Ипотека и недвижимость

В чём подвох банкротства в наглядных инфокарточках рассказал Банк Центр-инвест. Внесудебное банкротство с ноября 2023 доступно при сумме до 1 млн руб (карточка 5). 👉Ну и тут мы еще немного рассказали. #ипотекаинедвижимость

Число процедур внесудебного банкротства граждан в первом квартале 2024 года выросло в пять раз: до 12,7 тыс. против 2,5 тыс. годом ранее. Более половины (52%) из них пришлись на пенсионеров.

В Госдуму внесен таки законопроект, который обязывает банки использовать «охлаждающие фразы» в рекламе кредитов. Изменения вносятся в ст. 28 Федерального закона «О рекламе». В частности, фразу «Оценивайте свои финансовые возможности и риски» предложено размещать на не менее 7% от площади всей рекламы, а для рекламы на радио или телевидении – длительность должна быть не менее 5 секунд. Говорят, изменения направлены «на сокращение импульсивно взятых кредитов без надлежащего обдумывания последствий заключения договора кредитования и доступности финансовой нагрузки для заемщика и его семьи». #ипотекаинедвижимость #законопроекты

🔹 Севергазбанк (СГБ). Новости ипотеки В программы ипотечного кредитования внесены следующие изменения: ☑️ Добавлено новое ограничение - показатель долговой нагрузки (ПДН) не должен превышать 80%. ☑️ В программах «Ипотечный сезон» (ДКП/ДДУ/ДУ), «Под залог недвижимости» изменен порог применения скидки 0,3 п.п. за большой чек: ▪️при сумме кредита более 5 млн руб для субъектов РФ, кроме Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО (ранее от 4 млн. руб.), ▪️при сумме кредита более 10 млн руб для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, ЛО (без изменений) ☑️ «Ипотечный сезон»: ▪️минимальный первоначальный взнос для объектов недвижимости первичного рынка жилья установлен в размере 20,1% (ранее 15,1%) ☑️ «Дальневосточная и арктическая ипотека»: ▪️при максимальной сумме кредита 9 млн. руб. площадь предмета ипотеки должна быть более 65 кв.м. (ранее 60 кв.м.) #ипотекаинедвижимость #банки #сгб

✍ Коллеги, уже завтра начнётся наш штурм по 20 банкам! 👌 Спикер каждого банка расскажет, как можно провести клиента с плохой КИ (когда стоит побороться, а когда клиент полностью непроходной). Разберём ваши кейсы в формате вопрос-ответ + выдадим именной Сертификат о прохождении обучения. В списках: ➖Сбер ➖ВТБ ➖ДОМ РФ ➖Альфа ➖РосбанкБанкДом ➖Ипотека24 ➖МеталлИнвестБанк ➖АТБ ➖БЖФ ➖УБРиР ➖БСПБ ➖АБ РОССИЯ ➖Банк УРАЛСИБ ➖ТКБ ➖Абсолютбанк ➖МКБ ➖Примсоцбанк ➖Татсоцбанк ➖ПочтаБанк ➖ПСБ Занятия с 15 по 26 апреля; с 10:00 до 12:00 по МСК; Весь онлайн сохраним в видеозаписи! Подробная программа и регистрация тут 👉 https://study.schoolvrn.ru/obuchenie_ot_banlov_plokhaya_kreditnaya_istoriya 🤝 Приглашаем! Актуальная информация для брокеров по банкам в нашем канале 👉 https://t.me/regcik Реклама. ООО "РУССКАЯ ИПОТЕЧНАЯ КОМПАНИЯ" ИНН: 3666204620 erid:2SDnjcU1ZTF

