iPlan Portugal 🇺🇦🇵🇹

📈 Vanguard щойно зробив один із найцікавіших ETF для європейського інвестора 20 серпня Vanguard запустив FTSE Global All-Cap UCITS ETF. І, на мою суб'єктивну скромну думку - це один з найкращих ETF-новин за останній час. Новий фонд дозволяє буквально одним ETF купити майже весь світовий ринок акцій: 🔹 розвинені країни 🔹 країни, що розвиваються 🔹 великі компанії 🔹 середні компанії 🔹 і, що особливо цікаво, small caps Фонд відстежує FTSE Global All Cap Index, який охоплює близько 10 000 компаній та 98–99% світового інвестиційного ринку акцій. А тепер найцікавіше - комісія всього 0,07% на рік. До цього, вважаю, правильною альтернативою був State Street SPDR MSCI All Country World Investable Market UCITS ETF USD Unhedged. Так, індекс трохи інший, співвідношення по країнам трошки різниться, але там теж є small caps. І комісія 0,17% на рік. Якщо ж брати одноіндексні (а точніше FTSE), то це Vanguard FTSE All-World UCITS ETF з комісією 0,14% на рік (пам'ятаю його ще по 0,22%). Але тут немає small cap, вдвічі вища комісія, ще й кількість компаній майже в 3 рази менша. 🔥 Фактично ми нарешті отримали аналог знаменитого американського Vanguard Total World Stock ETF (VT), але у форматі UCITS. ❗️ Але будьте обережні, фонд молодий, ліквідності не багато, капіталізація мала, тому ринковими ордерами, мабуть, гратися зарано. Тим не менш, поки ліквідність і кращі спреди виглядають на італійській біржі. На німецькій щось взагалі не знайшов тікер в ІВ. Загалом мені подобається напрямок, у якому рухається європейський ETF-ринок. Ще кілька років тому комісія 0,07% за практично весь світовий фондовий ринок для UCITS ETF виглядала б фантастикою. Тепер це реальність. Джерело: Стаття Підписатись на канал | iPlan.ua

5 питань до ChatGPT про пенсійний портфель Любомира: експеримент з Interactive Brokers AI не замінює фінансове мислення, але може його загострити. Цього тижня Любомир провів тест: підключив Chat GPT до свого брокерського рахунку і задав п'ять питань про пенсійний портфель. Найцінніше в цій вправі не аналіз фондів і не розрахунок дохідності, а питання, які модель ставить у відповідь: 🧷Що станеться з грошима у рік виходу на фінансову свободу? 🧷Скільки плануєш додавати щороку? 🧷Що реально зробиш, якщо портфель впаде на 40% за п'ять років до фінішу? Якщо ви ще не відповідали собі на ці питання письмово, зробіть це, без жодного AI, а потім порівняйте з тим, що скаже модель. https://youtu.be/E0wUfUVghCo?si=Vh2j0Cq_1gN_pNpe

⚡ Як українцю будувати капітал у Португалії, не витрачати все на оренду та не боятися податкової? 🇵🇹 Переїзд - це завжди повна перебудова фінансового життя. Щоб розкласти все по поличках, запрошуємо на Portugal Invest Meetup #3! Зібрали трьох практиків, які дадуть відповіді на ключові запитання: 📊 Інвестиції: Доступні інструменти в ЄС, огляд ETF та бізнес-проєктів від iPlan.ua. ⚖️ Податки: Прозоре декларування доходів (акції, крипта, дивіденди) та нюанси статусів NHR / IFICI у 2026 році. 🏠 Іпотека: Як реально отримати кредит на житло українцю, які зараз ставки та перші внески. 📍 Деталі події:  • Дата: п’ятниця, 17 вересня  • Час: 18:00 – 20:00 (за Лісабоном)  • Формат: Онлайн + сесія запитань та відповідей (Q&A)  • Ціна: Безкоштовно 🎁 Бонуси для учасників ефіру: -5% на сервісні пакети iPlan (діє 3 дні після мітапу) -Доступ до ранньої ціни зі знижкою -10% на великий офлайн-мітап у Лісабоні 21 листопада! 👉 Реєструйтесь за посиланням та забирайте своє запрошення! https://www-104819.minisite.ai

