📊Балади Економного Лицаря⚔️

📊 ІНВЕСТ-ДАЙДЖЕСТ №24 | 11–17 вересня 2026 ✅ РЕЗЮМЕ ☹️Відновив роботу "ліфт" підняття ставок ФРС + 0,25% до 4%, ЄЦБ + 0,25% до 2,5%, НБУ +0,5% до 16% ☹️Дохідності 10-річних US Treasuries вже 5%+, німецькі Bund 3,5%+, як і 20 років тому ☹️ДПС пояснили, що 1042s не вважається підставою для зарахування податків на дивіденди сплачених США. 🤩Ланцюжок тижня: геополітика → дефіцит нафти → дорожча енергія → вища інфляція → вищі ставки → нижчі ціни облігацій, а згодом і акцій → "гойдалки" активів - коррекція на ринку. 🌍 МАКРОЕКОНОМІКА 🇺🇸 США ФРС одноголосно підвищила ставку; більшість її керівників допускає ще один крок до кінця року. Дохідність 10-річних Treasuries перетнула 5%, посиливши конкуренцію облігацій з акціями + та тиск на маржу компаній, які позичають гроші. 💬 Мій коментар: Коли безризикові папери дають близько 5%, дорогим growth-компаніям потрібно виправдовувати оцінки швидшим зростанням прибутків та прогнозами подальшого росту. А як це робити коли маржа та попит на дорожчих грошах зменшується? Це не привід продавати акції, навіть навпаки - може недорого закупитися . Але перед цим я б перевірив вашу галузеву структуру портфеля і його здатність / вашу стійкість пережити можливу корекцію. 🌏 РИНКИ, ЩО РОЗВИВАЮТЬСЯ Високі ставки США підтримують долар (бо вище % по US treasuries, які вважають малоризиковими інструментами) , роблять доларові борги дорожчими і тиснуть на валюти EM. Зміцнення долара також тисне на економіку для країн-імпортерів. 💬 Мій коментар: EM не варто сприймати як один однорідний актив: експортери сировини (Бразилія, Саудівська Аравія, ОАЕ, Казахстан, Колумбія, Чилі, Перу та ПАР) можуть виграти, а енергоімпортери з великим зовнішнім боргом (Туреччина, Індія, Єгипет, Пакистан, Таїланд і Філіппіни) - програти. Для пасивного інвестора широкий ETF на ЕМ безпечніший, ніж ставка на одну країну. 🇺🇦 УКРАЇНА Атаки на енергетику й логістику можуть коштувати нашій економіці близько 1,5% ВВП (при прогнозі зростання на рік ~1%). Бюджетні доходи відстають від плану. Зовнішньоторгове сальдо у липні $6,7 млрд на користь імпорту. Причина - поставки для оборони, руйнування нашої економіки. ЗВР вистачить на 4 місяці імпорту (при нормі - 3). Україна погодила $841 млн фінансування Світового банку під гарантії Канади. Парламент на початку тижня "знявся з гальма" та почав приймати закони, необхідні для розблокування допомоги ЄС, але в четвер пішов на перерву на 26 днів при дирі в бюджеті $27 ярдів. Це вони десь по ярду в день наколядують )😎 💬 Мій коментар: Зовнішня допомога підтримує резерви, бюджет і курс, але не замінює необхідність підтримки економіки, яка має генерувати конкурентний експорт. Нехтування вимогами міжнародних партнерів може завести в пастку "самі собі гроші надрукуємо скільки потрібно". Тому ризики девальвації зростають і якщо у вас є спекулятивні гривневі інвестиції , то варто їх зменшувати під тиском валютного ризику . 🏦 БАНКИ ТА ПЛАТІЖНІ СИСТЕМИ ☹️Високі ставки збільшать ставки по депозитам та кредитам, як результат процентну маржу банків, але водночас підвищують кредитні ризики і знижують ринкову ціну старих облігацій із меншими купонами. ☹️ За тиждень українські підприємці отримали 514 пільгових кредитів на 1,5 млрд грн за програмою «5–7–9%»; від початку року — понад 27 тис. кредитів на 119,4 млрд грн. ☹️ Як зараз переказати гроші за кордон? Після паузи на поповнення карток в Bilder, та призупинення відкриття рахунків українцям в ZEN, Genome, залишились лише "такі - собі" варіанти: - Через TransferGo можна переказати кошти на IB, за 3% комісій. Раніше були пільги ан 2 перших перекази, нажаль зараз їх не помічено. - Банк Ducascopy відкриває рахунки та картки українцям, але коміси кусаються: 2,5-3% комісії за поповнення картки, 1 шв.франків щомісячної комісії + 2,3 євро за SEPA переказ. Додайте сюди ще до 0-2% комісії за переказ українських банків. Також зверніть увагу , що власниками банка є колишні росіяне, зараз - громадяне Швейцарії. 💬 Мій коментар: Не концентруйте все в одному банку - картки , депозити, ОВДП і т.і. Майте декілька рахунків та платіжок. Якщо для вас важлива можливість інвестувати за кордон - маєте визначити порядок управління повязаними з цим ризиками. Детальніше про стратегію переказів за кордон розповідав 👉 тут. 🛡 УПРАВЛІННЯ РИЗИКАМИ Перевірте портфелі: ✅ частку довгих облігацій; ✅ концентрацію в американському Big Tech; ✅ співвідношення USD, EUR і UAH; ✅ резерв на 6 -12 місяців; ✅ надійність банку, брокера та платіжного маршруту; ✅ документи про походження коштів. ✅ валюту цілі та портфелю. Якщо майбутні витрати будуть у євро, весь резерв у доларах чи гривні створює зайвий ризик. 🇺🇦 ЧЕРГА ПОЗИТИВУ 🔸Американська DFC схвалила можливість надати до $350 млн Vodafone Україна та до $185 млн ДТЕК. Кошти мають піти на модернізацію мобільної мережі, підготовку до 5G та розвиток систем накопичення електроенергії потужністю 200МВт та місткістю 400 МВт. 🔸 MacPaw 15 вересня запустила корпоративного AI-асистента Leebry. Це ще один крок українського IT від продажу годин до власних продуктів та інтелектуальної власності. 🔸 Український Resist.UA планує інвестицію в данський Defense Tech-стартап BlueShadow у межах pre-seed раунду на €2 млн. Український капітал уже не лише залучають — він сам виходить на європейський ринок. 🔸 Українська Defense Tech-компанія SkyFall (30 тис наших захисників неба пройшли там навчання) уклала партнерство з канадською Calian Group. Сторони розроблятимуть навчальні програми з безпілотних систем для військових Канади, Великої Британії, інших країн НАТО та союзників 🔸 Науковці Інституту проблем матеріалознавства представили новий матеріал з карбіду кремнію, що має витривалість в 100 більше ніж існуючі аналогі. 🔸 Творці документального фільму «Пісні землі, що повільно горить» отримали Премію імені Довженка. 🔸 Спортсмени Донеччини здобули 34 медалі чемпіонату Європи з параплавання. Вероніка Коржова встановила світовий рекорд на 100 м на спині - 1:19,35. Щоб ви розуміли, я плаваю в 3-4 раза повільніше) 🎁 Акція спільноти iTalks Більше половини того, що я написав ми обговрили в спільноті цього тижня на нашій регулярній зустрічі про макро та мікро новини для українських інвесторів. Приєднатися до нас , до 25го вересня можна на акційних умовах - 12 місяців по ціні 9. Скористатися нею допоможе менеджер спільноти 👩‍💻Наталія. 💭 Моя думка: Поки світ оцінює наші ризики, ми створюємо нашу майбутню вартість. У бізнесі, науці, культурі та спорті. 🇺🇦

🙂 Ділимось досвідом в iTalks 👍Персональні стратегії вiPlan.ua 📹  Відеобалади Лицаря 🙏 Донати ЗСУ за інвест. корисності

