Соблюсти ПОД ФТ, сохранить клиентов

Как будут следить за отмыванием цифрового рубля? Для цифрового рубля технически есть возможность маркирования или «окрашивания» конкретных кошельков и переводов для эффективного отслеживания движения средств. По замыслу законодателей, это может помочь, например, в борьбе с коррупцией или в более эффективном контроле использования выделяемых государственных ресурсов на финансирование разных программ. Схожая функция маркировки есть у криптовалют, где применяется система маркировки кошельков и конкретных транзакций. У легальных криптобирж с лицензиями есть комплаенс службы, которые оценивают так называемый «risk score». Для этого у них разработана целая инфраструктура для проверки чистоты транзакций и цифровых кошельков. Например, реестр блокчейна у биткоина прозрачный и публичный, и системы мониторинга отслеживают пересечение транзакций с маркированными источниками, черными сервисами, кошельками преступников или криптомиксерами. В случае с цифровым рублем в ЦБ обещают, что их окрашивание будет использоваться для определенных видов сделок, например, для оплаты государственных контрактов. Однако, никто им не мешает покрасить все монеты. Как будут противодействовать отмыванию цифровых рублей. ✔️ запрет технической возможности совершить платеж помеченными деньгами в адрес неуполномоченного получателя; ✔️ платеж может быть совершен, но потом незамедлительно последует расследование Росифинмониторингом. Какие схемы будут актуальными, чтобы уйти от контроля. ✔️ Самой популярной услугой будет так называемая отвязка цифрового рубля от своего пользователя. Правда, как это технически сделать, пока не известно. Да и вообще, будет ли это возможно в принципе. ✔️ Миксеры в существующем виде для криптовалют здесь не помогут, так как у цифрового рубля единый эмитент в лице ЦБ, а транзакции осуществляются через Банки, которые будут отслеживать платежи по требованию того самого 115-ФЗ. Возможно, появятся новые виды миксеров, которые смогут сильно запутать следы. Однако, для работы миксеров важна массовость использования цифровой валюты, чем больше транзакций совершается на рынке, тем проще спрятать истинного бенефициара. На первых порах платежи с цифровым рублем не будут массовыми, поэтому схемы с миксерами откладываются на долго. Получается какое-то идеальное средство для противодействия отмыванию денег. Да, действительно, цифровой рубль в этом плане очень эффективен. Однако, следует учитывать, что обычные деньги никуда не уйдут, банковское лобби вообще сильно против цифрового рубля. Для них это обуза, ведь такой рубль не является пассивом, а значит банк на нем не сможет заработать денег (ни принять во вклад, ни выдать кредит). Для клиента «размазать» по разным банкам цифровые монеты тоже не выход. У нового рубля есть эмитент ЦБ, и он будет полностью контролировать оценку риска по аналогии с платформой ЗСК для юридических лиц. Скорее всего ЦБ будет сообщать банкам на регулярной основе риски по каждому кошельку или монете, а банк уже в свою очередь применять к клиенту меры согласно тому самому 115-ФЗ. @tot115fz

«Тинькофф» объявил о запуске сервиса по возврату украденных телефонными мошенниками средств. Он будет блокировать подозрительные операции с помощью системы фрод-мониторинга, усиленной ИИ-технологией. Подписывайтесь на @rb_ru

Сегодня вступает в силу Приказ РосФинМониторинга, который вводит новый вид обязательного контроля для банков. Если простыми словами, то банки будут стучать в РосФин на платежи клиентов – юр лиц и ИП, если те в течение года хоть раз получили деньги от государства (например, по гос контрактам), а расходная операция направлена на "плохого" контрагента, который имеет средний или высокий уровень риска ЗСК, и сумма операции превышает 5 млн рублей. Именно эта расходная операция и будет подлежать обязательному контролю. Причем направляться сведения о ней в фин разведку будут независимо от подозрений банка в отмывании денег. Так РосФинМониторинг хочет контролировать возможные схемы по обналичиванию государственных денег. Но это не означает, что раньше на гос контракты РосФин не обращал внимание. Например, контракты на большие суммы (от 100 млн руб) входят в обязательный мониторинг фин разведки, которая регулярно запрашивает у банков выписки по счетам таких клиентов и иные сведения об органах управления и бенефициарных владельцах. Новый вид обязательного контроля будет действовать 730 дней до 28 августа 2025 года. @tot115fz

Как комплаенс-служба Точки заботится о вашем бизнесе 115-ФЗ — закон, который предписывает банкам контроль за операциями клиентов, чтобы предприниматели не использовали счета исключительно для вывода денег. За это отвечают комплаенс-службы банков. Комплаенс в Точке с заботой подсказывает, как работать прозрачно, как лучше выстраивать работу со счётом, чтобы не появлялось вопросов от банка и контролирующих органов. У нас есть продукты, которые помогают не нарушать 115-ФЗ. В карточках рассказали, каких принципов работы придерживается наша комплаенс-служба и чем они отличаются от других банков.

