حقوق بانکی:::یاسر مرادی

هیئت عمومی دیوان عدالت اداری، با رأی اکثریت قاطع اعضا، بخشی از ماده ۱۹ دستورالعمل وصول مطالبات غیرجاری ریالی و ارزی مصوب بانک مرکزی را که بر اساس آن مشتریان و ضامنان تسهیلات بانکی ملزم به سلب حق اعتراض و شکایت و تظلم‌خواهی در مراجع صالح می‌شدند، خلاف قانون اساسی تشخیص داد و از تاریخ تصویب ابطال کرد. 👈🏻بر اساس قسمت مورد اعتراض این مصوبه، بانک‌های عامل موظف شده بودند در فرم‌های تسهیلاتی، شرطی را درج کنند که به موجب آن، مشتری یا ضامن با امضای فرم، حق هرگونه اعتراض، شکایت و تظلم‌خواهی نسبت به برداشت از حساب خود را از بین ببرد. 👈🏻دیوان عدالت اداری پس از بررسی موضوع، الزام مشتریان و ضامنان به اسقاط حق اعتراض و مراجعه به مراجع صالح قضایی و قانونی را مغایر اصل ۳۴ قانون اساسی، مبنی بر حق دادخواهی افراد تشخیص داد و حکم به ابطال این قسمت از مصوبه از تاریخ تصویب صادر کرد. بر اساس این رأی، امضای فرم‌های تسهیلاتی از سوی مشتریان و ضامنان، به معنای سلب حق دادخواهی آنان نیست و اشخاص همچنان می‌توانند در صورت تضییع حقوق خود در مفاد قرارداد، نحوه انعقاد یا اجرای آن، به مراجع صالح مراجعه و احقاق حق کنند.

الزام مشتریان و ضامنان به سلب حق اعتراض و شکایت باطل شد

⚜️ اندیشکده حقوق بانکی برگزار می‌نماید: 💥 سی و ششمین نشست علمی دوشنبه‌های حقوق بانکی 👤 دکتر حمیدرضا رستمی قاضی دادگاه تجدیدنظر استان تهران 👤 جناب آقای علی نظافتیان پژوهشگر حقوق بانکی 👤 دکتر محمدمسعود یوسفی رییس آموزش و پژوهش مرکز وکلا، کارشناسان رسمی و مشاوران خانواده قوه قضائیه 👤دکتر ایمان زنگنه دبیر کمیته تخصصی امور بانکی مرکز وکلا، کارشناسان رسمی و مشاوران خانواده قوه قضائیه 🎙️ دبیر نشست: جناب آقای احمدرضا حبیبی پژوهشگر اندیشکده حقوق بانکی 🕰️ زمان: دوشنبه ۱۴۰۵/۰۸/۱۸ ؛ ساعت ۱۶ 🔔 توجه: برای شرکت حضوری در نشست، لطفاً پیش از حضور، از طریق ارسال پیام به شماره ۰۹۰۲۶۸۷۴۵۶۴ نسبت به هماهنگی و ثبت حضور اقدام فرمایید. 🔷️ برای شرکت بصورت مجازی از لینک زیر اقدام بفرمایید https://www.skyroom.online/ch/isu/bankinglaw اندیشکده حقوق بانکی 🆔@bankinglaw_is

💠 تغییر سقف و کف انتقال وجه در سامانه‌های ملی پرداخت 🔹به زودی و با سقف‌های ابلاغی جدید بانک مرکزی حدود مبالغ انتقال وجه در سه سامانه بانکی «ساتنا»، «پایا» و «پل» تغییر می‌کند. ۱. سامانه ساتنا (حضوری و غیرحضوری) حداقل مبلغ انتقال وجه روزانه: ۲۰۰ میلیون تومان ۲. سامانه پایا سقف غیرحضوری انتقال وجه روزانه | ۳۰۰ میلیون تومان سقف حضوری انتقال وجه روزانه | ۵۰۰ میلیون تومان ۳. سامانه پل سقف غیرحضوری انتقال وجه روزانه | ۲۰۰ میلیون تومان سقف حضوری انتقال وجه روزانه | ۳۰۰ میلیون تومان حداکثر تعداد واریزی روزانه برای هر شخص در سامانه پل: ۵ فقره 🔹توجه: شبکه بانکی باید اقدامات فنی برای تغییرات کف و سقف ساتنا، پایا و پل را اعمال کند. 🔲 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی حقوق_بانکی/ دکتر_یاسر_مرادی 📌 تلگرام https://t.me/Bankinglaws 📌 اینستاگرام https://www.instagram.com/bankinglaws 📌بله: https://ble.ir/bankinglaw

