КОТЛОВАНЪ

Банк России опубликовал материал «О развитии банковского сектора Российской Федерации в сентябре 2024 года». Показатели по ипотеке в сентябре близки к уровням предыдущего месяца. С одной стороны, в прошлом месяце ряд банков уже ввели ограничения по семейной ипотеке из-за исчерпания лимитов, с другой, покупатели стремились решить этот вопрос в банках, где лимиты оставались. Но в октябре более критичным ограничением становится размер первоначального взноса в 50% у большинства значимых игроков ипотечного рынка. @REBURG

​Некрасовка - жизнь с высоким уровнем комфорта Некрасовка – стремительно развивающийся район Москвы, сочетает в себе современную городскую инфраструктуру и близость к природе. Здесь обустроены уютные скверы и парки для прогулок с детьми, утренней пробежки или вечернего отдыха. Зеленые зоны, оборудованные лавочками и освещением, именно это сочетание комфорта городской жизни и умиротворенности природы делает Некрасовку привлекательным местом для жизни. Все больше набирает оборот концепция для новых ЖК «город в городе» — когда все самое необходимое для человека есть в пешей доступности от него и можно наслаждаться жизнью, не тратя время на долгие поездки и поиски необходимых услуг. Одним из таких проектов является новый комплекс комфорт-класса «Мой адрес На Вертолетчиков». Три корпуса, создают единое пространство, где сочетаются современные технологии, безопасность и удобство. Расположение в пешей доступности от м. «Некрасовка» до 10 мин и новая эстакада, позволяет добраться до МКАД за 10 мин., обеспечивая удобное транспортное сообщение. Рядом есть школы, детские сады и поликлиники. В 2027 г. запланировано открытие детского сада на 350 мест – еще один + для семей с детьми. Проект предлагает широкий выбор 2-, 3- и 4-комнатных квартир с готовой отделкой, созданной с вниманием к каждой детали. Продуманные планировки, разработаны с учетом потребностей современных семей. Идеальное решение для тех, кто хочет не привык долго ждать и хочет забыть о долгих ремонтах – заезжайте и живите! Для реализации проекта своей мечты с собственным интерьером, покупатели могут выбрать 4-х комнатные квартиры без отделки. Решена и проблема хранения всего того, что занимает драгоценное место — 119 индивидуальных кладовых помещений. Продуманная инфраструктура на 1-х этажах, обеспечивает жителям доступность необходимых услуг и сервисов прямо у дома, избавляя от необходимости длительных поездок, а благоустроенная территория с современными спортивными и детскими площадками, создает комфортную среду для отдыха. Здесь каждый найдет для себя все необходимые для счастливой жизни. Подробнее о проекте - Ссылка

🏦 Право на введение прямых количественных ограничений или макропруденциальных лимитов (МПЛ) в ипотеке может появиться у ЦБ с 1 апреля 2025 года, рассчитывает регулятор. Законопроект о предоставлении ЦБ соответствующего права уже внесен в ГД и прошел I чтение в феврале 2024 года. За счет этих мер регулятор хочет снизить риски в кредитовании. Глава департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова рассказала, что МПЛ в ипотеке могут устанавливаться в зависимости от трех параметров: 〰️ПДН 〰️уровень первого взноса 〰️срок кредита @rusipoteka #цбрф

