиентов
— Ипотечный сервис Метр Клаб: как работает и как на нём заработать
— Алгоритм работы брокера с сервисом
— Монетизация партнёрства
💡 Срез по сумме и отказы по заявке
— Основные причины отказов в ипотеке
— Как выяснить причину отказа банка
— Какие действия брокера ведут к отказу
— Как одобрить заявку после отказа
— Реальные кейсы: отказ → причина → решение
💡 Высший пилотаж брокера
— Технология «крутим заявку — получаем одобрение»
— Разбор кейсов спикера
— Разбор ваших кейсов
🗓 ДАТЫ И ФОРМАТ
— 21–22 мая 2026 года
— 11:00 – 14:00 по Москве (2 дня по 3 часа)
— Прямые эфиры в Zoom, видеозапись сохраняется
📄 Именной электронный сертификат о повышении квалификации
🔥 СПИКЕР
— Основатель и руководитель федеральной консалтинговой компании «Центр ипотечного кредитования»
— Руководитель направления Metr.broker компании Metr.club
— Член Гильдии риэлторов республики Татарстан
— Член Российской Гильдии Риэлторов
— Член Федерации ИЖС
— Лучший Ипотечный брокер 2025 по версии Ассоциации кредитных консультантов
🔗 РЕГИСТРАЦИЯ
👉 https://hscb.ru/intensiv/praktikum-virtuoznaya-rabota-ipotechnogo-brokera-odobryaem-neodobryaemoe?gcpc=6d54f | 904 |
| 14 | Рефинансирование кредитов, взятых на покупку квартиры, ставка от 17.4% * клиенты официальный доход (дома тоже возможно).
Легко считаем платеж:
Ставка 17.4% , срок 15 лет, с каждого 1 миллиона кредита оплачиваете 15 674,42 руб.
Умножаем платеж на количество миллионов кредитных средств. Например у вас сумма к рефинансированию 3.5 млн рублей, 15 674,42 *3.5 =54 860,47 руб. платеж в месяц.
Не забываем, что при рефинансировании возникают дополнительные расходы: оценка недвижимости, страхование в пользу нового кредитора и гос.пошлина.
Важно, если у вас по текущей ипотеке не закончился срок действия страхового полиса, вы можете расторгнуть договор страхования на основании закрытия кредита в текущем банке и вернуть частично сумму страховкой премии.
Нужно рефинансирование ? Обращайтесь @ipoteka_official | 1 141 |
| 15 |  🏦 Думаете, самые низкие ставки по ипотеке — у банков из каждой рекламы?
Спойлер: далеко не всегда.
Крупные банки действительно дают ощущение надёжности и удобный сервис, но их ставки часто выше на 2–4% годовых. Почему? Они «закладывают» в стоимость кредита расходы на бренд, тысячи отделений, масштабный маркетинг и строгие внутренние регламенты.
📉 А вот средние, региональные и нишевые банки нередко предлагают условия выгоднее:
✅ Гибче подходят к оценке заёмщика и объекта - это сегодня решающий фактор, во многом;
✅ Не несут гигантских рекламных бюджетов - экономят для клиента по ставке формируется, в том числе, из-за этого фактора;
⚠️ Но помните: ставка — не единственный критерий. Сравнивайте:
🔹 Полную стоимость кредита (ПСК)
🔹 Обязательные и добровольные страховки
🔹 Требования к первоначальному взносу и сроку одобрения
💡 Крупный банк = сегодня это, как правило, высокий показатель ПСК. Средний/региональный банк = зачастую выгода.
В крупнейших банках не прозрачное формирование итоговой ставки для клиента. Заявленные низкие ставки - маркетинговый ход, как правило. формируются они за счет покупки дополнительных опций клиентом или при соответствии определенным параметрам (высокий первый взнос, наличие зарплатного проекта в банке, полностью официальный доход и тд). Не верьте рекламе!
Выбор банка, безусловно, зависит от вашей ситуации, объекта и целей.
📩 Хотите сравнить 3–5 реальных предложений под ваш случай без рекламы и навязанных услуг?
Обращайтесь @ipoteka_official | 1 124 |
| 16 |  Банк ПСБ недавно начал кредитовать ИП.
Ставка очень привлекательные. Разумеется, нашим клиентам мы предлагаем самые лучшие решения.
ИП- уникальные клиенты и очень благодатная аудитория для работы брокера. При правильном подходе мы можем одобрить практически любую сумму кредита, одновременно выбирая наиболее комфортные условия кредитования на рынке.
Нужна ипотека ? @ipoteka_official | 1 395 |
| 17 | Бизнес-кредитование и розничное кредитование. Различия.
Мы много работаем с представителями малого бизнеса и ясно видим, что существует путаница в продуктах для бизнеса в секторе кредитования МСБ (малого и среднего бизнеса) и в секторе розничного кредитования.
🔴Кредитование в МСБ предлагает продукты для целей ведения бизнеса. Ставки тут интереснее: ключевая ставка +4%, цели кредитования — строго на бизнес-цели. Пополнение оборотных средств, например: предприятие или ИП расходует средства СТРОГО на цели закупки товаров. Никаких иных расходных операций быть не может. В 90% случаев такие кредиты сегодня залоговые. Существуют и продукты без обеспечения, но ставки отличаются в 1,6–2 раза!
✅Инвестиционный кредит — на цели, например, приобретения объекта недвижимости. Покупка может быть без внесения собственных средств. Например, ИП в секторе МСБ может взять кредит на покупку коммерческой недвижимости на срок до 10 лет без первого взноса по ставке «ключевая + 4(5)%»!
