Ипотека.ПРО

😸 Появляется новый финансовый инструмент для улучшения жилищных условий Люди смогут заключать с банками договор жилищных сбережений. Он позволит копить деньги на вкладе, а потом использовать их для улучшения жилищных условий, в том числе в качестве первоначального взноса в ипотеке. Такой законопроект Государственная Дума одобрила во втором чтении. В случае принятия закона он может вступить в силу с 1 января 2027 года. ➡️ Вклад по договору жилищных накоплений будет открываться не менее чем на три года с возможностью пополнения в любое время. Длительный срок сбережений позволит кредитным организациям лучше оценить платежеспособность будущих заемщиков. ➡️ Банк обязуется принимать средства и выплачивать проценты на них (ставка определяется договором). Накопленные средства с учетом процентов по распоряжению вкладчика будут направлены на оплату приобретаемого жилья, финансирование участия в долевом или индивидуальном жилищном строительстве. ➡️ После того как истечет срок накопления средств, вкладчик, который на тот момент будет соответствовать критериям банка, сможет получить кредит на улучшение жилищных условий — на недостающую для приобретения недвижимости сумму. ➡️ Также можно будет направить накопленные средства в другой банк — в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту или для погашения/обслуживания имеющегося кредита.

Договор можно расторгнуть досрочно без потери процентов, но не ранее чем через полтора года после его заключения. Также средства со всеми накопленными процентами можно будет получить, если вкладчик расторгает договор досрочно, но не ранее чем через год с даты его заключения, и направляет накопленные средства на улучшение жилищных условий, а также если банк отказывается выдать кредит по договору по истечении срока накопления. В остальных случаях, если при прекращении договора средства не будут направлены на улучшение жилищных условий, проценты по вкладу будут выплачиваться по ставке, которая действует для вкладов «до востребования» (если более высокий процент не будет предусмотрен в договоре).

Средства на таких счетах будут защищены системой страхования вкладов в размере до 10 млн рублей в каждом банке.

🤔 Пропадает ли льготная ставка, если я перейду из одной IT-компании в другую? Еще один вопрос, который интересует покупателей. Ответ: нет, если увольнение и устройство на новое место не превысило срок 6 месяцев. Однако нюансы зависят от даты подписания ипотечного договора: 🔸 Если ипотека оформлена до 1 августа 2024 года — ставка до 5% сохранится, если вы устроитесь в другую аккредитованную ИТ-компанию в течение 6 месяцев. Трудоустройство проверяется в течение 5 лет с даты заключения кредитного договора. 🔸 Если ипотека оформлена с 1 августа 2024 года — ставка до 6% сохраняется, если новая компания не только аккредитована, но и получает налоговые льготы и подала согласие по коду 10062. Трудоустройство проверяется в течение всего срока действия кредитного договора. Чтобы разобраться в этом подробнее и уточнить все интересующие моменты — обращайтесь в Ипотека Нмаркет.ПРО. 👉 Уточнить

⚡️ IT-ипотека 2026: всё, что нужно знать Собрали в одном посте всю актуальную информацию по ипотеке для IT-сектора. Наши ипотечные эксперты ответили на вопросы: 🔸Ипотека доступна только для разработчиков или для всех сотрудников IT-компании? 🔸А если я работаю на столичную IT-компанию из другого региона? 🔸Какая процентная ставка, максимальный размер и срок кредита? 🔸Какой доход нужен для IT-ипотеки? 🔸Что будет со ставкой, если уволится из IT-компании? Все ответы — в карточках 👆 Сохраните пост для своих будущих IT-клиентов А если останутся вопросы, обращайтесь за консультацией в наш ипотечный отдел 📲 Мы в МАХ

🪖 Ключевая ставка ЦБ на конец года может снизиться до 12% — Аксаков На следующем заседании ЦБ может снизить ставку на 0,5 п.п., а до конца года осталось четыре заседания. ⚡️ Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку:

Я думаю все-таки что ключевая может быть (снижена-ред.) более серьезно... Ожидаю, что на следующем заседании будет 0,5 процентного пункта. До конца года осталось четыре заседания, соответственно по 0,5 четыре раза, на конец года - 12%.

🔵В июле на опорном заседании Центробанк будет пересматривать свой прогноз по ключевой ставке. Оценка будет дана тому, какая динамика может потребоваться по 2026, 2027, 2028 годам.

