ИпотекаPRO I Этажи

🔴 Основные тезисы заявления Банка России (24 июля 2026 года) Ключевое решение: Ключевая ставка снижена до 14% годовых, но в будущем её будут держать выше, чем планировали раньше. На текущий год - 14,5–14,6% (вместо 14-14,5%), и 10,5–12,5% (вместо 8-10%) в следующем. 🔴 Почему так решили?

🔴Инфляция и цены • Рост цен ускорился из-за ситуации с топливом и сезонных скачков на овощи/фрукты. • Удорожание бензина влияет почти на все товары, поэтому ожидания по инфляции у людей выросли. • Прогноз по инфляции на 2026 год повысили до 6–7%. Цель - вернуть инфляцию 4% к 2027 году. 🔴Экономика • Прогноз по росту ВВП страны снижен до примерно 1%. • Компании начали снова инвестировать, но ждут замедления спроса. • На рынке труда стало проще найти работников, напряжённость снижается. 🔴Деньги, кредиты и сбережения • Ставки по вкладам остаются высокими, но люди стали меньше копить «на вкладах», больше интересуются инвестициями и недвижимостью. • Кредитование компаний снизилось, а вот потребительские займы и ипотека снова растут. • Растут расходы бюджета, а значит денежно-кредитная политика должна обеспечить более сдержанный рост кредитования, чем во II квартале. 🔴Внешние факторы • Мировая инфляция ускоряется, цены на нефть сильно реагируют на геополитические события. • Баланс внешней торговли ухудшился: экспорт стал ниже, импорт — выше. 🔴Риски • Главные риски — если инфляция будет снижаться медленнее, чем ожидается, или если бюджет окажется более дефицитным, чем планируют. • Если производство долго не восстановится, инфляция может остаться высокой.

Если коротко: ситуация под контролем, но расслабляться рано

🟥 ЦБ: ключевая снижена на 0,25 п.п. до 14% Банк России снизил ключевую ставку оценив рост инфляции в июне как временный фактор. Дальнейшую стратегию по ключевой Центробанк будет принимать с учетом адаптации экономики к новым вызовам. Следующее заседание Совета директоров ЦБ по ключевой ставке состоится 11 сентября.

⚡️ Абсолют Банк снизил ставки по рыночным ипотечным программам Абсолют Банк с 23 июля снизил ставки на 0,25% по программам: • Строящееся жилье — 18,45%* • Готовое жилье — 18,45%* • Коммерческая ипотека и машино-место — 19,95%* *Ставки с учетом скидки 0,3% для клиентов «Этажей» и при комплексном страховании. ❗️ Решение действует в течение 60 дней. Изменения распространяются на ранее одобренные заявки.

Как думаете, какое решение по ключевой ставке примет ЦБ РФ на заседании 24 июля? Голосуйте реакциями: 🤔 — Возьмет паузу — сохранит 14,25% 👍 — Сделает минимальный шаг в 0,25 п.п. — снизит до 14% ❤️ — Снизит ставку на 0,5 п.п. или больше ⚡ — Повысит ставку Или пишите свой вариант в комментариях 👇

🔴 Какую ставку установит ЦБ на заседании 24 июля: мнения экспертов Годовая инфляция в июне ускорилась до 6,02% из-за роста бюджетных расходов, удорожания топлива и высоких темпов кредитования. Это может повлиять на решение ЦБ по ключевой ставке. Сейчас она составляет 14,25%, и мнения экспертов насчет ее дальнейшей траектории разделились: 🔴Ставку сохранят на уровне 14,25%. Это базовый сценарий. Большинство экспертов считают, что регулятор возьмет паузу в цикле снижения ставки для оценки устойчивости роста цен и влияния ситуации с топливом на экономику. По данным консенсус-прогноза газеты «Ведомости», 14 из 20 экономистов прогнозируют такой сценарий, так как прошлых раундов ужесточения пока достаточно для охлаждения спроса. 🔴Ставку повысят до 15–16%. Часть аналитиков не исключает, что ЦБ перейдет к решительным действиям из-за резкого роста расходов бюджета и удорожания топлива. Аналитики SberCIB допускают рост ставки, если структурный дефицит бюджета превысит 2% ВВП по итогам года. 🔴Ставку снизят до 14%. Наименее вероятный вариант. Но некоторые участники рынка считают, что текущий всплеск инфляции вызван разовыми факторами и ЦБ продолжит планомерное смягчение политики. Например, снижение ставки на 0,25% прогнозирует глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. ИпотекаPRO|Этажи в MAX 📲

📕 Новые ипотечные каникулы до 1,5 лет: разбор скрытых последствий для заемщиков

С 1 сентября 2026 года в силу вступает закон, который увеличивает максимальный срок ипотечных каникул при рождении ребенка.

