OhMySwift // Релокация капитала и SWIFT

От новых санкций временно пострадал евро Наконец-то от санкций перепало что-то хорошее для рядовых граждан - курс евро и доллара падает и, как и предполагалось, стал немного разъезжаться образуя возможности для арбитража. Интеза и ОТП не могут оправиться и восстановить обмен рублей на евро. Ситуация должна исправиться в ближайшие дни. По всей видимости вслед за бурным ростом штата комплаенс-департаментов банки будут экстренно расширять fx-desk'и - большинство операций станут по непубличному курсу. Пока потерянным бойцом становится черногорский Адриатик, который ещё раз подтвердил паре клиентов, что операции с рублём будут доступны только до конца июля. Причины не ясны, возможно речь про предстоящие санкции ЕС против СПФС. Черногория традиционно к ним присоединяется.

🇲🇪Черногорский Адриатик-банк перестанет принимать рубли?! Пользователь нашего чата по Черногории рассказал, что Адриатик в конце июля перестанет принимать/отправлять рубли. Немного истории. Чем больше обвинений в адрес страны в отмывании денег, тем сложнее простым смертным. Когда читаешь, что черногорские банки должны строже относиться к AML и другим комплаенс-процедурам, то думаешь, ну куда ещё хуже? Если в ЕС обычно достаточно формы 2-ндфл переведённой в google translate, в США до миллиона вообще обычно ничего не надо, то в Черногории попросят и трудовой договор и выписки из банка и всё это переведённое на черногорский язык у присяжного переводчика. Единственное исключение - Адриатик банк, который долгое время держал рублёвые корр счета в Альфе и банке Санкт-Петербург - оба уже давным давно под санкциями. Потом банком по-умолчанию стал МТИ (банк с сомнительной репутацией за отправку денег в который Райф стал закрывать счета по 115-ФЗ), а после покупки банка в Сербии наконец-то остановились на дом.рф. Адриатик был прожжён коррупцией. Это образец Черногории во всей её красе. Долгое время менеджеры не стеснялись выводить деньги на левую контору под видом юридических услуг. 100 евро в кассу за открытие счёта, 1000 евро за юридическое сопровождение. Даже не прятались особо. Адриатик единственный открывал счета гражданам РФ без ВНЖ Черногории. Если другие банки даже с ВНЖ надо уговаривать и доказывать необходимость местного счёта, то Адриатику достаточно было российского заграна и факта, что человек не в стоп-листах. Адриатик меня сильно подвёл, потому что в сентябре прошлого года их корресппондент LBBW перестал проводить транзакции для граждан РФ, а директор розницы продолжал мне ещё месяц врать, рассказывая, что это вообще не проблема - есть ещё два корреспондента, всё будет хорошо. Увы, для физ лиц "хорошо" так и не наступило (кроме тех, кто сделал ВНЖ Черногории или ЕС), зато юрики продолжали работать без проблем. Сербский Адриатик для юр лиц написал инструкцию как врать банку, чтобы комплаенс не отказывал в открытии счёта. В анкете на предварительное рассмотрение в шапке сразу два варианта: либо ведёте бизнес с сербской компанией, либо размещаете депозит. А то приходят тут всякие компании из ОАЭ и Гонконга, хотят рубли на евро/дирхам менять, а ответить на вопросы не могут. Вот вам правильные ответы, не перепутайте. Рубли Адриатик дорого менял. Неприлично дорого - 4.5% примерно от курса мосбиржи. Но для многих было выходом из ситуации - на компанию в ОАЭ сложно открыть счёт даже в самом ОАЭ иногда, а тут ещё и рубли можно поменять на валюту. Будем следить за развитием событий.

