Соблюсти ПОД ФТ, сохранить клиентов

Немного интересного лонгрида 😉 Ниже - основные результаты свежего исследования Compliance leadership Redefined 2023, которое проводилось среди 200 руководителей функции по комплаенс и этике по всему миру (кроме России и ее ближайших соседей) и включает 4 основных раздела: Раздел 1⃣. Недостаточность полномочий комплаенс-ответственных: 🔺 38% комплаенс-ответственных обладают достаточной независимостью для предоставления честной обратной связи по эффективности комплаенс-мер в организации. 🔺33% комплаенс-ответственных имеют достаточно влияния, чтобы быть сильным партнером для бизнеса в решении конкретных бизнес-вопросов. 🔺В 61% организаций есть руководители по комплаенс и этике. 🔺56% респондентов считают, что они отчитываются перед верными людьми в организации. 🔺Всего 36% респондентов считают, что их роль и обязанности четко определены, при этом 26% - что высшее руководство четко понимает роль комплаенс-функции. Только 34% комплаенс-ответственных считает, что у них достаточно времени для общения и отчетности перед руководством. 🔺Почти половина комплаенс-ответственных не считают, что приоритеты их деятельности увязаны с приоритетами высшего руководства. 🔺59% респондентов считают, что руководство больше заинтересовано в результативности, чем в эффективности мер. 🔺41% респондентов чувствует давление и поэтому преуменьшает риски в рамках своих отчетов перед советом директоров / правлением. ✅ Здесь хотела бы отметить, что комплаенс важно не снимать с себя ответственность за построение партнерских отношений с высшим руководством и руководителями подразделений. Для этого нужно понимать, чем комплаенс может быть им полезен в решении именно их задач, а не в целом каких-то общих рисков и уж точно не в решении задач, стоящих перед комплаенс. Продемонстрируйте ценность комплаенс для руководителя подразделения через практические примеры из его сферы и той реальной ценности, которую можете ему дать. Важно всегда помнить про принцип win-win. Раздел 2⃣. Сложности в демонстрации ценности комплаенс-функции для ее роста: 🔺В связи с ростом комплаенс-требований регуляторов роль и обязанность комплаенс-функции возрастают. 51% респондентов отмечают рост популярности комплаенс-вопросов на заседаниях комитетов и совета директоров в последние 12 месяцев. 48% говорят об увеличивающемся контроле за комплаенс-политиками и процедурами и дотошности внешних проверяющих в последние 12 месяцев. В связи с чем 72% организаций планируют увеличить расходы на комплаенс в ближайшие 1-2 года, 79% - в ближайшие 3-5 лет. 🔺С учетом роста комплаенс-бюджетов руководители естественно (49% случаев) хотят понимать отдачу от инвестиций (ROI, return on investment) в комплаенс-функцию, и видеть реальный результат от комплаенс-мер. Однако, большинство комплаенс-ответственных до конца не понимают, как продемонстрировать ROI по своей деятельности. 🔺Для демонстрации эффективности своей работы комплаенс-ответственные часто говорят о выявленных нарушениях (49%), результатах интервью по этике и комплаенс при найме и увольнении сотрудников (45%) и доли обученных сотрудников / результатах прохождения ими тестов по итогам обучения (41%). Однако эти данные напрямую не говорят о финансовом влиянии, или о том, что же реально изменилось. 🔺97% комплаенс-ответственных согласны с тем, что было бы здорово считать ROI по деятельности комплаенс-функции, но нет какого-то установленного подхода к этому. Топ-3 метода для оценки ROI: 42% - размер потенциально потерянной выручки из-за нарушений и несоблюдения комплаенс 36% - изменения в удержании сотрудников (employee retention) 33% - количество нарушений и размер уплаченных штрафов. 🔺В среднем всего 22% респондентов используют ROI для демонстрации результатов своей работы, при этом если в организации нет руководителя по комплаенс - то в 34%, а если руководитель есть - то всего в 12% случаев. Интересная закономерность. Продолжение 👇🏻 Ирина Бурдикова I #комплаенсисследования

