Тот самый 115-ФЗ
Реалии жизни в условиях антиотмывочного Закона 115-ФЗ. Взгляд изнутри. ☑️ Проверка контрагента / Помощь 115-ФЗ @CheckPartnerBot 📨Связь с администратором канала @tot115fz_bot 💻Сайт https://seb115fz.ru 📰Соц сети: https://t.me/tot115fz/1837
Mostrar más23 406
Suscriptores
+2724 horas
+617 días
+36430 días
Menciones del Canal
0%
Reposts del Canal
0%
MEJORES Publicaciones de Anuncios Utilizadas para Publicidad
Carga de datos en curso...
Mención de
Carga de datos en curso...
Menciones y Reposts
Canales de
| Fecha de Publicación | Canal | Publicación | Todo el tiempo |
 942 ~152 16.14% |  Какие иски в суд могут вызвать подозрения в отмывании денег?
Евразийская группа по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма опубликовала 68 критериев подозрительности заявления исковых требований о взыскании денежных средств для целей отмывания преступных доходов.
Такие признаки помогут судьям еще на стадии принятия дела разглядеть схему с выводом денег через исполнительные документы.
Вот основные и интересные на мой взгляд критерии:
✔️ Согласие должника с заявленными требованиями истца, но нежелание по разрешению спора во внесудебном порядке.
✔️ Стороны стремятся заключить мировое соглашение при отсутствии спора как такового и несогласии урегулировать разногласия во внесудебном порядке.
✔️ Стороны по делу, как правило, обладают признаками технических фирм (руководители являются массовыми либо номиналами, адрес массовой регистрации, частая смена собственников, смена адреса места регистрации, наличие транзитного движения д/ср (в случае наличия выписки) и др.).
✔️ В целях усложнения выяснения природы обязательств заключаются иные гражданско-правовые сделки (договор уступки, договор перевода долга и т.д.), расчеты по которым не происходят.
✔️ Банки характеризуют деятельность фирмы как транзитную, сомнительную с точки зрения законодательства о ПОД/ФТ, имеется информация об отказе банков в открытии счетов в рамках применения законодательства о ПОД (указанная информация может быть запрошена при необходимости у кредитных организаций, обслуживающих стороны).
@tot115fz | ||
 5.0k ~1.8k 36.08% | Блокировка счета по Закону 161-ФЗ. Новости, перспективы, прогнозы.
По статистике ЦБ уже более 5 тысяч человек подали жалобы на исключение из списка дропов по Закону 161-ФЗ.
Причем по результатам рассмотрения по множеству обращений приняты отрицательные решения.
Это значит, что фигураты перечня надолго отрезаны от банковской системы. У них заблокированы карты, отключено приложение, совершить операцию можно только при личном присутствии в офисе банка и только после проверки банковским комплаенсом.
Что же делать этим людям?
Закон не предусматривает сроки давности нахождения в базе. Если человек по глупости отдал свою карту мошенникам, а те через нее обналичили ворованные деньги, то бедолаге придется забыть о нормальном банковском обслуживании на очень долгое время.
Однако, в базе достаточно большое число невиновных людей, которым также ЦБ отказывает в реабилитации.
Речь идет о гражданах, которые занимаются куплей-продажей криптовалюты.
Всему виной распространенная схема «треугольника».
Это когда мошенник открывает сделку на покупку криптовалюты ровно на ту сумму, на которую развел жертву, и подсовывает жертве реквизиты продавца криптовалюты. Продавец крипты получает деньги и отдает виртуальные монеты мошеннику. Мошенник с криптовалютой, а жертва пишет жалобу, что у него выманили деньги. А на кого ушли деньги от потерпевшего? Правильно, на ничего не подозревающего трейдера.
Такие трейдеры в основном попадают в базу ЦБ через МВД, когда по заявлению жертвы мошенничества открывается следствие. Пока идет следствие, которое может длиться годами, из базы их никто не исключит.
Но даже если невиновного человека или юридического лица включил в базу банк по обычной жалобе клиента, вскрылось неприятное обстоятельство, что банки крайне неохотно идут на контакт.
В Законе 161-ФЗ у банков нет четкой обязанности и регламента по расследованию данных случаев.
Каждый банк сам для себя решает, как ему действовать, вникать в ситуацию клиента или отделываться отписками.
Порой бывает очень сложно добиться от банка даже информации по какой именно операции была жалоба, чтобы предоставить доказательства ее необоснованности. На переписку уходят месяцы и далеко не всегда они приносят результат.
На данный момент самым действенным способом опротестовать включение в базу по 161-ФЗ является обращение в суд, что займет минимум 3–4 месяца, не считая потраченных денег на гос пошлину и юристов.
В следующем внесут поправки в уголовный кодекс в части ответственности за дропперство и лица, включенные в базу ЦБ, вполне могут стать объектом для уголовного преследования.
Полагаю, что сейчас необходимо создавать досудебный механизм реабилитации лиц, попавших в базу необоснованно. Хороший пример – это межведомственная комиссия при ЦБ, которая разбирается с отказами в платежах и обслуживании по Закону 115-ФЗ. Было бы неплохо такую практику перенести и на Закон 161-ФЗ.
Источник
ProBiznesLom— техника и услуги для металлоломщиков!
@ProRusLom — самое большое сообщество ломовиков в России | ||
942 ~152 16.14% | Налоговики не вернули деньги с ЕНС компании, которая их туда перевела после блокировки счета по 115-ФЗ.🔒
Многие знают, что бизнес часто использует счет ЕНС как некий временный электронный кошелек. Например, чтобы спрятать деньги от приставов или кредиторов.
Некоторые компании специально заводят на ЕНС деньги с заблокированных по 115-ФЗ счетов, чтобы вывести их как возврат переплаты налогов в другой банк. Так поступил и наш сегодняшний герой - ПК "МЕХАНИЗАТОР".
🪙История достаточно обыденная. ПК "МЕХАНИЗАТОР", который по ОКВЭД должен заниматься сельским хозяйством, принимал деньги на счет от разных юр лиц: то за благоустройство, то за дизельное топливо. Списывались же деньги на ИП за монтажные работы и прочие не связанные с деятельностью услуги.
Внимательные коллеги из Альфа-банка выявили схему под названием «сомнительные транзитные операции» и закрыли клиенту счет по Закону 115-ФЗ, переведя остаток в размере 2 146 180,75 руб. в банк Уралсиб.
В Уралсибе сразу же смекнули, что клиент нехороший и, закрыли счет с переводом остатка в Модульбанк, который также заблокировал все платежи и вдобавок взял комиссию в размере 66 627,56 руб.
Здесь клиент понял, что гонять остаток из банка в банк дело неблагодарное и решил воспользоваться схемой транзита через счет ЕНС. Весь остаток клиент выводит как авансовые налоговые платежи на счет ЕНС и закрывает счет в Модульбанке.
Далее ПК "МЕХАНИЗАТОР" пишет заявление в ФНС с целью возраста «ошибочной переплаты» на счет в Сбербанке. Но налоговики отказывают товарищу.
🏛 Клиент не успокаивается и подает на ФНС в суд, но проигрывает в первой инстанции и в апелляции (Дело №А60-13370/2024)
👩💻 Основные доводы судьи сводились к следующему:
1️⃣ Заявителем не опровергнуто, что спорные перечисления денежных средств производились не с целью исполнения текущих или предстоящих налоговых обязательств, а для легализации доходов, полученных иными организациями.
2️⃣ Выводы, сделанные налоговым органом, о нереальности хозяйственных операций, транзитном характере денежных операций, заявитель не опроверг.
3️⃣ Общая сумма обязательств ПК «Механизатор» по уплате налогов и страховых взносов с 2019 года не превысила 150 000 руб., а общая сумма спорных перечислений составила 1 312 245,20 руб., что явно не соответствует реальной хозяйственной деятельности общества и его налоговым обязательствам.
4️⃣ В данном случае спорную сумму нельзя характеризовать как излишне уплаченный налог, поскольку у заявителя отсутствовала обязанность по уплате налогов в перечисленной сумме на ЕНС, а требуемые к возврату денежные средства не соответствуют его фактическим налоговым обязательствам.
5️⃣ Перечисление спорной суммы преследовалась иная цель, нежели уплата налога: денежные средства, являющиеся источником формирования положительного сальдо ЕНС ПК «Механизатор», поступили вне связи с осуществлением им реальной деятельности по не имевшим место хозяйственным операциям.
Таким образом, мы сейчас наблюдаем закат схемы транзита через ЕНС. Оно и закономерно, как только схема становится массовой, ее активно уничтожают. Так, например, было со схемой вывода денег через исполнительные документы.
@tot115fz | ||
5.0k ~1.8k 36.08% | Собираешь гуманитарную помощь - будь готов к блокировке счета по 115-ФЗ
Банки блокируют счета физических лиц, ориентируясь на транзакционное поведение клиента. В 90% случаев причина блока – это частые переводы по карте, пусть даже на небольшие суммы.
Здесь банк подозревает клиента в незаконной предпринимательской деятельности, полагая, что эти переводы связаны с продажей товаров или услуг. Однако, под этот профиль часто попадают люди, собирающие гуманитарную помощь или пожертвования.
Банку сложно понять смысл таких платежей, поэтому он присылает запрос клиенту на дачу пояснений. К сожалению, очень много не чистых на руку товарищей стараются обмануть банк и преподнести свои операции как сбор пожертвований, поэтому честным людям бывает сложно убедить банк, что они действительно занимаются благотворительностью.
Здесь я дам перечень документов и сведений, которые необходимо предоставить в банк, чтобы снять вопросы. Если запрос еще не приходил, то рекомендую держать эти документы наготове, чтобы оперативно снять блок с карты.
1️⃣ Скриншоты или ссылки на ресурсы, где вы собираете пожертвования. Например, скриншоты чатов в мессенджерах.