⚜️ اندیشکده حقوق بانکی برگزار می‌نماید: 💥 سی و ششمین نشست علمی دوشنبه‌های حقوق بانکی تحول در نظام کارشناسی دعاوی بانکی؛ ظرفیت‌ها و چالش‌های ماده ۳۵ قانون بانک مرکزی 👤 دکتر حمیدرضا رستمی قاضی دادگاه تجدیدنظر استان تهران 👤 جناب آقای علی نظافتیان پژوهشگر حقوق بانکی 👤 دکتر محمدمسعود یوسفی رییس آموزش و پژوهش مرکز وکلا، کارشناسان رسمی و مشاوران خانواده قوه قضائیه 👤دکتر ایمان زنگنه دبیر کمیته تخصصی امور بانکی مرکز وکلا، کارشناسان رسمی و مشاوران خانواده قوه قضائیه 🎙️ دبیر نشست: جناب آقای احمدرضا حبیبی پژوهشگر اندیشکده حقوق بانکی 🕰️ زمان: دوشنبه ۱۴۰۵/۰۸/۱۸ ؛ ساعت ۱۶ 🔔 توجه: برای شرکت حضوری در نشست، لطفاً پیش از حضور، از طریق ارسال پیام به شماره ۰۹۰۲۶۸۷۴۵۶۴ نسبت به هماهنگی و ثبت حضور اقدام فرمایید. 🔷️ برای شرکت بصورت مجازی از لینک زیر اقدام بفرمایید https://www.skyroom.online/ch/isu/bankinglaw اندیشکده حقوق بانکی 🆔@bankinglaw_is

💠 دستورالعمل اجرایی عرضه اوراق وکالت ارزی (مبتنی بر عقود اسلامی) ابلاغ شد ۱۲ آبان ۱۴۰۵ 🔹بانک مرکزی در راستای ارتقای کارایی نظام تأمین مالی کشور، هدایت منابع ارزی اشخاص به سمت فعالیت‌های مولد اقتصادی، پشتیبانی از طرح‌های سرمایه‌گذاری دارای اولویت، افزایش عمق بازارهای مالی ارزی و کاهش نگهداری غیرمولد منابع ارزی خارج از چرخه رسمی اقتصاد دستورالعمل اجرایی عرضه اوراق وکالت ارزی (مبتنی بر عقود اسلامی) را ابلاغ کرد.

