iPlan.ua

Привіт, на зв'язку Юлія Бабенко, фінансова радниця Iplan.ua та кураторка проєкту iTeens. О 19:00, ми розпочинаємо прямий ефір. На ефірі я дам корисні поради стосовно планування Фонду повноліття для ваших дітей. Питання по темі можна поставити на ефірі голосом або в коментарях до цього посту. Якщо цікаві відповідді на питання: Під які цілі формувати інвестиційний портфель дитині? Яким має бути цей портфель?- Чекаємо вас через годину! Приєднатись до трансляції можна після того як вона розпочнеться!

Інвестувати з відносно невисоким доходом можна і треба✔️ iPlan.ua запускає курс "Особисті фінанси та інвестиції для початківців". ▫️Як впорядкувати фінанси та навчитись їх максимально ефективно використовувати ▫️Чи можливо почати інвестувати при доходах у 500-700💲 ▫️Як подбати про пенсійні накопичення й захистити заощадження від знецінення Ми не просто відповімо на ці та інші запитання - сформуємо ефективний фінансовий план разом з кожним учасником! Приєднуйтесь до курсу - ваша фінансова свобода залежить лише від вас💸

​​ОВДП "драбина" для пасивного інвестора. 🪜Будь-яка інвестиційна "драбина" - інвестиційний портфель, виплати тіла та % по якому рівномірно розподілені в часі. ⚖️З одного боку, це робить її схожим на драбину, з іншого - дозволяє одночасно вбивати трьох (зазвичай інвестор може вполювати лише двох) зайців: ▫️ підтримувати ліквідність, ▫️ отримувати підвищений % дохідності ▫️ забезпечувати низький рівень ризику (у порівняння з іншими локальними інвест.інструментами). 🔖Раніше я вже розповідав писав про 2 види драбини: ▫️ з депозитів ▫️ з target date ETF Вони всі є актуальними. ➕На мою думку, в поточних умовах для інвестора який має фінансові цілі в гривнях або готовий короткостроково приймати ризики девальвації, варіант "драбини" саме з ОВДП вартий уваги з наступних причин: ▫️ депозити мають меншу дохідність, більші податки та меншу надійність у порівнянні з ОВДП ▫️ короткострокові інвестиції за кордон в умовах високі девальвації спричиняють курсові різниці = додаткові податки ▫️ отримання міжнародної фінансової допомоги дозволяє НБУ керувати стабільністю гривні ▫️ інфляція ("черепаха") на довгому проміжку доганяє девальвацію ("заєць"), а дохідність ОВДП залежить саме від інфляції + певна премія за ризик (щоб зберігати інвест.привабливість гривні у порівнянні з валютою). ➖Водночас, не варто переоцінювати таку драбину: ▫️ друкувати гривні ми можемо, валюту - ще ні), тому ліквідність коштів в Україні є меншою ніж за кордоном ▫️ курсові різниці - погано, але неможливість скористатися своїми заощадженнями за кордоном - це гірше. Тому іноді маємо робити важкий вибір на користь закордонного інвестування, коли для нас ціль а) валютна б) висока ліквідність + малий ризик є важливішим за дохідність. 🔠Креслення драбини додаю за посиланням. ▫️ зробив драбину з 2/4 випусків ОВДП ▫️ порахував дохідність за умови дострокового продажу / погашення по строку ▫️ намалював графік варіантів для більш наочного ефекту Можете погратися та намалювати свою власну драбину) 🎥Записав детальний відеогайд по "драбинобудуванню" з ▫️ аргументами за та проти драбини ▫️ аналізом прогнозів по курсу та інфляції ▫️ розрахунком "курсу розвороту" для інвестування від гривні в валюту ▫️ поясненням джерел інформації у т.ч. більш менш нормальних брокерів ✅ Лінк на запис надійде на пошту після сплати донату на ЗСУ за посиланням. 💡Сьогодні мінімальна сума донату 350 грн, завтра зробимо статистику та скорегуємо на користь найбільш популярної суми. 📊Буде така собі динамічна "драбина" донатів, тож "хто раніше прокидається", той виграє). 🚓🏥Зібрані донати будуть 50/50 перераховані Сумському ТрО на автівку та БО "С.В.І.Т. Разом 2022" на реабілітацію воїнів. Моя особиста ціль збору - 100т грн на всіх. Напишіть, будь ласка в коментарях, чи корисна така драбина та пропозиції по мінімальній сумі донату із завтрашнього дня. P.S. 😎 за спиною на фотці, не бульбашка, а медуза) 🙏Примножуйте корисне - діліться ним! Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Саймонз показав, що насправді потрібно, щоб заробляти 66% (39%) річних протягом 20 років, винайшовши новий напрямок інвестування (quant)! Жаль, що в наш час є багато інвесторів, які вірять в 15% чи 20% річних пройшовши курси інстаграм блогерів. Нагадаю що на Сімейному Бюджеті є відео огляд книги The Man Who Solved the Market про його життя https://youtube.com/shorts/Qjkjm6jyZ54 RIP.