В чем суть закона: получить ипотечные каникулы на срок до 18 месяцев можно при рождении или усыновлении второго и последующих детей. А также если семья уже многодетная и ребенку нет полутора лет. При этом не нужно подтверждать факт снижения заработка. 🔴 Однако использование льготы может повлиять на итоговую переплату по кредиту. А еще заемщики столкнутся с некоторыми ограничениями. В карточках рассказываем, как будут работать новые кредитные каникулы.

📕 Что такое лизинг недвижимости и кому он подойдет

Лизинг недвижимости — это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. Лизинговая компания приобретает выбранный объект в свою собственность, а клиент пользуется им и вносит регулярные платежи.

🔴 Главное отличие от ипотеки: для сделки не нужно одобрение банка, а сам объект до конца срока договора юридически принадлежит лизинговой компании. Полноценным собственником арендатор становится после выплаты всей суммы договора. Какую недвижимость можно купить? Только готовые объекты: квартиры, дома, апартаменты, а также коммерческие площади — офисы, склады, торговые и логистические центры, цеха. Кому подойдет лизинг 🔴 Крупному бизнесу. Позволяет вернуть НДС и уменьшить налог на прибыль, снизив реальные расходы на 25–30%. 🔴 Индивидуальным предпринимателям и самозанятым. Тем, кому банки неохотно одобряют крупные кредиты. 🔴 Заемщикам с плохой кредитной историей. Одобрение проще и быстрее, чем в банке, а первоначальный взнос стартует от 10%. Кому не подойдет лизинг Людям с хорошей кредитной историей, белым доходом и накоплениями на первый взнос. Для физлиц лизинг менее выгоден из-за высокой переплаты. Среднегодовое удорожание от 12,59% равнозначно ипотечной ставке более 22%. Обычная или льготная ипотека выйдет намного дешевле. Минусы лизинга: — до полного выкупа нельзя делать перепланировку без согласия компании — часто недоступны досрочное погашение и рефинансирование — договор не является офертой и всегда согласуется индивидуально 🔴 О плюсах лизинга и условиях его оформления читайте: на etagi.com / на Яндекс.Дзен

Подсмотрели, чем занимаются ипотечные специалисты на перерыве 🤭 Думаете, они пьют кофе и спорят о ключевой ставке? Скорее смотрите ролик, чтобы узнать ответ. ИпотекаPRO|Этажи в MAX 📲

ДАЙДЖЕСТ НОВОСТЕЙ ЗА НЕДЕЛЮ 1️⃣ Сбербанк изменил процесс получения скидки на загородную недвижимость в сервисе «ДомКлик». Теперь покупателю необходимо нажать кнопку «Получить скидку» и начать чат. Скидка применяется при активированной функции чата у партнера-продавца. 2️⃣ Банк жилищного финансирования (БЖФ): • Снизил ставку по программе «Кредит под залог готовой коммерческой недвижимости» до 19%, начиная с 38-го месяца. • Запустил возможность использования онлайн сделок с сервисом «Госключ» по программе кредитования под залог недвижимости. 3️⃣ Банк ДОМрф изменил порядок оформления ипотеки на строительство дома. Теперь одобрение можно получить на основе паспорта дома и проекта, а проверку договора подряда банк перенес на самый последний этап перед сделкой. При этом паспорт дома становится обязательным приложением к договору. 4️⃣ Металлинвестбанк приостановил субсидирование ставки по рыночным программам на весь срок. Изменения относятся и к ранее одобренным заявкам и назначенным сделкам.

Ответы на мини-квиз 🔥 Мы пытались вас запутать, но вы отлично справились с ролью брокеров и правильно разгадали многие кейсы. Делимся короткими объяснениями к каждому случаю: Кейс №1. Нет, в Семейной ипотеке теперь нельзя исключить супруга брачным договором, он должен быть созаемщиком.

