Андрей Чаплюк | Финансовый советник
前往频道在 Telegram
Личный опыт инвестора со стажем 20 лет и финансового советника с 12-летним опытом. Создатель проекта: @achaplyuk
显示更多5 473
订阅者
无数据24 小时
-107 天
+12730 天
正在加载数据
相似频道
标签云
进出提及
---
---
---
---
---
---
吸引订阅者
十月 '2610月 '26
十月 '26
+21
在0个频道中
九月 '26
+200
在10个频道中
Get PRO
八月 '26
+26
在1个频道中
Get PRO
七月 '26
+33
在0个频道中
Get PRO
六月 '26
+40
在0个频道中
Get PRO
五月 '26
+45
在0个频道中
Get PRO
四月 '26
+29
在1个频道中
Get PRO
三月 '26
+29
在0个频道中
Get PRO
二月 '26
+28
在0个频道中
Get PRO
一月 '26
+256
在1个频道中
Get PRO
十二月 '25
+375
在0个频道中
Get PRO
十一月 '25
+616
在0个频道中
Get PRO
十月 '25
+956
在0个频道中
Get PRO
九月 '25
+317
在0个频道中
Get PRO
八月 '25
+224
在0个频道中
Get PRO
七月 '25
+64
在0个频道中
Get PRO
六月 '25
+16
在0个频道中
Get PRO
五月 '25
+54
在0个频道中
Get PRO
四月 '25
+82
在1个频道中
Get PRO
三月 '25
+160
在0个频道中
Get PRO
二月 '25
+23
在1个频道中
Get PRO
一月 '25
+34
在0个频道中
Get PRO
十二月 '24
+57
在0个频道中
Get PRO
十一月 '24
+50
在0个频道中
Get PRO
十月 '24
+42
在1个频道中
Get PRO
九月 '24
+40
在0个频道中
Get PRO
八月 '24
+23
在0个频道中
Get PRO
七月 '24
+40
在0个频道中
Get PRO
六月 '24
+41
在1个频道中
Get PRO
五月 '24
+55
在0个频道中
Get PRO
四月 '24
+33
在0个频道中
Get PRO
三月 '24
+37
在0个频道中
Get PRO
二月 '24
+27
在0个频道中
Get PRO
一月 '24
+26
在0个频道中
Get PRO
十二月 '23
+33
在0个频道中
Get PRO
十一月 '23
+39
在0个频道中
Get PRO
十月 '23
+39
在0个频道中
Get PRO
九月 '23
+50
在0个频道中
Get PRO
八月 '23
+51
在0个频道中
Get PRO
七月 '23
+137
在0个频道中
Get PRO
六月 '23
+629
在0个频道中
Get PRO
五月 '23
+93
在0个频道中
Get PRO
四月 '23
+127
在0个频道中
Get PRO
三月 '23
+108
在0个频道中
Get PRO
二月 '23
+45
在0个频道中
Get PRO
一月 '23
+1 634
在0个频道中
Get PRO
十二月 '22
+785
在0个频道中
Get PRO
十一月 '22
+65
在0个频道中
Get PRO
十月 '22
+29
在0个频道中
Get PRO
九月 '22
+22
在0个频道中
Get PRO
八月 '22
+16
在0个频道中
Get PRO
七月 '22
+15
在0个频道中
Get PRO
六月 '22
+22
在0个频道中
Get PRO
五月 '22
+48
在0个频道中
Get PRO
四月 '22
+89
在0个频道中
Get PRO
三月 '22
+73
在0个频道中
Get PRO
二月 '22
+3
在0个频道中
Get PRO
一月 '22
+8
在0个频道中
Get PRO
十二月 '21
+4
在0个频道中
Get PRO
十一月 '21
+8
在0个频道中
Get PRO
十月 '21
+5
在0个频道中
Get PRO
九月 '21
+309
在0个频道中
Get PRO
八月 '21
+1 181
在0个频道中
Get PRO
七月 '21
+12
在0个频道中
Get PRO
六月 '21
+21
在0个频道中
Get PRO
五月 '21
+4
在0个频道中
Get PRO
四月 '21
+2
在0个频道中
Get PRO
三月 '21
+22
在0个频道中
Get PRO
二月 '21
+1 822
在0个频道中
Get PRO
一月 '21
+4
在0个频道中
Get PRO
十二月 '20
+6 306
在0个频道中
| 日期 | 订阅者增长 | 提及 | 频道 | |
| 25 十月 | 0 | |||
| 24 十月 | 0 | |||
| 23 十月 | 0 | |||
| 22 十月 | 0 | |||
| 21 十月 | 0 | |||
| 20 十月 | 0 | |||
| 19 十月 | +2 | |||
| 18 十月 | 0 | |||
| 17 十月 | +1 | |||
| 16 十月 | +3 | |||
| 15 十月 | 0 | |||
| 14 十月 | +1 | |||
| 13 十月 | +1 | |||
| 12 十月 | +1 | |||
| 11 十月 | +1 | |||
| 10 十月 | 0 | |||
| 09 十月 | +1 | |||
| 08 十月 | +1 | |||
