ПОД/ФТ/115 ФЗ - сопровождение ювелиров и риэлторов

🚨 Личная ответственность и квалификация: риск «серых» сертификатов специалиста 📑 При проверках соблюдения 115-ФЗ регуляторы уделяют пристальное внимание не только факту наличия в штате ответственного лица, но и легитимности документа, подтверждающего его квалификацию.  На практике компании часто сталкиваются с двумя проблемами 1️⃣ Первая: сотрудник прошел обучение несколько лет назад, и его знания безнадежно устарели. 2️⃣ Вторая, более опасная: руководство поручает вопрос подбора обучения HR-отделу или самому сотруднику, который находит дешевые онлайн-курсы от непрофильных организаций, выдающих красивые, но не имеющие юридической силы сертификаты. ❗️Росфинмониторинг и Центральный банк знают перечень аккредитованных программ и требований к ним. Если выяснится, что свидетельство выдано организацией, не имеющей права на ведение такой образовательной деятельности, или программа обучения не покрывает актуальные требования закона, это приравнивается к отсутствию квалифицированного специалиста в компании.  Последствия ложатся на плечи руководителя. Должностное лицо может быть привлечено к административной ответственности за ненадлежащее исполнение своих обязанностей по организации системы внутреннего контроля.  Наличие действующего свидетельства о прохождении специализированного обучения установленного образца — это жесткое требование закона, а не кадровая формальность. Своевременное и качественное обучение ответственных лиц снимает с директора риски персональных штрафов и обеспечивает реальную, а не бумажную защиту бизнеса от комплаенс-рисков. >>ЗАДАТЬ ВОПРОС МЕНЕДЖЕРУ<< 📍 «ФИНКОНСАЛТ» 8-800-550-39-12

📌 3 СЕНТЯБРЯ мы проводим обучение в формате ВЕБИНАРА ПО ПОД/ФТ/ФРОМУ 🔥 1️⃣ ЧТО ВЫ ПОЛУЧИТЕ ПО ИТОГУ ВЕБИНАРА ? Вы получаете свидетельство утверждённого образца на бланке строгой отчетности. 2️⃣ КОМУ ПОДХОДИТ ОБУЧЕНИЕ? Наша компания занимается обучением ответственных лиц от организаций, являющихся субъектами антиотмывочного законодательства. 3️⃣ КТО ПРОВОДИТ ОБУЧЕНИЕ? Наталья - руководитель юридического отдела, специалист по ПОД/ФТ. >> РЕГИСТРАЦИЯ НА ВЕБИНАР <<

📌 Ежегодный пересмотр критериев оценки риска: ловушка устаревших шаблонов Одно из самых частых замечаний при проверках субъектов МСП касается содержания Правил внутреннего контроля. Многие компании допускают фатальную ошибку: один раз разрабатывают, утверждают его и забывают о нем на несколько лет.  Методические рекомендации Росфинмониторинга прямо указывают на необходимость регулярной, как минимум ежегодной, актуализации критериев оценки риска. Мир финансового мошенничества меняется стремительно. Если в ваших Правилах до сих пор не отражены риски, связанные с операциями через маркетплейсы, расчетами с самозанятыми или использованием цифровых финансовых активов, документ считается не соответствующим реальности. При проверке инспектор первым делом смотрит на дату последней редакции ПВК и проверяет, точно ли она соответствует последним изменениям законодательства о ПОД/ФТ. Если она старая, это автоматический красный флаг. Надзорный орган исходит из того, что компания не отслеживает новые типологии отмывания доходов и не адаптирует под них свои контрольные процедуры. Формальное наличие документа не освобождает от ответственности за его неактуальность. Правила внутреннего контроля — это динамичный рабочий инструмент, а не статичный устав. Их разработка и регулярная актуализация силами профильных экспертов гарантирует, что документ выдержит внимательную проверку. Внешние специалисты отслеживают все новеллы законодательства и своевременно вносят необходимые изменения в ваши локальные акты, закрывая эту уязвимость до того, как на нее обратит внимание регулятор. >>ЗАДАТЬ ВОПРОС МЕНЕДЖЕРУ<<

