Ипотечная кухня 👩‍🍳🔥Кредиты для жизни и бизнеса⏺️Ольга Конзелевская

А вот это уже хорошо 🔥 К концу года так и до 12% дойдет, надеюсь )

Цена страховки или еще один пример того, как люди не продумывают стратегию Когда люди берут кредит, они обычно думают о вполне понятных вещах: потянут ли ежемесячный платёж, какая будет ставка, сколько выйдет переплата, получится ли закрыть раньше срока. Но почти никто не думает обо всех сценариях, особенно пессимистических, а зря... Вот, например, человек купил машину в автокредит, новую, красивую, оформил полисы страхования. Казалось, всё под контролем Месяц спустя он в больнице, его лечат, и, вроде все хорошо. Но проходит еще несколько месяцев, его кладут в больницу. И дальше случилось то, к чему никто не был готов. Он умер.😔 И вместе с горем на семью легла ещё одна тяжесть - автокредит. Выяснилось, что оформлено целых 3 страховки на авто, но среди них нет страхования жизни и здоровья. Жена заемщика и сын на инвалидности, не работают и жили на попечении мужа. Если не платить, начнут начислять пени. Через полгода наследники смогут вступить в наследство, чтобы продать авто, но к этому моменту долг может вырасти настолько, что банк уже пойдёт в суд и начнёт реализацию имущества. И тогда история будет уже не только про машину, а про то, что под удар попадёт всё, что у семьи есть И вот, казалось, что есть 3 страховки, но о главной забыли. А все потому что не все сценарии были рассмотрены и, я понимаю, так как этот - не хочется примерять на себя. Нам всем кажется, что плохое случается, но не с нами. Мы можем часами выбирать ставку, спорить о выгоде, считать переплату, но при этом не задать себе самый тяжёлый вопрос: что будет, если меня в этой картине вдруг не станет или я просто не смогу платить?

Вот почему страховка жизни - это страховка для себя и защита для близких. И если о таких вещах не подумать заранее, цена ошибки оказывается намного выше, чем любая переплата по процентам.

💣 Ошибка, которая ломает жизнь Люди берут ипотеку на авось? Они просто не просчитывают риски заранее. Именно так случилось с этой семьёй, которые не послушали меня и ушли к другому специалисту... Ипотека - это всегда расчёт вперёд Учитывайте риски, оформляйте страховки и просчитывайте сценарии заранее

Приглашаю всех на полезную онлайн-конференцию для риэлторов на которой я буду выступать! Это не просто мероприятие. Это точка роста для тех, кто хочет зарабатывать больше, работать системно и при этом не выгорать. Даты 23–24 апреля 📍 Онлайн-конференция для риэлторов “БОЛЬШЕ ДЕНЕГ, СТРЕССА МЕНЬШЕ” 🔗 Регистрация 🤩12 спикеров — практиков рынка — разберут темы, о которых обычно не говорят на классических конференциях: ✔️как сохранять психическую устойчивость на нестабильном рынке, ✔️ как выстраивать личные границы с клиентами, ✔️ как расти в доходе без постоянного давления и перегрузки, ✔️ как работать системно, а не на износ и многое-многое другое… Это не просто про инструменты. Это про состояние, в котором вы работаете — и зарабатываете. 👉 За 2 дня вы получите не только новые подходы и идеи, но и более ясное понимание, как двигаться дальше без хаоса и выгорания. Если вам откликается идея «больше денег без постоянного стресса» — вам точно стоит быть на этой конференции🔥 Присоединяйтесь