Коллеги рекомендуют хорошие обзоры по дроблению бизнеса

👀Все сильно переживают ( надо бы зачеркнуть и написать, что надеятся😉), что приостановка членства России в FATF, что-то кардинально изменит. 🔖И да, изменит, но не для граждан в России, а скорее для тех, кто так или иначе получает деньги из России, направляет в Россию. Для всех остальных, мы бы не рекомендовали расслабляться, 115-фз точно не отменят! Страсти и паника после приостановки членства России в FATF утихли. Что имеем в сухом остатке? 1⃣ Росфинмониторинг будет выполнять все требования и стандарты FATF. Тот самый 115-ФЗ не отменят. 2⃣ FATF на своих дальнейших заседаниях в любой момент могут возобновить членство России в организации. 3⃣ Россия не остается в одиночестве. У нас еще есть членство в Евразийской группе по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ) – региональная группа по типу FATF. В ЕАГ входят девять государств: Беларусь, Индия, Казахстан, Китай, Кыргызстан, Россия, Таджикистан, Туркменистан и Узбекистан. 4⃣ Официально, Россия не попадает в черный список FATF, ведь мы не исключены из организации. Де-факто, Россия имеет какой-то неопределённый статус, трудностей из-за такого решения на международном уровне у наших финансовых организаций прибавится точно. Будем наблюдать за ситуацией, ибо мнения у иностранных контрагентов разделены. Кто-то приравнивает Россию к черному списку, а некторые не делали вообще никаких заявлений, будто и не случилось ничего. спасибо за информацию ТК тот самый 115фз #115_легализация

⚡️⚡️ Заявление Росфинмониторинга в связи с решением о приостановке членства Российской Федерации в ФАТФ На пленарном заседании Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (22-24 февраля) принято политизированное решение о приостановке членства Российской Федерации в ФАТФ. ❗️Такое решение является безосновательным, не опирается на установленные процедуры и выходит за рамки мандата данной организации. Считаем, что решение идет вразрез с целями ФАТФ по защите финансовых систем и экономики в целом от угроз отмывания денег, финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения (ОД/ФТ/ФРОМУ), а также техническим характером Группы. 🔸Вместе с тем, данное решение ФАТФ не влечет никаких обязательств и ограничений для финансовых институтов в России и за рубежом. Российская «антиотмывочная» система продолжит функционирование в соответствии с действующим законодательством. 🔸Российская Федерация как ответственная сторона будет применять меры по противодействию ОД/ФТ/ФРОМУ и иным серьезным преступлениям, в том числе путем активизации международного сотрудничества с заинтересованными странами.

Отмывание наличных денежных средств с использованием устройств для приема наличной валюты. При отмывании наличных денег, главной целью является сокрытие реальных источников происхождения данных средств. В основном для внесения наличных через устройства для приема наличной валюты (банкоматы, платежные терминалы и т.п.) используются счета подставных физических лиц, реже – ИП. Указанную операцию может фактически осуществить лицо, не являющееся владельцем карты, при наличии у него самой банковской карты и пин-кода к ней. При этом в настоящее время имеется возможность прохождения авторизации в банкомате и вовсе без карты – через мобильное приложение банка на смартфоне, таким образом процесс получения доступа к платежным реквизитам подставных лиц стал еще проще. В этой связи указанная возможность может используется в схемах легализации доходов, полученных от таких преступлений как: коррупции, незаконного оборота наркотиков, теневой игорной деятельности, организации незаконной миграции и т.п. Нередки случаи использования подставных физических лиц для открытия счетов и последующего зачисления на указанные реквизиты доходов из неустановленных источников. Данная схема отмывания работала очень давно и работает до сих пор во всем мире. Основная причины живучести схемы - сложность проведения аутентификации клиента, вносящего денежные средства в банкомат. Выявить истинное лицо можно только при реализации углубленных точечных проверочных мероприятий с использованием устройств фото и видеофиксации (камер видеонаблюдения). Тот самый 115-ФЗ обязывает банки следить за источниками происхождения наличных на счете клиента. В случае подозрений, банкиры должны направить сообщение в фин разведку со специальным кодом 1424 (внесение на счет наличных денежных средств, источник происхождения которых вызывает подозрения). @tot115fz