#digest

📊 Чи знаєте ви, скільки насправді заробив ваш портфель? Друзі, якщо у вас є рахунок в IBKR, ОВДП, депозити, крипта, нерухомість і готівка, найімовірніше, кожен актив зараз живе у своєму кабінеті. І в якийсь момент просте питання: "А скільки в мене взагалі грошей і скільки я на них заробив?" перетворюється на Excel. Треба вручну зводити покупки, дивіденди, комісії, P&L і поточну структуру портфеля. Я звернув увагу на український STRUM, де це можна зібрати в одному місці. 📌 У STRUM можна: — бачити загальний капітал і його динаміку; — рахувати реальну дохідність портфеля, P&L, дивіденди та внесок окремих позицій у результат; — бачити структуру портфеля та концентрацію за активами, секторами, країнами й валютами; — задати цільову алокацію й під час наступного поповнення побачити, що і на яку суму докупити, щоб повернутись до своєї стратегії; — перевірити, чи достатньо швидко накопичуєте капітал для своєї фінансової цілі. IBKR можна синхронізувати автоматично, дані monobank також підтягуються в STRUM. А власний портфель можна аналізувати через ChatGPT або Claude. Але я б не намагався одразу переносити туди все. Почав би з одного портфеля і просто порівняв розрахунки STRUM зі своєю таблицею. Часто вже на цьому етапі видно, де в обліку були прогалини. Примножую корисне – ділюся ним. 👇 Додати перший портфель можна безкоштовно https://www.strum.capital/auth/register/?promo=ELYTSAR #реклама

Що українцям насправді потрібно знати про інвестиції? ❓Саме таке питання задав мені Forbes Ukraine, щоб підготувати подію на тему приватних інвестицій. Я попросив його переадресувати це питання тим, для кого ця подія планується. Про це і домовились - вони роблять опитування, а я його поширюю у себе на каналі. ✔️ Добре , що він переконався, що краще звертатися з цим запитанням не до: - інформаційних, медійних та інших партнерів заходу. - продавців фінансових продуктів. - спікерів, які вже підготували 100500 слайдів про «нову інвестиційну реальність». А саме до споживачів - приватних інвесторів! На мою думку, це корисна спроба . Подивимось , що з цього вийде 😉 🔤 Додаю коротке анонімне опитування Його результати використають, щоб визначити теми, формати та спікерів майбутньої події. Заповнення анкети займає приблизно 5–7 хвилин. Контакти можна залишити за бажанням - якщо хочете отримати запрошення. 🔤В анкеті запитують про таке: - Як ви керуєте своїм капіталом. - Які інвестиційні рішення вам найскладніше ухвалювати. - Чого бракує: інформації, експертизи, довіри, доступу до угод чи зрозумілої оцінки ризиків. - У який сектор або актив ви хотіли б інвестувати, але поки не маєте достатньої експертизи чи надійного партнера. - Кого з практиків ви хотіли б почути та який реальний кейс він має показати. 🧐Навіщо це заповнювати? Бо якщо інвестори не сформулюють свої запити, за них це зробить хтось інший. І тоді ми знову почуємо: - Диверсифікуйте портфель. - Інвестуйте на довгий строк. - Висока дохідність означає високий ризик. - Не кладіть усі яйця в один кошик. Усе це правильно , але заради цього не обов’язково проводити інвестиційну подію - достатньо відкрити перші п’ять посилань у видачі Google на питання "Як правильно інвестувати?") Тому пропоную витратити кілька хвилин і чесно написати, яких знань, рішень, кейсів та фахівців нам насправді бракує. Заповнити анкету можна тут 👉 https://docs.google.com/forms/d/1l5yg4ZPCjf2lhftmtj8T__zODzb7AJM8pzR4AZnDdVI/viewform?edit_requested=true ⏩І перешліть її знайомим інвесторам. Що більше буде змістовних відповідей, то менше шансів отримати черговий захід про «унікальні можливості в часи турбулентності» і більше шансів почути практичні відповіді на реальні запитання. Ваші 5–7 хвилин сьогодні можуть зробити кілька годин майбутньої події значно кориснішими.

🙂 Ділимось досвідом в iTalks 👍Персональні стратегії вiPlan.ua 📹  Відеобалади Лицаря 🙏 Донати ЗСУ за інвест. корисності

Відеоверсія цього дайджеста нови для українського інвестора вже в прокаті https://youtu.be/06lTJLNWWhg 🇺🇦Знято в польових та ⛰ дуже красивих умовах. ❤️Приємного перегляду та гарного , тихого всім дня!

