📊Балади Економного Лицаря⚔️

Друзі, дякую всім за привітання з днем народження! 🙏 Завтра розповім, який подарунок я насправді хочу 🎁 і що хочу подарувати вам натомість. На зв'язку!

📊 Інвест-дайджест #30 | 6–12 листопада 2026 🕐 ГОЛОВНЕ ЗА 30 СЕК ▪️💵 Долар: ~45,3 ₴ · 💶 Євро: ~50,2 ₴ · 📈 S&P 500: 7 592 · 🛢 Brent: ~$88 ▪️🤖 Anthropic (Claude AI) встановив ціну IPO: $70–78/акція, оцінка до $1,4 трлн - лістинг на Nasdaq 19 листопада, тикер ANT ▪️🇺🇦 UForce — $700 млн при оцінці $6 млрд: рекорд для українських стартапів! ▪️🛢 Нафта -16% за тиждень - найбільший обвал з COVID-19 ▪️📊 CPI США гарячий: +0,4% м/м (прогноз +0,3%). Шанс підвищення ставки ФРС у грудні - 85% ▪️🇺🇦 Інфляція в Україні: 11% у жовтні - прискорення 🌍 МАКРОЕКОНОМІКА 🇺🇦 Україна ▪️Держстат: інфляція жовтня - 11% р/р (вересень: 10%). Драйвери: овочі +10,2% м/м, паливо +5,3%, тарифи ЖКГ. ▪️Бюджет за 10 місяців: недовиконання 73,7 млрд грн - удари по бізнесу, падіння зборів по ПДВ та податку на прибуток. ▪️Курс НБУ (09.11.26): долар 45,32 ₴, євро 50,65 ₴. 💭 Нафта впала - стане менше тиску на паливо й платіжний баланс. Але заблоковані порти, удари по жд та зруйнована енергетика тисне на пропозиції товарів, послуг - > збільшує імпорт -> розганяє курс та інфляцію -> НБУ збільшує ставку. 🇺🇸 США + ФРС ▪️Інфляція жовтня (10.11): +0,4% м/м (прогноз +0,3%), базовий: +0,3% м/м (прогноз +0,2%) - гарячіший за очікування. ▪️Ймовірність підвищення ставки до 4–4,25% у грудні зросла до 85% (CME FedWatch). Голова Волтер: мінімум +25 б.п. ▪️Дохідність 10-річних трежеріз: 4,86%. S&P 500 за тиждень +2,9%, але гарячий CPI знов підвищив невизначеність. 💭 +0,25-0,5% від ФРС у грудні - не базовий, але зростаючий ризик для growth-активів та TLTобразних активів. 🛢 Нафтовий обвал ▪️Brent -16% за тиждень 3–9.11 - найбільший спад з COVID-19. ▪️Причини: Трамп заявив - нові удари по Ірану малоймовірні; ОПЕК +1,4 млн бар/добу; надлишок ~1,4 млн бар/добу. 💭 Дешевший бензин - це добре, але деескалація крихка. Новий інцидент забустить ціни на нафти знову. 🏦 БАНКИ ТА ПЛАТІЖНІ СИСТЕМИ ▪️НБУ ставка: 16,5% (наступне рішення — 19.12.26). ▪️Портфель ОВДП у власності фізосіб: >173,1 млрд грн (рекорд станом на 1.11.26). ▪️Поки TransferGo, Genome обмежують можливості переказів коштів укранцям, в чатах каналу Лицаря та спільноти iTalks обговорють практику використання нових платіжних маршрутів 📈 ІНВЕСТИЦІЙНІ ІНСТРУМЕНТИ 📉 співзасновник CEO NVIDIA пішов і "ШІ центробанк" захитався: ▪️−9,3% одразу після новини, потім відскок +2,8% ▪️ Q3-звітність побила прогнози, але ринок розпродав: "buy the rumor, sell the news" 📌 Що це означає для інвестора: ▪️ Nvidia - один із приватних інвесторів Anthropic ▪️ QQQ, XLK, SOXX - де NVDA важить ~6% в QQQ → ETF під тиском ▪️ Виручка компанії залишається стабільною, тож волатильність = можливість або ризик залежно від вашого горизонту 💭 Оцінка ринку ШІ суттєво залежить від NVIDIA. Декілька моментів: її exCEO не мав Board, наступників та плану "Б", у нього було 60 безпосередньо підлеглих, він сам презентував компанію на подіях та очолював ключові перемовини. 🤖 Anthropic IPO - епохальна подія для AI з наступними параметрами: ▪️Ціна: $70–78/акцію. Оцінка $0,9-1,4 трлн ▪️Залучення: ~$64,4 млрд (IPO) + $26 млрд приватно (Google, Nvidia, Microsoft, AMD) ▪️Тикер - ANT, старт торгів - 19.11.2026 ▪️Виручка Q3 2026: $17 млрд (+10x р/р). Збитки зменшуються . 💭 Їх оцінка P/S ~82x - це космос. Але ринок це хаває. IPO це лотерея, особливо перші місяці, і потім теж бо lock-up expiry 180...365 днів. Перші звіти - ключові точки. Клод мені подобається, але це ще не привід купляти все що бачу) 🛡 UForce - 1ший defense tech єдінорог України ▪️За 10% акцій залучили $700 млн та отримали оцінку $6 млрд. ▪️Лід-інвестори: фонди які інвестували в Grok, Anthropic, нац. фонди UK, US&UA ▪️Продукти: морські дрони Magura, БПЛА Nemesis, наземні роботи Liut ▪️Засновники: колишній прем'єр Гончарук + Рогінський (People.ai). Board - колишні міністри юстиції, закордонних справ UA, головнокомандувач сил НАТО в Європі, команда - з SpaceX, Tesla, OpenAI 💭 Круто. Оцінка на рівні топів цієї індустрії. Чекаю на їх IPO) Буквально минулого тижня обговорювали інвестиції в miltech в спільноті iTalks. ⚖️ РЕГУЛЮВАННЯ ▪️EU AI Act: вимоги до генеративного AI (включно з Claude/Anthropic) набирають чинності поетапно до 2027 р. ▪️США: антимонопольний нагляд за Big Tech посилюється - IPO Anthropic може втисгнути розміститися до цього та підвищує ставки цього діалогу ▪️Крипта в Україні: закон про віртуальні активи відкладено. CARF - 76 країн вже обмінюються даними. "Листа від ДПС" - ризик залишається. Детальніше писав про ці ризики тут. 🤩ХРОНІКИ ВІЙНИ Нова рубрика. Ставьте 🔥якщо лишаємо. ▪️В листопаді нанесено 6 ударів по російським НПЗ, які вироблять 55% бензинів, переробка нафти р/р -18%. ▪️Темпи ВВП рф росту слабішають, при тому що головним драйвером є військова промисловість ▪️Тиск на рф бізнес зростає - податки, дорогі кредити, затримки платежів ▪️Інфляція в рф зростає - 7% проти очікувань 4% 💭 Учора в спільноті iTalks ми порівняли стан економіки рф та України. Різні джерела стійкойсті, вразливості. Наше завдання - відновлювати пропозицію товарів, послуг, держави - підтримувати галузі,які це забезпечують та слабких громадян, + припинити популізм та розкрадання, НБУ - тримати ставку відповідно до "ситуації на полі", а не до монетарної теорії. 🇺🇦 ПОЗИТИВНІ НОВИНИ ▪️UFORCE ▪️6 НПЗ ▪️2 етери в спільноті iTalks ▪️батареї стали тепліше ▪️ми живі та здорові Допишіть будь ласка в коментарях чи щось забув) А я там додам цікаву інфографіку.

🙂 Ділимось досвідом в iTalks 👍Персональні стратегії вiPlan.ua 📹 Відеобалади Лицаря 🙏 Ви - Донати ЗСУ, ми - вам користь!