👀 Помните историю, как франчайзи «Додо Пицца» Владимира похитили и заставили переводить деньги на разные счета? Тогда банк заподозрил неладное и заблокировал ему счет и все операции по нему. В этой статье мы рассказываем о том, как банки защищают деньги клиентов с помощью криптошифрования, искусственного интеллекта и не только 🔐 clc.to/antifraud

На днях заместитель директора РосФинМониторинга Герман Негляд дал расширенное интервью Российской газете. Представляю вашему вниманию краткое содержание беседы. 1. Переводы физических лиц без открытия счета планируют ограничить суммой в 100 тыс рублей в случаях, когда проводится упрощенная идентификация. При переводах свыше 100 тыс рублей будет производиться полная идентификация клиента. Сейчас по упрощенной идентификации, когда фиксируется только ФИО, номер и серия паспорта, можно переводить любые суммы, за исключением наличия у банка подозрений в сомнительной операции или когда платеж подлежит обязательному контролю (например, операция с недвижимым имуществом от 5 млн рублей). Полная идентификация отличается от упрощенной, когда банки фиксируют полные паспортные данные, включая адрес регистрации или проживания, а также собирают с клиентов опросники. Для клиента такой подход не будет обременительным, он даже толком и не поймет, какая идентификация проводится, а вот банкам прибавится работы в плане фиксирования и хранения дополнительных сведений. 2. Риски использования криптовалюты в отмывании преступных доходов высоки. Банки следят за транзакциями клиентов в традиционной валюте и, если видят, что их операции связаны с незаконным оборотом цифровой валюты, сообщают в РосФин. В результате только в прошлом году было получено от банков около 70 тысяч сообщений о подозрительных операциях. 3. Программный инструмент анализа криптовалютных транзакций - "Прозрачный блокчейн" активно используется фин разведкой. Есть уже несколько десятков уголовных дел, доведенных до суда, где такой анализ использовался. Один из известных случаев — это расследование обстоятельств заказного убийства, которое было оплачено криптовалютой. Также правоохранительными органами уже выявлено несколько случаев взяток криптовалютой. 4. Криптообменники будут легализовывать. Биржа или криптообменная площадка будет похожа на банк, т.е., должно быть создано отдельное юр лицо, с адресом и представительством в РФ. Площадка должна идентифицировать своих клиентов и мониторить сомнительные транзакции. 5. Раскрыты цифры сообщений банков о сомнительных операциях: - За прошлый год получено различных сообщений примерно на 4 трлн руб. Однако, не все они являются по-настоящему подозрительными и далеко не по всем проходит углубленная проверка. - Почти на 200 млрд руб. банки отказали в проведении операций. В 2020 году, например, эта сумма составляла около 122 млрд. При этом обжалуется менее 1% таких отказов. Каждый обжалуемый случай разбирается межведомственной комиссией при Банке России. 6. В 2022 году практически вдвое снизились объемы подозрительных операций в секторе микрокредитования. Больше 70% из них — это операции микрофинансовых организаций, которые Банк России ранее исключил из своего реестра, в том числе на основании информации Росфинмониторинга. То есть они действовали за рамками закона. 7. В рамках контроля программы туристического кешбэка выявлен объем хищений от 10 до 50 млн руб. Ранее мы описывали такую схему на канале. 8. В целом в 2022 году совместно с правоохранительными, надзорными, контрольными органами ликвидировано 8 теневых площадок общим объемом более 21 млрд рублей. Выявлено 15 организаторов действующих площадок, около 250 заказчиков теневых услуг и более тысячи технических участников. Возбуждено около 100 уголовных дел. Возмещено в бюджет более 4 млрд рублей. 9. Высокими остаются риски обналичивания с использованием механизмов "теневой инкассации", счетов физических лиц (в том числе подставных), корпоративных карт номинальных (подконтрольных) юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. 10. Схемы обналички, которые уже практически не используются: - материнский капитал уже массово не обналичивается; - упало число незаконных схем с использованием услуг нотариусов, по удостоверению в том числе медиативных соглашений. 11. Трансформировалась схема с исполнительными листами. Теперь используются вместо арбитражных судов суды общей юрисдикции по причине более слабого контроля. @tot115fz