📊 ІНВЕСТ-ДАЙДЖЕСТ #24 | 5–12 вересня 2026 ✅ РЕЗЮМЕ 🔸 Інфляція у США прискорилася: ринок оцінює ймовірність підвищення ставки ФРС у вересні приблизно у 85%. 🔸 ЄЦБ уже підвищив ставку, адже дорога енергія знову псує інфляційну картину. 🔸 Revolut передав шахраям персональні дані частини клієнтів, повіривши фальшивому запиту з урядового домену. 🔸 Bilderlings із 15 вересня припиняє поповнення рахунків картками. SEPA та SWIFT залишаються. 🔸 В Україні інфляція прискорилася до 8,1%, міжнародні резерви скоротилися на 5%, а зростання ВВП за ІІ квартал переглянули до 0,4%. 🌍 МАКРОЕКОНОМІКА 🇺🇸 США 🔸 У серпні CPI зріс на 0,4% за місяць і на 3,4% за рік. Базова інфляція додала 0,3% - найбільше за чотири місяці. Понад третину місячного приросту забезпечив бензин, який подорожчав на 3,9%. Після звіту ринок підняв імовірність підвищення ставки ФРС на засіданні 15–16 вересня приблизно до 85%. Також з’явилися очікування ще одного підвищення у грудні. 💬 Мій коментар: ФРС отримала міцний "коктейль факторів"= сильна зайнятість + нафта + липка базова інфляція. Пити його залпом неприємно, тому замість зниження ставки (щоб було логічніше з огляду на стна справ в економиці) можемо отримати чергові +0,25%. 🔸 Нафта Brent протягом тижня доходила майже до $110, а потім відкотилася нижче $104. Дохідність 10-річних Treasuries торкнулася 4,98%, а 30-річних — 5,38%, максимуму за 19 років. Через це STOXX 600 втратив за тиждень близько 1,5%, азійські акції — також приблизно 1,5%, а Nikkei впав майже на 2%. 💬 Коли безризикові облігації пропонують 5%+, акціям недостатньо бути просто «цікавими». Вони мають довести, що їх майбутні прибутки виправдовують ризик , які мають бути » більше ніж у безризикових інвестицій. 🇪🇺 ЄС 🔸 ЄЦБ підвищив ставки вдруге у 2026 році через енергетичну інфляцію. Прогноз інфляції на 2026 рік піднято до 3%, а великі банки вже очікують наступного підвищення у грудні. 💬 Раніше писав, що ЄЦБ не планує цього робити. А вони спроактивнічали. Тому промисловість ЄС тепер отримує дорогу енергію та дорогий кредит одночасно. Для банків і вкладників це плюс, для нерухомості та бізнесу - навпаки. 🔸 CEO Anthropic, OpenAI, xAI закликали AI спільноту до уповільнення "гонки озброєнь" , бо ризики для людства зростають геометрично. 🇺🇦 УКРАЇНА 🔸 Інфляція у серпні становила 0,1% за місяць і прискорилася з 7,7% до 8,1% річних. Базова інфляція - 0,5% за місяць та 8,1% за рік. 🔸 Держстат знизив оцінку зростання реального ВВП у ІІ кварталі з 0,6% до 0,4% р/р. Порівняно з попереднім кварталом економіка додала лише 0,3%. 🔸 Міжнародні резерви у серпні скоротилися на 5%, до $48,7 млрд, через валютні інтервенції, виплати за боргом та менші обсяги міжнародної допомоги. 💬 Резерви поки великі, але напрям руху важливіший за абсолютну цифру. За слабкого ВВП, високої інфляції та неритмічного фінансування НБУ навряд чи поспішатиме знижувати ставку. Тут дай боже утримати курс. 💹 ІНВЕСТИЦІЙНІ ІНСТРУМЕНТИ 🔸 Мінфін 8 вересня залучив через ОВДП 1,74 млрд грн. Однорічні гривневі папери розмістили під 15,16%, а від початку року через ОВДП залучено понад 336 млрд грн. 💬 При інфляції 8,1% номінальний запас дохідності виглядає привабливо. Але український інвестор купує не минулу інфляцію, а майбутню + валютний + воєнний + ризик припинення підтримки партнерів. 🔸 Дохідності довгих Treasuries цікаві, але купувати «на всю котлету» зарано: якщо ФРС продовжить підвищення, ціни можуть ще впасти. 💬 DCA тут працює краше. Не потрібно вгадувати вершину дохідності - достатньо занадто не ризикувати. Не забувайте про тренди в диверсіфікації облігаційної частки портфелю 👉https://t.me/E_Lytsar/1439. 🏦 БАНКИ ТА ПЛАТІЖНІ СИСТЕМИ 🔸 Revolut підтвердив витік даних.  Шахраї надіслали запит із легітимного домену державної установи, а фінтех сприйняв його як справжній і передав інформацію сторонній особі. Серед розкритих даних могли бути ПІБ, адреси, телефони, паспортні документи, верифікаційні селфі, IBAN, виписки та історія Bitcoin-транзакцій. Revolut повідомив постраждалих клієнтів; ознак викрадення грошей, паролів або приватних ключів наразі немає. 💬 Що робити: перевірити повідомлення безпосередньо в застосунку; змінити пароль; увімкнути 2FA; зменшити ліміти; уважно ставитися до дзвінків і листів, де шахраї вже знають ваші паспортні або фінансові дані. 🔸 Bilderlings із 15 вересня тимчасово припиняє вхідні поповнення картками.  За повідомленням компанії, причина - різке зростання шахрайських операцій (дивно чого це ). Картки, обмін валют, доступ до рахунку та вихідні платежі продовжать працювати. Поповнювати рахунок можна буде через SEPA або SWIFT: Bilderlings не бере комісію за зарахування, але її можуть стягнути банки-відправники чи посередники. Термін скасування обмежень не названо. 💬 Це обмеження стосується способу поповнення, а не лише українців. Але саме для українських клієнтів наслідки болючіші через валютні обмеження та популярність Bilderlings як транзитного маршруту до іноземних брокерів. Не тримайте інвестиційний план на одному платіжному сервісі. Потрібні щонайменше два незалежні маршрути — і тестові перекази малими сумами до того, як гроші знадобляться терміново. 🔸 Інші платіжні новини - Revolut нещодавну отримав попередню банківську ліцензію в США, - WISE приховав від акціонерів важливу інформацію про наслідки розслідування відмивання грошей, раніше він отримав відмову від США щодо отримання бакнівської ліцензії - TransferGO припинив надавати 2 переказа без комісій новим Клієнтам (лише за 3%) + вимагає відеоверифікації для подальших транзакцій - PayPal не працює з картками украхнців відкритих в ZEN або Biderings( 🥸ВАНГУВАННЯ 🔸До одного року: високі ставки, дорога нафта й слабкіша гривня підтримують короткі облігації та валютну подушку. Довгі бонди й дорогі growth-акції залишаться волатильними. 🔸На п’ять років: після стабілізації інфляції ставки почнуть знижуватися, тому поступове збільшення дюрації може зафіксувати нинішні дохідності. Але заходити краще частинами. 🔸На 10+ років: інфляція дедалі частіше приходитиме через енергію, геополітику, оборонні витрати та борги урядів. Портфелю потрібні глобальні акції, якісні облігації, різні валюти й регулярне балансування — а не пошук одного «вічного переможця». ❗️До уваги - на горизонті 10 років вплви податку на курсові різниці є суттєвим. Тож або не робить цього, або отриманий прибуток має перекрити вплив податку (бути співставним або більше девальвації) . Модель впливу 👉 https://tools.italks.com.ua/exchange-rate-differences/forecast/ . 🧾 ПОДАТКИ 🔸 Верховна Рада наступного тижня має повторно розглянути оподаткування закордонних посилок. Закон є однією з умов співпраці з МВФ та отримання міжнародного фінансування. Через затримку податкових реформ наступний перегляд програми МВФ може бути перенесений до грудня, тоді як потреба України у зовнішньому фінансуванні на 2027 рік оцінюється урядом у $52 млрд. 💬 Ми воюємо та маємо розраховувати на себе - конкурентноздатна економіка та співставні з іншими податки одна із запорук перемоги. 😎 ЗАКІНЧУЄМО НА ПОЗИТИВІ 💼 Економіка 🔸 На Волині будують завод із переробки сої потужністю близько 190 тонн на добу. Інвестиції - €8,5 млн, запуск - листопад 2026 року. 🎭 Наука та культура 🔸 Письменниця Олена Стяжкіна стала лауреаткою Премії імені Василя Стуса (надо почитати :). 🔸 Короткометражний фільм Павла Шпегуна «Тиша» отримав на Венеційському кінофестивалі нову міжнародну нагороду Airone della Laguna та фільм Валентина Васяновича «За Перемогу!» здобув одразу три нагороди Одеського міжнародного кінофестивалю (надо подивитись). 💪 Спорт 🔸 Ярослава Магучіх із результатом 1,99 м виграла стала першою в історії абсолютною чемпіонкою світу зі стрибків у висоту. 🔸 Михайло Кохан додав Україні бронзу в метанні молота, а киянин Артем Лесюк став бронзовим призером Grand Slam із дзюдо. 🎁 Акція спільноти iTalks На честь початку учбового року діє акція - 12 місяців по ціні 9. Отримати її допоможе менеджер спільноти 👩‍💻Наталія. 💭 Якби нафта та ставка на зростали, шахраї не кидали платіжки, ми своє робимо - підтримуємо ЗСУ , масштабуємо бізнеси та отримуємо нагороди та визанання!

🙂 Ділимось досвідом в iTalks 👍Персональні стратегії вiPlan.ua 📹  Відеобалади Лицаря 🙏 Донати ЗСУ за інвест. корисності

#digest

Відео версія дайджеста 💪Обіцяв , зробив. Трохи в польових умовах, але так навіть прикольні ще, щоб не було зайвих очікувань. Бо Лицар не е теле 🌟, а розповідав) Насолоджуйтесь 👉 https://youtu.be/kDjXUDXmTTo?si=l16Otp41WTa4c0VU

Де протікає ваш портфель? Ми зазвичай переконані, що низька дохідність інвестицій – це результат невдалого вибору активу чи обвалу ринку. Але дослідження поведінкових фінансів показують: середній інвестор заробляє на 1-2% менше ніж той самий фонд, яким він володіє - просто через власні рішення щодо входу та виходу з активу. Правильне рішення - це не спроба «обійти» ринок таймінгом, а побудова системи, яка захищає капітал від найбільшого ворога інвестора - його самого. 📅 Саме про це поговоримо цього четверга в спільноті українських інвесторів iTalks о 19-00 на ефірі з Вадимом Парньовим: 💼 «Як захистити інвестиції від себе самого: фінансова дисципліна для зайнятих людей» 👉 Разом ми розберемо: 🔘Скільки насправді коштує «людський фактор» - розрив між дохідністю фонду і реальною дохідністю інвестора 🔘Які психологічні упередження змушують нас купувати на піках та продавати на дні 🔘Реальний кейс: 7 років публічного звіту одного інвестора – чи спрацювали інвестиції «на автопілоті»? 🔘Скільки коштує готове рішення по автоматизації інвестицій і чи є альтернативи? 🔘Практичні поради по захисту інвестицій від самого себе. 🎯 Щоб взяти участь в етерів, приєднуйтесь до спільноти iTalks, щоб побудувати працюючу стратегію з меншою кількістю помилок. 🎁 На честь початку учбового року до 25.09.2026р. діє акція - 12 місяців по ціні 9. Ми вирішили зробити знижку у вигляді канікул, бо ми вважаємо, що відпочивати, не менш важливо ніж вчитися. 😎 🎓Вересень, той момент, коли варто почати нове навчання. Щоб скористатися цією можливістю звертайтесь до клієнтського менеджера спільноти 👩‍💻Наталії.