📈 Правило 10% / 20% / 30% у Португалії: як це працює на практиці? Якщо ви інвестуєте в акції або ETF і тримаєте їх кілька років, у Португалії є важливий податковий нюанс, про який варто знати. ⚡ Чим довше ви тримаєте певні інвестиційні активи, тим більша частина прибутку від продажу виключається з оподаткування І це стосується не лише португальських інвестицій. Правило може застосовуватися і до операцій через іноземних брокерів, наприклад IBKR, DEGIRO, Trade Republic чи Swissquote ☝ Як це працює: 📌 До 2 років — 0% прибутку виключається з оподаткування. Враховується 100%. 📌 Понад 2, але менше 5 років — 10% прибутку виключається, враховується 90%. 📌 Від 5 до 8 років — 20% виключається, враховується 80%. 📌 8 років і більше — 30% виключається, враховується 70% 💡 Приклад Ви купили ETF за €10 000, а через 6 років продали за €15 000. Ваш прибуток — €5 000. Оскільки ви тримали ETF понад 5 років, 20% цього прибутку (€1 000) виключається з оподаткування. Тобто для розрахунку податку враховується €4 000, а не всі €5 000 Важливо: це не означає, що податок автоматично становитиме 20% або що ставка податку зменшується на 20%. Зменшується саме сума прибутку, яка враховується для оподаткування ⁉️ А скільки це податку? У стандартній ситуації ставка на такий інвестиційний прибуток — 28%. Але тут є нюанс. Якщо актив був у власності менше 365 днів, а загальний оподатковуваний дохід платника разом із цим прибутком досягає верхньої межі шкали IRS, такий прибуток обов’язково включається до загального доходу (englobamento) і оподатковується за прогресивними ставками IRS, а не окремо за 28%. Тому 28% — це не завжди остаточна ставка для кожного інвестора 📌 І ще важливий момент: правило працює не тільки з прибутком. Воно також враховується при розрахунку збитків від продажу 📌 Що важливо для інвестора? Якщо ви плануєте довгостроково тримати ETF або акції, строк володіння може мати значення не тільки для інвестиційного результату, а й для оподаткування 👉 Тому перед продажем активу в Португалії варто перевірити, скільки саме років ви ним володієте 🔗 Офіційне першоджерело — ст. 43 Código do IRS (CIRS), Autoridade Tributária e Aduaneira: Artigo 43.º — Mais-valias 💬 А ви знали про правило 10% / 20% / 30%? Поставте ❤️, якщо хочете більше практичних розборів португальського оподаткування інвестиційних доходів. Поділіться з друзями, кому це може бути корисно Підписатись на канал | iPlan.ua

🔰 Мінфін готує ATAD-реформу: 30% за «зарплатні ФОПи» та нові пастки резидентства Міністерство фінансів оприлюднило законопроєкт про імплементацію європейської директиви ATAD (Anti-Tax Avoidance Directive). Це масштабний пакет правил проти ухилення від сплати податків. Основний масив норм розрахований на корпоративний сектор, але під приводом євроінтеграції у документ «заховали» речі, які напряму зачіпають ФОПів та українців за кордоном. ❓В чому головні ризики? ▪️Суб'єктивна оцінка «зловживань» від ДПС Податківцям хочуть надати право оцінювати операції за їхньою «економічною суттю». Головна мішень тут — так звані «зарплатні ФОПи». Якщо ДПС вирішить, що співпраця з ФОП — це прихований трудовий контракт, платіж оподаткують за «штрафною» ставкою 30%. І це головний ризик, адже формулювання «податкового зловживання» у документі надто розмиті, тож на практиці це може торкнутися будь-якого бізнесу з постійними підрядниками. ▪️Нові правила резидентства: ризик сплачувати податки двічі📈 Зараз діє чітка ієрархія критеріїв (постійне житло ➔ центр життєвих інтересів ➔ 183 дні перебування ➔ громадянство). Законопроєкт же пропонує максимальне спрощення: визнавати людину податковим резидентом України, якщо наявна хоча б одна з цих ознак. Це створює пряму загрозу для мільйонів українців, які живуть і працюють у ЄС, але мають в Україні родину, майно чи бізнес. Під питанням опиняється фактично будь-який зв'язок із батьківщиною. ▪️Exit tax (податок на виведення активів) Запроваджується податок при переміщенні майна за кордон, якщо компанія змінює юрисдикцію або передає майно іноземній «дочці». Перевозити свій локальний бізнес за межі країни може стати надто дорогим задоволенням. Проте тут є важливе уточнення від Мінфіну: ця норма стосується виключно юридичних осіб — на майно та кошти фізосіб чи ФОП вона не поширюється. 💡 Чого чекати далі та що робити? Це поки що проєкт: документ дуже громіздкий, тому уряд планує розбити його на частини й вносити до Ради постатейно протягом осені 2026 року. Текст окремих блоків ще може неодноразово змінитися. Час є: за планом новації мають набрати чинності з 1 січня 2028 року. ❓Що можна зробити вже сьогодні: ▪️Якщо ви за кордоном: починайте фіксувати та збирати докази свого фактичного проживання та сплати податків у країні перебування (оренда, контракти, центр інтересів). ▪️Якщо ви працюєте як ФОП з одним замовником: варто диверсифікувати замовників та перевірити умови договорів на наявність ознак трудових відносин (робочий графік, підзвітність, обладнання замовника). Оцінювати реальність усіх планів поки зарано, але стежити за постатейними версіями варто — саме в деталях формулювань буде зрозуміло, наскільки фіскальними виявляться нові норми на практиці.