#digest

⚔️ Коли в росії «закінчаться гроші»? Чи означає зростання ВВП, що її економіка здорова? І на чому тримається фінансова стійкість України? Про економіку війни часто говорять у крайнощах: від прогнозів «колапсу до наступного понеділка» до віри в невичерпні ресурси. Ми пропонуємо тверезіший підхід: порівняти обидві економіки за однаковими показниками, від бюджету та валютних резервів до депозитів, кредитів і настроїв бізнесу. І подивитися на ризики, які не завжди видно за офіційними цифрами. 📅 Запрошуємо приєднатися до сьогодішнього етеру в спільноті iTalks на тему: 💼 «Війна економік та економіка російсько-української війни» 🎙 Спікери: ▪️ Олексій Пластун, доктор економічних наук, професор, розповість про економіку росії. ▪️ Сергій Мікулов, співзасновник спільноти iTalks, розповість про економіку України. 📊 На ефірі розберемо: ▪️ Звідки беруться гроші на війну: податки, борги, сировинні доходи та підтримка партнерів. Де межі кожного джерела? ▪️ Що показують золотовалютні резерви і чому важлива не лише їхня сума, а й доступність. ▪️ Про що говорять депозити, кредити та проблемні борги: чи довіряють люди банкам і чи отримує бізнес фінансування? ▪️ Як інфляція, курс і процентні ставки впливають на економіку та наші заощадження. ▪️ Що відбувається поза фінансовими звітами: виробництво, енергетика, логістика, дефіцит людей і ділові очікування. ▪️ За якими показниками стежити інвестору, щоб відрізняти реальні зміни від гучних заголовків. 🎯 Мета зустрічі не в тому, щоб вгадати дату економічного краху росії. Ми хочемо зрозуміти, що підтримує обидві економіки, де накопичуються їхні слабкості і що це означає для наших фінансових рішень. ⏱️ Формат: 45 хвилин розмови та 15 хвилин на запитання. 🗓 Четвер, 12.11.2026 о 19:00 📍 Онлайн, у спільноті українських інвесторів iTalks. 🤝Обирайте зручний формат підписки та приєднуйтесь до кола учасників спільноти за посиланням.

Мільйон у лотерею: забрати 40% зараз чи отримувати частинами 20 років? 🇺🇸Американський переможець в лотерею мав вибір 💰$600 тис. одразу або 💸$50 тис. щороку протягом 20 років - разом той самий мільйон. Він обрав одноразову виплату і після податкових утримань отримав $432 063. 🧐Але чи означає менша сума зараз гірший фінансовий результат? Уявімо, що в обох випадках переможець половину отриманого витрачає на свої забаганки, а половину інвестує : ▫️з одноразової виплати - $300 тис. відразу; ▫️зі щорічних виплат - по $25 тис. наприкінці кожного року. Інвестиційний дохід не знімає, а реінвестує. 🔍Що впливає на результат інвестування? Це класичний приклад порівняння DCA (курчатко по зернятку) та lump sum (на всю котлету) інвестування. До речі, в спільноті iTalks ми про це робили вебінари декілька разів. У варіанті з щорічними виплатами людина загалом інвестує більше: $500 тис. проти $300 тис. Але одноразовий внесок має іншу перевагу - вся сума працює повні 20 років. 📌За нижчої дохідності переважає більша сума внесків. 📌За вищої - довший час роботи грошей. Точка рівності обидвох варіантів - 5,45% річних* За такої дохідності обидва варіанти дадуть приблизно $867 тис. інвестиційного капіталу через 20 років. 🕯 Але є нюанси ▫️Дохідність у розрахунках - математичний сценарій, а не обіцянка ринку. Обрати одноразову виплату й планувати 9% - не означає гарантовано їх отримати. ▫️Ми зрівняли кінцевий портфель, а не спосіб життя. В одному випадку для витрат є $300 тис. зараз, в іншому - по $25 тис. на рік. Тож питання не лише «скільки дадуть?». Не менш важливо - коли надійдуть гроші, який ризик доведеться взяти та чи вистачить дисципліни інвестувати заплановану частину. І на тему психології інвестування ми зробили понад 10 вебинарів у спільноті iTalks.

*Умови розрахунку: суми виграшу до податків; дохідність після інвестиційних податків і комісій; щорічні внески наприкінці року; без коригування на інфляцію. За однакової пропорції оподаткування обох варіантів виграшу порогова ставка не зміниться. Різне оподаткування потребує окремого розрахунку.

🙏Проголосуйте будь ласка, який на вашу думку варіант краще для капіталу американця через 20 років? 👍 отримувати 20 років 🔥 брати зараз що дають

🙂 Ділимось досвідом в iTalks 👍Персональні стратегії вiPlan.ua 📹 Відеобалади Лицаря 🙏 Ви - Донати ЗСУ, ми - вам користь!

Податкова мапа інвестора - оновлення за листопад 📆 Щомісяця я перевіряю податкові правила для інвесторів у 38 країнах: ЄС, Велика Британія, США і сусіди України. Ось що змінилось цього разу. 🇮🇪 Ірландія ▫️знизила податок на приріст капіталу з 33% до 31% для продажів з 7 жовтня. ▫️з 2027 року exit tax на ETF падає з 38% до 35% ▫️ запускається новий Investment Account: до €12 000 на рік, 1% від вартості понад €50 000 замість усіх податків на приріст і жодного примусового продажу на 8-му рік. 🇬🇧Велика Британія. ▫️з квітня 2027 ставки податку на %%зростуть до 24/44/49%. ▫️ плани скоротити Cash ISA до £12 000 скасували - ліміт лишається £20 000. 🇲🇩Молдова ▫️з 2027 року: 12% з усього приросту замість нинішніх фактичних 6%, і дивіденди з 6% до 8%. 🇵🇱Польща ▫️ухвалила закон про OKI. З січня 2027 замість 19% Белки - 0,85% на рік від вартості активів, і без податку до PLN 100 000. 🇺🇸США Проіндексувано звільнення від estate tax: $15,48 млн у 2027. Нагадаю: для нерезидентів, які тримають американські акції, звільнення лише $60 000 - це і досі головна податкова пастка США . 👉 Зміни в оподаткування ще для 4 країн та посилання на повну податкову мапу, таблиці з рейтингами країн, сортуванням і вкладками по основним видам податків додаю за посиланням 💭 Головне не податки, а правильно структурований інвестиційний капітал. Податки , це плата за перебування під захистом держави. Тож якщо вона вам по душі, не варто наражати себе на зайві пригоди.

🙂 Ділимось досвідом в iTalks 👍Персональні стратегії вiPlan.ua 📹 Відеобалади Лицаря 🙏 Ви - Донати ЗСУ, ми - вам користь!

Податкова мапа інвестора - оновлення за листопад 📆 Щомісяця я перевіряю податкові правила для інвесторів у 38 країнах: ЄС, Велика Британія, США і сусіди України. Ось що змінилось цього разу. 🇮🇪 Ірландія ▫️знизила податок на приріст капіталу з 33% до 31% для продажів з 7 жовтня. ▫️з 2027 року exit tax на ETF падає з 38% до 35% ▫️ запускається новий Investment Account: до €12 000 на рік, 1% від вартості понад €50 000 замість усіх податків на приріст і жодного примусового продажу на 8-му рік. 🇬🇧Велика Британія. ▫️з квітня 2027 ставки податку на %%зростуть до 24/44/49%. ▫️ плани скоротити Cash ISA до £12 000 скасували - ліміт лишається £20 000. 🇲🇩Молдова ▫️з 2027 року: 12% з усього приросту замість нинішніх фактичних 6%, і дивіденди з 6% до 8%. 🇵🇱Польща ▫️ухвалила закон про OKI. З січня 2027 замість 19% Белки - 0,85% на рік від вартості активів, і без податку до PLN 100 000. 🇺🇸США Проіндексувано звільнення від estate tax: $15,48 млн у 2027. Нагадаю: для нерезидентів, які тримають американські акції, звільнення лише $60 000 - це і досі головна податкова пастка США . 👉 Зміни в оподаткування ще для 4 країн та посилання на повну податкову мапу, таблиці з рейтингами країн, сортуванням і вкладками по основним видам податків додаю за посиланням 💭 Головне не податки, а правильно структурований інвестиційний капітал. Податки , це плата за перебування під захистом держави. Тож якщо вона вам по душі, не варто наражати себе на зайві пригоди.

🙂 Ділимось досвідом в iTalks 👍Персональні стратегії вiPlan.ua 📹 Відеобалади Лицаря 🙏 Ви - Донати ЗСУ, ми - вам користь!

