Тот самый 115-ФЗ

Как пользоваться деньгами во время блокировки по 161-ФЗ Я неоднократно писал о блокировках по 161-ФЗ: как проходит реабилитация и к каким последствиям они приводят. Все эти материалы собраны под хештегом #161ФЗ. Однако я упустил важный нюанс: попадание в базу данных не означает полного отлучения от банковской системы. На время нахождения сведений в базе действие вашей карты, онлайн-банка и других электронных средств платежа может быть приостановлено, однако сам банковский счет остается рабочим. На вклады продолжают начисляться проценты. Деньги никто не блокирует, не конфискует и не замораживает. Ограничения касаются исключительно дистанционного обслуживания. Совершать операции (например, переводы, получение наличных денег) можно, обратившись в отделение банка, в котором открыт счет, в том числе с использованием нотариально оформленной доверенности (если нет других причин для ограничительных мер). При этом перед зачислением денег на счет фигуранта базы 161-ФЗ банк приостановит платеж и запросит у отправителя платежа подтверждение такой операции. В случае подтверждения ее совершения перевод будет осуществлен только через 2 дня. Данное ограничение не касается зачисления заработной платы или социальных выплат, которые поступят на счет клиента в установленный срок. Самый надежный способ избежать проблем — просто не попадать под ограничения 161-ФЗ. Процедура реабилитации сейчас работает крайне плохо: все решения отданы на откуп банкам, которые часто отказываются вести диалог или разбираться в ситуации. В ЦБ также не настроены на общение и дают один совет — возвращайте деньги. Если вы не виноваты и не хотите этого делать, вам предложат обращаться в суд. Многие, к сожалению, предпочитают вернуть средства, доверившись рекомендации регулятора. Но здесь их ждет масса сюрпризов. Во-первых, возврат денег означает согласие с фактом их незаконного получения со всеми вытекающими последствиями. Во-вторых, снятие блока по 161-ФЗ после возврата перевода происходит далеко не всегда. Совет здесь может быть только один: не принимайте переводы от незнакомых людей. Особенно это касается P2P-трейдеров (да-да, такие еще остались в 2026 году) и любителей поиграть в онлайн-казино. Риск получить «грязные» деньги здесь почти стопроцентный.   #161ФЗ 💬 Telegram | 💬 MAX

Выбор за вами: работать по-старинке или скинуть первичку, отчёты и налоги — на нейросети, чтобы только проверять результат. Не отставайте от рынка и модернизируйте свои навыки. Автоматизируйте мониторинг дебиторки, проверку контрагентов и проводок, анализ договоров и закрытие периодов. Готовые ИИ-команды и бухгалтерские кейсы по нейрооптимизации есть в курсе «Нейросети для бухгалтера» от Академии Эдюсон. За 2 месяца вы научитесь: ✔️ Использовать ИИ-инструменты — ChatGPT, YandexGPT и DeepSeek — в реальных бухгалтерских задачах. ✔️ Настраивать работу с сервисами «1С:РПД» и Entera для распознавания скан-копий, переноса данных в «1С», подготовки пояснительных записок и ответов ФНС. ✔️ Исключать ошибки: мгновенно настраивать автоматическую проверку проводок и поиск расхождений в ОСВ. ✔️ Собирать отчёты и аналитику в Excel и «Google Таблицах» в пару кликов. ✔️ Создавать ИИ-ассистентов — личных цифровых помощников, которые не болеют и не ошибаются. Получите бонусы: 90 дней поддержки карманного налогового консультанта — ИИ-Ассистента бухгалтера от сервиса Точка Банка «Финлид» + библиотеку готовых промптов от команды Эдюсон, чтобы сразу отдавать задачи искусственному интеллекту. Оставляйте заявку с промокодом НЕЙРОБУХГАЛТЕР и получите вечный доступ к курсу и всем обновлениям со скидкой 65%. #реклама О рекламодателе

