All India LIC Advisor

નીતિઓમાં બોનસ સરળ વ્યાજના આધારે કામ કરે છે. બોન્ડ્સ અથવા ક્યુમ્યુલેટિવ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પરના વળતરથી વિપરીત, વીમાદાતાઓ દ્વારા જાહેર કરાયેલ બોનસ સરળ હોય છે અને તમારી વીમા રકમમાં ચક્રવૃદ્ધિ ઉમેરાતાં નથી. આનો અર્થ એ થયો કે, કોઈપણ ચોક્કસ વર્ષ માટે એલઆઈસીના બોનસ દરની જાહેરાત કરતી વખતે, વીમાદાતા પે-આઉટની ગણતરી કરવા માટે તમે કમાયેલા ભૂતકાળના તમામ બોનસને ધ્યાનમાં લેતા નથી. બે, તમે તમારા હાથમાં કોઈપણ બોનસ મેળવતા નથી અને તે માત્ર પરિપક્વતા પર પ્રાપ્ત કરવા માટે ઊભા છો. જો કે વીમાદાતાઓ દર વર્ષે સાધારણ રિવર્ઝનરી બોનસ અથવા બાંયધરીકૃત વધારાની ઘોષણા કરી શકે છે, આ રકમો તમારા સમ એશ્યોર્ડમાં ઉમેરાશે અને અંતે તમને માત્ર પાકતી મુદતે જ ચૂકવવામાં આવશે. જો તમે પોલિસી અધવચ્ચે સમર્પણ કરો છો, તો તમે તેને પ્રાપ્ત કરી શકશો નહીં. ત્રણ, આપેલ છે કે તે તમારી પોલિસી હેઠળની વીમા રકમ પર ગણવામાં આવે છે અને તમે ચૂકવેલા પ્રીમિયમ પર નહીં, તેમની તુલના તમારા અન્ય રોકાણો પરના વળતર સાથે કરી શકાતી નથી, જે તમારા મુદ્દલ પર ગણવામાં આવે છે

वर्षों तक बने रहें। अंतिम परिपक्वता बोनस या लॉयल्टी एडिशन आमतौर पर शुरुआत में निर्धारित नहीं किए जाते हैं। प्रत्यावर्ती बोनस भुगतान के बाद उन्हें एलआईसी के अधिशेष से भुगतान किया जाता है आपको क्या जानने की आवश्यकता है? अब जब आप जानते हैं कि पारंपरिक बीमा पॉलिसियों द्वारा बोनस कैसे तय और भुगतान किया जाता है, तो क्या आप इसे खरीदने के लिए उत्सुक हैं? खैर, ध्यान में रखने योग्य तीन चेतावनियाँ हैं। एक, जीवन पॉलिसियों में बोनस साधारण ब्याज के आधार पर काम करता है। बांड या संचयी सावधि जमा पर रिटर्न के विपरीत, बीमाकर्ताओं द्वारा घोषित बोनस सरल होते हैं और आपकी बीमा राशि में चक्रवृद्धि नहीं होते हैं। इसका मतलब यह है कि, किसी विशेष वर्ष के लिए एलआईसी की बोनस दर घोषित करते समय, बीमाकर्ता भुगतान की गणना के लिए आपके द्वारा अर्जित सभी पिछले बोनस को शामिल नहीं करता है। दो, आपको कोई भी बोनस हाथ में नहीं मिलता है और आप उन्हें केवल परिपक्वता पर ही प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि बीमाकर्ता हर साल एक साधारण प्रत्यावर्ती बोनस या गारंटीकृत अतिरिक्त राशि की घोषणा कर सकते हैं, लेकिन ये रकम आपकी बीमा राशि में जुड़ जाएगी और अंततः आपको परिपक्वता पर ही भुगतान किया जाएगा। यदि आप बीच में ही पॉलिसी सरेंडर कर देते हैं, तो हो सकता है कि आपको वह प्राप्त न हो। तीन, यह देखते हुए कि उनकी गणना आपकी पॉलिसी के तहत बीमा राशि पर की जाती है, न कि आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम पर, उनकी तुलना आपके अन्य निवेशों पर रिटर्न से नहीं की जा सकती है, जिनकी गणना आपके मूलधन पर की जाती है

LIC का बोनस कैसे काम करता है एलआईसी का वार्षिक बोनस पॉलिसीधारकों के फंड में मूल्यांकन अधिशेष से आता है। उनकी गारंटी नहीं है वे आपके खाते में सरल जोड़ हैं और संयोजित नहीं होते हैं। उनकी तुलना अन्य प्रकार के रिटर्न से नहीं की जा सकती क्योंकि उनकी गणना आपकी बीमा राशि पर की जाती है न कि भुगतान किए गए प्रीमियम पर सरल प्रत्यावर्ती बोनस जीवन बीमा कंपनियों द्वारा घोषित बोनस वास्तव में मुफ्त उपहार नहीं हैं, बल्कि उनके पॉलिसीधारकों के फंड पर मूल्यांकन अधिशेष से आते हैं। समझाने के लिए, एलआईसी का मुख्य व्यवसाय उन पॉलिसीधारकों को जीवन बीमा कवर प्रदान करना है जो इसे वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं। जीवन बीमा के लिए साइन अप करने वाले सभी पॉलिसीधारकों में से केवल कुछ की ही पॉलिसी अवधि के भीतर मृत्यु हो जाएगी, जिससे उनके नामांकित व्यक्ति दावा दायर कर सकेंगे। अब, सभी पॉलिसीधारकों से एकत्रित प्रीमियम को जीवन बीमा कोष में निवेश किया जाता है जिसका प्रबंधन एलआईसी द्वारा किया जाता है। यह फंड उन लाभार्थियों को मृत्यु दावों का भुगतान करने के लिए है जो हर साल इसका दावा करते