iPlan.ua

Вітаю, на звʼязку Любомир Остапів О 18:30 ми проведемо прямий ефір! Разом підведемо економічні підсумки квітня ❓ Питання можна поставити на ефірі голосом або в коментарях до цього посту. ⏳ Чекаємо вас на ефірі о 18:30! P. S. На ефір ви зможете потрапити після того як прийде сповіщення про початок трансляції

​​US treasuries. Що краще купляти окремі бонди чи ETF ? Пише Сергій Мікулов, співзасновник спільноти iTalks, автор каналу Балади Економного Лицаря. ===. Учора на етері в спільноті усвідомлених інвесторів iTalks про гайд по US treasuries розбирали цікаве запитання: що ж таки краще купляти інвестору самі US treasuries чи ETF на US treasuries? Ділюся відповідями. 🔷Ви маєте податкову резиденцію, де національна валюта за останні 5 років має кейси девальвації більше ніж 20-30% в рік? Інвестування в такі інструменти на термін менше ніж ті ж самі 5 років не варто і розглядати взагалі: ▫️ чому це?: додаткові податки на курсові різниці, що виникають внаслідок темпів девальвації, можуть перевищувати дохідність інвестицій. Раніше розповідав, як самостійно порахувати їх вплив за допомогою спеціальних калькуляторів iTalks та пояснювального відео. ▫️ як податки можуть перевищувати дохідність?: девальвація гривні у 2022 році була 30%, податки 18+1,5%, тобто майже 6% ви витратили б на податки. При цьому, дохідність облігаційних інструментів на той момент була в межах 2-3%. ▫️ а що тоді розглядати? : депозит на ІВ, $ ОВДП. Більш детально розповідав тут. 🔷 Маю іншу податкову резиденцію або готовий інвестувати на термін 5+ років Тоді US treasuries краще ніж ETF treasuries для інвесторів, які хочуть: ▫️ легально зменшувати податки Бо IB не утримує податків з купонів та прибутку на операції з US treasuries. Маємо 6% економії податку від такого прибутку, бо тоді в Україні Ви сплачуєте 18+1,5%, замість 15% в США + 9%+1,5% в Україні, якщо Ви купували ETF bonds. ▫️ керувати податковим навантаженням: обирати US treasuries з високим купоном, Ви менше сплатите податку на курсові різниці, бо сума погашення буде меншою завдяки більшим купонним виплатам. Але дохідність буде менш керованою, бо Ви навряд чи зможете реінвестувати ці купони з такою саме дохідністю. Якщо дохідність для Вас важливіше, тоді краще купувати US treasuries з мінімальним купоном, тоді увесь дохід буде сконцентровано на дату їх погашення. ▫️ стабілізувати дохідність №1: акції ETF переважно більш волатильні ніж самі активи ETF, бо при зміні ситуації на ринку активів фонду, інвестори ETF починають рухатись, входячи чи виходячи з ETF. Коли на падаючому ринку ETF продає свої активи, то а) він фіксує прибутки або збитки і це впливає на розмір дивідендних виплат та б) він не тримає активи до погашення (maturity), тому Вам тут вже не можна розраховувати на минулу YTM (yield to maturty). Коли ринок зростає, ця проблема відсутня. Також ця проблема менш виражена у target date ETF (відео про них є тут). ▫️ стабілізувати дохідність №2: не завжди є target date US treasuries на потрібний Вам рік, а Ви точно впевнені в даті Вашій цілі та хочете зафіксувати дохідність. Така ж сама ситуація стосується тих інвесторів, які не мають можливості купувати US ETF, бо вони мають резиденцію EU чи UK. При цьому купувати окремі US treasuries їм дозволено (при налаштуванні trading permissions). 🔸 Чи все так однозначно? Ніт. Іноді краще купувати ETF на US treasuries ніж окремі облігації, наприклад: ▫️ дата цілі нестабільна: тоді краще купувати звичайний ETF на US treasuries. Наприклад VGSH (1-5 років, !увага! на п.1), VGIT (5-10 років), VGLT(10+ років). ▫️ не любите високі пороги входу та комісії: інвестування в окремі US treasuries доступно від $1к, комісія 5$. ▫️ багато букв, нічого не зрозумів) 🤓Сподіваюсь було корисно. Переглянути запис цього етеру можна в спільноті iTalks, якій виповнюється 3 роки! 🦾 Та ми не святкуємо, а звітуємо про: ▫️1.2млн грн допомоги ЗСУ ▫️250+ записів етерів по 10+ темам. ▫️6 калькуляторів інвестора ▫️ цільовий магазин етерів - донатів на допомогу нашим захисникам в ЗСУ, у т.ч. нашим колегам Івану Воробей та Артему Ваганову. ✅Приєднуйтесь до спільноти за цим посиланням 🎁 З нас "ювілейна знижка" 10% на 1й рік (промокод ITALKS3YRS) + 3 ексклюзивних етери Лицаря. 🙏Примножуйте корисне - діліться ним! Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