РосФинМониторинг выступил против инициативы увеличения потолка ввоза ниличной валюты в 10 раз (до 100 тыс долларов). По мнению банкиров, повышение пороговой суммы поможет снять банкам остроту проблемы ввоза наличных долларов и евро, которая возникла на фоне санкций. Однако, фин разведчики опасаются, что увеличение лимита ввоза наличной иностранной валюты может привести к повышению уровня риска использования такого канала "курьерами наличных", в том числе связанными с криминальными структурами. @tot115fz

Отмывание денег с использованием бюджетных счетов Суть схемы. В целях разрыва цепочек платежей, сокрытия источника происхождения средств и ухода от применяемых банками мер внутреннего контроля в схему легализации могут вовлекаться бюджетные счета (принадлежащие ФНС России или ФТС России), на которые юридическими лицами зачисляются средства в качестве уплаты обязательных платежей (налогов, государственных судебных пошлин и авансовых таможенных платежей) с последующим возвратом таких средств как излишне или ошибочно уплаченных. Причем в случае уплаты налоговых платежей или судебных пошлин возможна уплата за третье лицо, и денежные средства могут быть в дальнейшем возвращены как на счет плательщика в банке, отличной от используемой для первоначальной уплаты обязательного платежа, так и на счет третьего лица, за которое происходила уплата платежа. В случае авансовых таможенных платежей возможен возврат денежных средств на счет плательщика в банке, отличной от используемой для первоначальной уплаты обязательного платежа. Также при таможенных платежах возможны случаи искажения данных в платежных поручениях с заменой лица, на лицевой счет которого производится авансовый платеж в ФТС России и, соответственно, на счет которого в дальнейшего могут быть возвращены средства. Почему такая схема работает до сих пор? ✔️ Слабый контроль банковских антиотмывочных служб за целями уплаты налогов и государственных судебных пошлин. Банки всегда расценивали бюджетные платежи как низкорисковые и уделяют им мало внимания. Мало того, через такую схему компании накручивают себе налоговую нагрузку и обходят фильтры внутреннего контроля банков, маскируясь под реальный бизнес. ✔️ Обязанность налоговых и таможенных органов вернуть излишне или ошибочно уплаченные налоги, пошлины и авансовые таможенные платежи при подаче соответствующих заявлений. ✔️ Законное право компании-плательщика указать в заявлении на возврат излишне либо ошибочно уплаченных средств иной номер счета, отличающийся от того, с которого был осуществлен первоначальный платеж. ✔️ Отсутствие среди признаков подозрительных операций критериев неоднократной уплаты налоговых платежей за третье лицо или неоднократного поступления денежных средств на банковский счет от ФНС России или ФТС России в качестве возврата ошибочно или излишне перечисленных средств. @tot115fz

⚡️Герман Негляд: «Борьба с преступностью должна вестись совместными усилиями стран независимо от политических взглядов» В беседе с ТАСС спикер отметил, что преступные группировки зачастую носят транснациональный характер: «Злоумышленники получают преступный доход в одних странах, перемещают через финансовые системы других, отмывают в третьих, потом используют для приобретения имущества, предметов роскоши в четвертых странах. Иначе как сообща невозможно выявлять и пресекать такие факты». https://tass.ru/ekonomika/17050409

С Днём Святого Валентина, друзья!

