Compliance practice
Відкрити в Telegram
Канал посвящён корпоративному комплаенсу, включая санкционный и антикоррупционный комплаенс. Вопросы и предложения пишите на @CompliancePBot
Показати більше9 841
Підписники
-124 години
-327 днів
+2830 днів
Завантажуємо дані
Схожі канали
Хмара тегів
Вхідні та вихідні згадування
---
---
---
---
---
---
Залучення підписників
листопад '26лист '26
листопад '26
+39
в 3 каналах
жовтень '26
+203
в 4 каналах
Get PRO
вересень '26
+206
в 7 каналах
Get PRO
серпень '26
+196
в 4 каналах
Get PRO
липень '26
+156
в 5 каналах
Get PRO
червень '26
+107
в 1 каналах
Get PRO
травень '26
+179
в 8 каналах
Get PRO
квітень '26
+133
в 6 каналах
Get PRO
березень '26
+90
в 4 каналах
Get PRO
лютий '26
+130
в 6 каналах
Get PRO
січень '26
+127
в 7 каналах
Get PRO
грудень '25
+122
в 4 каналах
Get PRO
листопад '25
+131
в 10 каналах
Get PRO
жовтень '25
+139
в 6 каналах
Get PRO
вересень '25
+85
в 6 каналах
Get PRO
серпень '25
+91
в 5 каналах
Get PRO
липень '25
+194
в 8 каналах
Get PRO
червень '25
+90
в 4 каналах
Get PRO
травень '25
+85
в 5 каналах
Get PRO
квітень '25
+76
в 2 каналах
Get PRO
березень '25
+132
в 2 каналах
Get PRO
лютий '25
+161
в 6 каналах
Get PRO
січень '25
+156
в 7 каналах
Get PRO
грудень '24
+272
в 10 каналах
Get PRO
листопад '24
+229
в 13 каналах
Get PRO
жовтень '24
+249
в 7 каналах
Get PRO
вересень '24
+212
в 10 каналах
Get PRO
серпень '24
+158
в 8 каналах
Get PRO
липень '24
+245
в 10 каналах
Get PRO
червень '24
+240
в 9 каналах
Get PRO
травень '24
+200
в 7 каналах
Get PRO
квітень '24
+226
в 9 каналах
Get PRO
березень '24
+251
в 6 каналах
Get PRO
лютий '24
+293
в 13 каналах
Get PRO
січень '24
+292
в 10 каналах
Get PRO
грудень '23
+284
в 12 каналах
Get PRO
листопад '23
+264
в 15 каналах
Get PRO
жовтень '23
+581
в 16 каналах
Get PRO
вересень '23
+332
в 0 каналах
Get PRO
серпень '23
+268
в 0 каналах
Get PRO
липень '23
+289
в 0 каналах
Get PRO
червень '23
+305
в 0 каналах
Get PRO
травень '23
+268
в 0 каналах
Get PRO
квітень '23
+284
в 0 каналах
Get PRO
березень '23
+424
в 0 каналах
Get PRO
лютий '23
+461
в 0 каналах
Get PRO
січень '23
+160
в 0 каналах
Get PRO
грудень '22
+280
в 0 каналах
Get PRO
листопад '22
+251
в 0 каналах
Get PRO
жовтень '22
+235
в 0 каналах
Get PRO
вересень '22
+167
в 0 каналах
Get PRO
серпень '22
+183
в 0 каналах
Get PRO
липень '22
+186
в 0 каналах
Get PRO
червень '22
+198
в 0 каналах
Get PRO
травень '22
+115
в 0 каналах
Get PRO
квітень '22
+292
в 0 каналах
Get PRO
березень '22
+639
в 0 каналах
Get PRO
лютий '22
+77
в 0 каналах
Get PRO
січень '22
+47
в 0 каналах
Get PRO
грудень '21
+61
в 0 каналах
Get PRO
листопад '21
+65
в 0 каналах
Get PRO
жовтень '21
+94
в 0 каналах
Get PRO
вересень '21
+40
в 0 каналах
Get PRO
серпень '21
+37
в 0 каналах
Get PRO
липень '21
+60
в 0 каналах
Get PRO
червень '21
+63
в 0 каналах
Get PRO
травень '21
+34
в 0 каналах
Get PRO
квітень '21
+132
в 0 каналах
Get PRO
березень '21
+93
в 0 каналах
Get PRO
лютий '21
+72
в 0 каналах
Get PRO
січень '21
+456
в 0 каналах
| Дата | Залучення підписників | Згадування | Канали | |
| 11 листопада | +7 | |||
