Арт | FIRE-дневник

Саббатикал Дамы и господа, я решил уйти в творческий "оффлайн отпуск" и немного отдохнуть от телеграмма и других социальных сетей. Поэтому как минимум в июле постов не будет. Всем желаю этим летом побольше времени проводить на свежем воздухе, на солнышке и без телефона в руках! Até uma próxima!

"Это решается ходьбой" Фразу это решается ходьбой приписывают святому Августину, изначально она означала, что если ты хочешь найти для чего-то решение, то нужно начать что-то делать, то есть сделать первый шаг. Но эту фразу можно интерпретировать и значительно более буквально - сама по себе ходьба нередко помогает найти ответы на какие-то вопросы, решения для проблем. На мой взгляд ходьба - это такая форма медитации. Особенно если ты идёшь по красивому природному ландшафту, который тебя не отвлекает от мыслей. Иногда, когда ты идёшь, то настолько глубоко погружаешься в размышления, что через некоторое время вдруг как будто просыпаешься и видишь, что ты уже прошёл половину маршрута. Мне кажется, что в такие моменты к тебе приходят лучшие идеи и мысли. Ну и конечно не обойдёмся без Сенеки:

"Нам стоит ходить на длительные прогулки для того, чтобы наш ум был подпитан и обновлён свежим воздухом и глубоким дыханием"

Недавно читал об интересном исследовании, задачей которого было понять сколько физической активности делали наши далёкие предки. Исследователи нашли племя охотников-собирателей в Восточной Африке, которое до сих пор живёт в естественных условиях, таким же образом как и много тысяч лет назад. В результате исследования оказалось, что в среднем охотники-собиратели проходят в день 18.000 шагов. Что в целом неудивительно потому что они же не сидят в офисе перед экраном, а проводят всё время в движении. Судя по всему именно так жили наши предки в течение сотен тысяч лет до появления современной цивилизации т.е. наши тела естественным образом приспособлены к такой активности. Аристотель был большим фанатом ходьбы. И не только Аристотель - Стив Джобс и Никола Тесла тоже. Заведите себе привычку каждый день ходить на прогулку хотя бы на полчаса-час и это будет иметь положительный эффект не только на физическое, но и на ментальное здоровье.

Хотите работать в классной компании РФ или уехать заграницу? Более 90% кандидатов не проходят даже первичный скрининг резюме. Только 3-5% получают приглашение на интервью. Вдумайтесь, 97 человек после отклика не получают ни-че-го. Как сделать резюме, чтобы выбрали именно вас? Виталий Лавелин подробно рассказывает о том как это сделать: 60 страниц с примерами, 5 ключевых разделов, 2 шаблона и другие бонусы в бесплатном гайде по созданию резюме. Виталий — карьерный консультант и руководитель международных проектов с 2017 года. Провел 500 интервью с кандидатами из России, США, Европы и Юго-Восточной Азии, поэтому точно знает, что отличает успешных кандидатов. В своем канале Виталий также рассказывает про релокацию: ▫️ что ему помогло получить оффер в Швецию ▫️ рай ли в Нидерландах? ▫️ и как устроиться в Данию. Подписывайтесь - career journey #реклама

Инвестор-стоик, часть вторая Чуть раньше я вскользь упоминал о письмах Сенеки к другу Луцилию, когда писал о том, чему современный пассивный инвестор может научиться у стоиков. Сегодня хочу остановиться на этих письмах подробнее потому что на самом деле они не менее релевантны сегодня, чем они были релевантны 2.000 лет назад. Что это вообще за письма? Письма Сенеки - это корреспонденция между древнеримским философом и предпринимателем Сенекой и его другом Луцилием, который был губернатором одной из римских провинций. Этим письмам около 2.000 лет. История сохранила только письма Сенеки, те письма, которые он получал от Луцилия были утеряны и мы знаем о их содержании только из ответов Сенеки и некоторых цитат. Это удивительно, но в этих письмах Луцилий спрашивает у Сенеки совета по поводу того, стоит ли ему отойти от общественной службы и "выйти на пенсию". Луцилия пугает то, что в таком случае он потеряет значительную часть дохода и уважение со стороны окружающих. Спустя два тысячелетия это по-прежнему актуально, наверное каждый кто задумывался о FIRE беспокоился о тех же вещах. Не менее актуальными остаются и советы Сенеки. К примеру вот это сегодня мог бы написать какой-нибудь FIRE-блогер:

Если ты хочешь быть богатым, то тебе нужно начать снижать свои желания, а не добавлять к своему капиталу.