2️⃣ Попросите жертвователей оставлять комментарий к платежам «пожертвование». Так вам проще будет отделить эти платежи от личных и банку проще будет понять, где какой платеж.
3️⃣ Подготовьте письменные пояснения для банка. Опишите вашу деятельность и основание для сбора пожертвований. Если есть документы, нужно также предоставить.
4️⃣ Собирайте документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств (чеки, квитанции и пр).
5️⃣ Таже придется банку предоставить документы о вашем доходе. Если работает по найму, нужно дать справку о доходах от работодателя. Если у вас предпринимательская деятельность, то подойдут декларации, выписки по счетам.
Источник
ProBiznesLom— техника и услуги для металлоломщиков!
@ProRusLom — самое большое сообщество ломовиков в России | ||
942 ~152 16.14% | Майнинг криптовалют окончательно легализован в России. С 01.11.2024 вступили в силу поправки, принятые Законом 221-ФЗ.
1️⃣ Майнить можно российским ИП и юр лицам официально, для этого надо попасть в специальный реестр ФНС.
Не смогут заниматься майнингом ИП с неснятой или непогашенной судимостью за преступления против государственной власти, экономические, умышленные преступления средней тяжести, тяжкие и особо тяжкие.
Запрет распространяется и на тех, кто находится в списке террористов, а также на юр лица, у которых такие люди в руководстве.
2️⃣ Физические лица могут майнить самостоятельно без включения в реестры, но соблюдая нормативы по электроэнергии.
3️⃣ Официальные майнеры (в том числе майнинг-пулы) должны передавать в ФНС все идентификаторы добытой крипты. Дальше налоговая будет эти сведения передавать в Росфинмониторинг, ЦБ, а также органы исполнительной власти, прокуратуры, дознания и следствия.
4️⃣ Если майнер или майнинг-пул в течение года несколько раз нарушат тот самый 115-ФЗ, то они могут быть исключены из реестра и потеряют право на официальную добычу.
5️⃣ Росфинмониторинг будет вести перечень адресов-идентификаторов, в отношении которых есть подозрения, что операции с цифровой валютой, учитываемые по таким адресам-идентификаторам, могли быть осуществлены в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, или совершения иного уголовно наказуемого деяния.
6️⃣ По майнерам будут составляться специальные реестры с указанием названия юр лица, места его нахождения, поставщика электроэнергии и клиентов, а также информации об оборудовании и о добытой криптовалюте. В открытом доступе будет небольшая часть сведений для безопасности.
7️⃣ Правительству дано право вводить запрет на майнинг цифровых валют (в том числе на участие в майнинг-пуле) в отдельных субъектах страны или на отдельных территориях.
#115-ФЗ | ||
 6.2k ~1.6k 25.14% |  👉🚀⚖️ ЗАВТРА ДЕНЬ ИКС: ЛЕГАЛИЗАЦИЯ МАЙНИНГА В РОССИИ!
Друзья, 1 ноября вступают в силу важные поправки Закона 221-ФЗ, которые окончательно легализуют майнинг криптовалют в нашей стране. 📈💎
📌 Вот основные моменты:
1️⃣ Для бизнеса: Теперь российские ИП и юрлица могут официально заниматься майнингом, но только если они зарегистрируются в специальном реестре ФНС. Однако же, есть ограничения. Если у вас есть неснятая или непогашенная судимость за определённые преступления или вы находитесь в списке террористов, майнинг для вас под запретом. 🙅♂️🔒
2️⃣ Для физлиц: Вы можете майнить самостоятельно без реестра, но важно соблюдать нормативы по электроэнергии. ⚡
3️⃣ Прозрачность и контроль: Все официальные майнеры должны передавать ФНС идентификаторы добытой крипты, что затем проверяются властями на предмет законности. 🔍👮♂️
4️⃣ Последствия нарушений: Несоблюдение 115-ФЗ может привести к исключению из реестра и утрате права на майнинг. 🚫
5️⃣ Мониторинг транзакций: Росфинмониторинг будет следить за адресами с подозрительными операциями, чтобы предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма. 📊🚨
6️⃣ Реестры майнеров: Будут созданы списки с информацией о майнерах, их клиентах и оборудовании. Некоторая информация будет доступна в открытом доступе для безопасности. 🗂️🔓
7️⃣ Дополнительные меры: Правительство вправе вводить ограничения на майнинг в отдельных субъектах. 🗺️🚫
Будьте в курсе и следите за изменениями! 👍
Источник: @tot115fz
❓ Что думаете по поводу новых изменений? Давайте обсудим в комментариях! 👇
📌Примечание: если закон касается вас, обязательно изучите все обновления и требования, чтобы оставаться в правовом поле. | ||
 2.1k ~647 31.12% |  Новая функция ФНС России (п. 2 ст. 4 № 349-ФЗ от 25.10.2024) - уполномоченный органом по ведению реестра лиц, осуществляющих майнинг цифровой валюты, и реестра операторов майнинговой инфраструктуры.
http://publication.pravo.gov.ru/document/0001202410250068?index=7
Письма ФНС России, обязательные для применения налоговыми органами
https://www.nalog.gov.ru/rn77/about_fts/about_nalog/
115-ФЗ: банковский контроль НДС
https://t.me/tot115fz/1868
Выводы и рекомендации экспертов для снижения налоговых рисков - 13-15 ноября на налоговом интенсиве НАЛОГОВЫЙ КОНТРОЛЬ ПО ПРАВИЛАМ И БЕЗ: АКТУАЛЬНАЯ РЕАЛЬНОСТЬ https://palata-nk.ru/events/nalogovyy-kontrol-po-pravilam-i-bez-aktualnaya-realnost-2024/ | ||
942 ~152 16.14% | Что такое «ломка НДС» и как на это смотрит тот самый 115-ФЗ?
↘️Ломка НДС – это когда преобладающая часть денежных средств зачисляется на банковские счета клиентов с выделением НДС, а списывается в пользу контрагентов без НДС.
Согласно рекомендациям ЦБ особому контролю подлежат следующие пропорции:
▶️ платежи по зачислению денежных средств с выделенным НДС составляют более 70% от всего объема зачислений
▶️платежи по списанию денежных средств с выделенным НДС составляют менее 30% от всего объема списаний. При этом объем уплаченного НДС в бюджет не соответствует масштабам операций.
Логика понятна. Контрагенты по зачислению скидывают свой НДС на клиента, который его закрывает не совсем законными методами оптимизации.
На такой банковский фильтр попадают не только фирмы-однодневки, но и реальный бизнес.
Например, не так давно пришел запрос от банка одному из моих клиентов, ведущему реальный бизнес. Менеджер на словах рекомендовал ему вообще закрыть счет, поскольку банк его подозревает в махинациях с НДС.
Стали разбираться и выяснили, что всему виной частые переводы собственных средств в другой банк. Клиент получает деньги с НДС, но часто их переводит на свои счета в другие банки, естественно без выделенного НДС. Уже в другом банке осуществляются платежи на контрагентов с НДС, но алгоритмы первого банка этого не видят. Поэтому пометили клиента как жулика.
Чтобы доказать банку чистоту операций пришлось готовить большой комплект документов и письменные пояснения как по организации бизнеса, так и раскрывать экономическую целесообразность частых переводов собственных средств в другой банк, ведь это тоже критерий подозрительных операций.
Счет клиенту разблокировали, только времени на этот процесс ушло почти месяц.
💬Я всегда советую предпринимателям при осуществлении платежей оглядываться на тот самый 115-ФЗ и мысленно задавать себе вопрос, а как на это посмотрят банковские фильтры и алгоритмы.
@tot115fz | ||
 2.6k ~1.0k 40.33% | Сомнительные транзитные операции. Что же это такое и как это контролируется.
Многие предприниматели слышали от банка такие формулировки, что операции клиента соответствуют признакам транзита и поэтому мы блокируем вам счет.
Что же это такое и как это контролируется.
Согласно рекомендациям ЦБ, транзитные операции могут характеризоваться совокупностью следующих признаков:
✅ зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием;
✅ списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;
✅ проводятся регулярно (как правило, ежедневно);
✅ проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);
✅ деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;
✅ с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему РФ не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета;
✅ отсутствие операций по выплате заработной платы сотрудникам компании;
✅ несоответствие платежных выплат сотрудникам компании и их среднесписочной численности;
✅ зарплата работника ниже официального прожиточного минимума;
✅ несоответствие ОКВЭД компании назначенным платежам;
✅ нарушение связи между операциями по зачислению и списанию денежных средств;
✅ выявление фактов необоснованного увеличения оборота по счету за определенный промежуток времени;
✅ отсутствие платежей на административно-хозяйственные расходы, конкретнее, приобретение канцелярских принадлежностей, оплата за аренду помещений;
✅ отсутствие или минимальные остаточные денежные средства на расчетном счете (чаще всего рассматривается конец рабочего дня).
ЦБ, в свою очередь также контролирует такие операции и даже рассчитывает показатели валового и аккумулирующего транзита.
🔗 Валовый транзит – это объем денежных средств, списанных за квартал со счетов клиентов с низкой долей налоговых и других обязательных платежей в дебетовых оборотах по счетам.
⛓ Аккумулирующий транзит – это размер денежных средств, списанный со счетов клиентов, операции которых сопровождаются сменой оснований зачисления и списания средств.
Если у банка показатели валового или аккумулирующего транзита достаточно большие, то регулятор присылает в банк запрос на предоставление пояснений по клиентам, которые подозреваются в транзите.
Банк должен отчитаться в ЦБ, указав какие мероприятия, которые он провел по нейтрализации таких клиентов или пояснить, почему тот или иной клиент ошибочно признан транзитным.
В банках такие запросы часто называют «письмами счастья», так как ответ в ЦБ достаточно трудоёмкий и не очень приятный момент в работе.