А теперь про то, о чём многие не знают - у ипотеки есть реальные плюшки ✔️ Маткапитал можно использовать сразу, не ждать три года ✔️ + 650 000 рублей от государства: вычет за покупку до 260 000 рублей и вычет по процентам до 390 000 рублей (при ставке НДФЛ 13%). За наличку получите только один вычет. ( Подробнее об этом) ✔️ 450 000 рублей при третьем ребёнке - государство гасит часть ипотеки. За наличку или при рассрочке этого не получить ✔️ Ипотечное плечо: инвесторы вкладывают меньше своих денег, покупают несколько объектов вместо одного и зарабатывают на росте цены или аренде Несколько способов зарабатывать на ипотеке разобрали в видео - посмотрите. И записали подкаст про ипотеку под 2%, которая доступна всем - слушайте 🎧 ✔️ Мало, кто знает, но именно ипотека чаще спасает людей при тяжелых ситуациях Например, если набрали кредитов и нагрузка стала высокой есть рефинансирование: 1) с консолидацией - тогда новый банк объединяет несколько кредитов в один или 2) с доп.суммой, которую можно потратить на закрытие кредитов А еще можно взять кредит под залог недвижимости - это тоже ипотека (вот наш кейс, как мы помогли спасти бизнес ) ✔️С ипотекой можно развить свой бизнес или даже взять деньги на ремонт и другие цели про реф с доп.суммой написали выше, но цель этой доп.суммы может быть разной - первый взнос на другой объект, деньги на развитие бизнеса, ремонт или даже отпуск О нас |Наши принципы| Мы в Mакс

Можно ли получить налоговый вычет в декрете? Ответ неоднозначен Многие покупают квартиру в декрете с маткапом/ семейной ипотекой. И вряд ли задумываются о вычете, считая, что он потерян. На самом деле всё сложнее (и это хорошо). В чём загвоздка Налоговый вычет возвращает часть НДФЛ, которую вы ранее уплатили. Если вы в декрете, вы не работаете, значит не платите налоги и возвращать нечего. Пособие на детей, пособие по беременности - это не облагаемые НДФЛ доходы. 💁‍♀️💁‍♀️💁‍♀️Если квартира куплена до выхода в декрет и вы работали - можно вернуть налоги со всей суммы, что была уплачена тогда. Просто оформить вычет нужно в году покупки или позже. ➕И ещё хорошая новость Право на вычет не сгорает. Налоговый кодекс позволяет переносить остаток вычета на будущие годы. Без ограничения срока. Это значит: когда вернётесь на работу и начнёте платить налоги, вы сможете оформить вычет.

Пример Инесса купила квартиру в 2024 году, находясь в декрете. Вычет оформить не могла. В 2025 году вышла из декрета, начала работать. С её зарплаты стали удерживать НДФЛ. В 2026 году она может оформить вычет и вернуть налоги, уплаченные в 2025 году.

📝📝📝 При этом можно вернуть налоги максимум за три года - то есть за 2023, 2024 и 2025 годы. ➕ Плюс супруг. Если недвижимость на двоих, супруг тоже может оформить свой вычет отдельно. Семья получит в два раза больше. Итог Не отчаивайтесь, если купили в декрете деньги можно вернуть и направить в досрочное погашение ипотеки КОНСУЛЬТАЦИЯ |О нас |Наши принципы| Мы в Mакс

📌 Новости рынка недвижимости и ипотеки за 13–19 апреля 📌 🔸 Смоленская область возглавила рейтинг регионов по росту цен на новостройки: в марте стоимость кв. м выросла на 3,6% — до 108 279 ₽. 🔸 Годовая инфляция в марте замедлилась до 5,86% (с 5,91% в феврале) 🔸 Минстрой поручил регионам ускорить запуск программ помощи гражданам, пострадавшим от недобросовестных подрядчиков в ИЖС. 🔸 В Госдуму внесли законопроект об увеличении гарантийного срока на объекты долевого строительства. 🔸 Конституционный суд направил на пересмотр дело о снижении штрафов застройщикам с 50% до 5%. 🔸 Минфин согласовал введение ограничений на внесение наличных через банкоматы — обсуждается лимит до 1 млн ₽. Новости ипотеки ❇️ МКБ возобновил приём заявок по Дальневосточной и Арктической ипотеке под 2%. ❇️ Банк ДОМ.РФ, Металлинвестбанк и АТБ снизили ставки по рыночной ипотеке. ❇️ Банк «Санкт-Петербург» возобновил программу рефинансирования ипотеки стороннего банка. ❇️ АТБ упростил условия ипотеки на покупку дома с земельным участком. ❇️ Сбер запустил опцию субсидирования в программе «Строительство жилого дома» ❇️ ВТБ улучшил условия кредитования застройщиков ИЖС, увеличив лимит до 150 млн ₽. ❇️ В Сахалинской области возобновили выплату до 1 млн ₽ на погашение ипотеки для многодетных семей. Поставь реакцию, если было полезно ❤️ #новости

