Андрей Чаплюк | Финансовый советник

Кстати, сегодня прошла очередная закупка в нашем марафоне "Миллион за 100 рублей на инвестициях в крипту". Подробнее о проекте можно прочитать в этом посте. Ну и бесплатно присоединиться к нему - нас там уже 322 человека :) Сегодня рассказал, почему вообще и когда именно мы ждем рост рынка. И, конечно, совершили очередные покупки. С момента старта проекта прошло чуть больше месяца. Мы в плюсе. По некоторым позициям - в очень хорошем. Но судить о результатах пока рановато. В общем, присоединяйтесь - как минимум, чтобы понаблюдать.

1️⃣ Какие активы купить? 2️⃣ Когда лучше их купить/продать? 3️⃣ Зачем их покупать? Как думаете - какой вопрос самый важный? И какой вопрос в реальности чаще всего волнует тех, кто хочет сыграть в игру под названием "инвестирование"?

Зампред ЦБ РФ Алексей Заботкин заверил, что ни при каком сценарии невозможна "заморозка" банковских вкладов россиян.

Что я думаю по этому поводу? Вот ответ. Что же теперь делать? Вот вам еще один лучший ответ (острожно, контент 18+) Извините, но все остальное уже было сказано на множестве эфиров.

Почему важно как можно скорее выйти на пассивный доход хотя бы в 10 тысяч рублей в месяц Большинство из нас живет в состоянии постоянной зависимости — от зарплаты, от начальника, от настроения клиента, от того, сократят ли на работе или нет. Но есть проблема. Пока ты полностью зависишь от активного дохода, ты всегда находится в зоне риска. Один кризис, одно сокращение, одна болезнь — и вся финансовая конструкция начинает шататься. 10 тысяч рублей пассивного дохода в месяц — это уже не просто "приятная прибавка". Это уже маленькая, но свобода. 1. Это твоя первая подушка психологической безопасности Когда у тебя есть хотя бы 10 тр каждый месяц "сами по себе", ты перестаешь паниковать при любой негативной новости. Ты уже не в полной зависимости от системы. Даже если исчезнет активный доход, ты сможешь прожить на 10 тр в месяц на гречке. 2. Эффект сложного процента начинает работать по-настоящему 10 тысяч сегодня — это 30–40 тысяч через 7–10 лет при грамотном реинвестировании. Это уже совсем другой уровень жизни - и уверенности в завтрашнем дне. 3. Ты получаешь время Самое ценное, что у нас есть. Время на семью, на здоровье, на новое дело, на отдых без чувства вины. 4. Защита от инфляции и старости Государственная пенсия будет съедена инфляцией. Пассивный доход — это твоя личная пенсия, которую ты строишь сам. 5. Психологический сдвиг Человек, у которого есть хотя бы небольшой, но стабильный пассивный доход, начинает думать и принимать решения совершенно по-другому. Он становится свободнее в выборе работы, переговорах о зарплате и вообще в жизни. "Несгораемая десятка" в месяц - не мелочь, а то, с чего нужно начать, как можно быстрее. Парадоксально, но у многих из вас давно есть ресурсы, чтобы стабильно и регулярно получать и 10, и 20, и 30 тр в месяц со своего капитала. Но вы их не получаете. А ведь хотите, да? 😉 Давайте сделаем так. Ставьте 👍 этому посту и делитесь им с друзьями. Наберем много реакций - в следующем посте на цифрах разложу простой и понятный план выхода на "несгораемую десятку". План, доступный каждому.

Добавлю 5 копеек в тему ОФЗ и финансирования госдолга. В комментариях отмечали, что падение цен на ОФЗ и в целом спроса на них может привести к тому, что государству будет тяжелее привлекать средства для закрытия дефицита бюджета. Однако у Минфина есть довольно широкий набор вариантов, чтобы решить задачу финансирования. Вот лишь некоторые из них: • Повысить ставку по новым выпускам ОФЗ. Текущая купонная доходность длинных выпусков - около 14,2-14,5% годовых. Следовательно, чтобы новые выпуски были интересны инвесторам, нужно предлагать по ним ставку 15% и более. Возможно ли это? Да, вполне. К тому же рост процентной ставки всегда можно компенсировать за счет инфляции. • В случае ужесточения ДКП ЦБ можно перейти на массовый выпуск ОФЗ с плавающим купоном • Можно запустить нескольно новых выпусков валютных ОФЗ в юанях - предыдущий такой выпуск пользовался высоким спросом • Наконец, можно просто увеличить денежную массу за счет дополнительной эмиссии (пусть и ценой инфляции - это будет уже не так важно) Это лишь основные варианты, которые к тому же можно комбинировать. Так что за государство и ОФЗ вы не переживайте.

