Harith Faisal

Kalau kita tahu berapa ringgit kita dibayar untuk setiap jam, kita lebih hargai duit yang kita dapat. Malah, kita juga boleh tahu sama ada berbaloi atau tidak kerja yang kita buat tu. Kira dulu berapa gaji tahunan kau. Kita ambil contoh RM60,000 gaji setahun okay. Kau bahagi dengan 12 bulan, jadi RM5,000. Bahagi lagi 22 hari bekerja dalam sebulan, jadi RM227.27. Maka, RM227.27 adalah gaji kau untuk sehari. Cuba pula bahagi dengan 8 jam, kau akan dapati kau dibayar RM28.40 untuk setiap jam yang kau kerja tu. Itulah nilai kerja kau sejam. Yang kerja ofis, memang direct je bahagi 12, bahagi 22, bahagi 8. Tapi kalau kau kerja freelance, konsultan, sale executive yang kerja tak tentu masa, kau bahagi ikut masa kau lah. Katakan kau surirumah tapi ada buat bisnes online, sehari buat bisnes 3 jam saja sambil-sambil, sebulan buat bisnes 10 hari saja, income tahunan RM60,000. Jom kita kira sama-sama. RM60,000 bahagi 12 bulan, bahagi 10 hari, bahagi 3 jam, jadi RM166.67. Maka, surirumah berbisnes tu nilai sejam dia jauh lebih tinggi berbanding contoh pertama yang saya kira tadilah. Hampir 6 kali ganda!! Kenapa kena tau nilai sejam kita ni? Supaya kita tak bazirkan masa kita dengan buat benda tak berfaedah, tak fokus kat perkara yang tak bagi apa-apa untung. Tak ada masa untuk rasa down lama-lama. Cepat move on. Tak ada masa nak cerita buruk pasal orang lain. Tak ada masa nak membawang sana sini. Masa kita terisi dengan perkara baik. Orang kaya yang nilai sejam dia mencecah ribuan ringgit pun ada 24 jam setiap hari macam kita. Tuhan bagi adil setiap orang sama 24 jam. Kita kena usaha sendiri untuk naikkan nilai sejam diri kita tu. Dah kira berapa nilai RM sejam kau? 2 angka? 3 angka? 4 angka? #harithfaisal

Kalau mak bapak kita tak pernah belikan rumah untuk kita dan adik-beradik kita, takkan kita nak balas dendam kat anak-anak kita, kan. Kalau betul nak buat, dorang tak perlu tahu plan kita ni. Bagi saya, bukan nak mewahkan anak pun. Cuma kita perlu bersedia untuk bantu dorang nanti. Zaman sekarang pun kita dah rasa susah nak beli rumah, apa yang kita boleh jangka akan berlaku lagi 20 tahun masa anak kita mula kerja nanti. Iya! Kita kena bersedia untuk bantu dorang. Tapi sebelum tu, bantulah diri kau sendiri dulu. Ini tak, pasal dana persaraan pun kau malas nak fikir. Pasal rumah anak, jauh sekali. Sediakan dorang dengan kesedaran, ilmu kewangan dan pelaburan. Kalau kau asyik bantu dorang saja tapi dorang takda ilmu, tak guna juga. Kalau mak bapak kita tak pernah simpan duit raya kita masa kita kecik dulu, takkan kita pakat nak perabih duit raya anak kita pula, kan. Mak bapak yang buat hutang, anak-anak pula kena berkorban duit raya memasing untuk bayar. Kesian kat anak. Jadilah mak bapak yang bijak. Simpanlah duit raya anak-anak kat Tabung Haji, ASB, SSPNi. Setiap tahun tunjuk berapa simpanan yang dorang ada. Mesti dorang happy gila. Orang lain kongsi tips buat simpanan untuk masa depan anak, kau meroyan kecam. Patutlah meroyan, duit raya anak pun kau tak reti simpankan. Benda ni nampak macam basic sangat. Tapi percayalah, ramai je yang tak simpan duit raya anak. Kalau memang terdesak sangat, gunalah. Lepas tu gantilah balik ya 😅. - HF #harithfaisal