Я їй про Фому, а вона мені про Ярему або як ДПС дає податкові роз'яснення 😡Думаю всі знають, що ДПС хронічно не дає відповіді на чітко поставлені запитання. Їх стандартна хибна практика - 90% цитування змісту ПКУ та 5% не по ділу та 5% по суті. Яскравий приклад цієї практики зі своїми емоційними коментарями додаю на скрині) Першоджерело цієї ІПК Незадоволені платники податків масово звертаються до судів с оскарженням таких ІПК ⛔️Але цієї практиці покладено кінець! Верховний суд своїм рішення по цій справі дав вказівки ДПС яким вимогам має відповідати їх відповідь платникам податків: 1) Сила ... надаючи податкову консультацію, контролюючий орган не встановлює (змінює чи припиняє) відповідну норму законодавства, а лише . 2) Цінність Метою податкової консультації є викладення (роз`яснення) платнику податків офіційного розуміння контролюючим органом змісту правової норми з питань оподаткування для забезпечення правильного її застосування. 3) Форма ... податкова консультація обов`язково повинна містити - опис питань, що порушуються платником податків, з урахуванням фактичних обставин, вказаних у зверненні платника податків, - обґрунтування застосування норм законодавства - та висновок з питань практичного використання окремих норм податкового законодавства. 😎 ЛайфхаІПК Перші ніж робити операцію з незрозумілими податковими наслідками краще звернутись за ІПК. Так, навіть після того що я написав. До речі, це можна зробити через електронний кабінет ДПС. Так от, якщо відповідь ДПС вам не сподобається по формі або по суті ви можете її оскаржити в суді і спробувати отримати потрібне більш комфортне рішення. А вже потім виконувати цю операцію.

🙂 Ділимось досвідом в iTalks 👍Персональні стратегії вiPlan.ua 📹 Відеобалади Лицаря 🙏 Ви - Донати ЗСУ, ми - вам користь!

📊 Інвест-дайджест #29 | 15 жовтня — 4 листопада 2026 Зачекались моїх дайджестів? Тримайте 🔥🔥🔥потрійну порцію!) 🕐 ГОЛОВНЕ ЗА 30 СЕК ▪️💵 Долар: ~46,1 ₴ · 💶 Євро: ~51,8 ₴ · 📈 S&P 500: 7 689 · 🛢 Brent: ~$101 ▪️ Демократи здобули переконливу перемогу на проміжних виборах у США - ринки відповіли ралі +1,5–3% вже наступного дня ▪️ НБУ знову підвищив облікову ставку - з 16% до 16,5% (29 жовтня): інфляційний тиск зростає, прогноз на 2026 р. переглянуто до 12,5% ▪️ ФРС залишила ставку на 3,75–4%, але грудень - точка наступного рішення, підвищення дуже ймовірне ▪️ Нафта розгойдалась до $104/бар у жовтні, але впала нижче $100 після сигналів деескалації навколо Ірану ▪️ Kernel випускає облігації в USD під 5,75% - є чому зрадіти і є про що переживати ▪️ НБУ запустив безкоштовне Всеукраїнське тестування фінансової грамотності «Гаразд» - ще можна встигнути! 🌍 МАКРОЕКОНОМІКА 🇺🇦 Україна ▪️НБУ 29 жовтня підвищив облікову ставку до 16,5%. Регулятор зазначив «суттєве посилення цінового тиску» і погіршення інфляційних очікувань. ▪️Інфляція у вересні - 10% р/р, і за жовтень цифра, найімовірніше, подібна. Офіційний прогноз на 2026 рік переглянуто вгору - до 12,5%. Причини: удари по логістиці та виробництву, дорожче паливо, бюджетне стимулювання. ▪️ВВП у 3-му кварталі впав на 0,5% р/р, найбільше від металургії та залізорудної галузі. Прогноз зростання на 2026 рік переглянуто до –0,4%. ▪️Гривня трималась у звичному коридорі 44,6–45,4 ₴/$ завдяки інтервенціям НБУ. 💭 Ми бачимо чому та що відбувається з курсом, цінами, споживчим попитом, ЖКХ і це розгонює інфляцію, девальвацію і не сприяє економічному росту. Тому якщо війна триватиме - оптимістичні показники НБУ на 2027 рік потрібно ділити на 2 мінімум, а нам своє робити х 2, бо лише це нам і допоможе. 🇺🇸 США та проміжні вибори ✌️3 листопада відбулися midterms - і демократи здобули переконливу перемогу в двох палатах Конгресу у тому числі право на обрання їх спикерів : 📈 Ринкова реакція 4 листопада: Dow Jones: +3,03% , S&P 500: +1,58% , Nasdaq: +1,44%. Нафта впала на ~$10/бар на фоні перших сигналів дипломатичної деескалації конфлікту навколо Ірану. Brent - нижче $100. 🌐 ФРС (27–28 жовтня) Ставка залишена на 3,75–4%. Два члени (Cook і Hammack) голосували за підвищення. Голова Ворш: «Жовтень і грудень - точки ухвалення рішень». Грудневе підвищення зараз оцінюється ринком як дуже ймовірне. 🛢 Нафта та Іран Увесь жовтень нафта торгувалась в умовах напруги навколо Ормузької протоки: удари по танкерах, 86 інцидентів за місяць. WTI злетіла з $91 до $104 (пік 30 жовтня). Після виборів та сигналів деескалації - стрімке падіння до $95 вже 4 листопада. 💭 В мене немає іллюзій , що демократичний захід нас врятує і Байден це показав. Мої очікування від США мінімум - щоб вони нам та союзникам не заважали, а ворогу не допомогали, максимум - вони змусили е нас, а ворога піти на перемовини. 🏦 БАНКИ, БРОКЕРИ ТА ПЛАТІЖНІ СИСТЕМИ 📌 Нова облікова ставка НБУ З 29 жовтня - 16.5% (+0,5%). 💭 Це поступове призведе до зростання дохідності депозитів, ОВДП та ... вартості кредитів. 🇺🇦 Портфель ОВДП у власності фізичних осіб зростає Станом на 1 жовтня: 167,5 млрд грн (+2,7% від вересня). 💭Хоча аукціони Мінфіну далекі від плану залучення коштів (2-5 млрд грн при плані 7). 💲 Як переказати гроші за кордон з найменшими комісіями? В чаті спільноти iTalks триває обговорення платіжних перепитій : що працює, а що ні, які комісії та умови відкритят рахунків. Є рішення від 0,5 євро до 3% за переказ. Приєднатись до обговорень / запитань можна через бота спільноти. 🤑 МоноІнфоБіз Монобанк мотивує інфобізнесменів відкривати свої платіжні лендінги у нього на сайті за 0% комісу на прийом платежів в перші 30 днів. 💭 Чи собі відкрити ? Бо платіжки (WayForPay, Fondy) іноді НБУ блокує. 📈 ІНВЕСТИЦІЙНІ ІНСТРУМЕНТИ 💯 "Дивідендний фонд" від ICU Новий, регульований НКЦПФР, продукт з дохідністю 18% річних та щомісячною виплатою % (по суті дивідендів) Приваблива пропозиція для тих, хто хоче відчувати себе рантье та "жити на відсотки". Але , завжди думайте про ризики, у т.ч. податки. 💭 Ризики дефолту позичальників в умовах війни за + 0,5% річних премії в порівнянні з "Гнучким ОВДП фіксом" того ж ICU, виглядають непривабливо. 🥖Корпоративні облігації в USD від Kernel Випускаються на 3 роки за дохідність 5,75% річних у USD - перші 1,5 роки далі - ставка 2–10% за рішенням наглядової ради🤓 💭 З "-" згадаємо як Кернел у 2023 р розмивав долю миноритаріїв ,воєнні загрози їх бізнесу та курсові різниці при погашенні облігацій. З "+" вища ставка ніж по депозитам та ОВДП 4,4% після податків, ліквідність на ринку поки не зрозуміла. 📉Для акцій США жовтень виявився важким місяцем Технологічний сектор був під найбільшим тиском, лідирували енергетика та комунальні послуги. Але вже 4 листопада, після результатів виборів, сталося різке відновлення. 💭 Короткостроково - "заруба" Конгресу та Президента, а ринок цього не любить. Довгостроково - читайте далі. ⚠️ УПРАВЛІННЯ РИЗИКАМИ ▪️ Іран та Ормузька протока Деескалація після виборів - поки крихка. Один удар по танкеру → нафта знов іде вгору. ▪️ ФРС у грудні Якщо інфляція в США не знизиться можливе підвищення ставки до 4–4,25%. Тиск на оцінку акцій, особливо growth. ▪️ Інфляція в Україні реальна дохідність гривневих заощаджень при інфляції 12,5% зменшується. Не забуваємо диверсіфікуватися. ▪️ Волатильність VIX +30% за жовтень нагадав, що в часи виборів краще тримати свої емоції холодними . а портфель - ребалансованим. ⚖️ ЗАКОНОДАВСТВО ТА РЕГУЛЮВАННЯ ▪️ А НБУ - проти ... крипти Бо в котрий раз надав свої зауваження до законопроекту про оподаткування віртуальних активів. 💭Схоже, що очікування, що він запрацює в 2027 році (1й рік дії - 5% з обороту, далі - 23% з прибутку) скоріше за все марні. ▪️ Стандарт обміну даними по транзакціям з криптоактивами Називається - CARF та діє вже для 76 країн. Відповідно до нього передається інфо про: тип, особуі , дату, суму операції. Україна поки не приєдналася, але а) є можливість отримати дані ретроспективно, б) важлива не країна вашої резиденції, а країна реєстрації криптопровайдера, бо саме там збирається інфа. 💭 Зараз проводячи криптообміни, ви тримаєте на собі ризик отримати листа від ДПС з проханням на доплату 23% податків не з прибутку, а з суми операції (бо зараз крипта не є інвестиційним активом, та й документи на її купівлю обмінники не надають). ▪️ Демократичний Конгрес у США Очікуйте посилення антимонопольного нагляду над Big Tech та обговорення мораторію на нові дата-центри. 🇺🇦 ПОЗИТИВНІ НОВИНИ 🧠 ФІН.ГРАМОТНІСТЬ Всеукраїнське тестування фін.грамотності «Гаразд» від НБУ триває до 6 листопада 2026. 💭Рекомендую. Свій результат та на чому я схибив додам в коментарях. 🏆 СПОРТ Анастасія Альпєєва — чемпіонка світу з вільної боротьби! На чемпіонаті світу 2026 в Астані (Казахстан) 24-річна українка виграла золото у ваговій категорії до 76 кг. 🎭 КУЛЬТУРА Поетка Галина Крук — лауреатка міжнародної премії Горста Бінека! Баварська академія образотворчих мистецтв (Мюнхен) оголосила Галину Крук лауреаткою престижної премії Горста Бінека у сфері поезії. 🔬 НАУКА Золото на Міжнародній олімпіаді з інформатики. Збірна України здобула золото, два срібла та почесну відзнаку на найпрестижнішій у світі учнівській олімпіаді з програмування. Усього в олімпіаді змагались сотні учасників з десятків країн - Україна увійшла до найсильніших. 💭Темно? Холодно? 1ше - ніхто не обіцяв , що буде легко, а 2ге - яскраво та гарячо лише у пеклі, тож радіємо і виборюємо під сонцем свою незалежну золотоблакитну середину)

