Соблюсти ПОД ФТ, сохранить клиентов

Результаты свежего комплаенс-исследования Кэпт 2023 «Практика реализации комплаенс-мероприятий: проверка контрагентов и другие меры по минимизации комплаенс-рисков» 🔥 ✅ Основные изменения в процессе проверки контрагентов: - у 46% внедрена проверка других категорий рисков, которые не анализировались ранее - у 46% увеличилось количество проводимых проверок - у 41% внедрена оценка рисков зарубежных экономических ограничений ✅ 89% компаний регламентировали процесс проверки контрагентов. 76% имеют установленные критерии оценки рисков контрагентов. ✅ Основные критерии, используемые при проверке контрагентов: 92% - судебные дела 92% - финансовая стабильность 89% - признаки компаний однодневок 86% - установление конечных бенефициаров 84% - наличие аффилированности / конфликта интересов между контрагентами и/или с сотрудниками компании 78% - присутствие компании, ее бенефициаров и менеджмента в «черных» и санкционных списках 73% - наличие коррупционных рисков 70% - наличие репутационных рисков 68% - выполнение обязательств перед другими контрагентами 35% - отсутствие у контрагента политик и процедур по противодействию коррупции ✅ 78% компаний проводят проверку контрагента при первичном заключении договора, а 51% ведут постоянный мониторинг контрагентов на базе риск-индикаторов. ✅ 87% осуществляют проверку контрагентов в ходе закупочных процедур, при этом 65% проверяют всех участников закупочной процедуры, а 22% - только победителя, с которым планируется договор. ✅ 73% полностью или частично автоматизировали процесс проверки контрагентов. ✅ Топ 5 трудностей при проверке контрагентов: 46% - часть данных по компаниям в России перестала раскрываться 38% - отказы контрагентов предоставлять информацию о бенефициарах 35% - большое количество санкционных списков / реестров, по которым необходимо выполнить проверку 32% - большое количество контрагентов, которое необходимо проверить за ограниченное время 30% - усложнился доступ к реестрам и источникам данных за рубежом. ✅ С 69% до 54% снизилась доля компаний, которые проводят проверки собственными силами, что может объясняться повышением сложности и увеличением объема проверок, в т.ч. на новых рынках, и соответствующей необходимостью привлекать внешних экспертов и консультантов, понимающих специфику рисков и источников данных в соответствующих странах. ✅ По мнению 57%, первое место среди способов улучшения процесса проверки контрагентов по-прежнему занимает автоматизация. 43% отмечают важность внедрения мониторинга рисков по контрагентам, 32% - использование большего количества источников информации, 30% - внедрение риск-ориентированного подхода к проверке. Конфликт интересов: ✅ 84% компаний требуют предоставлять данные о КИ при трудоустройстве. При этом 70% получают такую информацию для всех сотрудников. ✅ 62% проводят ежегодное декларирование КИ, при этом 35% - для руководителей, 24% - для отдельных должностей и 24% - для всех сотрудников. ✅ 57% проверяют информацию о КИ, предоставленную сотрудниками, при этом 46% делают это для всех сотрудников. 65% дополнительно проводят периодический мониторинг наличия КИ. ✅ 34% используют бумажные анкеты в рамках декларирования КИ, результаты отражаются в excel. 27% используют автоматизированные решения для сбора и первичного анализа деклараций, учета принятых решений, а 22% - только для сбора деклараций. ✅ 46% используют собранную информацию по КИ в рамках всех закупочных процедур, 38% - при проверке всех контрагентов, 35% - только для урегулирования реальных случаев КИ. 📌 Эти и многие другие наблюдения, выводы и полный текст исследования 👇🏻 https://assets.kept.ru/upload/pdf/2023/10/ru-kept-compliance-sruvey-part-2.pdf Ирина Бурдикова | #duediligence #риски_контрагенты