Поэтому банки иногда «перегибают палку» и блокируют реальный бизнес, чтобы перестраховаться и не получить такое «письмо счастья».
@tot115fz | ||
5.0k ~1.8k 36.08% | Что такое «ломка НДС» и как на это смотрит тот самый 115-ФЗ?
Ломка НДС – это когда преобладающая часть денежных средств зачисляется на банковские счета клиентов с выделением НДС, а списывается в пользу контрагентов без НДС.
Согласно рекомендациям ЦБ особому контролю подлежат следующие пропорции:
📌платежи по зачислению денежных средств с выделенным НДС составляют более 70% от всего объема зачислений
📌платежи по списанию денежных средств с выделенным НДС составляют менее 30% от всего объема списаний. При этом объем уплаченного НДС в бюджет не соответствует масштабам операций.
Логика понятна. Контрагенты по зачислению скидывают свой НДС на клиента, который его закрывает не совсем законными методами оптимизации.
На такой банковский фильтр попадают не только фирмы-однодневки, но и реальный бизнес.
Например, не так давно пришел запрос от банка одному из моих клиентов, ведущему реальный бизнес. Менеджер на словах рекомендовал ему вообще закрыть счет, поскольку банк его подозревает в махинациях с НДС.
Стали разбираться и выяснили, что всему виной частые переводы собственных средств в другой банк. Клиент получает деньги с НДС, но часто их переводит на свои счета в другие банки, естественно без выделенного НДС. Уже в другом банке осуществляются платежи на контрагентов с НДС, но алгоритмы первого банка этого не видят. Поэтому пометили клиента как жулика.
Чтобы доказать банку чистоту операций пришлось готовить большой комплект документов и письменные пояснения как по организации бизнеса, так и раскрывать экономическую целесообразность частых переводов собственных средств в другой банк, ведь это тоже критерий подозрительных операций.
Счет клиенту разблокировали, только времени на этот процесс ушло почти месяц.
Предпринимателям при осуществлении платежей оглядываться на тот самый 115-ФЗ и мысленно задавать себе вопрос, а как на это посмотрят банковские фильтры и алгоритмы.
Источник
ProBiznesLom— техника и услуги для металлоломщиков!
@ProRusLom — самое большое сообщество ломовиков в России | ||
 1.1k ~141 13.28% | Тот самый 115-ФЗ за последнее время превратился в закон-страшилку и ко мне все чаще обращаются люди с вопросом, что делать, чтобы не попасть под блок по 115-ФЗ.
Давайте здесь разберем базовые правила для обычных физических лиц.
1️⃣ Первое правило исходит из названия Закона 115-ФЗ: «о противодействии отмывания доходов, полученных преступным путем...»
Это значит, что самое главное – это доказать банку, что вы имеете доход и он получен легальным путем.
Собирайте справки о доходах в отдельную папку. Продали машину – сохраните договор и расписку, если отдали за наличку.
Храните иные документы, подтверждающие ваш доход.
Так вы упростите себе жизнь, когда от банка придет запрос. Не нужно будет бегать, собирать справки и искать документы.
2️⃣ Делайте меньше сомнительных переводов, особенно с незнакомыми людьми.
Например, вы знаете, что в ларьке за углом нет терминала для оплаты, а продавец принимает деньги на карту.
Не поленитесь, снимите деньги в банкомате наличкой и расплатитесь кэшем.
Тут история такая. Этого горе-продавца рано или поздно заблокирует банк, и вы будете светиться как контрагент сомнительного клиента. Оно вам надо, давать лишний повод банку обратить на себя внимание?
Сейчас все переводы под пристальным контролем, в том числе, в связи с финансированием экстремизма и терроризма. А что, если этот продавец на рынке со своей карты финансирует какую-нибудь экстремистскую организацию? Тогда вы будете в цепочке и вами заинтересуется не только банк, но компетентные органы.
3️⃣ Если у вас есть неофициальная подработка, где вы получаете выручку переводом на карту от иных лиц, зарегистрируйтесь самозанятым.
Это не сложно, делается все в пару кликов. Выбивайте чеки на приход денег. Налог составляет всего 4%, что является относительно небольшой платой за спокойствие от блокировки карты.
Оплачивайте налог со счета в том банке, где получаете выручку, это важно. Так банковские алгоритмы будут видеть, что вы добропорядочный самозанятый и не попадете на фильтр.
А в случае запроса от банка вам будет, что ответить.
4️⃣ Если вы получаете выручку от неофициальной деятельности в наличной форме, то пусть она так и остается в виде банкнот.
В международной терминологии для этого дела даже придумали отдельное определение «Cash compliance» - контроль за вносимыми наличными деньгами.
Старайтесь меньше вносить кэш себе на карту. Наличные расчеты пока у нас слабо контролируются, так вы уйдете от лишнего внимания банков.
Если вы их положите себе на счет или внесете на карту, то у банка могут возникнуть вопросы относительно источника происхождения денежных средств, на которые ответить нечего.
5️⃣ Совершайте безопасные сделки купли-продажи криптовалюты.
В р2р торговле криптой очень много грязных схем, из-за которых можно быстро получить блок карты. Причем попасть в схему вы можете совершенно случайно, даже не подозревая этого.
Всегда совершайте сделки внутри биржи, так вы сможете подтвердить реальность обмена. Просите чеки об отправке денег. Некоторые даже просят контрагента прислать фото карты на фоне совершаемой сделки, чтобы обезопасить себя от «треугольника».
Не принимайте платежи от третьих лиц.
@tot115fz | ||
 1.3k ~203 15.58% | Росфинмониторинг будет тайно получать сведения об объектах недвижимого имущества людей и компаний.
Сейчас владелец недвижимости может получить сведения о лицах, которые интересуются его имуществом по запросу в Росреестр.
Запросы финразведки там также можно увидеть, в отличие от запросов правоохранительных органов.
Такой законодательный пробел хотят устранить. Ведь если собственник узнает, что им заинтересовался Росфинмониторинг, может успеть скрыть улики, а это помешает эффективному расследованию.
@tot115fz | ||
1.1k ~141 13.28% | Сомнительные транзитные операции. Что же это такое и как это контролируется.
Многие предприниматели слышали от банка такие формулировки, что операции клиента соответствуют признакам транзита и поэтому мы блокируем вам счет.
Что же это такое и как это контролируется.
Согласно рекомендациям ЦБ, транзитные операции могут характеризоваться совокупностью следующих признаков:
✅ зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием;
✅ списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;
✅ проводятся регулярно (как правило, ежедневно);
✅ проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);
✅ деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;
✅ с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему РФ не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета;
✅ отсутствие операций по выплате заработной платы сотрудникам компании;
✅ несоответствие платежных выплат сотрудникам компании и их среднесписочной численности;
✅ зарплата работника ниже официального прожиточного минимума;
✅ несоответствие ОКВЭД компании назначенным платежам;
✅ нарушение связи между операциями по зачислению и списанию денежных средств;
✅ выявление фактов необоснованного увеличения оборота по счету за определенный промежуток времени;
✅ отсутствие платежей на административно-хозяйственные расходы, конкретнее, приобретение канцелярских принадлежностей, оплата за аренду помещений;
✅ отсутствие или минимальные остаточные денежные средства на расчетном счете (чаще всего рассматривается конец рабочего дня).
ЦБ, в свою очередь также контролирует такие операции и даже рассчитывает показатели валового и аккумулирующего транзита.
🔗 Валовый транзит – это объем денежных средств, списанных за квартал со счетов клиентов с низкой долей налоговых и других обязательных платежей в дебетовых оборотах по счетам.
⛓ Аккумулирующий транзит – это размер денежных средств, списанный со счетов клиентов, операции которых сопровождаются сменой оснований зачисления и списания средств.
Если у банка показатели валового или аккумулирующего транзита достаточно большие, то регулятор присылает в банк запрос на предоставление пояснений по клиентам, которые подозреваются в транзите.
Банк должен отчитаться в ЦБ, указав какие мероприятия, которые он провел по нейтрализации таких клиентов или пояснить, почему тот или иной клиент ошибочно признан транзитным.
В банках такие запросы часто называют «письмами счастья», так как ответ в ЦБ достаточно трудоёмкий и не очень приятный момент в работе.
Поэтому банки иногда «перегибают палку» и блокируют реальный бизнес, чтобы перестраховаться и не получить такое «письмо счастья».
@tot115fz | ||
 232 ~53 22.84% |  Расчеты в криптовалюте по контрактам с нерезидентами, что и когда ждать?
Напомним, что согласно Закону № 223-ФЗ от 08.08.2024 разрешены расчеты по контрактам с нерезидентами в криптовалюте, но с оговоркой, что все это дело будет работать в рамках экспериментального правового режима (ЭПР).
〰️ Появились новости о первых шагах в этом направлении.
Сейчас ЦБ совместно с Росфинмониторингом, ФСБ и Минфином заканчивают согласование программы ЭПР, которая описывает содержание эксперимента.
До конца года эксперимент будет запущен и у участников ВЭД появится реальная возможность использования криптовалют для совершения внешнеторговых операций.
Сама программа этого режима, а также состав участников будет закрыт и нигде не будет публиковаться.
Чтобы туда попасть, предпринимателю надо обратиться в свой обслуживающий банк с заявлением о желании участвовать в ЭПР. Обратиться напрямую в ЦБ он не может.
〰️Далее банк должен передать сведения об этом клиенте в Департамент финансовых технологий ЦБ.
Затем представители ЦБ сами связываются с этим клиентом и дальнейшее взаимодействие будет осуществляться в закрытом режиме.🛡
@tot115fz | ||
1.3k ~203 15.58% | Тот самый 115-ФЗ за последнее время превратился в закон-страшилку и ко мне все чаще обращаются люди с вопросом, что делать, чтобы не попасть под блок по 115-ФЗ.
Давайте здесь разберем базовые правила для обычных физических лиц.