​​📈 Які португальські інвестиційні фонди найбільше зросли за останній рік? Знайшла цікаву статтю у португальському фінансовому блозі Contas-Poupança. Автор — фінансовий журналіст Pedro Andersson, який добре пояснює складні фінансові теми простою мовою. Цього разу він проаналізував рейтинг APFIPP і показав 10 португальських інвестиційних фондів із найвищою дохідністю за останні 12 місяців. Серед лідерів: 🔹 Montepio Euro Energy — +43,1% 🔹 Caixa Ações Emergentes — +37,3% 🔹 Montepio Multi Gestão Mercados Emergentes — +32% 🔹 GNB Mercados Emergentes — +31,9% 🔹 Caixa Ações EUA — +31,1% Найкраще цього року показали себе фонди, пов'язані з енергетикою та ринками, що розвиваються. Цікаво, що в рейтингу є і два PPR: 🔹 Optimize PPR/OICVM Agressivo — +24,3% 🔹 Bankinter Mega TT PPR/OICVM — +24,3% Тобто PPR — це далеко не завжди консервативна «пенсійна скарбничка». Обидва ці продукти мають рівень ризику 6 із 7 і значну частину коштів інвестують у фондовий ринок. ⚠️ Але є важливий нюанс. Ці цифри показують дохідність за останні 12 місяців, а не історичну дохідність. І ще важливіше: • минула дохідність не гарантує майбутньої; • не враховані всі можливі комісії; • фонд із найкращою дохідністю сьогодні не обов'язково буде лідером завтра; • висока дохідність тут йде разом із високим ризиком — середній ризик фондів у рейтингу 5,7 із 7. Тому я б дивилася на цей рейтинг не як на список «що купувати», а як на можливість розібратися: куди інвестують ці фонди і який ризик стоїть за такою дохідністю 💬 А тепер цікавіше питання: якщо ваш фонд виріс на 30% за рік, але потім впав на 20% — ви будете спокійно чекати відновлення чи захочете продати? Саме відповідь на це питання часто набагато краще показує наш реальний інвестиційний профіль, ніж бажана дохідність. 👉 Прочитати повну статтю на Contas‑Poupança Інформація має освітній характер і не є рекомендацією купувати будь-який із зазначених фондів Підписатись на канал | iPlan.ua

🇵🇹 Нові Certificados do Tesouro «Série 5»: держава платить до 3,35%, але є нюанс Свіжий допис від Романи — нашої локальної експертки в Португалії. Уявіть, що ви позичаєте гроші не банку і не компанії, а безпосередньо державі Португалія. Саме так працюють Certificados do Tesouro «Série 5» — новий державний ощадний інструмент, який з’явився 6 липня 2026 року та замінив Certificados do Tesouro Poupança Valor. Ви вкладаєте щонайменше €1 000, держава користується вашими коштами, щороку виплачує проценти, а наприкінці повертає вкладену суму. 🔒 Головне: вкладений капітал гарантується державою Португалія. 💶 Які ставки? Дохідність зафіксована в момент придбання і поступово зростає: • 1-й рік — 2,35% • 2–3-й роки — 2,45% • 4–5-й роки — 2,65% • 6–7-й роки — 2,75% • 8–9-й роки — 2,85% • 10-й рік — 3,35% Середня ставка за 10 років — 2,71% брутто. Важливо: відсотки виплачуються щороку на ваш банківський рахунок, тобто автоматичної капіталізації немає 🔒 А чи можна забрати гроші раніше? Протягом першого року — ні. Після першої річниці можна забрати всю суму або її частину. Сам капітал повертається повністю, але ви втрачаєте проценти, накопичені від останньої виплати до моменту зняття. Тому це не найкраще місце для грошей, які можуть знадобитися наступного місяця 🤔 А чим Série 5 відрізняються від Certificados de Aforro? Обидва інструменти — це борг держави Португалія з гарантією повернення капіталу Але є важлива різниця 🟢 Certificados de Aforro Série F • можна почати зі €100 • строк — до 15 років • ставка змінна і залежить від Euribor 3M • відсотки капіталізуються • гроші можна забрати приблизно через 3 місяці 🔵 Certificados do Tesouro Série 5 • мінімум €1 000 • строк — 10 років • ставки відомі наперед • відсотки виплачуються раз на рік на банківський рахунок • автоматичної капіталізації немає • забрати гроші протягом першого року не можна • максимальна сума — €1 млн Простими словами: Certificados de Aforro — більше гнучкості, але ставка може змінюватися. Série 5 — менше ліквідності, зате ви наперед знаєте ставки на всі 10 років 📌 Що обрати? Якщо важливий доступ до грошей через кілька місяців — варто обирати Certificados de Aforro Якщо є сума, яка точно не знадобиться щонайменше рік, і хочеться зафіксувати ставку — можна розглянути Série 5. А можна й поєднати: частину заощаджень залишити в Aforro, а довгострокову частину — у Série 5 Все залежить від ваших фінансових цілей. Але це точно цікавий інструмент, який ми включаємо у портфелі клієнтів з Португалії. 🔗 Офіційні умови Série 5 🔗 Офіційні умови Certificados de Aforro Série F Станом на 11 серпня 2026 року. Умови для нових підписок можуть змінюватися 💬 2,71% на 10 років — це хороша інвестиція чи занадто мало за такі обмеження? Якби у вас зараз були вільні €10 000, куди б ви їх поклали в Португалії? Діліться своїми роздумами у коментарях! 👇 Підписатись на канал | iPlan.ua

