FIRE | Роман Рагуля

Инвестирую страдаю уже 105 месяцев В августе пришло 26 709р, было 3 выплаты: дивиденды от любимки Т и валютные купоны норникеля и сибура. В текущем году, от фонда "Ромашка" уже получено ~541 тыс или 67 тыс ежемесячно, что покрывает 68% всех текущих расходов, но финансовой независимости в этом году достичь не получится. Почему? На втором графике видно, что зеленые столбики (пассивный доход) растут каждый год, а красные столбики (расходы) растут быстрее. Я как будто в лодке, которая замедляется с каждым годом и до берега (300 м.ж.) уже не доплыть. Медленно прохожу стадии принятия, пришлось изменить стратегию, цели и метрики для отчёта. Наблюдаем и инвестируем дальше. p.s. вся статистика за 10 лет здеся @RomanRagulya

Вхожу в 1% самых богатых на бирже Вышел отчёт ЦБ по брокерским счетам за 2 квартал. Статистика дутая, 42 млн инвесторов или каждый третий житель страны, но 90% с пустыми счетами и без сделок. Грустно. Пару лет назад был популярен циганский лозунг "инвестиции доступны всем", вот последствия, видим мёртвые души Гоголя. Фан-факт: автор канала входит в 1% самых багатых инвесторов, но есть нюанс... треть всех денег принадлежат челикам со счетами от 100 млн рублей, а самая большая категория (21%) это капибары с портфелем 1 млрд+ Ещё раз, если отсечь нищих, то в разрезе всех инвесторов больше всего портфелей в категории 1млрд+, т.е. эти люди не только самые богатые, но и самые многочисленные на рынке. Грубо говоря, в нашем казино много фейк инвесторов, реально торгует 4%, но у них все активы и самые главные там капибары с мильярдами на счете. Не знаю где ещё в отрасли или в жизни есть такое аномальное распределение. @RomanRagulya

С детства за Team Spirit! Пацаны вышли на фаер играя в дота 2 Хорошо что в киберспорте нет чинуш, которые не могут запретить СНГ командам играть и разваливать всем кабины @RomanRagulya

Пора раскулачивать вкладчиков Вышла свежая статистика вкладов от АСВ за 1 полугодие, которая подтверждает два тезиса: если ты бедный, то бедный в любой ситуации, и раскулачивать нужно вкладчиков, а не юриков. Сумма вкладов растёт, ранее разгоняли тему перетока их на фонду, сейчас поутихли, видимо открыли статистику. У физиков на руках уже 66 трлн + 7 трлн ипотечные деньги = 85% всех деняк. Жду когда эпоха вкладов закончится и депутаты начнут закручивать им гайки, ну слишком хорошо живут. При дефиците бюджета, дорогих кредитах, убытках бизнеса, новых налогах — рядом есть тихая гавань на 75 трлн рублей! Брей хомяков, чистое здоровье. Раз баб Зина обогнала всех инвесторов (и меня тоже), то теперь переобуваюсь и буду топить за раскулачивание вкладчиков, доколе!? @RomanRagulya

Точка безопасности Формально путь на фаер я начал в 2015 году, тогда получил первые проценты по вкладу 3937 рублей за год. Цели не было, просто нравилось копить бапки. Это сейчас уже модно говорить про финансовую независимость и пассивный доход. На графике видно, как растёт размер инвест-пенсии (в 184 раза с 2015 года), НО почему-то каждый год держится примерно одинаковая дельта относительно к расходам. Почему так работает? Как будто подтверждается тезис "больше доходы, больше расходы", т.е. система сама себя балансирует, отсюда и инфляция 20% ежегодно+ у каждого второго в интернете. Когда (если) две линии на графике сойдутся, я достигну точки безопасности и стану финансово независимым в обычном понимании этого слова. @RomanRagulya

Т-технологии, 6 мес 2026 года Послушал конференцию для инвесторов, вот мои оперативные заметки: • выручка, прибыль, рентабельность —идут по верхней границе прогноза, единственный растущий бизнес по 25% в год; • дивиденды платят до 30% от ЧП, но за 2кв направили 10% (4.7р), что скорее хорошо, пока сам бизнес может генерить 30% маржи, пусть инвестирует в себя; • прибыль в 2026 году ждут рост min 20%, прогноз консервативный, в котором точно уверены, значит и дивы вырастут на 20% минимум. Заработают ~200 млрд ЧП за год, что в 10 раз меньше Сбера (2 трлн), к вопросу что желтому некуда больше расти, это ошибочный тезис.