​​Есть информация, что в ЦБ и РосФинМониторинге задумались заняться регулированием банковских блокировок дистанционного банковского обслуживания. Пока все в стадии консультаций. Дело в том, что тот самый 115-ФЗ не считает блокировку клиент-банка мерой по борьбе с отмыванием денег. Например, отказ в платеже – это мера борьбы и на банк, и на клиента возлагаются определенные процедуры, как по порядку самого отказа, так и его обжалованию. А вот блокировка клиент-банка осуществляется на основании рекомендаций ЦБ от 2007 года, когда сам по себе клиент-банк был диковинной штукой. Сейчас времена сильно поменялись, цифровизация стала неотъемлемой частью нашей жизни. Клиент с ручной платежкой в банке стал уже диковинной штукой. Однако, если кредитная организация блокирует клиенту доступ к онлайн банкингу со ссылкой на тот самый 115-ФЗ, единственный выход у клиента – подавать в суд. Жалобы в ЦБ не помогут – получите отписку, что это не компетенция ЦБ, и что является абсолютной правдой, ведь в этой части нет законодательного основания, чтобы ЦБ рассматривал такие случаи. Получается тупик. Далеко не каждый клиент пойдет в суд, ведь это не только не дешево, но и достаточно долго, если банк будет обжаловать каждое решения суда в пользу клиента. Некоторые разбирательства могут длиться годами, а для бизнеса важна оперативность. Эта тема очень важна и востребована бизнесом сейчас. И каждый может приложить усилие, чтобы быстрее этот вопрос разрешился на законодательном уровне. Что можно сделать? Например, если вы участник бизнес-сообществ или ассоциаций, то можно эту тему двигать через ваше объединение. Выступаете на конференциях, форумах – также поднимайте эту тематику. Законодателю надо дать понять, что задача актуальная в нынешних условиях. Когда я озвучил этот вопрос на бизнес-завтраке с Алферовой Юлией (@Alferovayulya), то получил много слов поддержки от бизнеса, как моих знакомых, так и подписчиков. @tot115fz

Сегодня все новостные ленты облетела новость, что России приостановили членство в группе финансовых разведок EGMONT. Некоторые «эксперты» стали рассуждать, что и тот самый 115-ФЗ уже не нужен. Группа EGMONT – это неформальное объединение фин разведок из 160 стран мира. Основной целью этой организации является обмен между фин разведками информацией о преступлениях в сфере отмывания доходов и финансирования терроризма, а также совместный поиск активов преступников. Приостановление членства сейчас ни на что уже не влияет, ведь фактически более года наш Росфинмониторинг игнорируют почти все члены этой организации, не отвечая на наши запросы. *Для справки, в EGMONT не было, нет и скорее всего уже не будет Китая (на секундочку – вторая, а по некоторым данным и первая экономика мира). Отменят ли тот самый 115-ФЗ? Нет не отменят, ведь Закон 115-ФЗ основан на рекомендациях другой организации – FATF, членство в которой нашей стране приостановили в феврале 2023 года. Здесь важно, что членство только приостановлено, а не исключено, и наша страна де-юре не находится в черном списке (сейчас там Иран и Северная Корея). Однако, за последние несколько лет мир поменялся и не все уже зависит от FAFT или EGMONT, как было раньше. Появилось множество региональных аналогов этих организаций. Например, евразийский аналог FATF - ЕАГ (Евразийская группа по противодействию легализации). В ЕАГ входят девять государств: Беларусь, Индия, Казахстан, Китай, Кыргызстан, Россия, Таджикистан, Туркменистан и Узбекистан. Аналогом EGMONT можно считать недавно созданный Международный центр оценки рисков легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (МЦОР). Это такое же объединение фин разведок для обмена информацией. Ее членами станут службы финансовых разведок России, Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и Таджикистана. Иными словами, не все так плохо, наша система борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма будет жить и развиваться. Тот самый 115-ФЗ отменять никто не планирует, наоборот, планируется много поправок, в частности, в сфере регулирования криптовалют и нового цифрового рубля. @tot115fz

Я на канале много описывал работу Платформы ЗСК, поскольку участвовал в ее тестировании еще до официального запуска, а также курировал ее внедрение в банке. В итоге, решил все объединить, систематизировать и записал видео про ЗСК. https://youtu.be/yzz_177Mot4?feature=shared