Страх ипотеки - откуда он берётся и насколько он оправдан? Это явление, которое свойственно именно нашей культуре. В других странах ипотека - просто инструмент. У нас - почти ругательство. Давайте разберём главные страхи и мифы

«Вдруг я не смогу платить?» Самый популярный страх. На самом деле ипотека - один из самых защищённых кредитов. Есть страховка жизни, объекта и даже от потери работы. Если что-то пойдёт не так - кредитные каникулы (при сумме кредита до 15млн руб и есть условия), реструктуризация или в крайнем случае продажа недвижимости. Банк тоже заинтересован в решении проблемы, а не в её усугублении.

«Я переплачу огромные деньги» Да, переплата есть - это и есть доход банков. Но здесь важно понимать и про инфляцию. Платёж фиксируется, а деньги со временем дешевеют. Платёж в 50 000 рублей сегодня через 5 лет из-за инфляции будет ощущаться как 25 000 (вот проще - сегодня это слон, через несколько лет - котенок) По льготным программам со ставкой 2-7% это работает особенно наглядно: инфляция фактически съедает часть вашего долга. При нынешних рыночных ставках математика другая, но принцип тот же: сегодняшний рубль дороже завтрашнего. Плюс пока вы платите ипотеку, недвижимость тоже растёт в цене. Через 7-10 лет квартира за 6 млн может стоить все 12. а вот ставка может падать - и тогда на помощь приходит рефинансирование. И всё это время вы платите за своё жильё, а не арендодателю, который в любой момент может попросить съехать.

«Куплю лучше за наличку» Пока вы копите - стоимость растёт, и вместе с ней растёт даже первый взнос. Несколько лет назад для первого взноса хватало миллиона. Сейчас - уже нет (Но есть исключения - смотрите тут) + вы теряете несколько преимуществ ипотеки (об этом ниже)

«Ипотечную квартиру сложно продать» ✖️Миф. Продать квартиру в залоге можно с согласия банка. Сейчас это распространённый вид сделки и все проходит быстро и без лишних сложностей. Покупателей тоже не пугает обременение, риски можно снизить для обеих сторон с грамотным подходом или специалистом.

«30 лет платить - это ужас» ✖️Тоже миф. Средний срок реального погашения ипотеки в России - около 7 лет, хотя берут на 20-30. Люди гасят досрочно, рефинансируют, продают. И ещё важный момент: платёж фиксируется, а зарплаты и цены растут. Платёж в 30 тысяч два года назад и сегодня - это разные цифры, мы уже об этом говорили. И есть ли у вас знакомые, у которых сейчас платеж по ипотеке 15-20 тысяч, вы считаете их счастливчиками? 🤔

Ипотека - это кабала или инструмент? Пока одни спешат её закрыть под 5-6%, другие понимают: эти средства могут работать на депозите или в других активах Проблема не в цифрах - а в мышлении

Друзья, привет! Сегодня я выступаю на Всероссийском жилищном конгрессе и буду рада, если Вы придёте послушать и поддержать 🤍 Думаю, что тема максимально актуальная для наших реалий «Кредит недоверия: банки разворачивают 8 из 10 заемщиков - как пройти “кастинг”» Банки стали жёстче смотреть заявки, и многие сталкиваются с отказами, даже при хороших вводных. Полезно как экспертам рынка, так и тем, кто хочет купить недвижимость. Если Вы в Петербурге - приходите 🙌 Буду рада увидеться лично и пообщаться ❤️