20 карт на человека: как меняется контроль за банковскими картами. С сегодняшнего дня в российской банковской системе запускается Единая система учета платежных карт (ЕСУПК). Оператором новой базы данных станет Национальная система платежных карт (НСПК), подконтрольная Банку России. Официально цель нововведения звучит сухо: «противодействие дроперству и финансовому мошенничеству». Но для обычного пользователя, бизнеса и теневого рынка это означает фундаментальный сдвиг в том, как работают банковские карты. Что именно меняется? По сути, Банк России создает единый цифровой реестр всех выпущенных в стране карт. Раньше информация о ваших Visa, Mastercard или «Мир» хранилась только внутри выпустившего их банка. Теперь данные будут стекаться в общую базу ЦБ. В реестре будет видно всё: ✔️ какие карты открыты у конкретного гражданина; ✔️ какими платежными системами они обслуживаются; ✔️ общее количество пластика на руках у одного человека. Главное техническое новшество заключается в изменении процесса выдачи. При оформлении каждой новой карты банк обязан будет делать запрос к этому реестру и проверять общее количество карт. Лимит в 20 карт. Готовимся уже сейчас. Итак, система учета создана, однако паниковать рано: жесткий лимит начнет действовать только через год - с 1 сентября 2027 года. К этой дате потолок составит 20 карт на одного человека. Важно понимать нюанс: если к осени 2027 года у вас уже открыто 25 карт, вы сможете продолжать ими пользоваться, но открыть новую уже не выйдет. Зачем обычному человеку больше двадцати карт? Большинству из нас такой запас действительно ни к чему. Но эта мера направлена не против тех, кто просто любит разделять бюджет по категориям кэшбэка. Цель регулятора — отсечь инфраструктуру профессиональных дропперов. Дропы - это подставные лица, которые предоставляют свои карты для вывода украденных денег. Для них карта — расходный материал. Чтобы прокачивать через себя миллионы рублей от телефонного и интернет-мошенничества, им нужны десятки и сотни активных счетов. Когда открытие каждого нового счета потребует сверки с реестром, а общий потолок будет жестко ограничен, бизнес-модель дроповских ферм станет экономически бессмысленной. Масштабировать вывод средств станет кратно сложнее и дороже. Что это значит для обычных пользователей? Для добропорядочного клиента изменения пройдут почти незаметно. У меня, например, открыто 5 или 6 карт. Запас до лимита в 20 штук огромен, поэтому в повседневной жизни многие не столкнуться с отказами при открытии счета. На практике стоит заранее проверить свой «карточный парк»: закрыть ненужные неиспользуемые счета, чтобы к моменту вступления жесткого лимита в силу у вас оставался комфортный резерв свободных слотов. 💬 Telegram | 💬 MAX

С сегодняшнего дня Росфинмониторинг получит доступ к данным о переводах через СБП и карты «Мир». Соответствующий Закон № 461-ФЗ вступил в силу. Ранее Росфин запрашивал такую информацию у каждого банка отдельно, но теперь фин разведка сможет получать её централизованно, от самой НСПК (оператор СБП и Мир). Что изменится? Принципиально ничего не поменяется. Норма призвана снять нагрузку с банков. Росфин теперь будет контактировать напрямую с первоисточником сведений, что ускорит процедуры получения и анализа информации о транзакциях. Как это будет работать? Точный порядок будет закреплен в отдельном документе. Однако, это не означает, что Росфин будет видеть всё. Взаимодействие будет осуществляться в формате "запрос-ответ" по конкретным лицам, находящимся в разработке Росфинмониторинга. Многие «специалисты» и «эксперты» пишут, что Росфин получит онлайн доступ к переводам всех граждан. Это мифы и домыслы, сведения фин разведка будет получать только после направления в НСПК мотивированного запроса по конкретной операции или субъекту. 💬 Telegram | 💬 MAX

🏦 Практика реабилитации клиентов после применения мер по закону №115-ФЗ С блокировкой счета по 115-ФЗ сталкивался каждый третий бухгалтер. Чтобы помочь вам разобраться, что делать в случае блокировки расчетного счета банком — мы пригласили Сергея Юдакова, эксперта по 115-ФЗ, который проведет эфир Практика реабилитации клиентов после применения мер по закону №115-ФЗ На эфире разберем: • Почему блокируют счета физлиц по 115-ФЗ и что делать, чтобы снять ограничения • Какие операции предпринимателей чаще всего признаются сомнительными • Проблемы селлеров на маркетплейсах и как пройти реабилитацию • Как правильно отвечать на запросы банка, чтобы не усугубить ситуацию • В каких случаях банк отказывает в операциях и как выстроить путь к разблокировке • Неофициальные отказы банков: как их распознать и что с ними делать • Можно ли взыскать убытки за необоснованную блокировку • Платформа ЗСК (светофор): как работает и как выйти из «красной зоны» 📅 Ждем 4 сентября в 11:00 по ссылке 👑 Эфир доступен коммерческим подписчикам Бухэксперт. Хотите знать, как не попасть под блокировку расчетного счета банком — оформите коммерческую подписку Бухэксперт

