📊Балади Економного Лицаря⚔️

​​Як українцю економити 15% податку на дівіденди в США? 🙏Багато корисного пишу дякуючі наполегливості підписувачів та колег) Коли фінансовий планер спить, його пошуковий двіжок все одне працює) Можливо саме тому сьогодні рано вранці моя колега Інна Броднікова ) нагадала мені про статтю на Bogleheads про негативний вплив податку на дивіденди, який утримується в США з ETF, які мають акції та облігації неамериканських компаній та урядів. 📚🙏Я знав про цю статтю вже років 5, але звертав на неї увагу як на опис структури витрат ETF різних юрисдикій, не більше. та лише коли Інна звернула увагу саме на цей негативний вплив, то мене як 🤩струмом вдарило! Добре, що на той момент ДТЕК вдало мене захистив та його вимкнув 😎. Це схоже на постійно неприкриті дверцяти на сходному майданчику у твоєму підїзді, на камінець в кросовці, на пінку на молоці коли ти її в каву додаєш, на бджолу в шпріцаперолі, коли тост вже сказано, на ... далі самі продовжіть в коментарях🤓 🔍Взяв пошукав. Сів та порівняв. Результати додаю. Наприклад, для emerging markets stocks ETF ця різниця становила 6% за 6 років, а для UCITS варіанту с реінвестованими дивідендами - 20%! ⚠️Буду досліджувати далі: ▫️ Звісно це агреговані показники, вони не враховують DCA стратегію або ваш особистий темп інвестування ▫️ Щоб порівнювати "яблука з яблуками" маю використовувати однаковий бенчмарікнг індекс, тип реплікації індексу, валюту /валюти фонду, однаковий тип розподілу дивідендів та строк існування ETF (чим більше тим краще) ▫️ Для developed markets stocks я поки не знайшов UCITS ETF з терміном існування хоча б 5 років, тому дослідження продовжується. ▫️ Так само буду шукати для порівняння US та UCITS ETF корпоративних та державних облігацій. 📆Після закінчення дослідження, орієнтовно 24/07/2024, планую провести 🎥благодійний прямий етер на користь підрозділів ЗСУ, де служать мої колеги фінансові планери iPlan.ua Артем Ваганов та Іван Воробей. ✅Маю до вас цікаву пропозицію: ▫️ за 350 грн донату до 01/07/2024 (включно) пропоную отримати запис майбутьного етеру. Після 01/07 мінімальну сума донату буде збільшено на 15%. ▫️ за 1000+ грн пропоную отримати запис майбутьного етеру + 1 додатковий місяць доступу до спільноті iTalks за кожну 1000 гривень донату ▫️ 10000+ грн донату дає право отримати записи майбутьного + 5 минулих благодійних етерів (Виписки ІВ, Компас інвестора, Декларування 2024, План дій інвестора, Виклики та можливості інвестора) + річну підписку на 🤝спільноту iTalks разом із доступом до запису 300+ етерів по інвестиціям, податкам та управління ризиками в подарунок ▫️ запис майбутьного етеру по цій темі буде надіслано всім донаторам на наступний день після проведення етеру. ▫️ участь в етері безкоштовна, Ваша допомога ЗСУ - неоціненна! Лінк на донати https://secure.wayforpay.com/button/b613e0ef3b388 Дякую за Ваш майбутні донати, запитання та коментарі. Як завжди малюнок від хворобливої уяви мого Chat GPT4o на тему допису. Вчив його годину правильно писати слово DIVIDEND. Ота ще 👻 їстота) 🙏Примножуйте корисне - діліться ним! Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