Или вот это вполне себе фаерский принцип:

Добровольная простота: вещи, которые нам действительно необходимы, либо бесплатны, либо стоят очень недорого.

А вот это так просто не потеряло своей актуальности ни на каплю:

Большое богатство опьяняет, то что было роскошью становится необходимостью.

Это же буквально концепт "инфляции стиля жизни"! В одном из писем Сенека дает такой совет:

Если ты оставишь свою общественную позицию ты будешь владеть меньшим, но твоя жизнь будет более полной.

Вообще стоики были очень практичными ребятами, которые всегда старались делать так, чтобы философия была применима в ежедневной жизни. В одном из писем Сенека даёт такой совет:

Выбери несколько дней в течение которых ты будешь позволять себе быть удовлетворенным минимальными удобствами: небольшим количеством простой еды и дешёвой одеждой. Попробуй пожить так как будто ты беден в течение 3-4 дней. Ты будешь поражён тому насколько удовлетворён ты по-прежнему будешь своей жизнью. Дорого стоит не удовлетворение голода, а удовлетворение амбиций.

В современной психологии это назвали бы exposure therapy, когда ты заставляешь себя испытать то чего ты боишься для того чтобы потерять этот страх. По сути Сенека советует другу испытать то, чего он больше всего, бедности после ухода с общественной службы, и удостовериться в том, что на самом деле это не так уж и страшно. Точно так же и сегодняшний инвестор планирующий FIRE должен быть готов к наихудшему сценарию. В другом месте Сенека пишет:

Чтобы ты предпочёл: иметь мало и быть сытым или много и всегда голодным?

Это опять-таки совершенно актуальная идея вплоть до наших дней, суть которой в том, что если человек не знает что такое "достаточно", то ему всегда будет недостаточно и он всегда будет несчастлив, чем бы он ни владел. Ещё фантастический пассаж из другого письма:

Есть люди, которых удерживает на месте рабство. Но ещё больше людей сами держатся за своё рабство из-за амбиций.

Это же буквально перекликается с той историей о консультантах, которые спят на своих рабочих столах получая при этом высокую зарплату, которую я рассказывал не так давно. Или вот ещё:

Я рекомендую тебе отойти от дел и выйти на пенсию, но только если ты будешь использовать своё время для более великих и красивых дел, чем то, что ты делаешь сейчас.

Для меня это перекликается с идеей о том, что смысл FIRE не в том, чтобы не делать ничего, а в том, чтобы делать то, что тебе наиболее интересно. Удивительно, но вот эти письма написанные почти 2.000 лет назад содержат в себе мысли и идеи, которые абсолютно не менее актуальны сегодня, чем были актуальны тогда. Каждому инвестору и особенно каждому кто стремится к финансовой независимости стоит быть немного стоиком.

