Соблюсти ПОД ФТ, сохранить клиентов

Регулятор будет пристально следить за тем, чтобы клиенты могли ограничивать операции и терять меньше денег из-за мошенничества. Для начала, до 1 июля банки должны проверить все договоры — предусмотрена ли в них установка ограничений: • запрет на осуществление операций обманутыми клиентами, • ограничение максимальной суммы одной операции, • ограниченный период времени на осуществление операций. Логично, если эти возможности найдут отражение в цифровых сервисах. И это уже новая задачка от ЦБ для UX-специалистов и дизайнеров мобильных и интернет-банков для частных лиц. Нужно это не столько клиентам, сколько банкам — если Госдума и Минфин всё-таки обяжут возвращать украденные деньги. На это будет 30 дней в случае переводов внутри страны и 60 — если деньги ушли за границу.

Как банки противостоят криптообменникам. Здесь речь пойдет о так называемых P2P обменнниках. Когда в сделке с одной и другой стороны – физические лица. Происходит это так: на площадке-бирже два лица договариваются о сделке. Один переводит фиатные деньги, взамен получает эквивалент в криптовалюте. Если вы решили прикупить крипты для себя, то вами никто не заинтересуется. Банки нацелены ловить профессиональных менял с миллионными оборотами, которые для расчетов используют банковские карты и счета. Критерии выявления нелегальных криптообмеников: ✔️ необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков или получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц; ✔️ необычно большое количество операций по зачислению или списанию денежных средств, проводимых с котрагентами ✔️ физическими лицами, например, более 30 операций в день; ✔️ значительные объемы операций, совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц; ✔️ короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств и списанием; ✔️ в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению или списанию денежных средств; ✔️ в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период; ✔️ операции по списанию денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц или ИП для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ); ✔️ совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, IP и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств. В ряде случаев банки применяют такие критерии: ✔️ взаимосвязь по различным видимым факторам с ранее закрытыми клиентами, квалифицированными как обменники; ✔️ в платежном потоке высок удельный вес контрагентов ранее закрытых клиентов, квалифицированных как обменники (используется база ранее выявленных платежных реквизитов частых продавцов и покупателей криптовалюты); ✔️ имеется две и более независимые жалобы на осуществление обменной деятельности или обращений с другим предметом, но из которых усматривается истинная суть деятельности клиента. @tot115fz

​​Старая добрая вексельная схема возвращается. Но с изменениями. Лет 5 назад через вексельную схему обналичивались миллиарды, но после ужесточения того самого 115-ФЗ и работы ЦБ, схема умерла. В 2022 году начался бум на покупку золота и инвестиционных монет из драгоценных металлов, и.... схема обрела новую жизнь, но вместо векселей стали использовать монеты. Механизмы реализации схемы и состав ее участников различаются. Однако для всех вариантов, как правило, характерна передача в рамках фиктивных договоров инвестиционных монет от юридических лиц (первичных приобретателей) физическим. Схема выглядит примерно следующим образом: 1⃣ организация, заинтересованная в обналичивании, перечисляет денежные средства контрагенту (техничке) в качестве оплаты за товары, работу, услуги. 2⃣ полученные денежные средства перечисляются на счет реальной организации, осуществляющей куплю-продажу драг металлов, в качестве оплаты за покупку инвестиционных монет. 3⃣ после нескольких последовательных перепродаж аффилированным посредникам инвестиционные монеты продаются банку, а полученные денежные средства обналичиваются физическими лицами. По каким признакам эту схему ловят банки. ✔️ Инвестиционные монеты приобретаются и продаются организациями с признаками фиктивности, вид деятельности компании которой не связан с финансовым посредничеством, инвестиционной деятельностью. ✔️ Крупный размер сделки (10-25 млн. руб.). ✔️ Продажа инвестиционных монет банку осуществляется физическими лицами, имеющими признаки подставных лиц (дропов). ✔️ Участники сделки имеют высокий или средний уровень риска ЗСК с признаками обналичивания. @tot115fz

Алевтина Папина, управляющий директор по рискам Модульбанка "Практика использования ЗСК"#конференция13122#видео

