Деньги время управлять | Анна Ларина

Мнение экспертов о том, что ключевая ставка может быть повышена заставляет задуматься: куда выгодно инвестировать и получится ли рефинансировать кредиты. Сейчас ключ. ставка 16%, очередное заседание Совета директоров ЦБ РФ назначено на 7 июня, там будет решаться вопрос о повышении. Важно подумать: 1️⃣ Что с инвестициями? Насколько выгодны иные, кроме банковских депозитов, инструменты, если сейчас российский депозит даёт 17% в рублях (у меня такой есть, отвечаю), и при повышении ключ. ставки будет ещё более выгодным? Моё мнение: российские депозиты хороши на короткий срок, получил процент и переложился в другие инструменты. Либо для хранения части финансовой подушки или аккумулирования денег на скорую покупку. Системно нужно инвестировать в широкий класс активов, в том числе в инструменты в валюте. В долгосроке инвест доход + рост курсовой разницы даст отличный результат. 2️⃣ Что с кредитами? Некоторые мои клиенты "трещат" от кредитной нагрузки. Учитывая потенциал роста "ключа", те процентные ставки, что есть, норм. Пока лучше не будет. Перекредитование сейчас маловероятно, банковские деньги стоят дорого. Нужно делать фин.стратегию и встраивать туда кредитную нагрузку. Начинаем от целей, конструируем финансовую стратегию, получаем доход. А вы в какой группе? Ставьте реакцию: я инвестирую - 🔥 я хочу избавиться от кредитов - 👍 мне просто пост понравился - ❤️

Этот месяц мы проводим на море. Неожиданно для самой себя я разрешила себе не учиться, и работать в очень спокойном режиме. Чтобы проекты двигались при моей минимальной занятости, я практикую минимализм. Минимализм в моем случае - это сделать как можно меньше задач из to-do-list. А перед этим - определить, какие задачи я делать не буду, и выкинуть их или перенести. Я буквально задаю себе вопрос: "Что я могу не делать сегодня?" и "Какую одну задачу мне выбрать?" Сначала было сложно, накатывало ощущение FOMO, боязни что-то пропустить, не успеть. Непривычно - надо отказаться от множества ради одного. Это не так просто, потому что приходится противостоять привычке "забивать" себя задачами, которая создаёт ложное ощущение занятости, успешности, важности. Когда выбираешь одну реально важную задачу, не получишь лёгкий дофамин, щёлкнув несколько привычных понятных задачек. Часто эта задача более сложная и требует мозгового ресурса. Приходится преодолевать сопротивление и уловки мозга, у котрого базовая позиция "лучше не делать". Это практическая реализация принципа Парето: выбери и сделай те 20% (а то и меньше) задач, которые принесут 80% результата. Задайте себе вопросы: ✖️ "Что я могу не делать?" - это стоит делегировать или вообще вычеркнуть. ✔️ "Какая задача двигает мой проект / даст мне больше денег / результат?" - это ваша задача, на ней стоит сосредоточиться. Эти вопросы стоит себе в принципе всегда задавать, но на море они особенно актуальны. Пока отлично работает. Валюта этого блога - ваши реакции. Ставьте 👍❤️🔥, если интересно.