Валютний комбайн від Interactive Brokers Пише підписувач мого каналу та активний учасник обговорень в нашому чаті. === Доброго здоров'я Протестував в IB автоматичний обмін валюти під час виконання ордеру на покупку акцій в іншій валюті, обмін безкоштовний! Мав долари та євро, IB дозволяє розмістити ордер з урахуванням загального балансу по курсу Під час його спрацювання - пройшов обмін, комісія нуль, курс такий самий якби міняв валюту окремо на IB Після закриття дня прийшов звіт, в ньому також нуль, нічого не нарахували. Тобто можна заводити євро і не міняти їх самому, купувати акції за долари. Причому ордер виконувався частинами , обмінів було 3 , і всі за нуль. Звісно, що ІВ заробляє на курсі, але раніше платили і на курсі, і додаткові +2$ === Тепер клієнтам Interactive Brokers не потрібно турбуватись за: ▫️наявність на рахунку валюти, необхідної для закупівлі інвест.інсьрумегту ◽️додаткові витрати на комісію за конвертацію валюти, яка є на рахунку в ту , яка потрібна для закупівлі. 2$ дрібниця, але "курчатко по зернятку"🥰 🙏Дякую, що ділитесь своїм досвідом! 💪Разом примножуємо корисне. Малюнок з приводу того, як 🤖Chat GPT4o бачить назву допису)

​​Мінфін збільшує строковість нових ОВДП. На аукціонах червня Мінфін збільшить строковість випусків в гривні та доларі. Додаю малюнок коли це відбудеться та яких валют та термінів це стосуватимуся. 🔷 ОВДП, грн ▫️ З'являться ОВДП з погашенням в лютому 2028р, це на півроку довше ніж ті, які зараз на ринку. ▫️ Це ринковий крок, бо з боку інвесторів не стихає інтерес до ОВДП з максимальною дохідністю = строком погашення. Своєю чергою цей інтерес виник на фоні настроїв НБУ до зменшення облікової ставки. 🔷 ОВДП, долар ▫️ З'являться ОВДП з погашенням в липні 2027р. ▫️ Тут все просто 20.06.2024 Мінфіну потрібно погасити минулорічний випуск на $320$+, який він двічі поповнював. ▫️ Якщо ж такі випуски будуть відбуватися не для пролонгації минулорічних, тоді це тривожний симптом, який може вказувати на дострокове виконання інших боргових зобов'язань. Наприклад, для полегшення процесу реструктуризації єврооблігацій, не дивлячись на бажання "спонукати власників наших єврооблігацій до продовження конструктивних переговорів". Бо ринок це баланс інтересів та ризиків для обидвох сторін перемовин. 🔷 Ризики та можливості ОВДП ▫️ Комбінація ОВДП в різних валютах та строках погашення може допомогти Вам досягати короткострокових цілей у відповідних валютах з помірним кредитним (у доларі він більше, бо їх ми друкувати не вміємо) та валютним (якщо ви не купляєте ОВДП в іншій валюті ніж валюта Вашої фінансової цілі). ▫️ Початок епохи гнучкого регулювання курсу та його стрімкої девальвації має утримувати Вас від валютних спекуляцій. План НБУ такий - поступово робити курс долара ринковим та відміняти валютні обмеження. Це можна зробити вгамовуючи "гойдалку курса" та стабілізуючи економіку. Тож цього дочекаються диверсифіковані та терплячі) ▫️ Рівень інфляції та ставка дохідності дає Вам розуміння реальної дохідності (9%+ у гривні та 1%+ у доларі), але там де більше дохідність там і ризик вище. Не забувайте про це! ▫️ Як будувати драбину з ОВДП я пояснював тут. Рекомендую оновити свої знання та зробити донат на ЗСУ. 🙏 Якщо Ви ТПО або постраждали він війни, або знаєте таких українців, будь ласка поділиться з ними цим посиланням. Це походи в Карпати. Витрати на себе беруть організатори. Донати для них також вітаються) 🤝Примножуйте корисне - діліться ним! Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