📆 Новости ипотеки за неделю 8-12 апреля. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse Цитата недели: Набиуллина: «Что касается ситуации с застройщиками, мы смотрим за ней. …Мы считаем, что у них есть возможности для сокращения цен на жилье. Они могут это выдержать» 🔵 ПРО БАНКИ: ВТБ перешел на выдачу кредитов с ежемесячным погашением в конкретную платежную дату, а в платежный период. Банк Зенит повысил ставки по кредитам под залог. ПСБ, Альфа банк и УБРИР возобновили ИТ ипотеку. Ак Барс банк продлил акцию с отменой возмещения ставки от застройщиков по льготным программам до конца апреля. МКБ присоединился к Дальневосточной и Арктической ипотеке (ДВИ). Сбербанк возобновили сделки с залоговым строящимися объектами по семейной ипотеке и ДВИ. Росбанк Дом ужесточил условия по всем программам (повысил ставку по рыночным программам, увеличил ПВ до 50%, убрал скидки, кроме как для зарплатников, приостановил некоторые программы). Говорят, временно. Ждем. 🔵 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ ➡️ ДУПТ от физ лица по Семейной и ИТ. Кто дает ➡️ Комбо ипотека или кто дает сверх лимитов по госипотекам ➡️ ИТ ипотека. Ставки ➡️ Дальневосточная и Арктическая ипотека. Кто дает и ставки ➡️ Госипотека на новостройки. Ставки ➡️ Ипотека на ИЖС. Кто дает и по каким программам 🔵 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО ▪️Утверждены законы и нормативные акты: ➖Постановление о распространении маткапитала на реконструкцию таунхауса ➖ФЗ об ужесточении ответственности за спам-звонки по рекламе кредитов(займов) и за некорректную рекламу кредитов(займов). ➖Поручения ВВП про семейную ипотеку. ▪️Другие новости: ➖ЦБ предлагает увеличить лимит страхового возмещения по эскроу с 10 до 20 млн. а по обычным счетам с 1,4 до 2 млн. ➖ЦБ направил банкам рекомендации, когда не нужно брать комиссии при кредитовании (более низкая ставка, снижение размера платежа, реструктуризация за плату и т.п.) 👉 Хотите подробностей? Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков. Всем добра! ©ipotekahouse #ипотекаинедвижимость #новости

А вот еще рейтинг регионов по средней стоимости проданных квартир в новостройках за март 2024 от Дом РФ. ТОП-5: 1️⃣Москва — 19,09 млн руб. 2️⃣Ямало-Ненецкий АО — 9,74 млн руб. 3️⃣Санкт-Петербург — 9,60 млн руб. 4️⃣Мурманская область — 9,24 млн руб. 5️⃣Камчатский край — 8,78 млн руб. #ипотекаинедвижимость

Яндекс Недвижимость: жилье в новостройке в марте можно дешевле всего купить в Воронеже. Самыми доступными квартирами в новостройках крупных городов России в марте 2024 года ожидаемо (ввиду метража) оказались студии. В марте самые дешевые студии продавались в Воронеже: их медианная цена около 2,5 млн рублей. В ТОП попали студии  Ижевска,  Красноярска  и  Перми (3,2 млн руб, 3,3 млн и 3,5 млн соответственно). В ТОП по однушкам попал Ижевск (~3,6 млн руб). В ТОП городов с самыми доступными 2-х комнатными квартирами в новостройках попали Ижевск, Пермь и Саратов — их медианная цена не выше 6 млн рублей. #ипотекаинедвижимость

REBURG оценил объем строящегося жилья на 1 жителя по некоторым городам. Что получилось во вложенной табличке. #ипотекаинедвижимость

Интересную табличку сделали в Restate. Региональное лидерство по выдаче льготных ипотечных кредитов (ГП2020) в динамике. #ипотекаинедвижимость

ЦИАН тут выяснил, что не каждая льготная программа разгоняет цены В случае с Дальневосточной ипотекой под 2% это не совсем так, говорит ЦИАН. В столицах регионов ДФО квадратный метр в новостройках за последние четыре года подорожал на 62%, тогда в среднем по городам-миллионникам рост был более заметен — +84%. В крупнейших городах региона, говорит ЦИАН, высокими цены и так были, наращивать их в условиях невыдающихся номинальных доходов населения, не позволяет даже низкий процент по ипотеке. #ипотекаинедвижимость