Сегодня ровно месяц, как Сбер объявил стоп новых выдач по Семейке. ДОМрф лимиты уже перераспределил, добавив Сберу 93,5 ярда. Казалось бы - размораживай. И, честно, я полагал, что ребята оперативно вернутся в рынок. Да и по цеху шептали, что Вот-вот, на днях. Но... даже сегодня PR Домклик мне пишет, что у них нет информации по дате возобновления выдач Люди тревожатся. Сделки висят. Пишут Сберу, мол, когда ужо. Тот копипастит в ответ Денег нет. Но вы держитесь. Заявки принимаем. Как только, так сразу При этом, зампред г-н Попов, заявляет, что лимитов банку хватит до конца года. Хотя, мои расчёты показывали, что если бы ребята оттаяли сразу, то добавки лимитной хватило бы только на месяцок. Далее снова случился бы стоп. И тут уже перераспредом не обойтись. Придётся заикаться о полноценном выделении новых лимитов. А нынешняя конъюнктура, как бы говорит, что не до этого. Тут и политика, и бюджет, и ЦБ с ключом / задачей остужать кредитование... ▪️Я посмотрел стату заявок по семейке в Сбере. Так вот, за 3 недели со стопа, подали 52 тыс. заявок. Одобрено 24 тыс. Выдали почти 5 тыс. семеек на 26,2 ярда. Домклик сообщает, что это дотягивался хвостик тех, кто записывался на сделки до стопа ▪️Учитывая стату, в т.ч. по "рабочему" августу, за текущую неделю в Сбер пришло ещё порядка 20 тыс. заявок (точнее увидим в пн). Итого, за месяц стопа зелёные накопили около 72 тыс. заявок. Или, учитывая текущую среднюю долю отказов у банка 53-54%, имеем 33-34 тыс. уже висящих одобрений ▪️Есесьно, кто-то не дождётся и уйдёт в другой банк. Кто-то заявлялся веером по банкстерам, или на всякий, и тэ дэ... Но, опять же по стате рабочего августа, средняя конверсия одобрение / сделка, около 45%. То есть 33-34 тыс. одобрений = чуть менее 15 тыс. потенциальных сделок. Ещё раз - уже считай готовых ▪️Срез по ср. сумме кредита (семейки) даёт нам 5,5 млн р. То есть, в моменте Сбер уже упакован на 82,5 ярда выдач. При том, что, напомню, добавку дали 93,5 млрд, обеспечив зелёным порядка 120 ярдов до полного исчерпания текущего лимита А как тогда дотянуть лимит "до конца года", как прицелился зампред? Тянуть до талого? Не размораживаться до ноября? Никого, не пугаю. Просто мысли и цифры. Снова наблюдаем квест Попробуй Получи. Целуем... сокращённо - ППЦ 🙂 @iliilitop

⚡️Прогнозы развития рынка недвижимости на 2024-25 годы от генерального директора группы «Самолет» На риэлторском форуме «Форумс Плюс» Иваненко сказал, что в 2025 году на российском рынке недвижимости всё будет нормально. В качестве обоснования он вспомнил Турцию с ключом более 50%, рынок которой тогда превратился в сплошную рассрочку. И это очень похоже на то, что происходит сейчас в России. А рынок США 1980-1990-х с ключевой ставкой в 19% не снижался, а медленно рос. То же ждёт и отечественный сектор. «Всё будет нормально», — несколько раз повторил Андрей. Мы тоже в это верим😉 🤩 Девелопер «Самолет» занимает 1-ое место по объемам текущего строительства в стране, по данным портала Всеостройке.рф.

Замглавы Минстроя РФ Алексей Ересько эксклюзивно для ТГ «Законы стройки» прокомментировал новые изменения в Методические указания по расчету размера платы за техническое обслуживание газового оборудования Минстроем РФ в тесном взаимодействии с профильными комитетами Госдумы и представителями экспертного сообщества разработаны изменения в приказ Минстроя от 30.10.2014 № 673/пр «Об утверждении детального плана-графика реализации государственной программы РФ "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ" на 2014 год».  Замглавы Минстроя РФ Алексей Ересько сообщил нам, что соответствующий приказ был доработан и принят с учетом предложений профильных комитетов Госдумы РФ и согласован с ФАС России. В чем суть «Документ предусматривает уменьшение повышающих коэффициентов на затраты при проведении работ по техническому обслуживанию внутриквартирного и внутридомового газового оборудования вне населенного пункта, в котором расположена специализированная организация»,— отметил Ересько. Также, по его словам, предполагается сокращение перечня затрат, учитываемых при расчете стоимости договора на проведение работ, изменение требований к составу и профессиональному разряду исполнителя работ и введение ограничения прочих общехозяйственных и общепроизводственных расходов специализированных организаций. @developers_policy

⚡️«Самолет Плюс» предлагает покупателям жилья ипотеку со ставкой кредитования 14,7% вместо 24,7% О совместной программе ипотеки с платформой «Самолет Плюс» рассказала Ирина Качурина, начальник управления партнерских ипотечных продаж, вице-президент ВТБ, на риэлторском форуме «Форумс Плюс».