🙂 Ділимось досвідом в iTalks 👍Персональні стратегії вiPlan.ua 📹 Відеобалади Лицаря 🙏 Ви - Донати ЗСУ, ми - вам користь!

#digest

🛡 Miltech: як українцям інвестувати в оборонні технології? Підтримати українську оборону та заробити на розвитку її технологій — чи можна поєднати ці дві цілі? І як відрізнити потрібний війську продукт від вигідної інвестиції? На етері iTalks з Іллею Кабачинським, співведучим подкасту «Закрив раунд», поговоримо про інвестиції в miltech з позиції приватного українського інвестора. Без обіцянок «іксів». Натомість - про доступ пересічного інвестора до угод, перевірку бізнесу, ризики та повернення вкладених грошей. 🎯 Мета етеру - не знайти «стартап, який точно злетить», а зрозуміти, чи підходить вам цей напрям і як ухвалювати рішення без зайвих ілюзій. 🗓 Час: 19:00, 05.11.2026р, 📍 Місце: онлайн, спільнота українських інвесторів iTalks 💬 Запитання до Іллі можна залишити в коментарях під цим дописом. Я свої там вже додав. 🙂 Щоб прийняти участь в етері та стати часткою спільноти усвідомлених українців, які дбають про своє фінансове майбутнє навіть в таких складних умовах як зараз, читайте коментарі до цього допису та долучайтесь до них через нашого бота.

Сам собі інвестор, сам собі банкір 9 років в банках мене навчили тому, що якщо хочеш щоб щось надійно працювало, потрібно спробувати, звірити, перепитати и зайвого не сказати. Про AML, KYC - знають всі. А про segregation of duties, four eyes control, Chinese walls - одиниці. 🏦 А що робити коли немає досвіду роботи в банках, а хочеться керувати фінансами, що було не гірше ніж у них? Коли ми думаємо про особисті фінанси, то часто зосереджуємося на тому, куди інвестувати та як отримати вищу дохідність. Але не менш важливо розуміти, скільки грошей потрібно мати в резерві, як планувати грошові потоки, контролювати зобов’язання та готуватися до несприятливих сценаріїв. Банки використовують для цього цілі системи фінансового менеджменту. Чимало їхніх принципів можна адаптувати й до управління власним капіталом. 📅 Запрошую вас сьогодні приєднатися до учасників спільноти iTalks на закритому етері о 19:00: 💼 Тема етеру: «Як працює фінансовий менеджмент банку для приватного інвестора» 🎙 Наш гість - фінансовий директор (CFO) Укргазбанку Володимир Пономарьов, а Лицар буде задавати йому совї та ваші запитання. Приєднатися до учасників спільноти можна обравши тип підписки через 👉 нашого бота. 📊 Про що поговоримо на ефірі? 🔹 Бюджетування: як планувати доходи, витрати та фінансові цілі за принципами, які використовують банки? 🔹 Управління ліквідністю: чому навіть прибуткова установа може зіткнутися з нестачею коштів і як визначити достатній фінансовий резерв для себе? 🔹 Управління активами та зобов’язаннями: як узгоджувати строки й валюти активів і боргів та чому це важливо для довгострокових фінансових цілей? 🔹 Ризик-менеджмент: як оцінювати ризики та готуватися до фінансових криз? 🔹 Планування і стрес-тестування: навіщо розробляти кілька сценаріїв розвитку подій і мати план дій на випадок, якщо щось піде не за планом? 🔹 Фінансові показники та контроль: які цифри допомагають CFO оцінювати стан банку та які показники варто регулярно відстежувати у власних фінансах? 💡 Мета зустрічі - не перетворити приватного інвестора на банкіра, а показати, як професійні підходи до фінансового менеджменту допомагають системніше управляти власними грошима та капіталом. ❓ А що ви хотіли б запитати у фінансового директора банку про управління особистими грошима? Пишіть у коментарях - найцікавіші запитання включимо до розмови. 🙂 Ділюся досвідом в iTalks і вас запрошую. #анонс_тематичного_ефіру

💀 WISE / REVOLUT / GENOME «вмерли». Хай живе… здоровий глузд! Друзі, найближчим часом я не планую писати, які платіжки та їхні комбінації сьогодні працюють для українців. І маю на це 3 причини. 1️⃣ Я фізично не встигаю за всіма 100500 платіжками та їхніми комбо. Особливо за тими, які зараз активно обговорюють учасники чату Лицаря. Бо якщо я щось досліджую, то роблю це системно. Наприклад, як маршрутизатор переказів та нотатки пана ПейПалича. До речі, ПейПалич досі працює 😉 І за певних умов власники Wise / Genome / Revolut можуть завдяки цьому маршруту економити до 1% на банківських комісіях. 2️⃣ Я не хочу витрачати тижні на рішення, які можуть померти за два місяці. Краще витрачу цей час на те, що допомагатиме вам роками. Наприклад: ▫️ Наукове дослідження впливу девальвації на валютні інвестиції та податкове навантаження українського інвестора. ▫️ Калькулятор курсових різниць, який допомагає оцінювати податкові наслідки інвестування. ▫️ Інтерактивну податкову мапу для порівняння оподаткування інвесторів у різних країнах. Бо платіжки приходять і йдуть, а наша фінансова усвідомленість залишається. Як і податкова служба🧐 3️⃣ Є одна причина, через яку я готовий змінити своє рішення. Це допомога ЗСУ. 🇺🇦 Два місяці тому ми вже зробили це. Ви отримали корисні знання, а завдяки вашим донатам ми придбали автівку, яка зараз допомагає нашим захисникам на Добропільському напрямку. 💪 Сподіваюся, ще повторимо цей обмін: корисне для вас — на корисне для ЗСУ. 👀 А що робити тим, кому платіжки потрібні вже сьогодні? Заходьте в чат Лицаря. Там учасники діляться досвідом, перевіряють маршрути, обговорюють, що працює, а що вже ні. Я навіть там закріпив невеличкий гайд із того, що спільними зусиллями вдалося «накопати». І так, там можна запитати, чому немає такої самої платіжки, але з "перламутровими ґудзиками". 😁 ⚔️ І наостанок - трохи про філософію цього каналу. «Балади Економного Лицаря» - не магазин готових інвестиційних рецептів. Я створив його, щоб іноді «залізти на коня» та поділитися власним досвідом, думками, знахідками й помилками. Щоб ви: ▫️ інвестували самостійно; ▫️ думали, перш ніж кудись вкладати гроші; ▫️ не повторювали моїх прикрих помилок. Краще взагалі ніяких, ну або хоча б свої. 😉 Тому, якщо ви шукаєте чарівну кнопку «зроби мені багато грошей без ризику», боюся, тут буде не дуже комфортно. А якщо хочете навчитися самостійно ухвалювати фінансові рішення - нам точно по дорозі! Бо я , як і ви, хочу бачити серед читачів не тих, хто сліпо копіюють чужі рішення, а людей, які думають власною головою. І, звісно, не забувають допомагати тим, завдяки кому ми взагалі можемо думати про своє фінансове майбутнє. 🇺🇦 🛡Тому, сам інвестую і інших запрошую)

