Твой бизнес с нуля

А теперь по факту: 81% россиян на грани бедности Новый отчет с сайта hh. ru выявил шокирующие данные: 45% россиян не могут покрыть свои базовые потребности, а 36% едва сводят концы с концами. Только 19% чувствуют себя финансово устойчиво, но и их положение может измениться в любой момент. На нашем канале вы узнаете: - Какие льготы полагаются гражданам в 2024 году. - Какие банки предлагают самый высокий процент по вкладам. - Как простыми действиями сократить ипотеку. - Как уйти из найма и зарабатывать как минимум в два раза больше. Подписаться👇 https://t.me/+lNMq064PQ5wwMDJi

Новый образ мышления Приобретение новых навыков и знаний займет какое-то время, вы достаточно долго будете отвыкать от прежних неэффективных моделей поведения. Мало того, в критических ситуациях под влиянием стресса вы станете возвращаться к старым шаблонам. Но прямо сейчас вы можете начать думать так, как будто вы уже на следующем профессиональном уровне. Один из самых эффективных способов научиться думать и действовать на следующем уровне — поставить себя на место своего руководителя или признанного эксперта, с которым вы тесно сотрудничаете. Постарайтесь понять, что их больше всего волнует, как они определяют приоритеты и принимают решения. Что помогает им решать более сложные задачи, видеть дальше и шире, влиять на большее количество людей и вносить более весомый вклад в успех компании?

Мобильное приложение брокера – враг пассивных инвестиций?   Технологии кардинально изменили то, как инвестируют частные инвесторы: от биржевых заявок по телефону до мобильных приложений с красочным интерфейсом и встроенной геймификацией. Однако, помимо удобства, мобильное приложение брокера может нанести вам вред…   НЕГАТИВНОЕ ВЛИЯНИЕ ➖ Волатильность (колебания) ценных бумаг, приобретенных с помощью смартфона, на 7,4% выше волатильности ценных бумаг, приобретенных тем же инвестором без его использования (здесь и далее, где статистика – исследование Анкет Калда и его коллег «Инвестирование с помощью смартфона?»). ➖ Рост на 10% вероятности покупки высокорискованных ценных бумаг. Инвесторы принимают более импульсивные решения. ➖ Рост на 9% вероятности покупки акций «прошлых победителей», которые сильно выросли. ➖ Инвестор торгует на 50% чаще и платит повышенные комиссии брокеру. А вас брокер привлекает «витриной» в мобильном приложении из топ-10 лучших акций? ➖ Рост доли приобретаемых активов с низкой диверсификацией. ➖ Импульсивное использование мобильного приложения приводит к покупке ценных бумаг с худшей доходностью на единицу риска!   КАК СНИЗИТЬ НЕГАТИВНОЕ ВЛИЯНИЕ ✔️ Желательно открывать мобильное приложение брокера только в даты пополнения счета и инвестиций: например, в даты зарплаты и в даты поступления больших дивидендов/ купонов. ✔️ Чтобы не было соблазна заглядывать в мобильное приложение брокера, купите второй смартфон и установите на нем приложение. Оставляем его дома и идём на работу.  Включаем смартфон в даты пополнения счета. Так мы еще снизим риски потери смартфона с брокерским счётом! ✔️ Если мобильное приложение у вас под рукой, то всегда следуйте вашему инвестиционному плану.   Резюме Для большинства инвесторов наличие искусственных барьеров между ними самими и их портфелем выгодно. Это не значит, что пора удалять мобильное приложение брокера! Но я должен был предупредить вас об их негативном влиянии. А если мои подписчики предупреждены, значит они хорошо вооружены