Saya tak faham bila orang muda tak nampak kenapa kena struggle simpan 50% gaji. Sampaikan ada yang kata, “Banyaknya kena simpan.” 50% tu kalau kau bergaji bersih RM2,000 maka kau kena simpan RM1,000. Kalau tak percaya boleh tekan kalkulator sendiri. Ada juga yang kata, “Aku tak tau nak buat apa dengan duit tu.” Meh sini baca. Ini 3 tabung utama yang kau kena buat: 1. Tabung kecemasan. Mulakan dengan 3 bulan. Bila dah cukup, upgrade jadi 6 bulan. Gaji bersih kau RM2,000 jadi kau kena ada 6 bulan simpanan kecemasan iaitu Rm2,000 x 6 = RM12,000. Simpanan kecemasan ni kau jangan usik langsung. Boleh guna kalau ada yang cemas-cemas je. Itu pun, lepas guna kau kena cukupkan balik as soon as possible. 2. Tabung beli rumah. Kena sediakan 15% daripada harga rumah yang nak dibeli untuk deposit, kos guaman dll. Contoh harga rumah RM150,000 kau sediakanlah 15% iaitu RM22,500. Tak kisahlah kau kata kau nak beli rumah undercon yang mana modal RM1,000 dapat beli kondo di tengah KL pun. Better kau latih diri untuk simpan duit dulu supaya kau tak terkejut masa nak bayar ansuran kat bank nanti. 3. Tabung kahwin. Ini terpulanglah kau nak sediakan berapa pun. Majlis kahwin kau sendiri kan. Contoh, kau sediakan dalam RM15,500. Jangan kau tanya kenapa bukan RM15,000 atau RM20,000. Sebabnya saya saja nak genapkan jadi total RM50,000 bila tambah semua 3 tabung kecemasan RM10,000, tabung beli rumah RM22,500 dan tabung kahwin RM15,500 ni. Ha! Okay. Kalau kau dapat simpan RM1,000 setiap bulan, kau perlukan 50 bulan atau sekitar 4 tahun untuk cukupkan amaun tu. Lama? Tau pun lama. Jadi, kalau kau santai-santai simpan RM200 sebulan, maka kau perlukan 250 bulan atau dalam 20 tahun baru setel. Ha! Baru kau nampak apa faedahnya simpan 50% dan struggle sikit time muda-muda ni. Saya bagi contoh ikut % supaya mudah kau nak sesuaikan dengan gaji kau masing-masing. “Saya gaji RM1,500 tapi nak simpan RM1,000 sebulan juga. Macam tak cukup pula saya nak hidup. Carilah side income tambahan RM500. Maka total income kau jadi RM2,000. Kau guna RM1,000 dan kau simpan RM1,000. Bagi saya, kalau tak dapat simpan 50% pun, boleh mulakan dengan simpan 30% dulu. Orang muda kena simpan 30%-50% gaji. Komitmen masih rendah. “Saya dah jimat gila dah. Tapi memang tak dapat simpan duit juga. Gaji saya sekarang RM2,000. Macam mana?” Sama juga. Tambah income dan kekalkan gaya hidup kau. Kau spend lah semua gaji kau tu. Pada masa yang sama cari additional income RM1,000. Kau simpn semuanya. Maka kau dapatlah simpan RM1,000 setiap bulan. Cukup 50 bulan kau simpan, setel dah tabung kecemasan, tabung beli rumah dan tabung kahwin kau. Semoga bermanfaat! Semoga berjaya! #harithfaisal

