حقوق بانکی:::یاسر مرادی

📢 ابلاغ دستورالعمل جدید تبلیغات بانکی «دستورالعمل اجرایی تبلیغات اشخاص تحت نظارت» هیات عامل بانک مرکزی، دستورالعمل جدید تبلیغات اشخاص تحت نظارت را تصویب و به شبکه بانکی ابلاغ کرد. 🔹 تبلیغات اشخاص تحت نظارتِ دارای مجوز بانک مرکزی، صرفاً با رعایت این دستورالعمل مجاز است. 🚫 تبلیغات برای فعالیت‌های بانکی و مالیِ فاقد مجوز بانک مرکزی ممنوع است. از جمله: ▫️ عملیات و خدمات بانکی ▫️ صرافی و واسپاری (لیزینگ) ▫️ فعالیت‌های نظام پرداخت و فناوری‌های نوین مالی ▫️ رمزپول ⚠️ همچنین تبلیغات در زمینه: خرید و فروش تسهیلات، امتیاز تسهیلات، سپرده‌های بانکی، مجوزهای تأسیس و فعالیت و اجاره حساب ممنوع است. 📌 دستورالعمل: ۲۱ ماده + ۳ تبصره 📄 بخشنامه شماره ۰۵/۱۳۶۳۱۴ مورخ ۱۴۰۵/۶/۷ حقوق بانکی | @bankinglaws

🌸میلاد با سعادت پیامبر نور و رحمت حضرت محمد (ص) و ششمین ستاره درخشان آسمان ولایت و امامت حضرت امام جعفر صادق (ع) بر همگان مبارک باد.

🔴 ضوابط جدید بانک مرکزی برای وصول چک برگشتی؛ مسدودی منفی همه حساب‌ها در پست‌های قبلی درباره سامانه محچک توضیح دادیم؛ سامانه‌ای که با هدف جلوگیری از خارج کردن وجوه توسط صادرکننده چک برگشتی ایجاد شده است. اما محچک یک محدودیت داشت؛ به این صورت که در بازه‌های زمانی مشخص، موجودی حساب‌های صادرکننده را تا سقف مبلغ چک مسدود می‌کرد. بنابراین ممکن بود مبلغی جدید به حساب واریز شود و قبل از اعمال محدودیت، صادرکننده آن را برداشت کند. حالا بانک مرکزی با به‌روزرسانی سامانه محچک، راهکار جدیدی تحت عنوان «مسدودی منفی» پیش‌بینی کرده است. 👇🏻 🔹 در این روش، به اندازه مبلغ کسری چک، در حساب‌های صادرکننده مسدودی منفی ایجاد می‌شود. 🔹 یعنی اگر حساب موجودی کافی نداشته باشد، محدودیت همچنان باقی می‌ماند و هر مبلغ جدیدی که به هر یک از حساب‌های صادرکننده در هر بانکی واریز شود، به‌صورت خودکار و فوری تا سقف مبلغ کسری مسدود خواهد شد. 📌 ضوابط فنی این موضوع به بانک‌ها ابلاغ شده و پیش‌بینی می‌شود اجرای آن از اوایل مهرماه عملیاتی شود. 🔲 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی حقوق_بانکی/ دکتر_یاسر_مرادی : @bsnkinglaws

خلاصه نظریه مشورتی ۷/۱۴۰۴/۸۰۹ (۱۴۰۵/۰۵/۱۰) — اداره کل حقوقی قوه قضاییه ⚖️ سؤال: بدهی ثمن معامله و قرض که سال‌ها پرداخت نشده و ارزشش افت کرده؛ طرفین با مصالحه مبلغ را به‌روز می‌کنند. معتبر است یا فقط تا نرخ تورم رسمی؟ پاسخ نظریه در سه بند: ۱️⃣ کشف اراده واقعی طرفین از پرداخت مازاد بر دین اصلی، امری موضوعی است و بر عهده قاضی رسیدگی‌کننده. ۲️⃣ توافق بر جبران خسارت کاهش ارزش وجه (چه ثمن بیع چه قرض) علی‌الاصول منع قانونی ندارد. ۳️⃣ مرز ربا: اگر قصد، مازاد صرف بر دین باشد (بدون مبنای خسارت) → مصداق ربا طبق ماده ۵۹۵ ق.م.ا. اما اگر مصالحه بر مبنای جبران خسارت (از جمله خسارت تأخیر تأدیه ذیل ماده ۵۲۲ آ.د.م) باشد، بر پایه رأی وحدت رویه ۸۰۵ دیوان عالی، حتی مازاد بر شاخص رسمی هم در صورت عدم مغایرت با مقررات آمره پولی معتبر است.

