OhMySwift // Релокация капитала и SWIFT

Райффайзен райффайзен райффайзен Раз я не пишу про Райффайзен, значит я должен о нём обязательно читать. За последнюю пару дней мне все скинули ссылки на статьи, что теперь-то уж точно Райффайзен уйдёт из России, потому что злые американцы всех участников потенциальной сделки по Strabag упекли под санкции, а сам Raiffeisen Bank International предупредили так серьёзно как никого никогда ещё в Европе не предупреждали. Простите, я всё пропустил и не успел в очередной раз написать о Райффайзене по не очень уважительной причине - я сдавал экзамен по немецкому языку. Кажется пока сертификат B1 мне не светит с первой попытки, но к середине лета я всё же добью это и потом уже точно сконцентрируюсь на финансовом инфлуенсинге. Буду пугать уходом Райффайзена так усердно как никто ещё не пугал. Но если серьёзно по теме переживаний... О SWIFT и аналогах написано много обзорных статей, но мы всегда теряем основную суть - нет особо никаких международных переводов. Валюта в электронном виде фактически не покидает границы страны в которой она была выпущена. То есть когда мы говорим, что переводим евро из России в другую страну, то на практике большая часть операции заключается в том что один европейский банк переводит другому европейскому банку евро в пределах Европы. Но чтобы было что переводить (чтобы в этом европейском банке появились евро, которыми можно распоряжаться) рубли нужно поменять на евро. И тут возникает резонный вопрос кто это сможет делать и какой будет спред? Вопреки громким заголовкам, многие международные банки, которые могут это легально делать в соответствии с лицензиями, никуда не ушли из России и продолжают менять рубль на валюты недружественных стран. Райффайзен, наверное, стал самым крупным игроком в этой области, поэтому во многом он раздражает других игроков. Но есть ещё Citi, ING, Deutsche, Интеза, Юникредит и BNY Mellon (на базе Юникредита), да наверняка много и других, просто, как принято, стараются меньше об этом хвалиться. Возможно это моя личная оптическая иллюзия, потому что последнее время меня этот вопрос стал сильно заботить, но иногда мне кажется, что, как ни странно, ситуация с переводом рублей становится даже лучше. Готовясь к тому, что Райффайзен свернёт свифт переводы для физ лиц или значимо поднимет планку, мы с нашими коллегами-консультантами регулярно экспериментируем с вариантами обмена рублей. Одна из главных сложностей пока, которая решена в африканских странах, но не работает почти у нас - не получается отправить переводы дальше участников, у кого есть счета в банке-корреспонденте с рублёвым счётом. Вот, например, открыл я счёт в ING. Учитывая, что прописка немецкая, ING мне его открыл в немецком филиале. А у него, в отличии от бельгийского, нет рублёвого корр счёта. Отправил я рубли в бельгийский ING с просьбой зачислить в немецкий банк и из отправленных 10000 рублей мне вернулись назад 7527,86 руб - не могут. Начнётся ли когда-нибудь рублёвый туризм в Европе? Будут ли бельгийский ING, австрийский Райффайзен и итальянский Юникредит также лихо открывать счета, не глядя на прописку, с любым ВНЖ ЕС как это сейчас происходит в странах СНГ? Думаете масштаб не тот? А если спред 10 рублей сделать? В интересные времена живём...

