Тот самый грамотный юрист по 115ФЗ Демидова Александра

Дорогие друзья! Я редко прошу о помощи, но сегодня такой день. Я участвую в медиа-номинации "Beдущие юpидичеcкие экспeрты Мoсквы" и буду крайне признательна вам за поддержку. Пожалуйста, выберите меня в опросе ниже (Александрa Демидoвa). Это займет не больше минутки, но очень поможет в победе Заранее огромная благодарность каждому, кто откликнется! ❤️ https://promoting-victors.ru

🔥 Красная зона побеждена! Суд встал на защиту прав предпринимателей!🔥 📢 Важная новость для всех, кто сталкивался с необоснованными ограничениями со стороны банков и несправедливого решения со стороны Центрального банка. ⚖️ ИП обратился в суд с иском к Центральному банку, и суд вынес решение, которое может стать прецедентом для защиты прав предпринимателей! 📌 Суд четко указал: использование банками полномочий, установленных Законом о Банке России и Законом о ПОД/ФТ, допустимо **только при полном доказательстве недобросовестного поведения субъекта контроля**. Решения банков не могут основываться исключительно на субъективной оценке или наличии формальных признаков. Иначе это противоречит общим нормам права и ведет к необоснованному ограничению прав предпринимателей на использование своих финансовых ресурсов. 💪 Это первое решение Арбитражного суда г. Москвы и это важный шаг в защите прав бизнеса. Оно напоминает, что закон должен работать справедливо, а не становиться инструментом для ограничения экономической деятельности. Есть несколько положительных решений других регионов, в том числе позиция Верховного Суда. Все это нам дает уверенность в защите бизнеса в суде. ‼️Если вы сталкивались с подобными ситуациями, делитесь своим опытом в комментариях. Давайте вместе обсуждать, как мы можем защищать свои права и развивать бизнес в правовом поле!

🚀 Как защитить себя и развиваться профессионально? Когда сталкиваешься с уголовным делом, важно не только знать свои права, но и понимать, как их защитить на каждом этапе. От первых допросов до суда — ошибки могут стоить свободы, а грамотный подход помогает выиграть время и построить стратегию защиты. 👨‍⚖️ Именно поэтому мы рекомендуем канал LifeStyleAdvokata, где адвокат разбирает реальные кейсы, учит анализировать материалы уголовного дела и помогает грамотно защищаться. Но это не только про юридическую защиту! Канал также посвящен профессиональному росту и саморазвитию. На LifeStyleAdvokata вы найдете: ✅ Разбор уголовных дел: как действовать после ознакомления с материалами ✅ Советы по защите прав на следствии и в суде ✅ Реальные кейсы и юридические лайфхаки ✅ Техники саморазвития: скорочтение, тайм-менеджмент, стратегии успеха ✅ Рекомендации по книгам и фильмам, которые помогают развиваться и становиться эффективнее Если хотите понимать, как работает уголовный процесс, научиться защищать свои права и при этом развиваться профессионально — подписывайтесь! 🔗 Подписаться на канал LifeStyleAdvokata https://t.me/zsvandco ⚖️ Юридическая грамотность + развитие = успех в жизни и карьере! 🚀

🟡Как выжить в желтой зоне ЗСК? Как из нее выйти? Итак, желтые бывают разные: - без типологии, с типологией, а то и с двумя и самая опасная ситуация - желтые с типологией и отказами в проведении операций. Такие товарищи одной ногой в красной зоне. 🏦 В каких банках можно работать таким клиентам? Сбербанк и Альфа (но строго по регламенту) Сбербанк даже к красным клиентам не применяет меры. ⛔️Какие опасные банки? Самый опасный ВТБ, а также не рекомендую Т-Банк, Модуль, Локо, Точка (стал строгий). ✅Что вы должны знать? Система ЗСК автоматизирована и присваивает уровень риска на основании множества факторов и критериев. ✅ Как снизить риск ? Только одним путем - установить факторы и критерии, которые влияют и увеличивает риск. Как выявить и установить критерии и факторы ? Провести аудит операций и деятельности по 115 ФЗ: 1) анализ финансового состояния и изучение документов клиента, 2) анализ операций по всем счетам в кредитных организациях, включая проверку всех контрагентов, 3) описание и аргументация деятельности и бизнес процесса 4) выявление критериев и разработка стратегии по снижению уровня риска. Срок проведения аудита (10-14 дней) Другими словами необходимо: устранить факторы / не допускать добавить положительных факторов соблюдать финансовую гигиену Далее алгоритмы ЦБ должны снизить риск ЗСК. Риск без типологии может быть снижен в течение одного-двух месяцев. Риск с типологией может снижаться несколько месяцев. Главная цель - не усугубить ситуацию. Даже если вы в зеленой зоне и не хотите попасть в ЗСК, то должны знать риски своей организации, выявить слабые места и работать грамотно ! Заказать аудит @Lawyer_115FZ