Остерегайтесь высокодоходных облигаций! Они уничтожат ваш капитал!   Хайп вокруг высокодоходных облигаций (ВДО) - облигаций с низким кредитным рейтингом (уровня BB и ниже) только растет. Почти пятикратный рост объема размещений ВДО в 2023 г. – до 56,5 млрд руб! И неудивительно: российский инвестор сейчас очень ограничен в выборе ценных бумаг. Да еще эмитенты ВДО платят большие купоны и обещают светлое будущее! Верим?😁   РИСКИ ✔️ Такие же, как у обычных облигаций. Наибольший риск – кредитный риск эмитента. Чем дольше срок ВДО и ниже кредитный рейтинг, тем выше вероятность дефолта. По данным Эксперт РА вероятность дефолта на горизонте 3-х лет ВДО с кредитным рейтингом BB – 16,2%, а ВДО с преддефолтным рейтингом СС – 42,9%! ✔️ Текущая премия за риск ВДО к доходности надежных облигаций федерального займа (ОФЗ) снизилась до 4-5%. Компенсирует ли повышенная доходность ВДО вероятность ее дефолта, которая, как минимум, в 20 раз выше вероятности дефолта ОФЗ? ✔️ Среди ВДО распространена оферта (право досрочного выкупа ВДО). Если забудем про дату оферты и не подадим заявку брокеру на участие в ней, то после оферты эмитент может значительно снизить купон!   КАК СНИЗИТЬ РИСКИ ✔️ Соблюдайте строгий риск-менеджмент – не вкладывайте в ВДО более 10% стоимости портфеля. ✔️ Максимально диверсифицируйте портфель ВДО – не менее 10 разных эмитентов из разных отраслей. В случае дефолта одного эмитента ваша потеря составит 1% стоимости портфеля. ✔️ Инвестируйте в ВДО с кредитным рейтингом не ниже BB и сроком погашения до 3-х лет. ✔️ Покупайте ликвидные ВДО со среднедневными торговыми объемами – хотя бы пару млн руб. ✔️ Следите за негативными новостями, касающихся ваших ВДО. Анализируйте финансовую отчетность. И все ради премии 5% к ОФЗ…   Резюме Чем дольше будет сохраняться ключевая ставка 16% в 2024 г., тем больше будет дефолтов ВДО. Поэтому пассивным инвесторам и непрофессионалам я не советую ВДО. Они не выполняют ключевую функцию облигаций – не снижают риск портфеля! А только его увеличивают.

Как грамотно инвестировать большую сумму денег?   Представьте себе, что вы получили бонус на работе - 1 млн руб. Как бы вы инвестировали его? Сразу вложили бы все деньги? Или использовали бы стратегию усреднения затрат: в течение 3-х мес. равномерными частями инвестировали бы деньги?   Очевидно, что надо сравнить экономическую эффективность двух стратегий. И тут в «игру» вступают психологические аспекты инвестора…   СТРАТЕГИЯ УСРЕДНЕНИЯ ЗАТРАТ ✔️ Инвестор инвестирует деньги с бонуса - по 333 333 руб. в теч. 3-х мес. Ожидаемая доходность портфеля в 68% случаев (исследование Vanguard здесь и далее, где будет статистика) будет выше, чем в сценарии, когда инвестор не инвестирует ни рубля. ✔️ Чем длиннее горизонт усреднения затрат (например, 12 мес. вместо 3-х мес.), тем больше упущенная выгода инвестора – эффективность стратегии снижается. ✔️ Стратегия ограничивает просадку и волатильность (колебания) портфеля, т.к. деньги распределены во времени. Инвестор не вложит 1 млн руб. за день до падения рынка! ✔️ Стратегия защитит на резко падающих рынках, однако будет препятствовать росту портфеля на «бычьих» рынках. Стратегия подходит умеренно консервативным и консервативным инвесторам со средней и низкой терпимостью к рискам.   СТРАТЕГИЯ ЕДИНОВРЕМЕННЫХ ИНВЕСТИЦИЙ ✔️ Стратегия в 69% случаев превосходит стратегию усреднения затрат, т.к. максимизирует время пребывания инвестора на фондовом рынке и потенциал роста портфеля. ✔️ Стратегия в 1976-2022 гг. в большинстве случаев повышала годовую доходность портфеля на 1,8% и более в сравнении со стратегией усреднения затрат. ✔️ Стратегия может привести к большей отдаче при росте рынка, однако при резком падении рынка портфель просядет сильнее! Стратегия подходит умеренно агрессивным и агрессивным инвесторам с высокой терпимостью к рискам.   Резюме Выгодно всегда быть «в рынке», а не держать кэш при себе. Вспомните 2020 г. и 2022 г. Те, кто не распродали портфель и были «в рынке» – получили неплохой прирост портфеля. Явно больше 15% по депозитам!

Kakebo: как расходовать и копить по-японски Слово Kakebo — это три иероглифа, обозначающие книгу домашней экономии. Финансовую систему с таким названием придумала японка Мотоко Хани. Вам понадобятся либо два блокнота, либо специальный ежедневник. В большой блокнот вы будете записывать все доходы, планировать расходы и сбережения. Маленький придётся носить с собой, чтобы фиксировать все траты в режиме реального времени и ничего не забыть. Как делать записи? С маленьким блокнотом всё понятно: вы просто вносите в него соответствующую запись каждый раз, когда тратите деньги. Большой блокнот можно расчертить так, как вам удобно. В нём должны быть отражены: План доходов на месяц. Его можно оформить в виде таблички или списка. Важно, чтобы в нём вы могли зафиксировать все поступления средств. План сбережений на месяц. На соответствующей странице вы указываете, сколько денег хотели бы отложить. План расходов на месяц. В него вносятся все постоянные траты: коммунальные платежи, плата за аренду, связь. Оставшиеся после вычета обязательных расходов и сбережений деньги предлагается разделить на четыре категории: Расходы на жизнь: продукты, бытовая химия, одежда, обувь. Культура и образование: обучение, тренинги, билеты в музеи. Развлечения: встречи с друзьями, походы в кино, короткие поездки. Прочее: все расходы, не попавшие в три первые категории. Записями Kakebo не ограничивается. В конце каждого месяца вам придётся анализировать, следовали ли вы плану, где вам удалось сэкономить, где вы израсходовали лишнего. Это поможет точнее составлять бюджет на будущие месяцы и видеть, какие траты нуждаются в корректировке.