OhMySwift: займ под 5.5% годовых У меня были уже целых две попытки поднимать инвестиции для OhMySwift. Первая была в виде займа с делением риска с инвесторами по одному из проектов. За 10 месяцев возврат инвестиций составил 130%. Вторая попытка была не такой чудесной - в начале года я думал привлечь частных инвесторов в капитал, получил предложений примерно на $1 млн, но передумал. Как-нибудь напишу почему. В очередной раз извиняюсь перед теми чьё время немного сжег. В этот раз я решил идти более скромно и это просто займ под 5.5% годовых в валюте: - минимальный размер инвестиции: $5 000. - общая сумма инвестиций: не более $200 000. - выплата процентов: поквартально, в любой валюте, на счёт в любой стране на Ваше имя. - срок договора: 3 года, с возможностью расторжения через 6 месяцев. Кому это подойдёт: - Вы перевели сбережения в какую-нибудь страну, в которой вам не платят процент на остаток и вы хотите частично это исправить. - У Вас все сбережения пока в России, Вы планируете переезд, но переживаете, что Райффайзен уйдёт раньше Вас. - Вы доверяете рынку акций/облигаций не особо больше, чем мне. Здесь хотя бы есть с кем поговорить. В чём преимущества: - Все выплаты привязаны к доллару и я точно знаю как их выплатить в любой стране. - Вы можете менять страну для выплаты процентов и основной суммы долга. - У Вас всегда будет на руках понятный и прозрачный договор для банков и других регуляторов. - Это максимально просто для Вас. Как это работает: - Вы оформляете заявку. Мы быстро проверяем, что можем работать вместе (это важно для безопасности всех участников). - Мы заключаем договор. - Я выплачиваю ежеквартально 5.5% годовых на привлеченную сумму долга. - В любой момент, но не ранее чем через 6 месяцев, Вы можете истребовать всю сумму. Как это регулируется: Это обычный договор займа. Неофициальный термин в англоязычном праве - mini-bond. С учётом того, что я не планирую использовать средства в спекуляционных целях (покупать биткоины или другие компании) местный регулятор не требует получения разрешений на их выпуск. Поскольку это non-transferable security, я не вижу ограничений на работу с гражданами РФ, хотя конечно предпочтение тем у кого счета и проживание за рубежом. Договор заключается по праву Великобритании. Какие гарантии: Обеспечением по договору являются все активы компании, в первую очередь интеллектуальную собственность. Лично для меня они сильно дороже чем привлекаемая сумма. Даже полтора года назад я просил за весь проект больше. При этом если я буду использовать средства не по назначению, то я отвечаю в том числе личными активами. Зачем привлекается займ: Привлечённые средства будут использоваться для финансирования текущей деятельности компании, в первую очередь для двух проектов: 1) партнёрства с банками для обмена информацией о фактически отправленных денежных переводах. 2) обучение и сертификация по теме банковских переводов. Disclaimer: 1. Будьте аккуратны с любыми инвестициями, вы можете потерять все деньги, на них не распространяется гарантия АСВ, FSCS и других банковских регуляторов. 2. Сотрудники и консультанты OhMySwift никогда не пишут первыми. Если Вам кто-то написал и просит денег, Вы можете всегда перепроверить у нас: @omswift. Дальнейшие шаги: - Обсудить можно здесь: @omswift - Почитать шаблоны договоров: на русском и на английском. 👉 Оформить заявку на заключение договора. Когда объём заявок превысит привлекаемую сумму, я уберу ссылку, но оставлю сам пост в целях истории. Если всё пройдёт хорошо, то после успешной реализации задуманных проектов мы повторим. Я, естественно, постараюсь немного снизить процентную ставку - пока всё ещё хочу быть не хуже эмиратских банков :) #не_про_swift

