Ипотека в России. Новости и аналитика

💳ВТБ не собирается менять ставки по кредитам после решения ЦБ по ключевой ставке. «ВТБ на данный момент не намерен менять ценовые условия по кредитным продуктам. В апреле мы планируем выдать более 250 млрд рублей розничных кредитов, что почти на 20% превзойдет результат апреля прошлого года. 🔹Более половины придется на ипотеку, 🔹65 млрд рублей – на кредиты наличными и 🔹55 млрд рублей – на автокредиты», – сообщили в банке. @rusipoteka #банки

💬 👨Олег Репченко, руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN RU»: «Если снижение ставок по жилищным кредитам и произойдет, то не раньше второго полугодия. Но, чтобы такое решение кардинально повлияло на рынок жилья, снижение должно быть существенное – ипотека оживает при рыночных ставках 12% и ниже, а, значит, ключевая в этом случае должна быть на уровне 10%. Учитывая же повышение прогноза Банка России по средней ключевой ставке на этот год, ипотека все равно останется психологически и финансово недоступной для покупателей квартир даже при оптимистичном сценарии – если ключевая ставка опустится до 15% годовых в этому году. В условиях высоких рыночных ипотечных ставок продажи на вторичном рынке проседают, что давит на цены: в апреле в "старой" Москве, например, впервые с декабря 2022 года средняя стоимость метра ушла в минус, хоть и символический: минус 0,2%. И в дальнейшем цены поползут вниз – под давлением дальнейшего снижения спроса, накопления предложения и высоких ставок. Цены же на рынке новостроек продолжат стагнировать. Даже если масштабное субсидирование свернут, семейная ипотека будет поддерживать спрос. Но может увеличиться размер и число скидок на фоне сезонного снижения спроса». #мнение @rusipoteka | @IpoProfi

Как и после предыдущих решений ЦБ оставить ключевую ставку на прежнем уровне, и на этот раз ставки по ипотеке тоже не изменятся, говорят эксперты. ❤️рина Носова, старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА: Ставки сохранятся примерно на текущем уровне. Их снижения можно ожидать не раньше осени 2024 года. Однако [и тогда] ощутимого снижения не произойдет, ставки будут корректироваться постепенно. Рыночные ставки по ипотеке к концу года могут снизиться примерно на 2 п.п. от текущих значений, оставаясь все еще не очень комфортными для заемщика. Майские ипотечные выдачи будут сопоставимы с апрельскими. Однако в июне мы увидим ощутимый рост относительно мая – в пределах 40%, в первую очередь ввиду прекращения действия программы льготной ипотеки с господдержкой, а также из-за большего количества рабочих дней в месяце. В то же время объем выдач в мае-июне 2024 года будет сопоставим с прошлогодними уровнями. ❤️олина Щукина, аналитик ФГ «Финам»: На текущем заседании ЦБ повысил прогноз по средней ключевой ставке на 2024 год с 13,5–15,5% до 15–16%. На фоне этого регулятор может перейти к снижению процентных ставок к концу 2024 года в ответ на изменения экономической среды или достигнутых макроэкономических целей. Ранее речь шла о втором полугодии. Да, раунд снижения ставок может сдвинуться, но нужно следить за информацией на последующих заседаниях ЦБ. Само уменьшение ставок по ипотеке будет сонаправлено с движением ключевой ставки. В преддверии завершения льготной программы спрос временно возрастет, так как потребители захотят успеть воспользоваться более выгодными условиями. Но в целом ипотечные выдачи уступят показателям прошлого года. Если после завершения льготной ипотеки не будут представлены новые меры поддержки, спрос может временно снизиться из-за увеличения стоимости кредитования для потребителей. Влияние завершения льготной программы может быть значительным, так как она делает ипотеку более доступной для широкого круга заемщиков. ❤️сения Якушкина, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА»: Снижение ключевой ставки и ставок по ипотеке ожидается только во втором полугодии. На текущий момент мы ожидаем, что к концу года ключевая ставка сможет опуститься до 12%, что даст возможность клиентам получить ипотеку под ставку около 13% годовых без учета льготных программ. В отсутствие динамики ключевой ставки стоимость ипотечных кредитов пока останется неизменной. Даже при снижении ставок по рыночной ипотеке во втором полугодии выдачи все равно не достигнут значений прошлого года, поскольку 1 июля должна завершиться льготная ипотека на новостройки. В целом, согласно прогнозу «Эксперт РА», совокупный объем выдач текущего года будет примерно на 30% ниже прошлогодних. #мнение @rusipoteka

🏚 Домклик изучил объявления о продаже загородной недвижимости в апреле и выделил регионы РФ, где она стоит дешевле и дороже всего. Наименьшая медианная стоимость кв. м 🟠Курганская область – 28,7 тыс. рублей 🟠Мордовия – 31,4 тыс. рублей 🟠Смоленская область – 32,9 тыс. рублей Наибольшая медианная стоимость кв. м 🟠Санкт-Петербург – 132,5 тыс. рублей 🟠Москва – 128,4 тыс. рублей 🟠Республика Алтай – 104,5 тыс. рублей Средняя по РФ цена «квадрата» загородного дома – 61,2 тыс. рублей. #цены @rusipoteka