हैं। लेकिन एलआईसी को यह कैसे पता चलेगा कि उसके जीवन कोष में मौजूद रकम उसके सभी पॉलिसीधारकों के दावों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है, जिनकी भविष्य में मृत्यु हो सकती है? इसका आकलन करने के लिए, यह अनुमानित मृत्यु दर के आधार पर, प्रत्येक वर्ष के अंत में अपनी सभी बीमा देनदारियों का व्यापक मूल्यांकन करने के लिए "एक्चुअरी" नामक एक विशेषज्ञ को नियुक्त करता है। एक बार जब यह मूल्यांकन प्रक्रिया पूरी हो जाती है, तो एलआईसी को पता चल सकता है कि जिस लाइफ फंड पर उसका कब्जा है, वह बीमांकिक द्वारा अनुमानित देनदारियों से अधिक है। यह वह राशि है, जिसे वैल्यूएशन सरप्लस के रूप में जाना जाता है, जिसे पॉलिसीधारकों को वार्षिक बोनस के रूप में वितरित किया जाता है। एलआईसी के मामले में, हर साल खोजे जाने वाले मूल्यांकन अधिशेष का 5 प्रतिशत केंद्र सरकार को जाता है, जो एलआईसी की जीवन पॉलिसियों पर एक संप्रभु गारंटी प्रदान करता है। शेष 95 प्रतिशत पॉलिसीधारकों को बोनस के रूप में वितरित किया जाता है। वित्त वर्ष 2019 के अंत में, एलआईसी के जीवन बीमा कोष में 28.31 लाख करोड़ रुपये थे और बीमांकिक ने इसकी शुद्ध देनदारियां 27.78 लाख करोड़ रुपये होने का अनुमान लगाया था। 53,211 करोड़ रुपये का अंतर वितरण योग्य अधिशेष था। इसमें से सरकार को 2660 करोड़ रुपये मिले, जिससे एलआईसी की पारंपरिक योजनाओं में पॉलिसीधारकों को बोनस के रूप में 50,551 करोड़ रुपये का भुगतान किया जा सका। यद्यपि एलआईसी पॉलिसियों ने प्रत्येक वर्ष स्थिर सरल प्रत्यावर्ती बोनस का भुगतान किया है, एक निवेशक के रूप में आपको यह ध्यान रखना होगा कि इनकी गारंटी नहीं है। यदि एलआईसी का लाइफ फंड किसी भी वर्ष अपने बीमांकिक मूल्यांकन से कम हो जाता है, तो उसे प्रत्यावर्ती बोनस को छोड़ने का पूरा अधिकार है। मूल्यांकन अधिशेष से भुगतान किए गए बोनस को सरल प्रत्यावर्ती बोनस कहा जाता है। यद्यपि एलआईसी पॉलिसियों ने प्रत्येक वर्ष स्थिर सरल प्रत्यावर्ती बोनस का भुगतान किया है, एक निवेशक के रूप में आपको यह ध्यान रखना होगा कि इनकी गारंटी नहीं है। यदि एलआईसी का लाइफ फंड किसी भी वर्ष अपने बीमांकिक मूल्यांकन से कम हो जाता है, तो उसे प्रत्यावर्ती बोनस को छोड़ने का पूरा अधिकार है। ध्यान रखें कि एलआईसी की प्रत्यावर्ती बोनस दर की गणना आपकी पॉलिसी में बीमित राशि के अनुपात के रूप में की जाती है, न कि आपके द्वारा भुगतान किए गए संचित प्रीमियम के रूप में। उदाहरण के लिए, यदि आपके बीमाकर्ता ने 25000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम और वार्षिक प्रीमियम का 20 गुना बीमित राशि के साथ आपकी बंदोबस्ती योजना पर प्रति 1000 रुपये पर 45 रुपये का बोनस घोषित किया है, तो आपका बोनस 22500 रुपये (500,000 x रुपये) होगा 45/1000). अन्य बोनस साधारण प्रत्यावर्ती बोनस के अलावा, कई एलआईसी पॉलिसियाँ दो अन्य प्रकार के बोनस भी प्रदान करती हैं। एक है गारंटीकृत अतिरिक्त, अक्सर पॉलिसी के पहले कुछ वर्षों के लिए। जैसा कि नाम से पता चलता है, यह आपकी पॉलिसी में जोड़ी गई एक निश्चित राशि है और आम तौर पर इसकी गणना बीमा राशि के प्रतिशत के रूप में की जाती है। इसका भुगतान एलआईसी द्वारा किसी भी वर्ष में किए गए (या नहीं किए गए) मूल्यांकन अधिशेष की परवाह किए बिना किया जाएगा। उपरोक्त उदाहरण में, पहले पांच वर्षों के लिए 3 प्रतिशत की गारंटीकृत वृद्धि का मतलब आपके खाते में 15,000 रुपये (5 लाख रुपये का 3 प्रतिशत) वार्षिक वृद्धि होगी। बोनस का दूसरा रूप अंतिम परिपक्वता बोनस या लॉयल्टी एडिशन है। यह आमतौर पर पॉलिसी की परिपक्वता पर आपसे वादा की गई एकमुश्त राशि होती है, बशर्ते आप पॉलिसी के साथ (नियमित प्रीमियम का भुगतान करते हुए) न्यूनतम