для многих неочевидно, зачем покупать Т с див. дохой 6%, когда есть Сбер с 14%, но при росте на 25%+ в год уже через 2 года она сравняется, а через 3 года дивиденд будет 20р в квартал (в 5 раз больше текущего!) или 30% див. доходность

• выкуп акций до 5% капитала (10% фри флота), что очень много, уже выкупили 1%, пойдёт на мотивацию менеджмента и поддержит котировки, пока цена низкая (по мнению СЕО); Остальные душные циферки сегментов читайте в других каналах, мне это не интересно разбирать. ❗️Отмечу неочевидные изменения, которые упускают: наконец-то стали в презентации и отчетности позиционировать себя как фин тех, а не банк, сначала смотрят активных Клиентов, далее выручку и доходы, и только потом банковские показатели — это ключевой Х-фактор для переоценки акций в будущем Подробный отчет за 6 мес по ссылке, прошлые мои заметки также актуальны. Акции раздавали по 220р в июле, это в прямом смысле было золото по цене олова, набирал по максимуму, топ-1 позиция (доля 14%) в портфеле. @RomanRagulya

Стратегия, апдейт (август_26) В силу погружения на 1900 по индексу (тык) и ряда жизненных событий, актуализирую стратегию и цели инвестирования: • 300 месяцев жизни (тык) — остается глобальной целью, скорей всего недостижимой, сейчас накоплено 102 м.ж. или 9.2 млн рублей, а нужно накопить 26.9 млн (отчёт), т.е. цель выполнена на треть; • 10 млн рублей — накопить капитал у одного брокера, чтобы получить максимальный уровень премиального обслуживания, по плану выполню до конца года; • 1 миллион рублей (тык) — получить дивами и купонами по итогам года (отсюда аватарка канала), в текущем году прогноз 738 тыс (тык), если оставить только реинвестирование, то цель выполнима в 2028 году; • реинвестирование всех дивов и купонов — ни рубля не вывел за 10 лет инвестирования, сумма позволяет не использовать свои деньги, портфель будет расти самостоятельно; • свои деньги — вношу только если можно купить активы ниже моих средних или на панике, не готов больше покупать на хаях, пока продолжается СВО света в конце тоннеля не видно; • распределение активов — акции 80%, рублевые и валютные облигации по 10%. Кэш и подушку не считаю как сущности портфеля, но они есть; • доли эмитентов — целевая 5%, 10% или 15%, меньше нет смысла, больше уже опасно в одной бумаге, также уменьшаю количество эмитентов для снижения энтропии, держу только те, в которых сам могу разобраться; • участие в собраниях (тык) — квартальных и годовых от эмитентов, чтобы получать информацию из первых уст и держать руку на пульсе. —————————————- После накопления капитала в 10 млн рублей (и чуть запаса) сделаю паузу "наподумать", свои деньги докидывать буду только на панике. Чётко осознаю, что шанс дойти до фаера меньше 1%, если пожертвую другими сферами жизни — раньше был готов, сейчас уже не уверен. @RomanRagulya

Рекорд по инвест-пенсии (снова) На карту капнули дивиденды от сбера. Фиксирую: хватило 7 месяцев и 4 дней, чтобы получить от пенсионного фонда "Ромашка" столько же, сколько за весь прошлый год. В прошлый раз потребовалось почти 11 месяцев. Уже на протяжении 12 лет, моя цель не меняется, сервис учёта прогнозирует 738 тыс по итогам года или рост на +50%, что выше официальной и личной инфляции. При текущей динамике до желаемого миллиона в год дойду уже в 2028 году. Это ещё раз доказывает, что прийти к цели может абсолютно любой, если вы готовы двигаться медленно, но очень упорно. Как говорится "копи на пенсию смолоду" @RomanRagulya