Goldman Sachs - новый игрок в мире платежей? Прошлая неделя прошла без особых новостей. Freedom Finance объявил, что временно больше не отправляет долларовые SWIFT-переводы. Основным банком-корреспондентом по доллару был евразийский. Прямые корр отношения с американскими банками установить ему видимо не удаётся в связи с недопустимой exposure по гражданам РФ среди клиентов. Клиенты Freedom Finance хорошо знают, что в последний год эти переводы и так без скандала почти не осуществлялись. Не удивлюсь если ничего не поменялось и это просто попытка снизить нагрузку на клиентский сервис. Тем временем Goldman Sachs, судя по вакансиям, решил выйти на рынок платежей. Goldman Sachs хорошо известен в мире инвест банкинга, занимая вторую строчку в мире, но его шажочки в сторону транзакционного банкинга начались относительно недавно, в 2018-ом году. Банк выпустил красивый пресс-релиз, как они решили начать с самих себя, обеспечив потребности компании в 5 странах с 5-ю разными валютами. В каких ещё новостных каналах ребята написали красивые заметки о своих успехах я не знаю, но писательство не было оценено по достоинству руководством компании и несколько руководителей вновь созданного подразделения Transaction Banking были уволены. На смену, в конце 2023-го года, пришёл топ-менеджер из Wells Fargo. Текущая корреспондентская сеть Goldman Sachs демонстрирует большую разборчивость: доллар через Citi, по евро немецкий Chase, по рублю Юникредит, по юаню Standard Chartered, по фунту - HSBC и Barclays, по дирхаму HSBC. С учётом требований новых специалистов к знаниям SWIFT, FPS, CHAPS, BACS, SEPA, SEPA Instant, TARGET2 видимо на смену придёт прямой доступ к национальным системам расчётов. Событие легко можно было бы списать на органичный рост - есть репутация, подразделения во многих странах, почему бы не диверсифицировать бизнес? Но Goldman Sachs всё-таки одни из главных мировых стратегов и очень остро чувствует тренды. Видимо рост валютных спредов и общего транзакционного дохода в мировой торговле - большой стимул копаться в куче протоколов и стандартов. При этом странно, что не пугает вся эта мутотень с CBDC. Или наоборот, это важный элемент большого плана. Будем следить.

Друзья, надеюсь ваши майские праздники не омрачает ни один swift-перевод. Про Райффайзен все уже написали, что он с высокой долей вероятности уйдёт из России. Остаётся только главный вопрос в каком виде это произойдёт - останутся ли корр отношения у нового владельца банка и будет ли австрийский Райф и дальше менять рубль на евро. Недавно наткнулся на вот такую картинку, которая показывает, что "свернуть деятельность" можно очень по-разному и даже если у тебя нет громкой публичной активности и филиалов по всей стране, вполне неплохо зарабатывать. Но я сегодня хотел воспользоваться служебным положением и провести опрос на смежную тему. Чуть позже расскажу зачем, хотя из вопроса не особо сложно догадаться.

Новости банков, SWIFT-переводов и смежных тем оптом 🇲🇪Черногорский Адриатик перестал принимать рубли из санкционных банков. Если Вам кажется странным слышать это от европейского банка в апреле 2024-го года, то ещё больше мне нравится, что совсем недавно (и не удивлюсь если до сих пор) у него у самого был корр счёт в Альфа Банке. Долгое время я вообще был уверен, что он афилирован с Альфой, но мне бывшая сотрудница черногорского ЦБ говорит, что владельцы - два физика из Калифорнии. Русских ушей не торчало на момент согласования сделки по покупке. 💳Коллеги из MarketOverview подметили, что российский Юникредит сначала лишился корр отношений с немецких банком одноимённой группы, а потом предупредил юр лиц о задержках с переводами за границу. Всё происходит на фоне новостей о давлении ЕЦБ на банк. Немецкий Hypovereinsbank и так раньше говорил, что не принимает из России; евро российский юникредит отправлял через Италию, даа и вообще почти не открывает уже пару лет валютные счета. Так что для большинства новость пройдёт незаметно. 🇦🇪Наш чат по ОАЭ обсуждал на этой неделе забавную тему - инвесторский ВНЖ по недвижке в ОАЭ на 2 года оказывается не совсем по недвижке. При подаче на него создаётся юр лицо. Соответственно "инвестор" обязан отчитываться по КИК. При этом он особо и не в курсе. Но реестр публичный - можно найти по фамилии. Товарищ майор, это прекрасная возможность, не упускайте её, там все инфобизнесмены уже в тюрьмах, инфлуенсеры перестали выручку по ИП дробить, можно заняться следующей группой с деньгами, нарушающей закон. Если серьёзно, инвесторская виза на 2 года - самый дорогой способ получить резидентство ОАЭ. Мало того, что там сборы больше даже чем на десятилетнюю, так ещё и нужно делать clearance в полиции, что сильно увеличивает сроки по всему процессу. Мы тем временем продолжаем делать годовалые визы удалённого работника. От въезда до Emirates ID на руках - неделя. Наш юрист Светлана знает всё про эту визу 👉 @S_Gelfand Делитесь информацией о SWIFT-переводах, хорошие дела делают людей счастливее 👉 https://ohmyswift.ru/share