🆕 26 февраля 2025 года состоится очередная ОНЛАЙН конференция Контура «Каждый бухгалтер желает знать» 🧐 В программе много всего интересного и я расскажу, как не попасть в «красную зону» светофора ЦБ ⚠️ и что делать если попали ! 😵‍💫 Разберем самое основное и ценное , а также вы узнаете тайные коды безопасности платежей. 👉Регистрируйтесь по ссылке: https://kontur-event.ru/lp/extern-conf-buh-2025?utm_source=partner&utm_medium=demidova&utm_campaign=kbjz2025 Участие бесплатно! До встречи!👋

Опасности 2025 года для ИП ✔️Запросы документов ✔️Блоки и красная зона ЦБ ✔️Отказы в проведении операций ✔️Невозможность открытия счетов и приостановка бизнеса. ВСЁ ЭТО ждет вас в 2025 году ! ‼️Гайки закручиваются быстрее и сильнее! Любое отклонение от системы, правил и законов приводит к принудительной ликвидации предпринимателя без права восстановления. Пожизненно ! 🚨Если система вас отследит и поймает, то просто перейти на обслуживание в другой банк не получится ! 🤖🛜🧑‍💻 Искусственный интеллект анализирует быстрее, чем вы думаете и впереди вас на 100 шагов. Буквально через несколько месяцев он окончательно всех победит ! Необходимо соблюдать закон, регламент работы и финансовую гигиену! Проанализируйте свою деятельность на наличие рисков и нарушений законодательства! Получите грамотный регламент работы как оберег от блокировок и отказов. ✅Пишите в личку - помогу легализовать ваш бизнес ! ☎️ +79818991919 (телеграмм/ватсап)

Борьба с мошенниками ? Или … нас готовят к отказу в снятии денег

«Заморозка»вкладов - ожидание или реальность ? Заявление Центрального банка России относительно слухов о том, что банковские счета вскоре будут «заморожены» для предотвращения снятия средств и, таким образом, сдерживания инфляции и сохранения государственного бюджета - это не опровержение, а предупреждение !!! Сама глава Центрального банка Эльвира Набиуллина официально по этому поводу не выступала, на Telegram-канале Центробанка появилось анонимное заявление, согласно которому «заморозка» счетов - абсурд. При этом мы понимаем, что ставки по вкладам гораздо выше, чем инфляция и общая масса на вкладах просто огромная, а именно 121 трлн. рублей. Хватит ли денег у банков выплатить проценты? Также пугают слухи, что вклады россиян заменят на облигации государственного займа с выплатой через 70 лет. Ну это точно бред 🙄 Возможно, слухи о замене вкладов на ОФЗ активизировались на фоне вступления в силу программы долгосрочных сбережений. Лично мое мнение: думаю замена вкладов на ОФЗ вполне возможна, но не на 70 лет конечно… пока существенно не снизят ставку и затем рубли вернут … Но уже цифровые ! Что думаете по этому поводу?