Более 250 решений для банков – на 10-м Юбилейном форуме ВБА-2023 «Вся банковская автоматизация» 24-25 октября 2023 года в Москве пройдет X Юбилейный международный форум ВБА-2023 «Вся банковская автоматизация» – https://vbaforum.ru/, организованный компанией «АйФин Медиа» при поддержке Ассоциации российских банков (АРБ) и Ассоциации ФинТех (АФТ). Форум традиционно пройдет исключительно в офлайн-формате в гостинице «Рэдиссон Славянская» (Москва, Площадь Европы, 2). Форум «Вся банковская автоматизация» проводится с 2014 года и является одним из главных отраслевых мероприятий в России по банковской автоматизации и цифровизации. Деловая программа Форума охватывают практически все важнейшие направления использования информационных технологий в финансовой сфере. На выставке, которая пройдет в рамках Форума, более 40 ведущих разработчиков и поставщиков ПО и оборудования продемонстрируют свои самые современные технологии и готовые решения. Текущий список компаний-участников: iCAM Group, Компания BSS, ПрограмБанк, SimbirSoft, ИНВЕРСИЯ, Фродекс, РЕД СОФТ, Комита, Финансовые Информационные Системы (FIS), Лабортатория модульной автоматизации (ЛМА), Abanking, Финист-Софт, ИнфоТеКС, Beeline cloud, Мобильные ТелеСистемы, АйСимплЛаб, iDSystems, iQStore, SDK Systems, Орбсофт, RapidSoft, Адваланж, РНД Софт, iSpring, Dynamika, ВЦ ИнЛайн, Cybertonica, Регула, АРТ-Финтех, НотКом, Информтехника и связь, КАРКРАФТ, IW Group, Финейтив, Сервис Бизнес Системы (SBS), Компьютерные системы для бизнеса (SCBI), ПВП СНК, КриптоПро, СКБ Техно, Флант, Фирма 1С, i-Digital, Web3 Tech. Компании-участники Форума представят более 250 новейших решений и сервисов для банков и финансовых компаний в следующих сферах: Автоматизированные банковские системы (АБС, ИБС, core banking); Обслуживание физических лиц, розничный бизнес; Обслуживание юридических лиц, корпоративный бизнес; Электронный и мобильный банкинг, системы ДБО; Интеграционные решения; Информационная безопасность; Управление маркетингом и продажами, CRM-системы; ЭДО с государственными органами (СМЭВ, ГИС ГМП, ФНС, ФССП, ФМС и др.); Система быстрых платежей (СБП), Цифровой рубль, Трансграничные расчеты и переводы; Электронный документооборот, ECM-системы, электронные архивы; Мобильные приложения и технологии; Управление финансами и рисками, бизнес-аналитика, BI-системы; Управление бизнес-процессами, BPM, RPA; Создание новых финансовых продуктов, сервисов; Контактные и Call-центры; Продвинутые технологии идентификации, биометрия, ЕБС; Привлечение и удержание клиентов, Лояльность; ИТ-инфраструктура, ЦОДы, оборудование; Облачные технологии; AML-решения; Банковские карты, платежные системы, процессинг; Искусственный интеллект и машинное обучение; Открытые API; Маркетплейсы и экосистемы; Кредитование, Скоринг; Управление ресурсами, ERP, АХД, закупки; Отчетность (ЦБ РФ, МСФО, налоговая); Автоматизация фронт-офиса; Big Data и Data Science; Low-code и No-code технологии и платформы; Управление просроченной задолженностью. Collection; Управление персоналом, HRM-системы; UX, юзабилити и разработка интерфейсов систем ДБО; Автоматизация филиальной сети; Электронная и мобильная коммерция, интернет и мобильный эквайринг; ИТ-аутсорсинг и аутстаффинг; Управление ИТ-услугами (DevOps, ITSM, ITIL); Блокчейн и технологии распределенного реестра и многое другое. Текущий перечень решений (более 250) – https://vbaforum.ru/exhibitors_solutions/. Участие финансовых институтов в мероприятии является бесплатным, при условии предварительной регистрации

#Росбанк внедряет инновационную скоринговую модель для борьбы с финансовым мошенничеством в малом бизнесе. 🤖 На основе технологий машинного обучения банком была разработана и внедрена модель, которая заранее определяет, станет ли компания, открывающая расчетный счет, надежным партнером банка. Данная модель всего по нескольким характеристикам потенциального клиента предсказывает будущую судьбу сотрудничества банка с ним. Экономический эффект от внедрения этой модели оценивается в несколько сотен миллионов рублей.

