Финансовое развитие

ЦБ в очередной раз поднял ключевую ставку (до 15%). Подобные изменения происходят из-за усиливающегося давления инфляции, ЦБ не был готов к такому. Процент инфляции поднялся до 6,6 после 6% в сентябре. ЦБ прогнозирует инфляцию в 7% к концу года и 4-4,5% в 2024 году. Сейчас регулятор будет наблюдать и оценивать, как принятые меры влияют на экономику. Что делать инвестору? Я отдаю свое предпочтение облигациям с плавающим процентом (например, МТС-Банк выпуск 001P-03, АФК Система выпуск 26) и делаю ставку на первичное размещение корпоративных заемщиков.

Золотое правило успеха. Самые невероятные поступки мы совершаем в детстве: забираемся на высокие деревья, прыгаем в воду с обрыва, ввязываемся во всевозможные авантюры, при этом особо не думая, как достичь желаемого, а просто видим цель и достигаем ее любыми способами. Потом, когда мы вырастаем, с нами что-то случается: появляются страхи, неуверенность, лень, нежелание рисковать. Многие вещи начинают казаться невозможными. Успешным людям каким-то образом удалось сохранить внутри себя этого маленького смельчака, и для них нет теперь ничего невозможного. Они успешны не только в бизнесе, семье, но и в отношениях с окружающим миром. Золотое правило успеха: думать позитивно, верить в свои силы, победить лень и двигаться вперед.

Как уменьшить налог или не платить его вовсе? Здесь поможет сальдирование убытков. Например, купили акцию P за 10 000 рублей, цена выросла и продали за 15 000 рублей. Образовалась прибыль 5 000 рублей. С этой прибыли вам начислят налог 650 рублей (13%). Но в тоже самое время вы купили акцию S за 10 000 рублей и через некоторое время продали за 4 000 рублей. Получили отрицательную прибыль в размере 6 000 рублей. Общий итог за год минус 1 000 рублей. Получается, налог платить не нужно! 📎 Сальдирование убытков работает как в течение календарного года, так и с разными годами, потому что может возникнуть ситуация, что в 2022 году вы получили прибыль по итогу года, а в 2023 году вдруг, у вас образовался минус. Один год может скомпенсировать другой.

Самооценка и доход: взаимосвязь. Взаимосвязь между самооценкой и доходом очевидна: Низкая самооценка часто приводит к сомнениям в своих способностях и недооценке своего труда: • Возможно, вы стоите на месте и не решаетесь на новые начинания. • Может быть, вам тяжело установить справедливую цену за свой труд. • Возможно, у вас затруднения в продажах и поднятии стоимости ваших услуг. • Возможно, вы работаете за слишком скромное вознаграждение. • Возможно, вы стремитесь предоставить свои услуги по низкой цене, надеясь, что это докажет вашу компетентность. Закон вселенной прост: если вы не цените свой труд, ваши клиенты также не будут его ценить.

Деньги любят счет. Ведите учет доходов и расходов, анализируйте свой бюджет, чтобы исключить лишние траты. Управление финансами играет важную роль в нашей жизни. Если мы хотим иметь финансовую стабильность и достижения, необходимо вести учет доходов и расходов. Такой подход поможет нам более осознанно и эффективно управлять нашими деньгами. Ведение учета доходов и расходов - это процесс отслеживания всех поступлений и затрат. Это включает в себя запись всех полученных денег, будь то заработная плата, дополнительный доход или инвестиционный выигрыш. Также необходимо фиксировать все расходы, начиная от ежедневных покупок и заканчивая счетами и кредитными выплатами. Когда мы регулярно ведем учет доходов и расходов, мы можем лучше понять, как мы тратим наши деньги и определить области, где можно сократить расходы. Анализ бюджета позволяет нам увидеть, куда уходят наши деньги и выявить лишние траты, которые можно исключить. Существует множество инструментов и приложений, которые помогают упростить процесс ведения учета доходов и расходов. Они позволяют создавать категории расходов, устанавливать бюджеты, отслеживать тренды и получать уведомления о финансовых операциях. Такие инструменты помогают нам быть более информированными и принимать обоснованные финансовые решения. Важно отметить, что ведение учета доходов и расходов не ограничивается только записью цифр. Это также возможность для самоанализа и осознания наших финансовых привычек. Мы можем задаться вопросом, почему мы тратим деньги на определенные вещи или услуги, и переосмыслить свои приоритеты. Это позволяет нам принимать более осознанные решения и создавать более здоровые финансовые привычки. Так что не забывайте, что деньги любят счет. Ведите учет доходов и расходов, анализируйте свой бюджет и стремитесь к финансовой дисциплине. Это поможет вам исключить лишние траты, достичь финансовой стабильности и управлять своими деньгами более эффективно.