🙂 Ділимось досвідом в iTalks 👍Персональні стратегії вiPlan.ua 📹 Відеобалади Лицаря 🙏 Ви - Донати ЗСУ, ми - вам користь!

Хто будує бізнес на ринку відновлення в Україні і які моделі можуть масштабуватися? 5 листопада команда УЛІС.Інвестиції збирає підприємців та експертів на публічній дискусії «Відновлення як актив: глобальний ринок і український контекст». «Економіка втоми» – тренд, що перетворює потребу у відновленні на великий і довгостроковий ринок. Він об’єднує продукти та послуги для підтримки здоров’я й добробуту людини. Представники бізнесу та гравці ринку обговорять, чому попит на відновлення є довгостроковим трендом, де формуються нові інвестиційні ніші, та які напрями найбільш перспективні для українського ринку. Спікерами стануть: — Роман Гавриш — співзасновник нейропсихологічного сервісу Anima.uа; — Ігор Фарберов — співзасновник та керівний партнер Dreamers, що втілює «УЛІС»; — Анна Завертайло — співзасновниця мережі кондитерських «Honey» та пекарень «Завертайло»; — Віктор Квашенко — CEO KR Ingredients, компанії, що розробляє харчові інгредієнти, рецептури та власні споживчі бренди; — Христина Курганська — голова правління ГО «ДОЛАДУ» та засновниця Mira Life. 📅 Коли: 5 листопада, 19:00 📍 Де: Kooperativ, вул. Січових Стрільців, 23А, Київ 🎟 Участь: благодійний донат 500 грн. Кошти спрямують на підтримку психологічного та соціального відновлення ветеранів і ветеранок. 🖇️Квитки за посиланням: https://ulis-invest.com/ulis-conference

🗺 Де менше податки на інвестиції ? ⚔️ Економний Лицар продовжує систематизувати корисне. Цього разу я створив інтерактивну податкову мапу, якою хочу поділитися з вами. 🕯 Ми, інвестори, багато часу приділяємо вибору ETF, акцій, облігацій, брокерів та пошуку оптимальної дохідності. Але іноді забуваємо про ще одного учасника нашого інвестиційного процесу - податкову службу. Причому вона може претендувати на частину нашого прибутку незалежно від того, наскільки вдало ми інвестували. 🌍 Податкові правила в різних країнах суттєво відрізняються. І це стосується не лише розміру ставок, а й того: ▫️ Як оподатковуються дивіденди та приріст капіталу. ▫️ Чи є пільги для довгострокових інвесторів. ▫️ Які правила діють для податкових резидентів та нерезидентів. ▫️ Як уникнути подвійного оподаткування. ▫️Чи податок на виїзд капіталу або на передавання його в спадок? ▫️ Чому країна проживання, податкове резидентство та країна реєстрації ETF - це три різні речі. 👉 Відкрити податкову мапу Економного Лицаря 👀 Подивитись відеогляд мапи для ТОП_5 країн перебування українців 🧐 Навіщо нам ця мапа? Щоб краще розуміти податкове середовище різних країн, порівнювати можливості та ставити правильні запитання перед ухваленням фінансових рішень. Особливо це актуально для українців, які живуть, працюють та інвестують у різних країнах світу. ⚠️ Важливо: ▫️Мапа створена за допомогою ШІ та щомісяця оновлюється по відкритим даним ▫️Використовуйте її як інформаційний інструмент, а не як індивідуальну податкову консультацію. ▫️Податкові правила змінюються, а конкретні зобов'язання залежать від ваших обставин. 🛡 Мій принцип простий: хороший інвестор думає не лише про те, скільки заробить, а й про те, скільки залишиться після податків, комісій та інфляції. 💬 А тепер запитання до вас: Яку країну ви хотіли б детальніше розібрати з погляду оподаткування інвестицій? І якої інформації вам бракує на мапі? Пишіть у коментарях. Будемо разом удосконалювати цей інструмент! 🤝 А системно розбиратися з міжнародним інвестуванням, брокерами, ETF та податковими ризиками можна разом з учасниками нашої спільноти iTalks. ▫️Ось наші податкові калькулятори ▫️Гайд по декларуванню податків ▫️Етери про управління податковим навантаженням ⚔️Дбаємо про себе та державу, де б ви не були. Разом будуємо локальні острівки єдиного глобального Українського архіпелагу.

🙂 Ділимось досвідом в iTalks 👍Персональні стратегії вiPlan.ua 📹 Відеобалади Лицаря 🙏 Ви - Донати ЗСУ, ми - вам користь!

Цікаві роздуми від каналу Skarb 📉 Чому вільних грошей для крипти поки немає Біткоїн +5%, близько $85K — у чатах знову «почалося». Але я чекаю на відкат, не на ріст. 💧 Глобальна ліквідність (баланси ФРС, ЄЦБ, Банку Японії та НБК мінус зворотне РЕПО й рахунок Мінфіну США) 3 роки стоїть у коридорі $23–25T: зараз $24.2T, -17% від піку. Пік $29.1T у 2021 дав рекорд біткоїна $69K, а -$4.5T у 2022 — падіння на 77%. Грошей біля джерела не стає більше. 🔄 Ралі 2025 до $126K зробили не нові гроші, а перетікання: ETF, інституціонали, казначейства. Зараз капітал іде в AI-акції та мега-IPO: SpaceX, Anthropic, OpenAI. Десятки мільярдів, які могли піти в крипту. 🔑 Коли гроші з'являться — три сценарії: 1️⃣ корекція ринку США на 15–35% і пом'якшення ФРС; 2️⃣ повноцінне QE від великої четвірки; 3️⃣ перетікання з AI назад — але це знову перший. ✅ Жоден не запустився. Чекаю на відкат і планую закупити драбинкою від $60K. 🐈 У кота так само: поки в миску не насипали, жодних стрибків на шафу. #реклама

🇺🇦🇸🇰 Вперше у Братиславі - Bratislava Invest Meetup! Живете у Словаччині, працюєте або розвиваєте бізнес і замислюєтеся, як розподілити свій капітал? Запрошуємо на зустріч, де поєднаємо огляд інвестиційних можливостей Центральної Європи з практичними питаннями життя у Словаччині. Тема мітапу «Як розподілити капітал українцям у Словаччині? Огляд місцевих інструментів та можливості Центральної Європи». У програмі: 📈 інвестиції в Центральній Європі; 🇸🇰 місцеві інструменти та пільги у Словаччині; 💼 податки з інвестиційної діяльності фізичних осіб; 💬 дискусія про інвестиційні помилки з розбором історій учасників; 🤝 живе спілкування з експертами та українцями, які також планують своє фінансове майбутнє. Спікери - Любомир Остапів, Денис Загородний та Олена Попельницька. Також у програмі - виступ операційної директорки Eska Capital Вікторії Едер та секретний гість на панельній дискусії:) 📅 Субота, 31 жовтня | 14:00-18:00 📍 Bratislava, Štúrova 12/4, 811 02 Staré Mesto 🎟 Перші 10 квитків - 45 € (за промокодом EARLYBIRD), стандартна вартість - 55 €. Офлайн, за попередньою реєстрацією. 👉 https://buy.stripe.com/fZueVecWp9Lm9lu4hV1Jm0p

Рекомендую відвідати цікаву та корисну подію для українців в Словаччині 👇 FYI: оподаткування інвестиційного прибутку фізичних осіб - резидентів Словаччини , які тримають позицію більше року , яка торгуються на регульованих біржах = 0%.