Прогнозы по ипотеке 2024 Национальное рейтинговое агентство (НРА) дало свой прогноз объемов выдачи ипотеки на 2024 год: Объем выдачи ипотеки по государственным льготным программам в денежном выражении сократится по итогам 2024 года на 10–20%, но доля льготных программ в общем объёме выдачи ещё больше увеличится. Среднемесячный объем выдачи ипотеки составит 300–350 млрд руб. Совокупный объем выдачи может составить 3,6–4,2 трлн руб. Ранее Дом РФ ворожил суммарный объём выдачи ипотеки в этом году сократится на 36-50%, до 3,9-5 трлн руб. По прогнозу ВТБ, по итогам 2024 года выдачи ипотеки могут составить 4,6–5,1 трлн руб. Напомним, ипотека 2023 составила 7,8 трлн рублей.  #ипотекаинедвижимость

Ипотека на коммерческие помещения от 4,9% от ГК ФСК и Совкомбанка На рынке не так много вариантов ипотеки для приобретения коммерческих помещений в новых ЖК. ГК ФСК и Совкомбанк запустили программу «Правильная ипотека» для такой покупки. Клиент может получить льготную ставку на период строительства до ввода дома в эксплуатацию. Ставка составит от 4,9%, если до ввода дома не менее 9 мес., и от 6,4%, если до ввода не менее 6 мес. от даты сделки. После ввода расчеты будут производиться по действующей базовой стандартной ставке - 17,49%., Взять в кредит можно до 30 млн руб., первый взнос от 30%, максимальный срок – 30 лет.

📌 Ипотека на ИЖС (12.04.2024) Есть два варианта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) в кредит: 1️⃣ Строить с застройщиком, заключив договор подряда. Обычно строить можно на своей земле и на приобретаемой у застройщика земле. Выдача кредита может быть как траншами, так и единовременно (в зависимости от договоренности с застройщиком и банком и условий программы конкретного банка). 2️⃣ Строить самому, это так называемый хозяйственный способ. При строительстве дома своими силами кредит обычно выдается траншами под определенный этап стройки с отчетом за предыдущий. Не все банки работают с ИЖС хозспособом. Некоторые банки просят поручителей или доп залог на период стройки, если цена земли не достаточная (но чаще это касается рыночной программы, не госипотеки). Кстати, вот тут рассказано, как сейчас отчитаться по траншам в Сбере. ❗️Не забывайте, что поручитель лишается собственного права на участие в ипотечных программах с госучастием, если после 23.12.23 стал поручителем по какой-то из программ (даже если он являлся таковым только на время строительства). У банков обычно есть требования к земле, на которой будет строится дом, и к самому дому: 👉Какая земля подходит для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) рассказывали тут. 👉Требования к строящемуся дому у банков разняться, кому-то нравятся только кирпичные (и т.п.) дома, находящиеся не далее, чем … от их офиса, у кого-то более лояльные требования к материалам и удаленности от офиса банка. Но что «роднит» банки, то это требования к коммуникациям - чаще всего у дома должна быть возможность подключения к коммуникациям (центральным или автономным). 👉Кто из банков кредитует ИЖС и по каким программам указано в прикрепленной картинке. ➡️ Инструкция получения МСК на строительство дома 📝 Нашли неточность, пишите. ©ipotekahouse #свод #ижс