1️⃣ Первое правило исходит из названия Закона 115-ФЗ: «о противодействии отмывания доходов, полученных преступным путем...»
Это значит, что самое главное – это доказать банку, что вы имеете доход и он получен легальным путем.
Собирайте справки о доходах в отдельную папку. Продали машину – сохраните договор и расписку, если отдали за наличку.
Храните иные документы, подтверждающие ваш доход.
Так вы упростите себе жизнь, когда от банка придет запрос. Не нужно будет бегать, собирать справки и искать документы.
2️⃣ Делайте меньше сомнительных переводов, особенно с незнакомыми людьми.
Например, вы знаете, что в ларьке за углом нет терминала для оплаты, а продавец принимает деньги на карту.
Не поленитесь, снимите деньги в банкомате наличкой и расплатитесь кэшем.
Тут история такая. Этого горе-продавца рано или поздно заблокирует банк, и вы будете светиться как контрагент сомнительного клиента. Оно вам надо, давать лишний повод банку обратить на себя внимание?
Сейчас все переводы под пристальным контролем, в том числе, в связи с финансированием экстремизма и терроризма. А что, если этот продавец на рынке со своей карты финансирует какую-нибудь экстремистскую организацию? Тогда вы будете в цепочке и вами заинтересуется не только банк, но компетентные органы.
3️⃣ Если у вас есть неофициальная подработка, где вы получаете выручку переводом на карту от иных лиц, зарегистрируйтесь самозанятым.
Это не сложно, делается все в пару кликов. Выбивайте чеки на приход денег. Налог составляет всего 4%, что является относительно небольшой платой за спокойствие от блокировки карты.
Оплачивайте налог со счета в том банке, где получаете выручку, это важно. Так банковские алгоритмы будут видеть, что вы добропорядочный самозанятый и не попадете на фильтр.
А в случае запроса от банка вам будет, что ответить.
4️⃣ Если вы получаете выручку от неофициальной деятельности в наличной форме, то пусть она так и остается в виде банкнот.
В международной терминологии для этого дела даже придумали отдельное определение «Cash compliance» - контроль за вносимыми наличными деньгами.
Старайтесь меньше вносить кэш себе на карту. Наличные расчеты пока у нас слабо контролируются, так вы уйдете от лишнего внимания банков.
Если вы их положите себе на счет или внесете на карту, то у банка могут возникнуть вопросы относительно источника происхождения денежных средств, на которые ответить нечего.
5️⃣ Совершайте безопасные сделки купли-продажи криптовалюты.
В р2р торговле криптой очень много грязных схем, из-за которых можно быстро получить блок карты. Причем попасть в схему вы можете совершенно случайно, даже не подозревая этого.
Всегда совершайте сделки внутри биржи, так вы сможете подтвердить реальность обмена. Просите чеки об отправке денег. Некоторые даже просят контрагента прислать фото карты на фоне совершаемой сделки, чтобы обезопасить себя от «треугольника».
Не принимайте платежи от третьих лиц.
@tot115fz | ||
 1.4k ~951 68.61% | Тот самый 115-ФЗ
Буду делиться иногда полезными или просто интересными каналами, которые читаю сам. Такой бесплатный пиар для тех, кто достоин внимания.
Сегодня смотрим канал про федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Ребята освещают крайне злободневный вопрос, объясняют, как не попасть под раздачу и как быть, если уже попал.
🔗 Ссылка на канал: https://t.me/tot115fz
#вдарпиар | ||
 5.9k ~1.3k 21.76% | Тот самый 115-ФЗ за последнее время превратился в закон-страшилку и ко мне все чаще обращаются люди с вопросом, что делать, чтобы не попасть под блок по 115-ФЗ.
Давайте здесь разберем базовые правила для обычных физических лиц.
1️⃣ Первое правило исходит из названия Закона 115-ФЗ: «о противодействии отмывания доходов, полученных преступным путем...»
Это значит, что самое главное – это доказать банку, что вы имеете доход и он получен легальным путем.
Собирайте справки о доходах в отдельную папку. Продали машину – сохраните договор и расписку, если отдали за наличку.
Храните иные документы, подтверждающие ваш доход.
Так вы упростите себе жизнь, когда от банка придет запрос. Не нужно будет бегать, собирать справки и искать документы.
2️⃣ Делайте меньше сомнительных переводов, особенно с незнакомыми людьми.
Например, вы знаете, что в ларьке за углом нет терминала для оплаты, а продавец принимает деньги на карту.
Не поленитесь, снимите деньги в банкомате наличкой и расплатитесь кэшем.
Тут история такая. Этого горе-продавца рано или поздно заблокирует банк, и вы будете светиться как контрагент сомнительного клиента. Оно вам надо, давать лишний повод банку обратить на себя внимание?
Сейчас все переводы под пристальным контролем, в том числе, в связи с финансированием экстремизма и терроризма. А что, если этот продавец на рынке со своей карты финансирует какую-нибудь экстремистскую организацию? Тогда вы будете в цепочке и вами заинтересуется не только банк, но компетентные органы.
3️⃣ Если у вас есть неофициальная подработка, где вы получаете выручку переводом на карту от иных лиц, зарегистрируйтесь самозанятым.
Это не сложно, делается все в пару кликов. Выбивайте чеки на приход денег. Налог составляет всего 4%, что является относительно небольшой платой за спокойствие от блокировки карты.
Оплачивайте налог со счета в том банке, где получаете выручку, это важно. Так банковские алгоритмы будут видеть, что вы добропорядочный самозанятый и не попадете на фильтр.
А в случае запроса от банка вам будет, что ответить.
4️⃣ Если вы получаете выручку от неофициальной деятельности в наличной форме, то пусть она так и остается в виде банкнот.
В международной терминологии для этого дела даже придумали отдельное определение «Cash compliance» - контроль за вносимыми наличными деньгами.
Старайтесь меньше вносить кэш себе на карту. Наличные расчеты пока у нас слабо контролируются, так вы уйдете от лишнего внимания банков.
Если вы их положите себе на счет или внесете на карту, то у банка могут возникнуть вопросы относительно источника происхождения денежных средств, на которые ответить нечего.
5️⃣ Совершайте безопасные сделки купли-продажи криптовалюты.
В р2р торговле криптой очень много грязных схем, из-за которых можно быстро получить блок карты. Причем попасть в схему вы можете совершенно случайно, даже не подозревая этого.
Всегда совершайте сделки внутри биржи, так вы сможете подтвердить реальность обмена. Просите чеки об отправке денег. Некоторые даже просят контрагента прислать фото карты на фоне совершаемой сделки, чтобы обезопасить себя от «треугольника».
Не принимайте платежи от третьих лиц.
@tot115fz | ||
942 ~152 16.14% |  В гос думу внесли поправки в закон о банковской деятельности, предусматривающие запрет банкам устанавливать повышенные комиссии за перевод со счета юр лица или ИП на счет физического лица.
⬛️Инициаторы проекта оперируют тем, что банк несет одинаковые затраты на обработку платежа от юр лица к юр лицу и от юр лица к физ лицу.
〰️Только в первом случае средняя комиссия 50 рублей за платеж, а во втором случае может достигать 15% от суммы перевода.
Таким образом, например, при распределении 2 млн. руб чистой прибыли общества в равных долях между 2 участниками общества, один из которых является юридическим лицом, а другой - физическим лицом,
комиссионное вознаграждение банка за 1 банковский перевод в первом случае составит максимум 100 руб., а во втором - 25 000 руб.
〰️Доводы банкиров, что тем самым они противостоят обналу также опровергаются, что у банков есть право отказать в любом платеже при малейшем подозрении, также Платформа ЗСК им подсказывает, где сомнительный клиент, а где нет.
〰️Одновременно, судебная практика по оспариванию таких комиссий также говорит о дискриминационном характере подобных тарифов.
#115-ФЗ | ||
 536 ~215 40.19% | В гос думу внесли поправки в закон о банковской деятельности, предусматривающие запрет банкам устанавливать повышенные комиссии за перевод со счета юр лица или ИП на счет физического лица.
⬛️Инициаторы проекта оперируют тем, что банк несет одинаковые затраты на обработку платежа от юр лица к юр лицу и от юр лица к физ лицу.
〰️Только в первом случае средняя комиссия 50 рублей за платеж, а во втором случае может достигать 15% от суммы перевода.
Таким образом, например, при распределении 2 млн. руб чистой прибыли общества в равных долях между 2 участниками общества, один из которых является юридическим лицом, а другой - физическим лицом,
комиссионное вознаграждение банка за 1 банковский перевод в первом случае составит максимум 100 руб., а во втором - 25 000 руб.
〰️Доводы банкиров, что тем самым они противостоят обналу также опровергаются, что у банков есть право отказать в любом платеже при малейшем подозрении, также Платформа ЗСК им подсказывает, где сомнительный клиент, а где нет.
〰️Одновременно, судебная практика по оспариванию таких комиссий также говорит о дискриминационном характере подобных тарифов.
@tot115fz | ||
5.0k ~1.8k 36.08% |  По сети активно "гуляет" такое письмо от Альфа-банка.
По внешним признакам на фейк не похоже, за исключением грамматических ошибок в тексте.
Если это правда, то имеет место быть неприятная тенденция для дропов, когда банк передает сведения в полицию и сам же приглашает клиента туда для разбирательства.
По адресу, указанному в письме, как раз находится местное отделение полиции.
Обычно банки не любят выносить сор из избы, ограничиваясь функционалом того самого 115-ФЗ: блокировкой клиента и информированием Росфинмониторинга о подозрительных транзакциях.
Здесь, видимо, ситуация была неординарная.
Источник
ProBiznesLom— техника и услуги для металлоломщиков!
@ProRusLom — самое большое сообщество ломовиков в России | ||
 1.3k ~415 32.17% | ЦБ и Росфинмониторинг разрабатывают методические рекомендации для банков по борьбе с дропами (подставными лицами, на которых открывается счет).