🇵🇹 Trade Republic тепер із португальським IBAN: навіщо він українцям? Новий допис від Романи — нашої локальної експертки в Португалії. Trade Republic відкрив португальську філію і тепер пропонує рахунок із португальським IBAN, який починається з PT. Тобто в одному застосунку можна: • зберігати євро • отримувати зарплату та SEPA-перекази • оплачувати рахунки • користуватися дебетовою карткою • отримувати відсотки на вільні гроші • за бажанням інвестувати 📈 💰 Скільки платять за гроші на рахунку? Для нових клієнтів зараз діє 3% річних на залишок до €50 000. При португальському IBAN Trade Republic автоматично утримує 28% податку з відсотків. ⚠️ Важливо: ставка змінна, не гарантована 💳 Що з карткою? Доступні: • безкоштовна віртуальна Visa • Classic — €5 одноразово • Mirror — €50 одноразово Щомісячної плати немає. Зняття від €100 у банкоматі — без комісії Trade Republic. Якщо знімаєте менше €100 — €1. Сам банкомат може стягувати додаткову комісію. 🛍 А що таке Saveback? Це щось схоже на кешбек. 1% від певних покупок карткою Trade Republic автоматично інвестується у ваш Savings Plan. Наприклад: витратили €500 → €5 автоматично інвестуються. Щоб отримувати Saveback, потрібно інвестувати щонайменше €50 на місяць через Savings Plan. При оплаті зі звичайного грошового балансу максимум — €15 Saveback на місяць 📈 Чи обов'язково інвестувати? Ні, можна використовувати Trade Republic просто як рахунок для євро, картки та отримання відсотків А можна інвестувати від €1 у: • ETF • акції • облігації • криптовалюту • автоматичні Savings Plans. 🇺🇦 Чи можуть українці відкрити рахунок? Так, якщо вони живуть і мають податкову резиденцію в Португалії. Trade Republic вказує серед вимог 18+, постійне проживання з податковою відповідальністю в Португалії, європейський номер телефону та SEPA-рахунок. Самого NIF недостатньо — важливе фактичне проживання та податкова резиденція. 🔐 Чи захищені гроші? Грошові кошти можуть зберігатися в банках-партнерах Trade Republic. На такі депозити поширюється гарантія до €100 000 на клієнта в кожному відповідному банку. Частина коштів може бути розміщена у фондах грошового ринку — це вже інша структура захисту, без банківської гарантії депозитів 🧾 А що з податками? Важливо розділяти різні види доходу: • відсотки на грошовий залишок — автоматичне утримання 28%; • дивіденди — окрема податкова ситуація; • прибуток від продажу ETF або акцій — також окрема податкова подія. Тому Trade Republic не варто сприймати як сервіс, який автоматично вирішує всі податки інвестора 📌 Мій висновок Trade Republic може бути цікавим додатковим рахунком для частини резерву в євро та поступового початку інвестування. Але я б не поспішала робити його єдиним банком у Португалії. Звичайний португальський банк все ще може бути зручнішим для готівки, MB WAY, SWIFT-переказів, кредитів та іпотеки 💬 А скільки зараз платить ваш банк за гроші на рахунку — 0%, 0,5% чи більше? 👇 🔗 Офіційні умови процентів 🔗 Картка та Saveback 🔗 Інформація про португальську філію 📌 Інформація актуальна станом на 12 серпня 2026 року. Ставки та умови можуть змінюватися Підтримайте допис ❤️, поділіться із друзями. Інформація справді практична і корисна Підписатись на канал | iPlan.ua

🇺🇦 НБУ послабив валютні обмеження Національний банк України пом'якшив валютні вимоги для українців за кордоном Що змінилося 👇 💱 Купівля іноземної валюти Тепер можна купувати безготівкову валюту до 200 000 грн на місяць без обов’язкового розміщення коштів на депозиті. Раніше ліміт був 50 000 грн. 💵 Зняття готівки Ліміт на зняття готівкової валюти з рахунку збільшили до 200 000 грн на день — як в Україні, так і за кордоном. Раніше було 100 000 грн. 💳 Оплата карткою за кордоном Ліміт на оплату товарів і послуг гривневою карткою за кордоном зріс до 200 000 грн на місяць замість 100 000 грн. 🏠 Оренда житла за кордоном До ліміту 500 000 грн на місяць тепер можна включати не лише оплату готелів, а й оренду житла. 🌍 SWIFT-перекази Дозволено оплачувати товари та послуги за кордоном переказом із валютного рахунку на рахунок отримувача — у межах 200 000 грн на місяць. 📌 Що це означає на практиці? Українцям за кордоном стало простіше користуватися українськими коштами для повсякденних витрат, оренди житла та міжнародних платежів. 🎥 Більш детально Любомир розповів про валютні пом'якшення у відео: https://youtube.com/shorts/gQqU-o3jyxQ