#дайджест 🔹Материнська компанія Google – за перший квартал 2024 року перевершила прогнози щодо зростання чистого прибутку та виручки й анонсувала першу в історії компанії виплату дивідендів,детальніше у статті. 🔹Нещодавно Національний банк України знизив облікову ставку до 13,5%. Джерело. 🔹Четвертий рік функціонування ринку землі. За цей час було продано не більше 1% від загальної кількості земель с.-г. призначення. Як змінилися ціни та попит на сільськогосподарську землю за період після відкриття ринку ? Деталі за лінком. 🔹Інвестиції в Україну зростають, але для відновлення замало. Хто та чому інвестує в Україну? Що треба зробити владі? Читати за посиланням. 🔹Сьогодні останній день подачі податкової декларації. Якщо податкова декларація не прийнята перегляньте відео, щоб зрозуміи, що потрібно виправити. 🔹25 травня проведемо Krakiw Invest Meetup #2. Говоритимемо про фінансове планування для українців в Польщі Детальніше про подію.

Які ще помилки крім цих ви помічаєте в поведінці українських інвесторів?

​​❌ 3 поширені помилки в інвестуванні ‼️ 1️⃣ Market Timing 🕘 У нас, інвесторів, може виникнути спокуса вивести гроші з фондового ринку, щоб уникнути прогнозованого спаду. Але точне прогнозування напрямку ринку, коли купувати та продавати, — це "гра в казино" 🎰. Відсутність лише короткого періоду високої ринкової ефективності може суттєво вплинути на вашу дохідність. 📈 На діаграмі нижче показано гіпотетичне інвестування в індекс Russell 3000, широкомасштабний контрольний показник фондового ринку США. За весь 25-річний період, що закінчився 31 грудня 2023 року, інвестиція в $1000 в 1999 році перетворилася на $6449. 🔥 А якщо ви "вийшли з ринку" не в той час? Пропущення найкращого тижня, місяця, трьох місяців чи шести місяців значно зменшило б зростання ваших інвестицій. Зверніть увагу, що найприбутковіші періоди випали на Світову фінансово-економічну кризу та Глобальну фінансову кризу 2020 року. Висновок: Замість того, щоб намагатися передбачити, коли акції зростуть і впадуть, ми можемо мати глобально диверсифікований портфель — і, залишаючись "в ринку", мати кращі умови для отримання доходів будь-коли та де б вони не відбувалися. 🔝 2️⃣ Концентрація на популярності 🗣📢 Інвестори можуть захопитися популярними акціями на основі останніх показників чи уваги ЗМІ і надмірно сконцентрувати свої інвестиції в цих компаніях. Одним із прикладів є зростання великих американських технологічних компаній, відомих як Magnificent 7 (Alphabet, Amazon, Apple, Meta, Microsoft, NVIDIA та Tesla). Але діаграма показує, що багато швидкозростаючих акцій перестали випереджати ринок після того, як вони стали одними з 10 найбільших акцій у США. У середньому компанії, які "обганяли" ринок на шляху до зростання, не змогли перевершити результати протягом років після потрапляння до списку 10 найкращих. 🗿 Висновок: Замість того, щоб інвестувати в кілька акцій, які домінували на ринку, ви можете володіти багатьма акціями через ETF. Глобальна диверсифікація може допомогти зменшити загальний ризик портфелю, щоб потенційно отримувати прибуток майбутніх найефективніших компаній. 🔝 3️⃣ Інвестування в переможців 🏆🥇 Можливо, ви хочете вибирати фонд на основі минулих прибутків, очікуючи, що вони продовжуватимуть забезпечувати найкращу дохідність? Дослідження показують, що більшість фондів, які входили до 25% найкращих за результатами п’ятирічної прибутковості, не залишалися в 25% найкращих протягом наступних п’яти років (hello фонди ARK). Лише один з п’яти фондів акцій залишився в групі найефективніших, і лише близько третини фондів з фіксованим доходом залишилися в групі. 🗿 Висновок: Діяльність фонду в минулому дає обмежене уявлення про його майбутні доходи. Минулі показники не є гарантією майбутніх результатів. 😐