Сегодня мне 36 и достигнув солидного, дважды по совершеннолетию, возраста, я хотел бы поделиться с вами жизненными выводами, которые помогут вам быть успешными: • Большинство умных людей, которые что-то пишут в соц сетях или дают интервью в прессе - продают. У них нет никакой задачи делиться реальными знаниями, опытом или чему-то научить. Их задача продать, упаковывая этот процесс в "экспертизу", "правила бизнеса", "правила жизни", "что я узнал к своим 36" и другие красивые обёртки. • Реально умные люди редко пишут не потому что они скрывают тайные знания, а потому что сомневаются, что это истина. А ещё к каждому тезису хочется добавить 10 страниц оговорок мелким шрифтом, с каждой строчкой понимая, что жизнь сложная. Чем умнее человек - тем больше видит оттенков во всём. Но если надо продавать - он обязательно сформулирует что-нибудь кликбейтное и мудрое. • По-настоящему что-то умное и ценное обычно передаётся из уст в уста за бокалом saint emilion или подглядывается из-за офисного кулера, поэтому окружение безумно важно. А ещё знания впитываются не за просмотром youtube ролика на скорости 2X, а регулярным прочувствованием. Я горжусь своими друзьями, знакомыми, клиентами и подписчиками, которые помогают мне узнавать что-то новое каждый день. Если вы чувствуете, что вам этого не хватает, ищите способ проникнуть в умный офис, чтение financial times Вас к этому мало приблизит. • А ещё обрести новых умных друзей можно здесь - 1009 человек стали успешнее и мудрее благодаря этому совету за последние полтора года. Оплатить ужин с друзьями в отпуске можно этой картой. И если благодаря Вашей мудрости и успешности, Вы накопите значимое состояние, сохранить его лучше получив Emirates ID и открыв счёт в ОАЭ. Рекламировать свои товары и услуги лучше на канале OhMySwift, потому то у всех подписчиков точно есть деньги, для этого надо написать админу. Ну а информацию о банках-корреспондентах всегда можно приобрести на сайте ohmyswift.ru (сами придумайте как это связано с темой). А если серьёзно, спасибо Вам друзья, что Вы меня читаете, Вас так много и Вы такие интересные собеседники. Это большой кредит доверия и я постараюсь его оправдать❤️ - всегда ваш Андрей, 36 полных годиков #не_про_swift

Что будет теперь с платежами? Главная озабоченность всех участников рынка со вчерашнего дня - формирование курса валют. Райффайзен заявил о том, что долллар, евро и юань пока не будут выводиться с брокерских счетов до получения разъяснений от Мосбиржи, чем ещё немного добавил тревожности. А банки соседних стран "неожиданно" перестали менять рубль на доллар/евро или предлагают не самый лучший курс. Но я хотел поговорить всё же ещё немного о платежах, по свежим впечатлениям от утреннего общения с умным человеком. Сразу предупреждаю, речь только про юр лиц. Про переводы личных средств - в другой раз. Крупные российские банки, включая больших ребят, до вчерашнего дня ориентировались на две основные стратегии и их комбинацию: - зарубежные "филиалы" - сети платёжных агентов. Платёжные агенты (технические компании, оформленные на третьих лиц, не связанных с банками) вызывали большое количество вопросов в связи с отсутствием необходимого контроля. Они стали быстрым решением, но полное отсутствие прозрачности всех фрустрировало, поэтому у многих банков стояла задача построить свою хорошо контролируемую сеть платёжных агентов. Платёжные агенты выполняют функцию корреспондентских отношений. То есть открыл юр лицо в каком-нибудь Китае, завёл туда много денег, а дальше выполняешь локальные платежи. Доступ к национальной платёжной системе - основа успеха, потому что международные платежи всегда рискованные и на них смотрят под микроскопом, а за местными платежами уследить почти невозможно - открывай счета в разных китайских банках и отправляй деньги. Одна из ключевых проблем всех корр счетов и, как следствие, платёжных агентов - торговый дисбаланс. То есть количество исходящих платежей в объёме сильно превышает входящие платежи. Точнее баланс может и достижим, но рискованный - российский экспорт крупный и опасный. Ни один