| 07 十月 | 0 | |||
| 06 十月 | +1 | |||
| 05 十月 | 0 | |||
| 04 十月 | +2 | |||
| 03 十月 | +3 | |||
| 02 十月 | +1 | |||
| 01 十月 | +2 |
频道帖子
| 2 | Крупные криптовалютные биржи продолжают вводить ограничения для пользователей из РФ и Беларуси. 17 октября о прекращении обслуживания определённых категорий пользователей объявила биржа Bitget. 20 октября криптовалютная биржа MEXC сообщила о прекращении обслуживания пользователей из России и Беларуси, объяснив решение стремлением к соблюдению международных регуляторных требований. Следом HTX, а сегодня аналогичные новости появились и про популярную Huobi.
Конечно, большая часть наших соотечественников использует пока лояльные ByBit и BingX. Но ключевое тут - пока. Так что я по-прежнему не рекомендую хранить на бирже значительные средства. Биржа - это не кошелек. Вернее, кошелек, но не ваш. На бирже держите то, чем торгуете регулярно. Все остальное - в кошельке, ключи от которого находятся у вас. | 305 |
| 3 | Ну и немного больше цифр:
ЦБ уточнил прогноз по средней ключевой ставке на 2026 год. Сейчас регулятор ожидает ее на уровне 14,6% вместо диапазона в 14,5–14,6%. Прогноз по средней ставке на 2027 год повышен до 12,5–13,5% годовых против 10,5–12,5%. На 2028 год — до 9–10% вместо 8–9%. На 2029 год прогноз остался неизменным — 7,5–8,5% годовых.
Одновременно ЦБ повысил прогноз по инфляции в 2026 году — до 7,1–7,6% с 6–7%, ожидавшихся в июле. Прогноз на следующие три года сохранен — с 2027 по 2029 год годовая инфляция будет находиться на уровне 4%.
Какие выводы?
• Однозначный (меньше 10%) ключ мы увидим в лучшем случае через пару лет, а, возможно, и через 3 года.
• Инфляция не только далека от таргета в 4%, но и продолжает от него отдаляться. И это в условиях жесткой денежно-кредитной политики. Конечно, растет не только официальная, но и ощущаемая инфляция. И рост цен в ближайшие год-полтора замедляться не будет.
• Банки все это уже прочухали и начали не снижать, а повышать ставки о кредитам. В частности ставки по рыночной ипотеке выросли с лета на 1-2%. При этом ставки по депозитам расти не будут - не надейтесь.
• В ближайшие 2-3 года рефинансировать свои кредиты на более выгодных условиях будет практически нереально - как физ лицам, так и бизнесу. Следовательно в 2027 нас ждет еще бОльшая волна дефолтов - как личных, так и корпоративных. Отличный повод еще раз пересмотреть свой список облигаций.
• Экономика в условиях жесткой ДКП продолжит стагнировать, а перспективы фондового рынка стали еще более туманными.