📌 Нулевая терпимость к формализму: почему предупреждение — это не повод расслабляться Анализ правоприменительной практики показывает, что значительная часть назначенных наказаний за нарушения в сфере ПОД/ФТ составляет предупреждение. Многие руководители и ответственные лица воспринимают эту меру как легкий испуг и формальность: мол, проверили, сделали замечание, и на этом все закончилось. Это опасное заблуждение. Предупреждение выносится за выявленные нарушения обязательных требований, например, за отсутствие актуальных Правил внутреннего контроля. Факт вынесения предупреждения фиксируется в истории компании и конкретного должностного лица. С точки зрения надзорного органа, предупреждение — это шанс для бизнеса исправиться. Если в течение года после этого проводится повторная проверка и выявляются аналогичные нарушения, ситуация кардинально меняется. Повторное нарушение расценивается как злостное неисполнение обязанностей. В этом случае инспектор с высокой долей вероятности применит максимальные санкции: крупные штрафы на юридическое и должностное лицо, а в ряде случаев — административную приостановку деятельности. Получение предупреждения должно стать для компании сигналом к немедленным системным изменениям. Это прямой повод провести независимый аудит текущих Правил внутреннего контроля и привести их в полное соответствие с требованиями. Кроме того, это веская причина организовать внеочередное обучение ответственных сотрудников, чтобы исключить повторение одних и тех же ошибок в будущем. Профилактика всегда обходится дешевле, чем оспаривание крупных штрафов. >>ЗАДАТЬ ВОПРОС МЕНЕДЖЕРУ<<

🚨 142 из 142 проверок Росфинмониторинга в 2025 году выявили нарушения. И 135 из них пришлись на малый и средний бизнес! Штрафы по ст. 15.27 КоАП РФ достигают 400 000 ₽, а деятельность могут приостановить на 60 суток. Мы в точно знаем, как избежать подобных штрафов и с легкостью пройти проверки надзорных органов. 🎓 Приглашаем на наш бесплатный экспертный вебинар для субъектов 115-ФЗ, на котором мы разберем: ✅ как подготовить ПВК; ✅ как пройти проверку без нервов, штрафов и остановки бизнеса; ✅ за что должен отвечать СДЛ. 📅 20 августа 10:00 (МСК) >>РЕГИСТРАЦИЯ НА ВЕБИНАР<<

Выбираете, в какую тему погрузиться? Мы тоже! 🤔 С одной стороны — проверки надзорных органов. Штрафы до 400 000 ₽, риск приостановки деятельности и стресс для всего бизнеса. Нужен четкий план защиты и понимание, как вести себя с инспекторами. С другой — профессия СДЛ. Это фундамент: как выстроить систему ПОД/ФТ с нуля, не нарушить 115-ФЗ и защитить себя от личной ответственности. Обе темы критически важны, понимаем. Но что актуальнее прямо сейчас? Ваш выбор определит новую тему вебинара👇🏼 >>ЗАДАТЬ ВОПРОС МЕНЕДЖЕРУ<<