Чи є у вас письмово складений інвестиційний меморандум (Investment Policy Statement)? Якщо ні, то запрошую його написати для себе і взяти участь у конкурсі в коментарях до відео Любомир https://youtu.be/hc3ZcOrqyV4?si=_UJZkKHZZFq9cwpX

​​Читаємо новини разом. Критично. Пише Сергій Мікулов, співзасновник спільноти інвесторів iTalks, автор каналу Балади Економного Лицаря, партнер в iPlan.ua === Хотів спочатку написати про новини, але це якось несерйозно репостити новини) Давайте краще разом вчитись їх критично аналізувати, вичищати від зайвого хайпу, закидів та песимізму та робити свої висновки. 🔷 Допомога зобов'язує Мільярді допомоги від США, ЄС мають нас не лише радувати, а змушувати думати: - наскільки ефективно вони будуть використані, бо після перемоги ми маємо віддати 65-70% + % по нім. - чи в змозі ми виконати вимоги Більшість програм фінансування мають 🥕🐎🥕 плани дій з дедлайнами та критеріям, які влада іноді намагається ігнорувати. Це псує міжурядову довіру та ми втрачаємо зайвий час та ресурси. - безперечно це позитивна новина Вчасно підставлено плече дозволяє швидше долати труднощі та рухатись далі. 🔷 Опитування швидко "псуються" НБУ відзвітував про декілька результатів опитувань: позитивні очікування бізнесу та банківське фондування у 1-му кварталі 2024 р. На жаль період опитування передував періоду руйнуванню енергетичної інфраструктури на початку квітня. Цей факт суттєво впливає не лише на очікування бізнесу, але й на поведінку споживачів = обсяги та напрямки грошових потоків в економіці. На мою думку, такі новини вже малокорисні для прогнозування. 🔷 "Птахофабрика" воєнних фінансів Резюмую думку головного "яструба"* - монетарного експерта НБУ.Облікова ставка, що значно перевищує інфляцію виконую свою особливу функцію а) зберігати інвестиційну привабливість гривні в часи війни та б) цінову стабільність. а) Якщо цього не робити, гривневі заощадження перетечуть у валюту. Валюту ми не можемо друкувати, лише - заробляти: згадаємо про проблеми з кордонами та морем, або - позичати: але бюджет майбутніх років також не гумовий, а наші онуки навряд чи захочуть жити в країні, яка постійно підвищує податки, щоб повернути борги. б) Гривню ми друкуємо, тому що, Мінфін отримує іноземну допомогу продає її НБУ. Але питання, як така гривня незабезпечена товарами та послугами буде тиснути на ціни? Тому краще мотивувати українців за неї купувати ОВДП, не долари, не імпортні товари. Завтра буде засідання Правління НБУ стосовно облікової ставки. в) "Голуби" перемогли, ставку знизили на 1% до 13.5%. Як на мене, краще б ми її не чіпали. *Яструбами називають політиків, які пропонують більш жорсткі заходи, голубами - навпаки. 🔷 Конфлікти інтересів не всім заважають а) Україна веде перемовини з приватними кредиторами - власниками єврооблігацій. Схоже, що перемовини важкі та річ йде про відстрочку виплат боргу, % та часткове списання суми боргу. б) При цьому відома інвестиційні компанія, яка володіє нашими євробондами, за сумісництвом є головним інвестиційним радником нашого уряду. Не думаю, що гарна ідея обирати радника поміж своїх кредиторів. Хоча я можу помилятися. в) Спостерігати за цінами та дохідністю євробондів, доступних для купівлі в Україні можна тут. Увага! Це інструмент - 🐎"темна", а не 🐴"робоча конячка") 🙏Примножуйте корисне - діліться ним! Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Кава з планером у Києві☕️ Найзатишніший формат для невимушеної розмови з експертами на тему інвестицій під час війни: ▫️яка ситуація в економіці? ▫️які ризики варто враховувати? ▫️куди варто вкладати гроші саме зараз? Про все це - цікава дискусія з планерами iPlan.ua Вадимом Парньовим та Альоною Євдокимовою. ✔️Субота, 27 квітня, 11.00 ✔️Тривалість: 2 години ✔️Локація: кафе «UNIT cafe», м. Київ, вул. Дорогожицька, 3 ✔️Кількість учасників: 15 ❤️Подія благодійна - щоб взяти участь, потрібно зробити донат. Реєструйтеся за посиланням