Расходы в июле 50,994р За счёт ужимания удалось снизить расходы, вышел минимум за текущий год, но тупо прожрал половину бюджета. За 7 месяцев потратил 629,962р или 89,994р в месяц, что на 25% больше аналогичного периода прошлого года. Цель держать ниже психологических 100к, иначе весь фаер идёт поpizде. По категориям: • Продукты - 20,916р (сбалансированное питание качественными продуктами) • Досуг - 7,460р (стендап, пополнение steam) • Подарки и поборы - 4,431р (книги и продуктовый набор для нуждающихся) • ЖКХ - 4,200р • Алкоголь - 3,535р (упаковка короны уже косарь стоит!) • Обучение - 2,905р (рассрочка, по факту больше) • Дом и быт - 1,216р (парфюм для туалета) • Транспорт - 1,181р (такси) • Здоровье и красота - 1,150р (стрижки) • Налоги и штрафы - 880р (справки) • Кафе и рестораны - 682р (бургер кинг) • Подписки - 438р (телефон, интернет) • Одежда и обувь, Личное, Техника, Проживание, Автомобиль - 0р (без расходов) ————————— Горжусь собой, убрал все эмоциональные покупки и не чувствовал себя нищим. В августе точно будет много расходов на категорию техника. Нужно накопить 26.9 млн (сейчас 9.2) или всё те же 300 месяцев жизни (сейчас 102). Норма сбережений более 50%. @RomanRagulya

За 10 лет на рынке я пережил шесть переездов активов между брокерами, без стороннего учёта понять результат было бы невозможно. Мой подписчик запустил сервис по учету инвестиций HADL, создает сам уже 4 года, сначала для себя, а теперь назло конкурентам. Вот что отмечу: • цена объективно сильно ниже, можно полноценно пользоваться за 83р в месяц и вести 3 портфеля; • безлимит по количеству активов уже с первого уровня подписки; • обновляемые и необрезанные мобильные приложения для андроида и айфона, а не только веб версия; • пуш-уведомления на события, по цене, выплатам, дефолтам, прогнозам и т.д. • автоматические бекапы и человеческие выгрузки в ексель (а не csv) • поддержка котировок СПБ-биржи, фьючерсов, криптовалюты, депозитов и других произвольных активов; • и новая фича анализ от ИИ, можно показать своей жптшке портфель, чтобы она точнее рекомендовала как сделать иксы Попробуйте 14 дней полного доступа бесплатно, можете в комментах задать вопросы, разработчик ответит. #реклама

Бесплатный день За прошедшие 6 месяцев мои расходы на 26% больше аналогичного периода прошлого года. Слишком много трачу! Сумма для фаера растёт быстрее, чем успеваю накапливать, поэтому снова использовал концепцию "бесплатный день", т.е. если за день не было расходов, то он считается бесплатный. По итогу накопил 23 бесплатных и 8 платных дней за месяц, это лучше чем в прошлый раз (тык) и вот почему: • если без форс мажора, можно спокойно закупаться 1 раз в неделю и готовить дома; • полностью ушли эмоциональные покупки по типу кофе на вынос, шоколадок, мороженого и т.д. • удалось сократить расходы до минимума за этот год и не было ощущения что выживал или как-то ущемлял себя; • было всего два дня, когда делал вынужденные расходы (подарок и выпал жирный кешбек на сутки); Вывод: концепция рабочая, буду использовать раз в год для профилактики и очищения головы от бесполезных покупок. @RomanRagulya

Инвестирую уже 104 месяца В июле пришла выплата 258,162р, жирная котлета на которую можно прожить пару месяцев с кайфом. Было 10 зачислений: дивиденды x5, мосбиржа, роснефть, нмтп, мать и дитя, татнеть, сургут и сбер; а также купоны норникеля и сибура. В текущем году, ежемесячная выплата от фонда "Ромашка" = 73,512р, покрывает 81% всех текущих расходов, почти финансовая независимость. Накоплено 102/300 месяцев жизни, даже рекордные пополнения фонда не дали результата, просто остаюсь на месте, "сотка" м.ж. выглядит как потолок на ближайшие годы вперёд. Теперь в приоритете контроль расходов, июль стал месяцем с минимальными тратами благодаря концепции "бесплатный день", о ней в след. посте. Наблюдаем и инвестируем дальше. p.s. вся статистика фонда за 10 лет здеся @RomanRagulya