🔲 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی حقوق_بانکی/ دکتر_یاسر_مرادی 📌 تلگرام https://t.me/Bankinglaws 📌 اینستاگرام https://www.instagram.com/bankinglaws 📌بله: https://ble.ir/bankinglaw

🔲 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی حقوق_بانکی/ دکتر_یاسر_مرادی 📌 تلگرام https://t.me/Bankinglaws 📌 اینستاگرام https://www.instagram.com/bankinglaws 📌بله: https://ble.ir/bankinglaw

🔲 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی حقوق_بانکی/ دکتر_یاسر_مرادی 📌 تلگرام https://t.me/Bankinglaws 📌 اینستاگرام https://www.instagram.com/bankinglaws 📌بله: https://ble.ir/bankinglaw.

🔲 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی حقوق_بانکی/ دکتر_یاسر_مرادی 📌 تلگرام https://t.me/Bankinglaws 📌 اینستاگرام https://www.instagram.com/bankinglaws 📌بله: https://ble.ir/bankinglaw

📕ماهیت حقوقی صلح سپرده بانکی به صورت عمری در دفاتر اسناد رسمی و ارائه آن به بانک ♦️شماره نظریه : 7/1405/49 ♦️شماره پرونده : 1405-75-49 ♦️تاریخ نظریه : 1405/05/31 ⏪️استعلام : با عنایت به درخواست برخی سپرده‌گذاران مبنی بر صلح سپرده بانکی و تنظیم سند رسمی صلح به صورت عمری در دفاتر اسناد رسمی و ارائه آن به بانک، خواهشمند است در خصوص پرسش‌های زیر اعلام نظر فرمایید: 👈🏻1- ماهیت حقوقی این‌گونه اسناد و قراردادها چیست؟ این سند مشمول کدام یک از عناوین وصیت تملیکی، صلح عمری و یا هر عنوان حقوقی دیگری است؟ 👈🏻 2- با توجه به اینکه سند صلح به صورت معلق بر فوت مصالح تنظیم می‌شود، آیا سپرده صلح شده جزو ترکه مصالح تلقی می‌شود و در پرداخت تابع احکام و قواعد ناظر بر ترکه وفق مواد 869 و 870 قانون مدنی است؟ 👈🏻3- آیا بانک در زمان پرداخت وجه به متصالح باید مفاصا حساب مالیاتی یا تأییدیه‌ای از اداره مالیات مبنی بر تعلق یا عدم تعلق مالیات به سپرده صلح شده دریافت کند؟ 👈🏻 4- در صورت مناقشه بین ذی‌نفعان و وراث و طرح دعوای حقوقی، آیا بانک باید از ترتیب اثر دادن به این سند رسمی صلح تا حصول نتیجه و صدور رأی قطعی مرجع قضایی خودداری ورزد یا به اعتبار سند رسمی و با توجه به مفاد ماده 9 قانون الزام به ثبت رسمی معاملات اموال غیر منقول مصوب 1403، مکلف به اجرای مفاد سند به نفع متصالح است؟ 🔲نظریه مشورتی اداره کل حقوقی قوه قضاییه : 👈🏻1 و 2- نخست. تفسیر و توصیف قرارداد و احراز اراده طرفین امری قضایی و بر عهده مرجع قضایی رسیدگی‌کننده است. دوم. در فرض سؤال چنانچه مقصود طرفین این باشد که مصالح در زمان حیات خود حق استفاده از اصل سپرده بانکی و سود سپرده آن را داشته باشد؛ از آنجا که این اختیار مطلق مصالح ممکن است به برداشت کامل موجودی حساب بانکی و عواید و سود سپرده آن منجر و مال‌الصلح کاملاً منتفی شود، چنین توافقی با ماهیت عقد صلح همخوانی ندارد؛ مگر آنکه این اقدام مصالح فسخ عملی عقد صلح تلقی شود. سوم. در صورتی که مقصود طرفین این باشد که مصالح صرفاً در زمان حیات خود حق استفاده از سود سپرده حساب بانکی را داشته باشد و اصل موجودی به تملیک متصالح درآید؛ اما اختیار متصالح برای دخل و تصرف بر اصل موجودی و سود متعلقه پس از فوت مصالح برقرار شود، چنین توافقی با ماهیت عقد صلح انطباق دارد و از قواعد و احکام ارث خارج است. چهارم. چنانچه بر حسب مورد و اوضاع و احوال حاکم بر قرارداد، عوض مقرر بین طرفین ناچیز باشد و از مفاد سند، قصد واقعی طرفین بر وصیت و قبول آن احراز شود، تابع احکام وصیت می‌باشد؛ در چنین فرضی، اعمال حق فسخ مندرج در قرارداد می‌تواند به رجوع از وصیت تعبیر شود. 👈🏻 3- با لحاظ توضیحات پیش‌گفته، با اخذ ملاک از ماده 122 قانون مالیات‌های مستقیم مصوب 1366 با اصلاحات و الحاقات بعدی، در فرض سؤال تاریخ تعلق منافع، مأخذ مالیات متصالح در این تاریخ خواهد بود و بانک یا مؤسسه اعتباری وفق عمومات حاکم مفاصاحساب مالیاتی دریافت خواهد کرد. 👈🏻4- با توجه به حکم مقرر در ماده 9 قانون الزام به ثبت رسمی معاملات اموال غیر منقول مصوب 1403 (ماده 73 سابق قانون ثبت اسناد و املاک بانک‌ها و مؤسسات اعتباری مکلف به ترتیب اثر دادن به مفاد سند رسمی تنظیمی در خصوص حساب بانکی مصالح می‌باشند؛ مگر در صورت ارائه رأی از مرجع قضایی.