В общем, лечге не станет - как минимум до 2028 года. Набирайтесь терпения и тщательно взвешивайте финансовые решения. | 338 |
| 4 | Угадал )
⚠️ Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 14% годовых. | 351 |
| 5 | Ваш экспресс-прогноз? 👆️️️️️️ | 368 |
| 6 | 没有文字... | 366 |
| 7 | Еду на Private Money Forum 2026
Я редко посещаю профильные инвестиционные конференции и выставки, потому что по большей части они представляют собой фабрику тщеславия выступающих и рекламную площадку сомнительных инвестиционных контор. Но бывают и исключения. Например, в конце ноября я планирую сгонять в Москву на Private Money Forum 2026, который пройдет 28 и 29 числа.
Помимо знакомого и любимого фондового рынка, там будут обсуждать краудлендинг с залогом, ГАБы и инвестиции в земельные участки. Но меня особо интересует секция по ЗПИФ, так как в этом инструменте я вижу большой потенциал на ближайшие годы. Посмотрим, что нового приготовили УК. Потом поделюсь с вами.
Из спикеров заявлены Александр Гайдуков (ТОП-10 девелоперов РФ), Артём Серебренников (ЗПИФ Assent, активы >7 млрд руб.), Тимур Беликов (инвест-банкир, бизнес-ангел), Олег Брагинский, Антон Басин и другие топ-эксперты рынка.
👉️️️️️️ Изучить полную программу мероприятия и купить билет можно по этой ссылке. Будет здорово, если на Private Money Forum 2026 я встречусь с кем-то из своих подписчиков. Вместе веселее :)
❗️️️️️️️ А, еще важный момент. Организаторы согласились поделиться со мной промокодом на скидку в 15% на все категории билетов. Забирайте промокод MIND15 и не забудьте ввести его при покупке билета.
Ну и в целом можно будет заодно в Москве замутить какую-то встречу, раз я все равно туда поеду. Решим ближе к делу.
Ставь 👍️️️️️️ если интересны такие мероприятия, и 🔥 - если планируешь идти на Private Money Forum 2026. | 407 |
| 8 | Высокий купон радует. Пока его платят.
За девять месяцев 2026 года полноценный дефолт впервые допустили 23 эмитента облигаций. За весь 2025 год их было 20.
По данным Cbonds, число выпусков, впервые ушедших в полноценный дефолт, составило 73 против 50 за весь прошлый год. Ещё по 17 выпускам зафиксирован технический дефолт, который не перешёл в полноценный. За этими цифрами - деньги людей, которые рассчитывали получать проценты и вернуть вложенное в срок.
Одна из самых заметных историй - "ЕвроТранс", оператор сети АЗС "Трасса". Известный бизнес, публичная компания. В марте после технического дефолта "Эксперт РА" снизил рейтинг с ruA− до ruC. В августе компания уже раскрыла полноценный дефолт по одному из выпусков.
У "Ойл Ресурса" в августе возникла задержка выплаты на 67,8 млн рублей. Компания объяснила ее невозможностью вовремя привлечь деньги для рефинансирования. К октябрю появились сообщения о полноценных дефолтах по купонам.
Компания рассчитывала занять новые деньги, чтобы выполнить прежние обязательства. Не получилось - и инвесторы остались без ожидаемых выплат.
При этом не каждая задержка заканчивается длительной невыплатой. ЖКХ Якутии в июле допустило технический дефолт, но через два дня исполнило обязательства на 2,53 млрд рублей. Поэтому читать только заголовки тоже недостаточно. Нужно разбираться, что произошло и за счет чего компания собирается платить дальше.
Главный вопрос сейчас - что из этого уже лежит в вашем портфеле?
Возможно, вы покупали облигации год назад. Тогда у компании были другие долги, прибыль и возможности привлечь финансирование. А вы продолжаете держать бумаги, потому что купон приходит и пока все спокойно. Но регулярная выплата купона сама по себе не доказывает, что с бизнесом всё хорошо.
Представьте - вы вложили миллион рублей под 25% вместо условных 15%. Дополнительный доход - 100 тысяч в год до налогов. Если в итоге потеряете половину вложенного, это съест пять лет такой прибавки. И это без учета времени, нервов и попыток вернуть деньги.