Мать и дитя, созвон по итогам 6 мес Был на созвоне по итогам 6 мес работы, если коротко всё збс, но взяли чуть деняг в долг. IR компании сделала акцент, что работают в защитном секторе и относятся к компании роста (согласен, +26% выручки год к году). Пропагандируют прозрачную див политику, будут и дальше придерживаться, это радует. Придерживаются политики M&A, консолидация ранее купленной "Эксперт" закончилась, далее выручка так расти не будет без новых сделок. Госпитали в Москве (6 шт) генерят 40% выручки, сильное влияние на всю группу, стараются снижать влияние, расширяя географию в регионах. По родам снова растут, хотя по стране наоборот снижение, т.е. если рожают платно, то выбирают Мать и Дитя. Госпиталь в СПБ загружен на 100%, поэтому строят вторую очередь. В июне привлекли долг, долговая нагрузка низкая (0.5 ебитда), на балансе появился реальный долг (ранее была только аренда), привлекли 6 млрд, и на балансе самой клиники был долг, поэтому 7.1 млрд долга сейчас. Из личного: на созвоне было всего 19 человек 😭 какого хера, у меня в местной пивнухе вечером больше народу сидит. Ещё спросил, есть ли у IR акции Мать и Дитя, ответила что нет 👍 хотя мне кажется на такой позиции по умолчанию должны быть акции, иначе зачем это всё. У меня 205 акций (средняя 1205р), план покупать строго ниже средней. @RomanRagulya

Чем это лучше Сбера? Сбер закрыл див геп за 10 дней. Это моя уже шестая выплата и топ-2 позиция в портфеле с долей в 12%. Держу с 2020 года, как и лукойл. Нашёл свой пост от 2021 года, процитирую:

Сбер почти безальтернативно лучшая безопасная дивидендная акция на российском рынке. Почему? Покупаем акцию в 2016 году по средней цене 130 рублей. За 5 лет получаем дивидендами 63.7 руб, т.е. 50% обратно. Сама акция выросла на +130%.

Удивительно, будущее неизвестно, но если купить акцию в 2021 году (когда писал пост) по 300р, то за 5 лет получаем дивидендами 145р, т.е. снова 50% обратно. Да, есть нюанс, сама акция за эту пятилетку не выросла, но и не упала! В начале года уже делал подборку, единицы компаний давали див. доху больше сбера или офз, но сейчас понятно что почти все были говном: Аэрофлот (-50%), мтс (в нуле), банк СПБ (-25%), евротранс (без комментариев), втб (скам), займер (-15%), лукойл (в нуле). Банк выпустил результаты за 6 месяцев, и там снова всё збс — чистая прибыль 1 трлн, рентабельность 24%, форвардный дивиденд рисуется 44р или 15% к текущей цене. Такое мы любим, такое мы покупаем. @RomanRagulya

Рынок можно обыграть Год назад решил, что я самый умный и отказался от реплицирования индекса, придумал собственную систему с целевыми долями. Сервис учёта инвестиций показывает, что решение верное, на сегодня портфель обыгрывает индекс полной доходности (с дивами) MCFTRR на 9.3% или на +794 тыс рублей. Год назад было 28 компаний 😵, сейчас 14 осталось (в 2 раза меньше!), не понимаю зачем раньше собирал столько мусора. Заменил половину активов и это дало результат. По графику видно, что разница болталась около нуля, пока не началось погружение на дно 19 недель подряд. Чем хуже, тем крепче фонд "Ромашка". Не вижу смысла следить дальше, эксперимент завершен, для себя выводы сделал - реплицировать индекс бессмысленно, сам могу компании выбирать. Прошлые посты: 3 месяца, полгода. Вывод: покупайте хорошие компании, плохие не покупайте. @RomanRagulya

