Венчур в картинках

Банки в ОАЭ начали отклонять платежи payroll-провайдерам. Кто следующий? В сентябре выходил разбор о том, как payroll-сервисы убирают санкционные банки из списка доступных для выплат. История получила продолжение: теперь начались блокировки со стороны банков. Первые прецеденты уже есть. Полторы недели назад крупный банк в ОАЭ перестал пропускать платежи своего клиента payroll-провайдеру — через него компания годами платила исполнителям в СНГ. Объяснений банк не дал. Почему банк молчит? Если он сообщил регулятору о подозрительной операции, закон запрещает ему говорить об этом клиенту. Тишина — часто признак того, что проверка серьёзная. Что видит комплаенс банка: • Маршрут денег. Если провайдер платит в страны высокого риска, банк клиента видит: деньги уходят посреднику, а дальше — по цепочке, в которой даже клиент не знает, в какие банки они поступят. В ней могут оказаться и санкционные банки, и «встречки» в третьих странах, которые 20-й пакет санкций прямо запретил. Цепочку, конец которой нельзя проверить, банку проще остановить. • Доллар. С декабря 2023 года США могут вводить санкции против иностранных банков, которые проводят операции с участием российских банков из американского санкционного списка, вплоть до отключения от долларовых корреспондентских счетов. Для эмиратского банка это угроза существованию. • Собственная история ОАЭ. Страна вышла из серого списка FATF только в феврале 2024 года, а из списка высокого риска ЕС — в июле 2025-го. Возвращаться туда из-за чужих схем эмиратские банки не хотят. • Российский след. С осени 2023 года эмиратские банки ужесточают работу с клиентами с российским гражданством, закрывают счета компаний с российскими владельцами и отклоняют платежи, связанные с Россией. Деньги, которые в итоге уходят в компании с бенефециарами-гражданами РФ или контракторам в РФ, для них отдельный фактор риска. • Публичный след. Если по названию провайдера поиск выдаёт материалы про обход санкций, ссылаться на незнание уже нельзя ни банку, ни клиенту. Для блокировки хватает одной причины. У многих провайдеров их несколько одновременно. Ребята из Finboo собрали подробный материал на эту тему. За последние недели к ним обратились десятки компаний, у которых банки по всему миру перестали пропускать платежи прежним провайдерам. Почему идут именно в Finboo? Сервис изначально построен иначе: бенефициары и директора — граждане ЕС, российских компаний в контуре нет, за всю историю ни одной выплаты в санкционные банки, никаких «встречек» и транзитных схем. По каждой выплате — договор и акт, подписанные электронной подписью прямо в кабинете: и с исполнителем, и с компанией. Всю цепочку до банка исполнителя можно узнать заранее. Если хотите удостовериться, что с вашим маршрутом все ок, или просто разобраться, как безопасно платить распределённой команде — пишите в личку ко-фаундеру Finboo: @mgorelovs Finboo — выплаты командам без скрытых комиссий, санкционных и репутационных рисков.