​Разбираемся с перегибами в тратах. Давайте возьмём две грани: бездумные траты и как можно скорее и экстремальную экономию во вред себе. Почему стоит разобрать? Потому что финансовая грамотность тут не поможет, проблема в другом, я хочу их подсветить. 1️⃣Берём бездумные траты или как называли в исследовании - компульсивные. За ними скрывается не отсутствие знаний о финансовой грамоте, а желание не встретиться с проблемой один на один. 📌Траты выступают как способ временно получить эмоциональный подъём. Переходим к экстремальной экономии. Вот тут не до шуток, некоторые до трясучки бояться расстаться с деньгами. Начинают отказывать себе во всём. Цель не экономить, чаще всего человек не тратит из-за страха. Страха потерять деньги и всё, что с ними связано: статус, возможности, спокойствие. ❓Я всё это к чему, если вы в себе или в знакомых заметили похожее, то нет смысла разбираться с финансами. Нужно обратить внимание на подсвеченные проблемы.

Пересмотрите расходы на детей. Сложно поспорить с тем, что расходы на детей - существенная часть бюджета большинства семей. Зачастую они превышают все траты на взрослых! Но если немного подумать, то эту статью бюджета можно сократить без ущерба для ребенка. В первую очередь это касается игрушек. Для полноценной игры вовсе не обязательно их большое количество, скорее, они даже мешают ребенку сосредоточиться на игре. Маленькому ребенку неважно, одет ли он в брендовую одежду или нет. Самое главное, чтобы она была качественная и удобная, а вопрос марки на это не влияет. Покупка многих детских вещей продиктована влиянием рекламы. Постарайтесь не идти на поводу у производителей, а в первую очередь делать свой собственный выбор и руководствоваться здравым смыслом.

​​Зачем вам копить? Основная причина, почему людям не удается внедрить в свою жизнь хорошие привычки, — это непонимание, как эти действия помогут приблизиться к важным целям. Если привычки, пусть и полезные, не связаны с ценностями человека, а то и противоречат им, то заставить себя что-то делать невозможно. Например, вы хотите научиться копить, но на самом деле вам хотелось бы скорее разнообразия, гедонизма, наслаждения моментом. В этом контексте может показаться, что экономить на чем бы то ни было — это как подрезать себе крылья. Так что стоит начать с вопросов про смысл и ценности. Вот ключевые: 1. Какую жизнь я хочу прожить? Чем вам важно занимать свои дни, чтобы чувствовать себя удовлетворённым? 2. Каким человеком я хочу быть? Какие личные качества вам важно воплощать, чтобы жить именно такой жизнью? Ответив на эти вопросы, переходите к частностям. Могут ли накопления помочь вам быть таким человеком и жить такой жизнью? Как именно?

Берите доходы и расходы под чёткий контроль Для этого распланируйте недельный или месячный бюджет и регулярно проверяйте, насколько хорошо вы ему следуете. Разделите его на обязательные и необязательные расходы. Последние старайтесь сократить. Делайте это вручную на бумаге, компьютере или в мобильных приложениях. Домашняя онлайн-бухгалтерия оптимизирует личные финансы и покажет проблемы. Посчитайте, сколько вы зарабатываете за месяц. Сюда должен попадать любой ваш доход: зарплата, премии, денежные подарки, подработка. Это даст понимание о том, какой суммой вы располагаете.