агент не хочет получить на счет 500 млн долларов с назначением платежа "за С-400". Эту проблему агенты пытаются решать через банальный обмен валюты. Получаешь российский ИНН на своё иностранное юр лицо, открываешь счет в российском банке, делаешь перевод рублей в дружескую юрисдикцию, где можно менять нормально рубль на валюту (Киргизия какая-нибудь) и дальше пополняешь счёт. Если вдруг проклятый Landesbank не хочет проводить платёж, то можно, например, поменять на USDT, к счастью, удобно совпало, что он легализован в той же Киргизии. Но вообще роль крипты переоценена, проще AED отправить. Есть второй вариант пополнения счёта, если вдруг среднеазиатские страны вам не милы - через зарубежные банки, находящиеся под контролем российских госбанков. То есть, допустим, Индия заплатила за свежие С-400 на Сбербанк Индия, дальше компания Рога и Копыта получила займ от Сбербанк Индия на развитие своего успешного индийского бизнеса и продолжает дальше оплачивать тикка масала. Здесь, пожалуй, надо сделать оговорку - рособоронэкспорт со мной не советуется как им продавать С-400, поэтому все совпадения случайны, да наверное и не принципиальны. Эта история с зарубежными контролируемыми банками всем понравилась. Вроде все похихикали над МТС Банком, который с фанфарами открылся в Эмиратах, а на следующий день попал под санкции, но (surprise surprise) он до сих пор работает. На этом фоне Альфа всем клиентам говорит о скором получении лицензии в Китае и платежи будут летать со свистом, надо просто ещё немного подождать. Вчерашние санкции ударят скорее всего по обеим схемам пополнения счетов платёжных агентов. Киргизские банки, даже которые ещё недостаточно испугались до этого, теперь не смогут какое-то время выдавать нормальный курс, потому что висели на НКЦ и пополняли свои корр счета через продажу рубля за валюту. А банки в других странах будут ещё больше бояться операций с контроллируемыми санкционными банками "филиалами", потому что де-факто их ставят перед выбором - доллар или перспективный контрагент.

Остановятся ли в связи с этим все международные расчеты и Россия окажется в международной изоляции? Конечно, нет. Но все операции станут дороже, потому что любой индус захочет получить свои 5 рупий за риск. Вместо простых национальных расчетов надо будет делать более изысканные схематозы через золото. Ну и, опять же, надо понимать, что авторы этих схем, тоже хотят свои 5 рублей - креативность должна быть оплачена по-достоинству. Талантливые финансисты, выстраивающие схемы работы платежных агентов, от объёмов будут стремиться к балансу, чтобы избежать лишних рискованных операций по обмену валюты. Победят те, кто научится решать проблему пополнения через платежные потребности других стран: американские индусы-программисты шлют помощь семье в индию, а у нас тут и рупии подоспели от продажи С-400 по частям, можем выгодно поменять на доллар. А уж доллар отправим дальше. Но пока ситуация похожа на игру в крота, где зарубежные банки и регуляторы нещадно лупят по лункам, из которых выглядывают желающие обеспечить торговлю России на международном рынке, схемы будут дороже, а значит будет расти инфляция, а это страшно, поэтому надо поднимать базовую ставку. Ждём рост базовой ставки уже летом. Что ещё ждать? Наверное OFAC официально впишет в гайды, что граждане Кыргызстана, начинающие международную экспансию - high-risk. Ну а что, если путь финансиста начинается через получение самого простого гражданства, то странно дальше это оттягивать. С учетом того, что какие-нибудь хитрецы из ВТБ выстроились за гражданством Омана, то может просто забанят по стране рождения. Ну а из ЕГРЮЛ должны пропасть ИНН успешных зарубежных компаний, которые встают на учет в России, потому что это самый простой способ их найти. Или они уже не публикуются? Соседняя республика вон новые фин лицензии не публикует уже, давно пора перенимать лучшие практики у коллег. Если у вас есть интересные инсайты или коррекции схемы как продать С-400 по частям, пишите: @omswift Не тревожьтесь про курс, он обязательно станет лучше, нужно просто подождать.