Организация и ведение управленческого учета Первым шагом в организации и ведении управленческого учета является определение ваших финансовых целей и задач. Это поможет вам разработать финансовый план и установить ориентиры для измерения вашего прогресса. Настройка системы учета имеет решающее значение для организации и ведения управленческого учета. Вы можете использовать программное обеспечение для бухгалтерского учета или нанять бухгалтера, который поможет вам настроить систему, которая будет отслеживать ваши доходы, расходы и другие финансовые операции. Это поможет вам определить свои доходы и расходы, а также спланировать будущие финансовые потребности. Не забывайте регулярно пересматривать и корректировать свой бюджет по мере необходимости. Анализируйте свои финансовые данные. Это может помочь вам определить тенденции, возможности и потенциальные риски. Используйте финансовые коэффициенты, анализ отклонений и другие инструменты для анализа финансовых данных и принятия обоснованных решений.

Кто в бизнесе давно, тот в цирке не смеется. Сколько рабочих откровенно адовых ситуаций у вас случалось? Если бы я был мутантом с сотней пальцев, даже их не хватило бы чтобы эти случаи пересчитать. В первые годы в бизнесе я считал себя "самым умным", шел своим путем и учился на своих ошибках. Потом понял, как это больно и начал учиться на ошибках чужих. Про свои такие случаи я не пишу, боюсь снова получить психологическую травму) Просто помню, как надо делать, а как делать не надо. НО! Есть место, где вы можете заценить типичные бизнесовые факапы и почитать честные истории о том, как можно наступить в говно и как из этого выбираться. Роман честно пишет про ошибки на своем пути и когда он был наемным сотрудником и когда он был бизнес-партнером. Многие из этих ситуаций мне реально знакомы, поэтому я НАСТОЯТЕЛЬНО рекомендую тебе прочесть материалы отсюда по тегам: бизнес по-русски, тип сотрудника и тип предпринимателя. Иди читай и не попадай в такие капканы Люцифера.

Кто в бизнесе давно, тот в цирке не смеется. Сколько рабочих откровенно адовых ситуаций у вас случалось? Если бы я был мутантом с сотней пальцев, даже их не хватило бы чтобы эти случаи пересчитать. В первые годы в бизнесе я считал себя "самым умным", шел своим путем и учился на своих ошибках. Потом понял, как это больно и начал учиться на ошибках чужих. Про свои такие случаи я не пишу, боюсь снова получить психологическую травму) Просто помню, как надо делать, а как делать не надо. НО! Есть место, где вы можете заценить типичные бизнесовые факапы и почитать честные истории о том, как можно наступить в говно и как из этого выбираться. Роман честно пишет про ошибки на своем пути и когда он был наемным сотрудником и когда он был бизнес-партнером. Многие из этих ситуаций мне реально знакомы, поэтому я НАСТОЯТЕЛЬНО рекомендую тебе прочесть материалы отсюда по тегам: бизнес по-русски, тип сотрудника и тип предпринимателя. Иди читай и не попадай в такие капканы Люцифера.

Особенности фиксации финансовых целей В первую очередь — держать цели в голове не нужно, их лучше всегда записывать. Поможет любой удобный вариант: от дневника или Excel. Есть и специальные приложения для телефонов, которые позволяют составлять личные планы на год, неделю или день. Как вариант, программы для ведения учета финансов или планировки дел. Здесь ассортимент широкий, остается только выбрать наиболее оптимальный вариант для вас. Банковские приложения имеют опцию накопления, что упрощает использование и весь процесс. При фиксации задачи в голове – теряется мотивация, которая приводит к не достижению задачи. Также нужно здраво оценивать свои возможности и бюджет. Вписывать покупку самолета при зарплате даже 200 тыс. рублей ежемесячно – безрассудно. Думайте тщательно над задачами и сроками выполнения. Не стоит вгонять себя в очень жесткие рамки, тем самым теряя заинтересованность.