Special Assessment Crisis Несколько лет назад во Флориде старый многоквартирный дом обвалился и под его завалами погибло 98 человек. Это вызвало усиленное внимание со стороны государства к старым многоквартирным жилым комплексам и в результате инспекций обнаружилось, что из-за недостатка ухода и сложного климата многие из них находятся в аварийном состоянии. Государственные органы начали выдавать предписания на срочный ремонт. В том случае если в домовом фонде нет достаточно средств для ремонта, владельцы квартир, кроме обычных ежемесячных платежей в жилищный кооператив, должны сделать дополнительный платёж, который называется special assessment - это внеочередной платёж для капитального ремонта дома. Здесь подробнее. В зависимости от состояния дома это может быть единоразовым платежом от $10.000 до нескольких десятков тысяч за квартиру. В том случае, если жильцы не начинают делать ремонт в кратчайшие сроки, эти дома объявляют нежилыми и оттуда с полицией выселяют людей, как сквотеров на руинах. Естественно, у многих людей этих денег нет. Много недвижимости в таких старых домах принадлежит пенсионерам, которые не могут просто вытащить из кармана тридцатку на ремонт фасада, крыши или фундамента. Но засадa здесь в том, что продать такую квартиру тоже нелегко, потому что кто захочет покупать квартиру в доме, который могут объявить нежилым, даже если ты заплатишь свою долю special assessment, а другие не заплатят? Вот это и называют сейчас special assessment crisis во Флориде. На мой взгляд нечто подобное в ближайшие годы начнёт происходить и в Португалии. Большое количество домов здесь находится в очень плачевном состоянии и рано или поздно где-то это плохо кончится, так же как и во Флориде. О медлительности португальцев в принятии решений и откладывании всего на завтра я думаю никому рассказывать не надо. Расскажу о своём опыте. Буквально вчера у нас была встреча жилищного кооператива в доме на 13 квартир, где у нас квартира под сдачу. В прошлом году муниципалитет обязал нас отремонтировать фасад, потому что он в плохом состоянии и какие-то части штукатурки могут упасть на прохожих. Кооператив провёл собрание и обязал всех собственников квартир заплатить такой же special assessment, примерно по €300 на квартиру. Всё это растянулось до сих пор потому что примерно четверть владельцев так и не заплатили. Теперь муниципалитет обязал нас отремонтировать уже всё внешнее покрытие дома с трёх сторон. Новая стоимость €15.000 за всё. Кое-что было собрано в прошлом году и теперь нужно докинуть ещё по €1.000 с квартиры. Некоторые жильцы возмущались по поводу стоимости и представитель управляющей компании рассказал такую историю: в другом доме, которым они управляют, муниципалитет тоже обязал жильцов сделать некоторые ремонтные работы, которые по хорошему должны были стоить €2.300 на квартиру. Они бесконечно это обсуждали, спорили и откладывали, так что в конце концов муниципалитет просто приехал и сделал эти работы самостоятельно. Вернее они наняли компанию, которая сделала эти работы по заказу муниципалитета. После этого муниципалитет предъявил владельцам квартир счёт в €7.500 за квартиру. Всё дело в том, что если работу на себя берёт муниципалитет, то он не смотрит на стоимость, а нанимает кого-то кто может сделать эту работу срочно потому что здание считается аварийным. Владельцы недвижимости, которые не заплатят эти деньги попадут под суд и у них могут арестовать счета и недвижимость. Вполне реально, что чья-то квартира может в конце концов оказаться на распродаже. Я думаю, что в нашем жилищном товариществе тоже не все в конце концов скинуться и нам тоже придётся подавать на соседей в суд и арестовывать их счета. Проблема в том, что подать в суд стоит €500 и хотя потом тот кто проиграет должен это компенсировать, всё равно из-за небольших сумм стараются друг на друга в суд не подавать. Мне кажется, что подобные ситуации будут становиться всё более и более частыми в Португалии, потому что жилой фонд стремительно стареет и есть масса недвижимости, которая действительно требует срочного вмешательства.

Real Estate Always Go Up! (not) Те кто читает меня давно знают что у нас есть квартира в Луанде (на фотке), в районе Киламба. Она куплена в ипотеку в 2014 году и с тех пор как мы уехали из Анголы в 2018 году мы её сдаём. Последний раз мы пересдали её в 2022 году за 140.000 ангольских кванз, на тот момент это было примерно €300 по официальному курсу. В прошлом году мы проморгали реновацию контракта и он автоматически продлился с такой же арендой. В этом году я озаботился этим заранее и думал, что ну сейчас мы сделаем им эскалацию аренды и догоним упущенное, всё-таки в Анголе сейчас инфляция под 20% годовых. Но когда я посмотрел на рынок, то понял, что нет, не догоним. В конце-концов мы на этой неделе подписали новый контракт по 180.000 кванз, только теперь уже это примерно €200 по официальному курсу, а по реальному уличному курсу где-то €160. Естественно всё это смешные суммы, платёж по ипотеке у нас сейчас вообще €30 в месяц, тем не менее сама история на мой взгляд поучительна. Я в последнее время в Португалии вижу довольно много людей, кажется, с убеждением о том, что цены на недвижимость могут только идти вверх. И на аренду тоже. Хуже всего когда люди берут инвестиционную недвижимость в ипотеку и рассчитывают всё тютелька в тютельку, в их расчётах сейчас всё сходится в ноль, но уж в будущем-то и цена и аренда вырастет и будет позитивный денежный поток. Но как показывает мой ангольский опыт цены на недвижимость не всегда растут. Иногда они падают. Иногда они падают годами. Иногда, как вы видите из моего собственного опыта, аренда в реальном выражении (в валюте) проседает в два раза. Я бы порекомендовал всем, кто смотрит на недвижимость с точки зрения инвестиций быть максимально прудентным и готовиться к тому, что и цена и аренда вот так вот как у меня сложится в два раза. Это вполне реально, недвижимость не всегда и не везде растёт в цене.