📌 Готова запись эфира Вчера на эфире подробно разобрали: • Стратегию действий в условиях финансовой неопределенности • Как выйти из оцепенения и начать принимать верные и точечные решения • Типичные ошибки, из-за которых в кризис люди несут огромные потери - как психологические, так и финансовые • Методологию работы с рисками и переход от мышления проблемами к мышлению задачами • И, конечно, конкретные тактики и инструменты для защиты своего капитала 👉 Смотрите запись по этой ссылке Кто был вчера на эфире или посмотрел запись - ставьте 👍 и делитесь отзывами в комментариях. Если же вы устали от неопределенности, и вам нужен индивидуальный разбор вашей ситуации, то заполните эту коротку анкету, и я с вами обязательно свяжусь. Ну а для тех, кто любит читать, мы подготовили подробный гайм по мотивам эфира, где все разложили по полочкам вплоть до конкретных шагов. Получить гайд можно на этой странице.

🔴 Мы уже начали! Если вы еще не с нами — подключайтесь сейчас. Мы уже обсуждаем, какие риски могут ждать нас в ближайшие месяцы и какие шаги стоит предпринять уже сегодня. Ссылка для входа👇 https://finavigator.ru/efir0107

🔔 Осталось 10 минут до начала эфира! Если давно хотели разобраться, что происходит с ключевой ставкой, почему это касается каждого и как действовать в нынешней ситуации — самое время подключиться. Наливайте чай ☕️, устраивайтесь поудобнее — начинаем уже через несколько минут. Ссылка для входа👇 https://finavigator.ru/efir0107

⏰ Через час начинаем! Ровно в 19:00 Мск встречаемся на эфире: «$паси и $охрани — деньги и нервы. Ищем выход из финансового тупика» 📝 На эфире разберем, что сейчас происходит с ключевой ставкой, инфляцией и экономикой, какие сценарии выглядят наиболее вероятными и, главное, что делать обычному человеку, чтобы не потерять деньги и нервы. Если у вас есть кредиты, накопления, инвестиции или просто желание понимать, что происходит вокруг, то обязательно приходите. Будет МЕГА-полезно. Ну вы меня знаете😉 Ссылка для входа будет здесь перед стартом

Кстати. В последнее время для учета и ведения бюджета пользуюсь этим приложением. Оно бесплатное. Удобное. С богатым, но не избыточным функционалом. Рекомендую.

Неожиданно дал комментарий для "Комсомольской правды" по поводу выноса из банка почти 2 млрд рублей в виде золотых монет. Читайте по этой ссылке.

Эмм, когда-там похороны доллара, не напомните?

Банки в странах Евразийского экономического союза (ЕАЭС) с июня начали ужесточать условия внесения наличных российских рублей, обратило внимание РБК. По его данным, несколько банков Армении отказались принимать рубли. В Белоруссии за внесение наличных рублей на счета нерезидентов комиссию в размере от 2 до 5% ввели как минимум восемь банков: Альфа-банк, Беларусбанк, БелВЭБ, БНБ-банк, МТбанк, Сбер Банк, Технобанк, Цептер Банк. Казахстанский банк «Центркредит» (БЦК) ввел 5-процентную комиссию за прием рублей через кассы, терминалы и банкоматы. Киргизский Экоисламикбанк установил комиссию 5% при внесении наличных рублей за осуществление переводов по SWIFT.

Окей, вечером на эфире это тоже обсудим.

"Страшно, очень страшно, мы не знаем что это такое, если бы мы знали, что это такое, но мы не знаем, что это такое" Именно вот так и живут сегодня очень многие граждане нашей страны. Тотальное непонимание того, что и почему происходит, куда это все нас приведет и что собственно делать. А вечный спутник непонимания - страх. Не только за накопления и свое будущее, но и за будущее детей. Голова буквально гудит от вопросов. Что будет с ключевой ставкой? Пора ли забирать деньги с депозита? Отрастут ли акции "Газпрома"? Доллар покупать уже поздно или еще можно? Если меня уволят - как я буду платить кредит? Надо ли вписываться в ипотеку, пока дают? Где найти бензин? В таком состоянии принимать рациональные решения - невозможно. Нужно поставить поток вопросов на паузу, выдохнуть... и успокоиться. И лишь затем возвращаться к текущим вопросам - но подходить к ним с другой позиции. Не с позиции "все пропало - что делать???!!!", а с позиции "как это событие влияет конкретно на меня и что могу сделать конкретно я?". Этим мы и займемся сегодня на эфире. 👉 Встречаемся 1 июля в 19:00 МСК. Разберем правильные и ошибочные стратегии поведения в текущей ситуации и пополочкам разложим в голове каждого участника пошаговый план действий. Чтобы из состояния перманентного стресса вы перешли в состояние ясности - а в нем, поверьте, любые задачи решаются намного проще. Ссылка на эфир появится прямо в этом канале. Дополнительно нигде регистрироваться не нужно.