✍️ Пише фінансовий планер iPlan.ua Денис Загородний Психологія в інвестуванні часто важить більше, ніж математика Типова пастка для початківців - намагання «перехитрити ринок» і зайти на самому дні. Через цей страх капітал роками лежить без діла, втрачаючи цінність. Поділюся досвідом, де нам вдалося вирішити цю проблему за допомогою індивідуального підходу. 👤 Стартова ситуація та запит клієнтки Клієнтка, 35 років, працює в ІТ. Вона прийшла з хорошою теоретичною базою, але мала психологічний бар'єр перед переходом до реальної практики. 📌 Ситуація: з 2022 року вона накопичувала кошти виключно в готівці (кеші), інвестуючи менше 10% свого капіталу. Вона весь цей час чекала на велику ринкову просадку, щоб зайти «ідеально». За цей період ринки виросли майже вдвічі, через що було втрачено колосальний потенціал прибутку. Головний страх клієнтки - пропустити кризу і не скупитися “на дні”. 🎯 Запит: вихід на фінансову свободу у 50 років (горизонт накопичення - 15 років). Клієнтка готова вносити фіксовано по 30 000 доларів на рік (це її максимальна стеля без коригування на інфляцію), щоб потім знімати таку ж суму пасивного доходу, але вже з поправкою на інфляцію. ⚙️ Що було зроблено ▪️ Робота з ризик-профілем та структурою: Тест показав збалансований профіль клієнтки (зазвичай це портфель 60/40). Проте, розібравши історичні просадки та логіку відновлення ринків (+ сильна теоретична база ще до початку співпраці) вона вирішила підняти частку акцій до 80%. Ми сформували структуру: 📈80% - акції (широкий ринок акцій, зважений за капіталізацією), 🛡15% - американські державні облігації (Treasuries) як захист 🥇5% - золото. ▪️ Впровадження гібридної стратегії поповнення: Щоб зняти тривожність клієнтки та задовольнити її психологічне бажання «заходити на просадках ринку», ми розробили спеціальний алгоритм щомісячних інвестицій (на прикладі умовних 3 000 доларів на місяць): 90% суми (2 700 доларів) інвестується автоматично кожного місяця за методом DCA (усереднення вартості), незалежно від стану ринку. Це гарантує, що капітал постійно працює. 10% суми (300 доларів) відкладається у резерв (залишаються на брокерському рахунку). Якщо ринок падає на визначену величину (від 5% до 15% порівняно з минулим періодом), цей накопичений резерв направляється на викуп просадки. 📍Встановлення ліміту: оскільки ринок частіше зростає, готівковий резерв міг би накопичуватися безкінечно. Тому ми обмежили його стелею в 10 000 доларів. Якщо резерв заповнений, а просадки немає, усі наступні щомісячні поповнення на 100% йдуть у ринок через DCA, щоб гроші не простоювали. 📈 Результат рішення Ми подолали багаторічний синдром «замороженого кешу». Клієнтка почала регулярно інвестувати, бачачи математичне підтвердження ефективності цього підходу. Було успішно закрито її психологічну потребу «купити на дні». Тепер вона сприймає ринкові просадки не як страх, а як заплановану можливість для реалізації своєї стратегії. Капітал чітко рухається до цілі фінансової свободи у 50 років. 📉 Роками чекаєте «ідеального моменту» та кризи, щоб почати інвестувати накопичений кеш? Ринки оновлюють максимуми, а інфляція продовжує знецінювати ваші заощадження. Ми розробимо індивідуальну гібридну стратегію, яка захистить вашу психіку та змусить гроші працювати вже зараз. 👉 Обирайте пакет послуг та записуйтеся на розмову-знайомство @iPlanPortugal

🇵🇹 PPR у Португалії: як він працює на практиці? Минулого разу ми розібрали, що таке PPR і кому він підходить. А тепер — кілька реальних життєвих ситуацій 👩 Марія, 29 років, працює за контрактом Має стабільну зарплату, фінансову подушку й планує залишатися в Португалії надовго. Вона вкладає €2 000 на рік і потенційно отримує €400 податкової пільги. Оскільки до пенсії ще багато років, може обрати PPR-фонд із більшою часткою акцій. Для Марії PPR — це довгострокове накопичення плюс податкова вигода. Водночас важливо пам'ятати, що такий актив доволі волатильний, вартість не буде постійно рости, а часом і падати 👫 Олена й Андрій, 40 і 43 роки Кожен відкриває власний PPR і вносить по €1 750. У результаті сім'я може отримати до €700 податкової пільги (€350 кожному). Оскільки PPR є індивідуальним продуктом, подружжю часто вигідніше мати два окремі плани 🏠 Роман, 37 років, має іпотеку PPR можна використовувати для регулярних платежів за іпотекою на основне житло (habitação própria e permanente). Але це не означає, що гроші можна будь-коли забрати для дострокового погашення кредиту. Закон встановлює певні умови, зокрема щодо строку внесків 👩‍🦳 Світлана, 56 років Планує забрати гроші у 60. Важливо знати: не всі внески автоматично стають доступними після 60 років. Як правило, кожному внеску має виповнитися щонайменше 5 років. Тому варто планувати не лише суму, а й дати внесків 👨‍💻 Максим, 34 роки, фрилансер Хоче внести останні заощадження у PPR лише заради €400 податкової пільги. У такій ситуації краще спочатку створити фінансову подушку. Якщо забрати кошти поза передбаченими законом умовами, доведеться повернути отримані податкові пільги з додатковим нарахуванням 📌 Висновок: PPR — не місце для грошей, які можуть знадобитися найближчим часом. Він працює найкраще тоді, коли є довгостроковий горизонт і зрозумілий фінансовий план 💬 А ви вже користуєтесь PPR чи лише розглядаєте цей інструмент? Напишіть у коментарях — цікаво дізнатися ваш досвід Підписатись на канал | iPlan.ua