📉 Снижение ключевой ставки не окажет существенного влияния на рынок жилья в России, рост активности на котором начнется при "ключе" на уровне около 10%, считают опрошенные @ria_realty экономисты и девелоперы. ▶️ Банк России по итогам заседания совета директоров в эту пятницу снизил ключевую ставку – на 0,25 п.п., до 14,25% годовых. Это уже девятое снижение подряд. Для заметного оживления жилищного рынка страны и экономики в целом ставка должна быть ближе к уровням 2023 года, то есть ниже 10%, заявил главный экономист Института экономики роста Борис Копейкин. "Сейчас уровень ставок остается запретительно высоким и для жилой, и для коммерческой недвижимости", - считает он. Директор по развитию Plus Development Дмитрий Можаров точкой сравнительного комфорта для застройщиков также называет ключевую ставку на уровне 10%. Главную проблему при этом он видит в высокой стоимости проектного финансирования, которая на пике ключевой ставки достигала 18-20% годовых. Даже при ключевой ставке в 12-15% нагрузка на девелоперские компании остается слишком высокой, чтобы можно было говорить о спокойном планировании новых строек и процветании бизнеса. Что касается покупателей жилья, то для них, по словам девелопера, относительно комфортным может стать ключ уже в диапазоне 12-13%. По его словам, в этих условиях не только рыночная ипотека подешевеет, но и девелоперские компании совместно с банками предложат клиентам более разнообразные субсидированные программы. "Даже при ставке 14,5% были предложения вида "7% на 7 лет" или "8% на 2 года", а по мере снижения "ключа" таких вариантов будет все больше, и они будут все интереснее по суммам и срокам", – считает Можаров. По оценке главного аналитика "Инго банка" Петра Арронета, при удержании ключевой ставки на уровне 10-12% большой объем ликвидности (примерно 20% от общего объема банковских вкладов физлиц в 67 триллионов рублей) перейдет в недвижимость. Вероятно, переток депозитов может активизироваться уже этим летом, но массовым этот процесс станет не ранее 2027 года, считает Можаров. Финансовый советник Алексей Родин убежден, что даже текущее снижение ключевой ставки станет решающим для тех, кто откладывал покупку квартиры последние два-три года. Каждое предыдущее снижение "ключа" на 50 базисных пунктов давало рынку ипотечного кредитования прирост в выдачах минимум на 10%, отметил гендиректор инвестиционной компании на рынке недвижимости "Флип" Евгений Шавнев. Директор по маркетингу девелоперской компании October Group Евгений Межевикин полагает, что массового уменьшения цен на жилье после нынешнего снижения "ключа" не произойдет, так как себестоимость строительства уже заложена в текущие проекты. Жилищный рынок, скорее, увидит стабилизацию цен, а в наиболее востребованных локациях возможен даже умеренный рост стоимости за счет увеличения спроса, добавил он. Подписывайтесь на РИА Недвижимость в MAX

Напомним Размер ключевой ставки имеет значение при расчете: • пеней по налогам, сборам, взносам, платежам по ЖКУ; • компенсации за задержку зарплаты и других выплат, причитающихся работнику; • неустойки по ДДУ при нарушении сроков сдачи дома; • процентов по кредитам и депозитам - прямо, если ставка привязана к КС, косвенно в любом случае и др. Про влияние ключевой ставки на экономику во вложенном слайде от Спроси. Дом. РФ. @ipotekahouse #цбрф #ключеваяставка

ЦБ сохранил нейтральный сигнал по ставке, но выделил новые риски Банк России опубликовал релиз по ключевой ставке. Сигнал остался неизменным — ЦБ будет оценивать целесообразность дальнейшего снижения в зависимости от устойчивости замедления инфляции, динамики инфляционных ожиданий, а также от оценки рисков со стороны внешних и внутренних условий. ЦБ указал, что устойчивый рост цен немного снизился, но в целом остается в диапазоне 4–5% в пересчете на год. Особо отмечается рост кредита в последние месяцы. Кроме того, бюджетная политика на трехлетнем горизонте будет более стимулирующей, чем ожидалось ранее, считают в регуляторе. Это может потребовать более высокой траектории ключевой ставки, чем было заложено в апрельском базовом сценарии. Регулятор по-прежнему считает, что в 2027 и далее годовая инфляция будет находиться у цели (4%) с учетом проводимой ДКП. Инфляционные ожидания населения и бизнеса снизились, но в целом сохраняются на повышенном уровне. Это может препятствовать устойчивому замедлению инфляции, считают в ЦБ. Оперативные данные показывают улучшение показателей экономической активности во II квартале, в целом экономика растет умеренными темпами, указано в релизе. Инвестиционная активность немного выросла, но остается сдержанной. При этом снижение напряженности на рынке труда замедлилось. Отмечается, что «проинфляционные риски по-прежнему преобладают над дезинфляционными на среднесрочном горизонте» — эта формулировка не меняется. Среди негативных факторов выделяются также замедление мировой экономики, рост ценового давления из-за геополитической напряженности и временного снижения производства моторного топлива.