#дайджест 🔹Відтепер стати співвласником збалансованого та диверсифікованого земельного банку та отримувати пасивний дохід можна за лічені хвилини онлайн. Так стверджують спеціалісти з "Твоє коло". Спеціалісти iPlan.ua зробили відеоогляд фондів Твоє Коло від IPlan За даними держстату. Інфляція в Україні у квітні 2024 р. знизилася до 0,2%, у річному виразі збереглася на рівні 3,2%. Детальніше у статті. Напишіть в коментарях, чи ви відчули цю надзвичайно низьку інфляцію на собі? ​​🔹Forbes уперше презентує рейтинг найбільших інвесторів країни. Хто інвестував у розвиток бізнесу та економіки найбільше за два роки повномасштабної війни? Детальніше у статті. ​​🔹Частка інвестицій у ВВП України у 2023 році становила 17%. Це більше, ніж було за два довоєнні роки. Forbes Ukraine уперше презентував рейтинг найбільших інвесторів України. Які основні висновки з цього дослідження та як воно ілюструє інвестклімат країни? ​​🔹Як переказати кошти з українського банку на Interactive Brokers через Wise, але без карти Wise. Детальніше у відео. ​​🔹В п’ятницю 17 травня о 19:00 проведемо на телеграм каналі ефір з планером - говоритимемо про інвестиції для фонду повноліття дітей. Приєднатися до трансляцї можна після її початку.

