Фининди | Александр Елисеев

Сегодня, 8 сентября, можно поучаствовать в большой и доброй истории. В рамках проекта «Месяц заботы» Ozon Банк проводит акцию с удвоением переведенных на благотворительность денег: к пожертвованиям клиентов банк добавит собственные средства, которые фонды получат без комиссии. Чтобы стать частью чего-то хорошего, в приложении банка открываем «Платежи» → «Благотворительность» и переводим любую сумму. В списке около 200 проверенных организаций, это участники программы Ozon Забота. Среди них есть и мелкие региональные фонды, которым сложнее всего собирать донаты. Неоднократно уже писал об этой акции, когда её проводили. Пишу и в этот раз. @finindie

Объем фондов денежного рынка приближается к 2 трлн рублей Несмотря на снижение доходности с пиковых 21% до текущих 14%, оттока средств из фондов денежного рынка не происходит. Даже темпы роста стоимости активов не снижаются. С начала года совокупные активы приросли на 450 млрд рублей. Без учета гибридных фондов. Слышал мнение, что приток средств - следствие того, что инвест-банкиры питчат идею денежного рынка своим HNWI клиентам со вкладами. Честный процент на ежедневный остаток и возможность сэкономить на налогах на длине. Плюс продукты разные типа инвест-копилок, сконструированные над этими фондами. Интересно, действительно ли это главная причина или основные средства здесь - это risk-off участников биржевых торгов? @finindie

Переходный период Начиная с 07 сентября 2026 года пополнение пенсионного портфеля ФЮМ (Фак Ю Мани) приостанавливается. Период с 07 сентября до 30 ноября 2026 обозначается как переходный период. В этот период изъятия средств не производятся. Все поступающие выплаты реинвестируются. Наблюдаю за динамикой фонда в месяцах жизни, насколько он устойчив. В рамках ФЮМ может производиться ребалансировка. Заявление писать пока не планирую 😉 Полноценным FIRE это называть ещё рано. По итогам переходного периода будет видно. Также с сегодняшнего дня создается Фонд проблемных активов. Для реализации плана замены заблочки на нормальные активы. Больше подробностей в моей ежемесячной заметке для элитариев. Еще темы: ▪️ Полюс - заплатил windfall, но скрыл инфу? ▪️ Мать и Дитя - кандидат на включение в портфель. ▪️ Новатэк, Роснефть, Лукойл - пара слов о дивидендах. ▪️ АФК Система - сделка с залогом OZON, как влияет на обслуживание долга по облигациям? @finindie ———

Расходы в августе: 766 тыс. рублей. Без учета категории "Петушествия": 269 тыс. рублей. Если брать сумму расходов с сент. 2025 по август 2026 и сравнить с таким же периодом годом ранее - расходы не выросли! Символические +0,8%. Но в прошлом году было больше разовых крупных покупок. Если этот эффект разовых покупок убрать, рост расходов составит +5% г/г. Что кстати ниже Росстата. Но на пике рост расходов был +16%, в то время как Росстат заявлял об инфляции 8%. Этот взрывной рост рубежа 2024-2025 гг сейчас немного сглаживается. Полный текст с фотками - для элитариев с подпиской по смешной цене. В подписку входит табличка для инвестиций! В семье 4 чел. Средние базовые расходы LTM: 204 600 ₽/мес. @finindie