| 10 листопада | +4 | |||
| 09 листопада | +1 | |||
| 08 листопада | +3 | |||
| 07 листопада | +1 | |||
| 06 листопада | +4 | |||
| 05 листопада | +1 | |||
| 04 листопада | +7 | |||
| 03 листопада | +4 | |||
| 02 листопада | +6 | |||
| 01 листопада | +1 |
Дописи каналу
Revolut получил лицензию Банка Израиля 🇮🇱
Банк Revolut вчера получил лицензию Банка Израиля и сможет предоставлять весь спект услуг, включая предоставление кредитов.
В последний год Revolut активно набирал персонал в свой бренч в Тель-Авиве и готовился к открытию.
#Compliance_Practice #banks
| 2 | В США 🇺🇸 шпионский скандал и экспортный контроль.
В последние дни CEO Nvidea попал в нешуточный скандал с предполагаемой любовницей Alice Huang. Но нас волнует не любовные треугольники, а экспортный контроль.
Еще при Байдене в Китай 🇨🇳 были запрещены поставлять полупроводники H200, который изготавливает компания. Компания начала писать письма в Конгресс и Белый Дом о том, чтобы сняли запрет (об этом мы ранее писали).
После прихода Трампа в январе этого года (спустя года метания бутафорских копий против Китай) Трамп снял запрет на поставки в Китай.
Теперь дело ФБР проверить любовную связь CEO компании и любовница, которая предположительно работает на китайскую разведку.
#sanctions #Compliance_Practice #export | 1 682 |
| 3 | Канада 🇨🇦 накладывает новые санкции в отношении 38 организаций и 24 физических лица из РФ
Данные лица по заявлению МИД Канады «включают лица, участвующих в разработке баллистических ракетных технологий и кибердеятельности России».
Об этом стало известно из пресс-релиза Министра иностранных дел Канады.
#Compliance_Practice #sanctions #Canada | 1 888 |
| 4 | Датский 🇩🇰 суд обязал банк Nordea выплатить штраф в размере 20,7 млн евро. по обвинению в нарушения AML
В июле 2024 года Nordea были предъявлены обвинения в грубом нарушении норм по борьбе с отмыванием денег: утверждалось, что в период с 2012 по 2015 год через банк прошли потенциально незаконные транзакции на сумму 3,5 млрд евро, связанные с операциями по обмену валюты в Копенгагене, а также с громкими скандалами вокруг «ландроматов» (схем по отмыванию средств) в России и Азербайджане.
Национальное управление по борьбе с тяжкими преступлениями Дании (NSK) требовало штраф в 830 млн
Присяжные городского суда Копенгагена оправдали банк, штаб-квартира которого находится в Хельсинки (Финляндия), по большинству пунктов обвинения, а судьи отклонили остальные части обвинительного заключения из-за отсутствия доказательств.
#Compliance_Practice #AML | 1 824 |
| 5 | ⚠️ Гражданство за инвестиции 🇸🇹 Сан-Томе и Принсипи не может использоваться для льготного получения гражданства 🇧🇷 Бразилии
Предупреждение: покупка паспорта страны, где говорят по-португальски, как способ получения гражданства
Поскольку этот путь предполагает наличие гражданства страны, в которой португальский язык является государственным, вам, возможно, попадались предложения приобрести паспорт такой страны — например, Сан-Томе и Принсипи, где в 2025 году была запущена программа получения гражданства через инвестиции.