✅️

ارائه تسهیلات ارزی از محل منابع بانک‌ها برای واردات کالاهای اساسی 🔹 دستورالعمل اعطای تسهیلات ارزی از محل منابع بانک‌ها برای واردات کالا‌های اساسی از خارج کشور به‌مقصد سرزمین اصلی به شبکه بانکی ابلاغ شد. 🔹 با توجه به اهمیت تأمین کالا‌های اساسی در شرایط پس از جنگ تحمیلی اخیر و حفظ امنیت غذایی، تقویت ذخایر راهبردی و تداوم زنجیره تأمین کالا‌های اساسی «دستورالعمل اعطای تسهیلات ارزی از محل منابع بانک‌ها جهت واردات کالا‌های اساسی از خارج کشور به‌مقصد سرزمین اصلی» و حداکثر تا پایان سال جاری جهت اجراء به شبکه بانکی ابلاغ شد. 🔹 گفتنی است اعطای تسهیلات ارزی از محل منابع بانک‌ها برای اشخاص حقوقی جهت واردات کالا‌های اساسی با تشخیص وزارت جهاد کشاورزی از خارج کشور به مقصد سرزمین اصلی پس از انجام ثبت سفارش و حداکثر تا پایان سال جاری با مرعی داشتن مجموعه مقررات ارزی بخشنامه‌ها و دستورالعمل‌های صادره و رعایت موارد ذیل امکان پذیر می‌باشد. 🔹 همچنین سقف مجموع مبالغ تسهیلات ارزی اعطایی از محل منابع بانک عامل ۶۰ میلیون دلار به صورت فعال یا معادل آن به سایر ارز‌ها در قالب روش‌های پرداخت اعتبار اسنادی وصولی برات اسنادی حواله ارزی تعیین می‌گردد. 🔹 لازم به ذکر است حداقل و حداکثر مدت دوره بازپرداخت چهار و شش ماه خواهد بود و پرداخت تسهیلات ارزی قبل از تخصیص ارز ممنوع می‌باشد و ضروری است مبلغ ارزی قرارداد فی مابین بانک و مشتری بابت تسهیلات ارزی مطابق با تخصیص ارز مربوطه ثبت شود. www.ibena.ir/000mQL