🙂 Ділимось досвідом в iTalks 👍Персональні стратегії вiPlan.ua 📹  Відеобалади Лицаря 🙏 Донати ЗСУ за інвест. корисності

📊 ІНВЕСТ-ДАЙДЖЕСТ #20 | 29 серпня - 4 вересня 2026 Не встигаю подорожувати та вчасно робити дайджести Пробачайте та читайте) ✅ РЕЗЮМЕ 🔸 Чи зростуть ставки на фоні «потужного» звіту про зайнятість та нової хвилі ескалації в Ормузькій протоці? 🔸 Суверенний фонд Норвегії хоче скоротити позицію в US Treasuries на $80 млрд. 🔸 Мінфін України відзначив 30 років гривні новою купюрою та монеткою 🌍 МАКРОЕКОНОМІКА 🔸 Звіт про високу зайнятість США за серпень + потужний PMI звіт по діловій активності + Ормуз: нова хвиля ударів США–Іран = схоже, що ФРС захоче підвищити ставку 15/9. Негативно відреагувало майже все – акції, облігації, золото, окрім – долара. Почекаємо ще звіт по інфляції, що, вийде 11/9 💬 Мій коментар: Коли дохідність по трежеріс зростає, а очікування інфляції ні, то золото становиться «боягузам» нецікавим, а на акції / облігації зменшується оцінка майбутніх кеш-фло / виплат. На фоні таких новин можуть починатися гойдалки - це, коли 1й актив дешевшає, ви ребалансуєте портфель продаючи 2й та купупючи 1й, потім коли тенденція змінюється - навпаки . Це може тривати поки ринок не намацає новий ціновий супротив. А коли негативні фактори одночасно тиснуть на активи з співставною капіталізацією , тоді на "гойдалку" сідають активи - «малюки» , які можуть сягнути «хмар» . Сподіваюсь, що ринок звикне і до «лихоманки Ормуза», як це було з д»лихоманкою тарифів» у 2025р та буде закладати в свої плани не точні ціни нафти,  а певний діапазон. 🔸 ЄЦБ не поспішає змінювати ставку. А навіщо? Бо в ЄС інфляція за липень знизилась до 3,5% з 3,6% (очікування 2,9%) 🔸 НБУ підвищив курси долар та євро. Доля угод по євро на МВРУ  сягнула 50%. З 1 вересня НБУ буде рахувати проміжний курс євро, як і для раніше долара. 💬 Це на вас не вплине. Краще сформуйте подушку безпеки відповідно до валюти та структури Ваших витрат на певний термін (я б брав зараз на рік). Наприклад : в Україні, X% - гривня (комуналка, харчування, транспорт) + Y% - долар / євро (решта витрат), за кордоном – все у % валюті країни перебування, якщо вона більш менш стабільна. 🔸 Норвежський суверенний фонд , що має капітал $2,3 трлн і є найбільшим суверенним фондом світу, хоче скоротити долю державних облігацій. Зараз структура його портфеля: 72% - акції, 26% - облігації, 2% - інфраструктура та нерухомість. Керуючий фондом запропонував уряду переглянути % державних облігацій -  з 70% до 50%. У тому числі продати - US treasuries -12%, державні бонди ЄС -3%, купити-  японські державні бонди +3% та корпоративні бонди США +12%. Це поки пропозиція, її затвердження та  реалізація займе роки. 💬 В в умовах високого рівня заборгованості урядів розвинутих країн та складних геполітичних відносин суверенні гравці шукають альтернативи держборгам своїх союзників.  Перш ніж копіювати їх поведінку подумайте про: малий спред за ризик корпоративного дефолту, більшу корреляцію з акціями і в рази меншою капіталізацією + не «списуйте» чужі портфелі.   💹 ІНВЕСТИЦІЙНІ ІНСТРУМЕНТИ 🔸 Писав на минулому тижні про новий фонд Vanguard з акцій на увесь світ. За 10 днів його активи зросли до $700 млн. Тож пора купляти, хто хоче почати з простого та max широкого фонду) Разом з цим фондом ще впровадили 2 цікавих фонди – на компанії малої капіталізації та на увесь світ окрім США, але їх обсяг ледве сягає $10-20 млн. Для всіх фондів створені як accumulating , так і distributing версії. 🔸 Якщо ви теж як норвезький фонд кинулись міняти трежеріс на корпоратів - то подивиться на SXRB - UCITS acc ETF на індекс широкого ринку корпоративних обігацій. Єдине що мені не подобається – TER 0.2% в 2 рази більший ніж у його суверенного брата AGAC 🔸 В США зареєстрували 100 ETF, які будуть відслідковувати індекс на команди НХЛ. Сам індекс рахується складно. Точаться спори - и це інвестування чи чергова “інвестзабавка" 🔸 Мінфін продовжує залучати кошти через ОВДП-  з початку року + 334 млрд грн, війни - майже 2,36 трлн грн. Доля фізиків зростає , причина – всі вони читають мій канал та знають , що на відміну від банківських депозитів по ОВДП 0% податків і ставки більше) 💬 Жарти жартами, а нагадаю , що офіційний рівень інфляції 7,8%, а індекс цін виробників в 2 – 4 рази більше . Тож думаю, що запасу дохідності у ОВДП може не вистачити, коли ці показники почнуть зближуватись. 🔸 Моя думка, без новин, просто як гіпотеза: відновлення зруйнованих складів, товарних запасів маєте не лише зберегти економіку, а й дати їй певний імпульс розвитку. Наша завдання , як держави, споживачів та власників бізнесу - допомогти один одному вижити та розвиватися далі!    🏦 БАНКИ ТА ПЛАТІЖНІ СИСТЕМИ 🔸 ЄЦБ оголосив про надання банкам токенізованих центральних грошей для блокчейн-операцій. Це ще один крок до цифрових розрахунків у регульованій системі та їх більшої прозорості. 🔸НБУ потужно відмітив днюху 30ту гривні: - Ввів в готівковий обіг нову банкноту 2000 грн з портретом Василя Стуса та 20+ елементами захисту від підробки. - Накарбував пам'ятну срібна монета до 30-річчя гривні у вигляді першої обігова  1 грн монети 1996 року в дуже обмеженому тиражі 5 т шт. 💬  30 років тому, я пам’ятаю свій 1й та 10й мільйон … карбованців, який 4 вересня 1996 року перетворився на  10 та 100 гривень відповідно, хоча і за курсом 1,8 грн / $. Тому монету буду брати : на пам'ять +  срібло + за малий тираж. Якщо Вам цікаво дізнатись як інвестувати в українські монети - приєднайтесь до спільноти iTalks та її етерів , чату на тему нумізматики та перегонів «хто шо сьогодні купив»  .  🔸 З 24/08 по 02/09 при купівлі ОВДП через Дію з карток VIsa деякі банки повторно списували у клієнтів кошти та додаткові коміси (з кредиток 3.5% як за р2р переказ) З 2/09 цю новацію тимчасово призупинили. Але «осад лишився», а гроші на картці – ні( 💬  Інвестуючи за кредитні кошти , будьте готові до додаткових ризиків та дотримуйтесь техніки безпеки. Тестуйте на малих обсягах перед купівлею «на всю котлету» ліміту, майте кредитні карти MC. 😎 ЗАКІНЧУЄМО НА ПОЗИТИВІ 💼Нові заводи , фабрики, перемоги Ужгород, Biopharma,  1ша черга заводу з переробки плазми крові , інвестиції 75 млн євро , + 150 робочих місць. Це зменшить імпорт  аналогів, та згодом вийде на експорт Київська область, фабрика готових страв Neo Food System, 60 т страв на день, 260 робочих місць, для внутрішнього та закордонного ринку Компанія Sine Engineering «порвала всіх» на конкурсі НАТО у Фінляндії по рішенням у сфері стійкого зв'язку для безпілотників серед 17 європейських учасників. 💪Перемоги у спорті, науці та культурі - Магучіх перемогла у стрибках у висоту з результатом 2,00 м  - Роман Меламуд здобув золото серед на Європейській олімпіади ШІ, а ірпенські школяри - здобули срібло у світовому фіналі техатону Teens in AI 2026 - піаніст Роман Лопатинський переміг на Santa Cecília International Piano Competition 2026 у Португалії - фотограф Євген Малолєтка здобув нагороду World Press Photo 2026 з фото “атака рф на Київ” - Ксенія Лугиня стала Miss Europe Continental Pageant 2026 у Барселоні - ЗСУ звільнило 200км біля Ліману на Словянсько -Краматроському напрямку Спрямовані, сильні, вумні, творчі, красиві та міцні - це ми + ЗСУ! Певен , що наступного разу напишу ще більше про наші перемоги. 💬 Для інвестора, який пережив ФеРеСень, жоптень підкрадеться непомітно)