Схема выглядит просто: вы покупаете паспорт, используете его для получения вида на жительство в Бразилии (как гражданин страны — участницы Содружества португалоязычных стран, CPLP), а через год подаете документы на получение бразильского гражданства. Прежде чем тратить средства, вам стоит узнать, как обстоят дела с юридической точки зрения.
Суть проблемы кроется в одном слове, используемом в конституции: «originário» (происходящий, коренной).
Ускоренный годовой порядок получения гражданства предусмотрен для тех, кто «происходит» из португалоязычной страны.
Бразильское законодательство проводит четкую грань между гражданством, которое является «originária» (полученным по праву рождения), и гражданством, приобретенным впоследствии путем натурализации. Существует веский аргумент в пользу того, что термин «originário» относится именно к первому случаю. Это означает, что человек, купивший гражданство Сан-Томе и Принсипи, может вовсе не подпадать под условия для получения гражданства через год проживания.
Более того, подобная практика еще ни разу не была предметом судебного разбирательства. Ни бразильские суды, ни Министерство юстиции Бразилии не давали разъяснений относительно того, имеет ли право на ускоренное получение гражданства лицо, ставшее гражданином другой страны через инвестиции. Поэтому любые утверждения о том, что это гарантированный вариант, — говоря словами экспертов индустрии гражданства, — «опережают закон».
Здесь особенно актуальны два момента, упомянутые в других разделах этого сайта: во-первых, в течение этого года вы должны действительно проживать в Бразилии, а не просто числиться там формально; во-вторых, это, как правило, делает вас налоговым резидентом Бразилии, что означает необходимость уплаты налогов с ваших доходов по всему миру. Кроме того, существует еще и собеседование: если вы гражданин португалоязычной страны, подразумевается, что вы владеете португальским языком. Если же заявитель не может объясниться на португальском, это закономерно вызывает вопросы о том, подходит ли ему данный путь в принципе.
Все это не означает, что паспорт Сан-Томе и Принсипи бесполезен — это полноценное гражданство, дающее определенные преимущества в плане мобильности. Однако расчет на то, что с его помощью можно получить гражданство Бразилии всего за год, юридически не подтвержден и сопряжен с реальными рисками. | 2 103 |
| 6 | Этику можно измерить: Билайн представил рейтинг этичности телеком- и ИТ-компаний
Билайн представил отраслевой рейтинг «Этика на работе», а также результаты отдельного исследования о роли корпоративной этики в трудовых отношениях. Оба проекта были представлены на конференции по комплаенсу НИУ ВШЭ.
🏆 Рейтинг этичности: кто в лидерах?
В основу рейтинга легла методология, одобренная экспертами НИУ ВШЭ.
Первоначально для анализа были отобраны 112 телеком- и ИТ-компаний. Публичные кодексы этики обнаружились только у 37 из них.
С помощью искусственного интеллекта были проанализированы положения корпоративных кодексов. Затем 12 компаний с наиболее высокими оценками прошли дополнительный анализ публикаций в СМИ и социальных сетях.
Оценка учитывала не только публично заявленные этические принципы, но и информацию об их практическом применении, в том числе наличие механизмов защиты сотрудников.
В пятёрку лидеров вошли:
▪️ Сбер
▪️ МТС
▪️ Ростелеком
▪️ Яндекс
▪️ ЭР-Телеком
А где Билайн?
Билайн выступил инициатором и организатором рейтинга, поэтому сознательно не включал себя в число оцениваемых компаний. Такой подход позволяет избежать потенциального конфликта интересов. Считаем, что этичность начинается с собственных решений, а объективность и прозрачность должны быть заложены уже в методологию оценки.