ВТБ Шанхай попал под санкции США и с ним фактически запретили работать китайским банкам Если Вам казалось, что ВТБ Шанхай должен был быть в SDN листе давно, то по каким-то неочевидным причинам этого не случилось. ВТБ Казахстан, например, был, а ВТБ Шанхай не было. Это не значит, что он был белым и пушистым (контроля со стороны большого ВТБ достаточно, чтобы санкции распространялись), но всё же формально в SDN листе отсутствовал - лично проверял пару дней назад. Вместе с прочими санкциями, которые сегодня анонсировало главное санкционное ведомство Казначейства США, расширение того же указа Президента США, которым с декабря 2023-го года сначала всё сломалось в Турции, а потом в Китае. Если в предыдущей его версии было в первую очередь запрещено проводить транзакции, которые могут быть отнесены к военному или dual-use использованию Россией, то теперь добавилось новое требование - иностранным банкам запрещены любые существенные транзакции с лицами из Executive Order 14024, в том числе ВТБ и Сбером. Исключением являются гуманитарные платежи: продукты питания, сельское хозяйство, медицина, энергетика и телеком. Что это значит? Если вчера ВТБ Шанхай был редким более-менее работоспособным хабом для платежей в Китай и к нему выстроилась очередь из китайских компаний на открытие счёта, то сегодня большинство китайских банков не примут от него перевод даже в юанях. Это значит, что многие поставщики будут отказываться принимать на него оплату - зачем нужны деньги на счету, которым фактически нельзя воспользоваться? Кому страшны данные санкции? Речь идёт в первую речь про риск отключения банков и других финансовых учреждений от долларовых отношений. То есть этого должны бояться больше крупные иностранные банки, которым есть что терять. Но уже недавно проходила новость, что Казначейство США занимается просветительской работой с маленькими банками, потому что видимо они следом просто попадут в SDN список США, а это очень серьёзно. Будем следить за практическим применением нового санкционного законодательства. Уйдут ли совсем все платежи юр лиц на технические компании или хотя бы в рублях будут работоспособные корридоры.

❗️Новые санкции США 1. Вторичные санкции отныне распространяются на транзакции со всеми лицами попавшими в executive order 14024, включая ВТБ и Сбер. Я это трактую так - если Халык Банк в Казахстане примет платёж из ВТБ Казахстан, то он может попасть под вторичные санкции США. Если это так, то не ясно - можно ли из российского ВТБ отправить деньги по номеру в российский Райф? Будем разбираться. 2. Чтобы не было сомнений, OFAC нашёл зарубежные дочки Промсвязьбанка, ВТБ, Сбера и Внешэкономбанка. Отныне легальность транзакций китайских банков с ВТБ Шанхай не должна вызывать вопросов - запрещено. 3. С 12 сентября 2024 года запрещены любые консультационные услуги в сфере IT в пользу российских компаний. Любая поддержка и облачные решения для корпоративных клиентов, а также разработка программного обеспечения. 4. ❗️Мосбиржа, НКЦ, НРД, Согаз и Российская Национальная Перестраховочная Компания - в SDN лист, самые строгии санкции США. 5. 90 новых физ лиц и юр лиц, которые помогают обходить ранее введённые санкции: список. 6. 100 новых российских юр лиц спонсоров войны в санкции- список. 7. Санкции в сфере СПГ. Санкции против НКЦ скорее всего значимо поменяют спреды на курс валют с дружескими странами и заставят их искать другие способы пополнения корр счетов. Первое время возможны ограничения на международные платежи в связи с разбалансировкой корр счетов. Полный текст поздравления президента США с днём России на сайте OFAC: https://home.treasury.gov/news/press-releases/jy2404