​​Новий економічний світоустрій та 🇺🇦Україна. Пише Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря, співзасновник спільноти iTalks, партнер в iPlan.ua. === Ділюся резюме статті та аналітичного звіту The Economist щодо трендів нового політичного та економічного світоустрою та своєю думкою щодо місця України в ньому. 🔷 Світоустрій ▫️ міжнародні організації (ВТО, ООН, МВФ, Червоний хрест, МАГАТЕ і т.і.) не виконують свої функції та виглядають "беззубими" ▫️ санкції - проти чужих та субсидії - для своїх псують політичні та економічні відносини між країнами ▫️ глобальні проблеми: бідність, потепління, виклики ШІ, освоєння космосу важко вирішувати "клубами по інтересах" ▫️ від ліберального економічного світоустрою залишився лише умовний "фасад", якщо грюкнути дверима, впаде і він. ▫️ враховуючи вищенаведене, чергова війна у порівнянні зі збереженням статус кво, вже не виглядає такою непривабливою як раніше. 🔷Фінансові системи фрагментуються ▫️ розвиваючи країни мають 1/3 світового ВВП, вчаться на кризах краще ніж розвинуті країни та відкушують від них шматки фінансових ринків ▫️ фінансові санкції розвинутих країн... це більше "пунктік" для їх урядів, ніж реальні санкції. Вони підсилюють країни - "вісі зла", які більше співпрацюють одна з одною та отримують підтримку з альтернативних джерел. ▫️ останні 10 років глобальні інвестиції інтенсивно зменшуються на фоні погіршення відносин США з Китаєм і це погіршує стан в країнах з нерозвинутими фінансовими ринками, технологіями та економікою 🔷 Битва долара за першість триває ▫️ Китай, Росія, Індія масштабують власні платіжні системи замість VISA, MasterCard, SWIFT ▫️ конкуренція платіжок знижує тарифи ▫️ долар міцніє, бо використовується при конвертації з різних локальних платіжок та як валюта державних позик, бо це зменшує витрати на обслуговування боргу ▫️ волатильна крипта не приваблива як резервна та розрахункова валюта, а цифрові валюти ще не розкрили свій потенціал 🔷Вплив апокаліпсиса на фінансові ринки ▫️ US vs China: під головним ударом - державні облігації, акції компаній залежних від ланцюгів постачань, збуту в зоні конфлікту. Наприклад, ІТ - якщо Тайвань. Активи на інших ринках при такому сценарії - більш захищені. ▫️ країни будуть визначатися з "клубами" і це зруйнує фінансові ринки, як ми їх зараз бачимо ▫️ "війна на фінансових ринках" замість справжньої, буде найкращим подарунком всім, бо це посилить конкуренцію фінансових центрів, що піде на користь інвесторам, компаніям та цілим країнам. 🔷 Місце України ▫️ наша війна не лише прояв, а й рушій глобальних змін, у т.ч. вона може спричинити глобальні економічні потрясіння, що негайно відіб'ються на інвестиційних ринках ▫️ нам потрібно слідкувати за центрами геополітичної стійкості та трендами економічних змін, бо розвиток продуктів та послуг, які були порушені внаслідок зміни глобальних ланцюгів постачання, можуть виявитися для нас стратегічно вигідними ▫️ Україна має великі шанси знайти своє місце в перерозподілі глобальних інвестицій. Проблеми: корупція, слабка ефективність влади, погана демографія, сусід - агресор, все це лікується нашими головами та руцями! ▫️ мантра "ось-ось шалені гроші прийдуть" або наші проблеми, це справа політиків, не допоможуть. Робить те що маєте: вчиться, робить кар'єру, починайте бізнес, інвестуйте, обирайте та будете мати те, що зробите! Це працює так: 9,999% усвідомлених людей формують нові суспільні відносини, на їх базі 0,001% приймає нові закони, які мають виконувати решта. Починайте вже зараз. 🙏Примножуйте корисне - діліться ним! Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Досить промовисті картинки, чи не так? Чомусь згадуються деякі інвестори, які вірно вийшли на початку 2022 року і "просиділи" все зростання 2023-2024 ytd, чекаючи на кризу в США...

Вітаю, на звʼязку Любомир Остапів О 18:30 ми проведемо прямий ефір! Разом підведемо економічні підсумки квітня ❓ Питання можна поставити на ефірі голосом або в коментарях до цього посту. ⏳ Чекаємо вас на ефірі о 18:30! P. S. На ефір ви зможете потрапити після того як прийде сповіщення про початок трансляції