🙂 Ділимось досвідом в iTalks 👍Персональні стратегії вiPlan.ua 📹  Відеобалади Лицаря 🙏 Донати ЗСУ за інвест. корисності

#digest

Найм vs свій бізнес Моя історія роботи починалась з 15 років , а саме 8 років в ПТУ, армії, будзагонах та роботі в інституті Потім по 22 роки дорослого життя по найму, у т.ч. : - в машинобудуванні - 4 роки - в трьох банках - 9 років - в холдінгах металургії, видобуванні корисних копалин - 6 років - в страховій компанії - 3 роки Та ще у своєму бізнесі 12 років, у т.ч. iPlan.ua - 8 років та iTalks - 5 років. Про iPlan.ua розповідь тут. Типу 42 роки працюю. Чи це важко? Ні, це класно - багато чого можу робити руками,мозком, колегами, ще більше хочу робити тим самим але поки ще не вдається. Тож буду пробувати. Вірю, що саме саме цікаве та важке ще попереду. Тримаємось.

Свою стратегія захисту від падіння ринку я виклав на скрині) Що нам допомогає вижити в таких умовах? Я нарахував три складових: - підтримка ЗСУ - ребаланс особистих ресурсів - гумор на моєму каналі) Але, як говорять харів'яне : "в кожному жарті є доля ... жарту". І в спільноті iTalks ми не лише допомогаємо ребалансувати ресурси та збираємо кошти на ЗСУ, але активно ділимось досвідом використання опціонів, у тому числі і згаданого PUT). Всім гарних та тихіх вихів❤️ ⚔️Ваш Економний Лицар

Revolut отримав банківську ліцензію Це гарна новина. На половину. Бо українцям він перестав відкривати рахунки цього року. В було б гарантія на $250 000 кешу.

Як українцям поповнювати рахунки за кордоном? Минулого місяця зробив на цю тему благодійний етер на закриття збору на ЗСУ. 🙏Збір на автівку закрив. Проте потреби підрозділу не закінчились, тому подякую кожному хто його підтримає. Посилання на збір є в опису відео. 🆕 З моменту етеру відбулося багато позитивних та не дуже змін, тож відобразив це в презентації до етеру. 📌 Доступ до етеру та його презентації доступний за посиланням. ❤️Примножую корисне - ділюся ним. ⚔️Ваш Економний Лицар.

Акціонери Wise вимагають відшкодування збитків за приховування інформації про розслідування шахрайства 🧐З 2025 року триває розслідування бельгійських правоохоронців щодо відмивання 500 млн євро через Wise. Про це стало відомо лише у червні 2026р і відразу це вплинуло на ціну акцій. В той же день WISE запевнив , що все під контролем. Але насправді - не все, бо це розслідування вплинуло на його бізнес . В липні регулятор США відмовив WISE в отриманні банківської ліцензії, що знову призвело до падіння ціни акцій. У серпні акціонери звернулись до юридичної компанії з правом вимоги втрат від знецінення їх інвестицій внаслідок приховування менеджментом компанії суттєвої інформації. 📝Що робити? - якщо Ви є акціонером WSE, то перевірте в налаштуваннях IBKR опцію Securities Class Action Recovery у Client Portal. Якщо він доступний для Вашого типу рахунку та юрисдикції. IBKR автоматично відстежує справи, зіставляє їх із історією угод клієнта, а за наявності права на компенсацію може сам подати claim адміністратору та зарахувати отримані кошти на брокерський рахунок. Сервіс працює за моделлю success fee: IBKR вказує комісію 20% від фактично стягненої суми, без авансової оплати. - якщо Ви є його Клієнтом, до дотримуйтесь мого "готельно - вокзального" протоколу використання фінансових установ. "Готелі", де можуть ночувати / жити ваші гроші - фін .установи з банківською ліцензією (ЄС -100 тис. євро, США - $250к), "вокзали" , де вони живуть максимум 1-2 дні - без неї. ✅ Корисна інформація - Нещодавно я детально розповідав про техніку безпеки при використанні платіжних систем. Щодня ми обмінюємось досвідом їх використання в спільноті iTalks. - Клієнти мені пишуть, що Wise зараз більш ретельно перевіряє платежи як з особистих так і з бізнес - екуантів. Тож відностесь до цього з розумінням та ... обережністю. - AML/KYC це "інквізитори" 21го сторіччя, тож не факт що все що вони вважають та вимагають надати докази існує насправді. Тому не варто відмовлятися від послуг WISE, тим більше , що платіжок які працюють з українцями кожного року все менше. - Мені здається що в REVOLUT - теж AML/KYC "конь не валявся", але це більше моя особиста думка та месть за закриття рахунку. Шкода, така зручна та швидка платіжка була з "0" комісій... 💭 Якщо у Вас немає рахунку в закордонній платіжки, то ви і не ризикуєте ... і не п'єте інвестиційного шампанського)

🙂 Ділимось досвідом в iTalks 👍Персональні стратегії вiPlan.ua 📹  Відеобалади Лицаря 🙏 Донати ЗСУ за інвест. корисності

Літо закінчилось, а наші ресурси - ні! Мабуть з дитинства закінчення літа це було сумною подією. Але не зараз! Бо як би не було важко, якщо ми дбаємо про свої ресурси та впорядковуємо безлад навколо себе, то все буде добре! Особливо в нас, А якщо таких як ми багато то і повсюди. Чому саме - пояснив свою думку тут. https://youtube.com/shorts/kTPtRCeCKV4?si=PBsym_iRmdDhg_3Z