🇩🇪Уезжаем из Германии. Срочно! Открываешь вечером тикток, чтобы мозг немного расслабился, а тут вместо путешествий, рецептов и stand-up'а вся лента сошла с ума - прошли выборы в Европарламент и правые партии получили неожиданно много голосов. Все экспаты напряглись и начали усиленно строчить контент - для кого-то это тревожный звоночек, а кто-то уже по пути в аэропорт прощальные речи записывает. Нервозности добавляет сначала собрание ультра-правой AfD в ноябре прошлого года, на котором обсуждалось, что всех иностранцев надо выслать из Германии, даже тех кто паспорт получил, а буквально месяц назад на дорогом курорте немецкая молодёжь попала в эпицентр скандала с песенкой "иностранцы вон" вперемешку с элементами косплеинга гитлера. Кроме актуальности новостной повестки особой глубины в тиктоках нет - большинство иностранцев (включая меня) не успевают серьёзно погрузиться в политическую повестку, поэтому просто передают в соц сетях тревожность "нам не рады". Я каждую неделю стабильно беру два урока немецкого онлайн у местной девушки, так что сегодня бурно обсуждали первопричины. С её слов, основная идея поклонников AfD - не желание выселить всех иностранцев из страны, не то чтобы все видели в них корень зла. Они описывают свою проблему по-другому - им хочется чего-то нового, текущая власть их разочаровывает. Дальше у каждого начинаются свои примеры разочарования и чего бы им хотелось. Но общая идея - нужна новая власть, а если проголосуешь за CDU/SPD и прочих, будет всё тоже самое. Из интересного - за AfD (ультра-правая партия) большинство голосов в восточной Германии. Я спросил её мнение - почему так, ведь наоборот же вроде должны помнить как это печально жить в тоталитарной стране, но она не согласилась - двое её бывших коллег из восточной Германии ностальгируют по временам ГДР. Хотя так у многих - раньше трава была зеленее. На уровне русскоговорящих знакомых я не чувствую каких-то переживаний. Опять же - Берлин всегда был супер-интернациональным, весь город не депортируют. Основной тренд - все стремятся к ПМЖ и свободе от работодателя. Под действием депрессивных корпоративных настроений многие смотрят в сторону своего бизнеса. Я стараюсь гибко уворачиваться от прикладных советов, аккуратно чередуя взаимоисключающие: "у тебя всё обязательно получится" и "ну ты там не спеши только увольняться". Если не поддаваться тревожности, а смотреть на законодательство, Германия стала одной из лучших стран по простоте эмиграции. С июня заработала Chancenkarte - одна из самых мудрых миграционных программ, решающая важную дилемму - работодатели не любят иностранцев вне страны, пока он получит все визы, год пройдёт. Ну, а сама идея, что на гражданство страны с 1-ой паспортной группой можно податься через 5 лет, а за особые заслуги теоретически и через 3 года - очень привлекательна, что уж. При этом Франция ужесточила правила получения гражданства, заставляя всех учить язык ещё лучше, Великобритания планирует депортировать нелегалов в Руанду, Италия уже депортирует в Албанию и даже США на прошлой неделе издали указ, запрещающий давать убежище нелегальным просителям (а легальные даже до этого указа вынуждены были ждать около года!!). Хотя что там обсуждать США с учётом Project 2025. Ссылки про Германию, что читаю сам: - Schön - настоящая любовь к Берлину - тг-канал чувака, который работает в Deutsche Bank - Инесса - немецкий рекрутер - дорогой, у меня 3 полоски - тг-канал со смешным названием про адидас, Нюрнберг и т.д. - наш чат про финансы в Германии Ну и минутка рекламы: - Юлия Свидерская - консультации по переводу денег во все страны ЕС, включая Германию. Её очень любят клиенты, рекомендую. - Наталья Смирнова - с удовольствием сравнит сухие факты про ВНЖ разных стран ЕС - налоги, налоговые льготы, риски, скорость получения паспорта. Не понимаю кому это нужно, Берлин - он же такой душевный, кого волнуют эти сухие алчные вопросы...) #не_про_swift