Александра Розина, Руководитель направления отдела аналитики проекта Х-compliance Группы Интерфакс " Настройка модели для выявления и оценки комплаенс-рисков"#конференция13122#видео

Андрей Шипилов, генеральный директор ООО "Консалтика" "Автоматизация санкционного скоринга и задач по финансовому мониторингу"#конференция13122#видео

Елена Иванова, руководитель подразделения ПОД ФТ АО КБ "Энерготрансбанк" "Вехи 2022. Реализация ПОД ФТ в период турбулентности"#конференция13122#видео

Банк России на своем сайте опубликовал список компаний с признаками нелегальной деятельности. 📃 Список составлен с помощью специальной системы мониторинга, а также по обращениям граждан и организаций. ЦБ добавляет сведения о нелегальных страховщиках на платформу «Знай своего клиента», чтобы банки могли оперативно отслеживать риск-профиль своих клиентов и их контрагентов (юридических лиц и ИП). Информацию о сайтах нелегалов ЦБ направляет в Генеральную прокуратуру для последующей блокировки. ЦБ рекомендует гражданам всегда проверять, есть ли компания в Списке, имеет ли лицензию, а если это страховой агент — есть ли сведения о таком посреднике в реестрах, которые обязаны публиковать на сайтах страховых организаций. Деятельность нелегальных компаний влечет риски существенных потерь для потребителей. Например, если человек приобретет у нелегала страховой полис, то при наступлении страхового случая он не получит выплаты, а если это страхование ответственности — то еще и будет должен возмещать ущерб противоположной стороне из своего кармана.

Ирина Дынникова, Лидер направления"Управления комплаенс-риском" Банка Открытие "Платформа ЗСК: красная зона"#конференция13122#видео

Наталья Петропавловская, начальник управления рисками в Альфа-банке "Тренды в идентификации клиентов #конференция13122#видео

Юлия Белякова, основатель АНО ИКАР, адвокат "Судебные прецеденты в рамках 115-ФЗ"#конференция13122#видео

Руслан Фахретдинов,Эльвира Мухамедьянова, ФРОДЕКС "Задачи обработки новых списков, автоматизации контроля и применения мер в рамках "Знай своего клиента" 1 #конференция13122#видео

В 2022 году выявлен дроп-рекордсмен. На бедолагу было оформлено 1608 банковских карт. Как правило, на дропов вешают в среднем 10-20 карт, а здесь такое…. По статистике, самыми популярными банками у дропов являются: Тинькоф и Сбер. Оно и понятно – это лидеры рынка по обслуживанию физических лиц. Отсюда и множество жалоб на форумах на необоснованные блокировки карт. Банки стараются активно бороться с номиналами, но ввиду большого количества клиентов, это все делает робот по заданным фильтрам и алгоритмам. Бывает, что обычный клиент может формально попасть под работу автомата и его карта также автоматом блокируется. Основные критерии работы автомата не являются секретом и изложены в Методических рекомендациях ЦБ за номером 16-МР. Если же банк блокирует карту, как правило, клиенту приходит большой запрос с просьбой объяснить суть транзакций и подтвердить источники происхождения средств. Если клиент не может внятно объяснить миллионные обороты при официальном доходе в 20 тыс рублей, то карту не разблокируют. Однако, на помощь приходит Граждански Кодекс, согласно которому клиент имеет право закрыть счет, когда захочет, а банк обязан отдать ему деньги. Причем не важно, что по Закону 115-ФЗ операции признаны сомнительными. @tot115fz

ЦБ придумал 2 варианта использования цифрового рубля в трансграничных расчётах Если раньше о перспективе трансграничных операций с цифровыми валютами центральных банков (ЦВЦБ) в основном говорилось общими словами, то сейчас у ЦБ появилась конкретика. Разработка моделей трансграничного взаимодействия ЦБ назначена на 1-й квартал этого года, и приведено 2 варианта возможных моделей: 1. страны заключают отдельные двухсторонние соглашения об интеграции платформ цифровых валют между собой. В этом случае платформы каждой из стран обеспечивают конвертацию и передачу форматов между странами по согласованным правилам и стандартам. 2. подключение страны к единой интеграционной платформе, которая позволяет на основе выработанных единых протоколов и стандартов обеспечить платежи между платформами цифровых валют разных стран, подключенных к ней.