📊 ІНВЕСТ-ДАЙДЖЕСТ #22 | 19–28 серпня 2026 🔰 ВИСНОВКИ ▫️Ринки США пройшли через справжні американські гойдалки: від рекордного тиску на облігаційному ринку (30-річні на максимумі з 2007 року) до нового "нападу" ШІ- ейфорії після звітності Nvidia. ▫️Джексон-Хоул зламав очікування по ставці - новий голова ФРС Ворш жорстко натякнув на підвищення ставок. ▫️Україна: експорт морем впав на 90%+, тривать асіметричні удари. Ми - по нафтопереробці та складах ритейлерів, вони - по нашій енергетичній та логістичній. ▫️Золото пережило справжні гойдалки: рекордний ріст +7% , а потім різкий відкат -4% напередодні виступу Ворша. 🌍 МАКРОЕКОНОМІКА 💵 Облігаційний шторм: 30-річні на максимумі з 2007 Тримається пекордною дохідність 30-річних Treasuries злетіла на рівні 5,31%на тлі побоювань щодо дефіциту бюджету США, потоку нового боргу і "липкої" інфляції. Ринок фактично оцінює здатність США фінансувати витрати не позиками, а майбутніми податками і оцінка виявилась песмистичною. 🥸 Мінфін США пообіцяв подвоїти програму treasuries buyback - викупу довгих облігацій до $4 млрд за операцію, що трохи зменшило їх дохідність, але впевненості що це буде тривати довго немає . Це класичне "керування кривою" -тримати ринок довгого боргу штучно спокійним, бо органічного попиту вже не вистачає. 🎙 Джексон-Хоул: Ворш зламав очікування ринку Новий голова ФРС Кевін Ворш відмовився від традиційного прогнозування та заявив прямо базова інфляція недостатньо швидко рухається до цілі 2% і "у нас є робота, яку треба зробити". Ринок почув це як натяк на вересневе підвищення ставки - її ймовірність підскочила з ~35% до 55-60% протягом години. 🥸 Показово: Трамп хоче знижень ставки, а Ворш публічно демонструє незалежність від Білого дому. Це другий сигнал (після історії з treasury buybacks) про те, що монетарна і фіскальна влада США тягнуть у різні боки - а це саме той конфлікт, який ринки не люблять найбільше( 🥇 Золото: рекорд і різкий відкат Золото злетіло на понад 15% за серпень, досягнувши $4,658 за унцію 25 серпня на тлі побоювань щодо девальвації долара після рішення Мінфіну про викуп боргу. Але напередодні виступу Ворша жовтий метал показав найбільше денне падіння за тиждень і завершив період біля $4,455-4,600. Чому? Тому що золото негативно реагує на зростання реальної ставки ( облікова - інфляція), бо навіщо його тримати , якщо можна заробляти на високих % по UST або TIPS. 🧐 Золото також залишається головним індикатором довіри (чи недовіри) до фіскальної дисципліни великих держав. Поки центробанки (особливо Китай) продовжують купувати - довгостроковий тренд лишається бичачим, попри короткострокові просадки. 🇺🇸 Nvidia: "трипл-плей" врятував настрої Nvidia відзвітувала краще очікувань - виручка дата-центрів зросла на 117% рік до року до $89 млрд, прогноз на 3-й квартал - $108 млрд. Акція злетіла на 8,7%, додавши близько $440 млрд капіталізації за один день, і потягнула за собою весь AI-сектор (CrowdStrike, Salesforce). 🥸 Це потужний контраргумент проти теорії "AI-бульбашки, що здувається" - попит реальний і підтверджений цифрами, а не лише хайпом. Але одночасно це і нагадування, що концентрація ринку в кількох іменах зростає - ризик для індексних інвесторів. Як Nvidia через "споживче" кредитування сприяє росту попиту на свою продукцію писав тут. https://t.me/E_Lytsar/1424 🇺🇦 УКРАЇНА: ЕКОНОМІКА ПІД ТИСКОМ 🌾 Чорноморська блокада: гірше, ніж я думав минулого разу Атаки на судноплавство зупинили понад 97% зернового експортного потенціалу України та Росії в Азовсько-Чорноморському басейні. Тижневий експорт зерна й олійних впав на понад 90% з початку липня, Втрати ВВП на 2027 рік оцінюють у 2,1%, надходжень до бюджету 10%. Біля Дунаю застрягли до 70 суден через нестачу лоцманів і пріоритет інших вантажів. НБУ оцінює втрати валютної виручки до кінця року близько $2,5 млрд, а Всеукраїнська аграрна рада — $3 млрд збитків фермерів на логістиці 🥸 Це вже не "тимчасові труднощі" - це структурний удар по одній з ключових галузей експорту. Впливає не лише на аграрний бізнес, а й на повязані з агро галузі + на споживання та попит на локальні інвестиційні інструменти: землю, нерухомість, ОВДП. ⚔️ Енергетична дуель: дві різні стратегії, два різні світогляди Росія масовано била по українській енергетиці - Київ, Чернігів, Дніпро, Харків, Одеса, щоденні відключення у 5-7 областях, понад 80% генерації пошкоджено з початку війни. Naftogaz зазнав 13 ударів лише за тиждень. Україна відповідала точковіше: з початку 2026 року виведено з ладу щонайменше 28 з ~48 нафтопереробних заводів Росії (17 з 20 найбільших), цього тижня — удари по НПЗ у Пермі, Новокуйбишевську, Афіпському, Новошахтинську, TANECO. Наслідок - черги на заправках у 12+ регіонах РФ, заборона на експорт бензину і дизелю. 🥸 Тут ключова різниця у філософії та стратегії ударів. Росія цілить в інфраструктуру й логістику, яка дозволяє Україні просто виживати: генерацію, тепло, водопостачання, залізницю, порти - це стратегія терору проти цивільних, а не проти економіки, що фінансує війну. Україна ж цілить у джерело фінансування самої війни - нафту, переробку, ВПК - це стратегія економічного удушення агресора. Так - нам вже важко і багато труднощів ще попереду, але агресор вже почав панікувати / під шумок прихватизувати - путін підписав указ про примусове вилучення інфраструктури з приватних рук, якщо вони не захищають її від дронів. . 💪На відміну від агресора Україна має структурну перевагу через зовнішнє фінансування відбудови. Проте тут головне - не накосячити нашим урядовцям, бо гроші без реформ та прозорого контролю їх використання нам давати скоро перестануть. 💹 ІНВЕСТИЦІЙНІ ІНСТРУМЕНТИ 📈 Ринки: рекорди на початку серпня, шторм у кінці S&P 500 встановив кілька рекордів на початку серпня на тлі слабкого звіту з ринку праці й очікувань м'якшої політики ФРС. Але вже до кінця періоду тиск довгих дохідностей і промова Ворша розвернули настрої і вересень обіцяє бути нервовим. 🔮 ОЧІКУВАННЯ До 1 року (2026–2027): ▫️Незабаром засідання ФРС 15-16 вересня, де Ворш має "відповісти за свої слова". + ключовий тригер це наступний звіт з інфляції США. ▫️Для України - блокада портів і енергетичні удари продовжать тиснути на гривню й бюджет восени-взимку; варто оцінити стійкість портфеля до девальваційних і енергетичних ризиків. 5 років (до ~2031): ▫️Вікно для накопичення якісних активів на високих дохідностях, з очікуванням поступового пом'якшення ставок після 2027 року. ▫️Для України - сценарій залежить від продовження співпраці з МВФ/ЄС: при успішних реформах - повільне відновлення на 3-4% зростання, при провалі - хронічна залежність від донорів. 10+ років: ▫️Світ рухається до дорожчого капіталу, частіших геополітичних шоків і структурної переоцінки боргових ринків розвинених країн - тому зростання ринків має шанс стати більш повільним ніж раніше. ▫️Для України довгостроковий виграш можливий лише за умови закріплення європейської інтеграції та інституційної реформи- це ставка не тільки на економіку, а на державні інститути. 💬 Ринки не завжди будуть зростати, мир не завжди буде тривати довго, друзі та близькі не завжди будуть поряд. Як би це сумно та дивно не звучало, наше життя зміцнює нас не тим, що воно комфортне, а тим наскільки ми готові відчувати комфорт в ті моменти коли це вдається та створювати його своїми мріями та діями. 🤖Новини збирав - Perplexity, ставив завдання, перепровіряв, формулював та акценти розставляв - ⚔️Ваш Лицар.

🙂 Ділимось досвідом в iTalks 👍Персональні стратегії вiPlan.ua 📹  Відеобалади Лицаря 🙏 Донати ЗСУ за інвест. корисності

#digest

🤖 Якщо ШІ вже може скласти фінансовий план — навіщо тоді фінансовий планер? 🧐Це питання я та мої колеги, певен ще почують, та багато разів. Тому спрацюю на випередження) 👉За даними Barron’s, у лютому 2026 року 55% американців уже використовували ШІ для допомоги з особистими фінансами і цей показник зростає. Роком раніше таких було лише 10%. 📈Думаю, що ця цифра в кругу українських інвесторів не менше, бо багато з них хочуть швидше та дешевше отримати 2гу думку. ШІ моделі вже вміють: ▫️пояснити, що таке ETF; ▫️порахувати майбутній капітал; ▫️запропонувати структуру портфеля; ▫️проаналізувати витрати; ▫️порівняти пенсійні сценарії; ▫️прочитати десятки документів за хвилини; ▫️порахувати «Чи вистачить мені грошей до кінця життя?» Так вони самі визнають що іноді глючать, помиляються, намагаються догодити користувачу або навіть віддзеркалюють його побажання. ♾️Я сам використовую купу моделей ШІ* і знаю , що його можливості не безмежні. Бо його відповідь це лише точка в просторі , яка залежить від багатьох координат. Тому знати одну відповідь з багатьох можливих - ще не означає допомогти прийняти правильне рішення.