Росфинмониторинг запускает онлайн-проверку на причастность к экстремизму   Росфинмониторинг разработал проект постановления правительства, позволяющий физическим и юридическим лицам онлайн-проверять наличие в перечне террористов и экстремистов.   Сейчас финразведка рассылает такие перечни через личные кабинеты организаций-субъектов Закона 115-ФЗ. Иным заинтересованным лицам полный доступ закрыт, а на сайте ведомства представлены только ФИО и дата рождения, что несет риск квалификации однофамильца, как террориста. По новым правилам запросы будут направляться через официальный сайт Росфина. Инициатива также предполагает расширение списка государственных органов, которые будут получать уведомления о внесении или исключении субъектов из списка через личные кабинеты: ✅ Минобороны России ✅ Генеральная прокуратура РФ ✅ ФСО России ✅ ФССП России ✅ Минпросвещения России ✅ Минсельхоз России ✅ Минобрнауки России   Документ в настоящее время проходит независимую антикоррупционную экспертизу. 💬 Telegram | 💬 MAX

ТОП-7 признаков подозрительных сделок с недвижимостью. Росфинмониторинг выпустил для риелторов письмо о повышении внимания при выявлении операций (сделок), подпадающих под признаки подозрительности. Недвижимость остается одним из самых популярных инструментов для отмывания денег. Этому способствуют высокая ликвидность активов и возможность скрыть происхождение средств, особенно при расчете наличными, что создает видимость правомерности владения. Риелторы и иные посредники при сделках купли-продажи недвижимого имущества являются субъектами того самого 115-ФЗ и должны сообщать в фин разведку обо всех подозрительных движениях и сделках. В частности, Росфин в своем письме указывает следующие признаки подозрительных сделок с недвижимостью: 1️⃣ Сделки, стороной которых выступает участник федеральных, региональных либо муниципальных целевых программ или национальных проектов, направленных на обеспечение жильем или улучшение жилищных условий отдельных категорий граждан, включая социально незащищенные. 2️⃣ Использование расчетов наличными денежными средствами. 3️⃣ совершение сделки по цене, существенно отличающейся от рыночной. 4️⃣ Осуществление оплаты третьим лицом, не являющимся родственником одной из сторон. 5️⃣ Участие в сделке нерезидента. 6️⃣ Многократное совершение физическим или юридическим лицом сделок с одним и тем же объектом недвижимости. 7️⃣ Приобретение объекта, стоимость которого явно не соответствует официальному уровню дохода и накоплений покупателя. 💬 Telegram | 💬 MAX

Спешим с анонсом вебинара на тему: «Что важно знать о контрагенте, чтобы не попасть под 115-ФЗ» 📅 Когда: 26 августа в 11:00 по мск. Участие бесплатное, регистрация здесь. 🎙 Спикер: Сергей Юдаков, автор самого крупного и авторитетного Telegram-канала про Закон 115-ФЗ («Тот самый 115-ФЗ»).

Массовые блокировки по 161-ФЗ и 115-ФЗ — реальность 2026 года: под угрозой любая сделка. На вебинаре научим юристов выстраивать коммерческую осмотрительность: от анализа аффилированности до поиска скрытых риск-факторов. Вы получите план проверки контрагентов и готовые алгоритмы ответов банку для снятия претензий.