🔹ВТБ. Новости ипотеки Для одобрения объекта недвижимости у клиента больше не запрашиваются следующие документы:   🔘Следующие документы: ▪️выписка из похозяйственной книги (земля); ▪️договор аренды; ▪️акт приема-передачи по ДДУ; ▪️свидетельство о праве собственности на земельный участок; ▪️технический план на жилой дом; ▪️технический паспорт на жилой дом; ▪️кадастровый паспорт на жилой дом и/или на земельный участок; ▪️уведомление о соответствии построенного жилого дома (по программам господдержки); ▪️согласие застройщика на уступку прав требования (если права оплачены в полном объеме); ▪️разрешение на ввод объекта в эксплуатацию (по программам господдержки). 🔘Иные документы. ▪️выписка из ЕГРЮЛ; ▪️свидетельство о смерти рентополучателя. #ипотекаинедвижимость #банки #втб

Подписывайтесь на канал ГК ФСК и узнайте, что значит жить как в кино! Квартиры в ЖК «Режиссер» с ипотекой от 0,99% — одно из самых выгодных предложений застройщика! Комплекс расположен рядом с киностудией им. М. Горького, в 12 минутах ходьбы от метро «Ботанический сад». Рядом есть вся необходимая развитая инфраструктура: парки, школы, университеты, рестораны и т.д. Внутри ЖК расположен закрытый охраняемый двор с продуманным ландшафтным дизайном, зонами отдыха и воркаута, а также с картинной галереей. Присоединяйтесь и следите за новостями сообщества! Сдача квартир планируется уже во 2 квартале 2024 года. Реклама. ООО "НЕГА ЮГ". ИНН 2304051152. erid: LjN8JtHiD

✏️ Кредиторам не следует брать с заемщиков плату за изменение условий договоров   Чтобы привлечь больше клиентов, некоторые финансовые организации предлагают изменить условия договора кредита или займа за дополнительную плату, создавая тем самым видимость улучшения условий. Такие практики неприемлемы и увеличивают риски введения заемщика в заблуждение: человеку сложно разобраться и объективно оценить предложения, от которых зависит изменение его расходов. Заемщикам за дополнительную плату могут предлагать: 🔵Получить кредит или заем по сниженной ставке, что фактически означает уплату процентов авансом. 🔵Уменьшить размер или изменить дату внесения периодического платежа на случай, если у клиента вдруг снизится зарплата и изменится график ее получения. Если же этого не произойдет, человек потратит деньги на услугу, которая ему не нужна. 🔵Уменьшить 30-дневный срок уведомления о досрочном погашении кредита. Если человек в итоге не станет рассчитываться с кредитором досрочно, то также потратит деньги впустую. Среди платных опций есть реструктуризация задолженности, возможность пропустить очередной платеж, вернуть часть процентов после погашения долга. Ряд кредиторов продают потребителям свой отказ от взыскания задолженности, если она возникнет. При этом в кредитной истории заемщика такая задолженность все равно будет отражена.  ❕ Мы направили кредиторам письмо с рекомендациями воздержаться от подобных практик, поскольку они создают условия для нарушения прав заемщика.

Госдума в 3-м окончательном чтении приняла законопроект, который уточняет понятие «молодой специалист». Изменения вносятся в Федеральный закон от 30 декабря 2020 года № 489-ФЗ «О молодежной политике в Российской Федерации». В пояснительной записке сказано, что в целях создания условий для успешной интеграции молодежи в трудовую деятельность обеспечивается целый комплекс мер стимулирования, в т.ч. льготное ипотечное кредитование, компенсационные выплаты на приобретение и строительство жилья. При этом сейчас в законе о молодежной политике есть четкие критерии статуса "молодой специалист" – это гражданин РФ в возрасте до 35 лет включительно, завершивший обучение по основным профессиональным образовательным программам и (или) по программам профессионального обучения, впервые устраивающийся на работу в соответствии с полученной квалификацией. Получается, студенты, проходящие обучение и уже в период обучения начавшие трудовую деятельность, не могут иметь статус молодого специалиста. А получив же образование, они не могут приобрести статус молодого специалиста, так как устраиваются на работу уже не впервые, и воспользоваться дополнительными гарантиями, установленными для данной категории лиц. Предлагается дополнить закон молодыми специалистами в том числе имеющими трудовой опыт, полученный в период прохождения обучения. Изменения вступят в силу с момента опубликования закона (если его примут). ***мы уже писали ранее, что сразу и не вспомнили, какие в РФ есть жилищные или ипотечные программы для молодых специалистов (не для молодых семей, а именно специалистов), где было важно именно отсутствие трудового стажа. Если знаете, пишите в комментариях. Но в любом случае, учитывая, что президент в своем послании 2024 озвучил новый национальный проект «Молодежь России», наверное, данное уточнение закона будет полезно. @ipotekahouse #ипотекаинедвижимость

