Тот самый 115-ФЗ

⚠️Новая методичка от ЦБ критикует банки за то, что они не информируют клиентов о причинах блокировок счетов и отказах в платежах. Сегодня ЦБ издал новое информационное сообщение, где напоминает банкам, что они как бы должны доводить до клиентов информацию о причинах блокировки дистанционного банковского обслуживания, и о причинах отказа в открытии счета или операции. ЦБ указывает, что банкиры часто уклоняются от диалога с клиентами по вопросам ограничений в рамках того самого 115-ФЗ или запрашивают большой пакет документов, устанавливая при этом короткий срок для предоставления. 👎Банк России также уличает банки во вранье, когда менеджеры зачастую говорят клиентам, что ограничения установлены по инициативе ЦБ или Росфинмониторинга. Я это подтверждаю, клиенты часто жалуются, и мне приходится их убеждать, что это полная чушь. Однако, революции ждать не стоит, ЦБ уже писал аналогичное письмо еще в 2019 году, и оно мало что изменило. Банки при информировании клиентов продолжают отделываться общими фразами вроде «Согласно Закону 115-ФЗ». На письменные конкретные запросы также обычно получаем отписки без детализации. @tot115fz

Минфин опубликовал методические материалы по соблюдению того самого 115-ФЗ для бухгалтеров. Да-да, компании, оказывающие бухгалтерские услуги являются субъектами того самого 115-ФЗ. Таким образом, они должны выполнять все тяготы Закона 115-ФЗ: учет в Росфинмониторинге, идентификация клиентов, оценка рисков, отчетность и так далее. И самое интересное, в методичке напоминается, что бухгалтера должны стучать на своих клиентов в Росфинмониторинг, если выявляются сомнительные операции или сделки. *️⃣Ну а мы напоминаем об основных критериях подозрительных операций, которыми должны руководствоваться бухгалтера: ➖ Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели. ➖ Несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации. ➖ Неоднократное совершение операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля. ➖ Отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников лица, оказывающего бухгалтерские услуги, возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях отмывания доходов. ➖ Решение клиента об отказе установления отношений или о прекращении отношений, если у работника лица, оказывающего бухгалтерские услуги, возникают обоснованные подозрения, что указанное решение принимается клиентом в связи с осуществлением лицом контроля по Закону 115-ФЗ. ➖ Операция, направленная на выведение средств в наличный денежный оборот. ➖ Платежи, полученные за реализованные товары (оказанные услуги) от лиц, не являющихся стороной по операции (сделке). ➖ Операции, совершенные с применением сомнительных методов для минимизации заявленной прибыли по соображениям, связанным с налогообложением. ➖Неоднократное выставление счетов на одни и те же товары и услуги. @tot115fz

Вызывают на допрос в рамках выездной налоговой проверки, что делать? Любые контрольные мероприятия — очень нервные события. Если налоговики почувствуют малейшую неуверенность, то все показания будут трактоваться не в вашу пользу, даже если они, как говорится, «в цвет». Последствия любых «оговорочек по-Фрейду» могут стоить жизни вашему бизнесу или вам. А еще вас может ждать сюрприз — оперуполномоченный со своим стилем общения и уголовным кодексом под мышкой. Как выйти с допроса победителем? Читайте в канале TAXОФОН Подпишитесь и будьте в курсе всех уловок налоговиков: https://t.me/TIN_AG Защищайте свое дело уверенно! #ПартнерскийМатериал

Крупнейшие банки в рамках внедрения технологии открытых API планируют обменяться информацией о счетах клиентов, чтобы данные отображались в приложениях партнеров, а клиенты получили возможность управлять своими финансами в одном окне. Такой проект в пилотном режиме запускают ВТБ в партнерстве с Альфа-банком и Сбербанк в партнерстве с «Тинькофф». Это значит, что если у человека была блокировка карты по тому самому 115-ФЗ, например, в Сбербанке, то о ней скорее всего будет известно в банке Тинькофф и наоборот. То же самое можем ожидать от партнерства ВТБ и Альфа-банка. Крупные банки и дальше планируют развивать обмен информацией, что осложнит жизнь тем, кто после блока карты по 115-ФЗ просто меняет обслуживающий банк. Если так пойдет, то скрыть блок карты по Закону 115-ФЗ можно будет только в банке ниже ТОП-50. @tot115fz

Президент подписал поправки в тот самый 115-ФЗ, ограничив сумму платежа без открытия счета порогом в 100 тыс рублей, при которой проводится упрощенная идентификация. Поправки вступят в силу через год.

Как узнать кто и когда отказал в платеже по Закону 115-ФЗ? Это один из самых частых вопросов как от физических, так и от юридических лиц. Ведь для того, чтобы убрать сведения об отказе из черных списков, нужно обратиться именно в тот банк, который совершил такой отказ в платеже. Однако, многие банки не очень ответственно относятся к должному уведомлению клиентов об отказе в платежах. Решил ответить сразу всем на этот вопрос. Здесь, на канале. Самой достоверной и точной информацией обладает Центральный банк, ведь именно он собирает всю информацию об отказах в платежах перед тем, как включить эти сведения в черные списки и разослать по банкам. У нас есть услуга по обращению в ЦБ «под ключ». В течение 10–20 дней вам выдаем официальный ответ от ЦБ с электронной подписью, где будут указаны даты отказов и банки, которые совершили такой отказ. Важно‼️ Услуга оказывается только по предоставлению информации в отношении себя или своего бизнеса. Запросы в отношении третьих лиц не принимаются. Получить услугу можно через нашего бота @CheckPartnerBot в разделе «Помощь 115-ФЗ».