💸 Верховный суд России разрешил считать конвертацию криптовалюты в рубли отмыванием денег: инстанция пересмотрела приговор нижестоящего суда в отношении фигуранта, которого признали виновным в незаконном обороте наркотиков, но оправдали по делу о легализации биткоинов. Мужчина получал в криптовалюте деньги за произведенный им мефедрон, а потом конвертировал в рубли и переводил на счета дочери и подруги. Суд первой инстанции не посчитал перевод биткоинов в рубли легализацией доходов, но с ним не согласилась прокуратура. В Верховном суде заявили, что финансовые операции, которые проводил обвиняемый, «заведомо для виновного маскируют связь легализуемого имущества с преступным источником его происхождения». Высшая инстанция посчитала, что избранный им способ получения денег «свидетельствует о наличии у осужденного цели легализовать денежные средства».

Мероприятие бесплатное - регистрируйтесь, присоединяйтесь

«Сбер» начал переносить биометрию клиентов в государственную систему. Общий дедлайн для всех банков — 30 сентября. По итогу ЕБС пополнится на 75 млн слепков, 30 млн из них — от «Сбера». От передачи можно отказаться — в этом случае данные будут удалены из локальной системы банка. Так хранить биометрию в России запрещено. Если клиент проактивно не выразил несогласие, биометрию через 30 дней после уведомления отправят в ЕБС автоматически. По биометрии ЕБС люди смогут получать электронную подпись, заключать договора на услуги связи и удалённо открывать банковские счета, кредиты и вклады.

Свежее: компания против Райффайзенбанка – 1:0 В ноябре 2022 года общество обратилось на сайт АО Райффайзенбанка для открытия расчетного счета. Были представлены все документы, выполнены все требования, предусмотренные инструкцией ЦБ РФ.  Банк после рассмотрения заявки компании в заключении договора отказал. Организация направила в банк письмо о разъяснении причин принятого решения об отклонении заявки, в котором просил предоставить разъяснения о причинах принятого решения об отклонении заявления на открытие счета, однако разъяснений не последовало. Полагая, что отказ банка от заключения договора банковского счета является незаконным, общество обратилось в суд. Вердикт суда: отказывая в открытии счета, банк не указал на конкретные причины, послужившие основанием подозревать, что целью заключения договора банковского счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, и не указал на конкретные обстоятельства (документы), послужившие основанием для такого отказа. В отказе в заключении договора отсутствовало обоснование отказа в заключении договора, какие-либо документы, необходимые для открытия счета, у истца запрошены не были. Итог: требования компании удовлетворить, расходы на пошлину в сумме 6 000 руб. с банка взыскать. 💡 Для любителей почитать первоисточник: Дело А40-9984/2023   #мспживи #банкионитакие #мспсудится

Интересный кейс спора банка и клиента;

Официальная новость от Росфинмониторинга➡️ 🔊🔊🔊Статус России в ФАТФ не изменился Сегодня завершилась пленарная неделя группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (19-23 июня). ❗️По итогам рассмотрения вопросов повестки статус России в организации остался неизменным. Напомним, 24 февраля этого года было принято политизированное решение о приостановке членства Российской Федерации в ФАТФ. 📌Данное решение не влечет никаких обязательств и ограничений для финансовых институтов в России и за рубежом. 🇷🇺Российская антиотмывочная система продолжает эффективно функционировать. 🌐 Росфинмониторинг наращивает международное сотрудничество с заинтересованными странами.