🔝 55% — ваша комиссия Выгодная платформа для агентов и брокеров, которые хотят увеличить доход. Оформляйте полисы для клиентов на 30% дешевле, чем в банке. Инссмарт взял работу со страховыми на себя. Высокие лимиты дают провести полисы, по которым банк дает отказ. Вам нужно зарегистрироваться, чтобы получить доступ к 17 страховым компаниям. Для ипотечного страхования доступно более 200 банков. Зарегистрируйтесь по ссылке: clck.ru/39ynse и получайте комисиию за каждый полис. 🔹 Высокая комиссия от 17 СК 🔹 Удобный предрасчет за 5 сек 🔹 Быстрый вывод средств 🔹 Страхование титула, домов 🔹 Онлайн-поддержка 24/7 🔹 Вы получите личного менеджера Получите в апреле до 6 000 рублей бонусами. Подробнее про акции — clck.ru/39yogJ erid: LjN8KH8EJ

ТАСС: Материнский капитал можно будет направить на реконструкцию таунхауса, заявил Мишустин.

Антон Силуанов в интервью «Интерфаксу»: Для семей с детьми до 6 лет все параметры программы семейной ипотеки сохранятся, а для семей с детьми старше 6 лет готовятся предложения.

В Хабаровском крае правительство совместно с ДОМ РФ запустили региональную льготную ипотеку, которая направлена на развитие индивидуального жилого строительства (ИЖС). Заемщики смогут получить деньги с дисконтом 4 процентных пункта к ставке за счет субсидии из регионального бюджета. Итоговая ставка по ипотеке составит 1-4%. К программе подключился пока только один банк – ВТБ. #ипотекаинедвижимость

📌Комбо ипотека по госпрограммам. Кто из банков позволяет взять сверхлимит, т.е. сумму больше нормативного лимита (11.04.2024) Нормативные лимиты Семейная ипотека - 12 млн на Москву, Московскую область, Санкт-Петербург и Ленинградскую область, и 6 млн на иные регионы. ИТ-ипотека - 18 млн (для регионов с населением более 1 млн) и 9 млн (для иных регионов). Сверхлимит с 23.12.2023 в сумме сверх нормативного до 30 млн руб. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и до 15 млн во всех остальных регионах доступен только по программам Семейная ипотека и ИТ-ипотека. В программе ГП2020 под 8% сверхлимита нет. В пределах нормативных лимитов базовые ставки - 6% для Cемейной ипотеки и 5% по ИТ-ипотеке. А вот по суммам свыше нормативных лимитов ставки обычно рыночные, у каждого банка свои. Кто из банков работает с Комбо ипотекой по госпрограммам (Семейная ипотека, ИТ-ипотека) рассказали в прикрепленной табличке. 📝Нашли неточность, пишите. ©ipotekahouse #свод

В Ростовской области планируют расширить действие программы «Ипотека отличникам под 1%» на выпускников средних профессиональных образовательных учреждений медицинского и педагогического профиля. Соответствующую поправку уже подготовили. Сейчас программа распространяется только на выпускников педагогических и медицинских высших учебных заведений @rusipoteka Напомним, что собственная программа для отличников есть в Банке «Центр-инвест». #ипотекаинедвижимость