У многих банков есть услуга по регистрации бизнеса. Причем в большинстве случаев услуга предоставляется бесплатно, да еще и счет открывают. Многие думают, что это гарантия защиты от Закона 115-ФЗ и такому вновь зарегистрированному бизнесу банки более лояльны, если бы новорег пришел открыть счет со стороны. Но это не так. Очень много случаев, когда банк регистрирует бизнес, но на попытку открыть счет выдается отказ по Закону 115-ФЗ. Почему так происходит? Процессами регистрации бизнеса обычно занимается не сам банк, в большинстве случаев привлекается некая подрядная организация. Конечно же она аффилирована с банком, но с юридической точки зрения это отдельный субъект. Рассмотрением вопроса приема на обслуживание занимается антиотмывочное подразделение, которому все равно кто и как регистрировал бизнес. В ряде случаев сотрудники отдела даже могут и не знать, что это их собственный банк осуществил регистрацию нового ИП или ООО. Основной принцип антиотмывочных служб банков – это беспристрастность. Они оценивают клиента по своим критериям и самостоятельно принимают решение об отказе в приеме на обслуживание. К сожалению, я отмечаю много случаев, когда коллеги подходят к вопросу не очень ответственно и отказ строится на основе формальных признаков. Банки не очень любят вновь зарегистрированный бизнес, так как зачастую на этой стадии невозможно отличить реального предпринимателя от однодневки. У обоих нет истории, активов, ресурсов, персонала и пр. Но к счастью для таких предпринимателей есть межведомственная комиссия при ЦБ. По моим данным статистика рассмотрения дел об отказе в открытии счета новому бизнесу на стороне клиентов. Если банк выдал отказ в открытии счета по основаниям Закона 115-ФЗ и отказался пересмотреть свое решение в течение 7 рабочих дней, необходимо подавать специальное обращение в межведомственную комиссию при ЦБ вместе с необходимым пакетом документов. Комиссия рассматривает заявление в течение 20 рабочих дней и, как правило, выдает банку фактически предписание открыть счет клиенту, даже если банк не хочет. Обязать банк открыть счет можно и через суд, но путь через межведомственную комиссию быстрее и дешевле. @tot115fz

Почему монеты из золота и серебра нужны каждому? Каждый человек хочет быть уверенным в завтрашнем дне. Поэтому, откладывает деньги в качестве сбережений на будущие расходы. При этом очень важно, чтобы отложенные рубли не потеряли свою ценность. Приобретение золота и серебра помогает решить эту проблему, так как стоимость драгоценных металлов со временем растет. Это главное преимущество хранения денег с помощью золотых и серебряных монет с пробой «999» и выше. Покупка монет из золота и серебра – это простой и безопасный способ вложения средств! Узнайте больше на сайте компании «Золотой Монетный Дом». Реклама. ООО "ЗОЛОТОЙ МОНЕТНЫЙ ДОМ". ИНН 7702713534.

Комитет Госдумы по финансовому рынку поддержал законопроект, предусматривающий запрет на открытие счетов для подростков в возрасте от 14 до 18 лет без согласия их законных представителей - родителей, усыновителей, опекунов. Данная мера направлена на предотвращение вовлечения несовершеннолетних в сомнительные операции. В частности, финансовой безграмотностью молодых людей пользуются мошенники, предлагая за небольшое вознаграждение оформить на себя банковскую карту и передать им. Потом такая карта используется в криптообменниках, нелегальных казино или для совершения мошеннических операций. @tot115fz

Гос дума приняла поправки в тот самый 115-ФЗ, ограничив сумму платежа без открытия счета порогом в 100 тыс рублей, при которой проводится упрощенная идентификация. Поправки вступят в силу через год. Что это значит? Сейчас максимального лимита нет, а сама упрощенная идентификация предусматривает установление только ФИО, номера и серии паспорта отправителя. Через год при переводе без открытия счета свыше 100 тыс рублей банк будет осуществлять полную идентификацию человека. Помимо ФИО, серии и номера паспорта будут фиксироваться остальные данные документа, удостоверяющего личность: дата и место рождения, кем выдан паспорт, когда выдан, код подразделения, а также сведения об адресе регистрации или нахождения. Также полная идентификация предусматривает установление таких сведений, как принадлежность к публичным должностным лицам, цели финансово-хозяйственной деятельности, сведения о выгодоприобретателе, бенефициарном владельце и пр. Для иностранцев требуется подтверждение права пребывания в РФ. Что это значит для вас, как клиента банка? Если вы гражданин РФ, то скорее всего изменений не заметите, максимум придется подписать пару лишних анкет или опросников. Если вы иностранец – придется подтверждать законность пребывания в РФ. Что это значит для банка? Придется сильно раздувать штат, ведь на операционистов и менеджеров ляжет огромный пласт работы. Увеличатся риски штрафных санкций для банкиров, ведь все сведения из документов в анкету клиента сотрудники вынуждены заносить руками, а чем больше сведений надо перенести, тем больше ошибок и опечаток можно сделать. За каждую такую опечатку положен штраф. По мнению законодателей изменения позволят собирать больше информации о плательщиках, что повысит прозрачность расчетов и понизит риски отмывания денег и финансирования терроризма. Однако банкиры до конца не понимают, почему фин разведка не может установить личность по ФИО, серии и номеру паспорта, которые фиксируются при упрощенной идентификации. Все банкиры задают себе один и тот же вопрос, почему полные сведения о клиенте правоохранительные органы не могут взять из государственных баз данных, а заставляют банки их переписывать руками себе в системы? @tot115fz