🇦🇪Самореализация в письменном творчестве - визы ОАЭ Люблю переписываться с миграционкой ОАЭ. В этом есть что-то медитативное. Долгое время каждый дозапрос документов я воспринимал как стресс, но потом придумал себе, что у визовых офицеров есть какой-то KPI по симуляции тщательного изучения кейса, поэтому я теперь каждый раз с удовольствием пишу им в ответ красочные письма. Примерно в каждом третьем кейсе что-то находится нестандартное. Сначала просто приходилось отвечать на вопросы - "где местная мед страховка". Я красочно рассказывал как пытался её купить весь день, но все страховые эмиратов отказываются это делать без Emirates ID, так что как только одобрят визу, первым делом пойду её покупать, потому что здоровье - это важно. Потом был смешной клиент - владелец провинциального колбасного завода. Мне кажется у визового офицера чуть тикка масала в горле не застряла от наглости и он просто вернул анкету с одной арабской фразой "и чо?" Я взял перо и начал объяснять, что процессы на колбасном заводе выстроены так хорошо, что участие клиента больше совсем не нужно - всё работает само. А сам он хочет попробовать пожить жизнью настоящего диджитал номада - пропитаться культурой ОАЭ, всегда с уважением относился к этой чудесной стране. Мой любимый кейс диджитал номада - 68-летний возрастной мужчина. Он настойчиво просил его трудоустроить, всё-таки виза на 2 года сразу. Я написал своему могущественному дубайскому другу и он уже даже расчехлил процесс по расширению штатного расписания, но увидев паспорт вернулся расстроенный: "bro, it doesn't work, too old". Я решил рискнуть - раз работник не очень хороший, то может хотя бы Digital Nomad из него выйдет получше. Надо понимать, что возрастной мужчина раз в 10 энергичнее меня в своём возрасте - я когда созваниваюсь и слышу как у него там кипит деятельность, сразу начинаю комплексовать - в свои 35 полных годиков я расслабленный пенсионер по сравнению с его энергией. Как-то был товарищ с тёзкой-уголовником. Это единственный раз когда для гражданина рф вернули заявление сразу с отказом. Погоревав о потерянных деньгах на подачу заявления, всё же подались второй раз, естественно первым делом письмо с объяснением, что знать не знаем кто этот подлец, который в розыске интерпола, но наш-то диджитал номад хороший, божьей коровки не обидел. Хочет ноутбук, под пальму и дистанционно работать. Дайте пожалуйста визу на 1 год. Единственный отказ пока был для тёти из гонконга. С неё какую-то жесть потребовали типа справки из своего МИД о том, что они не против. И справку ту легализует под требования ОАЭ, чтобы сильно легко не далось ничего. Больше не связываемся с тётями из гонконга - русский человек он какой-то понятнее что ли. Ну или белорусский, или даже казахстанский. Получаете стабильно $3500 в месяц и хотите визу на год в ОАЭ? Не верите больше Швейцариям и хотите перепрятать богатства в ОАЭ? Боитесь, что за 3 недели стандартных миграционных процедур оставите за отель больше чем депозитный доход за следующие 3 года? Вам к Светлане 👉 @S_Gelfand Она сделает из каждого владельца мясокомбината настоящего диджитал номада без подлога и фотошопа. Только красочные тексты, которые заиграют в воображении любого визового офицера яркими красками. Контакт по всем вопросам 👉 @S_Gelfand Описание визы Лучший чат по юридическо-банковско-миграционным вопросам ОАЭ 👉 @oae_finance Уже всё есть и нужно только завести деньги в эту прекрасную страну? Консультации Максима, рекомендую. Offtopic: Наталья Смирнова побила предыдущий рекорд и у нас уже 31 участник инвестиционных вебинаров. Сегодня вечером старт. Не забудьте. #не_про_swift