LIC चे बोनस कसे काम करतात एलआयसीचे वार्षिक बोनस पॉलिसीधारकांच्या निधीतील मूल्यांकन अधिशेषातून येतात. त्यांची हमी नाही ते तुमच्या खात्यातील साधे जोड आहेत आणि एकत्र येत नाहीत. ते इतर प्रकारच्या परताव्याशी तुलना करता येत नाहीत कारण ते तुमच्या विमा रकमेवर मोजले जातात आणि प्रीमियम भरलेले नाहीत साधा रिव्हर्शनरी बोनस लाइफ इन्शुरन्स कंपन्यांनी घोषित केलेले बोनस हे खरोखरच मोफत नसतात, परंतु त्यांच्या पॉलिसीधारकांच्या निधीवरील मूल्यांकन अधिशेषातून बाहेर येतात. स्पष्ट करण्यासाठी, एलआयसीचा मुख्य व्यवसाय पॉलिसीधारकांना जीवन विमा संरक्षण प्रदान करणे आहे जे वार्षिक प्रीमियम भरतात. लाइफ इन्शुरन्ससाठी साइन अप करू शकणाऱ्या सर्व पॉलिसीधारकांपैकी फक्त काही जण पॉलिसीच्या मुदतीमध्येच निघून जातील, ज्यामुळे त्यांच्या नॉमिनींना दावा दाखल करता येईल. आता, सर्व पॉलिसीधारकांकडून गोळा केलेले प्रीमियम एलआयसीद्वारे व्यवस्थापित केलेल्या जीवन विमा निधीमध्ये गुंतवले जातात. हा निधी दरवर्षी दावा करणाऱ्या लाभार्थ्यांना मृत्यूचे दावे अदा करण्यासाठी आहे. परंतु एलआयसीला कसे कळेल की तिच्या लाइफ फंडमध्ये बसलेली रक्कम तिच्या सर्व पॉलिसीधारकांचे दावे पूर्ण करण्यासाठी पुरेशी आहे, ज्यांचा भविष्यात मृत्यू होऊ शकतो? हे मोजण्यासाठी, प्रत्येक वर्षाच्या शेवटी, गृहित मृत्युदराच्या आधारावर, त्याच्या सर्व विमा दायित्वांचे सर्वसमावेशक मूल्यांकन करण्यासाठी "ॲक्च्युरी" म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या तज्ञाची नियुक्ती करते. एकदा ही मूल्यांकनाची कसरत पूर्ण झाल्यावर, LIC ला असे आढळून येईल की तो ज्या लाइफ फंडावर बसला आहे तो एक्च्युअरीने वर्तवलेल्या दायित्वांपेक्षा जास्त आहे. ही रक्कम आहे, ज्याला मूल्यांकन अधिशेष म्हणून ओळखले जाते, जे पॉलिसीधारकांना वार्षिक बोनसच्या रूपात वितरित केले जाते. एलआयसीच्या बाबतीत, दरवर्षी शोधल्या जाणाऱ्या मूल्यमापन अधिशेषांपैकी 5 टक्के केंद्र सरकारकडे जातात, जी एलआयसीच्या जीवन धोरणांवर सार्वभौम हमी प्रदान करते. उर्वरित 95 टक्के पॉलिसीधारकांना बोनस म्हणून वितरित केले जातात. FY19 च्या अखेरीस, LIC कडे लाइफ इन्शुरन्स फंडात रु. 28.31 लाख कोटी होते आणि ऍक्च्युअरीने 27.78 लाख कोटी रु. निव्वळ दायित्वाचा अंदाज वर्तवला आहे. 53,211 कोटी रुपयांचा फरक वितरणयोग्य अधिशेष होता. यापैकी, सरकारला 2660 कोटी रुपये मिळाले, ज्यामुळे LIC च्या पारंपारिक योजनांमध्ये पॉलिसीधारकांना बोनस म्हणून 50,551 कोटी रुपये दिले जाऊ शकतात. जरी एलआयसी पॉलिसींनी दरवर्षी स्थिर साधे रिव्हर्शनरी बोनस दिले असले तरी, गुंतवणूकदार म्हणून तुम्ही हे लक्षात घेतले पाहिजे की याची हमी नाही. एलआयसीचा लाइफ फंड कोणत्याही वर्षी त्याच्या वास्तविक मूल्यमापनात कमी पडला तर, त्याला प्रत्यावर्ती बोनस वगळण्याचा पूर्ण अधिकार आहे. मुल्यांकन अधिशेषातून दिलेला बोनस सिंपल रिव्हर्शनरी बोनस म्हणतात. एलआयसी पॉलिसींनी दरवर्षी स्थिर साधे रिव्हर्शनरी बोनस दिले असले तरी, एक गुंतवणूकदार म्हणून तुम्ही हे लक्षात घेतले पाहिजे की ते हमी देत ​​नाहीत. एलआयसीचा लाइफ फंड कोणत्याही वर्षी त्याच्या वास्तविक मूल्यमापनात कमी पडला तर, त्याला प्रत्यावर्ती बोनस वगळण्याचा पूर्ण अधिकार आहे. लक्षात ठेवा की एलआयसीचा प्रत्यावर्ती बोनस दर तुमच्या पॉलिसीमधील सम ॲश्युअर्डच्या प्रमाणात मोजला जातो आणि तुम्ही भरलेल्या संचित प्रीमियम्सच्या प्रमाणात नाही. उदाहरणार्थ, जर तुमच्या विमा कंपनीने तुमच्या एंडोमेंट प्लॅनवर रु. 25000 च्या वार्षिक प्रीमियमसह 45 रुपये प्रति 1000 बोनस आणि वार्षिक प्रीमियमच्या 20 पट विमा रक्कम घोषित केली असेल, तर तुमच्या बोनसची रक्कम रु. 22500 (रु. 