Сейчас стоит пересмотреть портфель: проверить долги эмитентов, ближайшие погашения, денежный поток и долю каждой компании в ваших вложениях.
Где-то разумно сократить риск. Где-то - согласиться на меньшую доходность. Где-то ничего менять не потребуется, если компания по-прежнему способна обслуживать долг.
Продавать все подряд на эмоциях не нужно. Да и глупо - многие выпуски сейчас упали в цене, и вам придется фиксировать убытки. Но и успокаивать себя словами "это же облигации" уже недостаточно.
Ваша цель - получить доход и вернуть капитал. Красивый процент в приложении решает только первую половину задачи. И то лишь на бумаге.
Так что прямо сегодня откройте свой портфель, пройдитесь по списку эмитентов и проверьте их "на вшивость". А если нужна помощь с разбором портфеля - пишите @achaplyuk слово "Разбор". | 420 |
| 9 | Купил и забыл на 20 лет? Как бы не так!
Когда считаешь будущий капитал, все выглядит красиво. И понятно. Каждый месяц пополняешь счет, получаешь доходность, реинвестируешь. Через 20 лет живешь на пассивный доход. Зашибись.
Только за эти 20 лет может сильно измениться сам рынок. Вплоть до того, что привычный способ вложения денег перестанет работать.
Помните сберегательные сертификаты на предъявителя? Приходишь в банк, размещаешь деньги, получаешь бумажный документ. С 2018 года выдавать такие сертификаты запретили. Сами сертификаты остались, но прежнего формата больше нет.
А в 1990-х были ГКО — государственные краткосрочные облигации. Казалось бы, деньги занимаешь самому государству. Но в 1998 году случился дефолт, и условия возврата денег изменились. Инвесторам пришлось столкнуться с реструктуризацией вместо ожидаемого погашения. А по факту их деньги обнулились.
Можно сказать - это было давно, сейчас все иначе. А вот и нет.
Вспомним иностранные акции через российских брокеров - а конкретно через биржу СПб. Открыл приложение, купил акции зарубежной компании, получаешь дивиденды. Собираешь портфель на годы. Очень удобно. Просто и понятно.
Но в 2022 году значительная часть этих бумаг оказалась заблокирована. Компания могла продолжать работать, продавать товары и зарабатывать деньги. А её акционер в России уже не мог свободно продать свои бумаги или получить выплаты.
Ты мог правильно выбрать бизнес. Но всё равно потерять доступ к своим вложениям.
Еще пример. Совсем недавно доллары и евро можно было купить на Московской бирже через брокерский счёт. С июня 2024 года торги этими валютами прекратились. Доллар и евро никуда не исчезли, но привычный способ покупки перестал работать.
И все это происходило в пределах одного инвестиционного горизонта. Тех самых 20–30 лет, на которые мы строим планы.
Поэтому я спокойно отношусь к идее долгосрочного инвестирования. Но к фразу "вложил и забыл" у меня большие вопросы.
Вам не нужно каждый день смотреть котировки и постоянно перекладывать деньги. Но нужно понимать, что происходит с вашими активами. Можно ли их продать? Приходят ли выплаты? Не изменились ли условия хранения и доступа? Подходят ли они вам вообще, если за эти годы изменилась жизнь? Финансовый план нужно регулярно сверять с реальностью.
Цель может оставаться прежней: обеспечить семью, накопить детям, получать доход без ежедневной работы. А инструменты для ее достижения за 20 лет могут поменяться несколько раз.
Именно поэтому работа с капиталом не заканчивается в тот день, когда вы купили первые облигации или собрали портфель. Там она только начинается. | 437 |
| 10 | Две ключевые даты:
• 23 октября - опорное заседание ЦБ по ключевой ставке, где "ключ", скорее всего, сохранят без изменений.
• 3 ноября - промежуточные выборы в Конгресс США, после которых республиканцы могут потерять большинство, а эскалация на Ближнем Востоке вспыхнуть с новой силой.
Эти два события повлияют буквально на все - от цен на ОФЗ и котировок нефти до курса биткойна и индекса ММВБ.