💠 اصلاحیه «دستورالعمل اجرایی عرضه اوراق مرابحه ارزی» ابلاغ شد ۱۲ آبان ۱۴۰۵ 🔹اصلاحیه دستورالعمل اجرایی عرضه اوراق مرابحه ارزی مصوب هیات عالی بانک مرکزی مورخ ۱۴۰۵/۰۷/۲۸ به سازمان بورس و اوراق بهادار، صندوق توسعه ملی و شبکه بانکی کشور ابلاغ شد. 🔹به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی این دستورالعمل طی بخشنامۀ شماره ۰۵٫۲۰۳۸۸۴ مورخ ۱۴۰۵/۰۸/۰۹ در ۵ فصل شامل «تعاریف و کلیات»، «ارکان اوراق»، «شرایط دارایی»، «شرایط اوراق»، «شرایط صدور مجوز» ابلاغ شده است. 🔹بر اساس ماده ۱۱ این دستورالعمل، اوراق مرابحه ارزی منطبق با الزامات ارزی مصوب بانک مرکزی عرضه شده و در چارچوب مصوبات شورای عالی بورس و ضوابط اعلامی سازمان بورس و اوراق بهادار باشد، قابل معامله است. 🔹همچنین بر اساس ماده ۲ دستورالعمل، عرضۀ اوراق تنها با مجوز بانک مرکزی مجاز است و سقف مبلغ عرضه اوراق برای هر طرح ۲۰۰ میلیون یورو یا معادل آن به سایر ارزهای جهان‌رواست و افزایش این سقف با صلاحدید و اخذ مجوز از بانک مرکزی امکان‌پذیر است. 🔹گفتنی است بر اساس این اصلاحیه در ارتباط با مهلت پرداخت وجوه ارزی و تأمین منابع، خرید اوراق شامل دو مرحله سفارش‌گذاری خرید و پرداخت مبالغ ارزی قابل نقل‌وانتقال به حساب معرفی‌شده توسط عامل است. در پایان «مهلت پرداخت وجوه ارزی»، عامل ضمن ارائه گزارش مربوطه به مرکز مبادله، وجوه را به حساب‌های معرفی‌شده از سوی ناشر منتقل می‌کند. همچنین تأمین منابع مالی برای بازپرداخت اصل و سود اوراق و کارمزدهای ارکان اوراق، از محل درآمدهای ارزی ناشر، سهامداران ناشر و یا شرکت‌های هم‌گروه ناشر مجاز است. 🔹لازم به تاکید است، بر اساس مادۀ ۱۲ این دستورالعمل، بازخرید اوراق قبل از سررسید بدون اخذ تأییدیه موردی از کمیسیون ارز بانک مرکزی مجاز نیست. ناشر با موافقت کمیسیون ارز و در سقف معین (حداکثر ۲۰ درصد از مبلغ اسمی اوراق عرضه‌شده) مجاز به بازخرید اوراق به قیمت اسمی به‌علاوه سود محقق‌شده پرداخت‌نشده تا روز بازخرید است. روزشمار محاسبه سود بر اساس تعداد روز واقعی ماه و سال است. 🔹این دستورالعمل در جلسه هیات عالی بانک مرکزی مشتمل بر ۲۷ ماده و ۱۳ تبصره به تصویب رسیده است و از تاریخ ابلاغ، جایگزین دستورالعمل اجرایی انتشار اوراق مرابحه ارزی مصوب بوده و قابل اجرا است. 🔳 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی حقوق_بانکی/ دکتر_یاسر_مرادی 📌 تلگرام https://t.me/Bankinglaws 📌 اینستاگرام https://www.instagram.com/bankinglaws 📌بله: https://ble.ir/bankinglaw

✅️ممنوعیت با حساب راکد است، نه داشتن بیش از ۱۰ حساب بانکی مدیرکل فناوری اطلاعات بانک مرکزی: 🔹 داشتن بیش از ۱۰ حساب بانکی به‌خودی‌خود ممنوع نیست. 🔹 افرادی که از تاریخ ۳۱ خرداد ۱۴۰۴ دارای حساب راکد یا مسدود راکد باشند، امکان افتتاح حساب جدید نخواهند داشت. 🔹 مدت‌زمانی که برای بانک‌ها در نظر گرفته شده تا درخواست‌های مشتریان را تعیین تکلیف کنند، ۱۰ روز است. 🔹 اگر تعداد حساب‌های یک شخص در یک بانک از ۱۰ حساب بیشتر باشد، بانک موظف است وضعیت مشتری و ضرورت داشتن حساب‌های بیشتر را بررسی کند. 🔳 لینک عضویت در شبکه اطلاع رسانی حقوق_بانکی/ دکتر_یاسر_مرادی 📌 تلگرام https://t.me/Bankinglaws 📌 اینستاگرام https://www.instagram.com/bankinglaws 📌بله: https://ble.ir/bankinglaw