📊 Что показало отдельное исследование корпоративной этики?
Параллельно Билайн провёл опрос 1000 сотрудников коммерческих компаний в возрасте от 18 до 55 лет.
Результаты оказались показательными:
▪️ 61% сталкивались с неэтичным поведением на работе: грубостью, криками, фаворитизмом и двойными стандартами.
▪️ 75% не готовы терпеть токсичную атмосферу даже ради повышения зарплаты на 30%.
▪️ 57% готовы уволиться, если руководитель нарушает этические нормы.
💬 Что это значит для бизнеса?
Рейтинг и результаты опроса позволяют взглянуть на корпоративную этику с двух сторон: через действующие механизмы и публичные обязательства компаний, а также через отношение самих сотрудников к этической среде.
Для комплаенс-функции это важный сигнал: недостаточно просто разработать кодекс этики. Необходимо обеспечить его реальное применение, создать работающие каналы обратной связи и механизмы защиты сотрудников.
Корпоративная этика — не декларация, а управленческая практика, которую можно и нужно оценивать.
Билайн планирует проводить рейтинг ежегодно, чтобы отслеживать изменения в отрасли и способствовать развитию этичных корпоративных практик.
#Compliance_Practice #комплаенс | 2 243 |
| 7 | 3 ноября 2026 года Федеральный департамент экономики, образования и исследований Швейцарии (EAER) принял решение исключить из санкционного перечня шесть физических лиц и одну компанию.
Исключены Михаил Фридман и Усманов (теперь он может вернутся в Швейцарию и продолжать заниматься строительным бизнесом).
Кроме того, ограничения отменены в отношении экс-ректора Крымского федерального университета имени В. И. Вернадского Андрея Фалалеева и юрлица - компании Redbird Corporate Services Ltd. Еще двое фигурантов - бывший депутат Госдумы Юрий Швыткин и конструктор Александр Леонов - исключены из перечня в связи со смертью.
‼️В то же время швейцарский санкционный перечень пополнился 254 позициями - среди них 33 российских банка, одно финансовое учреждение из третьей страны, 17 организаций финансового сектора и поставщиков криптовалютных услуг, пять компаний из третьих стран, а также четыре аэропорта и два порта в РФ.
#Compliance_Practice #sanctions #banks | 2 288 |
| 8 | Грандиозное, потрясающее, феноменальное, выдающееся поражение Трампа и республиканцев. Люди подходят и говорят президенту: «Сэр, мы никогда не видели, чтобы кто-то проигрывал так красиво !!». 🫣
Ну хоть в чем-то он хорош 😁😁😁😁 | 2 378 |
| 9 | 🌐 #FATF почистил «серый список»
Исключены из «серого списка»:
🇨🇮 #Берег_слоновой_кости
🇧🇬 #Болгария
🇲🇨 #Монако
🇨🇩 #Конго
В «сером списке» остался:
🇻🇳 #Вьетнам
В «черном списке»:
🇮🇷 #Иран
🇲🇲 #Мьянма
🇰🇵 #КНДР | 3 377 |
| 10 | Американский бизнес опасается юридических и репутационных издержек, связанных с покупкой российского дизеля в рамках сделки Путина и Трампа,.
Теперь танкеры с российским топливом могут уйти в Бразилию.
Собеседники издания на рынки говорят, что чиновники из администрации Дональда Трампа «в частном порядке поощряют американские фирмы», чтобы те покупали российский дизель. Однако компании не хотят брать на себя риски, связанные с покупкой дизельного топлива у РФ.
Опасения связаны с промежуточными выборами в Конгресс 3 ноября. Если демократы победят, бизнес может столкнуться с претензиями из-за покупки фактически все еще подсанкционного топлива.
«Москва и Вашингтон все еще пытаются найти клиентов, но мы не удивимся, если груз в конечном итоге отправится в Бразилию», — говорится в записке аналитической фирмы Rapidan Energy Group для клиентов, с которой ознакомилось издание.
