Центр Ипотечного Кредитования

🚀 Ипотека на глазах становится абсолютно прозрачным продуктом - то к чему и стремился ЦБ, вводя все новые и новые ограничения и ужесточение правил выдачи кредитов. 🌱 Ажиотаж с семейной ипотекой спал и вроде все забыли, что с 1 октября анонсированы вновь изменения правил. 🌱 Многие считают, что никаких изменений вовсе не будет, случится сентябрьский всплеск, как это было в июне. Кому положено сделают план, но никаких изменений не случится и все будет как было раньше. 🌱 Я считаю, что всё-таки правила будут изменены, ставка будет дифференцирована, и продукт будет ещё менее доступным. С середины сентября опять будет не попасть на сделки, а дальше как будет пока  никто пока не знает. Это лишь мое частное мнение. Как говорится, будем посмотреть. 🌱 Уже сегодня мы видим точечное повышение первого взноса в банках. Это только начало, полагаю, дальше выше (первый взнос). Банкроты 🌱 Я, как практикующий ипотечный брокер с большим количеством ежедневных обращений, могу утверждать однозначно - банкротов НЕ кредитуют массово, точно. 🌱 Как же много таких обращений стало. Это просто беда! ❗️Точечные решения по определенному портрету банкротов статистикой считать нельзя! 🌱 Двухлетний и еще более ранний опыт тех, кто смог взять ипотеку - не аргумент. Рынок изменился кардинально. Граждане  введены в заблуждение и ищут, ищут, ищут и... не найдут. 🌱 Еще одна проблема - переход с рассрочки на ипотеку. Застройщики утверждают, что расторжений ДДУ - единицы. Я четко вижу, как много тех, кто не ожидали так долго сохраняющейся высокой ставки, в результате чего не могут и не готовы получать кредит. То есть граждане оказались в заложниках маркетинговой истории. При этом такой инструмент сегодня по-прежнему очень популярен. Даже на готовых лотах. Считаем, думаем и не обольщаемся. ИЖС 🌱 Сделок капля в море. Вот тут, я думаю, если семейную и будут менять, то ИЖС «тронуть» не должны. 🌱 ИЖС  бюджет  не «грузит». Если ввести ограничения, то отрасли станет еще хуже. Полагаю, ее поберегут хоть таким образом. 🌱 О снижении ключа всем уже понятно, что думать пока не стоит. Да и снижение с начала года не отыграло существенно на снижение ставок на вторичном рынке. Сегодня ставка 17% считается отличной. Не забываем считать ПСК. Страхование сильно подорожало. 🌱 Уровень отказов по ипотеке около 60%. Сбер придумал «заставлять» брать комбо и повышать ставку рискованным клиентам. Поэтому статистика по одобрениям у него сильно лучше. Кому очень надо - вариант, но дорого. Итого 🌱 Осень еще больше заставит «затянуть пояса» . Вклады, кстати, в отдельных банках вновь «поползли» вверх. Ваша Екатерина Мишина ❤️ #ЕкатеринаМишина #ИпотечныйБрокер @rusipoteka @ipoteka_cik

❗️❗️❗️❗️❗️❗️❗️❗️ ❗️❗️❗️❗️ Вопрос: Можно ли получить семейную ипотеку, если один из супругов проходил процедуру банкротства? К сожалению, банкротство одного из супругов станет причиной отказа — даже если процедура завершилась несколько лет назад. 🤍При семейной ипотеке банк проверяет обоих супругов. Неважно, есть ли у второго супруга доход, кто является основным заёмщиком и кто фактически оплачивает ипотеку. 🤍А если банкрот только один? Если супруги подают заявку вместе, банк проверяет обоих. И наличие завершённого банкротства у одного из них приведет к отказу. 🤍При этом текущие просрочки — не всегда приговор. Есть банки, которые готовы рассматривать заявки с просрочками у одного из супругов. А вот к банкротству требования гораздо строже. Что тогда делать? 🤍В ситуации, когда банк не готов кредитовать супруга с банкротством, одним из возможных вариантов становится расторжение брака и оформление ипотеки без бывшего супруга. Но важно: развод не гарантирует одобрение. 🤍Некоторые банки всё равно могут учитывать обстоятельства бывшего супруга и дополнительно проверять ситуацию. Поэтому просто развестись и подать заявку — не значит автоматически получить ипотеку. 🤍Коротко 🤍Банкротство было 5 лет назад — можно? 🤍Факт давности сам по себе не гарантирует одобрение. 🤍У мужа официальный доход, а жена банкрот без дохода. Ее проверят? 🤍Да, если она участвует в сделке. 🤍Есть только просрочки, но банкротства не было — откажут? 🤍Не обязательно. Есть банки, которые рассматривают такие заявки. 🤍Развод решает проблему? 🤍Иногда это действительно единственный рабочий вариант, но даже он не гарантирует одобрение. Если в вашей семье было банкротство и вы планируете ипотеку, не стоит подавать заявки наугад. Напишите нам @ipoteka_official — разберём вашу ситуацию и подскажем, какие варианты можно рассмотреть. 🏠 🤍 Нужна ипотека? 88005555799