❗Если же ИП нужны средства на иные цели — например, погашение долгов и т. д., — тогда нужны свободные средства: это сектор розничного кредитования. Тут средства берутся под залог недвижимости ИП как физическим лицом, получающим доход от предпринимательской деятельности. Аналогично с приобретением недвижимости: возможно купить в ипотеку как физическое лицо, имея статус ИП, с обязательным первым взносом от 20% и по ставке выше — 20–21% годовых.
Разница будет и в подходах: анализ финансовой деятельности в МСБ более глубокий, в рознице — более поверхностный и где-то даже формальный.
Аналогично с ООО. Директор/учредитель компании кредитуется в розничном кредитовании и выступает как заемщик самостоятельно. Если мы обращаемся в сектор МСБ — проводится анализ финансово-хозяйственной деятельности, и заемщиком уже выступает ООО.
🔴Кстати, про кредитование учредителя компании в рознице — отдельная история. Единственным его доходом могут быть дивиденды. Никаких форм банка или иных документов быть не может по логике! Хотя отдельные банки именно в секторе кредитования физлиц принимают и форму банка, то есть применяют упрощенный подход (но сведения о результатах годовой деятельности ООО учитываются, они видны в открытых источниках).
❗Когда выбираем сектор кредитования для клиентов, особенно под залог недвижимости, мы всегда обсуждаем цель кредитования! Возможно, выгоднее уйти в МСБ, если цель связана с ведением бизнеса и не требует получения наличных средств как таковых.
🔔Аналогично, если говорим о покупке недвижимости в ипотеку. Кредитование в МСБ порой куда интереснее, чем в розничном.
Чтобы верно подобрать продукт, надо понимать его специфику и верно определять цель кредитования. Многие клиенты этих различий не знают, но хорошо, что есть мы ❤️ | 1 377 |
| 18 | Ипотека на вторичном рынке: ожидание и реальность.
🔵Сегодня ключевая ставка (КС) составляет 14.5%.
Ставки на вторичном рынке сложно найти даже меньше 18.5%, а при первом взносе 20% они и вовсе составляют более 19% годовых.
Почему так происходит?
Большинство ожидают ставку близкую к ключевой (около 15.5%). Но на практике минимальные ставки «стартуют» от 18% годовых в абсолютном большинстве банков.
Предыдущие периоды высокого ключа и дорогого привлечения средств на кредитование населения еще отыгрываются.
Сегодня ставки на вторичном рынке уже не так сильно привязаны к КС, как в предыдущие периоды, когда мы видели разницу между величиной КС и ставками на вторичном рынке в 0.5-1%, а, случалось, что банки кредитовали по ставке, равной ключу!
Сегодня картина иная. Клиентам считаем среднюю ставку при расчёте платежа в 19%.
Нужна ипотека? @ipoteka_official | 1 300 |
| 19 | Всем хороших выходных!
С 1 мая!
🚀 Итоги очередной прошедшей недели.
🌱 На ушедшей неделе было очередное снижение ключевой ставки, которое в результате ни на что не повлияло.
14.5% ключевая ставка
🌱Ожидание клиентов по кредитной ставке 16-16.5%. Реально по-прежнему около 19-20% на вторичном рынке.
🌱 ЦБ ужесточил значение МПЛ по всем видам ипотечных кредитов. Больше всего «досталось» итого многострадальному кредитованию на цели ИЖС. Портфель банков по таким типам кредитов ухудшается, поэтому ужесточают требования к новым займам.
🌱 Однако, сегодня специфика выдачи кредитов на ИЖС принципиально иная и регулирование такого типа сделок координатно изменилось. Надо ли еще больше ограничивать их выдачу?
Про ИЖС
🌱 С начала апреля троица банков – кредиторов подрядчиков ИЖС подняли ставки. Минимальная ставка для них – 6% годовых. Имеются сопутствующие расходы в каждом банке свои.
🌱 В пятницу Банк ВТБ во всех новостных каналах объявил об ограничении комисси за выдачу такого типа кредитов (ВКЛ и НКЛ для подрядчиков ИЖС) - не более 1% (от суммы транша)
Таким образом ограничиваются самострятельные инициативы конкретных точек (банка ВТБ, выдающих такие кредиты) по установлению такой комиссии.
Апрельские отказы
🌱 Наблюдаем все более консервативные подходы банков к оценке платежеспособности заемщиков. Отказ от заявленной формы подтверждения дохода, требование к ИП с точки зрения предоставления комплекта документов и тд. стало «отыгрываться» на статистике одобрений. При том, что количество желающих взять ипотеку растет, уровень одобрений не увеличивается, а падает. Продажи за счёт ипотеки на том же уровне поддерживает лишь возросший спрос.
Кредитная история
🌱 Вижу две проблемы.
🔍Просрочники. Разово или системно, но 7 из 10 заемщиков допускают просрочки.
🔍Ошибки в БКИ. Из-за большого количества различных кредиторов, изменений сведений в обслуживании кредитов, например, уступкой долга, рефинансированием, ошибок в бюро стало у 50% клиентов.
❗️Проблема становится массовой.
🌱 Оба этих фактора являются препятствием получению ипотечного кредита. Что делать? Гражданам самим нужно проверять сведения хотя бы перед обращением за кредитованием. Простой, но очень рабочий совет.
🌱 Повторюсь - ипотека стала прозрачной и требовательной к заемщикам. Раз статистика одобрений падает, значит заемщики недостаточно понятны банкам. Свои подходы банки вряд ли изменят, поэтому делаем выводы…
Ваша Екатерина Мишина ❤️
#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер
@rusipoteka @ipoteka_cik | 1 298 |
| 20 | 1 мая для меня | 1 525 |