500,000 x) असेल. 45/1000). इतर बोनस सिंपल रिव्हर्शनरी बोनस व्यतिरिक्त, अनेक LIC पॉलिसी इतर दोन प्रकारचे बोनस देखील देतात. एक हमी जोडणी आहे, अनेकदा पॉलिसीच्या पहिल्या काही वर्षांसाठी. नावाप्रमाणेच, ही तुमच्या पॉलिसीमध्ये जोडलेली एक निश्चित रक्कम आहे आणि साधारणपणे सम ॲश्युअर्डची टक्केवारी म्हणून मोजली जाते. कोणत्याही वर्षात एलआयसीने केलेले (किंवा न केलेले) मूल्यांकन अधिशेष विचारात न घेता ते दिले जाईल. वरील उदाहरणात, पहिल्या पाच वर्षांसाठी 3 टक्के गॅरंटीड ॲडिशन म्हणजे तुमच्या खात्यात वार्षिक 15,000 रुपये (5 लाख रुपयांच्या 3 टक्के) जोडणे. बोनसचा दुसरा प्रकार म्हणजे अंतिम मॅच्युरिटी बोनस किंवा लॉयल्टी ॲडिशन. पॉलिसीच्या मॅच्युरिटीच्या वेळी तुम्हाला दिलेली ही एक-वेळची रक्कम असते, जर तुम्ही कमीत कमी वर्षे पॉलिसी (नियमित प्रीमियम भरणे) सोबत राहता. अंतिम मॅच्युरिटी बोनस किंवा लॉयल्टी ॲडिशन्स सहसा सुरुवातीला परिमाण केले जात नाहीत. त्यांना प्रत्यावर्ती बोनस पे-आउट्सनंतर एलआयसीच्या अधिशेषांमधून दिले जाते आपल्याला काय माहित असणे आवश्यक आहे? आता तुम्हाला माहित आहे की पारंपारिक विमा पॉलिसींद्वारे बोनस

LIC ના બોનસ કેવી રીતે કામ કરે છે એલઆઈસીના વાર્ષિક બોનસ પોલિસીધારકોના ફંડમાં વેલ્યુએશન સરપ્લસમાંથી બહાર આવે છે. તેમની ખાતરી નથી તે તમારા એકાઉન્ટમાં સરળ ઉમેરાઓ છે અને સંયોજન કરતા નથી. તે અન્ય પ્રકારના વળતર સાથે તુલનાત્મક નથી કારણ કે તે તમારી વીમા રકમ પર ગણવામાં આવે છે અને ચૂકવેલ પ્રીમિયમ પર નહીં સરળ રિવર્ઝનરી બોનસ જીવન વીમા કંપનીઓ દ્વારા જાહેર કરાયેલ બોનસ ખરેખર મફત નથી, પરંતુ તેમના પૉલિસીધારકોના ભંડોળ પરના મૂલ્યાંકન સરપ્લસમાંથી બહાર આવે છે. સમજાવવા માટે, LICનો મુખ્ય વ્યવસાય પોલિસીધારકોને જીવન વીમા કવર્સ પૂરો પાડવાનો છે જેઓ તેને વાર્ષિક પ્રીમિયમ ચૂકવે છે. તમામ પોલિસીધારકો કે જેઓ જીવન વીમા માટે સાઇન અપ કરી શકે છે, માત્ર થોડા જ પોલિસીની મુદતમાં મૃત્યુ પામશે, જે તેમના નોમિનીને દાવો દાખલ કરવાની મંજૂરી આપશે. હવે, તમામ પોલિસીધારકો પાસેથી એકત્ર કરાયેલું પ્રીમિયમ જીવન વીમા ફંડમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે જેનું સંચાલન LIC દ્વારા કરવામાં આવે છે. આ ફંડ દર વર્ષે તેનો દાવો કરનારા લાભાર્થીઓને મૃત્યુના દાવાની ચૂકવણી કરવાનો છે. પરંતુ LICને કેવી રીતે ખબર પડે કે તેના લાઇફ ફંડમાં રહેલી રકમ તેના તમામ પોલિસીધારકોના દાવાને પહોંચી વળવા માટે પૂરતી છે કે જેઓ ભવિષ્યમાં મૃત્યુ પામી શકે છે? આને માપવા માટે, તે ધારેલા મૃત્યુદરના આધારે દર વર્ષના અંતે તેની તમામ વીમા જવાબદારીઓનું વ્યાપક મૂલ્યાંકન કરવા માટે "એક્ચ્યુરી" તરીકે ઓળખાતા નિષ્ણાતની નિમણૂક કરે છે. એકવાર આ મૂલ્યાંકન કવાયત પૂર્ણ થઈ જાય પછી, LIC શોધી શકે છે કે તે જે લાઇફ ફંડ પર બેઠી છે તે એક્ચ્યુરી દ્વારા અનુમાનિત જવાબદારીઓ કરતાં વધુ છે. તે આ રકમ છે, જેને વેલ્યુએશન સરપ્લસ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, જે વાર્ષિક બોનસના રૂપમાં પોલિસીધારકોને વહેંચવામાં આવે છે. LICના કિસ્સામાં, દર વર્ષે શોધાયેલ વેલ્યુએશન સરપ્લસના 5 ટકા કેન્દ્ર સરકારને જાય છે, જે LICની જીવન નીતિઓ પર સાર્વભૌમ ગેરંટી પૂરી પાડે છે. બાકીના 95 ટકા પોલિસીધારકોને બોનસ તરીકે વહેંચવામાં આવે છે. FY19 ના અંતે, LIC પાસે તેના જીવન વીમા ફંડમાં રૂ. 28.31 લાખ કરોડ હતા અને એક્ચ્યુરીએ તેની ચોખ્ખી જવાબદારી રૂ. 27.78 લાખ કરોડ હોવાનો અંદાજ મૂક્યો હતો. રૂ. 53,211 કરોડનો તફાવત વિતરણપાત્ર સરપ્લસ હતો. તેમાંથી, સરકારે રૂ. 2660 કરોડ મેળવ્યા, જેનાથી LICની પરંપરાગત યોજનાઓમાં પોલિસીધારકોને બોનસ તરીકે રૂ. 50,551 કરોડ ચૂકવવામાં આવ્યા. જો કે LIC પૉલિસીઓએ દર વર્ષે સ્થિર સિમ્પલ રિવર્ઝનરી બોનસ ચૂકવ્યા છે, રોકાણકાર તરીકે તમારે એ નોંધવું જરૂરી છે કે આ ગેરંટી નથી. જો LICનું લાઇફ ફંડ કોઈપણ વર્ષમાં તેના એક્ચ્યુરિયલ વેલ્યુએશનથી ઓછું પડે, તો તેને રિવર્ઝનરી બોનસ છોડવાનો સંપૂર્ણ અધિકાર છે. વેલ્યુએશન સરપ્લસમાંથી ચૂકવવામાં આવેલા બોનસને સિમ્પલ રિવર્ઝનરી બોનસ કહેવામાં આવે છે. જો કે LIC પોલિસીઓએ દર વર્ષે સ્થિર સિમ્પલ રિવર્ઝનરી બોનસ ચૂકવ્યા છે, રોકાણકાર તરીકે તમારે એ નોંધવું જરૂરી છે કે આ ગેરંટી નથી. જો LICનું લાઇફ ફંડ કોઈપણ વર્ષમાં તેના એક્ચ્યુરિયલ વેલ્યુએશનથી ઓછું પડે, તો તેને રિવર્ઝનરી બોનસ છોડવાનો સંપૂર્ણ અધિકાર છે. નોંધ લો કે LIC ના રિવર્ઝનરી બોનસ દરની ગણતરી તમારી પોલિસીમાં સમ એશ્યોર્ડના પ્રમાણ તરીકે કરવામાં આવે છે અને તમારા દ્વારા ચૂકવવામાં આવેલા સંચિત પ્રિમીયમ તરીકે નહીં. દાખલા તરીકે, જો તમારી વીમા કંપનીએ તમારા એન્ડોમેન્ટ પ્લાન પર રૂ. 