💠 *با تصویب هیأت عالی بانک مرکزی «ضوابط حداقل الزامات صیانت از مشتریان مؤسسات اعتباری» ابلاغ شد* 💠 ضوابط حداقل الزامات صیانت از مشتریان مؤسسات اعتباری به تصویب هیأت عالی بانک مرکزی رسید. 🔹 هیأت عالی بانک مرکزی با هدف افزایش رضایت مشتریان، تسهیل رسیدگی به شکایات و ارتقای سلامت، اثربخشی و پاسخ‌گویی مؤسسات اعتباری، «ضوابط حداقل الزامات صیانت از مشتریان مؤسسات اعتباری» را تصویب و به شبکه بانکی ابلاغ کرد. 🔹 این ضوابط در قالب ۹ اصل شامل شمول مالی، سواد مالی، رقابت، رفتار منصفانه با مشتریان، شفافیت، کیفیت خدمات بانکی، رفتار حرفه‌ای، امنیت اطلاعات و دارایی‌های مشتریان و رسیدگی به شکایات تدوین شده است.

📸 قاب پایانی ورکشاپ تخصصی دعاوی پرکابرد حقوق بانکی پایان ورکشاپ تخصصی «بخشنامه و قوانین پرتکرار در دعاوی بانکی در پنج سال اخیر» با تدریس دکتر یاسر مرادی؛ پس از ۸ ساعت گفت‌وگو، آموزش و بررسی کاربردی مهم‌ترین مقررات و چالش‌های دعاوی بانکی. 🎥 چند ثانیه از ثبت عکس دسته‌جمعی شرکت‌کنندگان این دوره. سپاس از همراهی همه شرکت‌کنندگان 🌱 🆔 اندیشکده حقوق بانکی @bankinglaw_isu #اندیشکده_حقوق_بانکی #حقوق_بانکی #دعاوی_بانکی #ورکشاپ_تخصصی #آموزش_حقوقی

📸 گزارش تصویری ورکشاپ تخصصی دعاوی بانکی ورکشاپ تخصصی «بخشنامه و قوانین پرتکرار در دعاوی بانکی در پنج سال اخیر» با تدریس دکتر یاسر مرادی برگزار شد. در این دوره ۸ ساعته، مهم‌ترین قوانین، مقررات و بخشنامه‌های اثرگذار در دعاوی بانکی پنج سال اخیر، با رویکردی کاربردی و مبتنی بر مسائل و چالش‌های حقوقی مورد بررسی و تحلیل قرار گرفت. 📍 چند قاب از فضای آموزشی و تخصصی این ورکشاپ. 🆔 اندیشکده حقوق بانکی @bankinglaw_isu #اندیشکده_حقوق_بانکی #حقوق_بانکی #دعاوی_بانکی #بخشنامه_بانکی #آموزش_حقوقی #کارگاه_تخصصی

📌 خسارت تأخیر تأدیه چک؛ حتی پس از ۵ سال! 🔹 طبق رأی وحدت رویه شماره ۸۸۳ دیوان عالی کشور، در مورد چک صادرشده از سوی غیرتاجر، مبدأ محاسبه خسارت تأخیر تأدیه، تاریخ مندرج در چک است. 🔹 گذشت ۵ سال یا بیشتر از تاریخ چک، به‌خودی‌خود مانع مطالبه خسارت تأخیر تأدیه توسط دارنده چک نیست. ⚖️ این رأی در موارد مشابه برای دادگاه‌ها و سایر مراجع مربوط لازم‌الاتباع است. 🔳 شبکه اطلاع رسانی حقوق_بانکی 📌 اینستاگرام https://www.instagram.com/bankinglaws 📌بله: https://ble.ir/bankinglaw