↖️ Регистрируйтесь по ссылке, чтобы подключиться к прямому эфиру и после вебинара получить запись. 🟣 Юрист компании в Телеграм | Сообщество ВК | Канал в MAX

Банки и подписки Telegram: нужно ли блокировать платежи согласно 115-ФЗ? На этот вопрос ответил Росфинмониторинг, разослав «секретное» письмо по банкам. Тот самый 115-ФЗ требует от банков приостанавливать все операции на компании, которые контролируются лицами из перечня террористов. Поскольку Павел Дуров включен в этот список, возникает вопрос о легальности оплаты подписок Premium. Как следует их письма Росфинмониторинга и по моим скромным наблюдениям, оплата подписки осуществляется не напрямую Telegram, а через платежных провайдеров, например Smart Glocal (пример транзакции на втором фото). Важно понимать: Smart Glocal — не сам Telegram. Эта компания лишь обрабатывает платеж и юридически не подконтрольна ни мессенджеру, ни Павлу Дурову. Следовательно, оснований для автоматической блокировки стандартных платежей за подписку нет, и банк не имеет права останавливать такие транзакции только на основании статуса основателя сервиса. Тем не менее, в своем письме ведомство обращает внимание банков на необходимость уделять особое внимание подобным операциям. Банкам предписано выявлять признаки, указывающие на необычный характер сделки. Если банку что-то покажется подозрительным, он обязан направить информацию об этой операции в Росфинмониторинг для дополнительной проверки.   💬 Telegram | 💬 MAX

Красная зона ЗСК — не приговор. Казалось бы, обычная для нас ситуация: сняли блокировку дистанционного обслуживания и реабилитировали отказ в платеже. Но есть нюанс - компания находится в красной зоне ЗСК.📍 Здесь мы видим ответственное решение банка. Он не слепо ориентируется на красную метку ЦБ, а оценивает клиента комплексно, изучив не только операции, но и обосновывающие документы. Что имеем в итоге: клиент получает полноценный доступ к банковскому обслуживанию на время прохождения процедуры реабилитации в МВК. К сожалению, в большинстве случаев банки действуют иначе. Например, есть банк из ТОП-5, который вообще не разбирается и блокирует счета красным по ЗСК клиентам, даже если по счету не было ни одной операции. 💬 Telegram | 💬 MAX

С 1 октября платформы начнут блокировать взаимодействие заказчиков с самозанятыми, если работа с исполнителями превышает 60 часов в месяц в течение полугода. Сервис ReStaff не подпадает под ограничения. ReStaff не является посреднической платформой в терминологии закона, а также не проходит порог по количеству пользователей (необходимо от 100 000 посетителей в сутки). При этом сервис абсолютно надежен. С платформой работают Боржоми, S7, Positive Technologies, BelkaCar и другие известные компании. А объем платежей превышает 1 миллиард рублей в месяц — все четко и надежно. ReStaff выступает как генподрядчик, а самозанятые получают оплату на карты и счета в любых банках. С сервисом выгодно работать компаниям на ОСНО: вы заключаете один контракт с юрлицом и можете принимать НДС 22% к вычету. – Модель помогает соблюдать требования 115-ФЗ и ФНС – Оплаты идут от платформы, а не от вашей компании – Не нужно оформлять договоры с внештатниками и собирать от них чеки, акты – Поддержка всех типов внештатников (самозанятые, физлица, ИП) – Все онлайн без бумажной рутины – Выплаты по РФ, РБ и 190+ странам Даже если вы используете аналогичные решения — рассмотрите ReStaff как альтернативу для сотрудничества с частью подрядчиков. Запишитесь на демо — коллеги подробно расскажут о возможностях сервиса и безопасных выплатах самозанятым. Реклама ООО «Стафф Контракт». ИНН 7707489653. ERID: 2VtzqurKwud

ЦБ и банки усилят антиотмывочный контроль за обменом валюты. В сентябре 2025 года Банк России утвердил Методические рекомендации № 11-МР, в которых призвал кредитные организации усилить контроль за источниками происхождения наличных денег у клиентов. Документ касается в том числе валютно-обменных операций в кассах банков. Сейчас участники рынка фиксируют новый виток внимания со стороны регулятора: ЦБ направил многим банкам запрос с требованием раскрыть детали процедур внутреннего контроля за операциями по обмену валюты. Регулятора интересует, как именно проверяются источники средств, какие документы запрашиваются у граждан, а также как оценивается уровень риска. Это важный сигнал для отрасли: если политика конкретного банка покажется Банку России недостаточно строгой, регулятор потребует ее ужесточить. В противном случае, к кредитной организации могут быть применены надзорные меры. Что может сделать банк в отношении клиента? 1️⃣ Тот самый 115-ФЗ дает право запрашивать у клиента любую информацию и документы, подтверждающие легальность дохода. 2️⃣ При возникновении подозрений банк обязан отказать в проведении операции на основании того же закона. 3️⃣ Если операция уже проведена, но позже появились основания сомневаться в ее чистоте, кредитная организация должна направить сообщение о подозрительной сделке в Росфинмониторинг. 💬 Telegram | 💬 MAX