Неделю мы на море, приехали на месяц. Купаемся, едим, гуляем, спим, наслаждаемся свежим воздухом и прохладной водой. Я приехала с планом запустить новый проект после майских, списком задач по учебам и книжками по праву и финансам. А ещё собиралась плавать по паре км в день, делать зарядку и много ходить. И проводить много времени с любимыми малышом и мужем. И отдыхать. Как написала - самой стало смешно. Нереально и перегруженно? С одной стороны да, а с другой - у меня всегда работало: жёсткое планирование, работа всегда и везде, в том числе в отпуске, сверх-достижения, это привычно и проще, чем просто жить. При этом я прекрасно понимаю, что необходимо отдыхать до того, как начнётся смертельная усталость, что отсутствие работы даёт импульс идеям и креативу, что регулярно надо выходить из привычного колеса и включать "helicopter view". Прекрасно понимаю, но все равно скатываюсь в привычные паттерны поведения. Они нездоровые, и мне это не нравится. Сначала я перенесла новый проект на июнь. Потом договорились с ассистентом о времени для общения - пару часов каждый день, в другое время он меня не трогает. Потом задумалась, а не отложить ли и учебы на пару недель, ведь сейчаснет дедлайнов? Осознание, что у меня нет дедлайнов, что я никуда не тороплюсь, оказалось оглушающим ☀️ Второй день наслаждаюсь простой мыслью, что могу ничего не делать. Мне приходится постепенно привыкать к этому, я себе эту мысль "продаю": ты же сможешь читать столько, сколько хотела - стопка интересных книг ждёт, ты сможешь свободно поплавать в своих идеях и додумать те, что откладывала, ты можешь просто пустить мысли на самотёк. Возможно, это странно звучит, но для меня это действительно большая внутренняя работа - перестать много работать и начать отдыхать. Остановиться на какое-то время и наслаждаться моментом. Выбрать не очередной рывок, а баланс. Пожалуй, попробую. Буду благодарна за поддержку, друзья - ставьте 🔥 и пишите, как поживает ваш внутренний достигатор.

Друзья, все посты, всю ключевую информацию о методе "трех корзин" собрала в единый гайд. Там простые правила, которые помогут разобраться, как формировать свою финансовую стратегию, чтобы увеличить доход и уменьшить риск потери денег. Как и куда вкладывать деньги, чтобы собрать портфель активов, диверсифицировать его, сделать устойчивее к рискам и без "перекосов" в какой-то один инструмент. Скачивайте, пересылайте друзьям и, конечно, задавайте вопросы!

Хочу дальше развить мысль про важность развития мета-навыков Осознанность, адаптивность, резилентность – это те скиллы, которые помогают быть счастливым и устойчивым в глобальном смысле. И их сам бог велел использовать для увеличения дохода, в управлении личными финансами и капиталом. Расскажу, как делаю я для себя и для своих клиентов. ✔️ Осознанность. Ненавижу это «все побежали, и я побежал», что часто случается в финансах и инвестициях. Если все побежали, я, скорее всего, продолжаю заниматься своими делами, инвестировать по плану, успокаивать клиентов, что не надо бежать с толпой – раздавит, если бегут все, то туда уже поздно. Надо наоборот подумать, куда развернется рынок, если все вложились в условные акции, дубайскую недвижимость или биткоин. Осознанность в финансах – это начать от своих целей: «Что мне надо? Когда я это хочу? Какие шаги я предприму?». Осознанность – это иметь план и ему следовать. Осознанность – это реагировать не на последствия, вот это самое «побежал», а на причины явлений. Это наблюдение за ситуацией, анализ, умение видеть тренды. ✔️ Адаптивность – логичное продолжение осознанности. Наблюдение за рынком, поведением регуляторов, инвесторов формирует умение чувствовать тренды, понимать, куда ветер дует. И тут позиции пассивного буддистского наблюдателя недостаточно – надо реагировать! Умение адаптироваться – залог выживания в бизнесе и на фондовых рынках. Финансы – это постоянство и работа в долгую, всё не раз поменяется. А в условиях санкций все еще интереснее, когда даже перевод денег за границу или открытие привычных финансовых инструментов – это квест. Сколько у меня новых нейронных связей появилось, когда искала новые пути для себя и клиентов, - не передать. Успокаиваю себя тем, что отодвигаю деменцию. ✔️ Резилентность – умение восстанавливать форму после давления. Я представляю себе мячик, который из-за силы удара почти сплющивается, отскакивает и в воздухе на дикой скорости возвращает свою форму. Мы все – такие мячики. В последнее время – особенно. Я свою резилентность отращивала, проходя через большие стрессы, и продолжаю ее растить. В инвестировании есть термин «риск-профиль инвестора» — это про толерантность к риску. Насколько ваш портфель может просесть: на 10, 20, а может быть 50%, и вам не захочется напиться и прибить своего портфельного управляющего? Насколько ваш бизнес может штормить, но вы продолжите выживать и делать свое дело? Резилентность – это умение восстановиться, перестать выживать и продолжить жить, радостно, счастливо и жадно. 🔘🔘🔘 Хорошая новость – мета-навыки можно развивать. Именно это я продолжаю делать для себя. И это хотела бы дать своему сыну: портфель активов, которые начала собирать с его рождения, навык распоряжаться деньгами и умение управлять собой. Вы согласны со мной? Ставьте 🔥.