Так что в ближайшую пару недель я бы не спешил с покупкой каких-то активов. Придержите деньги в фонде ликвидности или на накопительном счете. Есть вероятность, что в течение пары недель будут более подходящие моменты для покупок. | 478 |
| 11 |  В своих расчетах люди часто забывают главную переменную - инфляцию. А она критически влияет на все. Вот вам наглядная иллюстрация с конкретными расчетами. Для достижения цели в зависимости от уровня инфляции вам может потребоваться в 2-3 раза больше денег, чем вы сейчас это себе представляете.
Планируйте будущий уровень жизни, а не сегодняшнюю сумму.
А если хотите конкретный план под себя с точными цифрами, то пишите в лс @achaplyuk слово "Разбор" - созвонимся и на бесплатной консультации разложим по полочкам всю картину. | 507 |
| 12 |  Смотри на эту картинку каждый раз, когда хочешь купить акции РФ 😉 | 665 |
| 13 | Не могу не прокомментировать предложение "Деловой России", которая придумала, как за 52 шага окончательно убить российскую экономику.
Впрочем, хватило бы даже одной идеи отменить УСН на доходы и патенты, что и предлагает сделать "Деловая Россия". Причем объясняют это тем, что
«Специальные налоговые режимы, включающие самозанятость, упрощенные и вмененные системы налогообложения для ИП и юридических лиц, в ряде случаев оказывают деструктивный эффект на конкурентную среду»
Крупный бизнес внезапно испугался конкуренции с ИПшниками? Да ладнно.
Очевидно, что принятие таких инициатив (а я не сомневаюсь, что их примут - пусть не сразу и не в полном объеме) убъет бОльшую часть малого бизнеса и выкинет на улицу огромное количество людей. А те, кто останутся в бизнесе, будут вынуждены повышать цены, чтобы сохранить хоть какую-то маржу. И кто в конечном счете будет страдать от таких нововведений? Ответ вы знаете.
Из прочих прекрасных инициатив:
• Социальные взносы для физлиц, получающих большую часть доходов в виде процентов и дивидендов (так назывемые взносы для "рантье").
• Налог на наследство и дарение при налоговой базе от 50 млн рублей (а это пара квартир в Москве) — с дифференциацией ставок по степени родства и исключениями для действующего бизнеса.
Тренд абсолютно понятен - мы идем к экономике, в которой останутся только гос корпорации. При этом сектор услуг (где как раз и трудится большая часть ИПшников) будет деградировать, качество и выбор - падать. Ну а монополии смогут устанавливать те цены и условия, которые сочтут нужными. По этому пути уже прошли службы такси, такая же судьба ждет и весь остальной малый бизнес - либо ты работаешь на бизнес большой, либо умрешь.
Что это все значит для мира инвестиций? К сожалению, ничего хорошего. Реально денег в казну такие инициативы не принесут (изучите сколько приносит утильсбор и как меняется динамика поступлений по мере его повышения), но похоронят целые сектора экономики вместе с покупательной способностью тех, кто с этими секторами был связан. А падение покупательной способности всегда ведет к деградации рынка. Когда денег у людей нет, то они не будут покупать ни акции, ни инвестиционные квартиры. Ну а тех, у кого все это есть, будут дополнительно "стричь" с помощью социальных взносов.
P.S. Теперь вы точно понимаете, почему я не рекомендую сейчас открывать свой бизнес. Дальше малому бизнесу будет только хуже. | 745 |
| 14 | Как "найти" 10 млн
В буквальном смысле - найти.
Интересный случай у меня произошел вчера на встрече с клиентом. Изначально он сказал, что все его деньги лежат на брокерском счете в двух фондах - 65 млн в фонде "Сберегательный" от Сбера и 10 млн в ЗПИФ "Современный 9" от той же УК. На встрече клиент заявил, что каждый квартал получает выплаты от ЗПИФ. Так он ответил на мое предложение заменить этот фонд, потому что он не соответствует его цели. А знаете, почему не соответствует? Потому что клиенту нужны именно регулярные выплаты. А именно ЗПИФ "Современный 9" выплаты не делает - все деньги идут в реинвест.