25000ના વાર્ષિક પ્રીમિયમ સાથે રૂ. 45 પ્રતિ 1000 બોનસ અને વીમાની રકમ જે વાર્ષિક પ્રીમિયમના 20 ગણા છે, તો તમારા બોનસની રકમ રૂ. 22500 (રૂ. 500,000 x) થશે. 45/1000). અન્ય બોનસ સિમ્પલ રિવર્ઝનરી બોનસ સિવાય, ઘણી LIC પોલિસી અન્ય બે પ્રકારના બોનસ પણ ઓફર કરે છે. એક ગેરંટીડ એડિશન છે, ઘણી વખત પોલિસીના પ્રથમ થોડા વર્ષો માટે. નામ પ્રમાણે, આ તમારી પોલિસીમાં ઉમેરવામાં આવેલી નિશ્ચિત રકમ છે અને સામાન્ય રીતે સમ એશ્યોર્ડની ટકાવારી તરીકે ગણવામાં આવે છે. કોઈપણ આપેલ વર્ષમાં LIC દ્વારા કરવામાં આવેલ વેલ્યુએશન સરપ્લસને ધ્યાનમાં લીધા વિના તે ચૂકવવામાં આવશે. ઉપરના ઉદાહરણમાં, પ્રથમ પાંચ વર્ષ માટે 3 ટકાના ગેરંટીડ એડિશનનો અર્થ તમારા ખાતામાં વાર્ષિક રૂ. 15,000 (રૂ. 5 લાખના 3 ટકા)નો ઉમેરો થશે. બોનસનું બીજું સ્વરૂપ અંતિમ પરિપક્વતા બોનસ અથવા લોયલ્ટી એડિશન છે. આ સામાન્ય રીતે પૉલિસીની પરિપક્વતા પર તમને એક વખતની રકમનું વચન આપવામાં આવે છે, જો તમે ઓછામાં ઓછા વર્ષો સુધી પૉલિસી (નિયમિત પ્રીમિયમ ચૂકવતા) સાથે રહો. અંતિમ પરિપક્વતા બોનસ અથવા લોયલ્ટી એડિશનની સામાન્ય રીતે શરૂઆતમાં જ માત્રા નક્કી કરવામાં આવતી નથી. તેમને રિવર્ઝનરી બોનસ પે-આઉટ પછી LICના સરપ્લસમાંથી ચૂકવવામાં આવે છે તમારે શું જાણવાની જરૂર છે? હવે જ્યારે તમે જાણો છો કે પરંપરાગત વીમા પૉલિસી દ્વારા બોનસ કેવી રીતે નક્કી કરવામાં આવે છે અને ચૂકવવામાં આવે છે, તે ખરીદવાની લાલચમાં? સારું, ધ્યાનમાં રાખવા માટે ત્રણ ચેતવણીઓ છે. એક, જીવન

Final Maturity Bonuses or Loyalty Additions are usually not quantified at the beginning. They are paid out of LIC’s surpluses after reversionary bonus pay-outs What you need to know? Now that you know how bonuses are decided and paid by traditional insurance policies, tempted to buy one? Well, there are three caveats to bear in mind. One, bonuses in life policies work on simple interest basis. Unlike the returns on bonds or cumulative fixed deposits, the bonuses declared by insurers are simple and not compound additions to your Sum Assured. This means that, while declaring a bonus rate of LIC for any particular year, the insurer does not factor in all the past bonuses you have earned to calculate the pay-out. Two, you do not receive any of the bonuses in your hand and stand to receive them only at maturity. Though insurers may declare a simple reversionary bonus or guaranteed additions every year, these sums will add to your Sum Assured and will be eventually paid to you only at maturity. If you surrender the policy midway, you may not receive them. Three, given that they are calculated on the Sum Assured under your policy and not on the premiums you pay, they cannot be compared to the returns on your other investments, which are calculated on your principal.

How LIC’s bonuses work LIC’s annual bonuses come out of the valuation surpluses in policyholders’ funds. They are not guaranteed They are simple additions to your account and don’t compound. They are not comparable to other kinds of returns because they are calculated on your Sum Assured and not Premiums paid The simple reversionary bonus Bonuses declared by life insurance companies are not really freebies, but come out of the valuation surpluses on their policyholders’ funds. To explain, LIC’s main business is to provide life insurance covers to policyholders who pay it an annual premium. Of all the policyholders who may sign up for life insurance, only a few will likely pass away within the policy term, allowing