Дьяченко о будущем

Антимонопольщики озаботились сохранением конкуренции на рынке QR-кодов Эдак они сообразят, что и на рынке процессинга карт и СБП-переводов конкуренция отсутствует )

Документ про «запрет IP-телефонии» был зело непонятным и я эту новость отложил. Вышло разъяснение от РКН, в котором они поясняют что этот запрет коснется только звонков с подменой номеров. Ну может тут и не врут 🤨

Забавно На COBOLе написан «отец всех процессингов» BASE24, который компания-разработчик ACI Worldwide начала сансетить (sunset) аж в 2008 году, но который до сих пор героически эксплуатируется СНГБ (возможно они его уже даже отечественным ПО объявили :)) но теперь эксклюзивную команду сопровождения с сакральными знаниями будет еще труднее удерживать на рабочем месте :))

😁 Чиновник пожаловался в VK, что случайно оплатил улыбкой водку другому покупателю, а затем посоветовал «поменьше улыбаться на кассах». Свой «резонансный пост» он уже удалил Глава калининградского Центра информатизации образования Дмитрий Кулагин рассказал в VK, что в очереди в магазине перед ним стоял мужчина, который пытался оплатить картой свою покупку. В какой-то момент продавщица посмотрела на чиновника, тот улыбнулся и случайно оплатил покупку мужчине своей «голливудской улыбкой». По словам чиновника, «цифровизация бизнеса заполучила себе злостного противника». Позже Кулагин удалил пост в соцсети, обратил внимание «Подъем». Чиновник рассказал изданию, что уже уладил ситуацию.

💬 «Вынужден был удалить свой резонансный пост про оплату улыбкой, так как он привлек внимание очень недобросовестных журналистов, решивших из него сделать побольше хайпа. Извините», — написал затем Кулагин в VK

📸: Дмитрий Кулагин / VK ⭕️ Подпишись на RTVI

Перспективы цифрового рубля в скрижалях описаны так же довольно скромно (оффлайн и смарт-контракты отнесены в категорию «на подумать»):

Банк России планирует в июле 2025 года осуществить переход к массовому использованию цифрового рубля. Этот процесс будет постепенным, чтобы обеспечить плавный переход, дать банкам и их клиентам возможность адаптироваться к изменениям. В 2024 году участникам и пользователям платформы цифрового рубля стали доступны новые операции: оплата по динамическому QR-коду и переводы между юридическими лицами. На следующих этапах развития платформы цифрового рубля планируется в том числе реализовать e-com-платежи по инициативе торговых точек, платежи юридических лиц в пользу физических лиц. Кроме того, запланировано дальнейшее развитие автоплатежей с использованием смарт-контрактов, предоставление возможности подключения индивидуальных предпринимателей к платформе цифрового рубля, а также возможность для финансовых посредников осуществлять платежи в цифровых рублях в рамках ведения ими собственной хозяйственной деятельности. Вместе с тем ведется работа, направленная на использование универсального QR-кода при оплатe цифровыми рублями товаров (работ, услуг) в ТСП. Одним из важнейших направлений развития платформы цифрового рубля должно стать внедрение мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия пользователя платформы цифрового рубля. Кроме того, планируется проводить работу по обеспечению возможности осуществления процедур исполнительного производства в части обращения взыскания на цифровые рубли. Также Банк России совместно с Минфином России и Федеральным казначейством проводит подготовку к осуществлению расчетов цифровыми рублями субъектами бюджетных правоотношений. Банк России, Минфин России и Федеральное казначейство планируют реализовать выплаты из бюджета в пользу граждан и бизнеса, а также платежи физических и юридических лиц в бюджет. До конца 2024 года предполагается провести отдельные бюджетные операции в тестовой среде, а в 2025 году начать поэтапное осуществление отдельных видов бюджетных операций в цифровых рублях с последующим масштабированием. Кроме того, запланирована выработка общих подходов к реализации офлайн-режима цифрового рубля. Внедрение данной функции потребует масштабной проработки технологических и правовых вопросов, а также вопросов противодействия мошенничеству. Для развития применения смарт-контрактов Банк России совместно с заинтересованными участниками рынка планирует продолжить изучение наиболее востребованных сценариев их использования.

