Андрей Чаплюк | Финансовый советник

"Зачем мне ты, да еще и за дополнительную плату? У меня премиум в крупнейшем банке, личный менеджер. Он мне и по инвестициям помогает, и другими "плюшками" радует. Вообще все финансовые вопросы для меня решает, и это мне ничего дополнительно не стоит", - примерно такой комментарий я услышал от потенциального клиента в марте. Действительно, у него на депозитах и брокерских счетах в известном банке лежало более 60 млн, что позволяло пользоваться всеми преимуществами премиального статуса. И, конечно, там самым менеджером. Да и счет его компании был, конечно же, открыт в том же самом банке. А еще там были продукты ИСЖ и много чего еще. Очень удобно. По его мнению. Ну ок. Поговорили и расстались. В июле написал ему - узнать как дела? И не поменялась ли его точка зрения. Поменялась. Но вынужено. Оказалось, что в апреле на счета его компании прилетел арест от налоговой. А спустя пару недель тот самый банк заблокировал и его личные счета по 115 ФЗ. История, знакомая многим. В том числе и мне - так в 2022 году я лишился счета в банке "Тиньков". Так бывает. И чем дальше - тем чаще. Клиент почему-то наивно полагал, что премиальный статус и личный менеджер от 115 ФЗ его защитят. Не защитили. Более того, он в одночасье лишился всего, чем так дорожил - не только права свободно распоряжаться средствами на счетах, но и всех тех "плюшек" и, конечно, "ценных" инвестиционных советов от персонального менеджера. Почти месяц он переписывался с банком, сдавал туда пачки документов с обоснованием операций, но результата это не принесло - банк предложил вывести деньги со счетов и расстаться. Хорошо хоть без комиссии - повезло. Брокерский счет с купленными структурными нотами и паями ему сохранили (зачем терять комиссии?), но пользоваться им без счета в этом же банке и без понимания что это вообще такое - тот еще геморрой. И, конечно, исчез персональный менеджер с его советами, оставив после себя непонятно по какой логике собранный портфель из инструментов, за которые менеджер мог получить максимальный бонус. Менеджер и банк твои друзья только до тех пор, пока не случится очередной "залет" - по 115 ФЗ или любой другой причине. Твой результат - не их KPI. Их KPI - комиссии со сделок. И, конечно, прибыль с тех сумм, которые ты занес в банк ради такого привлекательного, но по сути бесполезного в большинстве случаев премиального статуса. Именно поэтому я когда-то выбрал путь независимого финансового советника. Да, моя работа стоит денег, потому что мне платит клиент за результат, а не страховая или инвестиционная компания за продажу их продуктов. Но и я действую в интересах клиента, а не в интересах этих компаний. Если хотите независимый и объективный взгляд на свои финансы - пишите в лс @achaplyuk слово "Консультация" и приходите на бесплатный разбор. Рассмотрим вашу ситуацию, подсвечу риски и точки роста и расскажу, как с текущими ресурсами придти к финансовым целям. Не откладывайте на завтра - лучше решить проблему ДО того, как она появилась.