🔹Росбанк Дом. Напоминаем С 11 апреля Вводены в действие новые условия кредитования: 🔘Ставка по базовым программам - 20,8%, ПВ - от 50% по всем заявкам и сделкам, включая ранее одобренные. ❌Приостанавливается выдача кредитов по продуктам: •ИЖС •готовые дома •комнаты •машиноместа •платеж 1 раз в 14 дней •кредиты под залог (целевые и нецелевые) •рефинансирование •комбо-ипотека по госпрограммам ❌Отменяются все виды скидок (включая «Назначь свою ставку»), за исключением скидки для ЗП клиентов Важно: Сделки, уже поставленные в график, будут проведены на ранее одобренных условиях. Иное на новых условиях. #ипотекаинедвижимость #банки #росбанк

когда просмотрели новости дня

Годовая инфляция в РФ в марте ускорилась до 7,72% — Росстат

Глава Банка ДОМ PФ Артём Федорко про пузырь. Ипотечный "пузырь"

Набиуллина: «Что касается ситуации с застройщиками, мы смотрим за ней. В принципе, они накопили неплохую финансовую подушку — цены росли и у них прибыль кратно выросла за четыре года [с даты введения льготной ипотеки]. Мы считаем, что у них есть возможности для сокращения цен на жилье. Они могут это выдержать»

Набиуллина: "Ускоренный рост цен на жилье в последние годы привел к тому, что и лимит страхового возмещения по счету эскроу часто уже не покрывает стоимость квартиры. Поэтому мы предлагаем нам вместе обсудить его увеличение вдвое, по закону это сейчас 10 миллионов рублей, - до 20 миллионов рублей". Также ЦБ предложил повысить лимит страховки по долгосрочным вкладам с 1,4 до 2 млн рублей.

🔹 Виртуальный дом ипотечных сделок на Домклик недавно пережила уже третий с 2015 года капитальный ремонт и радует клиентов новыми интерфейсами и функциями. В ней пользователи могут менять условия, добавлять участников, загружать документы и следить за статусами — все онлайн, без необходимости посещения офиса. 🟢 Новинки: 1. Возможность добавлять участников с ролью «Представитель покупателя». Подробнее читайте по ссылке 2. Проведение сделки полностью онлайн 3. Экспресс-одобрение недвижимости для застройщиков 4. Применение технологий ИИ для распознавания и проверки документов 🟢 После проведения сделки в личном кабинете пользователь может: 5. Получить упрощенный налоговый вычет 6. Использовать маткапитал в погашение ипотеки 7. Заказать справку, график платежей и еще более 60 услуг по сопровождению ипотеки без визитов в офис

Председатель Госдумы Вячеслав Володин: «Наша задача сегодня совместно с Центральным банком, Минфином, с Правительством — сделать все для того, чтобы жилье было доступно для граждан. Давайте продумаем эти вопросы и сделаем так, чтобы человек имел возможность приобрести жилье через льготную, обычную ипотеку, но не попадал бы в кабалу». #ипотекаинедвижимость

🔹Росбанк Дом. Новости ипотеки С 11 апреля Вводятся в действие новые условия кредитования: 🔘Ставка по базовым программам - 20,8%, ПВ - от 50% по всем заявкам и сделкам, включая ранее одобренные. ❌Приостанавливается выдача кредитов по продуктам: •ИЖС •готовые дома •комнаты •машиноместа •платеж 1 раз в 14 дней •кредиты под залог (целевые и нецелевые) •рефинансирование •комбо-ипотека по госпрограммам ❌Отменяются все виды скидок (включая «Назначь свою ставку»), за исключением скидки для ЗП клиентов Важно: Сделки, уже поставленные в график, будут проведены на ранее одобренных условиях. Иное на новых условиях. #ипотекаинедвижимость #банки #росбанк