Для платежной системы МИР скрижали зафиксировали следующие приоритеты на ближайшие годы (размаха молодецкого не ощущается):

НСПК продолжит развивать карточные продукты ПС «Мир», в том числе для корпоративного и премиального сегмента. Это будет содействовать более быстрому и бесшовному переходу клиентов с карт международных платежных систем на национальные платежные инструменты. Также в НСПК планируется совершенствование существующих платежных сценариев в соответствии с запросами потребителей и участников платежного рынка, например развитие платежного приложения Mir Pay и реализация сервисов управления подписками на регулярные платежи. Это позволит банкам – участникам ПС «Мир» предлагать такой функционал своим тклиентам. Планируется обеспечить поддержку использования карт ПС «Мир» при биоэквайринге. Также планируется продолжить работу над технологией оплаты по универсальному QR-коду на базе АО «НСПК». Универсальный QR-код – это стандарт, который позволит всем банкам-эквайрерам использовать общие технологические решения для предоставления в обслуживаемых этими банками ТСП единого интерфейса («одного окна») для оплаты покупок различными платежными инструментами (СБП, карты, платежные сервисы банков, электронные денежные средства и другие). Для клиентов такой QR-код должен обеспечить простой и удобный сценарий использования различных способов оплаты. Для бизнеса универсальный QR-код упростит поддержку новых платежных инструментов, например цифрового рубля. На платежном рынке универсальный QR-код призван поддержать справедливую конкуренцию благодаря независимому, равноудаленному оператору в лице АО «НСПК». Одна из ключевых задач развития НСПК – поддержка и расширение нефинансовых сервисов карт ПС «Мир». В этих целях планируется дальнейшее развитие транспортной процессинговой платформы, что упростит банкам реализацию дополнительных сервисов карт «Мир», связанных с оплатой проезда в различных регионах. Совместно с органами государственной власти будет продолжено развитие проектов карт жителя, виртуальной социальной карты на портале ЕПГУ и электронных сертификатов для целевых мер социальной поддержки, в том числе с использованием электронного сертификата на базе карты «Мир». Также планируется проанализировать опыт применения новых технологий приема платежей, включая SoftPOS, и обсудить с заинтересованными участниками рынка возможные меры их поддержки.

Направления развития СБП до 2027, зафиксированные в скрижалях

В ходе развития текущего функционала СБП в сервисе C2B планируется расширить набор сценариев оплаты покупок по СБП – в частности, обеспечить поддержку биоэквайринга... Кроме того, будет проработана целесообразность внедрения технологии …customer-presented QR для инициализации платежа в ТСП. В сервисе С2G в дополнение к оплате налогов, штрафов и иных обязательных платежей планируется реализовать возможность оплаты образовательных, медицинских и иных услуг бюджетных учреждений... В целях повышения удобства и снижения издержек будет масштабироваться использование сервиса B2B-платежей, что позволит бизнесу проводить онлайн-расчеты со своими контрагентами. Также планируется продолжить развитие программы лояльности, в том числе подключение к ней стимулирующих программ бизнес-партнеров. В целях реализации новых функций СБП совместно с участниками рынка и Росфинмониторингом планируется продолжить работы по созданию сервиса внесения клиентом наличных денег через банкомат на свой счет в любом банке – участнике сервиса…В перспективе будет рассмотрена возможность расширения каналов и сценариев использования этого сервиса. Также планируется поэтапное масштабирование сервиса выставления и передачи электронных платежных счетов (RtP). Используя этот сервис, банки смогут предоставить бизнесу возможность выставления и оплаты счетов контрагентам по единым правилам и в единой информационной среде. Кроме того, будет обеспечена поддержка возможности осуществления АСВ страховых выплат через СБП. В целях повышения удовлетворенности граждан и бизнеса качеством предоставляемых банками услуг по переводу денежных средств Банк России проработает вопрос об установлении минимального уровня доступности услуг банков по переводу денежных средств с использованием СБП и обеспечению его соблюдения банками – участниками СБП.

В качестве планов Основные направления развития национальной ПС до 2027 года декларируют (снова выжал только самый 🧃):

В целях повышения стабильности и устойчивости НПС планируется продолжить совершенствование регулирования деятельности операторов услуг информационного обмена, а также требований к бесперебойности функционирования платежных систем.

В рамках развития конкуренции и содействия инновациям в НПС планируется сформировать правовые условия для внедрения Открытых API. Для этого предполагается внести изменения в законодательство, касающиеся установления функции Банка России как регулятора информационного обмена на финансовом рынке с использованием Открытых API. Также в связи с широким распространением новых платежных инструментов и способов для инициирования переводов будет реализован комплексный подход к регулированию предоставления карт и иных электронных средств платежа (ЭСП) и осуществления операций с ними.