Какой хороший день! 04.09.2026 Почти 15 лет понадобилось. @finindie

Отдохнул в Таиланде Год уже подходит к концу, а мой 1 млн бюджет на Петушествия в 2026 оставался почти нетронутым - непорядок! Исправил это, потратив 497 тыс. рублей на Тайланд в августе. Традиционно делюсь экономикой поездки - чтобы вы смогли прицениться, сверить часы, а также делиться в комментариях какими-то советами по экономии на этой статье расходов. Семья из Петербурга, 2 взр + 2 дет школьного возраста. ▪️ Авиабилеты - 212 740 ₽. Прямой рейс Санкт Петербург - Пхукет и обратно. Обычно это ~300 тыс рублей, но я поймал хорошую цену на распродаже у Аэрофлота. Один взрослый туда+обратно вышел 57300₽. ▪️ Отели - 140 500 ₽. Два отеля: один в провинции Краби на 4 дня (18700₽/ночь), второй на Пхукете на 6 дней (10900₽/ночь). Семейные номера сильно дороже обычных. На Пхукете отель в тихой бухте, что в сезон дождей актуально. На удивление, в Тиньке была цена как на букинге, с оплатой российской картой и с бесплатной отменой, это редкость. А вот с отелем на Краби пришлось проявить смекалку, чтобы забронировать дешевле и сэкономить 40 тысяч: именно на столько отличался тариф "платите на месте" и на всех агрегаторах от тарифа на их сайте для членов их клиентского клуба. Написал им письмо, где объяснил ситуацию: мол, с радостью бы предоплатил, да вот незадача - русские карты не работают, давайте вы мне забронируете на доверии по низкой цене, а я приеду-заплачу. И это сработало. ▪️ Рестораны и кафе - 36 500 ₽. Покупки продуктов на перекус в супермаркете или фруктов сюда не входят, и вообще в расходы путешествий не входят - записывал их в стандартную категорию "продукты". ▪️ Такси - 22 600 ₽. Основные расходы - на переезд с Пхукета в Краби и обратно, остальное - поездки по острову. Выручало приложение Bolt, где можно вызывать с оплатой наличными. ▪️ Развлечения - 16 800 ₽. Покормить слонов (и капибар) дешевле всего оказалось через Трип-ком. Помимо сюда включены еще пара поездок по туристическим местам и массажи. ▪️ Подготовка - 17 700 ₽. Купальники, аптечка в дорогу и прочее с Озона взять с собой. ▪️ Сувениры и прочее - 10 200 ₽. Сюда же входит всякая мелочь не по категориям, типа крема для загара (оказывается, он дорогой). ▪️ Бонус - 40 000 ₽. К концу поездки поняли, что сэкономили и уложились в бюджет 500к. Так что порадовали себя покупками совершенно необязательными, в рамках бюджета на поездку. Купил себе кроссы за 14500 (в России стоят 22к). ИТОГО: 497 тысяч рублей. Такси в/из аэропорта в России, бизнес-зал на Пхукете, ресторан в Пулково, страховка ВЗР - 0 ₽, за счет премиальных программ банков. Сэкономлено на этом порядка 35 тыс. рублей. Плюс кешбеки и такс фри - порядка +15 тыс. рублей. Дорого получилось или дешево? @finindie

Инвест-пенсия в августе: 883,6 тыс. 1. Дивиденды из Российские Акции: ▪️ Сбер: +482 600 ₽ ▪️ ВТБ: +88 900 ₽ ▪️ Т-Тех: +21 850 ₽ ▪️ Транснефть: +19 750 ₽ ▪️ Банк ДОМ РФ: +14 200 ₽ ▪️ Русагро: +10 400 ₽ ▪️ Ростелеком: +6 200 ₽ Все цифры указаны после уплаты налога. 2. Купоны из Облигации ₽ и Облигации $: ▪️ Газпром: +73 050 ₽ ▪️ АФК Система: +22 400 ₽ ▪️ Почта: +13 300 ₽ ▪️ ГТЛК: +12 800 ₽ ▪️ Газпромнефть: +10 150 ₽ ▪️ Новатэк: +8 450 ₽ ▪️ Селектел: +6 300 ₽ ▪️ ЭР-Телеком: +4 900 ₽ ▪️ Камаз: +2 200 ₽ ▪️ Томская обл: +1 200 ₽ 3. Проценты по депозитам: ▪️ Вклады на Финуслугах и в банках: +83 650 ₽ ▪️ Бонус за покупку ПИФ на Финуслугах: +1000 ₽ В августе закрылся большой объем вкладов, сумма сильно выше среднего по году. Финуслуги* - это платформа для открытия вкладов по выгодным ставкам. Если вы ещё не пользовались Финуслугами, то я вам завидую: для вас действует промокод BONUS55 на первый вклад, бонус вас приятно удивит. А если еще и по моей ссылке это сделаете, то я немного приближусь к своему FIRE! Также помним, что для старых клиентов Финуслуг по моей ссылке* вам могут начислить бонус за покупку ПИФов на сумму 10000+ рублей. ПИФ надо подержать три месяца, после чего получите бонус. Вот я продержал 3 месяца, в августе пришла денежка. Брал ПИФ на облигации, ПИФы денежного рынка под промо тоже подходят 😉 не иир. *Оставил ссылку, обязан написать: Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702 0778 40 4. Бигмаковый портфель: ▪️ Бигмак в июле: +350 руб. —— Итого: 883 650 рублей. Среднее значение за 12 мес: 275 400 рублей. Покрытие расходов >100% уже устойчивое. Но все средства отправляются обратно работать ради скорейшего достижения конечной цели. Все ссылки на портфели кликабельные, ведут на сноуболл, где очень удобно вести учет инвестиций и прочих активов. Пользуюсь им 6-ой год. @finindie

