КОТЛОВАНЪ

Какой пиздец…

В августе выдача ипотеки на ИЖС сократилась на 73% Это по отношению к августу прошлого года. За месяц банки выдали 9 тыс. новых кредитов на 69 млрд ₽ (-46%). Основное сокращение прошло по рыночной программе на покупку готовых домов. По итогам первых 8 месяцев банки выдали 160 тыс. ипотек на ИЖС и готовые дома, что на 11% меньше, чем за тот же период прошлого года. И все же объемы кредитования выросли на 12% — до 765 млрд ₽. 👉 Несмотря на общий спад, ипотека на ИЖС все еще превышает показатели 2023-го, показывая рост в 56%, по данным ДОМ.РФ. Но он замедляется, спрос упал в июле-августе после завершения крупных программ господдержки.

📊 ЦБ: на семейную ипотеку приходится почти половина выдач ипотеки Как следует из обзора ЦБ, темпы роста ипотеки в августе составили 0,9% и в целом сопоставимы с июльскими (0,7%). Выдачи немного выросли – до 375 млрд с 356 млрд руб. в июле. По предварительным данным, выдачи: 🚼ипотеки с господдержкой увеличились всего на 6% (до 196 с ~185 млрд руб. в июле), при этом доля семейной ипотеки ожидаемо выросла – до ~90 c ~40% в июле. В августе практически остановились выдачи IT-ипотеки после ужесточения условий программы и требований к заемщикам (~2 млрд после ~30 млрд руб. в июле).; 🚼рыночной ипотеки также умеренно выросли – на 6% (до ~180 млрд с ~170 млрд руб. в июле).

«Вероятно, заемщики рассчитывают в дальнейшем рефинансировать кредиты под более низкую ставку. Кроме того, часть выдач может приходиться на продукты, предполагающие сниженную ставку на первые 1–5 лет за счет завышения стоимости квартиры», - отмечает ЦБ.

#ВыдачаИпотеки @rusipoteka

Для некоторых ипотечных кредитов снизилось предельное значение стоимости. Начиная с октября показатель предельной стоимости ипотечного кредита разделяется на несколько категорий, включая кредиты по договору долевого участия, на сегмент которых приходится около трети и более ипотек в квартал. Теперь их предельное значение снизилось на 1,45 п. п., что может стать проблемой для банков на фоне роста ключевой ставки и стоимости фондирования. Например, в третьем квартале предельная ПСК составила 23,829%. С октября показатель делится на несколько категорий: первая — кредит по ДДУ, а также не более одного года с даты получения разрешения на ввод в эксплуатацию (предельная ПСК — 22,376%), вторая категория — более одного года с даты получения разрешения на ввод в эксплуатацию (24,519%), третья — кредиты на иные цели, нецелевые кредиты с залогом жилья в МКД (31,549%). Таким образом, по первой из категорий предельная ПСК опустилась на 1,45 п. п. 🏦 Подписаться на БанкБлог

✍️ Стандарт защиты ипотечных заемщиков, утвержденный комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций, начнет действовать с января 2025 года, сообщил Банк России.

"Комитет по стандартам деятельности кредитных организаций утвердил согласованный с Банком России стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков… Стандарт станет обязательным для банков с 1 января 2025 года и будет распространяться на договоры, заключенные после этой даты", - говорится в сообщении ЦБ РФ.

Также регулятор указывает, что с 1 января банки также будут обязаны при получении от заемщика вознаграждения за установление пониженной процентной ставки "честно информировать его о том, какова разница в полной стоимости кредита, чтобы при принятии решения заемщик понимал, выгодна ли для него эта услуга". Также банк должен будет возвращать неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита. @ria_realty

Девелоперы держат конъюнктуру из последних сил, новых строительных проектов минимум, ипотека встала, фондовый рынок падает с мая, а заказчики РБК размещают материал «Стоит ли покупать акции застройщиков». Кто-то еще думает, что частные инвесторы сплошь состоят из лохов.