HIDUP TAK LAMA PUN 1. Kita hidup kat dunia ni tak lama pun. Entah-entah esok sampai dah ajal kita. Jadi selagi boleh, jangan menyusahkan orang lain. 2. Lagi satu, elakkan buat hutang duit dengan orang sekeliling. Hutang budi tak apalah. Sebab hutang budi dibawa mati. Haha. 3. Cuba kau tanya laki kau kejap lagi, "Bang, kita ada simpanan RM3,000 tak?". Yang belum kahwin, kau tanya kat diri sendirilah. 4. Orang yang takda simpanan kecemasan, memang akan selalu menyusahkan orang sekeliling, keluarga dan kawan-kawan. 5. Tanam azam mulai hari ni, kau kena ada simpanan kecemasan paling kurang RM3,000 dalam bank, Tabung Haji atau ASB. 6. RM3,000 tu bukanlah amaun yang cukup sebagai simpanan kecemasan. Tapi itu pun dah lebih baik daripada takda langsung. 7. Simpanan kecemasan yang kau patut ada adalah sama dengan 3 bulan gaji. Kalau gaji RM3,000 kau kena ada RM9,000 lah. 8. Kalau kau tak nak disusahkan oleh sesiapa, ajaklah semua orang terdekat kau untuk cipta simpanan kecemasan cepat-cepat. 9. Kalau kau tak nak bagi hutang kat sesiapa, elakkan diri kau daripada bergaya macam orang yang banyak duit. Haha! 10. Macam saya, saya tak suka berhutang dengan orang dan tak suka juga bagi hutang kepada orang. Pasti hidup lebih tenang. 11. Tak perlu stress nak bayar hutang orang. Tak payah pening fikir strategi nak mengemis duit sendiri dari si peminjam yang kerap hilang ingatan dengan pelbagai alasan. - HF #harithfaisal

"Aku memang takda simpan duit wei. Sebab kalau simpan pun, aku tak tau nak buat apa dengan duit tu nanti. Baik aku habiskan." Saya pelik bila ada orang tak tau nak buat apa dengan duit. Nak kata, rumah dah banyak, takda. Masih hidup menyewa. Nak kata kereta sedap, tak juga. Dia pakai kereta biasa-biasa je. Nak kata dah kahwin, yang pertama pun belum lagi rasanya. Dana kecemasan, takda. Dah memang tak simpan, mana pula datang dana kecemasan tu. Mungkin back up nya ada kad kredit. Takaful dan medical pun tak ada. Orang macam ni wajiblah simpan duit banyak. Supaya kalau sakit, tak susahkan orang lain. Macam ni, kalau kau tak tau apa matlamat untuk simpan duit pun tak apa, kau ikut simpan saja bodoh-bodoh. Iya, simpan ja. Si bujang, simpanlah 30%-50% daripada gaji bulanan. Kalau dah kahwin, simpan pula 10%-30% gaji bulanan. Banyak lagi bagus. Bukan apa, satu hari nanti bila kau perlu guna duit tu kau akan bersyukur sangat, sebab duit itu wujud. Masa tu, barulah kau rasa kau bijak. Pepatah Rusia berbunyi, biar rasa macam bodoh sekarang, asalkan kau akan rasa bijak nanti. Gila tak sedap pepatah rekaan aku ni. Ha! - HF #harithfaisal Nota: Kalau kau dah tak tau sangat nak buat apa dengan duit, kau sedekah dan infaq sajalah. Tak nak simpan untuk urusan dunia, kau simpanlah untuk tabung di akhirat.

Ayat supaya tak payah simpan duit, tak perlu buat side income, belanja ikut suka, atau salahkan kerajaan, memang netizen sangat suka baca. Tapi, saya pilih untuk ajak simpan duit, susah-susah cari duit lebih, berjimat cermat, ubah sikap sendiri dulu. Saya bukan tulis apa yang netizen suka untuk ambil hati, saya tulis apa yang netizen patut buat walau saya bakal dibenci. - HF #harithfaisal

Ada yang kata, "Susah nak atur kewangan kalau wangnya pun tak ada." Betul! Saya setuju dengan kata-kata tu. Orang yang bergaji RM10,000 tak perlu pun nak atur kewangan sangat, tapi senang senang je dia boleh simpan RM1,000. Tapi untuk orang yang bergaji RM1,500, menang bukan senang nak simpan walau RM500 pun. Sebab kos nak hidup saja dah kena ada lebih RM1,000 sebulan. Kalau boleh hidup dengan RM500, memang luarbiasa lah. Maybe, duduk dengan mak, pergi kerja jalan kaki, ofis sebelah rumah, makan pun bawak bekal dari rumah. Memang boleh sangat. Ha! Ada yang tanya, apa pengajarannya. Kalau kau tak nak beriya-iya uruskan kewangan, pastikan gaji kau besar. Tapi kalau gaji besar, pandai pula urus kewangan lagilah bagus. - HF #harithfaisal