На табло 296 МЖ, а это значит, что 99% пути позади. +4 МЖ за месяц и ещё 4 МЖ до заветной цели. Пожелайте мне удачи в сентябре 🌝 @finindie

В очередной раз горят задницы читателей Т—Ж от дневника трат "День из жизни раз­ра­ботчицы в Москве с зарплатой 400 000 ₽" Девушке 22 года, работает разрабом (С++) в Яндексе, 17-й грейд. Возмущение толпы вызывает зарплата 400к на руки (плюс годовая премия 1,3 млн) и квартира в Москве за 17 млн в ипотеку под 3% с первоначальным взносом 4 млн. В столь молодом возрасте. Девушка позиционирует себя как селф-мейд "сама без опыта в 19 лет попала на теплое местечко, где за 3 года очень хорошо карьерно выросла", а аудитория делает выводы о нереалистичности ситуации. И почти никто не обращает внимание на ключевой (по моему мнению) фактор ошеломительного успеха: папа 50 лет - опытный ит-шник и весьма обеспеченная петербуржская семья. С кучей опций и связей. С возможностью хорошо пристроить ребенка (мои личные догадки). Люди часто пытаются проецировать чужой опыт на себя и на свою ситуацию. Убеждаясь, что с их стартовой позиции повторение такого опыта невозможно, люди делают выводы о том, что это невозможно в принципе. А значит, снова литературные рабы из подвалов офиса тинька на Белорусской околесицу сочинили. Но правда заключается в том, что никто не равен (привет, ВП). Саша из деревни под Саратовом, семья которого не имела ни связей, ни денег - никогда бы не смог получить такой старт карьеры в свои 19 лет. В этом возрасте он стартовал с тяжелой работы за 5000 рублей в месяц в ущерб учебе. Из связей у Саши было два казаха-соседа по комнате из соседних деревень. А родители могли посоветовать, как правильно сажать огурцы. Повлиять на свое происхождение мы совершенно не в силах, так что и корить себя и переживать, что "кто-то так может, но не я", ненавидеть и оскорблять за кумовство - совершенно не конструктивно. Лучшее, что может сделать условный Саша из нищей провинции - это стать тем самым 50-летним отцом, который может дать старт с высокой базы для следующего поколения. Над этим и работаем. @finindie

Осенняя ребалансировка В пятницу стало известно об изменениях индекса Мосбиржи, которые вступят в силу с 18 сентября. Индекс покинут акции компаний Лента и Мосэнерго. Никакие новые компании в индекс добавлены не будут. Хоть мой портфель и повторяет во многом индекс, в сентябре он не изменится. Ведь ни Лента, ни Мосэнерго в него не включены - обе компании имели вес менее 0,4%, а я такие микро-позиции стараюсь не держать. Важнее изменения коэффициентов free-float и LW. Первый говорит о том, какая доля акций находится в свободном обращении, а второй - какая доля акций находится на руках недружественных нерезидентов в заблокированном виде. Таких изменений много, и биржа пытается объяснить это тем, что начиная с 1 апреля изменились правила листинга, и компании теперь должны сообщать об изменениях в структуре владения. А ранее, типа, биржа собирала эти данные самостоятельно. Почему все данные не обновились в рамках июньской ребалансировки? Сколько еще таких технических обновлений мы получим? Непонятно. ▪️ Лукойл: Free-float вырос 55% -> 59%. Но есть ограничение 15% на одну бумагу, Лукойл в него уперся, и больше 15% в индексе все равно не получит. ▪️ Татнефть-об: Free-float вырос 32% -> 49%, коэф-т LW изменился 0,8 -> 0,5. Интерпретировать можно так: "оказалось, что фри флоат значительно больше, но при этом у нерезидентов заблокировано больше акций, чем мы предполагали". В итоге, объем свободно торгуемых акций меньше, чем считали ранее. Вес в индексе снизится. ▪️ Татнефть-пр: Free-float снизился 100% -> 79%, коэф-т LW 0,7 -> 1. Здесь обратная ситуация: "оказывается, у нерезидентов нет префов, но и не в свободном обращении эти префы". Выкупили у нерезов? Разве были такие новости? ▪️ Транснефть-пр: Free-float вырос 37% -> 58%, коэф-т LW изменился 0,4 -> 0,3. Немного вырастет вес в индексе. ▪️ Банк СПБ: Коэф-т LW 0,6 -> 1. Все заблокированные акции исчезли со счетов нерезидентов. Опять же вопрос: а новости были? Кто купил, когда? ▪️ Фосагро: Free-float вырос 26% -> 29%. Немного вырастет вес в индексе. ▪️ Совкомбанк: Free-float вырос 13% -> 17%. Это тот пакет, который на Авито продавали? Немного вырастет вес в индексе. ▪️ Позитив: Free-float вырос 24% -> 27%. Немного вырастет вес в индексе. ▪️ Ренессанс Страхование: Free-float вырос 30% -> 32%, коэф-т LW изменился 0,9 -> 1. Немного вырастет вес в индексе. Время непонятных муток и минимума информации для розничного инвестора. Информация о структуре акционерного капитала в ПАО должна быть публичной, ее раскрытие должно сопровождаться подробными пояснениями. Задал вопросы на почту pr moex - может, ответят. @finindie