Говорю: "Вы, наверное, ошибаетесь. Этот фонд выплат не делает". "Ну как же, смотрите!" - отвечает клиент, открывает мне свой Сбер Онлайн, историю транзакций и действительно показывает квартальные поступления.
Хм, что же не так? Прошу у клиента телефон, сам листаю приложения. Смотрю приложение брокера - действительно, там только "Сберегательный" и "Современный 9". Ищем дальше. Открываю обычный Сбер Онлайн. И что я вижу там? Фонд "Современный арендный бизнес 3" от того же Сбера. И на ту же сумму - в 10 с копейками миллионов.
Показываю свое открытие клиенту и получаю шокирующий ответ: "А разве это не один и тот же фонд?". Нет 🤷 Это абсолютно разные по наполнению и стратегии фонды. Просто один был куплен на брокерский счет, а второй - напрямую у УК, поэтому клиент о нем и "забыл".
Да, вот так бывает, когда ты доверяешь свои инвестиции банковским менеджерам. Купили ему что-то и даже не объяснили что и чем эти два фонда отличаются.
Вот так случайно клиент "нашел" в своем портфеле актив на "лишние" 10 млн рублей. И узнал, чем он на самом деле владеет и как
Если вы тоже не до конца понимаете, что и зачем набрали в свой портфель, пишите в лс @achaplyuk слово "Разбор" - созвонимся и на бесплатной консультации разложим по полочкам всю картину. | 636 |
| 15 | А ваша семья знает, где лежат деньги?
Представим ситуацию. Вы - глава семьи, который контролирует финансовые потоки. Владеет брокерскими счетами и депозитами, планирует траты и доходы. В общем, держит деньги под контролем. И вот вы на месяц оказываетесь в больнице. Вам сейчас явно совсем не до счетов, платежей и инвестиций.
Супруга (или супруг) сможет сама оплатить жизнь семьи? Найти деньги на лечение? Разобраться, кому и сколько вы должны? Или все держится на фразе: "Если что, я тебе объясню"? А если не можешь объяснить?
У многих деньги распределены примерно так:
• вклад в одном банке
• облигации у другого брокера
• валюта на отдельном счёте
• знакомый должен вернуть займ
• ещё есть страховка, но где полис — надо вспомнить.
Вы во всем этом ориентируетесь - все помните, а где-то что-то даже записывали. А семья знает только то, что деньги вроде бы есть.
Но деньги, о которых близкие ничего не знают или которыми не могут воспользоваться, не помогут им в нужный момент.
И речь не обязательно о чем-то страшном. Потеряли телефон, остались без связи, попали в больницу - вариантов может быть куча. При этом может выясниться, что даже обычные расходы без вас оплатить сложно.
Что стоит сделать? Ловите простой план.
1️⃣ Составить список - что у семьи есть и кому вы должны.
Банки, брокеры, недвижимость, займы, кредиты, страховки. Где лежат договоры, какие платежи нужно вносить каждый месяц. В любом виде. Но удобнее всего в таблице - чтобы близкий человек открыл и прочитал.
2️⃣ Оставить семье доступные деньги на жизнь.
Если весь резерв находится на вашем личном счете, а супруга каждый раз просит перевод, стоит пересмотреть эту схему. У нее должны быть деньги, которыми она может пользоваться самостоятельно. Свой счет. Карта, привязанная к вашему счету. Наличные. А лучше - все вместе.
3️⃣ Записать контакты людей, которые помогут разобраться.
Финансовый советник, бухгалтер, юрист, страховой агент - все, кто могут пригодиться в такой сиутации. Укажите в своей таблице или ежедневнике, кто за что отвечает и с каким вопросом к нему обращаться.
4️⃣ Обсудить всё это дома.
Где искать документы. Что оплачивать в первую очередь. Кому позвонить. Какие деньги можно использовать на текущие расходы. Просто положить список в папку и никому не сказать — так себе план. Надо проговорить все моменты.