📌 Анатомия правильного ответа на запрос документов и объяснений от регулятора Статистика документарных проверок показывает устойчивый тренд: регуляторы все чаще начинают контроль с запроса документов и письменных объяснений. В недавних отчетах зафиксированы сотни таких запросов, и именно на этом этапе закладываются основы будущего административного дела. 🔻 Топ-3 ошибок при ответе на запрос регулятора: 1. Паника и хаотичный сбор информации. Сотрудники начинают лихорадочно искать бумаги, предоставляют документы выборочно, без системы и логики. 2. Пояснения, написанные в спешке и с противоречивыми формулировками. Для инспектора любое несоответствие в объяснениях автоматически квалифицируется как предоставление недостоверных сведений. 3. Пропуск установленного законом срока ответа. Даже один день просрочки расценивается как воспрепятствование проведению проверки. ✅ Правильный ответ регулятору — это не просто папка с бумагами, а юридически выверенная позиция, подкрепленная первичными документами, договорами и четким описанием экономического смысла операции. Именно здесь критически важна роль квалифицированного специалиста. Наличие сотрудника, прошедшего профильное обучение по 115-ФЗ с выдачей официального свидетельства, поможет обработать запрос системно. Он знает, какие именно формулировки снимут вопросы надзора, а какие, наоборот, спровоцируют углубленную проверку. Если в штате нет такого ресурса, компании целесообразно привлекать внешнюю поддержку. Абонентское обслуживание позволяет передать подготовку ответов на запросы экспертам, которые ежедневно решают подобные задачи и понимают текущую логику мышления инспекторов Росфинмониторинга и сотрудников банковского финмониторинга. >>ЗАДАТЬ ВОПРОС МЕНЕДЖЕРУ<<

📌 20 АВГУСТА: бесплатный вебинар по антиотмывочному законодательству! Если вы работаете с клиентами, деньгами, сделками с крупными сумами, то требования 115-ФЗ касаются вас напрямую❗️ 📌 На вебинаре разберём: • обязанности субъектов 115-ФЗ; • типовые ошибки в ПВК и внутреннем контроле; • порядок обучения сотрудников и проведения инструктажей; • актуальные изменения законодательства 2026 года; • как минимизировать риски штрафов и претензий. 📅 Дата: 20 августа 🕒 Формат: онлайн ✏️ Регистрация по ссылке на вебинар обязательна ⬇️ >> РЕГИСТРАЦИЯ НА ВЕБИНАР << Дайте нам знать, что вам важнее: 👍 - подготовка к проверке надзорных органов 💯 - обязанности СДЛ Мы учтем ваше мнение при формировании программы вебинара!

📌 Когда административное нарушение по 115-ФЗ влечет максимальные санкции: практика применения ч. 4 ст. 15.27 КоАП РФ 😱 Наиболее суровая санкция в рамках административной ответственности за нарушения в сфере ПОД/ФТ применяется в случае, если нарушение обязательных требований повлекло за собой легализацию (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем, что установлено вступившим в законную силу приговором суда. В этом случае ч. 6 ст. 15.27 КоАП РФ предусматривает для юридических лиц и ИП штраф от 500 000 до 1 000 000 рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток. Для должностных лиц — штраф от 30 000 до 50 000 рублей или дисквалификация на срок от 1 года до 3 лет. Каждое из 247 дел, возбужденных по итогам проверок в 2025 году, сопровождалось детальным анализом цепочки операций. Если организация не выявила подозрительную операцию, не приостановила ее и не направила ФЭС, а впоследствии данная операция была квалифицирована правоохранительными органами как преступная, применение административного штрафа гарантировано, за которым последует передача материалов для возбуждения уголовного дела. Построение многоуровневой эффективной системы внутреннего контроля — это не формальность, а гарантия защиты от необратимых правовых последствий. >>ЗАДАТЬ ВОПРОС МЕНЕДЖЕРУ<< 👀 И мы все еще очень ждём ваше мнение по теме вебинаров 👇🏼