Податкова 🪗 гармонь...ізація від Мінфіна ⚖️Уряд 14 жовтня схвалив ще один податковий законопроєкт Мінфіну «за стандартами ЄС». Він впроваджує три механізми проти ухмиляння від податків з антиухильної директиви + %% бонус: ▫️податок на вихід капіталу (Exit Tax): якщо актив переїжджає за кордон і Україна втрачає право його оподаткувати, то з приросту вартості заплатять податок. ▫️загальне правило протидії зловживанням (GAAR): операцію без «обґрунтованих комерційних причин» податкова зможе не визнати. ▫️нейтралізація гібридних розбіжностей між юрисдикціями: щоб уникати ситуацій коли витрати враховуються двічі, або доходи не визнаються взагалі. ▫️До цього пакету додається "%% бонус" законопроєкт №16036 про обмеження витрат на запозичення, щоб ускладнити схеми по вивод укапіталу через кредитування поміж пов'язанами особами. 🧄 Невже по "чесноку"? ▫️З одного боку це пакет, яким Україна виконує свої зобов'язання перед МВФ і ЄС і йде в Європу обличчям до Брюсселя, з іншого - до власного бізнесу аналогічна "гармонія" не зростає, навіть в часи війни і пов'язаних з нею факторів ризику: кадри, фізична безпека, вартість капіталу. ▫️ У ЄС ці механізми працюють в зв'язці з незалежними судами, передбачуваною податковою практикою та довірою між платником і державою. В Україні це дає контролюючому органу дуже широке поле для трактувань. Справедливості заради: запобіжники в проєкті є. Тягар доведення лежить на податковій. Перевірку можна призначити лише за висновком спеціальної Комісії. Платник отримує попередження і може дати пояснення, а на розгляд заперечень може залучити до двох власних експертів. 🧐Що це означає для нас? Безпосередньо - нічого: правила стосуються платників податку на прибуток підприємств і запрацюють лише з 1 січня 2028 року. Але опосередковано - багато. Податкове середовище для бізнесу визначає, скільки компаній залишаться в Україні, скільки капіталу зайде на наш ринок і наскільки передбачуваною буде держава для тих, хто в ній заробляє. Тож у вас є час, щоб навести лад у власній фінансовій структурі заздалегідь, а не «на виході». 💬 Ніхто не любить сплачувати податки, але всі люблять жити в сильній державі...

🦾Підписуйся на Балади Економного Лицаря та мій YouTube-канал, щоб твої гроші працювали розумно.

🙂 Шукаєш однодумців по інвестуванню? Вони вже зібрались тут.

👍 Хочеш скласти власний фінансовий план і захистити капітал? Давай обговоримо це! Мій календар.

🙏 Допоможеш ЗСУ - ми подаруємо тобі етер.

Для активних людей, які прагнуть бути в курсі всього важливого, представляємо добірку корисних каналів, поділену на розділи за тематиками. Розвивайтеся, вивчайте мови, знаходьте нову роботу та знайте все про бізнес і технології! КАР'ЄРА ТА ВАКАНСІЇ 🥑 Workado — найбільший канал: пошук роботи та можливостей 🦖 Jobzilla UA — перевірені вакансії в ТОП компаніях ⚙️ Джун в IT — вакансії для розробників, QA, DevOps та інші 💰 JOBSTER | Вакансії — тут знаходять роботу, а не просто вакансії 👨‍💻 IT, AI, Digital івенти в Україні — для старту та розвитку в IT. Багато безплатних 💼 PRACYA | Робота — №1 для пошуку роботи в Україні від $500-700 ✅ Освіта для кар'єри — різні можливості для твого кар'єрного стрибка МАРКЕТИНГ І ДІДЖИТАЛ 📍 NeoKotler — працюючий маркетинг, кейси ШІ 📚 Гарвард по-українськи — медіа №1 в Україні з курсами та можливостями 🚀 Junior Level — вакансії в Digital та ІТ з оплатою $500–$5000 🎓 IT & Digital Академія — онлайн освітня академія №1 в Україні 🤳 ноу булшит маркетинг — розповідаємо про бренди, тренди, кейси ЕКОНОМІКА 🪖 Територія права — зміни у законодавстві та поради 📊 Вісті Економіки — про бюджет, інфляцію, курс, та дослідження 💰 Сімейний бюджет — фінанси для родин, які хочуть заощаджувати 🗞 The Page — найкращі сторінки українського бізнесу 🐈 Nick | Cat Invest — для тих, хто хоче розібратися в інвестиціях БІЗНЕС ТА ІНВЕСТИЦІЇ 💸 Бізнес Щоденник — №1 канал про бізнес, інвестиції та заробіток 📆 Бухгалтерія для ФОП — про податки ФОП з досвіду практика ✅ Балади Економного Лицаря — дієві поради як зберегти та примножити кошти 📺 Міністерство Бізнесу — медіа про бізнес та інвестиції №1 в Україні 🟪 Гроші працюють — розказую про гроші чим не діляться на курсах 💎 InVenture — інвестиції, бізнес та економіка в Україні 💶 Смак Бізнесу — ідеї та поради, які точно збільшать ваш дохід 📈 Invest Capital — про інвестиції та фінанси простою мовою 💰 Бізнес. Ідеї. Стартапи — знаходимо, на чому зароблятимуть завтра 🛋 Забудовники України&світу — все про нерухомість та інвестиції 💼 БізнесHUB | Інвестиції — продаж/купівля бізнес активів або інвестування 📈 ІнвестМуд | Інвестиції — канал про все зі світу фінансів по простому 🤓 advocats — нетривіальні поради юристів для твого бізнесу ІНОЗЕМНІ МОВИ 💼 Англійська для кар'єри — проф. англійська для кар'єрних можливостей 🇩🇪 Німецька Легко! — і це не вигадки :) 🍟 5-MIN ENGLISH GRAMMAR — практичне вивчення граматики в відео і тестах 👑 Queen's English — English у зручному форматі від репетитора! 🌎 LangGeek — 1000+ безкоштовних курсів іноземних мов 🍟 5-MIN ENGLISN WORDS — вчи слова активно та швидко в тестах та відео 📲 Коді інгліш — ненудна англійська для ІТ та диджитал ОСВІТА ТА ІВЕНТИ 📚 Освітні Можливості — для тих, хто хоче і любить заробляти знаннями 🖥 IT івенти & вакансії — можливості для розвитку в IT! ⚡️ Лекторій | Освіта — 1000+ курсів безкоштовно, щоб прокачати себе 🦊 Фоксфорд — освітній блог для тих, хто прагне саморозвитку 💼 Академія Успіху — знання, що відкривають нові можливості 💡 Неформальний Кембрідж — про освіту, навчання та курси 🌐 Розвиток в ІТ, ШІ та діджитал — івенти для прокачки в технологічних сферах ▶️ Цікаві онлайн-івенти — доступний і зручний спосіб для вашого розвитку 💁‍♀️ Освітній Гід — вебінари, курси, майстер-класи для руху вперед 💁 Розвивайся! — тренінги, вебінари, курси. Багато безкоштовних ТЕХНОЛОГІЇ 📱 Корисності для Ґаджетів — кращі додатки і вебсервіси для ваших гаджетів 🍪 Крекер — найкращі сервіси, боти, сайти та застосунки 🔥 SPEKA — медіа для тих, хто горить технологіями 🤖 ШІ Двіж — всі важливі новини про ШІ в 1 пості на день 🧑‍💻 IT Двіж — важливі новини технологій в 1 пості на день САМОРОЗВИТОК І ПСИХОЛОГІЯ 📚 Притчі — притчі та цитати 🟢 Все для саморозвитку — книги, фільми і заходи, які змінять твоє життя 📖 Луїза Хей Нотатки — психологія, цитати, афірмації 🦋 Артлайф — психологія, затишний куточок натхнення 🟣 iPlan kids — дітям та батькам про гроші простими словами 💰 Психологія Достатку — психологія грошей, мислення ефективної людини ✅ Цитати UA — вислови, фрази з фільмів, цитати з книг Ще більше хороших каналів тут в КАТАЛОЗІ