Друзья, привет! Завтра я выступаю на Всероссийском жилищном конгрессе и буду рада, если Вы придёте послушать и поддержать 🤍 Думаю, что тема максимально актуальная для наших реалий «Кредит недоверия: банки разворачивают 8 из 10 заемщиков - как пройти “кастинг”» Банки стали жёстче смотреть заявки, и многие сталкиваются с отказами, даже при хороших вводных. Полезно как экспертам рынка, так и тем, кто хочет купить недвижимость. Если Вы в Петербурге - приходите 🙌 Буду рада увидеться лично и пообщаться ❤️

DOGMA приглашает на бизнес-игру «Где искать клиентов в 2026 году? Мы объединили топ-экспертов, которые в формате бизнес-игры с практическими заданиями прокачают с вами ключевые навыки продаж. Три навыка за 1,5 часа: ✅ личный бренд, презентация объекта недвижимости; ✅ упаковка объекта под инвестора и расчет доходности; ✅ работающие скрипты, чтобы успешно закрывать сделки. Спикеры: Александра Нефедова, Александр Тернющенко (DOGMA) и Настасья Белочкина, модератор - Наташа Тимохина. И главное — участники игры первыми узнают условия старта продаж нового проекта «Догма Юкки» и получат особые финансовые условия. 📍 КВЦ Экспофорум, СПб, зал«Моменты. Репино», Всероссийский жилищный конгресс ⏰ 12:00–13:30, 15 апреля Регистрация уже открыта по ссылке: https://docs.google.com/forms/d/1rdvD5hTaQnFPRQTsZ6q19dUWux89nhYDMjA_dKr0IV0/viewform?edit_requested=true

Ипотека под 2% Спойлер - доступна всем

Это льготная ипотечная программа для покупки или строительства жилья на новых территориях. Действует до 31.12.2030г и воспользоваться ею может любой гражданин РФ, если покупает или строит недвижимость именно на территории новых регионов. Прописка в этих регионах для этого не требуется.

💁‍♀️💁‍♀️💁‍♀️ Отдельно есть категории граждан, которым в новых регионах была доступна покупка вторичного жилья. ( перечень категорий Минфина, приложение 5 к правилам) Ещё один важный момент: с 23 декабря 2023 года действует общее правило, по которому участие в федеральных льготных ипотечных программах допускается один раз. Если коротко: программа под 2% - это вариант для тех, кто рассматривает покупку или строительство жилья для себя и инвестиций без требований по детям, профессии 🔊 Записали подкаст по одному из регионов, где сейчас интересно покупать недвижимость КОНСУЛЬТАЦИЯ | О нас |Наши принципы| Мы в Mакс

🚩Семейная ипотека на 13.04.26🚩 ПВ от 20% 🔴Абсолют - ПВ 20% 🔴Альфа - ПВ 20% субсид/ Комбо/ ПФ, иное 30%, дом 30% 🔴АТБ - ПВ 20% 🔴Банк Россия - ПВ 20% 🔴БСПБ - ПВ 20% 🔴ВБРР - ПВ 20%, дом 30% 🔴ВТБ - ПВ 20% ПФ/Комбо/ИЖС, иное 40% 🔴ГПБ - ПВ 20%, зпл/ ПФ/ Комбо 🔴Генбанк - ПВ 20% 🔴ДОМРФ - ПВ 20% 🔴Кубань Кредит - ПВ 20% 🔴Металлинвестбанк -  ПВ 20% 🔴МКБ - ПВ 20% Комбо/ПФ; иное 30% 🔴МТС - ПВ 20% только Комбо 🔴Примсоцбанк - ПВ 20%, аккредитив 🔴РСХБ - ПВ 20% ПФ, 30% иное 🔴Сбербанк - ПВ 20% Комбо/ ИЖС/ ДКП/ эскроу/ ПФ; иное от 30% 🔴Севергазбанк - ПВ 20%, только субсид 🔴Совком - ПВ 20% только субсид/ Комбо 🔴СНГБ - ПВ 20% 🔴Т-банк - ПВ 20% 🔴ТКБ - ПВ 20% 🔴Уралсиб - ПВ 20% Комбо, 30% без ПВ от 30% 🔴Кошелев - ПВ 50% 🔴Центр инвест - ПВ 30% Делитесь постом и ставьте реакции ❤️ #лимиты @ipotekapro