​​US treasuries. Що краще купляти окремі бонди чи ETF ? Пише Сергій Мікулов, співзасновник спільноти iTalks, автор каналу Балади Економного Лицаря. ===. Учора на етері в спільноті усвідомлених інвесторів iTalks про гайд по US treasuries розбирали цікаве запитання: що ж таки краще купляти інвестору самі US treasuries чи ETF на US treasuries? Ділюся відповідями. 🔷Ви маєте податкову резиденцію, де національна валюта за останні 5 років має кейси девальвації більше ніж 20-30% в рік? Інвестування в такі інструменти на термін менше ніж ті ж самі 5 років не варто і розглядати взагалі: ▫️ чому це?: додаткові податки на курсові різниці, що виникають внаслідок темпів девальвації, можуть перевищувати дохідність інвестицій. Раніше розповідав, як самостійно порахувати їх вплив за допомогою спеціальних калькуляторів iTalks та пояснювального відео. ▫️ як податки можуть перевищувати дохідність?: девальвація гривні у 2022 році була 30%, податки 18+1,5%, тобто майже 6% ви витратили б на податки. При цьому, дохідність облігаційних інструментів на той момент була в межах 2-3%. ▫️ а що тоді розглядати? : депозит на ІВ, $ ОВДП. Більш детально розповідав тут. 🔷 Маю іншу податкову резиденцію або готовий інвестувати на термін 5+ років Тоді US treasuries краще ніж ETF treasuries для інвесторів, які хочуть: ▫️ легально зменшувати податки Бо IB не утримує податків з купонів та прибутку на операції з US treasuries. Маємо 6% економії податку від такого прибутку, бо тоді в Україні Ви сплачуєте 18+1,5%, замість 15% в США + 9%+1,5% в Україні, якщо Ви купували ETF bonds. ▫️ керувати податковим навантаженням: обирати US treasuries з високим купоном, Ви менше сплатите податку на курсові різниці, бо сума погашення буде меншою завдяки більшим купонним виплатам. Але дохідність буде менш керованою, бо Ви навряд чи зможете реінвестувати ці купони з такою саме дохідністю. Якщо дохідність для Вас важливіше, тоді краще купувати US treasuries з мінімальним купоном, тоді увесь дохід буде сконцентровано на дату їх погашення. ▫️ стабілізувати дохідність №1: акції ETF переважно більш волатильні ніж самі активи ETF, бо при зміні ситуації на ринку активів фонду, інвестори ETF починають рухатись, входячи чи виходячи з ETF. Коли на падаючому ринку ETF продає свої активи, то а) він фіксує прибутки або збитки і це впливає на розмір дивідендних виплат та б) він не тримає активи до погашення (maturity), тому Вам тут вже не можна розраховувати на минулу YTM (yield to maturty). Коли ринок зростає, ця проблема відсутня. Також ця проблема менш виражена у target date ETF (відео про них є тут). ▫️ стабілізувати дохідність №2: не завжди є target date US treasuries на потрібний Вам рік, а Ви точно впевнені в даті Вашій цілі та хочете зафіксувати дохідність. Така ж сама ситуація стосується тих інвесторів, які не мають можливості купувати US ETF, бо вони мають резиденцію EU чи UK. При цьому купувати окремі US treasuries їм дозволено (при налаштуванні trading permissions). 🔸 Чи все так однозначно? Ніт. Іноді краще купувати ETF на US treasuries ніж окремі облігації, наприклад: ▫️ дата цілі нестабільна: тоді краще купувати звичайний ETF на US treasuries. Наприклад VGSH (1-5 років, !увага! на п.1), VGIT (5-10 років), VGLT(10+ років). ▫️ не любите високі пороги входу та комісії: інвестування в окремі US treasuries доступно від $1к, комісія 5$. ▫️ багато букв, нічого не зрозумів) 🤓Сподіваюсь було корисно. Переглянути запис цього етеру можна в спільноті iTalks, якій виповнюється 3 роки! 🦾 Та ми не святкуємо, а звітуємо про: ▫️1.2млн грн допомоги ЗСУ ▫️250+ записів етерів по 10+ темам. ▫️6 калькуляторів інвестора ▫️ цільовий магазин етерів - донатів на допомогу нашим захисникам в ЗСУ, у т.ч. нашим колегам Івану Воробей та Артему Ваганову. ✅Приєднуйтесь до спільноти за цим посиланням 🎁 З нас "ювілейна знижка" 10% на 1й рік (промокод ITALKS3YRS) + 3 ексклюзивних етери Лицаря. 🙏Примножуйте корисне - діліться ним! Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

#дайджест 🔹Материнська компанія Google – за перший квартал 2024 року перевершила прогнози щодо зростання чистого прибутку та виручки й анонсувала першу в історії компанії виплату дивідендів,детальніше у статті. 🔹Нещодавно Національний банк України знизив облікову ставку до 13,5%. Джерело. 🔹Четвертий рік функціонування ринку землі. За цей час було продано не більше 1% від загальної кількості земель с.-г. призначення. Як змінилися ціни та попит на сільськогосподарську землю за період після відкриття ринку ? Деталі за лінком. 🔹Інвестиції в Україну зростають, але для відновлення замало. Хто та чому інвестує в Україну? Що треба зробити владі? Читати за посиланням. 🔹Сьогодні останній день подачі податкової декларації. Якщо податкова декларація не прийнята перегляньте відео, щоб зрозуміи, що потрібно виправити. 🔹25 травня проведемо Krakiw Invest Meetup #2. Говоритимемо про фінансове планування для українців в Польщі Детальніше про подію.