⭐️  Альфа-Банк снижает платежи за ипотеку на 6 месяцев Полгода без забот, в течение которых платежи составят 10 000 рублей ежемесячно, могут использовать клиенты, которые: 🔘Приобретают любой вид жилья, подходящего под условия предложения: квартиру в новостройке или вторичке, таунхаус, дом с участком и т.д. 🔘Хотят снизить платежную нагрузку в первые полгода после приобретения жилья и вложить деньги в ремонт и обустройство. @rusipoteka #банки

🏦 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ: ▪️Кредит продолжает расти быстрыми темпами. Розничный сегмент расширяется прежде всего за счет автокредитов и кредитных карт. В рыночной ипотеке, как и ожидалось, наблюдается некоторое охлаждение. ▪️Мы исходим из того, что льготная ипотека безадресная завершится 1 июля, и мы выступаем за то, чтобы остались адресные программы. Банк России принимает участие в обсуждении льготной ипотеки, но ее параметры в компетенции правительства. ▪️Доля льготной ипотеки должна быть значительно ниже, потому что за тех, кто имеет возможность получать ипотеку по льготным ставкам, платят все остальные заемщики более высокой ставкой. И поэтому, на наш взгляд, она может быть только чисто адресной, а не безадресной. ▪️Решение по ключевой ставке мы сейчас принимали исходя из того, что широкая льготная программа завершится в предусмотренные сроки. Если бы не было запланировано такого сворачивания безадресной льготной программы в таким объемах, нам пришлось бы, наверное, проводить еще более жесткую денежно-кредитную политику. ▪️В базовом сценарии... накопленного повышения ключевой ставки будет достаточно, чтобы вернуть инфляцию к уровням, близким к цели, уже к концу этого года. Такое развитие событий предполагает начало снижения ключевой ставки во втором полугодии. Когда конкретно это произойдет – зависит от скорости замедления текущего роста цен. При слишком медленной дезинфляции не исключаем сохранения текущей ключевой ставки до конца года. ▪️Если процесс дезинфляции остановится, мы не исключаем повышения ключевой ставки. Этот сценарий не является базовым. @rusipoteka

⚡️ «Семейная ипотека точно будет продлена, как минимум для семей с детьми младше шести лет. Это поручение президента, мы его будем четко исполнять», – заявил замминистра финансов Иван Чебесков. #семейная @rusipoteka

💬 👨Михаил Хорьков, руководитель комитета по аналитике Российской гильдии управляющих и девелоперов (РГУД): «Весной 2024 года рынок жилья России в очередной раз пугают отменой льготной ипотеки. Парадокс ситуации в том, что этот фактор в большей степени беспокоит покупателей, а не продавцов. Девелоперы за 4 года массовых льготных программ поверили в свою исключительную роль в условиях "структурной трансформации экономики". Эксперты, конечно, высказывают свою озабоченность, но реального плана работы в рыночных условиях у большинства из них нет. Само по себе падение продаж до уровней предыдущих лет не так страшно для тех, кто сделал кассу в 2023 году. Но на рынке уже немало проектов, которые вышли на него в 2024. Эскроу-счета пустые, ставки по проектному финансированию высокие. На исправление ситуации есть пара месяцев. Дальше – чистый лист и вера в лоббизм профильного ведомства, которое и подсадило рынок на ипотечную иглу. Ключ проблем "льготки" – поддержка спроса не была обеспечена адекватным расширением предложения. Рост стройки за 4 года льгот мизерный. Это стало очевидным не вчера, но ипотечную дозу никто и не подумал сократить и адаптировать под объем предложения. Теперь при радикальном урезании льготного финансирования у зависимого рынка начнется ломка, но девелоперы рассчитывают на заместительную терапию. И в текущей ситуации – это более разумный выход. Тонкая настройка ипотечных программ под конкретные цели с учетом возможностей строительного комплекса, гибкие дифференцированные ставки – то, что надо было вводить вчера. Фокус ситуации в том, что одномоментное урезание льготных программ с середины года в большинстве городов не приведет к заметному снижению цен. Но падение продаж обернется пересмотром инвестиционных программ и сильным сокращением предложения ниже уровней 2020 года. Итог – падение оборота, падение предложения и высокие цены. Это станет самым странным итогом «льготной ипотеки», которую долгое время называли драйвером развития отрасли». #мнение @reburg

⚡️ Минтруд предлагает сформировать межведомственные комиссии, подтверждающие пригодность жилья для направления средств из маткапитала.

«Нам важно здесь совместными усилиями сформировать на региональном уровне межведомственные комиссии, которые бы подтверждали статус жилья, с тем, чтобы оно являлось пригодным для проживания, и ввести этот статус как один из документов основания для предоставления средств материнского капитала», – сказал глава ведомства Антон Котяков.

Он предложил отработать этот вопрос на государственном уровне. @rusipoteka

❗️ЦБ сохранил прогноз по росту ипотеки без изменений. Регулятор по-прежнему ожидает в 2024 году рост ипотечного кредитования в пределах 7-12%, в 2025-2026 годах – 10-15%. При этом ЦБ повысил прогноз по средней ключевой ставке: ⬩ на 2024 год – до 15-16% (ранее – 13,5-15,5%), ⬩ на 2025 год – до 10-12% (ранее – 8-10%). @rusipoteka