⚡️⚡️ЦБ РФ снизил ключевую ставку на 0,25 п.п. с 14,5% до 14,25%

🔹ВТБ: Выдачи льготной и рыночной ипотеки в банке сравнялись. По оценке банка, во втором полугодии 2026 года баланс сегментов окончательно восстановится и в целом по рынку. Драйверы тренда – снижение ключевой ставки ЦБ и реализация отложенного спроса. Начиная с июля ВТБ ожидает, что доля рыночных программ будет стабильно превышать 50% ежемесячно. По прогнозу ВТБ, объем выдач ипотеки в России за январь-июнь достигнет 2,1 трлн рублей. Это на 40% превышает показатель аналогичного периода прошлого года. #прогнозы #ипотека #льготнаяипотека

Минцифры: Выдачи IT-ипотеки в 1-м квартале выросли на 50%. В первом квартале 2026 года банки выдали 2,7 тыс. кредитов по программе IT-ипотеки на общую сумму 19 млрд рублей. Эксперты говорят, причина в эффекте низкой базы 2025 года, которая сложилась из-за ужесточений условий тогда (в т.ч. тогда исключили Москву и Санкт-Петербург, ставку повысили до 6%, а максимальную сумму ограничили 9 млн рублей). Во втором полугодии число займов может вырасти на 20–25% от текущих уровней, но без возвращения столичных регионов доля IT-ипотеки в общих выдачах останется небольшой. #итипотека #ипотека #господдержка

Правила семейной ипотеки изменятся с 1 июля, она будет направлена на стимулирование рождаемости, рассказал замглавы Минстроя Никита Стасишин. «Мы последний месяц были в диалоге с коллегами из финансового блока правительства. Мы пришли к достаточно правильному консенсусу с точки зрения выдачи ипотеки. Банки уже готовятся к этому. Мы договорились, что в ближайшее время правила изменятся». #семейнаяипотека #мнение

📌 Можно ли взять ипотеку без официального дохода в 2026 году. Рассказывает РГ Кратко: Получить ипотеку без официальной зарплаты в 2026 году возможно, но не везде и, нужно понимать, что банки относятся к таким заемщикам осторожнее.  Что банки понимают под отсутствием официального дохода Для банка это ситуация, когда клиент не может предоставить стандартную справку 2-НДФЛ или официальное трудоустройство. При этом доход может существовать - например, от фриланса, аренды, бизнеса или регулярных переводов на карту. Банк оценивает не бумагу, а финансовое поведение: откуда берутся деньги и насколько стабильно они поступают. Если дохода вообще никакого нет, шансы на одобрение стремятся к нулю. Программа "по двум документам" Банки по разному трактуют этот термин. У кого-то это означает официальные доходы с подтверждением через Госуслуги (действительно, если все есть на Госуслугах, то зачем дополнительные документы). У кого-то это действительно «по двум документам» и оценка иных факторов, а не официальных справок. Какие документы могут запросить банки, если нет официального подтверждения дохода - НДФЛ/декларации/справка самозанятого: • Справка по форме банка. Работодатель указывает реальный доход заемщика во внутренней форме банка. Многие компании соглашаются на такой формат, поскольку справка не является налоговым документом. • Выписка по банковскому счету. Регулярные поступления на карту за последние 6-12 месяцев могут подтвердить стабильный доход даже без официального трудоустройства. Чем регулярнее и стабильнее поступления - тем убедительнее для банка. • Договоры ГПХ и фриланс-контракты. Подходят для специалистов на проектной занятости - дизайнеров, разработчиков, копирайтеров. Банк оценивает не только наличие договоров, но и регулярность оплаты по ним. • Доход от аренды недвижимости. Банк может учитывать аренду как источник дохода, если есть договор аренды и движение денег по счету. В идеале - декларация и уплата налога с арендного дохода. Условия ипотеки без официальных доходов • Банки обычно требуют повышенный первоначальный взнос. • Хорошая кредитная история значительно повышает шанс одобрения. Почему могут отказать Отказы чаще всего происходят при: • плохой кредитной истории, • высокой долговой нагрузке, • полном отсутствии подтверждения источника дохода. Уголовно наказуемо Поддельные справки о доходах могут привести к отказам и даже к уголовным рискам. Использование фиктивных документов - ответственность по двум статьям Уголовного кодекса РФ: статье 159.1 УК РФ (Мошенничество в сфере кредитования) и статье 327 УК РФ (Подделка и оборот поддельных документов).   Кстати, помните, что с 1 июля 2026 года требования банка к доходу будут жестче, а с 1 июля 2027 года будет рассматриваться только официальный доход. #ипотека #полезное #риски #недвижимость