«100 тысяч рублей в месяц. Как вы думаете, это много или мало? Ну, на мой взгляд, для большинства людей, клиентов, получающих квартиру, это много. И нам показалось, что этот платеж нужно снизить до какого-то допустимого значения. Потому что все, что выше 100 тысяч, для клиента — уже психологический барьер, когда сложно принять решение, покупать или не покупать. С помощью ставки 14,7% платеж может быть сокращен до 62 тысяч рублей. При этом единовременная компенсация за снижение такой ставки составляет 1,34 млн рублей. Эту сумму может платить как клиент изначально, так и продавец. Если это идет программа с продавцом, — за счет снижения стоимости квартиры для быстрой ее продажи»

Справочно: 🤩«Самолет Плюс» — сервис квартирных решений, от сделки до отделки, с более чем 1700 офисов по стране — входит в группу девелопера «Самолет», который занимает 1-ое место по объемам текущего строительства в стране, по данным портала Всеостройке.рф.

Наконец всех, кто пишет в рабочих чатах «я устал, сделаю завтра», можно как последних экстремистов посадить за создание деструктивного контента. Великое время возможностей

💰 ПИК продает землю в Москве, уже вторая крупная сделка за неделю «Мангазея» купила два участка. Первый — 10 га в Очаково-Матвеевское, это территория Домостроительного комбината № 2 на ул. Стройкомбината. Там хватит места под 400 тыс. м² недвижки, говорят консультанты. Второй участок — на Амурской улице в Гольянове. 5,6 га хватит на 170 тыс. м². 🤔 Интересно, что на днях Dogma объявила о покупке земли в тех же локациях. В Гольяново девелоперу досталась площадка в 3,5 га, в Очаково-Матвеевское — 2,8 га. Продавцом был также ПИК. Теперь у Dogma стало больше на одного конкурента на новых участках.

📑 Sminex закрыл сделку по приобретению «Инград» Новый владелец получил 19 девелоперских проектов в стадии строительства и проектирования в Москве и Московской области общей площадью 7,1 млн м². В пакете были два проекта ИЖС, еще два — по строительству логистических центров в Новой Москве и другие активы. Вместе с ними Sminex стал собственником 15 тыс. га земельного банка в Московской области.

Сейчас мы анализируем все направления деятельности „Инграда“. Нам предстоит решить, какие из них станут нашими новыми профильными, и мы продолжим их развивать. О планах на приобретенные активы мы намерены рассказать в ближайшие месяцы

— прокомментировал президент Sminex Алексей Тулупов.

Сначала вытащили вас из «серой зоны», а теперь и налоги можно поднимать. И это только начало, уважаемые самозанятые.

Земельные участки в стране дорожают Стоимость земельных участков растет из-за увеличения зарплат и интереса инвесторов. В среднем за год они стали дороже на 18%, включая рост на 8% за лето и начало осени текущего года. Особенно заметный рост цен наблюдается в Алтайском крае, где участки покупаются как для проживания, так и для туристического бизнеса. В Якутии, Тыве, Омской и Кировской областях рост цен также связан с повышением доходов местных жителей, которые предпочитают приобретать землю из-за нехватки новых домов и загородных объектов. 🏡 ИЖС в России