امروز ساعت ۱۷ انشاالله برای هماهنگی حضور به شماره ۰۹۰۲۶۸۷۴۵۶۴ پیام بدید

⚜️ اندیشکده حقوق بانکی برگزار می‌نماید: 💥 نشست علمی اموال مازاد بانک‌ها؛ از تکلیف قانونی تا واگذاری مؤثر بررسی دستورالعمل جدید واگذاری اموال مازاد بانک‌ها 👤 دکتر مهدی عطوان کارشناس اقتصادی و بانکی؛ عضو هیئت‌مدیره شرکت مدیریت دارایی‌های شبکه بانکی 👤 جناب آقای سعید ستاری عضو هیئت اجرای گزیر بانک آینده 👤دکتر مجتبی دهقاندار معاون حقوقی بانک تجارت 🎙️ دبیر نشست: سید امیررضا موسوی دانشجوی دکتری تخصصی حقوق خصوصی و پژوهشگر حوزه حقوق بانکی 🕰️ زمان: دوشنبه ۱۴۰۵/۰۶/۰۲؛ ساعت ۱۷ 🏢 مکان: خانه اندیشه‌ورزان تهران خیابان انقلاب اسلامی، بین خیابان ولیعصر(عج) و برادران مظفر، پلاک ۹۰۷ 🔔 توجه: برای شرکت حضوری در نشست، لطفاً پیش از حضور، از طریق ارسال پیام به شماره نسبت به هماهنگی و ثبت حضور اقدام فرمایید. اندیشکده حقوق بانکی 🆔@bankinglaw_isu

⚜️ اندیشکده حقوق بانکی برگزار می‌نماید: 💥 نشست علمی اموال مازاد بانک‌ها؛ از تکلیف قانونی تا واگذاری مؤثر بررسی دستورالعمل جدید واگذاری اموال مازاد بانک‌ها 👤 دکتر مهدی عطوان کارشناس اقتصادی و بانکی؛ عضو هیئت‌مدیره شرکت مدیریت دارایی‌های شبکه بانکی 👤 جناب آقای سعید ستاری عضو هیئت اجرای گزیر بانک آینده 👤دکتر مجتبی دهقاندار معاون حقوقی بانک تجارت 🎙️ دبیر نشست: سید امیررضا موسوی دانشجوی دکتری تخصصی حقوق خصوصی و پژوهشگر حوزه حقوق بانکی 🕰️ زمان: دوشنبه ۱۴۰۵/۰۶/۰۲؛ ساعت ۱۷ 🏢 مکان: خانه اندیشه‌ورزان تهران خیابان انقلاب اسلامی، بین خیابان ولیعصر(عج) و برادران مظفر، پلاک ۹۰۷ 🔔 توجه: برای شرکت حضوری در نشست، لطفاً پیش از حضور، از طریق ارسال پیام به شماره ۰۹۰۲۶۸۷۴۵۶۴ نسبت به هماهنگی و ثبت حضور اقدام فرمایید. اندیشکده حقوق بانکی 🆔@bankinglaw_isu

⚜️ اندیشکده حقوق بانکی دانشگاه امام صادق (علیه‌السلام) برگزار می‌نماید: 💥 نشست علمی اموال مازاد بانک‌ها؛ از تکلیف قانونی تا واگذاری مؤثر بررسی دستورالعمل جدید واگذاری اموال مازاد بانک‌ها 👤 دکتر مهدی عطوان کارشناس اقتصادی و بانکی؛ عضو هیئت‌مدیره شرکت مدیریت دارایی‌های شبکه بانکی 👤 جناب آقای سعید ستاری عضو هیئت اجرای گزیر بانک آینده 👤دکتر مجتبی دهقاندار معاون حقوقی بانک تجارت 🎙️ دبیر نشست: سید امیررضا موسوی دانشجوی دکتری تخصصی حقوق خصوصی و پژوهشگر حوزه حقوق بانکی 🕰️ زمان: دوشنبه ۱۴۰۵/۰۶/۰۲؛ ساعت ۱۷ 🏢 مکان: خانه اندیشه‌ورزان تهران خیابان انقلاب اسلامی، بین خیابان ولیعصر(عج) و برادران مظفر، پلاک ۹۰۷ 🔔 توجه: برای شرکت حضوری در نشست، لطفاً پیش از حضور، از طریق ارسال پیام به شماره ۰۹۰۲۶۸۷۴۵۶۴ نسبت به هماهنگی و ثبت حضور اقدام فرمایید. اندیشکده حقوق بانکی دانشگاه امام صادق علیه‌السلام 🆔@bankinglaw_isu