Кредитная история - нас легко прочитать. Мы привыкли считать, что кредитная история — это сухие цифры: сумма, срок, просрочки. Но на самом деле это слепок нашего внутреннего устройства. Отношения с деньгами — это всегда про отношения с собой, со временем и с обещаниями, которые мы даём. ✔️Дисциплина как свобода Одна моя знакомая — женщина с высоким достатком — исправно платит по крупным кредитам, но с завидной регулярностью опаздывает на 1–3 дня. Не потому, что нет средств. Просто в жизни она точно так же переносит встречи, забывает о договорённостях, живёт в режиме «как пойдёт». Ирония в том, что её ипотеку одобрят — формально всё в порядке. Но цифры не врут: они показывают, что системность не купишь за деньги. Это свойство характера. И оно проявляется везде — от календаря до платежей. ✔️Зависимость, замаскированная под надёжность А бывает и страшнее. Приходит человек с отличным доходом, берёт мелкие кредиты, гасит досрочно, потом снова берёт — и так по кругу. Формально — идеальный клиент. Но если присмотреться: за этим ритмом часто стоят не финансовая необходимость, а внутренняя пустота. Игромания, шопоголизм, попытка заткнуть дыру быстрыми покупками. Он закрывает долги, но не закрывает вопрос: зачем ему это? Кредитная история становится не отчётом о доходах, а картой боли, которую человек носит с собой. ✔️ Быть или казаться? И, конечно, классика: жизнь не по средствам. «Не важно быть, важно слыть» — это не просто поговорка, это диагноз целой ментальности. Люди берут кредиты на статус, на образ, на то, чтобы соседи завидовали. И банк, глядя в историю, видит эту гонку за миражами. Доходы могут быть любыми, но запросы всегда выдают истинное лицо. Что нам говорит кредитная история на самом деле? Она — не приговор и не оценка. Это скорее дневник наших выборов. Если человек с высоким доходом не берёт мелочь в кредит — это естественно, ему это не нужно. Но если он пытается доказать обратное, банк всё равно прочитает правду в его прошлых действиях. Мы не можем обмануть систему, потому что система — это всего лишь сумма наших привычек. В конечном счёте кредитная история — это не про деньги. Это про то, как мы обращаемся со своим словом, своим временем и своей свободой. И если вы хотите изменить историю — начните не с доходов, а с себя.

🏠 Квартира нравится, но льготной ипотеки на неё не хватает? Не всё потеряно! Допустим, на покупку квартиры нужен кредит 8 млн ₽, а по семейной ипотеке вам доступно только 6 млн ₽. И тут начинается классика: — Искать квартиру дешевле ? 😭 — Брать все 8 млн по стандартной ставке? 😵‍💫 — Или всё-таки есть третий вариант? Есть. Комбо-ипотека. Берём 6 млн ₽ по льготной ставке, а недостающие 2 млн ₽ — по стандартной. И самое интересное: у комбо-ипотеки есть два варианта. Вариант №1 — средневзвешенная ставка. Банк смешивает льготную и стандартную части в одну ставку. Получается один кредит и один график. Вариант №2 — два графика. Льготная часть живёт своей жизнью, стандартная — своей. 😄 И вот этот вариант часто оказывается выгоднее, потому что высокая ставка применяется только к той части, которой вам не хватило. То есть не надо брать все 8 млн ₽ по стандартной ставке, если вам не хватило всего 2 млн ₽. 💡 Поэтому если квартира подходит вам по району, площади, цене и вообще «ВОТ ОНА!» — не спешите отказываться только из-за лимита льготной ипотеки. Сначала стоит посчитать комбо. А мы как раз можем помочь разобраться, какой вариант получится выгоднее в вашем случае. 📩 Напишите нам — посчитаем и сравним варианты.