Другие опрошенные изданием отраслевые аналитики тоже ожидают, что российский дизель в итоге причалит в Бразилии.
С 16 по 22 октября из балтийского Приморска в сторону США вышли три танкера с дизелем: TALISMAN (под санкциями США и ЕС), LERUO (под санкциями Британии и ЕС) и AGIOI FANENDES.
Вместе они перевозят 924 тыс. баррелей топлива, то есть меньше трети суточного потребления транспортного сектора США. Ориентировочное время прибытия — 7–11 ноября. Всего по этой сделке в США должны поставить 4,8 млн тонн дизеля.
27 октября члены Конгресса направили крупнейшим американским банкам, портам и дистрибьюторам топлива письма, в которых предупредили о возможных судебных исках и ответственности за сделки с топливом из России.
Ввоз российского дизеля в США прямо запрещает Ending Importation of Russian Oil Act от 2022 года. Согласно документу, президент может снять запрет на поставки топлива из России (через 90 дней после того, как письменно уведомит Конгресс) только если Россия прекращает агрессию против Украины и не представляет угрозы какой-либо стране НАТО.
Несмотря на это, в середине октября Трамп снял санкции с российского дизеля, стремясь сбить цены на топливо в США и в мире. Он договорился с Путиным о поставках дизеля в обход Ending Importation of Russian Oil Act, который продолжает действовать, поскольку Трамп так и не уведомил конгресс, а условия для снятия не были выполнены. В конгрессе сочли такой шаг опасным и пожаловались, что сделка обеспечит Москве новые доходы для финансирования войны против Украины.
Однако обещанного Трампом снижения в США пока нет — дизель продают за 6,3 доллара за галлон. Это чуть больше, чем на момент заключения сделки Путина и Трампа.
#Compliance_Practice #sanctions | 3 653 |
| 11 | Право, налоги и международный бизнес
⚡️ Мы объединились с коллегами и собрали в папку одни из лучших Telegram-каналов о праве, налогах, комплаенсе, private wealth и международном бизнесе. Здесь пишут российские и международные эксперты: юристы, налоговые консультанты, специалисты по M&A и международному структурированию.
➡️ Что внутри:
• практика и разборы налоговых споров;
• комплаенс в работе бизнеса;
• управление частным капиталом;
• налоги, корпоративное право и трансграничные сделки в ОАЭ и странах Залива;
• e-commerce и ритейл;
• IP/IT/TMT и Fashion & Luxury Law;
• бизнес и экономика Азии;
• сделки M&A и рынок слияний и поглощений;
• резидентство, инвестиционное гражданство и налоговые режимы.
🔥 Если вы владеете бизнесом, работаете с международными структурами или просто хотите разбираться, как меняются правила для бизнеса и активов, — добавляйте эту полезную подборку:
👉 https://t.me/addlist/eDTSI5DigjlkMTIy | 954 |
| 12 |  📑 Комментарии к Модельной конвенции ОЭСР: что изменилось и что это значит для практики
Хуан Мартинес, эксперт по международному налогообложению, партнёр Andersen (Испания), разобрал в эфире «Международных налоговых новостей» обновлённые Комментарии к Модельной конвенции ОЭСР. Теперь они собраны в единый консолидированный текст, а налоговые органы уже обращают на него внимание, в том числе в Казахстане и Кыргызстане.
В статье:
▪️ дистанционная работа и домашний офис (статья 5): критерий 50% рабочего времени и коммерческие основания;
▪️ новое положение о постоянном представительстве в сфере природных ресурсов;
▪️ статья 9: граница между долгом и капиталом, корреспондирующие корректировки;
▪️ оговорки Индии и Израиля;
▪️ GATS и обмен информацией по статье 26.
«Один лишь процент рабочего времени сам по себе не определяет, есть ли постоянное представительство».