Я використовую 4 моделі ШІ для себе, роботи та інвестицій: ▫️Claude + Claude code - для створення прототипів програм, веб-калькуляторів та презентацій ▫️Chat GPT - як робоча лошадка для всіх операційних, господарських, розважальних, туристичних завдань + інтеграція з ІВ ▫️Perplexity - як браузер та для аналізу новин , закордоних податкових кейсів та проектів по інвестиціям ▫️Gemini - для бази знань для команди,партнерів та Клієнтів iPlan.ua

👨‍💼Уявімо собі людину 35 років, якій ШI каже: - твій портфель математично витримає посадку 46%; - ймовірність досягнення цілей 87%; - на фінансовій свободі можна витрачати $3 500 на місяць. А людина дивиться на падіння ринку на 15% і думає, в якщо: - цього разу все інакше? - війна піде далі? - я втрачу можливість стільки заробляти / інвестувати ? 💪ШІ немає рівних в обробці купи інформації та розрахунках, систематизації, індексації, пошуку залежностей, тестуванні гіпотез та мозкових штурмів ❤️ Але коли йдеться про контекст, який "не завантажиш": досвід, характер, емоції, сумніви, ступень невизначеності Клієнта тут ШІ-план закінчується і починається "людське" фінансове планування: ▫️поставити питання, яке б Клієнт сам собі не поставив; ▫️зрозуміти контекст сім’ї, бізнесу, країни, податків, ризиків і життєвих цілей Клієнта; ▫️ пояснити не просто що можна зробити, а що з цього має сенс саме для цієї людини; ▫️не дати продати портфель у паніці чи купити «ракету» після +150% або "зняти з гальма" Клієнта, який чекає "глибокого дна"; ▫️допомогати виконувати Клієнту план роками; ▫️наполегливо, відповідально та якісно його навчати, будувати довіру. 🦾💪Тому майбутнє, на мій погляд, виглядає не як: ▫️AI 🆚 фінансовий планер. ▫️а скоріше як Людина + AI + якісний та прозорий процес обробки інформації та прийняття рішення , що буде більше ніж кожен із них окремо. 📌Висновки для інвестора: ▫️ Не потрібно віддавати свої фінанси ані ШІ, ані фінансовому раднику «на віру», бо рішення приймаєте саме ви, тому маєте бути певні, що вони відповідають вашим інтересам = контексту ▫️Вчіться у планера та ШІ. ▫️Майте, знайте та розумійте свій фінансовий план. ▫️Ставте питання ШІ та планеру та потім перевіряйте їх перехресно, переглядаючи незалежні від них джерела 🔰Найкращий фінансовий радник майбутнього це ▫️ не той, хто змушує вас залежати від нього. ▫️а той, хто після роботи з яким ви самі стаєте кращим інвестором. Саме тому я намагаюся не давати моїм підписникам, Клієнтам iPlan.ua та учасникам спільноти iTalks чарівних відповідей «купи це», а вчу розбиратися, сперечатися, перевіряти гіпотези та самостійно приймати інвестиційні рішення. 🙂 Ділимось досвідом в iTalks 👍Персональні стратегії вiPlan.ua 📹  Відеобалади Лицаря 🙏 Донати ЗСУ за інвест. корисності

Vanguard запустив UCITS потужного двійника для VT ETF 🦾Чим він такий потужний ▫️TER 0.07% та 10тис компаній в фонді , що в рази краще за конкурентів VWRL, чи IWDA + EIMI, VHVE+VFEA ▫️відслідковує індекс за вирахуванням податків на дивіденди, що ближче до реального результату інвестування 💭 Для кого він корисний ▫️для тих, хто не хоче купувати VT як US ETF, тому що може чудово зекономити на US estate tax (до 40%) та US dividend tax (15%) з неамериканьских акцій ▫️для початківців, які не хочуть збирати портфель з різних ETF, а market weighted принцип на увесь світ їм ОК ▫️для тих, хто планує проінвестувати великий капітал швидко , а скористатись їм років за 10 (бо - дивись наступний пункт) ▫️для тих, хто вже має великий портфель, але не має достатнього потоку грошей для його належного ребалансу, а продавати позиції не готовий 🧐 На що вартує звернути увагу? ▫️це фонд одного провайдера, так це номер #1 у світі по загальному управлінню активами - але, якщо вам лячно що більше половини вашого портфеля залежить саме від нього... ▫️поки що мізерна капіталізація - фонд стартанув нещодавно та він назбирав менше $10 млн ▫️довге виконання ордерів, шалені спреди - тому що поки що мало покупців, мало продавців ▫️потрібно почекати, поки - обсяги торгів нормалізуються, спреди впадуть хоча б до 0,5% капіталізація сягне хоча б $300 млн. 🚀 Фонд зареєстрували лише тиждень тому, а моя колега розповіла про це 4 дні тому! Персональні фінансові планери iPlan.ua майже чергують) на проходних інвестиційних фондів, щоб повідомити своїх Клієнтів про корисні новини! 🙂 Ділимось досвідом в спільноті iTalks 👍 Персональні стратегії в iPlan.ua 📹 Відеобалади Лицаря 🙏 Донати ЗСУ за інвест. корисності

З 35м днем незалежности! Якщо уявити собі людину в такому віці, то вона перебуває на піку фізичних сил та початку періоду здобуття життєвого досвіду. Проте її минуле закладає основи для цього і якщо в дитинстві ти не міг визначитись ким та з ким тобі бути, товарищував з різним непотребом, то зараз доросле життя лише підкреслює вади цього. Знайти та змінити себе - головне завдання цієї людини, нації , держави. 💪Працюємо над собою, щоб не шкодувати у майбутньому!

🧐Як регулятор дізнається про ваші брокерські рахунки за кордоном? Якщо у Вас є брокерський рахунок за кордоном, то запам'ятовуйте ще одну важливу абревіатуру IOSCO (MMoU)*. Це головний міжнародний механізм , який об’єднує регуляторів ринків капіталу понад 100 країн світу. Його ціль - обмінюватися інформацією про операції на ринках капіталу, отримувати дані про кінцевих бенефіціарних власників учасників ринку, запитувати документи для розслідувань і спільно розкривати транскордонні порушення: маніпулювання ринком, інсайдерську торгівлю та інші зловживання.

IOSCO (International Organization of Securities Commissions) — міжнародна організація, яка об’єднує регуляторів ринків капіталу з понад 100 юрисдикцій. Її члени здійснюють нагляд приблизно за 95% світових ринків капіталу. Організація розробляє міжнародні стандарти регулювання, спрямовані на захист прав інвесторів, забезпечення прозорості ринків та розвиток міжнародного співробітництва. MMoU (Multilateral Memorandum of Understanding) — багатосторонній меморандум IOSCO про консультації, співробітництво та обмін інформацією, основний міжнародний механізм взаємодії між регуляторами ринків капіталу. Він дозволяє оперативно обмінюватися інформацією та співпрацювати під час розслідування порушень на ринках капіталу.