🐱🤪😃 СНИЗИЛ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ ДО 14%

🏡 Почему ипотеку на ИЖС выдают далеко не все банки? Казалось бы, спрос на строительство своих домов огромный, продукт рынку очень нужен. Но мы видим, что банки всё осторожнее подходят к таким сделкам. Почему кредиты на ИЖС есть только в некоторых банках? Разбираем 3 главные причины 👇 1️⃣ Это скорее политическое, чем коммерческое решение. Кредитование ИЖС — это часть госповестки. Поэтому такими сделками занимаются в основном крупные федеральные банки с полным покрытием территории РФ (включая новые регионы). 2️⃣ Высокие риски для банка, несмотря на эскроу. Многие думают, что эскроу-счета снимают все риски. Они (принято считать) защищают заказчика, но для банка это отнюдь не гарантия. Банк не всегда может оценить залог (будущий дом) по достаточной стоимости, из-за чего приходится формировать дополнительные резервы. 3️⃣ Только гиганты могут взять эти риски на себя. Именно по двум причинам выше ниша ИЖС в ипотеке — удел топовых федеральных банков. У них есть запас прочности и ресурсы, чтобы абсорбировать возможные проблемы с ликвидностью и оценкой залога. А так же все еще существующие риски недостроя. 📊 Продукт рынку нужен, спрос на ИЖС есть. Но банки абсолютно обоснованно подходят к выдаче таких кредитов с большой осторожностью. Риски залоговой массы пока перевешивают легкость выдачи. Нужна ипотека на ИЖС или любые иные цели 🎯? Пишет @ipoteka_official 8(800) 555-57-99 +7 (962) 568-18-64

Семейная ипотека: как купить квартиру дороже лимита и не ограничивать себя в бюджете Вы нашли квартиру, которая действительно подходит: хороший район, удобная планировка, рядом школа, нормальная инфраструктура. То есть не просто «влезает в бюджет», а реально подходит для жизни. И тут многие останавливаются, увидев лимит семейной ипотеки — 6 млн рублей. Из-за этого кажется, что дальше вариантов нет: либо снижать планку, либо отказываться от хорошего объекта, либо соглашаться на компромисс, который потом будет раздражать каждый день. Но ограничивать себя только этой суммой — не всегда правильно. Если квартира стоит дороже, решение есть. Какие лимиты действуют сейчас По программе семейной ипотеки максимальная сумма льготного кредита составляет: * до 6 млн рублей — для большинства регионов России; * до 12 млн рублей — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Именно из-за этих цифр многие сразу ставят себе внутренний потолок: «Раз лимит 6 млн, значит квартиру дороже брать нельзя». На практике это не так. Лимит программы — это не всегда потолок стоимости квартиры. Это только сумма, которую можно взять по льготной ставке. Как это выглядит наглядно Вот простая разница между двумя подходами: То есть вопрос не в том, можете ли вы купить квартиру дороже лимита. Вопрос в том, готовы ли вы использовать инструмент, который это позволяет. Если квартира стоит дороже Если выбранная квартира выходит за пределы льготного лимита, можно рассмотреть комбо-ипотеку. Суть простая: основная часть кредита оформляется по семейной ипотеке, а недостающая сумма — по рыночной ставке. Например, вы живете в регионе и нашли квартиру за 8,5 млн рублей. При этом у вас первый взнос только 20% от стоимости , в нашем примере это 1.7 млн, стало быть кредит нужен 6.8 млн. Это не значит, что семейная ипотека вам больше не подходит. Можно оформить: * 6 млн рублей — по семейной ипотеке; * оставшуюся сумму - 0,8 млн — по рыночной ставке. В результате вы не загоняете себя в искусственно заниженный бюджет и не отказываетесь от квартиры, которая действительно подходит вашей семье. Как оформляется комбо-ипотека Банки обычно предлагают два варианта. Первый вариант — два кредита Льготная и рыночная части оформляются отдельно, поэтому у заемщика будет два графика платежей. Для многих это удобный и часто более выгодный вариант: основная сумма идет по льготной ставке, а рыночная часть не «размазывается» по всему кредиту. Плюс такого решения в том, что вы не переплачиваете по всей сумме сразу — только по той части, которая выходит за пределы лимита. Второй вариант — единый кредит со средневзвешенной ставкой В этом случае льготная и рыночная части объединяются в один кредит. У вас остается один договор, один платеж и один график, а ставка получается средней — между льготной и рыночной. Для кого-то это удобнее: меньше путаницы, проще контролировать платежи, легче планировать бюджет. Какой вариант окажется выгоднее, зависит от: * условий конкретного банка; * размера первоначального взноса; * суммы кредита; * срока ипотеки; * вашей комфортной нагрузки по платежу. Когда комбо-ипотека особенно полезна Комбо-ипотека особенно помогает, если квартира чуть-чуть дороже льготного лимита. В такой ситуации не нужно отказываться от хорошего объекта только потому, что он вышел за рамки программы. Основная часть кредита все равно остается льготной, а рыночная ставка применяется только к недостающей сумме. Именно поэтому комбо-ипотека часто работает как разумный компромисс: она позволяет не ограничивать себя в бюджете и при этом не переплачивать по всей сумме кредита. Но важно не идти в сделку на эмоциях. Перед оформлением обязательно посчитайте: * ежемесячный платеж; * общую переплату; * комфортную нагрузку на семейный бюджет. Нужна ипотека? Обращайтесь @ipoteka_official 8800 555 57 99 +7 (962) 568-18-64

