Займы бизнесу. Личный опыт
Стратегия займов бизнесу среди частных инвесторов заметно набирает популярность.
Связано это в большей степени с простотой запуска этого источника пассивного дохода, все что нужно сделать, чтобы начать -
подписать договор и через месяц вы уже получаете заветные регулярные выплаты на счет.
Однако действительно все ли так просто? Предлагаю порефлексировать на тему займов и взаимно поделиться опытом и подводными камнями, с которыми вы встречались.
Мой опыт
За все время я выдал 17 займов со ставками от 19% до 72% годовых.
Стратегии абсолютно разные, с разным уровнем риска - от частных заемщиков, торгующих криптовалютой на бирже до консервативных займов под залог недвижимости в соотношении 1:2, с оформлением объекта на меня.
Форматы выданных займов:
-с обеспечением транспортом или недвижимостью
-с обеспечением ликвидным залогом (вагоны, оборудование на производстве, товар)
-с поручительством
-без залога и поручительства
В текущий момент у меня в портфеле 8 займов на общую сумму 3.7 млн рублей. Займы выдавал в рублях и USDT (зарубежным компаниям). Список можно посмотреть в
Публичном портфеле.
Дефолтов и банкроств заемщиков в моем личном портфеле пока что не было, но трезво осознаю, что есть элемент везения. В 2х проектах я вышел за месяц до их дефолтов и проблем с выплатами.
Кто слышал про компании Промлесторг и проект с Морепродуктами, дайте знать в комментариях:)
Выводы
1. Несмотря на привлекательность стратегии, я осознаю ее высокорискованность и отвожу займам не более 10-15% от портфеля и не более 2% на одного заемщика, добавляя в портфель минимум 5 компаний для диверсификации. Такая стратегия позволяет мне не переживать о возможном банкротстве бизнеса.
2. Скоринг проектов методом сравнения позволяет более объективно оценить привлекательность предложения, структуру и нюансы бизнеса, адекватность финмодели, риски и пр. То есть чтобы дать деньги проекту, нужно сравнить минимум с 10ю аналогичными.
3. С инвестициях, считаю все-таки что важнее сохранить на длинной дистанции, поэтому сейчас отдаю предпочтение более консервативным займам с наличием залога, в идеале в виде недвижимости.
4. Если видите в займе наличие залога в виде товара, скорее всего данный займ можно все-таки смело рассматривать как беззалоговый с максимальной степенью риска.
5. Отлично, если дополнительно поручителем в займе выступает не только собственник бизнеса, но и еще одно лицо, с наличием недвижимости в собственности.
Друзья, а вы инвестируете в займы бизнесам? Как смотрите на стратегию и каких принципов придерживаетесь при балансировке портфеля и выборе компании? Был ли негативный опыт?
Предлагаю обсудить тему в комментариях👇