🔴 Объяснение: с 1 февраля 2026 года при оформлении Семейной ипотеки супруги должны быть созаемщиками. Вывести мужа или жену из сделки брачным договором не получится, даже если у одного из них испорчена кредитная история. Так как у мужа судебное банкротство, автоматический скоринг выдаст отказ всей семье. Решение: искать лояльные банки, которые готовы рассматривать банкротов в составе созаемщиков при условии, что процедура полностью завершена более года назад и нет новых долгов.

Кейс №2. Нет, у них нет общего ребенка до 6 лет, а имеющиеся дети — от разных браков и не являются общими для одного из родителей.

🔴 Объяснение: сейчас у Игоря и Елены по одному ребенку от прошлых браков, они не считаются общими. Даже если Игорь удочерит ребенка Елены, купить квартиру в Тюмени по Семейной ипотеке они не смогут. Семьи с двумя детьми (старше 6 лет) могут приобрести квартиру в новостройке только в малых городах или регионах с низким объемом строительства. Тюмень под эти критерии не подходит. Решение: если один из супругов усыновит/удочерит ребенка, они смогут взять Семейную ипотеку на строительство или покупку готового частного дома. А вот если у пары родится общий ребенок, тогда уже можно будет приобрести в Тюмени квартиру.

Кейс №3. Нет, IT-ипотеку дают только тем, у кого аккредитованная IT-компания является основным местом работы.

🔴 Объяснение: льготный кредит может получить только тот сотрудник, у которого аккредитованная IT-организация — основное место работы (где официально лежит трудовая книжка). Официальное совместительство на полставки права на льготу не дает, независимо от размера зарплаты. Решение: перевестись в IT-компанию по основному договору.

Кейс №4. Банк сократит максимальную сумму кредита или аннулирует одобрение.

🔴 Объяснение: если банк обнаружит судебное решение о выплате алиментов, то сократит сумму кредита или аннулирует одобрение. Любые официальные судебные взыскания банк считает обязательным ежемесячным расходом и обязан вычесть эту сумму из чистого заработка при расчете показателя долговой нагрузки (ПДН). Решение: заменить отца на другого платежеспособного созаемщика либо перевести документы в банк с более лояльной методикой расчета ПДН.

Кейс №5. Только половина банков согласится выдать кредит, при этом почти все они потребуют самостоятельно закрыть накопленные за каникулы суммы до рефинансирования.

🔴 Объяснение: официальные каникулы не считаются просрочкой, но они помечаются в кредитной истории специальным кодом. Автоматический скоринг большинства банков считывает этот код как сигнал критического финансового риска и может отказать в рефинансировании. Решение: направлять заявку в банки с ручным андеррайтингом. Приложить документы о текущей финансовой стабильности (справки о новой зарплате), чтобы доказать надежность заемщика.

Как вам квиз? Пишите в комментариях, сколько правильных ответов получилось 👇

Спросили у прохожих, есть ли у них ипотека 🔍 Пока официальная статистика пугает цифрами в 11 миллионов ипотечных заемщиков по всей стране, Тюмень живет свою лучшую жизнь. Евгения провела соцопрос и выяснила, где на самом деле обитают обладатели ипотеки. А на чьей стороне вы? ❤️ — есть ипотека 😎 — нет ипотеки

Кейс №5. Рефинансирование после кредитных каникул В 2024 году у Михаила возникли временные трудности на работе, и он официально оформил в своем банке кредитные каникулы по стандартной ипотеке на 6 месяцев. В этот период он законно ничего не платил. Затем финансовое положение улучшилось, Михаил вернулся в график и дальше платил идеально. В 2026 году ставки на рынке снизились, и он решил рефинансировать ипотеку в другом банке. Просрочек у него никогда не было. ❓ Одобрит ли банк рефинансирование после ипотечных каникул? ❤️ — Никак не повлияют, ведь каникулы были оформлены официально по закону. 🔥 — Новый банк снизит одобряемую сумму, посчитав каникулы как скрытый долг. 🤔— Только половина банков согласится выдать кредит, при этом почти все они потребуют самостоятельно закрыть накопленные за каникулы суммы до рефинансирования. Голосуйте реакциями ниже или пишите ответы в комментариях