🇵🇹 PPR у Португалії: що це таке і кому він справді підходить? PPR (Plano Poupança Reforma) часто називають "пенсійним планом". Але насправді це не окрема державна пенсія і не звичайний депозит. PPR — це спеціальний інструмент для довгострокових заощаджень, всередині якого може бути: 🔹 страховий продукт із гарантією капіталу; 🔹 інвестиційний фонд; 🔹 змішаний варіант Саме тому два різні PPR можуть суттєво відрізнятися за ризиком, комісіями та потенційною дохідністю 💰 Яка податкова пільга діє для PPR? Податковий резидент Португалії може повернути частину внеску на PPR через декларацію IRS: ✅ до 35 років — до 400 € ✅ 35–50 років — до 350 € ✅ після 50 років — до 300 € ❗️Але це не "гарантований дохід 20%". Скористатися пільгою повністю можна лише за умови, що ви сплачуєте достатньо IRS і не використали інші податкові відрахування. Кому PPR найчастіше підходить? ✔️ податковим резидентам Португалії; ✔️ тим, хто вже має фінансову подушку; ✔️ інвесторам із горизонтом від 5–10 років; ✔️ тим, хто обрав PPR із помірними комісіями А кому краще не поспішати? ❌ якщо ще немає резервного фонду; ❌ якщо плануєте переїзд з Португалії; ❌ якщо гроші можуть знадобитися через 1–3 роки; ❌ якщо відкриваєте PPR лише заради податкової пільги. 📌 Головне: PPR — це лише один із фінансових інструментів. Він може бути дуже корисним, але підходить далеко не кожному 👉 У наступному дописі розглянемо реальні життєві ситуаці, як PPR працює на практиці: 🔹 кому він допомагає заощадити на податках, 🔹 як його використовують сім'ї та власники іпотеки, 🔹 коли можна забрати кошти без штрафів 🔹 в яких випадках PPR може виявитися невигідним ❤️ Якщо допис був корисним — підтримайте його реакцією та поділіться з друзями Підписатись на канал | iPlan.ua

💳 Не пам'ятаєте, скільки у вас відкритих банківських рахунків в Україні? Перевірте за 30 секунд Якщо ви давно живете в Португалії, є шанс, що в Україні у вас досі залишилися відкриті банківські рахунки, про які ви забули Перевірити це можна онлайн через Електронний кабінет платника податків: 1️⃣ Авторизуйтеся за допомогою Дія.Підпис, КЕП або BankID 2️⃣ Перейдіть у розділ «Облікові дані платника» 3️⃣ Відкрийте вкладку «Банківські рахунки» Там відображаються рахунки, інформацію про які банки передали до ДПС 📌 Якщо знайдете рахунки, якими давно не користуєтесь, варто звернутись до банку та розглянути можливість їх закриття 📌 Якщо рахунок, який вважали закритим, досі є в переліку, раджу звернутись до банку і попросити підтвердити, що інформацію про його закриття передано до ДПС ℹ️ Електронний кабінет доступний не лише ФОП, а й фізичним особам Якщо ж у вашому кабінеті розділ із рахунками не відображається, це не обов'язково означає, що відкритих рахунків немає — у такому випадку варто додатково уточнити інформацію безпосередньо в банках 💬 Перевірили? Напишіть у коментарях, чи відображаються усі банківські рахунки. Цікаво дізнатись, чи працює цей сервіс без помилок Підписатись на канал | iPlan.ua

​​🏦 Який банк обрати в Португалії? Команда iPlan проаналізувала 13 популярних банків і фінансових сервісів: від традиційних португальських установ до Revolut, Wise та N26. ⚡ В інфографіці ми порівняли: • умови відкриття рахунку; • щомісячні комісії; • міжнародні перекази; • можливості для заощаджень та інвестицій; • кому найкраще підходить кожен варіант. Універсального «найкращого банку» немає. Все залежить від вашого запиту. 📌 Хочете недорогий банк для щоденного обслуговування? Зверніть увагу на ActivoBank або Bankinter. 📌 Плануєте інвестувати? Варто придивитися до Banco Best. 📌 Потрібна іпотека чи повний набір банківських послуг? Часто обирають Millennium bcp, CGD або Santander. 📌 Для міжнародних переказів і подорожей багатьом підійдуть Revolut чи Wise, але вони не завжди можуть повністю замінити рахунок у португальському банку. 💬 А яким банком ви користуєтесь? Напишіть у коментарях, що подобається, а що ні. Ваш досвід буде корисним іншим українцям у Португалії. 🇵🇹 Підписатись на канал | iPlan.ua