Зачем вам копить? Основная причина, почему людям не удается внедрить в свою жизнь хорошие привычки, — это непонимание, как эти действия помогут приблизиться к важным целям. Если привычки, пусть и полезные, не связаны с ценностями человека, а то и противоречат им, то заставить себя что-то делать невозможно. Например, вы хотите научиться копить, но на самом деле вам хотелось бы скорее разнообразия, гедонизма, наслаждения моментом. В этом контексте может показаться, что экономить на чем бы то ни было — это как подрезать себе крылья. Так что стоит начать с вопросов про смысл и ценности. Вот ключевые: 1. Какую жизнь я хочу прожить? Чем вам важно занимать свои дни, чтобы чувствовать себя удовлетворённым? 2. Каким человеком я хочу быть? Какие личные качества вам важно воплощать, чтобы жить именно такой жизнью? Ответив на эти вопросы, переходите к частностям. Могут ли накопления помочь вам быть таким человеком и жить такой жизнью? Как именно?

✍🏻Платежный календарь Это таблица с планируемыми поступлениями и выбытиями денег, которая в первую очередь нужна для того, чтобы не допускать кассовые разрывы. Составляем календарь на месяц или на неделю, проверяем, хватает ли денег — и если нет, то есть время, чтобы исправить ситуацию. Подробнее о том, почему возникает кассовый разрыв и как бизнесу его избежать при помощи платёжного календаря, рассказали в этой статье. ✍🏻План-факт по прибыли Представляет собой мини-процесс по организации результата. Лучше всего начинать с планирования прибыли на месяц вперёд: сколько в компанию придёт выручки, какие расходы она понесет — а в конце месяца сравниваем план с фактом. Первые несколько раз точность, скорее всего, будет низкой. Но со временем придёт понимание закономерностей, связи между действиями и результатом — и можно будет довести точность до 80% и выше.

​​Деньги любят четкий план. Этот закон уже относится к личным финансам. Если доходы и расходы не имеют четкого продуманного плана, весь смысл зарабатывания теряется, ведь вы тратите деньги бесконтрольно. Когда деньги в ваших руках, не поленитесь составить план расходов, чтобы иметь представление о том, куда будут направлены средства, сколько у вас останется, сколько вы можете отложить и так далее. Ведение бюджета – простой и доступный абсолютно каждому человеку шаг, который помогает точно знать, сколько денег к вам приходит, и куда они каждый месяц уходят. А еще деньги любят контроль. Нет контроля – нет денег. Есть контроль – есть деньги. Контроль недостаточный – вы испытываете нехватку в деньгах.

Важное уточнение. Дэвид Бауэр, финансовый советник и автор книги «The Automatic Millionaire», говорил: 💬Финансовая грамотность - это не то, что у тебя есть, а то, что ты делаешь с тем, что у тебя есть. А делать можно многое: капитализировать, рационально вкладывать, или бездумно тратить. Выбор за нами👌

Куда не стоит вкладывать деньги❌❌❌ С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере. Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману. Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Откладывать фиксированный процент с зарплаты Вы можете перечислять на отдельный счёт 10–15% от зарплаты и других финансовых поступлений или даже больше — зависит от дохода и обязательных трат. Делать это стоит сразу, как только средства поступили вам на счёт. Так вы избежите внутренних переговоров в духе «А что, если в этом месяце ничего не откладывать?». Это должно стать привычкой. Допустим, вы получаете среднюю российскую зарплату — после вычета налогов это 42 932 рубля. Если вы будете откладывать 10% или 15% ежемесячно, то через год у вас будет 51,5 тысячи или 77,2 тысячи. Обе суммы превышают месячный заработок.