Кейс №4. Алименты созаемщика Антон планирует купить квартиру по стандартной программе, но его личного дохода для сделки не хватает. Чтобы увеличить шансы, он привлекает своего отца в качестве созаемщика. У отца отличная официальная зарплата (200 000 рублей) и идеальная кредитная история без долгов. Первичный скоринг пройден, банк одобряет клиентам нужный лимит. При финальном рассмотрении объекта юридическая служба обнаруживает, что отец выплачивает алименты на несовершеннолетних детей от второго брака в размере 50% от своего дохода (100 000 рублей). ❓ Как банк поступит с ранее одобренной заявкой, узнав про алименты созаемщика? ❤️ — Ничего не изменится, алименты — это личные расходы, они не влияют на одобрение ипотеки. 🤔— Банк сократит максимальную сумму кредита или аннулирует одобрение, так как алименты учитываются при расчете платежеспособности созаемщика. 🔥 — Банк потребует от отца предоставить справку, что дети не живут с ним. Голосуйте реакциями ниже или пишите ответы в комментариях

Кейс №3. IT-ипотека с трудоустройством на полставки Роман работает по трудовой книжке (основное место) в небольшой веб-студии без аккредитации Минцифры. Но он также оформлен на полставки по официальному совместительству в крупной IТ-компании с аккредитацией и всеми льготами. Его общий доход превышает лимиты, а IТ-компания платит за него все налоги. ❓ Сможет ли Роман получить IT-ипотеку? ❤️ — Да, закон учитывает любой официальный доход в аккредитованной компании. 🔥 — Да, если доход от IT-компании составляет более 50% от его общих заработков. 🤔— Нет, IT-ипотеку дают только тем, у кого аккредитованная IT-компания является основным местом работы. Голосуйте реакциями ниже или пишите ответы в комментариях

Кейс №2. Семейная ипотека и дети от разных браков Игорь и Елена поженились. У Игоря есть сын от первого брака (10 лет), который живет с бывшей женой. У Елены — дочь от первого брака (8 лет), живущая с ними. Совместных детей у пары пока нет. Детей с инвалидностью нет, привлекать ипотечного донора семья не планирует. ❓ Семья хочет купить квартиру в Тюмени по Семейной ипотеке — сможет ли пара рассчитывать на льготную ставку сейчас? ❤️ — Да, ведь в сумме у супругов двое несовершеннолетних детей. 🔥 — Да, но только если Игорь официально усыновит дочь Елены. 🤔— Нет, у них нет общего ребенка до 6 лет, а имеющиеся дети — от разных браков и не являются общими для одного из родителей. Голосуйте реакциями ниже или пишите ответы в комментариях

Кейс №1. Семейная ипотека с супругом-банкротом В семье родился ребенок, сейчас ему 2 года. Супруги хотят оформить Семейную ипотеку на квартиру в новостройке. Жена работает официально, ее дохода полностью хватает для одобрения нужной суммы. Но есть проблема: муж год назад прошел процедуру судебного банкротства, и в нескольких банках из-за его кредитной истории супруги получили автоматический отказ. Донора для оформления льготной ипотеки у семьи нет, а развод супруги не рассматривают. ❓ Может ли жена оформить Семейную ипотеку единолично, например исключив мужа из сделки с помощью брачного договора, если ее личного дохода достаточно? ❤️ — Да, если оформить брачный договор и исключить мужа из состава заемщиков и собственников. 🤔— Нет, в Семейной ипотеке теперь нельзя исключить супруга брачным договором, он обязан быть созаемщиком. 🔥 — Да, но только если поручителем позовут маму жены. Голосуйте реакциями ниже или пишите ответы в комментариях

У кого каждый день — День ипотеки? Конечно, у наших брокеров 🙂 Ипотечные специалисты помогают получить одобрение даже в самых запутанных кейсах и добиваются лучших условий для клиентов. А для этого нужно знать, как банки отреагируют на сложную ситуацию в анкете заемщика. Сегодня предлагаем примерить на себя роль эксперта и сыграть в квиз 🔥

🔴 В течение дня опубликуем 5 реальных кейсов из практики. Прочитайте историю и проголосуйте реакциями под постом, как поступит банк: одобрит кредит или откажет?

