Финансовое здоровье🩺

Соблюдайте правило 48 часов Значительную часть трат у большинства из нас составляют импульсивные покупки. Мы часто натыкаемся на какую-то крутую штуку на витрине в ТЦ, или в китайских интернет-магазинах, или ещё где-то. А уж распродажи в Steam, когда мы покупаем игры, которые потом запускаем только пару раз… Это настоящая чёрная дыра, куда утекают деньги. Эксперты рекомендуют пользоваться «правилом 48 часов». Его суть в том, чтобы подождать два дня после того, как увидите то, что хотите купить. Это поможет вам решить, так ли важна вещь, и избежать импульсивных покупок. Короче говоря, не торопитесь тратить деньги.

Доходы Очень простой вопрос: сколько у вас денег прямо сейчас? С учётом средств на карте, сбережений, россыпи евроцентов, которые остались после путешествия, заначки на чёрный день в коробочке, мелочи в карманах, монет, закатившихся под диван? Если вы знаете точный ответ, вы гуру экономии. И читаете этот текст, только чтобы в очередной раз убедиться, как вы круты во всём, что касается финансов. Ну или у вас в кармане осталось 437 рублей до зарплаты, и поэтому посчитать было просто. Но обычно человек может ответить на этот вопрос очень приблизительно, и это в корне неправильно. Можно сколько угодно планировать расходы, но это будет эффективно только в том случае, когда вы знаете всё о своих доходах и о состоянии счетов. Поэтому вы должны владеть информацией о своих деньгах не только в случаях, когда их практически не осталось и надо выжить любой ценой.

Ошибки при попытке накопить • Отсутствие системности и плохая самоорганизация — сегодня коплю и экономлю, послезавтра передумала и купила внезапно приглянувшиеся туфли, через неделю опять считаю траты. • Неправильно выбранная стратегия — человек не соотносит возможности и цели. Например, при маленькой зарплате решено откладывать не на подушку безопасности, а на телевизор. • Снятие денег раньше срока — хотели накопить 100 000 рублей, набрали 80 000 и решили закончить на этом. Итак, чтобы чувствовать себя более свободно в принятии финансовых решений и понимать, как накопить деньги при маленькой зарплате или как накопить деньги за год, имеет смысл регулярно анализировать свои статьи расходов, знать виды и способы накоплений и выбирать для себя подходящие, планировать свой бюджет системно и регулярно.

«Да ладно, всего 100 рублей!» Конечно, по нынешним временам это действительно небольшая сумма. Если изредка тратить её на что‑то ненужное, но приятное, ничего страшного не случится. Но ключевое слово — «изредка». Ведь бывает, что эта фраза звучит каждый день, а то и несколько раз в сутки. И это уже выливается в три с лишним тысячи в месяц. При зарплате в 70 тысяч сумма практически незаметна. При 30 — это 1/10 дохода. А ещё на такие деньги реально купить корзину продуктов на неделю или оплатить коммуналку за месяц. Вместо 100 рублей можно подставить любую другую сумму. Суть в том, что формула «это всего лишь…» по отношению к деньгам работает не слишком хорошо. Особенно если их не очень много.

«Что ж, один раз живём» Обычно, когда речь заходит о том, что за мелкими расходами на удовольствия тоже надо следить, практически обязательно можно услышать: «Вот вы зануды, это ж никакого удовольствия! Один раз живём». Подобным принципом руководствуются люди, когда устраивают пышные торжества в кредит, покупают машины представительского класса, ютясь в коммуналке, и так далее. Вообще не поспоришь: один раз живём. Но — спасибо медицине — достаточно долго. И от того, насколько грамотно человек управляет деньгами, зависит его комфорт через десять, двадцать, сорок лет. Ещё один популярный аргумент: «Да я всё равно не доживу!» Но представьте на минуточку, что всё-таки доживёте? Каково будет оказаться без накоплений на съёмной квартире с пенсией меньше 20 тысяч?

«Дорого… Но уже взял, неудобно отказываться» Допустим, на кассе покупатель всё-таки замечает, что морковь продают по цене икры. Но просить убрать товар вроде как неудобно: «Вдруг подумают, что у меня денег нет?». На такой особенности завязаны некоторые техники продаж и даже мошеннические схемы. Например, консультант долго рассказывает и показывает модель, клиент уже решается на приобретение и тут узнаёт цену. Признаться продавцу, что дорого, — неудобно, и приходится покупать. Или «промоутеры» заманивают прохожих на бесплатную дегустацию чая, а потом предлагают взять пыль цейлонских дорог по баснословной цене. И снова срабатывает тот же эффект: неловко отказываться. На самом деле неудобно жить на воде и макаронах, потому что не смог вовремя сказать «нет». А признаваться в том, что у вас ограниченный бюджет на ту или иную вещь, — нормально.

«Фу, по акции! Это для нищебродов» Вероятно, у такой позиции есть база в виде какой‑то травмы. Может, человек вырос в бедной семье, где приобретали только товары с красными ценниками, поэтому теперь покупки по акции просто выводят из себя. Тем не менее это отличный способ сэкономить. Особенно если речь идёт о долго хранящихся товарах, которые вы так и так собираетесь покупать. Приобрести сейчас по акции или через неделю за полную цену? Кажется, выбор очевиден.

«Надо добрать до бесплатной доставки!» Ещё один инструмент, который заставляет покупать больше. Причём в корзину зачастую отправляется то, что было не очень нужно, — но доставка бесплатная же. Здесь на помощь приходит банальная математика. Допустим, доставка стоит 300 рублей, но от трёх тысяч — бесплатно. Вы выбрали товаров на 1 800, осталось 1 200. У вас есть выбор — отдать 300 рублей за услугу или 1 200 за ненужную вещь. Нехитрые подсчёты подсказывают, что платная доставка сэкономит 900 рублей.

«Да, не по карману… Может, взять кредит?» В них нет ничего плохого, как и в любом другом инструменте. Никто же не демонизирует лопату, хотя ей вообще можно убить. Но неоправданные займы определённо способны ухудшить финансовые дела. Покупка в кредит означает, что вещь не по карману. Однако иногда логично взять деньги взаймы на более дорогой товар. Например, если вы приобретаете рабочий инструмент или предмет, который существенно улучшит качество жизни. Когда речь идёт о так называемых статусных покупках или развлечениях, стоит трижды подумать.

Гасите долги, потому что они тянут вас на дно Финансовый консультант и писатель Карл Ричардс в одной из книг рассказал историю о друге, который оплатил палатку кредитной картой. В итоге с учётом процентов он отдал такую сумму, которой хватило бы на первоначальный взнос по ипотеке. Ричардс отмечает, что многие не торопятся отдавать долги, считая, что лучше заставить деньги работать. Но это не так. Работать с долгами непросто, так как они могут свидетельствовать об ошибках и люди не хотят к ним возвращаться. Но нужно взять себя в руки и покончить с этим.