📌 Новости рынка недвижимости и ипотеки за 4–10 апреля 📌 🔸 В 2025 году дефицит предложения новостроек зафиксировали в 30 регионах России. В лидеры вошли Херсонская и Курская области, а среди крупных рынков нехватку отметили в Нижегородской области, Москве и Санкт-Петербурге. 🔸 В первом квартале 2026 года объём запуска новых жилых проектов вырос на 38%, сообщил Марат Хуснуллин. 🔸 Спрос на небольшие офисы в Москве превысил предложение, при этом объём свободных офисов в аренду в столице вырос в 1,5 раза. 🔶 Рынок титульного страхования показал рост на фоне активности ипотечных заёмщиков и покупателей вторичного жилья 🔸 В Москве маршрут МЦД-2 решили продлить до Рублёво-Архангельской линии метро. Новости ипотеки ❇️ В правительстве прорабатывают модернизацию семейной ипотеки: обсуждают увеличение лимита по программе с 6 до 8 млн ₽ и дифференцированную ставку по числу детей. ❇️ По данным рынка, ставки по рыночной ипотеке впервые с 2024 года опустились ниже 20%. ❇️ ПСБ с 10 апреля снизил ставки по рыночной ипотеке: по вторичному рынку — от 18,19%, по готовым домам и ИЖС — от 19,10%. ❇️ ВТБ возобновил приём заявок по рыночной программе на ИЖС. Ставка составила 20,3%, первоначальный взнос — от 20%. ❇️ МКБ, Абсолют, ВБРР, Банк Приморье, БЖФ и Примсоцбанк снизили ставки по рыночной ипотеке. ❇️ ПСБ возобновил программы покупки готовых домов с землёй и ИЖС. ❇️ По данным НБКИ, доля отказов по ипотечным заявкам с начала 2025 года выросла почти на 7 п.п. Поставь реакцию, если было полезно ❤️ #новости

Рефинансировали ипотеку - потеряли право на вычет по процентам ❌ На самом деле это миф Право на вычет привязано не к какому-то банку, а к целевому назначению кредита ➡️ то есть к покупке или строительству жилья. Налоговый кодекс позволяет получать вычет по процентам и по кредитам, взятым на рефинансирование прежней целевой ипотеки Что это значит на практике: ✔️ если вы сначала оформили ипотеку в одном банке, а потом перевели её в другой, вы по-прежнему можете заявлять вычет по процентам. В декларации учитываются проценты, которые вы уже заплатили и по первоначальному договору, и по договору рефинансирования - в пределах общего лимита. ✔️ Для объектов, по которым право возникло после 1 января 2014 года, лимит по процентам составляет 3 млн рублей расходов, например до 390 000 рублей возврата при ставке НДФЛ 13%. 💁‍♀️💁‍♀️💁‍♀️ ✔️в новом кредитном договоре должна чётко прослеживаться связь с первоначальной ипотекой. Иными словами, должно быть видно, что новый кредит выдан именно на погашение прежнего целевого ипотечного кредита. Если этой связи в документах нет, с вычетом могут возникнуть проблемы ✔️если первоначальный ипотечный кредит был оформлен до 2014 года, то по старым правилам вычет по процентам мог предоставляться без лимита по сумме процентов. Это правило сохраняет значение и в случае последующего рефинансирования такого кредита. Что стоит сделать, если у вас было рефинансирование: ▪️собрать все кредитные договоры, ▪️заказать справки об уплаченных процентах в каждом банке ▪️проверить, что в договоре рефинансирования корректно указана его цель Формулировки в договорах имеют большое значение - всегда проверяйте достоверность КОНСУЛЬТАЦИЯ | О нас |Наши принципы| Мы в Mакс