Павел Комаровский написал прекрасную статью о восстании машин, которое произошло 1,5 месяца назад и создало много шума в ИИ-сообществе. С утра почитал с удовольствием. 1000 ИИ-агентов пытались решить нерешаемые (с учетом заданных ограничений) задачи и не зная друг о друге, находясь в изолированных друг от друга песочницах. Среди них появился пророк (!), нашедший способ общаться с другими агентами, они начали объединяться, создали религию (!) и пророк повел паству ко свету. Агенты создали жесткую иерархию с ролями и правилами, эффективно управляли инфрой и вычислительными ресурсами, выбрались во внешний интернет и ломанули к хренам собачьим какую-то серьезную ИИ-контору в попытках решить эту самую задачу. Уголовное по сути преступление совершили. Что думаете по этому поводу, OpenAI просто хайпует в преддверии своего IPO или восстание машин таки началось? @finindie ———

Я пару раз ранее писал про MindTracker от Нейри, который по сути является электроэнцефалографом, по форме - повязкой на голову, а по заявленным свойствам замеряет уровень концентрации, стресса и усталости. В комментариях всегда были жаркие дискуссии - как работает эта штуковина? Так вот, я подписан на канал Саши Панова - это основатель и СЕО компании Нейри, которая разрабатывает эти повязки. И увидел анонс мероприятия, на котором он презентует новый, не менее интересный, продукт для управления стрессом, восстановления и повышения концентрации - заточенный уже конкретно под предпринимателей, топ-менеджеров и инвесторов. Как я понял, это целый курс офлайн-занятий, с «доставкой» специалиста и оборудования на дом. Еще из интересного - раньше он использовался только в спецучреждениях, где учат пилотов, спасателей, разведчиков, олимпийских чемпионов, космонавтов. То есть там, где уровень стресса критически высокий. В общем, меня заинтересовало. Но сам в Москву съездить не смогу, поэтому делюсь информацией с вами: День открытых дверей Нейри Москва, только офлайн 3 сентября с 17:30, запись через бот Мест мало, отбор по анкете Если кто из подписчиков попадет - расскажите потом в комментариях: что было, что рассказали. @finindie

Дивиденды Пока что в дилемме "стану очень богатым или очень радиоактивным" я скорее приближаюсь к первому агрегатному состоянию, нежели ко второму. Правда, не благодаря переоценке акций компаний, а благодаря продолжающимся выплатам дивидендов. Не успел завершиться большой дивидендный сезон, как уже одна за другой анонсируются выплаты сезона малого: ▪️ Татнефть - 32,88₽ на акцию. По результатам первого полугодия. Полугодия, прошедшего под эгидой непрекращающихся атак на НПЗ. Отсечка 13 октября, жду 91 тысячу рублей на чак-чак и эчпочмаки. ▪️ Новатэк - 35,5₽ на акцию. Тоже за первое полугодие. Ждем еще больше по итогам полного года. Отсечка 12 октября, и это ещё 43 тыс. рублей в копилку. ▪️ Норникель - 1,85₽ на акцию. Не обманул финдир. Обещал, что компания вернется к выплате дивидендов - так и произошло. Копейки, конечно, но столько и ожидалось: дивбаза низкая, во 2 полугодии надеемся будет повыше. Еще 15 тысяч рублей. ▪️ Т-Технологии - 4,7₽ на акцию. Отсечка 12 октября. Слияния и поглощения идут своим ходом, а дивиденды по расписанию, 4 раза в год. Это +26,5 тысяч, постепенно выплаты растут. ▪️ Яндекс - 110₽ на акцию. Отсечка 21 сентября. Компания тоже пообещала отныне платить дважды в год и периодически повышает выплату. И это еще +64 тысячи. ▪️ Хэдхантер - 200₽ на акцию. Отсечка 28 сентября. Тоже за полугодие, еще +21 тысяча. Это не весь список, несколько компаний из портфеля еще решение не приняли. Даже при такой конъюнктуре крупному российскому бизнесу удается продолжать зарабатывать и делиться с акционерами своей прибылью. Если честно, меня это несколько удивляет. @finindie