Не знаете, что попросить у друзей на ДР? Вот вам идея 😉

А вот и подтверждение моей теории:

ЦБ намерен учесть последствия топливного кризиса при принятии решения по ключевой ставке. Рост цен на бензин может усилить инфляционные ожидания населения, которые уже оставались повышенными. Власти пытаются стабилизировать рынок топлива, однако даже локальные перебои и подорожание создают дополнительное давление на экономические настроения. В ЦБ отмечают, что динамика цен и реакция граждан станут важными факторами при обновлении макропрогноза и выборе дальнейшей денежно кредитной политики, — Независимая газета.

Ключевая ставка снова больше 20%? Мы пристально следим за сериалом "ЦБ снижает ставку" вот уже много месяцев. Ждем и верим, что скоро ставка снова станет однозначной, кредиты для бизнеса - дешевыми, а инфляция будет побеждена. Но есть сценарий, при котором мы можем вместо однозначной ставки снова увидеть 20+%. Причем не через 3-5 лет, как я ожидал ранее (и в соответствии с этим давал свои прогнозы по ОФЗ), а гораздо быстрее. Зайдем с основ. Почему ЦБ резко поднял ставку и так долго держит ее высокой? Одна из ключевых причин - борьба с инфляцией. В теории высокий "ключ" должен был охладить экономику и затормозить инфляцию. И до какого-то времени инфляция (официальная) действительно замедлялась. Вот только сейчас все может в корне поменяться. Причина - в текущем топливном кризисе. Кризис - это не только, когда топлива нет. Это еще и когда оно дорожает. А что происходит, когда растет цена на топливо? Правильно - растет в цене абсолютно все. Потому что топливо - это логистика. Дороже логистика - дороже все товары, от продуктов питания до холодильников, потому что их все кто-то перевозит. А что значит стремительный рост цен? Верно - рост инфляции. А что у нас делает ЦБ, когда инфляция начинает неконтролируемо расти? Ответ на этот вопрос вы уже знаете. И горизонт реализации этого сценария - месяцы, а не годы. Если, конечно, топливный кризис не удастся быстро купировать. Но пока непонятно за счет чего. Да, новый рост ключевой ставки или даже ее сохранение на текущем уровне в течение длительного времени окончательно добъют экономику вместе с бизнесом, который уже не вывозит дорогие кредиты на фоне падения спроса. Но, судя по последним событиям, эта проблема мало кого волнует в высоких кабинетах. Причем эта задачка без правильного решения. И высокая инфляция, и высокая ключевая ставка - одинаково плохо для экономики и для нас с вами. Хотя высокая ставка И высокая инфляция при этом - вариант куда хуже, но он пока как раз выглядит самым реальным 😅 Кто виноват - не важно (хотя мы знаем). Что делать - обсудим завтра, 1 июля, на эфире в 19 МСК. Не пропустите.

Не бойтесь дефолта. Бойтесь гиперинфляции. Но об этом - в завтрашнем посте.

Тут столкнулся с мнением, что текущая просадка рыночных цен по ОФЗ - предвестник скорого дефолта. Однако это мнение - индикатор непонимания того, как устроен долговой рынок и ОФЗ в частности. Что такое дефолт? Это когда эмитент не выполняет свои обязательства - не платит вовремя купон или не возвращает тело облигации в дату погашения. Как на это влияет рыночная цена облигации? НИКАК. Государству вообще фиолетово на рыночные цены ОФЗ - оно свои деньги получило в момент размещения облигаций. А уж по каким ценам паникующие участники рынка продают облигации друг другу - государства не касается и не волнует. Платит ли государство купоны по ОФЗ? Да. И будет платить. И, кстати, размер выплат опять-таки не зависит от рыночных цен на ОФЗ. Может государство вдруг решить не гасить тела ОФЗ? Во-первых, с чего бы, если сейчас госдолг - один из ключевых инструментов пополнения бюджета? Как это связано с рыночной ценой ОФЗ? Никак. Во-вторых, у большинства инвесторов на руках выпуски с погашением с 2033 по 2040 годы, а не "вот-вот". Рановато волноваться. Верно было бы обратное - если бы цены на ОФЗ упали ПОСЛЕ ТОГО, как государство вдруг не выплатило купоны или не погасило какой-то выпуск. Но это - не так. Текущая коррекция ОФЗ - следствие распродаж от нерезидентов и реакция (паническая) рынка на дешевеющую нефть, плохую геополитику и другие невеселые новости. Но с выполнением обязательств государства по облигациям связи нет никакой. Учите матчасть и не паникуйте. Раньше времени 😉

Когда не можешь решить во что все-таки инвестировать - в золото или в крипту? P.S. Угадаете в комментариях цену этой монетки? 😉

К вопросу правильной диверсификации портфеля и того, как она работает - особенно на российском рынке.