​​UA vs Власники євробондів. 1ий тайм, 0:0. Bloomberg сьогодні написав про результати 1го тайму перемовин Мінфіна України з кредиторами - власниками євробондів. Ринок сьогодні відреагував на це негативно - падіння ціни українських євробондів по всім випускам становило від 1 до 7% (котирування з Франкфуртської біржі додаю). Україна запропонувала кредиторам такі умови: 🔹 Обмін існуючих паперів на нові з погашенням у 2040 році 🔹 Дохідність нових євробондів динамічна: - починається з 1% (з березня 2026 року) та прагне до 6% 🔹 Також запропоновано (поки незрозуміло це як складова нових євробондів чи альтернативний інструмент) новий борговий інструмент, виплати по якому будуть гнучкими та залежать від показників (визначає МВФ) податкових надходжень. 🔹 В результаті дисконтування євробондів в залежності від стану справ в Україні може сягнути від 25% до 60%. Зараз ринкова ціна євробондів знаходиться на відмітці 30%, варрантів - 50%. 😤Приватні кредитори на такі умови поки що не погодились, суверенні (країни та МВФ) - ОК, але лише до 2027 року). Тож, перемовини тривають. 🧐На мою думку - краще жахливий кінець, ніж жах без кінця. Ринкова вартість євробондів враховує ризик реструктуризації навіть їз невеличкою премією до найгіршого (офіціального) сценарію. Але ймовірність ще гіршого також далека від "0". ⚠️Євробонди можуть бути лише високоризикованою частиною Вашого довгострокового портфелю. Купонні виплати, інвест. прибутки та курсові різниці по ньому не оподатковуються. Але ризики дефолту по ним набагато більше, ніж по ОВДП, бо від ОВДП залежить стабільність національної фінансової системи, від євробондів - фін.стан далеких закордонних кредиторів) Придбати євробонди потом можна лише за кордоном на Freedom Finance Europe, в роздріб з націнкою 30% в Україні у брокера Універ. 💡 Дізнатися більше про думки експертів на важливі фінансові новини (на спецетері кожного понеділка) та про техніку безпеки при інвестуванні у високоризиковані інструменти (на тематичних етерах по четвергам та нетворкінгах по п'ятницям) можна приєднавшись до спільноти самостійних інвесторів iTalks. А 24/7 про все це можна поговорити в наших тематичних Telegram чатах. Детальніше про цінності спільноти. 🙏Примножуйте корисне - діліться ним! Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

​​Порівняння US vs UCITS ETF на золото 🧐Тестуючи довгострокові портфелі для Фінансової свободи своїх Клієнтів в iPlan.ua, помітив, що 5-10% золота покращують характеристики ризику та дохідності одночасно. Але золото само по собі також не "срібна куля", бо портфель має містити різні активи (акції, облігації, нерухомість) для ефективної диверсифікації ризиків. 🤐Я не розглядаю фізичне золото для інвестування, навіть за мирні часи воно є менш ліквідним та зручним ніж ETF, забезпечні фізичним золотом. Я не можу продати зливок в банк, інший ніж де я його купляв, я не можу продати частину зливка, я не можу вивезти його за кордон коли мені саме там потрібні гроші і т.і. Тож пропоную порівняти інструмент вільний від цих недоліків - ETF. Візьмемо US ETF (наприклад, IAU) та UCITS ETF (наприклад, SGLN). 🔹Активи ▫️ Це фізичне золото у зливках. Раз на рік його перевіряють незалежні експерти. Приклади звітів про перевірку IAU (зберігання в Лондоні та NY) та SGLN (в Лондоні). ▫️ Індекси на які вони орієнтуються - спотова (тобто з поставкою зараз) ціна на золото. Зазвичай це LBMA Gold Price. 🔹Структура ▫️ Gold US ETF - створені зазвичай, як траст, тобто обєднання активів певного типу, якими володіють учасники цього трасту. Право власності оформлюється акціями, які вони купляють на біржі. ▫️ Gold UCITS ETF - створюють компанію, на балансі якої знаходиться золото, а та компанія випускає цінні папері (ETC securities), які випускаються на суми приналежних їй активів та торгуються на біржі. Різниця з US ETF в тому, що в US ETF, акції дають Вам право на частку золота ETF пропорційно до кількості акцій, а UCITS ETF - право вимоги до компанії на суму = вартості ETC securities. Тобто в останньому випадку, якщо ця компанія з якихось причин (незалежних від діяльності фонду) збанкрутує, у Вас не буде можливості отримати вартість своїх інвестицій. Це по суті не акції, а облігації з погашенням у товарному виді. 🔹Нюанси Перш ніж вищенаведені ETF проаналізуйте: ▫️ торгові дозволи Якщо Ви в ЄС та не є кваліфікованим інвестором (Є0,5М+), то Ви можете купувати лише UCITS ETF. Якщо Ви резидент США - лише US ETF. ▫️ витрати на TER Наприклад, я люблю GLDM (0,10%) більше ніж IAU (0,25%). ▫️ Сума активів (AUM) Дрібні фонди мають малу ймовірність "вижити", по їх керуючим потрібно заробляти на Ваших грошах. ▫️ оподаткування Всі активи померлого інвестора - нерезідента США, які знаходяться в США (у т.ч. кеш та акції ETF) та перевищують суму $60к, оподатковуються податком на спадщину в розмірі від 18 до 40%. ▫️ детальніше про всі важливі нюанси ETF дізнавайтесь з мого безкоштовного курсу тут. 🙏Примножуйте корисне - діліться ним! Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks

🇺🇦 Друзі, сьогодні представляємо Вашій увазі канали, які дійсно на це заслуговують. Саме їх читають та цитують. Підписуйтесь на наших друзів: 📈ІнвестМуд | Інвестиції — Канал про інвестиції, де ти зрозумієш, як можна зберегти і примножити свої гроші. Не пропусти свою можливість - підпишись. 📱 dev.ua — канал з новинами IT сфери. Тут історії айтішників, правда про те, як IT-бізнес переживає війну та новини про українські розробки. 💡Ідеї для IT-cтартапів | Trends4U — Одна з ефективніших моделей для старту, це -"COPYCAT" стартапи, які копіюють технологію та бізнес-модель вже створеної успішної компанії. Щодня ми аналізуємо один західний стартап бізнес модель якого який ви можете скопіювати. 🧑🏼‍💻Бізнес Інсайдер — канал, який читають всі топи українського бізнесу. Ласкаво просимо. 🔥 Banker.ua — хочеш отримувати: подарункові гроші, величезний кешбек та бонусні бали (на рівні місячної ЗП). Підписуйся на канал та дізнавайся вже зараз! 😈 Злий Фіскал — все таємне стає явним! Інсайди в роботі податкової та митниці. ❤️ LIGA.Бізнес — все про бізнес, економіку та фінанси без політики.

​​Про облігації, ECOFLOW та книги Все це захищає мене від волатільності та розвиває. Давайте по порядку та з посиланням на джерела про деталі. 🕯️Про бонди ▫️ Чому свічка? Тому що , саме так вони працюють. "Світять" певний час, потім "гасяться", на відміну від акцій - які як "вулкан", який буває постійно діючий, сплячий чи новий. ▫️ Їх головна перевага - менший ризик у порівнянні з іншими активами. Це призводить і до їх меншої дохідності. Детальніше. ▫️ Як їх обирати ? По строку погашення в залежності від строку цілі інвестування, по валюті - від валюти цілі, по інвестиційному рейтингу = ступеню ризику - від ступені важливості та визначеності цілі інвестування. Іноді це найкращий інструмент для невизначених інвесторів) Детальніше. ▫️ Що краще обирати при інших рівних умовах (валюта, строк, дохідність) bonds ETF, target date ETF чи окремі бонди? Тут не все так просто. Окремі бонди - мають менший ризик відхилення дохідності від YTM, але більший ризик дефолту, бо залежать від конкретної компанії або держави. Тут інвестору потрібно більше зусиль витратити на первинний та регулярний аналіз її фінансового стану. Target date ETF - мають більший ризик відхилення дохідності, бо по мірі входу та виходу інвесторів такий ETF купляє та продає активи без Вашого відома, але менший ризик дефолту, бо складаються з десятків або сотень облігацій різних компаній, держав з конкретним роком погашення та інвестиційним рейтингом. Bonds ETF - мають це більший ризик відхилення дохідності, бо на додаток до попереднього ще продають активи у звязку зі відхиленням від ціьлового індексу строку погашення облігацій в його портфелі, та ще менший ризик дефолту, бо складаються з облігацій тисяч компаній. Детальніше. ⚡Про ECOFLOW ▫️ Порівняв та купив собі не ECOFLOW, а зарядну станцію Bluetti EB70. Перевага - ціна та тип аккумуляторів. мій колега Любомир Остапів, зробив те ж саме. Моя колега Марина, зробила краще купила оце ▫️ Вистачає на 6 годин роботи ноутбука та роутера ▫️ Завів інтернет від 2х провайдерів, щоб перемикатися у випадку збоїв з електрикою та їх можливості тримати парцездатним зеднання з Інтернетом. Зараз бачу - більше ніж 5-6 годин темряви вони не здатні тримати, тому вже розглядаю оптику. ▫️ Думав взяти мобільну сонячну панель для своєї зарядної станції, але спеціаліст мене відговорив, бо постійного доступу до сонці в багатокварирному будинку в мене немає, а на природу виїджати для цього я не збираюсь. 📖Про книги Коли уввчечері вимикають світло, то працювати вже не так хочеться, тому зявляється час на прогулянки, спорт та книжки) Зараз в спільноті iTalks ми читаємо книжку про механізми мислення людини. Вона допомогає зрозуміти психологічні особливості та вразливості людини. Це є дуже корисним для самостійного інвестора, якому немає кому "лінійкою по руці вдарити") 28 червня будемо обговорювати свої враження від книжки. Дізнатися більше про цінності спільноти можна тут, придбати підписку на неї за цим посиланням! ✅ Перші два читача, які виконують дві умови - вгадають назву книжки про яку я написав та місце де зроблено це фото - отримають безкоштовний доступ на місяць до спільноти та шанс взяти участь в її обговоренні🤓