= Тыва, Калмыкия и Карачаево-Черкессия оказались самыми закредитованными регионами ⛓️ Долги россиян перед банками достигли 37,7 трлн руб. к 1 сентября 2024 г., или 258 000 руб. на одного жителя страны. Это в 2 раза больше, чем в 2020 г., когда средний долг составлял 126 000 руб., следует из данных ЦБ РФ. Должников уже больше 50,3 млн человек, тогда как 4 года назад было 41,5 млн. Каждый теперь обязан вернуть в среднем 750 000 руб., что на 9% больше, чем в начале года и на 21% – чем в начале 2023 г. Число должников, млн чел. (в скобках – задолженность, тыс. руб.) на начало года 2013 – 31,4 (247) 2015 – 32,9 (344) 2020 – 41,5 (425) 2021 – 41,9 (478) 2022 – 42,4 (591) 2023 – 44,2 (621) 2024 – 49,0 (689) 2024 сент. – 50,3 (750) «Равенство» сравнило долги россиян с доходами, подсчитав Индекс «кредитного рабства». На первый взгляд, гасить задолженность стало легче. Долг в 689 000 руб. на начало 2024 г. эквивалентен 18,0 «чистым» месячным доходам (за вычетом обязательных платежей и прожит. минимума). В 2023 г. показатель был 20,1 доходов, в 2022 г. – 22,4 ед. Сколько «чистых» месячных доходов нужно заемщику, чтобы закрыть долги на начало года 2013 – 17,0 2015 – 21,1 2020 – 22,2 2021 – 21,7 2022 – 22,4 2023 – 20,1 2024 – 18,0 Но кредитная нагрузка крайне неравномерная. Особенно непросто жителям Тывы и Калмыкии, где низкие доходы сочетаются с большими долгами. Индекс «кредитного рабства» (сколько «чистых» месячных доходов нужно заемщику, чтобы закрыть долги) на 01.07.24 1. Тыва – 101 2. Калмыкия – 53 3. Карачаево-Черкессия – 49 4. Чувашия – 36 5. Хакасия – 35 81. Сахалинская обл. – 16 82. Мурманская обл. – 16 83. Дагестан – 16 84. Магаданская обл. – 13 85. Чукотка – 12 = Полный рейтинг = С начала 2022 г. удвоилось число должников с 3 и более кредитами – их стало 19 млн чел. От 45% до 55% заемщиков влезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Зачастую от долгового бремени страдает вся семья, даже если кредит на одного человека. Если отнести долги к ВВП, видно, что банкиры всё активнее претендуют на текущий и будущий доход россиян. Задолженность физлиц, % ВВП 2010 – 8,0% 2015 – 13,0% 2020 – 17,4% 2023 – 17,6% 2024 – 19,1% Даже крупнейшие банки не брезгуют обманными схемами, чтобы пошарить в карманах доверчивых россиян. Например, заставляют своих менеджеров навязывать "выгодные" кредиты с невыполнимыми условиями и самоуправно вшивать в них ненужные страховки. За счет уловок они завышают ставки до 50%, а то и 100% годовых, словно микрозаймовые помойки в подворотнях. У 1/3 получивших кредит платежи отнимают до 10% бюджета, 1/4 заемщиков отдают 11-20%, а 1/6 – 21-30%. Порог в 30% критический, риск несостоятельности у 1 из 7 семей. Половина долгов физлиц – по ипотеке (19,8 трлн руб.), что оформлена на 10,7 млн человек. Средний долг по ней – 1,9 млн руб. Ипотека вроде как должна помогать с жильем и стимулировать рождаемость. Но при завышении ставок она все в большей степени служит способом наживы для банкиров, а закредитованные становятся их обслугой на долгие годы. Связанные с этим риски и стресс как раз препятствуют расширению семьи. Дом.РФ и ВЦИОМ в 2022 г. выяснили, что среди заемщиков по ипотеке 62% отдают на погашение до 30% дохода, а у 23% платежи выше 1/2. Просроченная задолженность на 1 сен. 2024 г. была 1,3 трлн руб.  От всей задолженности это немного (3,5%), и доля даже уменьшается (в 2016 г. было 8%, 2019 – 5%). Но число неплательщиков растет, по данным ФССП. За 9 мес. 2020 г. возбудили 11 млн исполнительных производств, за тот же период 2021 – 14,1, 2022 – 17,3, а 2023 – 21 млн дел. Закредитованность ведет к банкротствам. За 9 мес. 2024 несостоятельными признали 300 623 физлиц и ИП (+20% к 9 мес. 2023 и рост в 4 раза с 2020 г.). Суды почти всегда на стороне банков, но и в них нужды меньше. Внесудебных процедур банкротства стало в 2024 г. больше в 5 раз: с 7954 до 38 389 ед. Правительство утвердило механизм самозапрета для граждан на выдачу кредитов. С 1 марта 2025 г. заявление можно будет подать через госуслуги или МФЦ. Мол, стали жертвой банкиров с большой дороги – сами виноваты. @ravenstvomedia

⚡️«Как нам воспользоваться этим кризисом — забрать малые города. И есть возможность забрать рынок, который освободится, потому что многие не справятся» Дмитрий Волков, председатель совета директоров «Самолет Плюс», на риэлторском форуме «Форумс Плюс» поделился советами, как выжить в условиях кризиса. Он вспомнил анекдот, в котором зайцу предлагали бежать не быстрее волка, а быстрее другого зайца. Это тот пример, когда кризис можно пережить, просто делая чуть больше, чем конкурент из соседнего агентства или компании.