Ну что, начнем? Встречайте первый кейс 👇

📕 Пять материалов по ипотеке для подписчиков канала ИпотекаPRO | Этажи В честь дня ипотеки подготовили пять полезных материалов, которые помогут сэкономить время, нервы и деньги при покупке квартиры. 1️⃣ Буклет с актуальными льготными программами. Справочник по действующим госпрограммам. Содержит условия, списки документов для подачи заявки и доступные варианты снижения ставки. 2️⃣ Руководство по покупке квартиры. В материале найдете ответы на самые популярные вопросы, которые могут возникнуть на разных этапах сделки. 3️⃣ Почему портится кредитная история и как этого избежать. Инструкция по проверке и улучшению личного финансового рейтинга. Как бесплатно проверить данные через Госуслуги, исправить ошибки в базе бюро кредитных историй, снизить долговую нагрузку перед подачей заявки и настроить самозапрет для защиты от мошенников. 4️⃣ Как заранее подготовиться к рефинансированию ипотеки. Руководство для тех, кто хочет понять, выгодно ли снижать ставку сейчас. Внутри — расчеты экономии и разбор 20 нюансов рефинансирования. Материал поможет оценить выгоду сделки до обращения в банк. 5️⃣ Как рефинансировать ипотеку: чек-лист для заемщиков. Инструкция ведет по всему процессу переоформления кредита: от подачи заявки до снижения ставки в новом банке. Помогает сориентироваться в сроках каждого шага и заранее рассчитать сопутствующие расходы. 🔴 Чтобы скачать файлы, жмите в боте на кнопку «Забрать 5 материалов» Если было полезно, не забудьте поставить ❤️

С Днем ипотеки 🏆❤️ К этому инструменту можно относиться по-разному. Но ипотечные специалисты и тысячи людей, которые уже нашли свой дом, знают точно: ипотека меняет жизни. Мы в «Этажах» гордимся, что стали частью ваших историй ❤️ И вот как выглядит наш общий ипотечный год в цифрах (с июля 2025 по июнь 2026-го): 🔴 Провели 186 996 консультаций по ипотеке. 🔴 Направили 392 458 заявок в банки для 133 368 клиентов компании. 🔴 Помогли услышать заветное «Одобрено» 110 568 клиентам. Общая сумма одобренных банками лимитов составила 812,9 миллиарда рублей. 🔴 Успешно закрыли 51 377 сделок. Из них 46 798 — это сложные альтернативные расчеты, с которыми клиенты не справились бы без поддержки экспертов. 🔴 Оформили 24 506 льготных кредитов — это почти половина (47,7%) от всех наших сделок. Поздравляем коллег, партнеров и наших клиентов с праздником!

Ипотечный рынок в мае: основные выводы из статистики ЦБ Центральный Банк опубликовал статистику по ипотеке за май. Новые данные помогают понять, как развивается ситуация на рынке недвижимости и что будет дальше. 🔴Рынок постепенно восстанавливается поле прошлогодних спадов. В мае банки выдали 75 тысяч кредитов на 330 миллиардов рублей. Это на 10% меньше, чем в апреле, из-за длинных майских праздников. Но если сравнивать с маем прошлого года, показатели выросли: • число выданных кредитов увеличилось почти на 19% • общая сумма ипотеки — более чем на 14%. 🔴Доля государственной поддержки снижается. Обычная рыночная ипотека заняла рекордные 45% от всех выдач. 🔴Средняя ставка по всем ипотечным кредитам снизилась до 10,2%. Этот показатель учитывает и рыночные, и льготные программы. Чем меньше будет льготных программ, тем ближе эта цифра будет к реальным условиям кредитования. 🔴Долг перед застройщиками снизился до 1,5 трлн рублей. Возможно, это произошло из-за перехода части покупателей с рассрочки на Семейную и другие виды ипотеки. 🔴Общий долг россиян по ипотеке почти не изменился. В мае он составил 22 триллиона рублей. С февраля портфель рос минимальными темпами — на 0,3–0,4% в месяц. 🔴Просрочка по платежам выросла на 13,5 миллиарда рублей и достигла 1,1% от всех кредитов. Из-за этого Центробанк планомерно ужесточает правила выдачи и лимиты рискованных кредитов. 🔴 Эксперты считают, что дальнейшая ситуация на рынке жилья напрямую связана с решениями ЦБ РФ по ключевой ставке и изменениями условий Семейной ипотеки. Если регулятор продолжит снижать ставку, ипотека станет еще привлекательнее, и спрос снова начнет активно расти. ИпотекаPRO|Этажи в MAX 📲