Елена Панина

RUSI (Британия): Пора перейти от санкций против России к глобальному финмониторингу Западу нужно эффективнее использовать банки для исполнения санкций против России, уверяют читателя Оливия Эллисон и Ллойд Мэдоуз из британского Королевского института объединённых исследований (RUSI, нежелателен в РФ). ▪️ Главная идея статьи простая: Запад всё чаще требует от банков ловить обход экспортных ограничений, но даёт им информацию в неудобном виде. Санкционные и экспортные списки обычно описывают запрещённые товары через таможенные коды. Банки же работают не с контейнерами или товарными партиями, а с платежами, контрагентами, назначениями переводов и историей операций. Здесь возникает досадный для Запада разрыв: хотя санкции финансовые, банк в большинстве случаев не видит сам товар. Он видит перевод между двумя компаниями. В назначении платежа может быть написано "Комплектующие" или что-то столь же общее. Понять, что за этим стоит реэкспорт чувствительной продукции, сложно. Поэтому в RUSI предлагают перевести санкционные риски на язык, понятный банковским системам. Не ограничиваться товарными кодами, а связывать их с типами компаний и отраслей: производители электроники, торговые посредники, новые импортно-экспортные структуры и т. п. Тогда банк сможет заранее выделять клиентов и операции, где риск выше обычного. После чего подключается анализ поведения. Если маленькая фирма внезапно получает крупные обороты или меняет профиль торговли, начиная работу с электроникой через Турцию, ОАЭ, Казахстан, Малайзию или Гонконг, то это даёт повод задержать платёж или отказаться от операции. ▪️ По сути, авторы RUSI призывают перейти на новую ступень санкционной политики против России — выявлять сети обхода до того, как они превратятся в устойчивые каналы поставок. Санкции в этом случае будут работать по модели финансового мониторинга, где важен не только факт нарушения, но и набор признаков, указывающих на возможную схему. Для России и стран-посредников это может стать неприятным сдвигом. Раньше Запад давил на посредников дипломатически, теперь же могут возникнуть сбои в международных платежах, где фигурирует такая страна. Однако тут возможен и побочный эффект. Чем чаще от банков будут требовать угадывать скрытый риск, тем больше они будут перестраховываться. И тогда под подозрение попадут не только нарушители санкций, но и обычные компании из стран, которые просто оказались на маршрутах реэкспорта. Что, в конечном счёте, способно парализовать всю систему.