И нет, пересылать пароли и коды из СМС в семейный чат не нужно. Возможность распоряжаться счетами и вопросы наследования оформляются отдельно.
Вы можете годами работать ради безопасности семьи. Так что уделите один вечер тому, чтобы близкие понимали, как этой безопасностью воспользоваться.
Начните с простого вопроса сегодня за ужином: "Ты знаешь, где у нас деньги и что делать, если я какое-то время не смогу этим заниматься?".
Ответ может вас удивить.
Сохраняйте себе этот пост и делитесь им с друзьями, у которых тоже есть семья. | 701 |
| 16 | Ну вот, похоже, за дизелем скоро тоже придется стоять в очереди :(
⚡️Дональд Трамп после разговора с Владимиром Путиным заявил, что Россия поставит США и на мировой рынок более 300 тыс. тонн дизельного топлива, еще 500 тыс. тонн в ноябре, а затем еще 1 млн тонн. Трамп назвал разговор с Путиным успешным.
Если серьезно, то сделка крайне неоднозначная. И последствия могут быть весьма неожиданными, учитывая все «заинтересованные» стороны…
Ладно хоть рынок РФ чуть подрос на всем этом «позитиве». | 769 |
| 17 | Почему не страшно проедать капитал
"Буду жить только на проценты. Сам капитал трогать нельзя". Звучит как офигенная идея. Вот только иногда именно эта установка толкает человека на ненужный риск и на корню губит его планы по жизни рантье.
Представим. У вас есть капитал, но дохода от вложений не хватает на привычную жизнь. И тут начинается поиск - где бы найти доходность повыше, чтобы закрыть разницу?
Вариантов много. Более рискованные облигации. Сомнительные займы. Проекты, в которых обещают платить много и регулярно. Или может акции компаний РФ, которые вот-вот выстрелят?
Человек так боится потратить небольшую часть капитала, что готов поставить под угрозу гораздо большую.
Но есть и другой вариант - спокойно расходовать часть накоплений, если расчет показывает, что их хватит на нужный срок с запасом. Давайте прикинем на цифрах - так будет проще.
Допустим, доходность капитала — 8% годовых после налогов и комиссий, инфляция — 6%. Это условные параметры для расчёта. После поправки на инфляцию капитал зарабатывает около 1,9% в год. Все, что тратим сверх этого, постепенно уменьшает его покупательную способность.
Пример № 1. Капитал 30 млн рублей
Вы забираете на жизнь 150 тысяч рублей в месяц, а затем постепенно увеличиваете эту сумму вместе с инфляцией. При указанных условиях денег хватит примерно на 20 лет.
Пример № 2. Капитал 50 млн рублей
Забираете 200 тысяч рублей в месяц с таким же увеличением расходов вслед за инфляцией. Денег хватит примерно на 26 лет.
Я не будут тут приводить сложные расчеты с учетом инфляции и реальной (а не номинальной) доходности - вам придется поверить мне на слово. Ну или самостоятельно пересчитать в экселе, сделав все нужные уточнения :) Тут важно другое. В обоих примерах капитал постепенно расходуется. Но он годами выполняет свою задачу - оплачивает вашу жизнь. Для человека в 40 лет без других доходов такого срока может быть мало. Для человека в 70 лет, у которого дополнительно есть пенсия и отдельный резерв, ситуация совершенно иная.
А что будет, если мы все-таки рискнем погнаться за более высокой доходностью, и наша ставка не сыграет? Потеря 30% от капитала в 30 млн — это 9 млн рублей. По размеру это пять лет расходов по 150 тысяч в месяц в сегодняшних ценах. А чтобы оставшиеся 21 млн снова превратились в 30 млн, потребуется заработать почти 43%. И это без изъятий на жизнь. Короче - нереально.
Стоит ли принимать такой риск только ради принципа "тело капитала не трогаю"? Вряд ли.
Тратить капитал можно. Важно понимать, сколько вы можете тратить и как долго.
Конечно, это всего лишь модель, не претендующая на реальный сценарий. В жизни доходность меняется, возникают крупные расходы, а убытки в первые годы могут заметно сократить срок. Поэтому план нужен с запасом, отдельным резервом и регулярным пересмотром. А если хотите оставить наследство — его тоже нужно заложить в расчет.