Вопрос от подписчика: 💭 «Наши правила внутреннего контроля (ПВК) были утверждены три года назад и не менялись. Считается ли это нарушением?» 💭 Да, это нарушение, если они не отражают актуальные требования нормативных актов и специфику ваших бизнес-процессов. В 2025 году базовые нарушения организации системы внутреннего контроля остались в числе самых частых оснований для возбуждения дел об административных правонарушениях (247 дел по итогам проверок). Топ-3 ошибки во внутреннем контроле, которые регулятор выявляет при документарных проверках: 1. Формальное утверждение ПВК без адаптации под профиль деятельности. Правила не обновляются под актуальные перечни Росфинмониторинга и не учитывают специфику бизнеса. 2. Отсутствие назначенного ответственного сотрудника за организацию внутреннего контроля. 3. Нерегулярное обучение работников, осуществляющих операции с денежными средствами, без документально подтверждённых журналов инструктажей. Ответственность за базовые нарушения внутреннего контроля предусмотрена ч. 1 ст. 15.27 КоАП РФ: штраф для должностных лиц от 10 000 до 30 000 рублей, для юридических лиц и ИП — от 50 000 до 100 000 рублей. Регулятор запрашивает журналы инструктажей и сверяет внутренние критерии оценки риска с актуальными перечнями Росфинмониторинга. Актуальные ПВК под специфику бизнеса и регулярное документально подтверждённое обучение сотрудников — обязательное требование надзора, а не факультативная рекомендация.

🚨 6 АВГУСТА | Бесплатный вебинар для всех субъектов 115-ФЗ 🚨 Помните: на проверках не оценивают ваши старания, там считают сроки, документы и доказательства. Если вы хотите быть готовы к запросам регулятора на 100% и спать спокойно, этот эфир для вас. 📌 На вебинаре будет разобраны самые волнующие темы: • актуальные требования 2026 года: что изменилось в 115-ФЗ и на что теперь в первую очередь смотрят проверяющие; • разбор типовых ошибок в ПВК, которые чаще всего приводят к штрафам; • как правильно выстроить процесс обучения и инструктажей сотрудников, чтобы к документам не было ни одного вопроса; • нюансы работы с личным кабинетом; • практические шаги: как выстроить систему, чтобы минимизировать риски блокировок и претензий. Если же для вас актуальнее получить полноценный вебинар посвященный обязанностям СДЛ - ставьте ❤️‍🔥 реакцией Ваша персональная ссылка на регистрацию на ближайший вебинар уже готова👇 >> РЕГИСТРАЦИЯ НА ВЕБИНАР <<

❗️ Устаревшие ПВК и отсутствие обучения сотрудников: скрытый и массовый риск административной ответственности 💭 Вопрос от подписчика: «Наши правила внутреннего контроля (ПВК) были утверждены три года назад и не менялись. Считается ли это нарушением?» Отвечаем: да, это считается нарушением, если они не отражают актуальные требования нормативных актов и специфику ваших бизнес-процессов. В 2025 году базовые нарушения организации системы внутреннего контроля остались в числе самых частых оснований для возбуждения дел об административных правонарушениях (247 дел по итогам проверок). ❌ Формальное утверждение ПВК без их адаптации под профиль деятельности, отсутствие назначенного ответственного сотрудника и нерегулярное обучение работников, осуществляющих операции с денежными средствами, напрямую выявляются при документарных проверках. Ответственность за базовые нарушения внутреннего контроля предусмотрена ч. 1 ст. 15.27 КоАП РФ: штраф для должностных лиц от 10 000 до 30 000 рублей, для юридических лиц и ИП — от 50 000 до 100 000 рублей. ❗️ Регулятор запрашивает журналы инструктажей и сверяет внутренние критерии оценки риска с актуальными перечнями Росфинмониторинга. Разработка актуальных ПВК под специфику бизнеса и регулярное документально подтвержденное обучение сотрудников являются базовым и обязательным требованием надзора, а не факультативной рекомендацией. ☝️ Кстати, мы сейчас готовим для вас вебинары и хотим попасть точно в цель. Помогите выбрать, куда направить нашу энергию: 1️⃣ «Готовимся к проверке: как защитить бизнес и избежать штрафов Надзорного органа» Практический интенсив для руководителей, юристов и СДЛ по прохождению проверок надзорных органов. 2️⃣ «Профессия СДЛ: от базовых регламентов до щита от финансовых рисков» Как выстроить систему внутреннего контроля с нуля и не утонуть в идентификации, ФЭС и чёрных списках. 3️⃣ «Выжить в Личном кабинете: как не сойти с ума между ПВК и ФЭС» Терапевтический сеанс для тех, кто вздрагивает от звука уведомления Росфинмониторинга. 🗳 Голосуйте: нам важно понять, в какую сторону двигаться, чтобы следующий эфир был не «в целом полезно», а прям про вас!