Планируется завершить работы по реализации модели регулирования небанковских поставщиков платежных услуг. Отдельное внимание будет уделено поддержке новых проектов в платежной сфере – платежных стартапов.

Инструментарий надзора и наблюдения в НПС будет распространен на новые субъекты НПС и платежную инфраструктуру (в частности, на платформу цифрового рубля).

В целях защиты интересов потребителей платежных услуг планируется расширить использование рекомендаций по раскрытию в стандартной форме информации об условиях и тарифах для банковских карт, а также распространить эти рекомендации на другие платежные продукты.

В ПС БР планируется расширять регламент работы и доступность ее сервисов для клиентов в направлении целевого режима работы 24/7,…

По состоянию на 1 января 2024 года в России насчитывалосьоколо 90 млн человек экономически активного населения, 4,3 млн индивидуальных предпринимателей и более 3,2 млн юридических лиц. Каждую секунду все эти потребители совершают более 2,5 тыс. платежных операций, используя различные инструменты для совершения платежей и переводов денежных средств. В 2023 году дистанционным способом было совершено более 98% от общего количества и свыше 91% от общей суммы безналичных операций

Важной тенденцией представляется популярность платежных приложений (pay-сервисов), в которых могут применяться как карты, так и иные платежные инструменты. При этом если до 2022 года около 90% всех бесконтактных платежей смартфонами совершалось в платежных приложениях двух зарубежных поставщиков, то сейчас все такие платежи осуществляются через российские платежные приложения. Общее число платежей через pay-сервисы за III квартал 2024 года превысило их количество за аналогичный период 2021 года, при этом доля платежей через самое используемое платежное приложение постепенно сокращается за счет более активного роста платежей через приложения других банков.

Из утвержденных Основных направлений развития национальной ПС до 2027 года можно узнать следующее о текущем состоянии рынка (выжал только самый 🧃):

За 2021–2023 годы количество и объем платежей в НПС увеличились в 1,5–2 раза, доля безналичных платежей в розничном обороте выросла с 70,3% на начало 2021 года до 83,4% на начало 2024 года, а по итогам 9 месяцев 2024 года составила 85,3%.

Возможности для экстенсивного роста платежного рынка в значительной мере ограничены: основные платежные продукты и сервисы уже широко представлены на российском рынке. Распространение различных способов оплаты и конкуренция между ними оказывают давление на маржинальность транзакционного бизнеса. В этих условиях новым вектором развития могут стать комплексные продукты и услуги на основе обработки транзакционной и иной информации с использованием возможностей новых технологий. Для создания таких продуктов также нужны удобные и безопасные механизмы взаимодействия между участниками платежного рынка, бизнесом и государством на основе общих стандартов и моделей данных.

За период с 15 августа 2023 года по 1 декабря 2024 года на платформе цифрового рубля совершено более 38 тыс. переводов цифровых рублей между физическими лицами и более 10 тыс. переводов цифровых рублей в оплату товаров и услуг, также осуществлены первые переводы между юридическими лицами. Более 5 тыс. переводов цифровых рублей осуществлено с использованием смарт-контрактов.

По состоянию на 1 октября 2024 года было выпущено 371,2 млн карт «Мир», по эмиссии они занимали 62,2% от всего российского рынка платежных карт. В стоимостном выражении 64,3% внутрироссийских операций по картам осуществлялось с использованием карт «Мир».

Продолжается диалог с партнерами по сохранению и расширению инфраструктуры приема карт «Мир» за рубежом, поиску альтернативных решений для совершения операций российскими гражданами за рубежом.

По состоянию на 1 октября 2024 года более 2 млн ТСП реализовали возможность приема оплаты по СБП, каждый третий гражданин России использовал ее для оплаты покупок. За 9 месяцев 2024 года количество и сумма С2В-операций возросли в 2,5 и 2,4 раза соответственно относительно аналогичного периода 2023 года

По состоянию на 1 декабря 2024 года пользователями СПФС являлось более 580 организаций, более четверти из которых составляли нерезиденты. В целом трафик СПФС стабильно растет, количество переданных в 2023 году сообщений удвоилось по сравнению с 2022 годом и продолжает расти.