📖 Читайте статью на сайте: https://ru.beps.academy/publications/article_oecd_model_convention_commentary_changes
#ОЭСР #постоянноепредставительство #международноеналогообложение #BEPSAcademy | 2 596 |
| 13 | Персональные данные - новое исследование
Не могу не порадоваться за своего ученика и коллегу-юриста, который защитил кандидатскую диссертацию с темой:
Согласие субъекта: место и роль в правовом регулировании персональных данных
Data Subject’s Consent: Place and Role in the Personaldata Protection Regulation
Тема защита персональных данных все больше и больше завоевывает мир. Если раньше, я более скептически относился к категории защиты перс данных, поскольку если государство захочет оно найдет путь как его нарушить.
То со временем я поменял мнение, видя как GDPR вынуждает многие юрисдикции соответствовать нормам о трансграничной передачи данных и принимать соответствующее национальное государство (даже если смотреть на Ближнем Востоке можно найти отличные законы в ОАЭ и в Израиле с недавними поправками)
В США 🇺🇸 даже при том что нет федеральной унификации, многие штаты приняли жестокое регулирование (например, Калифорния) показывает, что soft power of GDPR отлично работает и за океаном.
#Compliance_Practice #GDPR | 2 490 |
| 14 | В ходе предвыборного интервью премьер министр Израиля Беньямин Нетаньяху заявил что можно обходить санкции через крипту
Экономисты были удивлены таким подходом и предупредили, что это не очень хороший вариант для сильной экономики мягко говоря (ну если только израильская экономика не хочет встать в один ряд с иранской, северокорейской и другими под санкциями)
За всю историю против Израиля введены санкции 62 странами. 63 страны в настоящее время ввели санкции либо против продукции либо против лиц из Израиля.
#Compliance_Practice #sanctions #crypto #Israel | 3 280 |
| 15 | Кушнер и FARA
По закону FARA те кто работает с иностранными лицами и лоббирует их в США, должен быть зарегистрирован в реестре.
Сег стала известна история, что Кушнер получает очень большие деньги о правительства Саудовской Аравии через счет в Азербайджане и даже в специальном счету Банка Израиля. Получал деньги с 2018 года.
И нет, он не зарегистрирован согласно FARA, тем самым нарушает закон. Согласно 22 U.S.C. § 618(a), за умышленное нарушение FARA (willful violation) предусмотрены: лишение свободы до 5 лет и штраф.
Интересно начнется расследовании или пока Трамп - все заметут под ковер?
Но ведь через 2 года Трамп уйдет и тогда холенный Кушнер может оказаться за решеткой.
#Compliance_Practice #FARA | 3 347 |
| 16 | 😩 В Казахстане по иску комитета МФЦА по регулированию финансовых услуг (AFSA) местный суд вынес судебный запрет семи нелицензированным криптоплатформам: BingX, Bitcoin .com, Huobi Global (HTX), BitMart, Coinbase, LBank и WEEX, следует из сообщения комитета. Так, им запрещено предоставлять и рекламировать услуги, связанные с цифровыми активами, а также распространять или предоставлять доступ к мобильным приложениям через любые платформы для предоставления таких услуг.
Однако в сообщении отмечается, что сейчас запрет распространяется на шесть платформ, так как LBank самостоятельно принял меры по блокировке доступа к своим услугам в Казахстане.
Комитет начал борьбу с криптоплатформами, работающими без лицензии, в 2025 году. Тогда он разослал письменные предупреждения более чем 20 криптоплатформам, заявила гендиректор AFSA Евгения Богданова.
❤️ Читайте подробнее на сайте
Frank Media в Telegram | MAX | Рассылка | 3 150 |
| 17 | Одна юридическая компания публикует разбор стратегии возврата приложений в Apple /Google store
Ну комон, не первый год во всем этом, а юридические компании не могут сложить 2+2: без апелляции факта включения в санкции, сама стратегия возврата приложений в Apple Store выглядит не очень профессионально.