С весны 2024 года Росфин фиксирует резкий рост случаев использования доверенностей в таких схемах, т. е., когда дроповод не таскает дропа по всем банкам для получения карт, а идет с ним один раз к нотариусу, который выдает доверенность на такие действия.
Эту схему уже давно знают нотариусы, которые часто пользуются своим правом отказа в выдаче доверенности, если видят, например, что одно лицо оформляет несколько доверенностей на открытие счетов и распоряжения деньгами на них.
Также эта схема легко распознается банками, поскольку согласно нормам того самого 115-ФЗ они обязаны идентифицировать не только клиента, но и представителя по доверенности. Таким образом, в случае выявления сомнительных операций, банки передают в фин разведку сведения о самом дропе и дроповоде.
🛡Если все всё знают, то зачем нужна методичка от регулятора?
Сейчас все банки работают по своим внутренним правилам. В случае появления методических рекомендаций от ЦБ и Росфинмониторинга будет выстроена некая единая модель поведения, что позволит проводить более системную борьбу с этим явлением.
📄Что же будет в это методичке?
Скорее всего банкам будет предписываться уделять повышенное внимание клиентам, открывшим счет по доверенности. В случае проведения множества Р2Р операций банки должны будут направить запрос на предоставление документов, подтверждающих источник происхождения денежных средств, а также пояснений по транзакциям.
Также регулятор скорее всего будет указывать на повышенное внимание в отношении клиентов-иностранцев, так как отмечаются случаи открытия счетов по поддельным паспортам. Как бороться с этим явлением, пока не понятно, ведь у банков нет инструмента проверки действительности иностранных документов.
🫥Отдельно уделено внимание будет проблеме вовлечения несовершеннолетних в дропперство.
Это действительно большая проблема. Например, ко мне ежедневно поступают запросы с просьбой снять блок карты после ее продажи третьим лицам.
Пока не приняты изменения в законодательство, ограничивающие права несовершеннолетних в открытии счетов, я лично рекомендую всем родителям забирать паспорта у своих детей и выдавать только в случае необходимости. Пока это единственный действенный способ ограничить своего ребенка от продажи карты.
Если же вы думаете, что мой ребенок не такой, он ни в чем не нуждается, ему нет смысла продавать карты, то вы очень сильно ошибаетесь. Я лично фиксирую множество таких случаев именно в среде обеспеченных подростков.
@tot115fz | ||
 646 ~311 48.07% |  ЦБ опубликовал статистику структуры подозрительных операций за 1 полугодие 2024 года.👨💻
🔥Самыми популярными схемами стали:
1️⃣ Обналичивание через физических лиц.
Когда со счета предпринимателя денежные средства переводятся на физическое лицо с последующим снятием наличных.
2️⃣ Оптимизация НДС при операциях с металлоломом и ломом драгоценных металлов и камней.
Когда фирма-прокладка подменяет в основании операции лом на готовую продукцию или полуфабрикат, тем самым обеспечивает вычет НДС для конечного покупателя.
3️⃣ Продажа наличной выручки.
Когда компании, осуществляющие розничную торговлю, продают неучтенную наличную выручку заказчикам наличности. Как правило, субъектам из строительной отрасли.
4️⃣ Вывод денежных средств за рубеж.
Самой популярной схемой остается вывод денег за границу под предлогом проведения авансового платежа за товар, который никто завозить не планирует.
@tot115fz | ||
1.1k ~141 13.28% |  На сайте ЦБ заработал сервис проверки ЮЛ или ИП на высокий риск ЗСК.
Как я указывал ранее, можно только узнать факт отнесения к красной зоне без указания даты определения риска и обоснования (типологии сомнительной деятельности).
@tot115fz | ||
 9.6k ~251 2.60% | Как обезопасить себя от блока по 115-ФЗ при обмене криптовалюты.
1️⃣ Предварительно карту нужно "прогреть".
Термин «прогрев карты» появился у обнальщиков когда банки стали блокировать карты практически сразу после залива на нее безнала, не давая снять в банкомате.
Тогда представители теневой экономики поняли, что так топорно работать уже нельзя и надо сначала изобразить поведение обычного человека, чтобы банковские алгоритмы не так сильно следили за активностью по карте.
Что представляет из себя прогрев карты?
Как правило, это регулярные покупки, связанные с жизнеобеспечением человека (магазины, кафе, заправки, подписки и пр). Причем лучше оплачивать у крупных и известных брендов, банки таким мерчантам больше доверяют, чем неизвестному ИП.
2️⃣ Не работайте со всеми подряд.
Покупайте и продавайте монеты на биржах, где внедрены процедуры AML и KYC. Так меньше шанс нарваться на мошенников.
Не принимайте платежи от третьих лиц. Ну а если очень хочется, то просите фото карты на фоне сделки и чек, конечно не 100% вариант, но тем не менее, действенный способ обезопасить себя от «треугольника».
3️⃣ Никаких резких скачков.
Не надо резко увеличивать обороты или количество транзакций. Банковские алгоритмы следят за вашей активностью. Оставляйте остатки на карте, не обнуляйте ее.
4️⃣ Комментарии к платежам.
Ходят слухи, что если в комментариях писать «возврат долга» или «подарок», то это защита от банковских проверок.
Конечно же это полная ерунда. Банки инициируют проверку на основании транзакционного поведения клиента, а не на основании комментариев к платежам.
Такие комментарии не только не помогают, но и вредят. Банк может быть осведомлён, что деньги пришли от продажи криптовалюты, а комментарий «возврат долга» расценивается как попытка обмана банка.
Мой совет – не оставлять никаких комментариев.
5️⃣ Соблюдайте суммовые и количественные критерии.
Эти цифры конечно же примерные, но следует учесть, что банки как правило контролируют оборот от 100 тыс. рублей в день или 1 млн. в месяц.
Также не рекомендуется делать более 10 переводов в день.
@tot115fz | ||
 4.4k ~351 7.91% |  🧐 Как избежать блокировки по 115-ФЗ при обмене криптовалюты
📖Сохраняй, чтобы не потерять
😱 Предварительно карту нужно "прогреть".
Термин «прогрев карты» появился у обнальщиков когда банки стали блокировать карты практически сразу после залива на нее безнала, не давая снять в банкомате.
Тогда представители теневой экономики поняли, что так топорно работать уже нельзя и надо сначала изобразить поведение обычного человека, чтобы банковские алгоритмы не так сильно следили за активностью по карте.
🫦Что представляет из себя прогрев карты?
Как правило, это регулярные покупки, связанные с жизнеобеспечением человека (магазины, кафе, заправки, подписки и пр). Причем лучше оплачивать у крупных и известных брендов, банки таким мерчантам больше доверяют, чем неизвестному ИП.
😱 Не работайте со всеми подряд.
Покупайте и продавайте монеты на биржах, где внедрены процедуры AML и KYC. Так меньше шанс нарваться на мошенников.
Не принимайте платежи от третьих лиц. Ну а если очень хочется, то просите фото карты на фоне сделки и чек, конечно не 100% вариант, но тем не менее, действенный способ обезопасить себя от «треугольника».
😱 Никаких резких скачков.
Не надо резко увеличивать обороты или количество транзакций. Банковские алгоритмы следят за вашей активностью. Оставляйте остатки на карте, не обнуляйте ее.
😱 Комментарии к платежам.
Ходят слухи, что если в комментариях писать «возврат долга» или «подарок», то это защита от банковских проверок.
Конечно же это полная ерунда. Банки инициируют проверку на основании транзакционного поведения клиента, а не на основании комментариев к платежам.
🫦Такие комментарии не только не помогают, но и вредят. Банк может быть осведомлён, что деньги пришли от продажи криптовалюты, а комментарий «возврат долга» расценивается как попытка обмана банка.
Мой совет – не оставлять никаких комментариев.
😱 Соблюдайте суммовые и количественные критерии.
Эти цифры конечно же примерные, но следует учесть, что банки как правило контролируют оборот от 100 тыс. рублей в день или 1 млн. в месяц.
Также не рекомендуется делать более 10 переводов в день.
Parabellum Clan | Parabellum Chat | ||
1.1k ~141 13.28% | Как обезопасить себя от блока по 115-ФЗ при обмене криптовалюты.
1️⃣ Предварительно карту нужно "прогреть".
Термин «прогрев карты» появился у обнальщиков когда банки стали блокировать карты практически сразу после залива на нее безнала, не давая снять в банкомате.
Тогда представители теневой экономики поняли, что так топорно работать уже нельзя и надо сначала изобразить поведение обычного человека, чтобы банковские алгоритмы не так сильно следили за активностью по карте.
Что представляет из себя прогрев карты?
Как правило, это регулярные покупки, связанные с жизнеобеспечением человека (магазины, кафе, заправки, подписки и пр). Причем лучше оплачивать у крупных и известных брендов, банки таким мерчантам больше доверяют, чем неизвестному ИП.
2️⃣ Не работайте со всеми подряд.
Покупайте и продавайте монеты на биржах, где внедрены процедуры AML и KYC. Так меньше шанс нарваться на мошенников.
Не принимайте платежи от третьих лиц. Ну а если очень хочется, то просите фото карты на фоне сделки и чек, конечно не 100% вариант, но тем не менее, действенный способ обезопасить себя от «треугольника».
3️⃣ Никаких резких скачков.
Не надо резко увеличивать обороты или количество транзакций. Банковские алгоритмы следят за вашей активностью. Оставляйте остатки на карте, не обнуляйте ее.
4️⃣ Комментарии к платежам.
Ходят слухи, что если в комментариях писать «возврат долга» или «подарок», то это защита от банковских проверок.
Конечно же это полная ерунда. Банки инициируют проверку на основании транзакционного поведения клиента, а не на основании комментариев к платежам.