Ипотека под 7,3% вместо 6%: клиент был возмущен, но в итоге принял верное решение 🏡 В продолжении темы «завышенных» ставок. Недавно был показательный кейс по ИЖС. Банк одобрил кредит клиенту строго в формате «комбо». Возможности получить базовую ставку 6% не было — банк выставил 7,3%. Клиент, мягко говоря, расстроился. Его можно понять: ❌ Ставка выше ожидаемой. ❌ Сумма кредита выросла, а значит, пришлось пропорционально увеличить и первоначальный взнос (чтобы соблюсти соотношение 20,1% от стоимости договора подряда). ❌ Сумма самого договора подряда тоже увеличилась. Клиент планировал внести минимальный ПВ, а тут такие вводные. Разочарование было очевидным. Но я предложила посмотреть на ситуацию чуть шире и оценить реальность. Что мы имеем по факту? 1️⃣ Альтернативы нет. Другие банки клиенту на тот момент отказывали категорически. 2️⃣ Рынок диктует условия. Базовая рыночная ставка сейчас объективно 18–19%. 3️⃣ Инфляция съедает всё. 7,3% в текущих экономических реалиях — это, по сути, комфортная рассрочка. 4️⃣ Банковская математика.Банк адекватно оценил риски: молодой клиент, в истории были закрытые микрозаймы (МФО), минимальный первый взнос. Отсюда и надбавка к ставке. Это абсолютно объяснимо. Главный вопрос: взять ставку чуть выше базовой, но под вполне комфортные условия и получить деньги на стройку, либо остаться вовсе без своего дома? Выбор очевиден. Клиент подписал кредитный договор. И я абсолютно уверена: когда ставки снова поползут вверх (а мы все понимаем, что в ближайшем будущем для семей с одним ребенком условия могут ужесточиться), он скажет себе спасибо за то, что принял верное решение и забронировал деньги банка сегодня. Идеальных условий не бывает. Бывает адекватная оценка реальности и умение видеть возможности там, где другие видят только преграды. 🤝 💬 Нужно пройти сложный кейс с ИЖС или нестандартной анкетой по любой программе? Пишите @ipoteka_official разберем ваши варианты и найдем работающее решение!