Как построить себе дом в Португалии? Я нередко пишу о том насколько запутана бюрократия связанная со строительством в Португалии. Это проблема, о которой всё время говорят представители индустрии и одним из главных решений для кризиса с недостатком жилья регулярно называют упрощение и де-бюрократизацию всех процессов связанных со стройкой. Совсем недавно видел интервью молодых ребят, которые занимались проектом реконструкции жилого дома в Лиссабоне и в конце концов им пришлось на год задержать окончание проекта из-за того, что по ходу стройки они переместили почтовые ящики с одной стороны подъезда на другую, плюс ещё какие-то такие мелочи изменили и это потребовало нового рассмотрения всего проекта. Урок здесь в том, что строить в Португалии лучше с кем-то у кого есть значительный опыт. Сегодня рассказываю о компании Real Property Portugal, которая может помочь вам построить свой собственный дом в Португалии. У них есть многолетний опыт работы и хорошее понимание местной регуляторной среды. Они уже многократно прошли через процессы получения всех разрешений и согласований и собрали вокруг себя опытную и надежную команду специалистов. Один из основателей раньше работал в девелопменте торговых центров в России и по его словам для строительства одного индивидуального жилого дома в Кашкаише нужно собрать примерно такое же количество документов, которое он раньше собирал для строительства торгового центра. На фотке один из их последних проектов. В общей сложности, такое строительство жилого дома на заказ получается примерно на 25% дешевле, чем покупка на рынке уже готового дома. С учётом стоимости недвижимости в Лиссабоне и окрестностях сегодня, это, прямо скажем, серьёзная экономия. Подписывайтесь на канал Real Property Portugal, где можно посмотреть на уже реализованные проекты. Для вопросов и консультаций @realpropertypt #реклама

Удивительный мир японских заброшек Мне нравится рассказывать о всяких интересных рыночных неэффективностях в разных странах. Это же и является одним из главных плюсов финансово независимого человека - он может планировать свою жизнь глобально, он не привязан к одному месту. Недавно я узнал о интересном феномене домов акия в Японии. По сути, акия - это заброшка. Как правило эти дома находятся где-то в японской провинции, к примеру дети живущие в Токио получают в наследство дом где-то далеко на севере и им этот дом просто не нужен. Этот дом остаётся незаселённым в течение нескольких лет пока в конце концов новым владельцам не удастся его продать. С учётом демографической ситуации в Японии продать такие дома в провинции очень нелегко. Я уже писал раньше здесь о том как легко в Японии относятся к новому строительству и о том как много строят в Токио и других больших городах, соответственно никакого недостатка жилья в стране нет. Эти заброшенные дома просто никому не нужны. Кроме этого, есть ещё интересная культурная особенность. Исторически у японцев принято было каждой новой семье въезжать в новый дом. Можно сказать, что они относятся к жилью так же как мы относимся к одежде. Мы не будем одевать костюм полученный в наследство от дедушки даже если он ещё выглядит не так уж и плохо. Точно так же японцы исторически предпочитали снести старый дом и построить на его месте новый полностью под себя. Возможно всё это как-то связано с тем, что в Японии бывает много разных природных катаклизмов, которые регулярно разрушают большое количество жилья и это выработало у людей отношение к недвижимости не как к "инвестиции", а как к "потреблению". Если в англоязычных странах "мой дом, моя крепость", то в Японии мой дом это... ну типа как автомобиль. Если дом находится где-то далеко в провинции, то покупать его ради участка земли и строить на его месте новый дом становится совсем не выгодным занятием. Всё это вместе взятое породило явление акия - дома, которые находятся в неплохом состоянии и в которые нередко можно просто заехать и жить, но при этом продающиеся за совершенно смешные по западным меркам деньги. Давайте посмотрим на конкретный пример. Вот тут есть большая база данных таких заброшенных домов по всей Японии, их там огромное количество, можно выбрать что-то где потеплее на юге, можно выбрать что-то около горнолыжного курорта, можно выбрать что-то недалеко от Токио. В качестве примера можно посмотреть на вот этот домик, который находится на главном японском острове, на 470 км севернее Токио. Это двухэтажный дом площадью около 180 квадратных метров на участке земли в 800 м², который находится в небольшом посёлке в горах, недалеко от пары горнолыжных курортов. Это не совсем глушь, там железнодорожная станция рядом. Как видно по фоткам дом не то чтобы в ужасном состоянии. Там старая техника и мебель, но в целом он выглядит так, что кажется можно было бы сделать генеральную уборку, чуть обновить кухню, постричь траву на участке и в принципе заезжать жить. Самое интересное, что стоит он 1,5 млн йен или примерно €8,800. Вот посмотрите ещё раз на фотки и задайте себе вопрос, где вообще в мире ещё можно найти что-то в подобном состоянии за такие деньги? У меня прям появилась мысль рвануть на годик в Японию, купить один из таких домов, привести его в порядок в течение года и даже если после этого мы туда никогда не вернёмся, считай, что стоимость дома была равна оплате аренды за этот год! В Ютюбе можно найти полно видео о том как иностранцы покупают такие дома в Японии и там 50 на 50, некоторым везёт купить дом вообще без проблем, в который они реально могут просто въехать и жить, а некоторым попадаются дома с какими-то проблемами, которые нужно решать, но с учётом того, что дом ты получаешь практически бесплатно, в целом, всё равно выходит очень дёшево. Сдать такой дом потом кому-то конечно очень сложно, потому что они никому не нужны, собственно поэтому вы их и можете получить так дёшево. В Японии кстати ещё и номадская виза появилась недавно так что это стало совсем реальным!