✅ Стоимость выписок ЕГРН вырастет в два раза: разбираемся в новых ценах ➖ Об объекте недвижимости. Бумажная справка обойдется физлицам в 1,74 тыс. руб., юрлицам — в 5,1 тыс. руб. Электронная — в 700 руб. и 1,4 тыс. руб. соответственно. ➖ Об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости. Выписка в бумажном виде будет стоить для физлиц 920 руб., для юрлиц — 2,54 тыс. руб., в электронном — 580 руб. и 1,64 тыс. руб. ➖ О переходе прав на объект недвижимости. За бумажную справку с физлиц хотят брать 920 руб., с юрлиц — 2,54 тыс. руб., за электронную — 580 руб. и 1,16 тыс. руб. ➖ О признании собственника недееспособным или ограниченно дееспособным: до 2,2 тыс. руб. за бумажную справку и 940 руб. за электронную. Она выдается только физлицам. ➖ О содержании правоустанавливающих документов, до 1,36 тыс. руб. за бумажную справку для физлиц; до 3,86 тыс. руб. для юрлиц. Электронная обойдется им в 900 руб. и 1,8 тыс. руб. соответственно. ‼️ Отметим, что многодетные семьи, инвалиды и ветераны боевых действий могут получить справку со скидкой в 50% - то есть, по старой цене.

❗️Мониторинг ставок банков Высшей ипотечной лиги по итогам прошлой недели с 13 по 20 сентября 2024 года. Исходные данные: ▪️срок кредита – 15 лет; ▪️объект – квартиры; ▪️сумма кредита – средний размер выданного кредита для приобретения вторичного жилья 3,76 млн руб., первичного жилья – 5,87 млн руб., для рефинансирования – 3 млн руб.; ▪️если в банке программы рефинансирования разделяются на рефинансирование вторичного жилья и на рефинансирование новостроек, то в таблице указана ставка рефинансирования вторичного жилья; ▪️при условии комплексного ипотечного страхования или при присоединении к коллективному договору страхования; ▪️ставки приведены по программам, не требующим оплаты единовременной комиссии за снижение ставки, а также без учета субсидированных программ; ▪️ставки по новостройкам приведены для аккредитованных застройщиков и без учета повышения ставки на период строительства; ▪️клиент «с улицы», не учитываются скидки по акциям; ▪️доходы подтверждены 2-НДФЛ или справкой из СФР (с сайта Госуслуги); ▪️ПВ – 30%. #ставки @rusipoteka

А что скажете насчет инвестиции в недвижимость за рубежом? А конкретно - в Таиланд?🇹🇭 Пока ставка на ипотеку в РФ вызывает только слезы и неконтролируемый приступ отчаяния и паники, в Таиланде, в курортном городе Паттайя (в часе езды от столицы - Бангкока) есть возможность покупать квартиры с БЕСПРОЦЕНТНОЙ РАССРОЧКОЙ! Рассмотрим для примера строящийся высотный проект в районе Джомтьен - COPACABANA CORAL REEF. Это вторая фаза проекта COPACABANA, можно смело сказать, что первый проект в свое время стал сенсацией (он был сдан в декабре 2022) и принес инвесторам доходность 30-40% на росте стоимости и сейчас дает в среднем 8% годовых на аренде👍 Второй проект будет еще круче, его инфраструктура реально на каком-то космическом уровне - здесь инфинити-бассейны, гольф-поле, сады для прогулок, огромный тренажерный зал, спа, детские игровые, и конечно же охрана 24/7 и парковка🔥 А изюминка проекта - квартиры с собственным бассейном😨🔥👍 настоящий тяжелый люкс, и никакого Дубая не надо😁 Цены в проекте стартуют от 4,1 млн бат (11,1 млн руб, $121 тыс), а для покупки необходимо внести всего 40% первого взноса. Все остальное - в рассрочку до 2028 года🔥 Заманчиво, правда? Но не стоит забывать, что без хорошего специалиста заходить в незнакомый рынок еще опаснее, чем в Москве. И поэтому, делюсь каналом Pattaya Real Estate Center. Они на рынке недвижимости Паттайи уже 15 лет, рабатают по принципу полного цикла - предоставляют полный спектр услуг, начиная от консультации и выбора объектов до юридического сопровождения сделки и последующего управления квартирами! Подробности - здесь.