Такие комментарии не только не помогают, но и вредят. Банк может быть осведомлён, что деньги пришли от продажи криптовалюты, а комментарий «возврат долга» расценивается как попытка обмана банка.
Мой совет – не оставлять никаких комментариев.
5️⃣ Соблюдайте суммовые и количественные критерии.
Эти цифры конечно же примерные, но следует учесть, что банки как правило контролируют оборот от 100 тыс. рублей в день или 1 млн. в месяц.
Также не рекомендуется делать более 10 переводов в день.
@tot115fz | ||
 196 ~87 44.39% | ➫ Тот самый 115-ФЗ
Реалии жизни в условиях антиотмывочного Закона 115-ФЗ. Взгляд изнутри.
#Экономика_финансы | ||
 10.6k ~1.4k 13.05% | Представляем вашему вниманию самый крупный и авторитетный канал, посвященный Закону 115-ФЗ - Тот самый 115-ФЗ.
Автор канала - бывший руководитель антиотмывочного подразделения банка, знает всю "внутреннюю кухню".
На канале часто публикуются лайфхаки как избежать блокировки счета по 115-ФЗ.
1️⃣ Полный видео разбор платформы ЗСК.
Ссылка на пост>>>>>
2️⃣ Как правильно заполнять платежные поручения, чтобы не получить желтую или красную метку от ЗСК
Ссылка на пост>>>>>
3️⃣ Как ИП переводить деньги на свой счет физического лица и не попасть под Закон 115-ФЗ
Ссылка на пост >>>>>
4️⃣ Базовые правила для обычных физических лиц
Ссылка на пост >>>>>
Это и многое другое на канале Тот самый 115-ФЗ
Erid: 2VtzqvbDZzp
Реклама. ИП Юдаков С. В. ИНН 502711932135 | ||
 4.5k ~367 8.13% | 115-ФЗ за последнее время превратился в закон-страшилку и ко мне все чаще обращаются люди с вопросом, что делать, чтобы не попасть под блок по 115-ФЗ.
Давайте здесь разберем базовые правила для обычных физических лиц.
1️⃣ Первое правило исходит из названия Закона 115-ФЗ: «о противодействии отмывания доходов, полученных преступным путем...»
Это значит, что самое главное – это доказать банку, что вы имеете доход и он получен легальным путем.
Собирайте справки о доходах в отдельную папку. Продали машину – сохраните договор и расписку, если отдали за наличку.
Храните иные документы, подтверждающие ваш доход.
Так вы упростите себе жизнь, когда от банка придет запрос. Не нужно будет бегать, собирать справки и искать документы.
2️⃣ Делайте меньше сомнительных переводов, особенно с незнакомыми людьми.
Например, вы знаете, что в ларьке за углом нет терминала для оплаты, а продавец принимает деньги на карту.
Не поленитесь, снимите деньги в банкомате наличкой и расплатитесь кэшем.
Тут история такая. Этого горе-продавца рано или поздно заблокирует банк, и вы будете светиться как контрагент сомнительного клиента. Оно вам надо, давать лишний повод банку обратить на себя внимание?
Сейчас все переводы под пристальным контролем, в том числе, в связи с финансированием экстремизма и терроризма. А что, если этот продавец на рынке со своей карты финансирует какую-нибудь экстремистскую организацию? Тогда вы будете в цепочке и вами заинтересуется не только банк, но компетентные органы.
3️⃣ Если у вас есть неофициальная подработка, где вы получаете выручку переводом на карту от иных лиц, зарегистрируйтесь самозанятым.
Это не сложно, делается все в пару кликов. Выбивайте чеки на приход денег. Налог составляет всего 4%, что является относительно небольшой платой за спокойствие от блокировки карты.
Оплачивайте налог со счета в том банке, где получаете выручку, это важно. Так банковские алгоритмы будут видеть, что вы добропорядочный самозанятый и не попадете на фильтр.
А в случае запроса от банка вам будет, что ответить.
4️⃣ Если вы получаете выручку от неофициальной деятельности в наличной форме, то пусть она так и остается в виде банкнот.
В международной терминологии для этого дела даже придумали отдельное определение «Cash compliance» - контроль за вносимыми наличными деньгами.
Старайтесь меньше вносить кэш себе на карту. Наличные расчеты пока у нас слабо контролируются, так вы уйдете от лишнего внимания банков.
Если вы их положите себе на счет или внесете на карту, то у банка могут возникнуть вопросы относительно источника происхождения денежных средств, на которые ответить нечего.
5️⃣ Совершайте безопасные сделки купли-продажи криптовалюты.
В р2р торговле криптой очень много грязных схем, из-за которых можно быстро получить блок карты. Причем попасть в схему вы можете совершенно случайно, даже не подозревая этого.
Всегда совершайте сделки внутри биржи, так вы сможете подтвердить реальность обмена. Просите чеки об отправке денег. Некоторые даже просят контрагента прислать фото карты на фоне совершаемой сделки, чтобы обезопасить себя от «треугольника».
Не принимайте платежи от третьих лиц.
@tot115fz | ||
942 ~152 16.14% |  Осенью прошлого года был принят закон, наделяющий правом ФНС исключать из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ и ЕГРИП) красные по ЗСК компании и ИП.
Недавно пошла первая волна массовых исключений и ликвидаций. На фото пример как выглядит запись в реестре.⬆️
А я напомню, для того, чтобы это случилось должны произойти следующие события:
✔️ Банк и ЦБ присвоили высокий риск ЗСК, и Банк принял меры к клиенту согласно п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ.
✔️ Истек 6-ти месячный срок со дня применения Банком мер по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ.
✔️ Клиент не прошел процедуру реабилитации в межведомственной комиссии при ЦБ, либо в комиссии выдали отказ в реабилитации.
#115-ФЗ | ||
 3.4k ~566 16.79% | Банк не имеет право штрафовать клиентов за непредоставление документов по запросу в рамках того самого 115-ФЗ
Опубликовано решение Верховного суда по делу А40-56514/2023
Суть истории.
Локо-банк направил запрос в рамках 115-ФЗ своему клиенту-ИП. Тот документы не предоставил, и банк снял 50 000 рублей в качестве штрафа, оперируя тем, что в тарифах банка содержится такое условие, и клиент с ними согласился, когда подписывал договор при открытии счета.
Арбитражный суд, апелляция и кассация встали на сторону банка, однако Верховный суд посчитал иначе, постановив, что условия тарифов банка в части штрафа за непредставление документов противоречат нормам законодательства и являются ничтожными.
К сожалению, в решении суда нет предписания банку внести изменения в тарифы с целью исключения штрафных санкций для клиентов, попавших под Закон 115-ФЗ.
Это значит, что банк продолжит брать повышенную комиссию и дальше, оспорить которую можно только в судебном порядке.
@tot115fz | ||
646 ~311 48.07% | Банк не имеет право штрафовать клиентов за непредоставление документов по запросу в рамках того самого 115-ФЗ
Опубликовано решение Верховного суда по делу А40-56514/2023
Суть истории.
Локо-банк направил запрос в рамках 115-ФЗ своему клиенту-ИП. Тот документы не предоставил, и банк снял 50 000 рублей в качестве штрафа, оперируя тем, что в тарифах банка содержится такое условие, и клиент с ними согласился, когда подписывал договор при открытии счета.
Арбитражный суд, апелляция и кассация встали на сторону банка, однако Верховный суд посчитал иначе, постановив, что условия тарифов банка в части штрафа за непредставление документов противоречат нормам законодательства и являются ничтожными.
К сожалению, в решении суда нет предписания банку внести изменения в тарифы с целью исключения штрафных санкций для клиентов, попавших под Закон 115-ФЗ.
Это значит, что банк продолжит брать повышенную комиссию и дальше, оспорить которую можно только в судебном порядке.
@tot115fz | ||
646 ~311 48.07% | В правительство направлен законопроект об уголовной ответственности для дропов.
😒Дропы — подставные лица, которые оформляют карты или открывают счета не для личного использования, а для их передачи третьим лицам.
Ни у кого нет сомнений, что указанные поправки будут приняты, поскольку дропы последнее время стали явлением массовым.
Основной спрос на дропов формируют даже не мошенники, а арбитражники криптовалют.
Данная деятельность в стране находится в серой зоне, т.е, она вроде как не запрещена, но и не разрешена официально, так как нет четкого регулирования и правил.
Опытные трейдеры давно потеряли все свои личные карты по причине блокировок на основании Закона 115-ФЗ, поэтому пользуются картами дропов для купли-продажи криптовалюты, зарабатывая на разнице курсов.
Срок жизни одной такой карты может составлять как несколько дней, так и несколько недель. Отсюда такая острая потребность фактически в оптовых закупках дроповских карт.
@tot115fz | ||
5.0k ~1.8k 36.08% | В правительство направлен законопроект об уголовной ответственности для дропов.
Дропы — подставные лица, которые оформляют карты или открывают счета не для личного использования, а для их передачи третьим лицам.
Ни у кого нет сомнений, что указанные поправки будут приняты, поскольку дропы последнее время стали явлением массовым.
Основной спрос на дропов формируют даже не мошенники, а арбитражники криптовалют.
Данная деятельность в стране находится в серой зоне, т.е, она вроде как не запрещена, но и не разрешена официально, так как нет четкого регулирования и правил.
Опытные трейдеры давно потеряли все свои личные карты по причине блокировок на основании Закона 115-ФЗ, поэтому пользуются картами дропов для купли-продажи криптовалюты, зарабатывая на разнице курсов.
Срок жизни одной такой карты может составлять как несколько дней, так и несколько недель. Отсюда такая острая потребность фактически в оптовых закупках дроповских карт.
Источник
ProBiznesLom— техника и услуги для металлоломщиков!