Каждый раз когда ловят обнальщиков, им предъявляют обвинения в незаконной банковской деятельности. Давайте разберемся, что это такое. Незаконная банковская деятельность представляет собой осуществление банковских операций без соответствующих разрешительных документов (регистрации и/или специального разрешения). В РФ указанное преступление включает в себя целый спектр различных деяний, среди крупнейших из которых следует выделить следующие: 1⃣ Обеспечение деятельности неформальных платформ расчетов, позволяющих осуществлять переводы денежных средств внутри страны и за рубеж без осуществления процедур контроля, предусмотренных действующим законодательством (в том числе антиотмывочных стандартов в части осуществления проверки клиента, т.е., мимо того самого 115-ФЗ). 2⃣ Предоставление услуг по нелегальному кредитованию населения, в том числе под прикрытием легального функционирования ломбардов, микрофинансовых организаций и магазинов комиссионной торговли. Так, по сведениям ЦБ, в 2021 году среди нелегальных кредиторов около трети работали под видом микрофинансовых организаций и использовали недействительную лицензию Банка России. 3⃣ Обеспечение деятельности «теневых площадок» для вывода денежных средств в наличный оборот и за пределы России в целях уклонения от уплаты налогов, таможенных платежей и отмывания преступных доходов, администрируемых, в частности, «профессиональными отмывателями» денежных средств, в том числе находящимися за рубежом. Несмотря на сравнительно небольшое количество выявляемых фактов незаконной банковской деятельности (в том числе предшествующих легализации), указанные деяния генерируют существенный объем преступного дохода, подлежащего отмыванию. В этой связи зачастую (более чем в 60% случаев) незаконная банковская деятельность осуществляется организованными преступными группами. @tot115fz

США снимут санкции в отношении бывшей казахстанской дочки «Сбера» — это Bereke Bank. Сейчас он полностью принадлежит местному холдингу «Байтерек», а он — правительству Казахстана. Исключение санкций из перечня вступит в силу 6 марта. Дочка «Сбера» была одним из крупнейших банков Казахстана и считается системно важной для финансового сектора страны. Это одна из причин, почему США пошли навстречу новому собственнику. Но есть ещё кое-что. Одно из условий снятия санкций — гарантии того, что Bereke Bank не будет заниматься санкционной деятельностью и при необходимости будет передавать конфиденциальную информацию США.

❗️🗣Начальник Юридического управления Росфинмониторинга Ольга Тисен рассказала о схемах хищения средств с помощью многофазного мошенничества https://ria.ru/20230208/moshenniki-1850461377.html

Росфинмониторинг обобщил вопросы по индикатору риска https://vestnik115fz.ru/news/news_post/rosfinmonitoring-obobshchil-voprosy-po-indikatoru-riska

Что было в первый день ifin 2023: 1. Все ищут новые каналы продаж - фокус на мессенджеры (дбо - это место, куда банки тянут клиентов, что не эффективно, а мессенджеры - это место где живут клиенты) 2. Инфраструктура большинства банков не соответствует задачам развития (требуются облегченные модели, в том числе менеджмент, беспластиковые банкоматы и т д). 3. Зеленая тематика еще в фокусе. 4. Объединение цифровых данных из различных источников и их совместный анализ Разными подразделениями. 5. Идем в деглобализацию - повышение конкурентоспособности на рынке фин и it за счет усиления многополярности. 6. Обработка данных интеллектуальными алгоритмами для определения аномалий и прогнозирования клиентского поведения. Волнует всех. 7. Из-за санкционного давления некоторые вендоры уходят с рынка, идет передел банков. 8. Перспективы c Финополиса: 7 инноваций надо рассмотреть с точки зрения параноидального комплаенса. 9. Фокусы: импортозамещение, ИБ, open api, open data. Идем к открытым финансам.

Треды в развитии банкинга с форума iFin 2023 Спасибо Елене Ивановой