🎥 Крах AI-бульбашки: як може обвалитися фондовий ринок і як пережити падіння Оцінки ринку зараз на піку: S&P 500 торгується з Forward P/E більш ніж на одне стандартне відхилення вище середнього за 30 років. CAPE Шиллера на рівні 2000 і 2021 років. Любомир змоделював сценарій, як може виглядати крах AI-бульбашки поетапно, з реальними аналогіями з 2000-го і 2008-го. Без паніки, але чесно. 👉 В новому відео https://www.youtube.com/watch?v=_KVOa73gi_0 Ключові моменти: 📌 тригер може бути будь-яким, від даних по інфляції до банкрутства AI-стартапу 📌  кругова порука між OpenAI, Oracle, Nvidia і дата-центрами може розплутатись дуже швидко 📌  концентрація "Magnificent 7" у S&P 500 означає, що пожежа перекинеться на весь ринок 📌  психологічно більшість інвесторів не готова до 2,5 років падіння хвилями ☝ Але є й хороші новини: на відміну від доткомів, сьогоднішні великі технологічні компанії прибуткові й мають реальний cashflow. Відновлення прийде, питання лише у вашому горизонті й готовності його пережити Підписатись на канал | iPlan.ua

⚡ Кейс клієнта пакету Start International: адаптувати капітал під нові реалії, захистити від податкових помилок та повернути контроль над майбутнім Привіт! 👋 Ділюсь новим кейсом — сподіваюсь, він буде вам корисним. Переїзд в іншу країну — це майже завжди спочатку про побутовий хаос, легалізацію та адаптацію, і лише потім — про фінансову стратегію Коли перші роки еміграції позаду, а побут нарешті налагоджено, багато хто помічає, що особисті фінанси перетворилися на збірну солянку. Щось залишилося в Україні, щось лежить на європейській картці, якісь активи були куплені кілька років тому на емоціях. З'являється фонова тривога: «Чи будую я взагалі якесь фінансове майбутнє, чи просто проїдаю зароблене в євро?» Це дуже поширена ситуація, з якою стикаються українці після переїзду. Саме з таким запитом до iPlan звернувся Максим. Він уже 5 років живе з родиною в Португалії, має податковий статус NHR, але його капіталу бракувало чіткої системи. На старті ми мали: 💶 €5 000 капіталу; 📈 американські ETF на $1 000, куплені ще у 2021 році; 💰 резервний фонд, який просто лежав на картці; 📅 можливість інвестувати €200 щомісяця. 🎯 Головна ціль Максима — за 25 років створити капітал, який забезпечить близько €6 000 пасивного доходу на рік, і нарешті змусити заощадження працювати. Ось як ми розплутали цей фінансовий вузол у межах пакету Start International. ✅ Оптимізували податки без зайвих рухів. Ми не стали продавати американські ETF, які клієнт придбав ще до переїзду. Проаналізувавши його податковий статус NHR, ми дійшли висновку, що наразі дивіденди з цих фондів не оподатковуються в Португалії. Тому цей актив залишили працювати далі. ✅ Налаштували нові інвестиції «без заморочок». Нові регулярні внески (€200/місяць) ми спрямували в європейські акумулюючі ETF (UCITS), які автоматично реінвестують отриманий дохід. Це означає менше податкових нюансів і простіше адміністрування інвестицій ✅ Захистили резервний фонд від інфляції. Гроші «про запас» теж повинні працювати. Ми розділили резервний фонд: 50% розмістили на депозиті в ActivoBank, ще 50% — на брокерському рахунку Trade Republic, де на залишок нараховуються відсотки ✅ Актуалізували податкову резиденцію. Оновили інформацію про податкову резиденцію у брокера та банках. Це базовий, але дуже важливий крок для всіх, хто став податковим резидентом Португалії 📈 Який результат отримали? Замість хаосу й невизначеності з'явився чіткий фінансовий план. За прогнозом, при збалансованому портфелі 60% акцій / 30% облігацій / 10% золота капітал через 25 років може зрости приблизно до €257 000, що дозволить досягти поставленої цілі. 💡 Висновок Великі життєві зміни — переїзд, зміна податкового резидентства чи кар'єри — це гарний момент переглянути свої фінанси. Те, що працювало в Україні, не завжди буде оптимальним у Португалії. Пакет Start International створений саме для того, щоб адаптувати ваші гроші під нові реалії, захистити від податкових помилок та повернути контроль над майбутнім, де б ви не перебували 🤝 Кожна фінансова ситуація індивідуальна. Якщо хочете зрозуміти, чи ефективно працюють ваші заощадження та інвестиції після переїзду до Португалії, запишіться на безкоштовну консультацію. Ваша фінансова планерка, партнерка iPlan Оксана Балабан Підписатись на канал | iPlan.ua

це дуже правильне рішення! 👍 Але якщо з якихось причин потрібен укр рахунок, краще залишити в одному банку та мінити резиденцію