@ProRusLom — самое большое сообщество ломовиков в России | ||
4.4k ~351 7.91% |  💵 Как c ИП переводить деньги на счёт ФИЗ и избежать блокировок по 115-ФЗ
Мы проанализировали видео от канала Тот самый 115-ФЗ и выписали для вас ключевые моменты.
1. Не выплачивайте себе зарплату
ИП не может платить себе зарплату, и подобные платежи могут вызвать подозрение у банков, что приведет к блокировке.
2. Не дробите платежи
Частые небольшие переводы также вызывают подозрения, банки считают это попыткой уйти от контроля.
3. Избегайте ежедневных переводов
Если переводить деньги каждый день, даже маленькие суммы, это привлечет внимание банка.
4. Храните остатки на счету
Оставляйте на счету хотя бы 10% от оборота, чтобы не вызывать подозрений.
5. Собирайте документы
Всегда документируйте целевое использование средств. Это необходимо для подтверждения перед банком, что вы ведёте легальный бизнес.
6. Проверяйте контрагентов
Платежи от сомнительных контрагентов могут привести к блокировке счетов. Следите за чистотой контрагентов и их репутацией.
7. Держите счета в разных банках
Для большей безопасности рекомендуется держать счета ИП и физического лица в разных банках.
💡Соблюдая эти простые рекомендации, вы сможете минимизировать риски блокировки и сохранить финансовую стабильность вашего бизнеса.
Parabellum Clan | Parabellum Chat | ||
 781 ~208 26.63% | Росфинмониторинг будет тайно получать сведения об объектах недвижимого имущества людей и компаний.
Сейчас владелец недвижимости может получить сведения о лицах, которые интересуются его имуществом по запросу в Росреестр.
Запросы финразведки там также можно увидеть, в отличие от запросов правоохранительных органов.
Такой законодательный пробел хотят устранить. Ведь если собственник узнает, что им заинтересовался Росфинмониторинг, может успеть скрыть улики, а это помешает эффективному расследованию.
@tot115fz | ||
 351 ~77 21.94% | Росфинмониторинг будет тайно получать сведения об объектах недвижимого имущества людей и компаний.
Сейчас владелец недвижимости может получить сведения о лицах, которые интересуются его имуществом по запросу в Росреестр.
Запросы финразведки там также можно увидеть, в отличие от запросов правоохранительных органов.
Такой законодательный пробел хотят устранить. Ведь если собственник узнает, что им заинтересовался Росфинмониторинг, может успеть скрыть улики, а это помешает эффективному расследованию.
@tot115fz | ||
 331 ~139 41.87% | Оспорить блокировку счета по 115-ФЗ в суде станет дороже почти в 9 раз для юр лиц и в 50 раз дороже для физ лиц.
Это связано с резким повышением государственных пошлин.
Например, юр лицам и ИП раньше нужно было заплатить гос пошлину за первую инстанцию 6 000 руб, теперь 50 000 руб.📈
Дальше интереснее:
✅Апелляция - 30 000 руб
✅Кассация - 50 000 руб.
✅Верховный суд - 80 000 руб.
Для физ лиц пошлина повышается с 300 рублей до 15 000 рублей.📈
Конечно, в случае победы, ответчик возместит затраты на гос пошлину, но сам факт цены входного билета для малого бизнеса достаточно существенный.
Далее добавляем к этому затраты на юриста и прочие накладные расходы, на возмещение которых не стоит сильно обольщаться. Например, затраты на юристов суды часто сильно режут.
Еще из негатива - это сроки, суд дело не быстрое.
Что все это значит?
Это значит, что повышается ценность досудебного урегулирования.
И здесь надо понимать с чего начинаются проблемы.
А проблемы, как правило, начинаются с неправильного ответа на запрос банка.
Часто клиенты сами создают все условия, чтобы банк их заблокировал из-за некорректного ответа на запрос.
Исправить эти ошибки в претензионном порядке с банком часто очень сложно, либо невозможно, так как банк уже сформировал негативное суждение о клиенте и не хочет свое решение пересматривать.
Оспорить такой отказ банка можно только в суде.
Что же делать?
Теперь к ответу на запрос банка нужно подходить с максимальной ответственностью. Если чувствуете, что можете сделать что то не так, обращайтесь к специалисту.
Это гораздо дешевле и быстрее, чем потом оспаривать решение банка в суде.
@tot115fz | ||
2.6k ~1.0k 40.33% | Оспорить блокировку счета по 115-ФЗ в суде станет дороже почти в 9 раз для юр лиц и в 50 раз дороже для физ лиц.
Это связано с резким повышением государственных пошлин.
Например, юр лицам и ИП раньше нужно было заплатить гос пошлину за первую инстанцию 6 000 руб, теперь 50 000 руб.📈
Дальше интереснее:
✅Апелляция - 30 000 руб
✅Кассация - 50 000 руб.
✅Верховный суд - 80 000 руб.
Для физ лиц пошлина повышается с 300 рублей до 15 000 рублей.📈
Конечно, в случае победы, ответчик возместит затраты на гос пошлину, но сам факт цены входного билета для малого бизнеса достаточно существенный.
Далее добавляем к этому затраты на юриста и прочие накладные расходы, на возмещение которых не стоит сильно обольщаться. Например, затраты на юристов суды часто сильно режут.
Еще из негатива - это сроки, суд дело не быстрое.
Что все это значит?
Это значит, что повышается ценность досудебного урегулирования.
И здесь надо понимать с чего начинаются проблемы.
А проблемы, как правило, начинаются с неправильного ответа на запрос банка.
Часто клиенты сами создают все условия, чтобы банк их заблокировал из-за некорректного ответа на запрос.
Исправить эти ошибки в претензионном порядке с банком часто очень сложно, либо невозможно, так как банк уже сформировал негативное суждение о клиенте и не хочет свое решение пересматривать.
Оспорить такой отказ банка можно только в суде.
Что же делать?
Теперь к ответу на запрос банка нужно подходить с максимальной ответственностью. Если чувствуете, что можете сделать что то не так, обращайтесь к специалисту.
Это гораздо дешевле и быстрее, чем потом оспаривать решение банка в суде.
@tot115fz | ||
5.0k ~1.8k 36.08% | По ЗСК прошли первые ликвидации
Осенью прошлого года был принят закон, наделяющий правом ФНС исключать из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ и ЕГРИП) красные по ЗСК компании и ИП.
Недавно пошла первая волна массовых исключений и ликвидаций. На фото пример как выглядит запись в реестре.
А я напомню, для того, чтобы это случилось должны произойти следующие события:
❗ Банк и ЦБ присвоили высокий риск ЗСК, и Банк принял меры к клиенту согласно п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ.
❗ Истек 6-ти месячный срок со дня применения Банком мер по п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ.
❗ Клиент не прошел процедуру реабилитации в межведомственной комиссии при ЦБ, либо в комиссии выдали отказ в реабилитации.
Источник
ProBiznesLom — техника и услуги для металлоломщиков!
@ProRusLom — самое большое сообщество ломовиков в России | ||
 224 ~151 67.41% | Сегодня опубликованы поправки в тот самый 115-ФЗ и иные нормативные акты в рамках регулирования майнинга и оборота криптовалюты. Вступление в силу через 10 дней.
1️⃣ Майнить можно российским ИП и юр лицам официально, для этого надо попасть в специальный реестр Минцифры.
Физ лица могут майнить самостоятельно без включения в реестры, но соблюдая нормативы по электроэнергии.
Официальные майнеры крипты (в том числе майнинг-пулы) должны передавать в фин разведку все идентификаторы добытой крипты.
2️⃣ Если майнер или майнинг-пул в течение года несколько раз нарушат тот самый 115-ФЗ, то они могут быть исключены из реестра и потеряют право на официальную добычу.
3️⃣ Росфинмониторинг будет вести перечень адресов-идентификаторов, в отношении которых есть подозрения, что операции с цифровой валютой, учитываемые по таким адресам-идентификаторам, могли быть осуществлены в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, или совершения иного уголовно наказуемого деяния.
4️⃣ У нового законодательства еще есть особенность, что в любой момент могут ввести запрет или ограничение на совершение сделок с цифровой валютой в целях обеспечения безопасности и финансовой стабильности страны.
@tot115fz | ||
942 ~152 16.14% |  Что делать при блокировке счета по 161-ФЗ (часть 2).
Продолжаем нашу новую рубрику «тот самый 161-ФЗ».
📎В предыдущем посте мы описывали, что в случае внесения вас в базу ЦБ по Закону 161-ФЗ, вы можете через специальное обращение на сайте Банка России направить документы и сведения для исключения и списков. И приводил пример положительного решения.
👮♀️Теперь поговорим, что делать, если ЦБ вынес отрицательное решение (пример на фото).
Здесь не 115-ФЗ, поэтому никаких межведомственных комиссий не существует. Согласно Указанию ЦБ № 6748-У Банк России в своем ответе должен указать финансовую организацию, которая внесла вас в списки.
Далее вы уже должны обращаться в этот банк и выяснять суть жалобы вашего контрагента и доказывать банку, что вас оклеветали.
Например, сейчас много жалоб на арбитражников криптовалют, когда плательщик переводит деньги за крипту, а потом пишет жалобу в банк, что он этот платеж не совершал по своей воли, а его обманули.
Причин таких жалоб много, например, желание специально навредить, либо карта плательщика дроповская, и он решил себя реабилитировать, либо совсем грязные схемы по типу «треугола».
В случае успешного обжалования через банк сведения из базы ЦБ тот удаляет сам и снимает блокировку.
#115-ФЗ #161-ФЗ #ФинЦерт | ||
 1.5k ~396 25.97% | Вчера подписан еще один закон (№ 234-ФЗ от 08.08.2024), который направлен на борьбу с популярной схемой обналички через медиативные соглашения.