Опасности 2025 года для физических лиц 🛫 Начнем с самого простого: ❗️Опасные операции для ФЛ это переводы с третьими лицами, особенно когда ФЛ получает денежные средства ! ✋Последствия: реестр ЦБ (161-ФЗ), блок во всех банках, плюс риск - полученные денежные средства придется вернуть обратно! ❓Почему блок? Потому что ЗАПРЕТ: ❌ вести предпринимательскую деятельность по счету ФЛ - нарушение режима счета (исключение только самозанятые) ❌ пользоваться услугами обменника криптовалюты. Чтобы не попасть в Реестр ЦБ: 🚫 нельзя передавать (продавать) карты и доступ в личный кабинет (онлайн банк) третьим лицам - ‼️дропы несут уголовную и гражданско правовую ответственность! ✂️Особенно в зоне риска - подростки, которым друг, сосед, брат рассказал про дополнительный заработок - будут сидеть вместе и с большими долгами #️⃣ 🚫 нельзя проводить операции (сделки) с третьими лицами, особенно с криптовалютой - только со своего личного акаунта на бирже и перевод тому же контрагенту, что указан в сделке ! Никаких тройничков! даже если очень хочется и очень приспичило ! ✂️ В зоне риска особенно те, которые занимаются продвижением (рекламой) в телеграмм, продажей каналов и так далее. 🫰Данные товарищи нарушают весь спектр законодательства и требований - плюс рискуют полученные деньги вернуть обратно и остаться у разбитого корыта! 👁️‍🗨️Плательщик денежных средств (недобросовестный) может позвонить в банк/ написать заявление об отмене платежа - получатель блокируется, отправляется в реестр ЦБ, денежные средства необходимо вернуть самостоятельно или уже по решению суда. ✅Пишите в личку - помогу легализовать ваш бизнес ! ☎️ +79818991919 (телеграмм/ватсап) Самое страшное для ФЛ еще впереди … банки уже объединили свои усилия по борьбе с незаконными операциями.

Итоги 2024 года - самое интересное!!!

Хотим сказать вам спасибо 💜 Наш 2025-й обязательно будет годом партнёрства, а надёжной опорой для вас и бизнеса по-прежнему будем мы. Мы ценим ваше доверие и сотрудничество с нами. Спасибо за отзывчивость и готовность давать честную обратную связь по работе партнёрской программы. Любой ваш вклад делает наши проекты ярче и интереснее! Нисколько не сомневаемся, что впереди только новые высоты и достижения. Давайте вместе сделаем 2025 год не‑за‑бы‑ва‑е‑мым! С наступающим и наилучшими пожеланиями, Команда Точка Партнёры ❄️

Мои дорогие! До наступления главного праздника в году времени осталось совсем мало, и многие из вас активно подводят итоги уходящего года и строят планы на год грядущий. Заранее продумывают, что же такого загадать в сказочную новогоднюю ночь. А вы знаете, что для каждого знака есть особенные ритуалы, которые точно помогут добиться желаемого? Ведь Новый год наполнен сильнейшей энергетикой, мечтами, радостями, а также волшебством и доброй астромагией. Вот и получается, что мы всего можем добиться сами, если дадим себе правильную команду к действию. Я готова поделиться своими знаниями с вами. Хотите?

Ровно 10 лет назад меня свела судьба с этим человеком и я ласково называю ее «Звездочет» делюсь с вами ее телеграмм каналом, подписывайтесь и пусть звезды вам тоже укажут правильный путь 🚀☪️

Двойное списание Интересный кейс ! 👯 Двойное списание с банковской карты — это ситуация, когда с вашего счета или карты списывается одна и та же сумма дважды за одну транзакцию. 💤Страшный сон в реальности и как вернуть деньги? Конечно, если оплата была за какую нибудь покупку, то проблема решается заявлением в банк и ожиданием возврата. 🦸‍♂️Наш герой покупал крипту и переводил более 100 000 ₽ физическому лицу, но транзакция прошла трижды … 🤑Физическое лицо, который продал крипту получил в три раза больше. По заявлению в банк о возврате, банк ответил: все три перевода прошли без сбоя, отменить перевод не сможем. Дело в том, что такие переводы моментальные и безвозвратные. Для возврата денег вы можете обратиться в суд и подать иск на неосновательное обогащение. 🎱В суд ? На кого ? Из данных есть только номер карты. И этот фЛ скорее всего дроп и деньги уже сняты скорее всего. 👨‍💼👩‍💼В чате банка сотрудники просто откровенно посылают и проблему решать не хотят, никаких инструкций что делать не дают ! 🤷🏻‍♂️Клиент сам должен понять что ему делать и как ? 🏦 Банк на претензию о том, что двойное списание, а в нашем случае тройное, произошло по вине банка ответил, что в соответствии с Условиями обслуживания клиент сам несет ответственность за проведение операций и банк за технические сбои ответственность не несет. Тупик !!! ⛔️ Но не для нас ! 1️⃣На сайте банка самостоятельно нашли все заявления и направили в банк. 2️⃣Получили подтверждение о получении данных заявлений. 3️⃣ Составили грамотную жалобу в ЦБ и приложили все копии и переписку с банком. 4️⃣ Направили в банк досудебную претензию! И о, чудо !!! Деньги вернулись.