The Kingdom Bank После моего вчерашнего саркастичного поста банкир Игорь Лохмаков поднял новые правильные визитки и жизнь забурлила. Мне позвонила русскоязычный менеджер и сказала, что для граждан России отдельный ручной процесс. Открыть счёт на компанию с бенефициарами из России можно, но чаще всего входящие переводы возможны только криптовалютными переводами. Именной IBAN для входящих - скорее исключение, сроки проверки увеличиваются до двух месяцев и бенефициары должны подтвердить проживание за рубежом. Исходящие платежи возможны в разных юрисдикциях и производятся от имени клиента (как минимум в евро). Доступны: SEPA / SWIFT, дирхамы, тайские баты и др., в зависимости от задачи. С рублями ни в одну сторону не работают. Счета наверное подойдут импортёрам с ИП на УСН, которым достаточно легко конвертировать кэш в USDT и таким нехитрым способом пополнить зарубежный счёт. Обычному ООО будет дороговато обходиться. Хотя сама менеджер приводила другие примеры - они берутся открывать счета, например, криптообменникам и другим high-risk индустриям. Поэтому их интерес понятен. Стоимость открытия счёта до 2500 евро в зависимости от оценки риска. Если эта история Вас заинтересовала, пишите (@omswift), познакомлю с банком. Всем хороших выходных❤️

Криптобанки на Money 20/20 Игорь Лохмаков вчера на выставке Money 20/20 в Бангкоке усиленно знакомился с криптобанками и платёжками. В конце концов если говорить о настоящих инновациях и удобстве, то они именно там. Первая визитка была не для бедных - швейцарский банк Sygnum сказал, что будет рад клиентам с минимальным остатком в $500k. Дальше разговор сильно не завязался - с русским лицом открывать счета в Швейцарии сейчас есть смысл только в одном случае, если там живёте. Исключение разве только Dukascopy. Но за первой тренировкой в обмене визитками дело пошло бойче. Jeton сказал, что будет рад всем, включая граждан РФ. Банк зарегистрирован по законодательству Доминики. Карточки выпускает для них литовская платёжка. Требований к остаткам нет. Открытие счёта - бесплтано. Умеет создавать платёжные ссылки (подойдёт, например, консультантам для приёма оплат зарубежными картами). При регистрации просит паспорт/ID и подтверждение адреса. Расскажите в комментариях если получится и на какой адрес. Ну и на десерт The Kingdom Bank. Хорошо структурированный (много платёжек / юр лиц в разных юрисдикциях для доступа к локальным платёжным инструментам). Работает как с физ лицами (private banking), так и с юриками. Открытие счёта со слов Игоря $2500 (на сайте не нашёл сразу). Требований по минимальным остаткам нет. Высокопоставленная представительница банка вручая визитку подмигнула Игорю, что готова к любым креативным решениям. Игорь мне вчера час завороженно рассказывал какие они замечательные. Но с улицы у меня ничего не получилось. Я попробовал быстро на компанию открыть счёт с простой прагматичной целью - поучаствовать в реферальной программе. Думал щас по следам добытых ценных знаний расскажу какой замечательный банк, все зарегистрируются и стану миллионером. В итоге при проверке личности в списке документов нет России. Традиционно, немецкая ID карточка в sumsub не проходит. Отправил американский non-driver ID, банк ушёл проверять зачем человек, рождённый в Туркменистане, проживающий в Германии, русский по национальности использует американский документ для открытия счёта на английскую компанию. Наверняка можно доверять. Хотя с тарифами на пополнение счёта 1-1.5%, который пока показывает пока The Kingdom Bank, только таких клиентов наверное и можно найти. Правда реферальные бонусы заберёт видимо сам Игорь, потому что через контакты с визитки явно регистрация пойдёт поживее. Итого 👉 Банки, позволяющие держать одновременно криптоактивы и фиатные деньги и, главное, умеющие менять их друг на друга, пользуются спросом. Если сберегательную функцию хорошо выполняют холодные криптокошельки, то желающие иметь возможность распорядиться деньгами будут тяготеть к банкам с учётом регулярных сложностей криптобирж. Для тех, кто успел обрести твёрдые документы за пределами России - есть вполне жизнеспособные варианты.