«Меня спрашивают, зачем "Самолет Плюс" выходит в маленькие города. Как зачем? При правильных действиях предприниматель может сделать этот условный Борисоглебск полностью своим. Навсегда».

🤩Справочно: «Самолет Плюс» — сервис квартирных решений, от сделки до отделки, с более чем 1700 офисов по стране — входит в группу девелопера «Самолет», который занимает 1-ое место по объемам текущего строительства в стране, по данным портала Всеостройке.рф.

💵 В сентябре текущего года Сбербанк выдал 49,9 тысячи ипотечных кредитов на сумму 225,2 миллиарда рублей, в августе показатель составлял 52,6 тысячи сделок, при этом структура ипотеки почти не изменилась, говорится в сообщении сервиса Сбербанка "Домклик". 

"Что касается структуры ипотеки, то по итогу месяца она осталась практически без изменений: сегменты первичного, вторичного жилья и ИЖС сохранили примерно ту же самую долю, что и в августе", - уточняется в нем.    

📊 По данным аналитиков "Домклик", в сентябре было выдано 17,3 тысячи кредитов на покупку квартир в новостройках. Это на 1,6% меньше, чем месяцем ранее. Доля сегмента в общем количестве ипотечных выдач "Сбера" составила 34,6% (+1,2 процентных пункта с августа).   В ряде крупнейших российских регионов высокий процент сделок на первичном рынке сохраняется в Москве (49,7%), Новосибирской области (45,9%) и в Санкт-Петербурге (44,9%). Среди малых регионов наибольшая доля отмечена в Республике Адыгея (50,4%) и в Республике Калмыкия (46,1%).  

"В сентябре рейтинг регионов по количеству ипотечных кредитов на первичном рынке по-прежнему возглавляют Москва и Санкт-Петербург. Как и ранее, большинство сделок в сегменте новостроек заключается на льготных условиях, тем не менее спрос на кредитование по базовым ставкам показывает рост: за прошедший месяц количество таких выдач увеличилось в Москве – на 44%, в Санкт-Петербурге – на 84%", - рассказал директор дивизиона "Домклик" Сбербанка Алексей Лейпи.

  Помимо этого, эксперты отметили, что спрос на вторичное жилье остается довольно стабильным на протяжении практически всего года: начиная с февраля месячное количество выдач колеблется около 30 тысяч. Доля сегмента здесь также остается существенной – 58,4% (-2,1 процентных пункта с августа). Высокий процент сделок со вторичным жильем отмечен прежде всего в регионах с низким объемом предложения на рынке новостроек – в Чеченской Республике (95,8%) и в Республике Коми (79,6%). 🗣 По словам аналитиков, спрос на кредитование индивидуального жилищного строительства остается сдержанным. В сентябре Сбербанком было заключено около 2 тысяч сделок. Тем не менее по отношению к августу прирост положительный (в августе количество сделок составило около 1,6 тысячи). Доля ИЖС в структуре ипотеки  не значительно, но повысилась – на 1 процентный пункт до 4%. Максимальный процент выдач отмечен в регионах, на которые распространяется программа дальневосточная и арктическая ипотека - Якутия (17,7%), Сахалинская область (17,1%) и Забайкальский край (13,9%).

«Инком»: По итогам III кв. 2024 года количество запросов на рынке новостроек Московского региона на 19% уступает показателю аналогичного периода 2023 года. Семейная ипотека не в состоянии «вывезти» рынок, но застройщики предлагают разные способы приобретения квартир - все они в совокупности удерживают сегмент новостроек от падения в сделках. По наблюдениям «Инком», сегодня востребовано оформление беспроцентной рассрочки платежа до 12 месяцев - при этом дополнительно можно получить скидку. Можно оформить рассрочку на более длительный срок с небольшим удорожанием - до 5%. В «Инком» также отмечают охлаждение покупательского интереса к мини-студиям и 1-комнатным квартирам: во II кв. этого года они занимали 70% в общем объёме продаж, в III кв. их доля сократилась до 40%. До отмены основной льготной ипотеки маломерное жилье чаще выбирали для инвестиций, а двушки и трёшки - для жизни. Ранее в структуре спроса на студии и 1-комнатные квартиры 75% приходилось на инвесторов, сейчас они ушли с рынка недвижимости. И на этом фоне доля продаж лотов большей комнатности выросла с 30% до 60%.