⚔️ Інфляція в Україні 10%, $ по 45,08 грн та рекордні $1,49 трлн в ETF ДАЙДЖЕСТ №28 (3–14 ЖОВТНЯ) ⏱️ Головне за 30 секунд • Гривневий кеш тане швидше: річна інфляція в Україні прискорилася до 10,0%, але ОВДП досі дають +5–6% реальної дохідності понад інфляцію. • Валюта і резерви: міжнародні резерви НБУ за підсумками вересня знизилися, а офіційний курс зріс. • Світові ринки: американські ETF вже побили річний рекорд залучень, а реальна (понад інфляцію) дохідність 10-річних облігацій США сягнула чергового рекорду (max за 20 років). • Ротація капіталу: інвестори фіксують прибуток у золоті і перекладають у технології та енергетику. 🌍 Макроекономіка: США, ЄС, Україна Інфляційний тест для ФРС і 20-річний пік реальних ставок. Станом на 9 жовтня реальна дохідність (понад інфляцію) 10-річних трежеріс США сягнула 2,24%, а на тлі нафти Brent по $104,72 консенсус-прогноз вересневої інфляції (CPI) у США на 14 жовтня зріс із 3,4% до 3,6% р/р. Якщо інфляція не охолоне, ФРС на засіданні 27–28 жовтня може навіть підвищити ставку, що тиснутиме на ціни довгих облігацій США (TLT). 💭 Якщо вам некомфортно довгостроково мати високу волатільність та дохідність в облігаціях - тримайте фокус на коротких (1-5) і середніх облігаціях (5-10), які поки що дають високу реальну дохідність. • Інфляція в Україні сягнула 10,0%. За даними Держстату від 9 жовтня, споживчі ціни у вересні підскочили на 2,1% за місяць і досягли 10,0% у річному вимірі (базова інфляція - 8,8%) через дорожчу логістику та енерговитрати бізнесу. Це повністю з'їдає дохідність поточних рахунків і гривневих депозитів після сплати 23% податків. 💭Міняйте депозитну “наволочку” на гривневій “подушці” безпеки і інвестуйте у військові ОВДП (0% податків). • Резерви НБУ $47,1 млрд, а офіційний долар перетнув 45 грн. 7 жовтня НБУ повідомив про зменшення резервів за вересень на 3,2% (з $48,7 млрд до $47,1 млрд), хоча з початку року Україна вже отримала 39,3 млрд міжнародної допомоги; водночас курс зріс до 45,08грн/ та 50,44 грн/€. Для українського інвестора це керована девальвація, яка підвищує гривневу оцінку закордонного портфеля в IBKR. 💭 девальвація та ДПС  починаються не лише починаються з однієї літери, й “приходять разом”. Особливо к тим, хто трейдить в таких умовах з прибутком  меншим за девальвацію - бо він має сплати податки зі збитків. Про податок на курсові різниці розповідав  тут.  🏦 Банки, брокери та платіжні системи • Потужний старт сезону звітів банків Волл-стріт. 13 жовтня гіганти США відкрили звітність за 3 квартал: прибуток Goldman Sachs зріс на 29% (до 5,29млрд),Citigroup—на4 0%(5,2 млрд), а JPMorgan заробив $15,31 млрд (Morningstar / WSJ). Високі прибутки банківського сектору підтримують фундаментальну стійкість індексу S&P 500, який є базою наших портфелів. 💭 Акції цих банків є складовою частиноюю широких ETF (VOO, CSPX, VWCE,VHVE, VT, VALL) - не метушіться, податок на курсові різниці - "нагорода"за FOMO). 📈 Інвестиційні інструменти та новинки • Історичний рекорд вливань в ETF та бум спеціалізованих фондів. За даними на 6 -13 жовтня, з початку 2026 року інвестори влили в американські ETF рекордні $1,49 трлн (побивши весь 2025 рік із $1,46 трлн), причому на ринку з'явилося вже 1 100 нових фондів (+43% р/р), третина з яких -  ризикові маржинальні (leveraged) інструменти. Також за тиждень до 13 жовтня інвестори вивели 330,5млн із золотого ETF GLD у т.ч. на користь техсектору (XLK+1,5 млрд). 💭 Знову не метушиться - дивиться на Вашу стратегію, якщо доля активу відхиляється на 5-10% від неї - ребалансуйте! Краще з купівлею ніж з продажом, бо знову податки на курсові різниці. • Жовтневі аукціони ОВДП та виплата 20,7 млрд грн інвесторам. На двох аукціонах 6 та 13 жовтня Мінфін залучив до бюджету 2,21 млрд грн та 2,02 млрд грн відповідно під 15,09–16,1% річних, а 14 жовтня виплачує інвесторам понад 20,7 млрд грн погашень і купонів (портфель фізосіб уже сягнув рекордних 167,5 млрд грн). до 13 жовтня інвестори вивели 330,5млн із золотого ETF GLD у т.ч. на користь техсектору (XLK+1,5 млрд). 💭 Отримав виплату? Потримай гроші , дай ним відпочити. Згадай свої цілі (Наприклад - витрати на комфортне життя, за рахунок дохідності з прийнятним ризиком, але  не зробити всі гроші світу за будь яку ціну) , ситуацію про ризикам, скорегуй стратегію та знову вперед або .. вправо , вліво , головне ні кроку назад) ⚠️ Управління ризиками • 4 роки бичачому ринку США та ризик вузького лідерства. 12 жовтня виповнилося рівно 4 роки поточному бичачому ринку S&P 500 (індекс тримається біля 7 805 пунктів), але лише 23% компаній у його складі цьогоріч обгоняють сам індекс (Seeking Alpha). Надмірна концентрація в окремих техгігантах робить незбалансовані портфелі вразливими до корекції. 💭Виходить що від ринкового “боліду” лишилось ⅕ частина .. чи вистачить там місця для пілота, вирішувати вам. Перевіряйте диверсифікацію портфеля за країнами та класами активів ан відповідність вашій інвестстратегії. ⚖️ Податки та регулювання • У Франції дискутують про 31,4% податку на конвертацію крипти у стейблкоїни. 💭Ха, Salut - у нас 23%, бо це досі не є інвест активом ! Взагалі в ЄС посилюється фіскальний контроль, на з Тож українцям у Європі варто заздалегідь впорядкувати звітність за рік.  🇺🇦 Позитивні новини: досягнення українців • Перше місце у Європі на Євро-2026 з парафехтування. За підсумками чемпіонату у британському Кардіффі (6–11 жовтня) збірна України виборола 16 медалей (5 золотих, 5 срібних, 6 бронзових) і стала першою за загальною кількістю нагород серед усіх країн. • 24 медалі спортсменів Київщини на Євро-2026 з бойового самбо. На чемпіонаті Європи в італійському Мілані (8–11 жовтня) лише представники Київської області у складі української збірної здобули 5 золотих, 10 срібних і 9 бронзових нагород. • Подвійний український Demo Day на глобальному тех-форумі. 9–10 жовтня в Києві та онлайн відбулися українські пітчинги в межах глобального Crypto World's Fair, де технологічні та Web3-стартапи українців змагалися за гранти та доступ до міжнародних венчурних фондів. 🔭 Мої очікування для умовного портфеля (60% світові акції та укр. активи / 40% облігації у т.ч. ОВДП та євробонди) • 1 рік: Сценарій підвищеної волатильності через високі реальні ставки у США та дорогу нафту; орієнтир дохідності у валюті 5–7% річних завдяки солідним купонам облігацій. • 5 років: Поступова нормалізація інфляції та монетарної політики світових ЦБ; очікуваний діапазон 7–9% річних у валюті. • 10 років: Працює складний відсоток на глобальному ринку капіталу; історичний орієнтир 8–10% річних у доларі дозволить подвоїти капітал за 7-9 років. 🛡 Час діяти!

🦾Підписуйся на Балади Економного Лицаря та мій YouTube-канал, щоб твої гроші працювали розумно.

🙂 Шукаєш однодумців по інвестуванню? А вони чекають на тебе тут.