В этом блоге не так часто делюсь своей экспертизой и комментариями для СМИ по праву. Но одним судебным кейсом не могу не поделиться, я его комментировала для Коммерсанта. На прошлой неделе ВТБ и JPMorgan Chase почти одновременно подали иски друг к другу в российском и американском судах. Велика вероятность, что требования банков будут удовлетворены обоими судами. Тогда получится своеобразный юридический deadlock - тупик из-за невозможности привести в исполнение решение с одной стороны и игнорирования решения с другой. Санкционная и антисанкционная борьба продолжается не только в кабинетах политиков, но и залах суда. Итак, подробности дел: ВТБ на прошлой неделе подал в Арбитражный суд Спб и Ленинградской области иск о взыскании убытков в размере 439,5 млн. долларов с JPMorgan Chase. Суд в рамках обеспечительных мер наложил аресты на имущество девяти русских и иностранных дочек банка. На следующий день после того, как ВТБ подал иск в российский суд, JPMorgan Chase подал иск в Окружной суд Южного округа Нью-Йорка. JPMorgan Chase - крупнейший инвестиционный банк мира, в котором у ВТБ имеются счета. С 2022 во исполнение санкций американский банк заблокировал денежные средства ВТБ на счетах. По-видимому, ВТБ через российский суд хочет взыскать эти денежные средства в виде убытков. Основание для подачи иска в российский, а не американский суд, – это ст. 248.1 АПК РФ, которая позволяет отнести дела с участием подсанкционных лиц к исключительной компетенции российских судов. А JPMorgan Chase в американском суде просит anti-suit injunction, то есть запрет ВТБ подавать иск или продолжать разбирательство в ином суде, чем нью-йоркский. Если решения будут вынесены в обоих судах в пользу истцов, то ВТБ будет пытаться обратить взыскание на имущество американского банка, а JPMorgan Chase – считать решение незаконным ввиду наличия удовлетворенного антисьюта, запрета судиться с ними в любом суде, кроме нью-йоркского. Буду следить за процессами.

Заключительная часть финансовой стратегии - рентная корзина Это последняя часть истории про метод "трех корзин" в рубрике #фин_планирование. Напомню, что метод "трех корзин" поможет вам сформировать портфель активов таким образом, чтобы он отвечал трем задачам: 1️⃣ рост капитала + снижение рисков и волатильности через регулярное пополнение - регулярная корзина 2️⃣ повышенная доходность через более рисковые инструменты - активная корзина 3️⃣ сохранение капитала и получение регулярного дохода - рентная корзина. Поскольку задачи корзин разные, то и инструменты различаются - так вы диверсифицируете свой портфель и снижаете риски потерять деньги. Корзины друг друга уравновешивают: самая рисковая - активная, балансируется более спокойной регулярной. Сегодня расскажу про третью, рентную корзину. 🔘🔘🔘 Рентная корзина Эта корзина для того, чтобы точно не потерять капитал + получать ренту. Она актуальна для инвесторов, имеющих свободные средства, которые уже должны работать и приносить доход. Либо для инвесторов, не имевших капитала на старте, но создавших его через систематическое пополнение регулярной и активной корзины. Инструменты именно этой корзины используют, если возраст уже не предполагает рисков и хочется получать пассивный доход. Примеры инструментов: 🟡дивидендные стратегии на брокерских счетах, фонды денежного рынка 🟡трасты - вход от 100 тыс. долларов. 🟡некоторые программы английского метода инвестирования (unit linked) 🟡коммерческая недвижимость. 🔘🔘🔘 Понимая задачи каждой их трех "корзин", вы сами сможете подобрать инструменты в свой портфель - это как лего или конструктор. И не будет перевеса в сторону чего-то одного, к примеру, только брокерского счета или только недвижимости. Планируете использовать метод "трех корзин"?