З радістю представляємо вам канали, які заслуговують не тільки вашої уваги, але й стають натхненням для багатьох, обов'язково долучайтесь та насолоджуйтесь якісним контентом👇 📈ІНВЕСТ-КАВА☕️ — аналітика та новини з фондових ринків краще смакують під каву. Співзасновники даного телеграм-каналу мають практичний досвід в інвестиціях та трейдингу, обіймали керівні посади в українських інвест-фірмах та банках. 💰Про Бізнес, стартапи, IT — Найбільший канал про бізнес, маркетинг, інвестиції, IT. Канал допоможе вам заробляти більше. 🏦 Ціна держави — найцікавіший канал про економіку, бізнес, реформи, бюджет і податки. ⚖️ Територія права — знайте свої права та обов'язки: простою мовою про мобілізацію, виїзд за кордон, виплати, зміни у законодавстві та поради від юристів. 💵 Міністерство Бізнесу — розповідають, як «влаштувати на роботу» заощадження та убезпечити себе від криз на 10-15 років. Не знаєте де знайти цікаві новини бізнесу, економіки , інсайди , крипти , та заробітку знайшов для вас рішення, вся інформація в одному каналі — БІЗНЕС СФЕРА🌐 🟪iPlan.ua — підкажемо куди інвестувати кошти, щоб ви зберегли гривню від знецінення. Як накопичити на приватну пенсію та досягти своїх фінансових цілей. Підписуйся! 🚀Почни щось! — лекції, тренінги, воркшопи, додатки, корисні посилання — канал для тих, хто безупинно прокачує себе та свої здібності, планує почати свою справу або якраз щойно почав (або от-от почне). Тут виключно корисне, без води. 🇺🇦Добірка організована біржою реклами TeLeAds — запускаємо рекламу вашого бізнесу чи каналу на платформі Telegram Ads.