⚡️FATF не стала включать Россию в черный список В списке есть Хорватия, Вьетнам и Камерун (они серые), КНДР, Иран и Мьянма (они черные). Включение в один из этих списков означает, что государства – члены FATF и их финансовые организации должны усиленно проверять операции со странами – фигурантами списков, что осложняет жизнь как бизнесу, так и гражданам. Решение о не включении РФ в черный и серый списки было принято на пленарном заседании группы, прошедшем 21–23 июня 2023 года. В то же время организация заявила о продолжении приостановки членства России. Стандартам FATF подчиняются европейские контрагенты, а также Китай, Индия, Турция, Бразилия и другие страны. Решение FATF о включении России в любой из списков организации может привести к коллапсу поставок товаров, которые страна экспортирует. В этом случае любые международные платежи будут либо невозможны, либо проходить с «колоссальным скрипом». 💡Для любителей почитать первоисточник здесь В общем, пронесло. Пока. #мспживи

Google поможет банкам выявлять отмывание денег. Бигтех запустил облачный сервис на основе искусственного интеллекта Anti Money Laundering AI. Сами разработчики оценивают эффективность платформы в 2-5 раза выше, чем аналогичных банковских процедур. И вот почему. Спектр данных для анализа расширяется многократно. В расчёт берутся поведенческие данные, которые могут быть вообще не связаны с финансовой активностью клиента. Например, активность в интернете в широком смысле. Именно поисковая система с идентификацией и накопленными данными — максимально полный источник информации о «цифровой личности». Похожий подход используется в новой модели оценки платёжеспособности, которую в России рынок предлагает ЦБ для BNPL-сервисов.

Из отчета о деятельности Росфинмониторинга за 2022 год: 📌 в 2022 году реализован масштабный межведомственный проект – национальная оценка рисков в сфере отмывания преступных доходов и финансирования терроризма 📌 Росфинмониторинг участвовал в разработке 18 федеральных законов, 5 указов Президента РФ, 15 постановлений Правительства РФ 📌 более чем в 5 раз снизились объемы подозрительных операций с использованием инфраструктуры нотариальной деятельности 📌 на 11% снизился объем сомнительных операций с участием номинальных организаций 📌 Росфинмониторингом проведено более 6,3 тысяч финансовых расследований 📌 в рамках противодействия мошенничеству на финансовом рынке выявлены схемы легализации преступных доходов на сумму более 650 млн рублей и свыше 10 млн долларов Полная версия отчета

«Модульбанк» запустил линию поддержки для предпринимателей, у которых заблокирован расчетный счет в любом банке https://vc.ru/modul/707285-modulbank-podderzhit-predprinimateley-chi-scheta-v-drugih-bankah-zablokirovali

ЦБ поддержал передачу банкам персональной информации абонентов ЦБ обсуждает с банками, операторами связи и силовыми структурами расширение поправок к ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем», в рамках которого предполагается запуск государственной системы обмена данными между банками и операторами связи, рассказали «Коммерсанту» три источника на рынке IT и телекоммуникаций. Регулятор предлагает обязать операторов связи передавать в систему ЕИС ПСА и персональные данные абонентов, в текущей версии проекта речь идет только о данных по замене сим-карты, мобильного устройства и другой технической информации, уточнил собеседник издания на рынке связи. Обсуждение вопроса, по информации источника, проходило еще в начале июня, однако против идеи выступили ФСБ и операторы. По их мнению, в результате возрастут риски нарушения конфиденциальности данных: «Из-за разногласий рассмотрение проекта Госдумой может быть отложено на осень», — отметил собеседник. @frank_media

⚡️Вступили в силу изменения в «антиотмывочный» закон 📝 Президент России подписал Федеральный закон от 13 июня 2023 года № 260-ФЗ «О внесении изменений в статью 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». 📌 Предусматривается увеличение с 15 до 40 тыс. рублей суммы страховых премий, при уплате которых по общему правилу не проводится идентификация по договорам страхования. 📌 Финансовым организациям разрешается не проводить идентификацию выгодоприобретателя при заключении договора страхования в пользу третьего лица. Исключение - наличие подозрений в легализации преступных доходов или финансировании терроризма. Такое лицо будет идентифицировано в момент осуществления ему выплаты страхового возмещения. 📌 Устанавливается возможность проведения упрощенной идентификации физических лиц в отношении отдельных высокорисковых договоров страхования жизни и пенсионного страхования при условии, что сумма страховых премий по указанным видам договоров превышает 15 тыс. рублей, но не более 40 тыс. рублей. 🟦Все нововведения соответствуют международным стандартам в сфере ПОД/ФТ, а также учитывают результаты Национальной оценки рисков ОД/ФТ, проверенной в 2022 году. ❗️Принятый Федеральный закон № 260-ФЗ вступил в силу 13 июня текущего года.