мы себе давали слово не сходить с пути прямого но не прошло и пары месяцев и началось кусание локтей ногтей как будто сели за доску с го, подключили в ухо консультантов, которые где-то за стеной резались в чапаева, забыв отключить микрофон доброе утро 💊

РЫНОК ЖИЛОЙ НЕДВИЖИМОСТИ В МОСКВЕ: В АВГУСТЕ ДИНАМИКА ЗАМЕТНО УХУДШИЛАСЬ По данным Росреестра , в августе число зарегистрированных сделок с жильём в Москве на вторичном рынке составило 11 167 (-36.3% гг) vs 13 165 (-11.8% гг) и 11 349 (-27.9% гг) двумя месяцами ранее. Помесячная динамика: -15.2% мм. За 8м24: 90 313 штук, это -18.3% гг Годовые темпы вновь ощутимо погружаются вниз. Очевидно, что некоторые продавцы предпочли снять свои лоты с продажи – тут и малоактивный август, и пока небольшое , но снижение цен, и не слишком понятные перспективы с возможным перетоком части покупателей с уже невыгодного из-за высокой ипотеки рынка первички на вторичку, и как это отразится на ценах.

Вдогонку к данным о географии девелоперского бизнеса статистика по крупнейшим рынкам страны в августе 2024 (объем текущего строительства многоквартирных домов): ▪️Краснодар почти догнал Питер. ▪️В Екатеринбурге в работе больше 4,6 млн. кв. м, в Тюмени - больше 3,5 млн. кв. м ▪️Владивосток на протяжении длительного времени опережает многие города миллионники. @REBURG

Немного с запозданием, но давайте посмотрим на карту распроданности жилья за второй квартал 2024 Тут особо ничего интересного, т.к. сам показатель стоит на месте: 78%. Краснодарский край, по традиции, демонстрирует максимальный разброс квартальных значений. Неприятная ситуация в Ленинградской области: распроданность готовых объектов составила всего 67%, что для околостоличного региона достаточно слабо. Кроме того, в прошлом квартале ЛО даже не вошла в список крупнейших регионов по вводам. Но что действительно интересно - очень низкий квартальный показатель ввода. На крупнейших рынках было введено всего 2.6 млн квадратов, тогда как год назад было 4.6. А Москва уже два квартала подряд не на первом месте. Мы уже писали, что из-за пандемии в этом году будут низкие вводы многоквартирного жилья. Но одновременно с этим в связи с отменой массовой льготной ипотеки на второй квартал 2024 по данным росреестра пришлось 212 тысяч сделок жилых ДДУ, а в 2023 за тот же период только 170 тысяч. Дефицит предложения готового жилья, вероятно, стал причиной повышенного роста цен сделок. Застройщики достаточно активно распродавали объекты с вводом 2025 и 2026 году. Из неприятного: такое изменение структуры предложения по году ввода в очередной раз приведет к неочевидной динамике индексов цен на жилье, поэтому нужно быть максимально аккуратными, оценивая ежемесячные данные о ценах, так как в них будет еще больше шума, чем обычно. #жилье #ипотека @unexpectedvalue

🤓Да ладно! У одного из фондов Паруса назрел дефолт. Говорят, виновата ключевая ставка. Вот вам и коллективные инвестиции в недвижимость, самый надежный актив в трудные времена. Если смотреть математику ниже, она у них тупо не сходится. На этом фоне говорится об остановке ВСЕХ «дальнейших выплат». Интересно, что у инвесторов а договоре и на что они имеют право претендовать по суду? Думаем, ни на что… 🔺Треугольный метр