За традицією ділимось з вами головними підсумками інвесткомітету iPlan.ua 🌍Макро ▪️ Інфляція в США в березні зросла до рівня 3,5%. (з 3,2% в лютому). Житло, як і раніше, залишається її основним рушієм. Інфляція Єврозони знизилась до рівня 2,4% (з 2,6% в лютому). ▪️ Голова ФРС під час виступу на початку квітня заявив, що піднімати відсоткові ставки вони не збираються. Водночас було дано чіткий сигнал, що тримати ставки на поточному рівні вони будуть стільки, скільки потрібно. ▪️ Ринки продовжують очікувати початку зниження відсоткових ставок в цьому році. ▪️ Інвестори позитивно реагували на стійки економічні дані, що сприяло зростанню акцій. Облігації коригуються на фоні невтішних даних по інфляції. Нерухомість теж втратила 1,5% через свою чутливість до відсоткових ставок. ▪️ S&P 500 за 1 квартал 2024 року зріс на 10,6 % в основному внаслідок зростання акцій “чудової сімки” (яка сумарно зросла на 56%).  ▪️ Ринок акцій Японії відреагував на підвищення ставок, за 1 квартал 2024 року ринок зріс на 18,1%. ▪️ Зростання на 9,7% в 1 кварталі спостерігається на ринках Європи (Ринок Франції досяг свого історичного максимуму).  ▪️ Ринок акцій Великобританії продемонстрував низькі результати, зокрема через погані економічні показники. 🇺🇦Україна ▪️ Курс долара продовжує зростати до рівня 39,79 грн. Курс євро залишається на рівні попереднього місяця  42,85 грн. ▪️ Інфляція продовжує скорочуватися до рівня 3,2%. ▪️ В порівнянні з попереднім місяцем рівень безробіття знижується. ▪️ Облікова ставка залишається на рівні 14,5%.  ▪️ ВВП за 2023 рік складає 5,3%. В цьому році очікується продовження зростання ВВП. ▪️ Ukraine Facility - 50 млрд євро від ЄС 2024−2027 років щокварталу за виконання індикаторів Плану. ▪️ Рада МВФ завершила третій перегляд програми розширеного фінансування - невідкладне виділення Україні траншу 880 млн дол. ▪️ ПАРЄ у вівторок, 16 квітня, підтримала резолюцію із закликом передати Україні $300 мільярдів російських державних активів. ▪️ Палата представників США підтримала виділення Україні 60,84 млрд доларів допомоги. (20.04.24) 🌱Земля ▪️ В порівнянні з березнем у квітні збільшилась середня вартість проданої земельної ділянки та досягла 40 тис. грн. ▪️ Кількість та площа проданих земельних ділянок збільшується, але з меншим темпом, ніж у попередньому місяці. ▪️ Областями лідерами з продажу земельних ділянок досі залишаються Київська, Львівська та Івано-Франківська області. ▪️ Площа ділянок, придбаних юрособами у 2024 р. розподілена за областями нерівномірно. 40% від сукупної площі ділянок розташовані в Полтавській обл.  ▪️ Земля набуває все більшої ваги у структурі доходів місцевих бюджетів. Громади отримують 10–12 % від обігу та використання сільгоспземель (KSE Агроцентр.) ▪️ НБУ підняв коефіцієнт ліквідності сільгоспземель як застави з 0,35 до 0,5. За рахунок землі (як застави), сільгоспвиробник чи землевласник зможе закрити вже не 35%, а 50% своїх фінансових потреб.  🏠Нерухомість   ▪️ Мінвідновлення опублікувало законопроєкт про засади житлової політики. Законопроєктом зокрема впроваджуються механізми соціального житла, соціального житла з правом викупу, службового житла.  ▪️ Укрфінжитло наразі знаходиться в активній фазі розробки програми оренди житла з правом викупу (rent to own). ▪️ За даними МЛС Україна з січня по березень кількість пропозицій на ринку нерухомості зростає, а кількість угод падає. ▪️ За останній місяць ціни на вторинному ринку Києва знижуються. На первинному ринку ціни в Києві суттєво не змінюються, у Львові, навпаки, спостерігається зростання цін. ▪️ єОселя. Видано понад 9 тис. кредитів загальною сумою на понад 13,9 млн грн. - Банк Кредит Дніпро доєднався до програми. Наразі єОселю можна взяти в 8 банках. - За два місяці 70 українських родин придбали приватні будинки по єОселі. Прочитати повну версію 👉 тут Євдокимова Альона, фінансова планерка iPlan.ua