Возможно, вам уже достаточно накопленного, чтобы жить спокойнее. А вы продолжаете рисковать ради процентов, которые вам на самом деле не нужны 🤷
Хотите понять, на сколько лет хватит вашего капитала и сколько можно забирать на жизнь? Напишите мне "РАСЧЕТ" в личные сообщения @achaplyuk. На бесплатном разборе мы за 20-30 минут разложим вашу ситуацию по полочкам. | 728 |
| 18 | Ну чего, новая реальность уже близко. Да, крипта из внесистемного инструмента становится системным. И это не хорошо. С другой стороны, упрощается доступ к этому инструменту и исчезают многие риски. Это хорошо.
В целом я сильно сомневаюсь, что желающих легально торговать криптой на ММВБ будет очень много. Да, неквалы придут - но они сильно ограничены суммой в 300 тр и не сделают большого оборота. А крупные игроки продолжат торговать там, где торгуют сейчас - у них вся инфраструктура под это уже настроена давно.
Московская биржа намерена запустить организованные торги криптовалютами 1 декабря, сообщил журналистам старший управляющий директор по продажам и развитию бизнеса площадки Борис Блохин в кулуарах форума «СберИнвестиций» «Настоящее будущее», передает корреспондент РБК.
«Мы уже ведем активное тестирование торгов криптовалютами, оно начато неделю назад, где происходит заключение сделок. <...> Мы тестирование будем проводить вплоть до запуска. Мы планируем 1 декабря предоставить такую возможность торговать криптовалютой в рамках нового законодательства», — сказал топ-менеджер. | 733 |
| 19 |  Россияне начали отказываться от банковских счетов в пользу наличных при хранении сбережений. В сентябре уже 38% граждан предпочитали кеш. Это связано со сбоями в интернете, а также попытками некоторых людей уйти таким образом от налогов. На этом фоне регулятор планирует ужесточить контроль за внесением наличных на счета, — Известия.
А я тут вчера как раз рассказывал для ТВ, где дома наличку лучше всего прятать
Нет, конечно, это ж каким дураком надо было бы быть )) Но тоже много полезного рассказал. | 674 |
| 20 | Снова-здорово 🧐 Вопрос - на кой ляд и кому сдались IPO регионального бизнеса? КТО будет ЭТО покупать? Ну, конечно, в здравом уме и трезвой памяти.
Капитализация российского фондового рынка упала до 19,5% ВВП при целевом показателе 66% к 2030 году, следует из заключения комитета Госдумы по финансовому рынку. Еще в первом полугодии 2025 года показатель составлял 26,6% ВВП. Чтобы увеличить число публичных компаний, комитет предлагает стимулировать IPO регионального бизнеса: выход на биржу хотя бы одной компании от каждого региона может добавить 89 эмитентов. Минфин готовит поправки, которые разрешат проводить IPO компаний с участием регионов в капитале.
Само участие регионов в капитале компании зачастую говорит очень много о качестве этого бизнеса. Который на федеральном уровне никому не будет нужен. И уж тем более частным инвесторам. Смотрим на акции наших "голубых фишек" и происходящее с ними. И прикидываем, как "выгодно" будет участвовать в IPO мало-понятного и мало-прозрачного регионального бизнеса.
В целом ситуация с фондовым рынком РФ, конечно, удручающая. Пока не помогают ни налоговые льготы, ни реклама. Конечно, трудно мотивировать людей покупать акции, когда индекс ММВБ за крайние 5 лет упал на 45%, а 2026 и 2027 годы грозят поставить рекорд по числу дефолтов на долговом рынке.
Значит ли это, что инвестировать на Мосбирже нельзя? Нет, конечно. Просто не надо брать все, что плохо лежит. И то, что рекламируют на каждому углу. А то будет финансовое несварение )) Ну и, конечно, не ограничиваться инструментами ММВБ. Мир куда больше и многообразнее. Даже сейчас. | 659 |