Мошенники в Telegram и МАКС. Новые способы обмана граждан. В последнее время фиксирую новую волну мошенничества через каналы в МАКС и Telegram. Пользователей приглашают в каналы якобы с розыгрышами, где для участия нужно внести небольшую сумму. Кто согласится на такое в нынешних реалиях? Подумаете вы. У злоумышленников готов ответ: канал официально зарегистрирован в Роскомнадзоре. Действительно, у него есть соответствующая метка, и любой желающий может проверить этот факт в реестре ведомства. Именно это создает у людей ложное чувство защищенности: раз есть официальная регистрация, значит, сервис легальный. Это опасное заблуждение. Мой собственный канал тоже зарегистрирован в Роскомнадзоре, но это не дает никаких привилегий. Такая процедура носит исключительно уведомительный характер, при котором единственное требование закона — наличие более 10 тысяч подписчиков. Как работает эта схема? Злоумышленники создают канал и искусственно увеличивают число подписчиков. Стоимость одного бота в Telegram варьируется от 50 копеек до нескольких рублей. На платформе МАКС цены выше — от 7 до 100 рублей, что объясняется не повышенной безопасностью площадки, а лишь меньшей емкостью рынка. После этого канал регистрируется в Роскомнадзоре, и площадка для обмана готова. Прямое вымогательство денег за участие в розыгрыше — далеко не самая опасная часть схемы. Существуют каналы, где пользователям под разными предлогами предлагают принять перевод на свою карту и переслать средства дальше. На антиотмывочном языке это называется «денежный мул» (money mule). За такими операциями скрываются серьезные преступления, вплоть до финансирования терроризма. Ко мне уже обращались клиенты, которые после одной безобидной, по их мнению, операции получали блоки по 115-ФЗ и 161-ФЗ. Друзья, будьте бдительны. Наличие канала в реестре Роскомнадзора сегодня не является гарантией добросовестности его авторов и чистоты проводимых операций. 💬 Telegram | 💬 MAX

Как зарабатывать на 50% больше? По данным PwC, ещё в 2025 году специалисты со знанием ИИ получали на 56% больше, чем их коллеги. Сейчас эта разница продолжает расти: компании охотнее конкурируют за тех, кто быстрее закрывает задачи и успевает делать работу трёх-пяти человек. Автоматизируйте рутину и повысьте свою стоимость на рынке на курсе «Нейросети на практике: для себя, работы и бизнеса» от Академии Эдюсон. Вы разберётесь в работе 125+ ИИ-сервисов, включая самые популярные. На практике и 22 реальных кейсах научитесь прописывать команды так, чтобы получать нужный результат с первого запроса. Через 1–2 месяца сможете за секунды анализировать данные, генерировать отчёты, тексты, изображения и презентации. Вы передадите нейросетям до 80% рутины и сфокусируетесь на карьерном росте. Если возникнут вопросы, целый год на связи куратор. Доступ к материалам и обновлениям останется навсегда. В финале вы получите удостоверение о повышении квалификации — официальное подтверждение ваших новых навыков. Оставьте заявку с промокодом ТОТСАМЫЙ и заберите курс со скидкой 65%. #реклама О рекламодателе