🤝Як це працює на практиці В липні цього року НКЦПФР приєдналася до IOSCO MMoU. Це договір фінансових регуляторів про міжнародну співпрацю. А цього тижня Комісія вже почала перші розслідування по факту запитів від колег по цеху! Отже, НКЦПФР потенційно може запитати у американського, європейського регулятора інформацію про брокерський рахунок українця в США, Швейцарії, Ірландії, Кипрі, Люксембургу, Кайманових островів - всі ці та ще 95+ країн, підписали цей документ 10-20 років тому. 👀Шеф! Все пропало!? ▫️Не сприймайте цю новину як початок сезону полювання на портфелі в IBKR. Бо «може запитати» це не те саме , що «бачить усі рахунки всіх українців», бо це не автоматичний обмін даними про всі іноземні активи українців, як наприклад CRS . ▫️Запит регулятора - не кнопка «показати всі рахунки громадян/ина Х в країні Х », бо для такого звернення потрібні: - конкретна особа або компанія; - конкретний предмет регуляторного розслідування; - правова підстава в межах нагляду за ринком капіталу; - запит через регулятора іншої країни, наприклад SEC у США; - використання отриманих даних лише для конкретної справи, тобто без передачи 3м особам (ДПС, ПФУ,МВС і т.і.). ▫️НКЦПФР пояснює : інформація за IOSCO MMoU конфіденційна і може використовуватися лише в межах конкретного розслідування. 📌Що варто зробити? ▫️Для законослухняного та прозорого українського інвестора боятися нема чого. Сам факт наявності рахунку у закордонного брокера не є чимось незаконим та приводом для паніки. ▫️Ось кому варто потрубуватися, так це тим, хто: - маніпулює цінами цінних паперів для масштабних податкових оборудок чи виводу коштів; - працює на ринку без ліцензії або порушує локальне законодавство про цінні папери та фондовий ринок; - маскує реальних власників активів; - використовує брокерські рахунки для шахрайства, обходу санкцій або відмивання коштів Їх закордонний брокерський рахунок - не магічний плащ-невидимка, щоб махати перед регулятором, а 💛червона ганчірка! ✅ Висновки ▫️Розділяємо три різні речі: - IOSCO MMoU, це для розслідування порушень на ринку капіталу для якого потрібен конкретний запит - CRS, це обмін податковою інформацією та контроль фінансових рахунків, масштаб та порядок якого залежить від участі країн та правил обміну - FATCA, це глобальний контроль рахунків податкових резидентів США ▫️"роби небоже, то й Бог допоможе" - практичний план для українського інвестора: - ведіть свій облік поповнень, продажів, дивідендів і комісій у брокера. - зберігайте брокерські звіти та документи про походження коштів. - не плутайте інвестування з анонімністю: міжнародна фінансова прозорість зростає. - попередньо аналізуйте та вчасно виконуйте свої податкові обов’язки в країні Вашого резидентства. - будуйте портфель так, щоб вам не було соромно показати його не лише другу, партнеру, подружжю , а й будь якій офіційній особі. 🙏Підписуйтеся на мій канал та долучайтесь до спільноти iTalks - тут я з колегами розповідаємо про фінанси, податки, інвестиції та ризики без магії, на власному досвіді та зі здоровим глуздом. ☄️Хто напише до 10:00 в коментарях , що таке КІК, AML, KYC, BEPS, SoW отримає від мене запис етеру спільноти iTalks про те як в деталях працюють деякі з цих скорочень в Україні. 💭 Інвестиції люблять дисципліну. А регулятори - ще й документи. 🙂 Ділимось досвідом в спільноті iTalks 👍 Персональні стратегії в iPlan.ua 📹 Відеобалади Лицаря 🙏 Донати ЗСУ за інвест. корисності

Підбірка найкращих каналів про розвиток, мови, кар’єру, бізнес і технології. Будьте в курсі важливого та рухайтеся вперед! ІНОЗЕМНІ МОВИ 🍟 5-MIN ENGLISH GRAMMAR — вивчаємо граматику у тестах та 1-хв відео 💼 Англійська для кар'єри — англійська для кар'єрних можливостей 🇩🇪 Німецька Легко! — це не вигадки :) 👑 Queen's English — English у зручному форматі від репетитора! 🌎 LangGeek — 1000+ безкоштовних курсів іноземних мов 🍟 5-MIN ENGLISH WORDS — вчи інгліш слова ефективно в тестах і відео 📲 Коді інгліш — ненудна англійська для ІТ та диджитал 👩‍💻 ІТ Career English Hub — англійська, якщо ти працюєш в ІТ та Digital МАРКЕТИНГ І ДІДЖИТАЛ 🚀 Junior Level — вакансії в Digital та ІТ з оплатою $500–$5000 🎓 IT & Digital Академія — онлайн-академія з освітніми можливостями №1 🤳 ноу булшит маркетинг — розповідаємо про бренди, тренди, кейси 💵 Бізнес і діджитал івенти — топові заходи по управлінню, маркетингу, SMM 🌎 NeoKotler AI та маркетинг — безліч статей з digital, SMM, аналітики, AI САМОРОЗВИТОК І ПСИХОЛОГІЯ 📚 Притчі — притчі та цитати, сила слова 📖 Луїза Хей Нотатки — психологія, цитати, афірмації 📚 Все для саморозвитку — книги, фільми та івенти для швидкого зростання 🟣 iPlan kids — дітям та батькам про гроші простими словами ✅ Цитати UA — цитати з книг, фільмів, вислови відомих людей 🦋 Артлайф — психологія, затишний куточок натхнення 💰 Психологія Достатку — психологія грошей, мислення ефективної людини БІЗНЕС ТА ІНВЕСТИЦІЇ 💸 Бізнес Щоденник — ідеї, які приносять більше грошей 💰 Finstop — банкір пише свої думки та прогнози щодо грошей 📺 Міністерство Бізнесу — медіа про бізнес та інвестиції №1 в Україні 📁 Бухгалтерія для ФОП — про податки та зміни простою мовою 🟪 Балади Економного Лицаря — дієві поради як зберегти та примножити кошти 💎 InVenture — все про інвестиції, бізнес та економіку 💰 Сімейний бюджет — інвестиції простою мовою.Гроші мають працювати 🤑 Бізнес. Ідеї. Стартапи — нові ніші, стартапи й ідеї для заробітку 📈 Invest Capital — відкрито про інвестиції та публічний портфель 💼 ІнвестМуд | Інвестиції — канал про все зі світу фінансів по простому 📊 БізнесHUB | Інвестиції — тут продаж/купівля бізнес активів ✅ Забудовники України та світу — про нерухомість та інвестиції 🤓 advocats — нетривіальні поради юристів для твого бізнесу ОСВІТА ТА ІВЕНТИ 📚 Гарвард по-українськи — медіа №1 в Україні з курсами та можливостями 🌎 Можливості для всіх — стипендії, безкоштовні курси, освіта, подорожі ⚡️ Лекторій | Освіта — 1000+ курсів безкоштовно, щоб прокачати себе 📌 Чайка на крижині — для охочих говорити справжньою українською 🦊 Фоксфорд — освітній блог для тих, хто прагне саморозвитку 🔑 Академія Успіху — знання, які відкривають нові можливості 👨‍💻 IT, AI, Digital івенти в Україні — для старту та розвитку в IT. Багато безплатних 💡 Неформальний Кембрідж — про освіту, навчання та курси ▶️ Цікаві онлайн-івенти — найзручніший спосіб розвиватися та зростати! 💁 Розвивайся! — тренінги, вебінари, курси. Багато безкоштовних ЕКОНОМІКА 🪖 Територія права — зміни у законодавстві та поради 📈 Вісті Економіки — про економічну науку, інфляцію, новини і курс 💶 Смак Бізнесу — думки, що збільшують дохід, а не перегляди 🗞 The Page — найкращі сторінки українського бізнесу ТЕХНОЛОГІЇ 📱 Корисності для Ґаджетів — кращі додатки і вебсервіси для ваших гаджетів 🍪 Крекер — найкращі сервіси, боти, сайти та застосунки 🔥 SPEKA — медіа для тих, хто горить технологіями 🧑‍💻 IT Двіж — важливі новини технологій в 1 пості на день 🤖 ШІ Двіж — всі важливі новини про ШІ в 1 пості на день КАР'ЄРА ТА ВАКАНСІЇ 🥑 Workado — найбільший канал для роботи та можливостей 🦖 Jobzilla UA — перевірені вакансії в ТОП компаніях 🖥 IT івенти & вакансії — можливості для розвитку в IT ⚙️ Джун в IT — вакансії для розробників, QA, DevOps та інші 💵 JOBSTER | Вакансії — тут знаходять роботу, а не просто вакансії 💼 PRACYA | Робота — №1 для пошуку роботи в Україні від $500-700 🚀 Старт в IT і Digital — твій перший крок до нової сучасної професії ✅ Освіта для кар'єри — різні можливості для твого кар'єрного стрибка Ще більше хороших каналів тут в КАТАЛОЗІ