📑Медиативные соглашения используются в целях обеспечения транзитного движения денежных средств с возможным последующим выводом денежных средств в наличный оборот. Следует отметить, что практика нотариального удостоверения медиативных соглашений была запущена сравнительно недавно в конце 2019 года. Однако замечены случаи, что данный инструмент также, как и исполнительная надпись нотариуса в силу незначительности, связанных с ней затрат (финансовых и временных) используется в схемах транзитного движения капитала и последующего обналичивания.
👀Суть схемы заключается в следующем.
В банки к исполнению предъявляются нотариально удостоверенные медиативные соглашения, в соответствии с которыми юридические лица обязаны выплатить физическим (юридическим) лицам долг по договору цессии.
По закону нотариально удостоверенные медиативные соглашения или их нотариально засвидетельствованные копии относятся к числу исполнительных документов. Банки обязаны перевести денежные средства по медиативным соглашениям в адрес юридических или физических лиц. В случае, если участником медиативного соглашения выступает физическое лицо, денежные средства в последующем обналичиваются.
Новые поправки теперь обязывают нотариусов проверять действительность передачи или перечисления заемщику денежных средств или иного имущества.
Такой подход значительно затруднит предоставление нотариусу заведомо фиктивной информации о первоначальном займе.
Ни и это еще не все, нотариусов обложили еще большими обязанностями в рамках того самого 115-ФЗ (новый Закон № 222-ФЗ от 08.08.2024).
В случае наличия подозрений в отмывании денег нотариусы смогут официально отказать в совершении следующих нотариальных действий:
🗄удостоверение некоторых сделок (конкретные виды будут определены Росфинмониторингом по согласованию с Федеральной нотариальной палатой);
🗄 прием в депозит денежных сумм и ценных бумаг;
совершение исполнительных надписей;
🗄нотариальные действия в связи с увеличением уставного капитала обществ с ограниченной ответственностью во исполнение договора займа.
Также нотариусы будут обязаны предоставлять всю информацию о сделках по отдельным запросам финансовой разведки.
@tot115fz | ||
351 ~77 21.94% | Сегодня опубликованы поправки в тот самый 115-ФЗ и иные нормативные акты в рамках регулирования майнинга и оборота криптовалюты. Вступление в силу через 10 дней.
1️⃣ Майнить можно российским ИП и юр лицам официально, для этого надо попасть в специальный реестр Минцифры.
Физ лица могут майнить самостоятельно без включения в реестры, но соблюдая нормативы по электроэнергии.
Официальные майнеры крипты (в том числе майнинг-пулы) должны передавать в фин разведку все идентификаторы добытой крипты.
2️⃣ Если майнер или майнинг-пул в течение года несколько раз нарушат тот самый 115-ФЗ, то они могут быть исключены из реестра и потеряют право на официальную добычу.
3️⃣ Росфинмониторинг будет вести перечень адресов-идентификаторов, в отношении которых есть подозрения, что операции с цифровой валютой, учитываемые по таким адресам-идентификаторам, могли быть осуществлены в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, или совершения иного уголовно наказуемого деяния.
4️⃣ У нового законодательства еще есть особенность, что в любой момент могут ввести запрет или ограничение на совершение сделок с цифровой валютой в целях обеспечения безопасности и финансовой стабильности страны.
@tot115fz | ||
 1.5k ~705 48.16% | Плохая новость для селлеров на маркетплейсах, которые закупают товар за наличку.
🟡Их начал красить ЗСК в желтый цвет с типологией "обналичивание по схеме ЮЛ-ИП-ФЛ".
Операции таких ИП выглядят следующим образом:
1️⃣ Поступление денег от маркетплейса.
2️⃣ Перевод почти всей выручки на карты ФЛ.
3️⃣ С карты ФЛ либо снимается наличка для закупки товара, либо делается перевод на карту поставщикам.
🔄Система ЗСК теперь расценивает такие операции как обналичку, ведь робот не разбирается от кого именно пришли деньги, он видит в плательщике юридическое лицо и этого достаточно.
Ранее селлеры все были в зелёной зоне. Но система ЗСК - живая и алгоритмы постоянно докручиваются.
Если сегодня ты в зеленой зоне, то не факт, что завтра алгоритмы будут думать иначе.
✅Выход из этой ситуации только один - повышать долю официальных безналичных закупок продукции. И никак иначе.
@tot115fz | ||
 613 ~395 64.44% | Плохая новость для селлеров на маркетплейсах, которые закупают товар за наличку.
🟡Их начал красить ЗСК в желтый цвет с типологией "обналичивание по схеме ЮЛ-ИП-ФЛ".
Операции таких ИП выглядят следующим образом:
1️⃣ Поступление денег от маркетплейса.
2️⃣ Перевод почти всей выручки на карты ФЛ.
3️⃣ С карты ФЛ либо снимается наличка для закупки товара, либо делается перевод на карту поставщикам.
🔄Система ЗСК теперь расценивает такие операции как обналичку, ведь робот не разбирается от кого именно пришли деньги, он видит в плательщике юридическое лицо и этого достаточно.
Ранее селлеры все были в зелёной зоне. Но система ЗСК - живая и алгоритмы постоянно докручиваются.
Если сегодня ты в зеленой зоне, то не факт, что завтра алгоритмы будут думать иначе.
✅Выход из этой ситуации только один - повышать долю официальных безналичных закупок продукции. И никак иначе.
@tot115fz | ||
942 ~152 16.14% |  Поправки в Закон 161-ФЗ о борьбе со списанием денег без ведома клиентов в действии.
Когда по жалобе в МВД обиженного клиента блокируются все счета предпринимателя.
У предпринимателя есть сервис с платной подпиской, соответственно, списание с карт клиентов происходит без их ведома в определенный период времени. Собственно, так работают все сервисы подписок и это прописано в офертах (но кто же их читает…).
Клиент пишет жалобу в МВД, что с его карты без его ведома ушли деньги на такие-то реквизиты. МВД вносит эти реквизиты в базу ФинЦЕРТ, и банки по новым правилам обязаны заблокировать всё дистанционное обслуживание получателя средств.
✏️Как это исправить?
Для таких вещей предусмотрен механизм реабилитации через специальное обращение в ЦБ.
📸 Результат обращения: Блокировка снята, по нормативам у ЦБ есть 15 рабочих дней, чтобы разобраться в ситуации. В нашем случае это заняло 5 дней, что достаточно оперативно🔥
#115-ФЗ | ||
 634 ~296 46.69% | Плохая новость для селлеров на маркетплейсах, которые закупают товар за наличку.
🟡Их начал красить ЗСК в желтый цвет с типологией "обналичивание по схеме ЮЛ-ИП-ФЛ".
Операции таких ИП выглядят следующим образом:
1️⃣ Поступление денег от маркетплейса.
2️⃣ Перевод почти всей выручки на карты ФЛ.
3️⃣ С карты ФЛ либо снимается наличка для закупки товара, либо делается перевод на карту поставщикам.
🔄Система ЗСК теперь расценивает такие операции как обналичку, ведь робот не разбирается от кого именно пришли деньги, он видит в плательщике юридическое лицо и этого достаточно.
Ранее селлеры все были в зелёной зоне. Но система ЗСК - живая и алгоритмы постоянно докручиваются.
Если сегодня ты в зеленой зоне, то не факт, что завтра алгоритмы будут думать иначе.
✅Выход из этой ситуации только один - повышать долю официальных безналичных закупок продукции. И никак иначе.
@tot115fz | ||
 9.4k ~4.4k 47.47% | Плохая новость для селлеров на маркетплейсах, которые закупают товар за наличку.
🟡Их начал красить ЗСК в желтый цвет с типологией "обналичивание по схеме ЮЛ-ИП-ФЛ".
Операции таких ИП выглядят следующим образом:
1️⃣ Поступление денег от маркетплейса.
2️⃣ Перевод почти всей выручки на карты ФЛ.
3️⃣ С карты ФЛ либо снимается наличка для закупки товара, либо делается перевод на карту поставщикам.
🔄Система ЗСК теперь расценивает такие операции как обналичку, ведь робот не разбирается от кого именно пришли деньги, он видит в плательщике юридическое лицо и этого достаточно.
Ранее селлеры все были в зелёной зоне. Но система ЗСК - живая и алгоритмы постоянно докручиваются.
Если сегодня ты в зеленой зоне, то не факт, что завтра алгоритмы будут думать иначе.
✅Выход из этой ситуации только один - повышать долю официальных безналичных закупок продукции. И никак иначе.
@tot115fz | ||
781 ~208 26.63% | Сегодня государственной думой приняты поправки в тот самый 115-ФЗ в части наделения нотариусов новыми правами и обязанностями, а также появления новых субъектов исполнения антиотмывочного законодательства - лиц, осуществляющих майнинг цифровой валюты (в том числе участники майнинг-пула) и лица, организующие деятельность майнинг-пула.
Нотариусы будут обязаны отказать в совершении нотариального действия при наличии подозрений в отмывании доходов, а также сообщать в Росфинмониторинг о нотариальных действиях, которые вызывают подозрения.
Равно и аудиторские организации при выполнении своих услуг обязаны информировать фин разведку о подозрительных сделках своих клиентов.
Что касается лиц, осуществляющих майнинг цифровой валюты (в том числе участники майнинг-пула) и лиц, организующих деятельность майнинг-пула, то они теперь полноправные субъекты исполнения того самого 115-ФЗ.
Ребята теперь также будут информировать Росфинмониторинг о подозрительных операциях:
▶️лица, осуществляющие майнинг цифровой валюты (или участники майнинг-пула) – при подозрении, что операция осуществляется в целях отмывания доходов или финансирования терроризма
▶️лица, организующие деятельность майнинг-пула – при подозрении, что распределенная цифровая валюта может быть использована участниками майнинг-пула в целях отмывания доходов или финансирования терроризма.
@tot115fz |
Elige un Plan Diferente
Tu plan actual sólo permite el análisis de 5 canales. Para obtener más, elige otro plan.