Неисполнение предписания Росфинмониторинга: от штрафа в 1 млн рублей до дисквалификации руководителя В отчете Росфинмониторинга за 2025 год зафиксировано 4 факта неисполнения предписаний. При этом ни одна из 142 проверок с взаимодействием не была признана недействительной. Это свидетельствует о безупречной процессуальной подготовке действий регулятора 💯 Воспрепятствование проведению проверки или неисполнение законного предписания уполномоченного органа квалифицируется по ч. 3 ст. 15.27 КоАП РФ. ❗️ Санкции являются максимальными в рамках данной статьи: для юридических лиц и ИП — штраф от 700 000 до 1 000 000 рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток. Для должностных лиц предусмотрен штраф от 30 000 до 50 000 рублей или дисквалификация на срок от 1 года до 2 лет ❗️ Предписание, как правило, требует устранить нарушения в ПВК или предоставить отсутствующие документы по идентификации. Игнорирование этого документа расценивается надзором как умышленное уклонение от исполнения требований ПОД/ФТ, что влечет за собой дополнительные контрольные мероприятия. ✅ Профессиональная подготовка к проверке и юридически выверенный ответ на предписание с приложением документов, подтверждающих устранение нарушений, сохраняют деловую репутацию и предотвращают эскалацию ответственности. >>ЗАДАТЬ ВОПРОС МЕНЕДЖЕРУ<<

📌 6 АВГУСТА мы проводим бесплатное обучение в формате ВЕБИНАРА ПО ПОД/ФТ/ФРОМУ 🔥 1️⃣ ЧТО ВЫ ПОЛУЧИТЕ ПО ИТОГУ ВЕБИНАРА ? Вы получаете свидетельство утверждённого образца на бланке строгой отчетности. 2️⃣ КОМУ ПОДХОДИТ ОБУЧЕНИЕ? Наша компания занимается обучением ответственных лиц от организаций, являющихся субъектами антиотмывочного законодательства. 3️⃣ КТО ПРОВОДИТ ОБУЧЕНИЕ? Наталья - руководитель юридического отдела, специалист по ПОД/ФТ, юрист в области международного права, с академической степенью в области гражданского, административного, финансового права >> РЕГИСТРАЦИЯ НА ВЕБИНАР <<

Разбор типовых нарушений по 115-ФЗ: сроки направления ФЭС и риск приостановления деятельности Нарушение сроков направления сообщений об операциях, подлежащих обязательному контролю (ФЭС), или направление недостоверных сведений стабильно входит в топ причин применения санкций. В 2025 году из 812 выявленных нарушений подавляющая часть связана именно с процедурами обязательного контроля и оценкой подозрительных операций. Санкция за данное нарушение предусмотрена ч. 2 ст. 15.27 КоАП РФ. Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей штраф составляет от 200 000 до 400 000 рублей. Ключевой риск: альтернативным наказанием является административное приостановление деятельности на срок до 60 суток. Для большинства компаний двухмесячная остановка операционной деятельности означает критические убытки и разрыв хозяйственных связей. Надзор при проверке анализирует не только факт отправки ФЭС, но и глубину анализа экономической сути операции, наличие в досье клиента всех подтверждающих документов и обоснованность принятия решения о неизъятии операции. Формальный подход сотрудника к заполнению ФЭС без реального анализа рисков перекладывает всю ответственность на компанию. Автоматизация контроля сроков и качества заполнения ФЭС критически важна для безопасности вашего бизнеса. >>ЗАДАТЬ ВОПРОС МЕНЕДЖЕРУ<<