🏦 Де зберігати гроші в Португалії: банківська шпаргалка (Частина 2) Продовження допису - корисних порад від Романи 💵 4. Готівка, привезена з України З готівкою найскладніше, тому що банку важче побачити її історію. Внести гроші на рахунок можна, але під час внесення значної або незвичної суми банк може попросити пояснення та документи. Тому краще не ділити велику суму на багато дрібних внесків, щоб уникнути перевірки. Це може викликати ще більше запитань. Прозорий банківський переказ зі свого рахунку зазвичай простіше пояснити, ніж валізу готівки 👨‍👩‍👧 5. Перекази від родичів Якщо батьки, партнер або інші родичі регулярно допомагають фінансово, зберігайте підтвердження переказів і коротко фіксуйте їх призначення: подарунок, допомога, повернення боргу тощо. Для банку важливо бачити зрозуміле походження коштів. 🛟 6. Фінансова подушка Гроші на найближчі витрати я б тримала на рахунку з вільним доступом. А якщо знаєте, що частина коштів не знадобиться найближчим часом, можна розглянути строковий депозит. До речі, банківські вклади в Португалії захищені на суму до 100 000 € на одну особу в одному банку 🌍 7. Рахунки за кордоном Закривати українські рахунки лише через переїзд не потрібно. Але якщо ви стали податковим резидентом Португалії, рахунки в Україні чи інших країнах зазвичай потрібно зазначати в декларації IRS (Anexo J). Також слід змінити податкову резиденцію в українських банках 📌 Головне, що я зрозуміла після переїзду: ☝ Для банку важливе не те, звідки ви приїхали, а щоб походження ваших коштів було зрозумілим і за потреби підтверджувалося документами. 💬 Якщо у вас залишилися запитання про банки, перекази чи фінансовий моніторинг у Португалії — пишіть їх у коментарях. Розберемо найцікавіші теми в наступних дописах ❤️ Якщо допис був корисним — підтримайте його реакцією та поділіться з друзями Підписатись на канал | iPlan.ua

💳 Де зберігати гроші в Португалії: шпаргалка для українців (частина 1) Після переїзду виникає багато практичних запитань. Чи потрібно переводити всі гроші до Португалії? Куди отримувати зарплату? Що робити із заощадженнями в Україні або доходами від фрилансу? Разом із Романою, яка живе в Португалії та проходить навчання в iPlan, щоб стати аналітиком, підготували коротку шпаргалку. 💶 1. Зарплата в Португалії Найзручніше отримувати її на рахунок у португальському банку з місцевим IBAN. Такий рахунок знадобиться не лише для зарплати, а й для: • оплати оренди та комунальних послуг; • автоматичних платежів; • MB WAY; • оформлення кредиту в майбутньому; • підтвердження доходів. 👉 Для щоденного користування можна розглянути безкоштовну Conta Simples в ActivoBank або moey!. moey! доступний не лише португальцям: рахунок можуть відкривати повнолітні резиденти Португалії після перевірки особи. Для іноземців процедура та документи можуть відрізнятися. 📲 2. Доходи від фрилансу або іноземних клієнтів Якщо ви працюєте через recibos verdes, окремий бізнес-рахунок не є обов'язковим. Але я б радила хоча б відокремити гроші на роботу, майбутні податки та внески до Segurança Social від особистих витрат. Так набагато легше бачити, скільки грошей справді можна витратити. ❗І ще важливий момент: якщо ви є податковим резидентом Португалії, дохід від іноземного клієнта не перестає бути доходом лише тому, що його переказали на українську картку, Wise або Revolut 🏦 3. Заощадження, які вже були в Україні Не обов'язково одразу переводити всі накопичення до Португалії. Але якщо переказуєте велику суму зі свого українського рахунку на португальський, банк може попросити підтвердити походження коштів. Це звичайна банківська перевірка. Тому варто зберегти: • виписки з українського банку; • договори купівлі-продажу; • довідки про доходи; • документи про спадщину чи подарунок. ☝Переказ власних заощаджень між своїми рахунками сам по собі не створює нового доходу. Головне — за потреби підтвердити їхнє походження. 💬 У наступному дописі Романа розповість, як правильно працювати з готівкою в Португалії, що варто знати про перекази від родичів, де краще тримати фінансову подушку та чи потрібно закривати українські рахунки після переїзду. Якщо такі практичні шпаргалки для життя в Португалії вам корисні — підтримайте цей допис реакцією ❤️ Так ми будемо знати, що варто готувати більше подібних матеріалів Підписатись на канал | iPlan.ua

📺 Нове відео на каналі "Інвестиції без кордонів в Європі" 🪳 «Портфель Таргана» — стратегія, яка створена для тих, хто хоче спокійніше переживати кризи, рецесії та великі падіння фондового ринку. У відео Любомир Остапів розбирає антикризовий портфель фінансового аналітика Тоні Донга та відповідає на запитання: ✅ Чи може такий портфель захистити капітал під час кризи? ✅ Наскільки він поступається або перевершує S&P 500? ✅ Що показує бектестинг? ✅ Як виглядають його дохідність, волатильність, максимальна просадка та коефіцієнт Шарпа? Цікаво буде всім, хто інвестує через ETF або лише планує почати й шукає більш консервативний підхід. 🎥 Дивитися відео: https://www.youtube.com/watch?v=vxlQFYHsmzI 💬 А як ви ставитеся до антикризових портфелів? Чи готові пожертвувати частиною потенційної дохідності заради більшого спокою під час падіння ринку? Поділіться своєю думкою в коментарях під відео Підписатись на канал | iPlan.ua