Красная зона ЗСК: последствия для бизнеса и руководства Если компания получает «красную» категорию риска по платформе ЗСК и банк применяет меры согласно п. 5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ (то есть соглашается с оценкой ЦБ), у организации есть ровно шесть месяцев на оспаривание решения в Межведомственной комиссии при Банке России. Продление этого срока невозможно: опоздание даже на один день приведет к отказу в приеме обращения. Если в течение полугода предприниматель не инициирует процедуру реабилитации или получит отказ от Межведомственной комиссии, ФНС запускает процесс исключения компании из ЕГРЮЛ или индивидуального предпринимателя из ЕГРИП. Такое право прямо установлено подпунктом «г» пункта 5 статьи 21.1 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ. Что ждет руководство и бенефициаров ликвидированного юрлица? 1️⃣ Ограничения на регистрацию нового бизнеса На три года устанавливается запрет на регистрацию новых юридических лиц для тех физических лиц, которые на момент исключения старой компании из ЕГРЮЛ являлись ее руководителями или участниками с долей более 50%. При этом ограничений на деятельность уже существующих компаний или регистрацию статуса ИП не накладывается. 2️⃣ Дисквалификация руководителя Прямого нормативного акта, устанавливающего автоматическую дисквалификацию руководителя при ликвидации компании по основаниям пп. "Г" п. 5 ст. 21.1 ФЗ № 129-ФЗ, не существует. Сама по себе ликвидация не является достаточным условием для запрета занимать управленческие должности. Дисквалификация возможна только при наличии доказательств виновных действий руководителя, повлекших негативные последствия. Проверить наличие сведений о дисквалификации можно бесплатно через электронный сервис «Реестр дисквалифицированных лиц» на сайте ФНС России. 3️⃣ Влияние на аффилированные структуры Банк России при определении уровня риска ЗСК учитывает данные аффилированных компаний и ИП. До 2023 года этот критерий был основным, сейчас он считается дополнительным. Распространены ситуации, когда одно юрлицо руководителя находится в красной зоне, а другое — в зеленой. Это подтверждает, что ключевым фактором остается транзакционное поведение конкретного предпринимателя. Однако банки обязаны оценивать риски клиентов еще и по собственным методикам. Все кредитные организации принимают во внимание негативную информацию об аффилированных структурах. Таким образом, банки и ЦБ будут учитывать красную зону ЗСК как дополнительный фактор при оценке других бизнесов, связанных с руководством или бенефициарами проблемной компании. 💬 Telegram |  💬 MAX

TALYS.AML — комплексная система противодействия отмыванию денег от Data Sapience🔓 🔥 Два новых модуля — TALYS.AML.SANC и TАLYS.АML.MС — решают задачи обязательного контроля по 115-ФЗ. 115-ФЗ для банков и финансовых организаций включает сразу несколько направлений, которые нужно закрывать параллельно. Новые модули — часть комплексной системы TALYS.AML, которая поддерживает: ▫️ Обязательный контроль Автоматическое выявление операций, подлежащих обязательному контролю, и формирование отчетности в Росфинмониторинг; ▫️ Мониторинг операций в онлайн-режиме Сомнительные кейсы уходят на анализ ИИ или, в сложных случаях, на ручной разбор комплаенс-офицеров; ▫️ Интеграция с платформой ЦБ ЗСК Работа с перечнями Банка России в едином контуре; ▫️ Комплексная оценка риска клиента Выявление сомнительных клиентов с точки зрения отмывания денег на основе поведенческих паттернов и транзакционного профиля; ▫️ Кейс-менеджмент Встроенные функции запроса документов, блокировок и других мер воздействия, включая автоматический режим исполнения; ▫️ Регуляторная отчетность Обновляется вместе с изменениями в требованиях регулятора; ▫️ Цифровой рубль Решение уже умеет работать с новой формой национальной валюты. Продукт входит в экосистему платформы TALYS Ocean и зарегистрирован в Реестре отечественного ПО. Для финансовых организаций это означает соответствие требованиям импортозамещения без компромисса по функциональности. 💬 Хотите узнать, как TALYS.AML встроится в ваш технологический ландшафт? Напишите нам — разберем вашу задачу и покажем решение на демо. Реклама. ООО "Дата Сапиенс" ИНН 502711932135 erid: 2Ranyn7SD2s

❗️ Основатель Telegram, Павел Дуров, внесен в перечень террористов и экстремистов. Что это значит? Пользоваться мессенджером можно. Однако, пока само юридическое лицо не внесено в перечень террористов, еще можно оплачивать услуги Telegram. Кто еще не оплатил премиум подписку, рекомендую это сделать скорее, лучше сразу на несколько лет. Так как, если когда внесут в перечень само юр лицо, все финансовые операции будут под запретом и расцениваться как финансирование терроризма. В отношении лично Павла, в России будут заморожены все денежные средства на его счетах, согласно требованиям того самого 115-ФЗ.