🛑 آدرس جدید وب سایت بانک‌ها و موسسات اعتباری کشور 🔹نشانی جدید دسترسی به وب‌سایت رسمی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری کشور، با هدف تسهیل دسترسی مخاطبان به اطلاعات و خدمات بانکی، معرفی می‌شود. 🔹بانکهایی که تغییر آدرس وب‌سایت داشته‌اند عبارتند از: بانک‌های ملت، کشاورزی، سینا، سپه، توسعه تعاون، سامان و بانک مهر ایران 🔹به گزارش بانک امروز، نشانی وب‌سایت رسمی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری کشور، امکان دسترسی آسان به خدمات بانکی، آخرین اخبار و بخشنامه‌ها و اطلاعات موردنیاز هر یک از این نهادهای مالی را فراهم می‌کند. 🔹فهرست نشانی‌ها بانک‌ها و موسسات اعتباری کشور با هدف تسهیل دسترسی مخاطبان به اطلاعات و خدمات بانکی در فهرست زیر در دسترس است: ✅️ بانک مرکزی https://www.cbi.ir/ ✅️بانک ملی ایران https://bank-melli.ir/ ✅️بانک سپه https://sphbank.ir/ ✅️بانک کشاورزی https://bank-keshavarzi.com/ ✅️بانک مسکن https://www.bank-maskan.ir/ ✅️بانک توسعه صادرات ایران https://www.edbi.ir/index.php ✅️بانک صنعت ومعدن https://www.bim.ir/ ✅️پست بانک ایران https://www.postbank.ir/ ✅️بانک توسعه تعاون https://btt724.ir/ ✅️بانک ملت https://mellat.ir/ ✅️بانک صادرات ایران https://www.bsi.ir/ ✅️بانک تجارت https://www.tejaratbank.ir/ ✅️بانک رفاه کارگران https://refah-bank.rkb24.ir/ ✅️بانک کارآفرین https://www.karafarinbnk.ir/ ✅️بانک سامان https://www.sb24.com/ ✅️بانک اقتصادنوین https://www.enbank.ir/ ✅️بانک پاسارگاد https://bpi.ir/fa ✅️بانک پارسیان https://parsian-bank.ir/ ✅️بانک سرمایه https://sbank.ir/ ✅️بانک سینا https://sinabank.sbs724.ir/ ✅️بانک شهر https://shahr-bank.ir/ ✅️بانک ایران زمین https://www.izbank.ir/ ✅️بانک گردشگری https://www.tourismbank.ir/ ✅️بانک دی https://day24.ir/ ✅️بانک قرض الحسنه مهر ایران https://www.qmehr724.com/ ✅️بانک خاورمیانه https://www.middleeastbank.ir/ ✅️بانک ایران و ونزوِئلا https://www.ivbb.ir/ ✅️بانک قرض الحسنه رسالت https://www.rqbank.ir/ ✅️موسسه اعتباری ملل https://melalbank.ir/ 🔳 شبکه اطلاع رسانی حقوق_بانکی 📌 اینستاگرام https://www.instagram.com/bankinglaws 📌بله: https://ble.ir/bankinglaw

♦️ هیات وزیران با اصلاح دستورالعمل اجرایی خرید و فروش برخط طلا و نقره، دو مورد از اختیارات بانک مرکزی در زمینه فعالیت پلتفرم‌های آنلاین طلا را کاهش داد. بر اساس ضوابط پیشین، دریافت، تمدید یا لغو مجوز فعالیت این سکوها به تأیید بانک مرکزی نیاز داشت و ساعات فعالیت آنها نیز باید مطابق ضوابط تعیین‌شده از سوی این بانک تنظیم می‌شد. ⬅️ بر اساس مصوبه اولیه، بانک مرکزی موظف شد سامانه‌ای برای نظارت بر عملکرد و تعهدات سکوهای معاملات آنلاین طلا طراحی و راه‌اندازی کند تا موجودی طلا و معاملات کاربران به‌صورت مستمر پایش شود. ⬅️در دستورالعمل اولیه، اتحادیه کسب‌وکارهای مجازی مسئول صدور، تمدید و ابطال مجوز فعالیت پلتفرم‌های آنلاین طلا بود، اما این فرایندها به تأیید بانک مرکزی نیز نیاز داشت. ⬅️از دیگر محورهای دستورالعمل اولیه، تعیین ساعات معاملاتی روزانه سکوهای آنلاین از سوی بانک مرکزی بود 🔳با اصلاح جدید، دو اختیار یادشده بانک مرکزی در زمینه تأیید فرایندهای مرتبط با مجوز و تعیین ساعات فعالیت سکوها تغییر کرده است.