Интересный пост, который, как мне кажется, отображает то, как многие из нас живут. Мы делаем по накатанной то, что от нас ожидается. Делаем то, что как нам кажется должно делать нас счастливыми и удовлетворенными от жизни. При этом мы никогда не задаём себе вопрос делает ли это нас на самом деле счастливыми и удовлетворенными, а просто повторяем одно и то же как хомяки в колёсике. Тратим время для того, чтобы заработать деньги, тратим деньги для того, чтобы немного смягчить боль от того, как мы тратим время для того, чтобы заработать деньги. Не то чтобы у меня были на все эти вопросы какие-то ответы. Просто интересно констатировать тот факт, что многие из нас так себя чувствуют.

Skin in the game Продолжаю слушать Сенеку и просто поражаюсь тому насколько многие фундаментальные вещи не изменились за последние 2.000 лет. Сегодня слушал письмо где он объясняет своему другу Луцилию, что те люди, которым есть что терять больше заинтересованы в мире и стабильности в Римской империи, чем те кому нечего терять. Он приводит такой пример:

Представь себе, что два корабля чудом избежали шторма, который неминуемо бы их потопил, как ты думаешь, владелец какого из этих кораблей будет более благодарен Нептуну и совершит большее приношение - того корабля, который был пустым или того, который был набит специями и золотом?

Он говорит о том, что очевидно владелец корабля, который во время шторма потерял бы больше будет больше благодарен Нептуну и точно так же римские граждане, которым есть, что терять от отсутствия порядка и неспокойного времени больше заинтересованы в общественном благополучии. Напомню, что жил он в одно время с Христом, то есть в самом начале нашей эры. А вот тут цитата из Маргарет Тэтчер, спустя почти 2.000 лет:

But a house is more than this. It is a symbol of security, and a stake in the future. People who own houses do so not just for themselves, but for their children. They do so as members of a responsible society—proud of the heritage derived from the past, glad to care for it, and eager to give the next generation a bit of capital to give them a start.

Тут та же самая идея о том, что люди, у которых есть какая-то собственность, чувствуют, что им есть, что терять и такие люди составляют из себя "ответственное общество". Они не повторяют друг друга слово в слово, конечно, но логика очень похожа, на мой взгляд. И это при том, что общества, в которых они жили были совершенно разные. Вспомнилась книга Моргана Хаузела "Same as Ever" о явлениях, которые никогда не меняются. Вот это кажется одно из них.