their nominees file a claim. Now, the premiums collected from all policyholders is invested in a Life Insurance Fund that is managed by the LIC. This Fund is meant to pay out death claims to the beneficiaries who claim it each year. But how does LIC know if the sums sitting in its Life Fund are enough to meet the claims of all its policyholders’ who may die in future? To gauge this, it appoints a specialist known as an “actuary” to do a comprehensive valuation exercise of all its insurance liabilities at the end of each year, based on assumed mortality rates. Once this valuation exercise is complete, LIC may find that the Life Fund that it is sitting on is in excess of the liabilities forecast by the actuary. It is this sum, known as valuation surplus, which is distributed to policyholders in the form of annual bonuses. In LIC’s case, 5 percent of the valuation surpluses that are discovered each year go to the Central Government, which provides a sovereign guarantee on LIC’s life policies. The remaining 95 per cent is distributed as bonus to policyholders. At the end of FY19, LIC had Rs 28.31 lakh crore in its Life Insurance Fund and the actuary estimated its net liabilities at Rs 27.78 lakh crore. The difference of Rs 53,211 crore was the distributable surplus. Of this, the Government bagged Rs 2660 crore, allowing Rs 50,551 crore to be paid out as bonus to policyholders in LIC’s traditional plans. Though LIC policies have paid out steady Simple Reversionary Bonuses each year, you as an investor need to note that these are not guaranteed. Should the LIC’s Life Fund fall short of its actuarial valuations in any year, it has every right to skip the Reversionary Bonus. The bonus paid out of the valuation surplus is called a Simple Reversionary Bonus. Though LIC policies have paid out steady Simple Reversionary Bonuses each year, you as an investor need to note that these are not guaranteed. Should the LIC’s Life Fund fall short of its actuarial valuations in any year, it has every right to skip the Reversionary Bonus. Do note that the Reversionary Bonus rate of LIC are calculated as a proportion of the Sum Assured in your policy and NOT the accumulated premiums paid by you. For instance, if your insurer has declared a bonus of Rs 45 per Rs 1000 on your endowment plan with an annual premium of Rs 25000 and a Sum Assured that is 20 times of Annual Premium, your bonus will amount to Rs 22500 (Rs 500,000 x 45/1000). The other bonuses Apart from the Simple Reversionary Bonus, many LIC policies also offer two other kinds of bonuses. One is Guaranteed Additions, often for the first few years of the policy. As the name implies, this is a fixed sum added to your policy and is generally calculated as a percentage of Sum Assured. It will be paid irrespective of the valuation surpluses made (or not made) by LIC in any given year. In the above example, a Guaranteed Addition of 3 per cent for the first five years will mean an annual addition of Rs 15,000 to your account (3 percent of Rs 5 lakh). A second form of bonus is the Final Maturity Bonus or Loyalty Addition. This is usually one-time sum promised to you at maturity of the policy, provided you stay with the policy (paying regular premiums) for a minimum number of years.