🟣ШПАРГАЛКА ДЛЯ ИПОТЕК, БЫСТРО И ПОЛЕЗНО Сделал для вас небольшую памятку по ипотечным ставкам. Здесь матрица - средневзвешенные ставки для покупаемой в кредит квартиры, в зависимости от процентной ставки по ипотеке и от размера авансового платежа. Если посмотреть в левый угол, то мы увидим, что чем ниже ставки и чем выше авансовый платеж, тем, соответственно, ниже получается средневзвешенная ставка по объекту. 📌 Почему это важно? Это помогает вам сравнить средневзвешенную ставку по тому объекту, который вы хотите приобрести, с процентами доходности от аренды за год по потенциальной сдаче этого же объекта. 📌 Где посмотреть эти проценты? Зайдите на открытые площадки CIAN, Домклик, Авито. Посмотрите в чатах ЖК и в лотах по соседству. Я как раз занимаюсь этим в своих постах, которые публикую про масс-маркет от ПИК и не только. 🔆 Если у вас средневзвешенная ставка по квартире получается 6-7%, а похожие лоты на момент покупки сдаются примерно по 5-5,5%, то для вас приобретение этой недвижимости явно станет выгодно. Ведь в будущем аренда будет увеличиваться, и процент доходности к цене вашей покупки будет расти. А вот ваш ипотечный кредит зафиксирован на десятилетия. И разница будет только нарастать! Так что пользуйтесь. Это первый простой фильтр для быстрого принятия решений - копать глубже объект, или нет. #финграмотность #ипотека #проценты #аренда TG @igorshimko | Мой Youtube | Аналитика NZT Rusfond

По итогам II квартал россияне разместили на депозитах порядка 80% сбережений. Причем этот показатель стремительно рос — по пяти месяцам он составлял 75%, отмечается в обзоре Альфа-банка. Аналитики сделали вывод, что если в предыдущие годы домохозяйства демонстрировали высокий интерес к инвестициям в финансовые рынки, то сейчас основным инструментом для размещения новых сбережений стали депозиты из-за высоких ставок вследствие жесткой денежно-кредитной политики ЦБ. Подобная ситуация болезненно отражается на фондовом рынке, где с мая падение составило более 20%. 🏦 Подписаться на БанкБлог

Очень спорное утверждение. В 90-е годы ипотеки не было в принципе. Я уж не говорю про «льготную». В начале 2000-х, когда ипотека только появилась, пусть даже на 3-5 лет под 25-30% - рынок недвижимости изменился навсегда. Ведь до этого потребы были на короткий срок под 50-100-200-500%. И при гиперинфляции, если такая случится, очень многие побегут парковать свои «деревянные» в квадратные метры. И никто не будет считать, рационально это или нет. Так уж у нас повелось. Пожалуй, есть вероятность, что споем. https://t.me/ogo_nedviga/5251

Губернатор Александр Дрозденко поторопился. Крупные питерские девелоперы попросили губернатора Ленобласти отложить на два года действие уже принятого закона о минимальной площади квартир в новостройках, пишут коллеги. Напомним, что в области с 1 июня для новых проектов требуемый минимальный метраж увеличили с 24 кв. м до 28 кв. м. В Петербурге и Ленобласти студии в новостройках занимают 85% от всего жилья, при этом в 92% строящихся домов размер студий не больше 28 кв. м. Интересанты моратория на скриншоте. С другой стороны, строительный бизнес слишком инертный из-за долгого цикла стройки, чтобы так быстро реагировать на реформы, поэтому просьба логична и необходима.

erid: LjN8KWXuV Ипотеку чаще выдают семейным заёмщикам: 65% против 35% одиноких Такой вывод сделали аналитики платформы Сделка.рф. Полное исследование портрета ипотечного заёмщика уже доступно в телеграм-канале Турбоипотека. Брокеры особенно ценят этот канал за: ▪️ Еженедельный мониторинг ставок. ▪️ Полезные чек-листы по документам. ▪️ Советы по работе с нетиповыми сделками. ▪️ Свежую аналитику ипотечного рынка. ▪️ Оперативные новости от банков.  Подписывайтесь на Турбоипотеку и будьте на шаг впереди! О рекламодателе