👍 Хочеш скласти власний фінансовий план і захистити капітал? Запишись на дзвінок зі мною тут.

🙏 Допоможеш ЗСУ - ми подаруємо тобі етер.

#digest

⚔️ Інфляція в Україні 10%, $ по 45,08 грн та рекордні $1,49 трлн в ETF ДАЙДЖЕСТ №28 (3–14 ЖОВТНЯ) ⏱️ Головне за 30 секунд • Гривневий кеш тане швидше: річна інфляція в Україні прискорилася до 10,0%, але ОВДП досі дають +5–6% реальної дохідності понад інфляцію. • Валюта і резерви: міжнародні резерви НБУ за підсумками вересня знизилися, а офіційний курс зріс. • Світові ринки: американські ETF вже побили річний рекорд залучень, а реальна (понад інфляцію) дохідність 10-річних облігацій США сягнула чергового рекорду (max за 20 років). • Ротація капіталу: інвестори фіксують прибуток у золоті і перекладають у технології та енергетику. 🌍 Макроекономіка: США, ЄС, Україна Інфляційний тест для ФРС і 20-річний пік реальних ставок. Станом на 9 жовтня реальна дохідність (понад інфляцію) 10-річних трежеріс США сягнула 2,24%, а на тлі нафти Brent по $104,72 консенсус-прогноз вересневої інфляції (CPI) у США на 14 жовтня зріс із 3,4% до 3,6% р/р. Якщо інфляція не охолоне, ФРС на засіданні 27–28 жовтня може навіть підвищити ставку, що тиснутиме на ціни довгих облігацій США (TLT). 💭 Якщо вам некомфортно довгостроково мати високу волатільність та дохідність в облігаціях - тримайте фокус на коротких (1-5) і середніх облігаціях (5-10), які поки що дають високу реальну дохідність. • Інфляція в Україні сягнула 10,0%. За даними Держстату від 9 жовтня, споживчі ціни у вересні підскочили на 2,1% за місяць і досягли 10,0% у річному вимірі (базова інфляція - 8,8%) через дорожчу логістику та енерговитрати бізнесу. Це повністю з'їдає дохідність поточних рахунків і гривневих депозитів після сплати 23% податків. 💭Міняйте депозитну “наволочку” на гривневій “подушці” безпеки і інвестуйте у військові ОВДП (0% податків). • Резерви НБУ $47,1 млрд, а офіційний долар перетнув 45 грн. 7 жовтня НБУ повідомив про зменшення резервів за вересень на 3,2% (з $48,7 млрд до $47,1 млрд), хоча з початку року Україна вже отримала 39,3 млрд міжнародної допомоги; водночас курс зріс до 45,08грн/ та 50,44 грн/€. Для українського інвестора це керована девальвація, яка підвищує гривневу оцінку закордонного портфеля в IBKR. 💭 девальвація та ДПС  починаються не лише починаються з однієї літери, й “приходять разом”. Особливо к тим, хто трейдить в таких умовах з прибутком  меншим за девальвацію - бо він має сплати податки зі збитків. Про податок на курсові різниці розповідав  тут.  🏦 Банки, брокери та платіжні системи • Потужний старт сезону звітів банків Волл-стріт. 13 жовтня гіганти США відкрили звітність за 3 квартал: прибуток Goldman Sachs зріс на 29% (до 5,29млрд),Citigroup—на4 0%(5,2 млрд), а JPMorgan заробив $15,31 млрд (Morningstar / WSJ). Високі прибутки банківського сектору підтримують фундаментальну стійкість індексу S&P 500, який є базою наших портфелів. 💭 Акції цих банків є складовою частиноюю широких ETF (VOO, CSPX, VWCE,VHVE, VT, VALL) - не метушіться, податок на курсові різниці - "нагорода"за FOMO). 📈 Інвестиційні інструменти та новинки • Історичний рекорд вливань в ETF та бум спеціалізованих фондів. За даними на 6 -13 жовтня, з початку 2026 року інвестори влили в американські ETF рекордні $1,49 трлн (побивши весь 2025 рік із $1,46 трлн), причому на ринку з'явилося вже 1 100 нових фондів (+43% р/р), третина з яких -  ризикові маржинальні (leveraged) інструменти. Також за тиждень до 13 жовтня інвестори вивели 330,5млн із золотого ETF GLD у т.ч. на користь техсектору (XLK+1,5 млрд). 💭 Знову не метушиться - дивиться на Вашу стратегію, якщо доля активу відхиляється на 5-10% від неї - ребалансуйте! Краще з купівлею ніж з продажом, бо знову податки на курсові різниці. • Жовтневі аукціони ОВДП та виплата 20,7 млрд грн інвесторам. На двох аукціонах 6 та 13 жовтня Мінфін залучив до бюджету 2,21 млрд грн та 2,02 млрд грн відповідно під 15,09–16,1% річних, а 14 жовтня виплачує інвесторам понад 20,7 млрд грн погашень і купонів (портфель фізосіб уже сягнув рекордних 167,5 млрд грн). до 13 жовтня інвестори вивели 330,5млн із золотого ETF GLD у т.ч. на користь техсектору (XLK+1,5 млрд). 💭 Отримав виплату? Потримай гроші , дай ним відпочити. Згадай свої цілі (Наприклад - витрати на комфортне життя, за рахунок дохідності з прийнятним ризиком, але  не зробити всі гроші світу за будь яку ціну) , ситуацію про ризикам, скорегуй стратегію та знову вперед або .. вправо , вліво , головне ні кроку назад) ⚠️ Управління ризиками • 4 роки бичачому ринку США та ризик вузького лідерства. 12 жовтня виповнилося рівно 4 роки поточному бичачому ринку S&P 500 (індекс тримається біля 7 805 пунктів), але лише 23% компаній у його складі цьогоріч обгоняють сам індекс (Seeking Alpha). Надмірна концентрація в окремих техгігантах робить незбалансовані портфелі вразливими до корекції. 💭Виходить що від ринкового “боліду” лишилось ⅕ частина .. чи вистачить там місця для пілота, вирішувати вам. Перевіряйте диверсифікацію портфеля за країнами та класами активів ан відповідність вашій інвестстратегії. ⚖️ Податки та регулювання • У Франції дискутують про 31,4% податку на конвертацію крипти у стейблкоїни. 💭Ха, Salut - у нас 23%, бо це досі не є інвест активом ! Взагалі в ЄС посилюється фіскальний контроль, на з Тож українцям у Європі варто заздалегідь впорядкувати звітність за рік.  🇺🇦 Позитивні новини: досягнення українців • Перше місце у Європі на Євро-2026 з парафехтування. За підсумками чемпіонату у британському Кардіффі (6–11 жовтня) збірна України виборола 16 медалей (5 золотих, 5 срібних, 6 бронзових) і стала першою за загальною кількістю нагород серед усіх країн. • 24 медалі спортсменів Київщини на Євро-2026 з бойового самбо. На чемпіонаті Європи в італійському Мілані (8–11 жовтня) лише представники Київської області у складі української збірної здобули 5 золотих, 10 срібних і 9 бронзових нагород. • Подвійний український Demo Day на глобальному тех-форумі. 9–10 жовтня в Києві та онлайн відбулися українські пітчинги в межах глобального Crypto World's Fair, де технологічні та Web3-стартапи українців змагалися за гранти та доступ до міжнародних венчурних фондів. 🔭 Мої очікування для умовного портфеля (60% світові акції та укр. активи / 40% облігації у т.ч. ОВДП та євробонди) • 1 рік: Сценарій підвищеної волатильності через високі реальні ставки у США та дорогу нафту; орієнтир дохідності у валюті 5–7% річних завдяки солідним купонам облігацій. • 5 років: Поступова нормалізація інфляції та монетарної політики світових ЦБ; очікуваний діапазон 7–9% річних у валюті. • 10 років: Працює складний відсоток на глобальному ринку капіталу; історичний орієнтир 8–10% річних у доларі дозволить подвоїти капітал за 7-9 років. 🛡 Час діяти!

🦾Підписуйся на Балади Економного Лицаря та мій YouTube-канал, щоб твої гроші працювали розумно.

🙂 Шукаєш однодумців по інвестуванню? А вони чекають на тебе тут.

👍 Хочеш скласти власний фінансовий план і захистити капітал? Запишись на дзвінок зі мною тут.

🙏 Допоможеш ЗСУ - ми подаруємо тобі етер.

#digest