कसे ठरवले जातात आणि दिले जातात, ते विकत घेण्याचा मोह झाला? तसेच, लक्षात ठेवण्यासाठी तीन चेतावणी आहेत. एक, लाइफ पॉलिसीमधील बोनस साध्या व्याजाच्या आधारावर काम करतात. बॉण्ड्स किंवा संचयी मुदत ठेवींवरील परताव्याच्या विपरीत, विमा कंपन्यांनी घोषित केलेले बोनस सोपे असतात आणि तुमच्या विम्याच्या रकमेत चक्रवाढ नसतात. याचा अर्थ असा की, कोणत्याही विशिष्ट वर्षासाठी एलआयसीचा बोनस दर घोषित करताना, विमा कंपनी पे-आउटची गणना करण्यासाठी तुम्ही कमावलेल्या मागील सर्व बोनसचा विचार करत नाही. दोन, तुम्हाला तुमच्या हातात कोणताही बोनस मिळत नाही आणि ते फक्त मॅच्युरिटीवर मिळावेत. जरी विमाकर्ते दरवर्षी एक साधा प्रत्यावर्ती बोनस किंवा हमी जोडण्याची घोषणा करू शकतात, तरीही या रकमा तुमच्या विमा रकमेत जोडल्या जातील आणि शेवटी तुम्हाला फक्त मॅच्युरिटीच्या वेळी दिले जातील. तुम्ही पॉलिसी मध्यभागी सरेंडर केल्यास, तुम्हाला ती मिळणार नाही. तीन, ते तुमच्या पॉलिसी अंतर्गत विमा रकमेवर मोजले जातात आणि तुम्ही भरलेल्या प्रीमियमवर नव्हे, तर त्यांची तुलना तुमच्या इतर गुंतवणुकीवरील परताव्याशी केली जाऊ शकत नाही, जी तुमच्या मुद्दलावर मोजली जाते

संपर्क में नहीं आते हैं। 10. _अनुमानित आय_: वार्षिकियां पूर्वानुमानित आय प्रदान करती हैं, जिससे आपको बजट बनाने और अपने खर्चों की योजना बनाने में मदद मिलती है। वार्षिकियां वित्तीय सुरक्षा और स्थिरता की भावना प्रदान कर सकती हैं, खासकर सेवानिवृत्ति में। हालाँकि, वार्षिकी या किसी अन्य वित्तीय उत्पाद में निवेश करने से पहले अपनी आवश्यकताओं और लक्ष्यों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है। IV - यहां कुछ कारण बताए गए हैं कि लोग पारंपरिक बीमा योजनाएं क्यों खरीदते हैं: 1. _गारंटीशुदा रिटर्न_: पारंपरिक योजनाएं अनुमानित परिणाम प्रदान करते हुए गारंटीशुदा रिटर्न प्रदान करती हैं। 2. _निश्चित आय_: ये योजनाएं एक निश्चित आय स्ट्रीम प्रदान करती हैं, जिससे आपको अपने वित्त की योजना बनाने में मदद मिलती है। 3. _प्रधान सुरक्षा_: पारंपरिक योजनाएं आम तौर पर आपके मूल निवेश की रक्षा करती हैं। 4. _कम जोखिम_: इन्हें आम तौर पर कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है। 5. स्थिर विकास: पारंपरिक योजनाएं बाजार के उतार-चढ़ाव से बचाकर स्थिर विकास प्रदान करती हैं। 6. _कर लाभ_: भुगतान किया गया प्रीमियम कर कटौती के लिए पात्र हो सकता है। 7. _तरलता_: कुछ पारंपरिक योजनाएं तरलता विकल्प प्रदान करती हैं, जैसे ऋण या समर्पण मूल्य। 8. _दीर्घकालिक बचत_: वे लंबी अवधि की बचत को प्रोत्साहित करते हैं, जिससे आपको एक कोष बनाने में मदद मिलती है। 9. _परिपक्वता लाभ_: पारंपरिक योजनाएं परिपक्वता लाभ प्रदान करती हैं, जिनका उपयोग भविष्य के लक्ष्यों के लिए किया जा सकता है। 10. _विश्वास और विश्वसनीयता_: पारंपरिक योजनाएं पेश करने वाले बीमाकर्ता अक्सर अच्छी तरह से स्थापित और प्रतिष्ठित होते हैं। पारंपरिक बीमा योजनाएं गारंटीशुदा रिटर्न और मूल सुरक्षा के साथ सुरक्षा और स्थिरता की भावना प्रदान करती हैं। हालांकि वे स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश जैसे उच्च रिटर्न की संभावना नहीं दे सकते हैं, लेकिन वे एक अनुमानित परिणाम प्रदान करते हैं, जो उन लोगों के लिए आकर्षक हो सकता है जो निश्चितता को महत्व देते हैं

I -  Here are some reasons why people buy ULIP plans: 1. *Life Insurance Coverage*: ULIPs provide a life cover, ensuring financial security for your loved ones in your absence. 2. *Investment Opportunities*: ULIPs allow you to invest in various funds (e.g., equity, debt, balanced), helping your money grow. 3. *Flexibility*: ULIPs often offer flexible premium payment options, fund switching, and partial withdrawals. 4. *Tax Benefits*: ULIPs provide tax deductions on premiums paid (under Section 80C) and tax-free maturity benefits (under Section 10(10D)). 