Письмо Банка России о проверке действительности паспорта https://asros.ru/dialog/aml-cft/pismo-banka-rossii-o-proverke-deystvitelnosti-pasporta-/

Верховный суд впервые рассмотрит спор по поводу блокировки средств из-за санкций Верховный суд (ВС) впервые рассмотрит спор компании с российским банком по поводу блокировки средств в процессе перевода за границу. Решение будет вынесено по спору ИС ТЕКС с Промсвязьбанком, правопреемником МИнБанка. МИнБанк в мае 2022 года не смог перевести почти $60 тысяч клиента за оплату товара в Казахстане, потому что был включен SDN-лист США. Средства оказались заблокированными банком-посредником, американским The Bank of New York Mellon. Юристы с интересом ждут решения ВС, подчеркивая, что его итоговая позиция «будет важна для всех лиц, так или иначе участвующих в валютных платежах», пишет «Коммерсант». ❤️ Читайте подробнее на сайте @frank_media

Все материалы наших конференций 2019-21 гг на сайте Интербанкклаб по ссылке https://interbankclub.com/main.mhtml?Part=44, материалы прошлогодней конференции здесь по тегу #конференция131222

Можно бесконечно смотреть на 3 вещи: как течет вода, как горит огонь и как банкиры жалуются на МВД, которое закрыло доступ к проверке действительности паспортов. Напомню предыдущие эпизоды сериала. Тот самый 115-ФЗ обязывает все субъекты его исполнения проверять паспорта клиентов на действительность. Ранним утром 14.07.2023 МВД неожиданно отключило возможность проверять паспорта на действительность на их сайте. Сервис был бесплатным и быстрым, хоть и немного глючным. Взамен в министерстве предложили всем заинтересованным лицам пользоваться системой межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Далее пошли жалобы в ЦБ и МВД, которые не увенчались успехом. Настала очередь Ассоциации Российских Банков (АРБ), которая направила письмо директору РосФинМониторинга Чиханчину Ю.А. с просьбой навести порядок и вернуть все как было. Вот их аргументы: ✔️ не все субъекты 115-ФЗ имеют право работать со СМЭВ, например, риэлторы, нотариусы, не вправе подключиться к СМЭВ; ✔️ те, кто имеет право подключиться, должны заплатить немало денег: в зависимости от уровня автоматизации ценник начинается с 400 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. Напомню, раньше все было бесплатно для всех; ✔️ те, кто работает со СМЭВ, рано радоваться, они должны обновить версию до СМЭВ-4, а это не так просто, ведь на сегодняшний день ресурс окончательно не введен в промышленную эксплуатацию, находится в стадии тестирования и поэтому пока доступен не всем (фактически, в полной мере ресурс доступен только тем организациям, которые участвуют в соответствующем эксперименте). Ждем реакцию от РосФина, правда не очень понимаю какую, ведь это не их компетенция, а профильные ведомства (ЦБ и МВД) уже сказали свое слово. Правда все субъекты 115-ФЗ не очень понимают как эти слова выполнять и почему отключили работающий бесплатный ресурс. @tot115fz

Механизм комплаенса непрерывно подстраивается под любые изменения. О том, какие изменения произошли в работе в 2022 году и как в процессе участвует искусственный интеллект, «Б.О» поговорил с Ларисой Заломихиной — директором управления комплаенс СберБанкаhttps://bosfera.ru/bo/sovremennyy-komplaens-eto-tehnologii-i-lyudi