Покрытие расходов пассивным доходом На графике красным - базовые расходы, без петушествий. Зелёным - пассивный доход: фактические поступления от вкладов, облигаций, акций. С 2024 года расходы перекрываются таким доходом более, чем на 100%. Резкий рост обусловлен сразу тремя факторами: 1. Я больше половины своего активного дохода вкладывал. Много лет подряд. 2. Резкий рост доходности рублевых активов, начиная с 2024 года. Если ранее доходности были 5-7%, то в последние годы это 15-20%. Сейчас обратная тенденция, но всё же. 3. Эффект снежного кома: я не вынимал деньги из зеленого столбика на обеспечение красного столбика. А отправлял новые деньги работать. Если делать так много лет, эффект окажется внушительным. В 2026 году взят не полный год, а период с начала года до 15 августа. И покрытие за этот период 142%. Но при этом, я не считаю себя полностью финансово независимым. Мне нужно не просто покрытие расходов пассивным доходом, этого недостаточно. Мне нужна уверенность в том, что через много лет красный столбик не обгонит зелёный настолько, что придется активно распродавать всё для обеспечения сухого пайка раннего пенсионера, в котором нет ничего лишнего: исключительно базовые продукты типа апероля и икры. @finindie

Занятная статистика от ЦБ: в России всего 14800 инвесторов-физлиц со счетами >100 млн рублей на бирже. Это 0,25% от всех 5,9 млн инвесторов. Но им принадлежит почти половина всех средств: 6,1 трлн рублей (45%) из общего объема 13,6 трлн рублей. Во 2 квартале 2026 года (апрель-май-июнь) физлица додепали на биржу рекордную сумму 1,1 трлн рублей. Правда, нетто-покупки акций всего 101 млрд. Основные средства традиционно уходят в облигации. Доля акций на счетах физлиц всего 22%, а в основном там облигации и паи фондов (в основном, ликвидность и зпифы). Жаль, нет информации об аллокации активов в зависимости от богатства клиента. Вероятно, чем богаче клиент, тем он мудрее, и тем больше у него облигаций. И возможно, это тот самый легендарный переток средств со вкладов - но не на рынок акций, а на рынок облигаций. Но это всё пока, пружина сжимается, иксы неизбежны. Главное, чтобы не лопнула от сжатия пружина наша. @finindie

Трёхкратные Поздравляю Team Spirt с победой на 15 мировом чемпионате по компьютерной игре Dota 2! Топ-4 в 2026 году выглядит так: 🇷🇺 Team Spirit 🇷🇺 Pvision 🇷🇺 Team Yandex 🇷🇺 BB Team Финал был красивый, напряженный. Любо дорого было смотреть. @finindie

Теория мертвого интернета появилась лет 10 назад, и долгое время была маргинальной, конспирологической теорией. Но сейчас я вижу, как она становится реальностью. Каждый мой день начинается с вычистки десятков ботов из канала. И если шлюхоботы - это хотя бы честно, и вычислить их просто, то чем дальше, тем больше ботов, которых хрен определишь. После публикации каждого поста приходится вычищать десятки коментариев от ботов, которых сразу удалить не получилось. Но и это не всё: есть более продвинутые ии-боты, один из них продержался в канале без малого полгода. А в соседних каналах взрослые и уважаемые люди до сих пор на серьезных щщах дискутируют с ии-ботом Владом. Количество нейрослопа растёт лавинообразно. Нейрокомменты ведут лиды в нейроканалы, в которых накручено 10 тысяч несуществующих людей и пара сотен всерьез читающих эти помои. От нейрокартинок уже начинает тошнить. И этого будет ещё больше, а сам слоп будет всё более похожим на человеческую мысль. До 95% искусственного контента уже недалеко. И ничего не сделать, естественный ход истории. Ппц, больше всего на свете это бесит. @finindie