5. *Long-term Savings*: ULIPs encourage long-term savings, helping you build a corpus for future goals or retirement. 6. *Wealth Creation*: ULIPs offer the potential for wealth creation through investments in various asset classes. 7. *Riders and Add-ons*: Many ULIPs offer additional features like accidental death benefit, critical illness cover, or disability riders. 8. *Transparency and Control*: ULIPs provide regular statements and online access, allowing you to monitor and manage your investments. 9. *Professional Management*: ULIPs are managed by experienced fund managers, ensuring your investments are in professional hands. 10. *Combination of Insurance and Investment*: ULIPs offer a single product that combines life insurance and investment, making it a convenient option. Remember, it's essential to carefully evaluate your financial goals, risk tolerance, and needs before investing in a ULIP or any other financial product. II - Here are some reasons why people buy term plans: 1. *Affordability*: Term insurance plans are generally cheaper than other types of life insurance. 2. *High Coverage*: Term plans offer high coverage amounts at a low cost. 3. *Pure Protection*: Term insurance provides pure protection, with no investment component. 4. *Flexibility*: Term plans often offer flexible policy terms, payment frequencies, and coverage options. 5. *Tax Benefits*: Premiums paid for term insurance are tax-deductible under Section 80C. 6. *Simple and Easy*: Term plans are straightforward and easy to understand. 7. *No Investment Risk*: Term insurance doesn't carry investment risk, as it's not linked to market performance. 8. *Death Benefit*: Term plans pay a death benefit to beneficiaries if the policyholder passes away. 9. *Income Replacement*: Term insurance can replace the income of the policyholder, supporting dependents. 10. *Peace of Mind*: Term plans provide peace of mind, knowing your loved ones are financially protected. Term insurance is a cost-effective way to ensure your family's financial security in the event of your passing. It's essential to carefully assess your needs and circumstances before purchasing a term plan or any life insurance product. III-  Here are some reasons why people buy annuity plans: 1. _Guaranteed Income_: Annuities provide a steady, guaranteed income stream for a set period or lifetime, ensuring financial security. 2. _Retirement Planning_: Annuities help supplement retirement income, providing a predictable income source. 3. _Pension Benefits_: Annuities can be used to convert retirement corpus into a regular pension. 4. _Tax Benefits_: Annuity payments are taxed as income, but the initial investment may be eligible for tax deductions. 5. _Principal Protection_: Many annuities offer principal protection, ensuring your initial investment is safe. 6. _Lifetime Income_: Some annuities offer lifetime income options, ensuring you'll receive payments for as long as you live. 7. _Inflation Protection_: Some annuities offer inflation-indexed payments, helping maintain purchasing power. 8. _Death Benefit_: Many annuities provide a death benefit, paying out the remaining annuity value to beneficiaries. 9. _No Market Risk_: Annuities typically don't invest in markets, so you're not exposed to market volatility. 10. _Predictable Income_: Annuities offer predictable income, helping you budget and plan your expenses.