🚩Семейная ипотека на 06.04.26🚩 ПВ от 20% 🔴Абсолют - ПВ 20% 🔴Альфа - ПВ 20% субсид/ Комбо/ ПФ, иное 30%, дом 30% 🔴АТБ - ПВ 20% 🔴Банк Россия - ПВ 20% 🔴БСПБ - ПВ 20% 🔴ВБРР - ПВ 20%, дом 30% 🔴ВТБ - ПВ 20% ПФ/Комбо/ИЖС, иное 40% 🔴ГПБ - ПВ 20%, зпл/ ПФ/ Комбо 🔴Генбанк - ПВ 20% 🔴ДОМРФ - ПВ 20% 🔴Кубань Кредит - ПВ 20% 🔴Металлинвестбанк -  ПВ 20% 🔴МКБ - ПВ 20% Комбо/ПФ; иное 30% 🔴МТС - ПВ 20% только Комбо 🔴Примсоцбанк - ПВ 20%, аккредитив 🔴РСХБ - ПВ 20% ПФ, 30% иное 🔴Сбербанк - ПВ 20% Комбо/ ИЖС/ ДКП/ эскроу/ ПФ; иное от 30% 🔴Севергазбанк - ПВ 20%, только субсид 🔴Совком - ПВ 20% только субсид/ Комбо 🔴СНГБ - ПВ 20% 🔴Т-банк - ПВ 20% 🔴ТКБ - ПВ 20% 🔴Уралсиб - ПВ 20% Комбо, 30% без ПВ от 30% 🔴Кошелев - ПВ 50% 🔴Центр инвест - ПВ 30% Делитесь постом и ставьте реакции ❤️ #лимиты @ipotekapro

📌 Новости рынка недвижимости и ипотеки за 27 марта – 3 апреля 📌 🔸 ЦБ ужесточил лимиты по ипотеке на ИЖС и кредитам под залог недвижимости. 🔸 С 1 апреля вступили в силу новые правила расчёта долговой нагрузки — банки учитывают подтверждённые доходы. 🔸 ЦБ начал проверку качества ипотечных кредитов по льготным программам. 🔸 В феврале снизилась выдача по льготной ипотеке и выросла по рыночной — доля госпрограмм сократилась. 🔸 Обсуждается обязательное нотариальное оформление ипотечных сделок между физлицами. 🔸 ЦБ предложил ограничить доступ к кредитам для недобросовестных застройщиков. 🔸 ДОМ.РФ запустил рейтинг подрядчиков в ИЖС 🔸 Рассматривается индексация выплаты 450 тыс. ₽ для многодетных семей 🔸 Обсуждается перевод торгов по залоговому имуществу в электронный формат 🔸 Усиливается контроль за использованием льготной ипотеки (в том числе фиктивные разводы) Новости ипотеки ❇️ Сбербанк снизил ставки по рыночной ипотеке ❇️ ВТБ снизил ставки по рыночной ипотеке ❇️ ВБРР снизил ставки на 0,5 п.п ❇️ Абсолют Банк снизил ставки на 0,5 п.п ❇️ Сургутнефтегазбанк: — снизил ставки по комбо-семейной ипотеке — продлил акцию 5,9% до 31.05.2026 ❇️ Банк ДОМ.РФ расширил программы для подрядчиков ИЖС ❇️ АТБ расширил кредитование коммерческой недвижимости ❇️ Банк «Санкт-Петербург» продлил скидку −0,5 п.п Поставь реакцию, если было полезно ❤️ #новости

🔥🔥🔥 СКОРО 🔥🔥🔥 13-17 апреля в Санкт-Петербурге состоится Всероссийский жилищный конгресс, на котором я буду выступать спикером. Приходите на мое выступление и на выступления моих коллег🤗 Вся деловая программа тут