Вы можете назвать практику санкционной и даже ее возглавить, но это еще не достаточно для того чтобы посмотреть на юридическую проблему шире и в контексте.
#Compliance_Practice #sanctions | 3 707 |
| 18 | ⚡️⚔️ 🇲🇨 #Монако подписало Дополнительный протокол к Варшавской конвенции Совета Европы (Конвенции об отмывании, поисковой деятельности, аресте и конфискации доходов от преступной деятельности и о финансировании терроризма)
Подписание состоялось 14 октября 2026 года в Страсбурге во время ежегодной конференции по киберпреступности (Octopus Conference).
🛂 Кто подписал: 🇲🇨 Монако стало одной из первых 8 стран-участниц Совета Европы (наряду с 🇬🇪 Грузией, 🇬🇷 Грецией, 🇭🇺 Венгрией, 🇱🇺 Люксембургом, 🇲🇪 Черногорией, 🇸🇲 Сан-Марино, 🇬🇧 Великобританией) и 🇪🇺 Европейским союзом, подписавшими документ в первый же день открытия.
⭐️ Протокол модернизирует правила поиска, заморозки и конфискации преступных активов, адаптируя их к современным реалиям (включая криптовалюты и цифровые активы).
⚔️ Новые полномочия:
• Позволяет конфисковать имущество, связанное с расширенной преступной деятельностью, а в некоторых случаях — без вынесения обвинительного приговора.
• Предусматривает срочную заморозку или арест активов без предварительного уведомления, чтобы подозреваемые не успели их скрыть.
• Обязывает государства создавать специализированные органы по управлению активами и отвечать на срочные запросы в течение трех дней.
✅ Шаг имеет особое значение, так как Монако в данный момент председательствует в Комитете министров Совета Европы и активно работает над выходом из «серого списка» FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).
https://fincrimecentral.com/council-europe-crypto-asset-recovery-protocol/
https://home-affairs.ec.europa.eu/news/eu-signs-protocol-strengthen-asset-recovery-and-anti-money-laundering-cooperation-2026-10-14_en | 3 631 |
| 19 | Bank of America: штраф $1,2 млрд за нарушения AML/CFT
13 октября 2026 года FinCEN вынес 95-страничное Consent Order в отношении Bank of America, N.A. за системные нарушения требований Bank Secrecy Act (BSA) и законодательства о противодействии отмыванию денег (AML).
1. Более $5 млрд подозрительных транзакций не были своевременно отражены в SAR. Из них свыше $1 млрд приходилось на операции, связанные с приоритетными рисками национальной безопасности и незаконных финансовых потоков.
2. Неэффективный transaction monitoring. Банк чрезмерно полагался на запросы правоохранительных органов и других банков вместо самостоятельного выявления подозрительной активности с помощью внутренних систем мониторинга.
3. Недостатки Customer Due Diligence (CDD). Банк не обеспечивал надлежащую оценку клиентов, получавших значительные платежи от неизвестных третьих лиц, и своевременно не реагировал на признаки возможного отмывания денег.
4. Риски китайских сетей отмывания денег (Chinese Money Laundering Networks). Среди выявленных операций были транзакции с признаками мошенничества, отмывания доходов от наркоторговли и trade-based money laundering, в том числе связанные с юго-западной границей США.
В Consent Order содержится показательный пример: после изменения порогов мониторинга банк обнаружил почти 8 900 ранее не выявленных SAR на сумму около $4 млрд. По собственным расчётам банка, новые параметры должны были увеличить количество расследований примерно на 16 000 ежемесячно и потребовать дополнительно 750 сотрудников.
Это иллюстрирует проблему, когда параметры автоматизированного мониторинга и ресурсы compliance-подразделения не соответствуют реальному рисковому профилю банка.