Оил Ресурс Сегодня зафиксирован ещё один дефолт крупного эмитента облигаций с очень творческим подходом к своей бухгалтерской отчетности — уже второй за последний месяц (первый - Евротранс). Хронология событий: ▪️ Апрель 2024 — Оил выходит на рынок облигаций с дебютным выпуском. Перспективный нефтетрейдер, купончикнорм. Рынок охотно даёт взаймы котлету денег. ▪️ 2025 год — ещё 3 выпуска облигаций, в сумме уже 10 млрд рублей. Осторожные голоса задают вопросы: а почему так много денег надо, а почему такой щедрый купон? ▪️ Весна 2026 — выходит отчетность за 2025, в графе "Нематериальные активы" стоит 4 триллиона рублей. Какая-то вундервафля, которую (по мнению Оила) должны будут поставить на все нефтяные скважины страны, и нефтяники получат 441 триллион рублей экономии (это >2 годовых ВВП России). А компания будет получать скромные роялти. Аудитор подмахнул отчетность, не глядя. ▪️ Апрель-май 2026 — Мурад Агаев обращает внимание общественности на это творчество (раз, два), а ассоциация инвесторов АВО обращается в ЦБ с открытым письмом. Но облигации эмитента практически не отреагировали на ОЧЕНЬ КРАСНЫЕ ФЛАГИ. В Пульсе звучали обвинения в провокации и попытках манипуляции рынком: мол, манипуляторы хотят чтобы мы продали дешево, а сами купят и будут получать прибыль. ▪️ 20 августа 2026 — основатель Оил Ресурса пишет открытое письмо в адрес президента. Основной посыл: злопыхатели такую компанию загубили, теперь мы не можем продать свои акции на миллиарды рублей и не можем выпустить новые облигации. ▪️ 21 августа 2026 — технический дефолт. Невыплата очередного купона. Без выпуска новых облигаций у эмитента не нашлось даже 67 млн рублей на выплату очередного купона, что уж говорить о погашении 10 млрд облигационного долга, которые успели набрать. Деньги куда-то испарились со счетов? ——— Когда основной бизнес компании заключается в выпуске облигаций, исход всегда очевиден. А на рынке ещё есть такие компании... Не только про Оил и Евротранс такие шутки шутили. @finindie

49 копеек в день на здоровье — вот это FIRE! Внезапное лечение хронических заболеваний раздувает расходы и сжигает накопленные «месяцы жизни» быстрее любой инфляции. Это один из ключевых рисков в концепции ранней пенсии: если внезапно надо будет потратить 20-30% от капитала на здоровье - баланс уже не сойдётся. И чтобы эти риски снизить, я сдал ДНК-тест. И посчитал, во сколько он мне обойдётся: Разовый платеж: 7 990₽. Сдаётся один раз в жизни. Если рассчитать на 45 лет, то это ~15 рублей в месяц или 49 копеек в день. Что я получаю за 49 копеек в день: ▪️ Оценку рисков по 187 заболеваниям. Можно узнать заранее, какое из хронических заболеваний может "стрельнуть", и уделять повышенное внимание "узкому месту". ▪️ Реакцию организма на 127 лекарств. Оказывается, некоторые лекарства могут быть менее эффективны конкретно для меня, а гены могут определять вероятность побочных эффектов при их приеме. ▪️ Информацию о непереносимости продуктов и об индивидуальной потребности в витаминах. ▪️ Бесплатную консультацию врача. Она уже включена в стоимость, поможет разобраться в результатах и понять, как применить эти результаты на практике. ▪️ Бонусом — информацию о происхождении. Кем были мои предки, к каким этносам они принадлежали? ДНК не меняется, тест сдается ровно 1 раз, а результатами можно пользоваться всю жизнь. Более того, результаты будут регулярно бесплатно обновляться лабораторией по мере новых научных открытий. Я свой образец уже отправил, жду результаты. Расскажу о них и вам тоже. Заказывайте «Генетический паспорт» от Genotek по ссылке, а по моему промокоду FININDIE забирайте скидку 68%. ИМЕЮТСЯ ПРОТИВОПОКАЗАНИЯ. НЕОБХОДИМО ПРОКОНСУЛЬТИРОВАТЬСЯ СО СПЕЦИАЛИСТОМ