Unfair advantage adalah kelebihan yang kau ada dan dengan kelebihan tu kau boleh capai sesuatu lebih mudah berbanding orang lain Unfair advantage untuk beli rumah. 1. Keluarga kaya 2. Kerja tetap bergaji tinggi 3. Kerja penjawat awam 4. Suka membaca 5. Suka belajar benda baru 6. Kenal rapat orang hartanah 7. Tinggal di Kuala Lumpur 8. Ada modal simpanan 9. Keluarga galakkan 10. Berani mencuba Ada yang kau boleh develop sendiri, ada yang dah memang kau ditakdirkan tak dapat "unfair advantage" tu. Contoh, keluarga kaya. Kalau keluarga kau memang tak kaya, kau jadilahlah wakil keluarga yang kena jadi kaya supaya keluarga kau tak kekal miskin. Takkan nanti bila anak kau tanya, "Ayah kenapa keluarga kita miskin?". Kau jawab, "Entahlah nak, keturunan kita memang miskin." Hentikan victim mentality! Kalau tak, kau susah nak jadi a better version of you. Tukar kepada hero mentality. Keluarlah dari masalah. Kau kata gaji kau kecik RM2,000. Tak dapat beli rumah. Salahkan semua orang. Tengok kat FB kau, life tak macam orang gaji RM2,000 pun. Patutlah! - HF #harithfaisal

Terdetik saja nak mula jaga kewangan, simpan duit, teruslah buat. Tak payah nak tunggu awal tahun ke, awal bulan ke, lepas kucing beranak ke. Yang paling popular, tunggu gaji besar baru nak mula simpan duit. Macam ni, gaji kecik, simpan sikit dulu. Nanti gaji besar, simpan amaun lebih besar. Simpan duit ni adalah habit dan amalan. Diadun sekali dengan mindset yang betul, bersulam pula matlamat jangka masa pendek dan panjang. Kalau gaji kecik pun kau tak teringin simpan duit, macam mana kau nak harap bila gaji kau besar nanti terus dapat hidayah. Bukan senang. You decide, nak start simpan ONE DAY nanti atau pun jadikan hari ini adalah DAY ONE. "Bila gaji aku dah naik ke RM5,000 nanti, aku akan belanja macam orang bergaji RM2,000 je. Jadi, saving aku waktu tu akan jadi RM3,000 setiap bulan." Besar periuk, besarlah keraknya. Maksud peribahasa ni, kalau gaji kau besar, komitmen kau pun akan ikut besar. Kalau boleh, jangan jadi macam ni. Gaji sekarang RM2,000 tapi tak nak mula menyimpan, taknak belajar ilmu urus duit. Dengan alasan, gaji kecik lagi. Tak mampu simpan duit. Setiap kali hujung bulan, baki gaji tinggal RM10. Lagi malang, awal-awal dah angkat kereta dengan bayaran bulanan tinggi sekitar RM500-RM600. Walau berapa pun gaji kita sekarang. Latih diri simpan dan urus gaji tu. Kecik pun takpa. Bila dah biasa, gaji naik RM5,000 pun tak terkejut beruk. Nak senang, kira ikut peratuslah. Simpan 30% gaji. Makin naik gaji, makin naik simpanan. Gaji RM2,000 simpan RM600. Gaji RM5,000 simpan RM1,500. Waktu kau masih bergaji RM2,000 bolehlah kau cakap nak kekalkan gaya hidup macam orang bergaji RM2,000 walau gaji besar nanti. Sebab tak rasa lagi. Nanti bila dah merasa gaji besar, semua bapak mak nenek kereta kau beli, semua bank kau jelajah nak amik personal loan. Rabak poket wei. Ha! - HF #harithfaisal

Idea setelkan hutang rumah dalam 5 tahun. https://www.facebook.com/100000010250265/posts/pfbid02qAMLEpLg8CsTS7q2h3A3nvdBEdSQLjpjDXD4uxYY6UdydPD5upc5Tsyg8wVvxSg5l/?mibextid=I6gGtw