#Compliance_Practice #Fincen #banks | 7 393 |
| 20 | 🇪🇺 #ЕС Ограничения на раскрытие персональных данных акционеров
Суд Европейского союза (СЕС) дал ответы на эти вопросы в своем решении от 3 сентября по делу C-798/24 (Jautiva). Это решение касается защиты персональных данных акционеров и имеет значение для реестров компаний государств-членов ЕС, включая Кипр.
Дело возникло в Латвии, где 17 миноритарных акционеров публичной акционерной компании обратились в Конституционный суд с иском, оспаривающим законодательство, которое допускало раскрытие персональных данных акционеров.
Раскрываемая информация включала имена, идентификационные и контактные данные, а также категорию, количество и номинальную стоимость акций и соответствующие права голоса.
Данные были доступны онлайн, и пользователи могли скачивать их массово без необходимости идентификации своей личности.
Первый вывод СЕС касается Директивы 2017/1132 о праве компаний. Суд постановил, что обязанность раскрывать информацию о лицах, участвующих в управлении, надзоре или контроле над компанией, не означает, что каждый акционер выполняет подобную роль.
Следовательно, право ЕС не требует раскрытия информации обо всех акционерах публичной акционерной компании и, в частности, о миноритарных акционерах.
Еще более важное значение имеет позиция СЕС, сформулированная с учетом Общего регламента по защите данных (GDPR) и статей 7 и 8 Хартии основных прав ЕС. Безусловный доступ любого лица к персональным данным всех акционеров представляет собой серьезное вмешательство в права на частную жизнь и защиту персональных данных.
Суд не стал оспаривать тот факт, что корпоративная прозрачность, защита интересов третьих лиц, борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также реализация санкций являются законными целями, представляющими общественный интерес. Вопрос заключается в том, является ли предоставление неограниченного доступа любого лица к персональным данным каждого акционера необходимой и соразмерной мерой для достижения указанных целей.
Ответ оказался отрицательным. Особое значение придавалось тому факту, что эти данные можно найти в интернете и массово загрузить без необходимости идентификации пользователя.
После распространения информации соответствующее лицо фактически утрачивает контроль над ее дальнейшим использованием. Суд Европейского союза (СЕС) указал на наличие менее инвазивных (менее ограничивающих права) способов, таких как предоставление доступа лицам, способным подтвердить наличие у них законного интереса.
Данное судебное решение актуально для Кипра. Реестр компаний ведет электронную базу данных, а ежегодный отчет компании содержит сведения об акционерном капитале и реестре участников.
Электронный поиск также позволяет получить доступ к историческим данным о компании, включая информацию о ее участниках.
Здесь важно провести различие: акционер и бенефициарный владелец — это не обязательно одно и то же лицо.
Акционер — это лицо, на имя которого зарегистрированы акции. Бенефициарный владелец — это физическое лицо, которое в конечном счете владеет компанией или контролирует ее (прямо или косвенно) посредством владения акциями, права голоса или иных механизмов контроля. Таким образом, миноритарный акционер может не являться бенефициарным владельцем.
Это различие приобретает дополнительную значимость в связи с тем, что на Кипре ведется отдельный Реестр бенефициарных владельцев.
Публичный доступ к этому реестру был приостановлен в ноябре 2022 года после вынесения СЕС решения по объединенным делам C-37/20 и C-601/20 (Luxembourg Business Registers). В нем Суд постановил, что предоставление широкой общественности доступа к информации о бенефициарных владельцах представляет собой серьезное вмешательство в права, гарантированные статьями 7 и 8 Хартии основных прав ЕС.
Дело Jautiva развивает эту дискуссию. Оно касается не только бенефициарных владельцев, но и персональных данных акционеров — в частности, тех, кто в силу незначительного размера пакета акций не осуществляет контроль над компанией.
Данное решение не отменяет принцип корпоративной прозрачности и не требует закрытия реестров компаний. | 3 204 |