Платежные агенты (ПА) и банковские платежные агенты (БПА) играют важную роль в обеспечении финансовой доступности, совместно предоставляя более 500 тыс. точек доступа к платежным услугам. Их устройства – 332,8 тыс. касс и устройств для приема наличных денег БПА, а также 158,4 тыс. касс и платежных терминалов ПА (субагентов) – дополняют банковскую платежную инфраструктуру, включающую 136,3 тыс. банкоматов18, 4,3 млн POS-терминалов, 582,7 тыс. терминалов безналичной оплаты.

В 2023 году через ПА и БПА прошло около 600 млрд рублей, что примерно на 6% меньше уровня 2022 года. Это обусловлено сокращением переводов денежных средств через БПА в пользу физических лиц за пределы Российской Федерации, а также развитием дистанционного банковского обслуживания кредитных организаций. При уменьшении количества принятых ПА платежей их объем и средняя сумма демонстрируют рост, что в большей степени объясняется востребованностью у населения и повышением средней суммы платежей за коммунальные услуги и сотовую связь, которые преобладают в структуре совершаемых через ПА платежей

- Скажите как его зовут? - Бу! Ра! Ти! Но! Буратино!:

В то же время в ряде сегментов платежного рынка наблюдается высокий уровень концентрации. По состоянию на 1 октября 2024 года доля

крупнейшего участника

составляла: • по количеству выпущенных карт – около 40%; • по количеству счетов физических лиц – более 50%; • по количеству POS-терминалов – около 60%; • по объему операций по картам – более 70%.

РБК в качестве некролога Гарант-Инвесту визуализировал результаты работы Эльвиры Сахипзадовны

Забавно, что проблематику отсутствия средств для проверки действительности зарубежных документов наконец увидели в регуляторах. Она ведь очень давно существует и при анонсах «карты туриста» про нее почему-то не вспомнили. Но подозреваю, что универсального решения у нее нет и вряд ли даже пограничники могут проверить паспорт иностранца на что-то кроме формальных признаков подлинности бланка и отсутствия его реквизитов в базах интерпола…

Биометрию сдавать (пока) уговаривают, а вот для сдачи геоданных вас и уговаривать не надо, еще и покупки оплачиваемые с того же телефона по СБП/цифрорублем и вот он "дивный новый мир". PS давеча смотрел "Противостояние" и подумал как тяжела и малоэффективна была работа следователя во времена моего появления на свет, не то что сейчас когда все и всё на виду и оцифровано... хочется назад в уютный керосиновый мир. Может это возрастное?🥴

День открытых дверей в РСХБ Еще хотите там поработать? 🤩

ЦБ создаст платформу для борьбы с дропами, видимо пришло понимание что текущая «платформа» не вполне платформа, а 10М граждан в истекающем году совершало переводы как мошенникам, так и всяким нелегальным казино и покупало крипту, а ЦБ уже знает о 700 000 дропах (вот кто идет сейчас на работу посчитайте встречных, включая стариков и младенцев в колясках и знайте - каждый даухсотый это коварный дроп)

Ишь ты, ЦБ начал публиковать новые виды статданных: - распределение переводов по каналам ДБО, QR-коды и БИОМЕТРИЯ🎉 - новый срез по терминальным устройствам,из которого следует что в стране есть 6000🏧 не принимающих карты🤔 Ссылка на корень обновленной и пока непрокуренной статистики

à la guerre comme à la guerre решили в Роскомнадзоре и к вечеру озадачили операторов полной блокировкой входящих международных звонков

Не креативно просто лишать премиального пакета за мат - Надо было дополнить категориями: ☑️ расширенный премиальный включает "обоснованные оскорбления и угрозы в адрес сотрудника и руководства банка" ☑️ премиальный Gold дополняется одним необоснованным оскоблением сотрудника месяц (неизрасходованный лимит не переносится) ☑️ премиальный Ultimate дополняется возможностью дать оценочное суждение председателю правления и всем его замам

Блокировка звонков в мессенджерах Если рассуждать логически и мне мошенники вообще не звонили с октября и тот звонок был от МТС, а почти все знакомые,даже находясь в одном городе, звонят исключительно через воцап и телегу, то кому-то с утра до вечера названивают исключительно мошенники с мантрой «сожги банкомат, сожги ненавистный»? Ну чтоб получилось в среднем по больнице:

Сейчас, по оценкам операторов связи, около 40% вызовов в мессенджерах совершают мошенники, при этом примерно 70% из них поступают из-за рубежа.

А инженеры человеческих душ продолжают самосовершенствоваться А вот как хорошо жили без этих госуслуг, мобильных банков: сел за десктоп, подумал, а то и в банк ножками прогулялся - калорий разогнал…