Новостной шум располагает, конечно, к рассказам о том как мы продавали товарищу Иванову телемедицинскую платформу на выделенный в 300 млн рублей бюджет, а он нам рассказывал, что и без нас и без платформы знает куда потратить эти деньги. Но, кажется, этим никого не удивить. Так что мы возвращаемся в Бангкок, где проходит выставка Money 20/20. Наш специальный корреспондент Игорь Лохмаков переоделся в более привычный для банкиров облик и познакомился с Хербертом Рафаелем Сим. Товарищ, известный в народе как The Bitcoin Man, возглавляет криптобиржу Websea, создал Crypto Chain University и онлайн-магаз моды Wardrobe Trends Fashion. Ещё он рисует, продюссирует фильмы и любит порассуждать на темы трансгуманизма (генетика, нейрочипы и другие достижения науки). Быть одним из ведущих инвесторов в крипто-стартапы и увлекаться высокими темами он смог благодаря большому трудолюбию, упорству, природной любви к маркетингу, а также купленным в своё время биткоинам по $5 за штуку. Игорь в восторге от знакомства - рассказал о своих идеях крипто-френдли банка, заполучил его телефонный номер и уже готовит инвест-питч, поэтому перестал мне слать новые фотки и рассказы. Хотя возможно всё же в этом виноват private lounge сити-банка. Ждём новых наблюдений о трендах в области финтеха от Игоря в ближайшее время. #не_про_swift

Money 20/20 - Азия В Бангкоке проходит одна из крупнейших выставок достижения финансовых хозяйств - Money 20/20 Азия. Я уговорил банкира Игоря Лохмакова поработать для подписчиков OhMySwift немного журналистом. Он вооружился бейджиком "пресса" и в ближайшие 3 дня будет делиться с нами впечатлениями от выступлений и встреч с представителями самых инновационных компаний в мире финансов. Как и в остальных областях своей жизни, Игорь всё делает с невероятным погружением. Даже лук для регистрации прессы он подобрал как матёрый журналист, от него прямо ждёшь провокационные вопросы Пока несколько наблюдений от первого лица: 1. Я поймал себя на мысли, что традиционных банков среди участников Money20/20 раз-два и обчелся. Я посмотрел ретроспективную информацию о том, сколько было банков среди участников прошлых мероприятий и мне показалось, что число их постоянно снижается. Почему так? Потому что банкам нечего сказать/показать/предложить инновативного. Другими словами их поезд ушел. 2. Среди официальных спонсоров присутствет Standard Chartered. Но пока я не увидел каких-то "прорывных" продуктов на их стенде. Все выступления спикеров банков SC, JPM, HSBC, MUFG вокруг "обзора рынка платежей региона" , "e-commerce" и "точек по интеграции с финтехами" и COMPLIANCE, MONITORING, AML, REGULATION. 3. При этом посетители стендов банков подходят с вопросам "какие продукты по криптовалюте есть в наличии?" / "можете ли обслуживить финтехи?" 4. SWIFT платит хорошие зарплаты сотрудникам - выглядят как с обложки журнала (и лица, и бренды, и парфюм). Но на своем стенде они общаются между собой 🙂 5. БОльшая часть стендов участников так или иначе связана с криптоиндустрией и продуктами для internet-based business. Это не crazy-проекты в криптомире, а достаточно понятные и приземленные вещи: - кошельки - связка крипто и фиата - всевозможные решения для маркетплейсов по принятию оплаты. Чуть больше фото в блоге OhMySwift