Раз на квартал ▫️ми в iPlan.ua офф-лайн зустрічаємось, щоб обмінятись досвідом вирішення Клієнтських запитів, зустрічей зовнішніх викликів та використання ринкових можливостей ▫️на ,KyivInvestMeetup зустрічаємось з підписувачами, Клієнтами, однодумцями та не лише) Обмінюємось думками щодо цікавих напрямків та небезпечних пасток в інвестуванні . ✅На фото обговорюємо наш новий напрямок послуг - фінансове навчання молодих українців. Якщо у вас є такі в родині та Ваша школа / класс зацікавлена стати нашим Клієнтом, пишіть в коментарях.

​​Де дізнатися про інвестпроекти у галузі нерухомості та землі? ✅За тиждень це можливо зробити за 4 години, бо на червневому KyivInvestMeetup ми дізнаємось про таке: ▫️ які є формати інвестування в комерційну та житлову нерухомість в Україні ▫️ як стати власником проекту, не беручи участі в будівництві ▫️ який рівень дохідності у кожному виді проекту ▫️ у чому полягають гарантії та як уникнути ризиків ▫️ які прогнози ринку та на чому краще концентруватися інвесторам ☑️ Послухаємо доповіді учасників ринку: ▪️ Твоє Коло, інвестування в українську землю ▪️ MYFREEDOM - управління дохідною нерухомістю. ▪️ Буде Дім - інвестування в нерухомість під оренду ▪️УЛІС - інвестування в коттеджі Модератор - Олександра Грудзевіч, Партнерка в iPlan.ua 🔘Плануємо питання наживо та неформальне спілкування. 🔥Панельна дискусія про ситуацію на ринку та перспективи і юридичні аспекти інвестування в житлову нерухомість 🧐Ви можете не любити нерухомість (наприклад як я, хоча всі мої інвестиції були успішні) проте Вам варто знати спеціфіку комерційної нерухомості в Україні, порівняти формати, визначитись з найбільш оптимальним, взяти корисні контакти, поспілкуватись з однодумцями🔝 🗓6 червня, починаємо о 17.00. в м. Київ, вул. Дорогожицька, 3 UNIT.City 💾Для тих, хто не може приєднатися офлайн, пропонуємо онлайн-квитки з доступом. 🤓Я відвідую кожен KyivInvestMeetup. Для мене це можливість побачитись з підписувачами, Клієнтам та колегами, опонентами та поласувати смачними тістечками)