Секрет Сбера: почему они одобряют ипотеку почти всем? 🤫 Низкий процент отказов по ипотеке в Сбере — это расчет и очень занятная стратегия. Банк сталкивается с дилеммой: отказывать «рискованным» клиентам и терять рынок, или выдавать всем, но страховать свои риски. Выбрали второе. Получилось настоящее «соломоново решение». 1️⃣ Индивидуальная ставка. Вы не идеальны в глазах скоринга? Ок, ставка будет выше. 2️⃣ Ипотека в формате комбо. Вам не одобрят в льготном лимите. Банк даст принудительно бОльшую, но на сумму превышения включит рыночный процент. Итоговая ставка будет повышена. Сбер — фактически монополист в этой техники принятия решений. Он выдают ипотеку практически всем, но каждый платит свою цену за одобрение. Поэтому итоговая ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента. Но давайте будем честны: банк лишь предлагает условия. Решение принимаем мы. Итого, для НЕ идеальных клиентов ставка выше, для прозрачных и понятных - ниже. Нужна ипотека ? @ipoteka_official

Проверка кредитной истории - важнейший этап работы с ипотечной заявкой. Анализ кредитной истории - первое, а в отдельных случаях - основное, что проверят банк при анализе заемщика. Важно все: кредитная дисциплина, нагрузка и исторические отказы и обращения. Нужна ипотека? Обращайтесь ! @ipoteka_official

⚡️Вы взяли комбо-ипотеку?

С 1 февраля можно сделать рефинансирование комбо-ипотеки.

Рассказали подробнее в карусели 👉 Хотите рефинансировать ипотеку? 👉 Мы поможем 👀 Подписаться на канал

Друзья , доброе утро ☀️ Итак, семейная Ипотка правила сохранились до осени. Напомним, что по семейной ипотеке можно: - купить дом (новый от застройщика) или построить дом (по договору подряда) при наличном 2х детей до 18 лет, или при наличии ребенка до 7 лет, или ребенка с ограниченными возможностями; - купить кварту в новостройке (ребенок до 7 лет или ребенок с ограниченными возможностями); - купить таунхаус (ребенок до 7 лет или ребенок с ограниченными возможностями); Если родители в браке, оба родителя должны быть в сделке. Прописка ребенка с одним из родителей. В большинстве банков прописка ребенка должна быть с основным заемщиком. Если родители разведены, то каждый из родителей более НЕ может взять семейную ипотеку, снилс ребенка (детей) фиксируется в кредитном договоре. Если у одного из супругов (родителей) плохая кредитная история получить одобрение можно, но сложно (список банков сильно ограничен); Если у одного из супругов банкротство получить семейную ипотеку невозможно. Банкротов не кредитуют банки. Нужна ипотека? Вам к нам @ipoteka_official

Друзья , выдыхаем )! Граждане с пятью детьми снова ждут 🫶

Новость про изменения семейной ипотеки. Постановление отправлено на доработку и пока работаем по старым правилам. Когда будут изменения не известно ) будет сообщено отдельно ! Нужна ипотека - вам к нам !

⚡️⚡️ЦБ снизил ключевую СТАВКУ с 14,5% до 14,25% годовых.

Достоверной информации об изменениях по семейной ипотеке нет ! Вся информация, которая «гуляет» в соц сетях - пока НЕ проверенная. Совкомбанк вчера объявил о прекращении комбо ипотеки с 01.07 , иные банки пока не комментируют. Является ли эта новость основанием считать, что продукта больше не будет или это инструмент продаж - не ясно. Все точно узнаем 01.07 Если рассуждать логично, то сейчас основная задача снизить нагрузку на бюджет . Ожидать, что условия будут лояльнее, я бы точно не стала. Нужна ипотека @ipoteka_official

Ипотека без первого взноса! Это маркетинговый ход! Происходит завышение стоимости объекта и вы его покупаете дороже. Если покупаете дороже - значит по цене квартира будет «отыгрывать» еще долгое время. Никаких инвест историй с перепродажей сегодня нет и уже быть не может. Покупка на котловане с перепродажей - история давно утраченная. Сегодня сданные или лоты со скорыми сроками сдачи - дешевле, чем проекты на котловане. Покупаем для жизни. Если решили пристроить ипотеку в покупке без ПВ - это только для себя и надолго! Ставка ниже ключевой - только за счёт оплаты комиссии банку за дешевую ипотеку. Оплачивает застрощик или через увеличение стоимости объекта, или делает скрытую скидку покупателю (тогда есть смысл рассмотреть); Считаем, друзья! Нужна частная ипотека ? @ipoteka_official