💬 Справедливый платеж по ипотеке — тот, после которого у семьи остаются деньги на нормальную жизнь, заявил «Газете.Ru» заместитель главы комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Аксененко (СР). «Справедливым ипотечным платежом нельзя считать тот, который банк готов одобрить. Справедливым можно считать тот платеж, после которого у семьи остаются деньги на нормальную жизнь. Сегодня банки нередко оценивают заемщика исходя из формальных показателей, но человеку потом много лет жить с этим кредитом. Если на ипотеку начинает уходить половина дохода семьи, это уже не решение жилищного вопроса, а серьезная финансовая нагрузка. Считаем, что безопасный справедливый уровень расходов на ипотеку — 30% общего дохода семьи. Если на ипотеку уходит уже 40% и более, то нагрузка становится высокой». #мнение #ипотека #риски

🪖 В Совфеде предложили предоставлять повторную выплату на погашение ипотеки при рождении каждого последующего ребёнка 🔵Сейчас семьи получают 450 тыс. рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребёнка.

🔵 Первый замминистра финансов Ирина Окладникова пообещала тщательно изучить этот вопрос при подготовке проекта бюджета на следующую трёхлетку. Она отметила, что средства «точно потребуются», так как плановые ассигнования сформированы на основе демографического прогноза.

📉 Власти намерены сократить долю госпрограмм в выдачах ипотеки до 30% Минфин намерен сократить долю госпрограмм в ипотеке до 25–30%, сообщил замминистра финансов Иван Чебесков. В ведомстве ожидают, что такого уровня удастся достичь к 2030-му. Снижение будет происходить постепенно. В том числе по мере снижения ключевой ставки и роста выдач рыночных ссуд. По данным «Дом. РФ», в мае россияне оформили жилищных кредитов на 332 млрд рублей, из которых около 55% пришлось на льготные программы. Основной вклад обеспечивает семейная ипотека, что указывает на зависимость сегмента новостроек от господдержки. Однако власти не хотят строить госполитику на массовой поддержке рынка жилья. Если льготы перестают быть адресными, то это снижает доступность недвижимости для россиян. @fatcat18 🧡 Мы в Макс

Ставки по рыночной ипотеке в России достигнут психологически комфортного уровня не раньше начала 2028-го, считают эксперты. "Комфортная, психологически устойчивая ключевая ставка - это 7%. Со всеми макропруденциальными надбавками рыночная ставка получается на уровне 9-12%. И такую ставку мы прогнозируем не раньше первого квартала 2028-го". #мнение #ключеваяставка #кредиты #ипотека

✅ Когда рефинансирование ипотеки реально выгодно: правило 2–3% ➖ Рефинансировать ипотеку имеет смысл только при разнице ставок от 2 до 3 процентных пунктов — тогда экономия на переплате составит 15–25%, объясняют эксперты. Если разница меньше 1–2 п.п., сопутствующие расходы — оценка, страховка, госпошлины — поглощают всю выгоду. ➖ Ещё один стоп-сигнал: если выплачено уже больше половины ипотеки, смысл рефинансирования теряется — основная часть процентов уже погашена, а новый кредит снова начнётся с их выплаты. Для москвича с остатком долга 6 млн рублей на 15 лет под 21% снижение ставки до 18% даст экономию около 1,8 млн рублей на переплате — при условии, что кредит взят недавно. @kvadratnymaster Фото: РИА

15 июня стартует новый поток бесплатного онлайн-курса для риелторов «Гуру продаж недвижимости» На курсе расскажем как: 🔸 позиционировать себя на рынке и работать с личным брендом; 🔸 искать клиентов на новостройки и вторичку; 🔸 эффективно отрабатывать возражения клиентов; 🔸 увеличить свой заработок на продаже объектов в других регионах и за рубежом; 🔸 научить нейросети работать на вас. Спикеры: 🔸Яна Лурье – известный на рынке бизнес-тренер с 30-летним опытом. 🔸Марианна Белькова – лучший маркетолог в недвижимости по версии Жилконгресса. 👉Регистрация на вводный вебинар курса 👉Запись вебинара и поддержка кураторов будут в группе потока в Max 📌Можно начать курс сейчас, а если времени на прохождение не хватит – продолжить на следующем потоке. Это бесплатно. 📌Также присоединяйтесь, если вы уже проходили курс ранее и хотите повторить или узнать что-то новое.

В Совете Федераций предложили остановить отток жителей из регионов с помощью льготной ипотеки. Об этом заявил в интервью ТАСС в рамках прошедшего ПМЭФ сенатор Анатолий Артамонов. Напомним, такую идею о привязи семейной ипотеке к региону прописки ранее продвигала и глава СФ Валентина Матвиенко. Видео: ТАСС #семейнаяипотека #мнение