Миф о 115-ФЗ: почему банк не охотится за вашими коммерческими тайнами От предпринимателей я часто слышу такие претензии к банкам: если банк прислал запрос документов в рамках Закона № 115-ФЗ, значит, хочет выведать все секреты компании - от поставщиков и закупочных цен до маржинальности сделок. Многие предприниматели воспринимают это как попытку промышленного шпионажа, не предоставляют банку «свои секретные документы», а потом получают блокировки счетов. На самом деле ситуация выглядит ровно наоборот. 1️⃣ Банковские комплаенс аналитики воспринимают ваши документы как рутину, их нечем удивить. 2️⃣ Психологический момент. Люди, работающие в найме, крайне редко имеют предпринимательскую жилку. Иными словами, не хотят они бизнесом заниматься, и ваши «секреты» им не нужны. 4️⃣ Запрос документов по 115-ФЗ – это первый звоночек. Ему нужно уделять особое значение. Если банк запустил проверку по 115-ФЗ, значит в ваших операциях или деятельности есть подозрение в сомнительности. Ваша задача - развеять подозрения, а не наводить новых, отказываясь предоставлять документы по причине коммерческой тайны.   Как закон защищает вашу коммерческую тайну. ✔️ Режим банковской тайны. Статья 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» прямо запрещает разглашать сведения об операциях, счетах и вкладах клиентов. Сотрудники банка несут уголовную ответственность за передачу этой информации третьим лицам. ✔️ Запрет на информирование третьих лиц (ст. 4 Закона 115-ФЗ). Вся информация, которую клиент передает банку по запросу 115-ФЗ, используется исключительно для формирования внутреннего досье клиента в целях оценки рисков. Она не передается вашим конкурентам, налоговой инспекции (автоматически) или другим банкам. Передача сведений в Росфинмониторинг происходит строго ограниченно: только при выявлении конкретных подозрительных операций, подпадающих под критерии ведомства, а не всей документации вашей фирмы. Запрос по 115-ФЗ — это не обыск, а сигнал раннего предупреждения. Современные банковские алгоритмы видят аномалии на раннем сроке. Когда банк просит пояснения или документы, он фактически указывает на недостатки в вашем документообороте или схеме расчетов, которая может привести к блокировке счета или отказу в операции. Банки заинтересованы в долгосрочных отношениях: если предприниматель готов дать четкие пояснения и подкрепить это документами, то проверка пройдет успешно, и банк вас выведет из числа «подозреваемых». 💬  Telegram | 💬  MAX

Гендир с ИИ-навыками спасёт бизнес в 2026 году Только 39% компаний видят хоть какой-то измеримый эффект от нейросетей, McKinsey. А 9 из 10 ИИ-запусков заканчиваются провалом. Где же +30–40% к общей прибыли, о которых пишут все СМИ? Ломаются те, кто надеется на магию нейросетей и ждёт, что пара готовых промптов сама всё как-то оптимизирует. Технология не берёт результат из воздуха, она масштабирует уже существующую ситуацию. Кривая система — плохой результат. Университет бизнеса Эдюсон первым на рынке выпустил программу, в которой управленческая база и ИИ-практики собраны под задачи гендира. Чтобы вы сразу выстроили эффективные процессы и усиливали их нейросетями. Готовые инструменты есть на программе «Генеральный директор в эпоху ИИ». Берите и внедряйте проверенные командой Эдюсон инструменты: 🔘 чёткую карту — где нейросети дадут кратный эффект, а где навредят; 🔘 инструкции по оптимизации бизнес-процессов на реальных кейсах + личного ИИ-помощника, который не косячит; 🔘 решения по управленческим вопросам — обезопаситесь от кассовых разрывов и рисков. Ваши конкуренты уже внедряют нейросети подконтрольно — не отставайте. Если устали от полумер и готовы к росту маржи, забирайте программу с максимальной выгодой: до 31 июля по промокоду ГЕНДИР — скидка 65%. #реклама О рекламодателе