Суета на заправках ЕвроТранс на нашей бирже аналог мем-коина, столько кринжа я не помню больше ни у кого. Вчера Мосбиржа запретила шорт позиции акций, это когда в игре "последний стул" сразу забрали все и поставили дилдаки — садиться никто не хочет, но выхода уже нет. Акции стрельнули на 100% за сутки, вот где был выход на фаер 😡 В пульсе тинька слёзы и сопли, мамкины инвесторы не могут выйти, а убыток множится, при шорте ты теряешь депо и ещё остаешься должен сверху. Напомню, ребята в момент IPO оценили свои заправки 1 шт = 1 млрд, что в 10 раз выше рыночной цены. Проводили кринж конференции на фоне стены с грамотами, допустили не счесть сколько технических дефолтов по облигациям и ЦФА, и вишенка на торте обещали выкупить акции по 350р (сейчас 50р) по оферте в августе 2027 года. Самый прекол, что вчера эмитент снова допустил тех. дефолт по выплате купона облигаций БО-001Р-03 на 41 млн рублей, а в сентябре должен будет найти уже 1.2 млрд на частичное погашение. Интересное наблюдать за таким, но только со стороны. @RomanRagulya

Рынок на дне, какой актив выбрать? За 10 лет в инвестициях я заработал 0 рублей 0 копек, одна из ключевых ошибок связана с недвижимостью — я её НЕ покупал, ни в льготную ипотеку, ни в семейную (можно было найти жену), ни в айтишную. Сейчас жилая недвижка сильно зависит от ипотеки, ставок и настроения покупателей. А в коммерческой всё иначе: помещения покупают и арендуют предприниматели — под магазины, аптеки, кафе, услуги. То, чем люди пользуются каждый день. Главное — не заходить туда вслепую, а найти человека, который в этом реально разбирается. Без опыта можно наломать дров, которые будут стоить миллионы. ❌ Люди покупают «красивую» картинку, но забывают провести полноценную аналитику. ❌ Инвесторы гонятся за низкой ценой, не понимая из чего она складывается. ❌ И главное, путают пассивный доход с «купил-забыл». Коммерция требует управления, иначе она становится убыточной. Екатерина Кушнир, руководитель и сооснователь Kushner Estate рассказывает без иллюзий: с цифрами, логикой сделок, ошибками инвесторов и реальными кейсами. Подписывайтесь, если хотите разбираться в коммерческой недвижимости глубже, чем на уровне доходности в презентации. #промо

Ещё заметил, что теперь инфоцигане стали результат показывать не сколько заработали, а на сколько меньше упали в сравнении с индексом Типа вложил 1000р, сейчас осталось 900р, а если б индекс купил то было бы 850р, смотрите какой я молодец (нет) Вот я тоже уже на 15%+ обгоняю индекс полной доходности, а чё толку если прибыли нет 😂 @RomanRagulya

Очередное пробитие Теперь посты в канале только о пробитии дна индекса, что ни день, то слёзы хомяков. Символическая подпись к уровню 1899 пунктов, если не дивы Сбера, то ВСЯ прибыль за 10 лет инвестиций сгорела. Такое было только один раз в сентябре 2022 года. Душу греет только инвест-пенсия, в этом году прогноз 735 тыс рублей (уже пришло 511 тыс). У меня кризис веры, физически не хочется больше додепать, что если идея "накопить на пенсию" изначально была ошибочная. Думаю. Ранее в сериале: - 2700 (первый звоночек) - 2600 (приятные цены) - 2500 (лучшее время для инвестиций) - 2400 (не чокаясь) - 2300 (анти-тревожность) - 2200 (деньги на додеп закончились) - 2100 (заднюю уже не дам) - 2000 (помоекс RIP) - 1900 (кризис веры) Пусть это будет последняя серия и конец сезона, не хочу больше смотреть такой сериал. @RomanRagulya

Чисто технически есть пробитие 2000 пунктов, сработало уведомление утром, похоже надо готовить мотивационный алко-стрим. У нас теперь каждый день новый анти-рекорд, врагов не надо, свои задушат. Прибыли осталось 2% за всё время, ещё одно такое падения портфель не переживёт. Уважаемый вадим вадимыч, мы всё поняли, хватит нас иметь, памагите! больше некого просить @RomanRagulya