И снова победа в Верховном Суде ! ‼️Сегодня в Верховном суде два дела против банковских заградительных тарифов. ⏮️Напомню, что 6 декабря 2024 года ВС признал незаконным списание банком ВТБ комиссии в размере 1 млн. за перевод на физическое лицо с компании ООО «ИМОТЭК». В данном деле я была представителем организации и защищала права клиента, да и вообще права всех предпринимателей! А сегодня 25.12.2024 банк ВТБ проиграл в Верховном суде организации ООО «Коноковский молочный завод № 1» по комиссии за перевод на физическое лицо в размере 600 тыс. рублей. На это дело я случайно попала слушателем и пообщалась с представителями организации и еще раз лично наблюдала за провалом банка ВТБ!! А теперь сенсация!!! 💥 💥 💥 Сегодня 25.12.2024 в Верховном суде мы с коллегой боролись с банком Авангард за комиссии в размере 10% от суммы по переводам денежных средств по платежным получениям на бумажном носителе по компании ООО «АкваСтрой». Номер дела: А40-237747/23 Доказали, что данная комиссия тоже имеет очевидные признаки заградительного тарифа, препятствующего совершению законной экономически обоснованной операции и подлежит возврату. Скажу честно, это не первая победа по комиссиям 10% за платежные получения на бумажном носителе. В родном Санкт-Петербурге я выиграла аналогичное дело: А56-83298/2023 - при блокировке ДБО списание комиссии по платежному поручению на бумажном носителе в размере 10% признана незаконной! А вот Арбитражный Суд города Москвы встал на сторону банка. В эту победу вложено много сил и знаний, и не только по 115-фЗ. Рада поделиться с вами этой победой и Определением ВС 305-ЭC24-16889

Назначение платежа имеет значение 🖍️ 📮99 из 100 клиентов допускают одно и тоже нарушение в «назначении платежа» 📩 И в данной ситуации, кратность является не сестрой таланта, а врагом предпринимателя. 📤 Конечно проблема не в том, что назначение платежа должно соответствовать Положению Банка России № 762-П, все пишут номер договора и счета! Но не все пишут какой именно договор и за что осуществятся платеж. 📥И все такие платежи не могут быть идентифицированы системой и автоматически попадают в сомнительные ! 📥 Так же система детально анализирует и оценивает назначение платежа, например на предмет соответствия деятельности, ОКВЭД, ломки назначения платежа (продали одно, а купили другое) Если не указываете конкретный вид товара, то есть высокий риск получить блокировку и запрос. 👩‍💻🧑‍💻В этом случае банк внимательно будет изучать документы и в случае получения отрицательного решения от банка, организация поучает риск по светофору ЦБ. 📤Многие банки перед запросом клиента автоматически направляют сведения в РФМ, в такой ситуации у компании больше рисков получить типологию по ЗСК как продавец/покупатель наличной выручки и/или проведение транзитных операций высокого риска. 💌 Что делать ? 📝Подробно писать назначение платежа!

Опасные карты Корпоративные! 🧑‍💼👩‍💼Все начинается с менеджеров банка, которые предлагают корпоративную карту и рассказывают преимущества пользования ей. 💳 Да я и сама на консультации рекомендую ИП иметь такую карту и проводить по ней все транзакции (💰в том числе личные) ‼️Организациям корпоративные карты иметь опасно ‼️ ⚠️ Как для ИП так и для ООО по таким картам опасно снимать наличные средства (даже небольшие суммы). 🚦Опасность заключается не в том, что банк может заблокировать, а в том, что такой клиент может попасть в светофор ЦБ. При чем многие попадают сразу в красную зону 🔴 ⏳⌛️ За последние два года через меня прошли тысячи желтых и красных предпринимателей и организаций с типологией 1.02 Подозрительные операции, направленные на получение наличных денежных средств (прямое обналичивание). Корпоративные карты Все клиенты, которые имели такую типологию - все они имели корпоративную карту в Альфа банке. 🤬 Выводы делаете сами !