Мышца против стресса Проживать текущую ситуацию и не развалиться мне сильно помогает такой мета-навык, как резилентность. Я недавно узнала этот термин и мне он ужасно понравился. В физике это способность упругих тел восстанавливать свою форму после давления. Термин перекочевал в психологию, где обозначает способность психики преодолевать стрессы и трудные периоды конструктивным путем. Мета-навыки – это, с одной стороны, врожденные свойства личности (есть люди более устойчивые к стрессу, есть менее), а, с другой стороны, эти свойства могут усиливаться, «прокачиваться». 🔘🔘🔘 Я на собственном опыте проходила такую «прокачку»: постоянный спутник банкротного юриста и руководителя крупных проектов – это стрессовые, сложные, непредсказуемые ситуации, в которых надо сохранять холодную голову и способность мыслить, чтобы вывести проект из кризиса. На заводах отключали электричество, что грозило остановкой производственных процессов и потерей сотен миллионов, обманутые дольщики перекрывали федеральные трассы, баржи тонули, недострои валились, проигрывались суды на миллионы. Да и я совершала ошибки, после которых хотелось выйти из офиса и идти часами, чтобы убить внутреннюю боль физической усталостью и не думать. Но я не позволяла себе отключиться - мне надо было продолжать думать и находить выход или минимизировать негатив. Переживания, которые в начале моей работы банкротным юристом загоняли меня в кабинет психиатра и на антидепрессанты, со временем уступили место спокойствию и способности просчитывать риски. 🔘🔘🔘 Мышца сопротивления стрессу прокачивается, это я точно знаю. Резилентность, адаптивность, осознанность – это крутые мета-навыки, которые можно развить. И усилить себя в жизни, усилить в бизнесе, усилить в финансах. Спокойно проживать как личные сложности и потери, так и финансовые бури, просадку портфеля, экономические «американские горки». Сохраняя ясный ум, продолжать идти по своему плану, и пользоваться возможностями, которые дает нестабильность и изменения. Вот так, пока писала пост, от грустных мыслей пришла к спокойствию и нашла позитив. Как вы оцениваете свою устойчивость к стрессу?

"Если вы идете сквозь ад – не останавливайтесь, продолжайте идти" За профессионализмом в канале не всегда возможно разглядеть реальные чувства и состояние автора. Но я считаю важным писать тут не только экспертные посты про финансы и инвестирование, но и делиться тем, что внутри. Я переживаю не лучший месяц в своей жизни: ушел после тяжелой болезни близкий и любимый человек; второй раз болеют мама и сынишка. При всем этом необходимо сохранять обычный ритм жизни: не уходить в горе, а балансировать в нормальном состоянии; заботиться о малыше и близких; работать; давать себе отдых и сочувствие. В некоторые дни я, хотя и высоко ценю время, просто жду вечера, чтобы лечь спать, перезагрузиться во сне и стать на день дальше от момента смерти и на день ближе к моменту, когда горе сменится грустью. Я рада, что у меня получается «keep going» - продолжать идти, как сказал в цитате выше уважаемый Уинстон Черчилль. Давайте поставим ❤️, чтобы поддержать тех, кому сейчас нелегко. Верьте, что это пройдет и просто продолжайте идти.

Как отслеживать основные тенденции фондового рынка? Понять, что такое фондовые индексы. Пишу про них, как и обещала: Индекс – это список компаний, объединенных по определенному признаку, ценные бумаги которых торгуются на фондовой бирже. Например, список самых ликвидных компаний какого-то государства / биржи, какой-л отрасли или сектора. Зачем нужны индексы? 🔘Показывают состояние целой страны или отрасли через стоимость их ведущих компаний в моменте или ретроспективно. 🔘Являются бенчмарком (то есть эталоном) доходности, показателем средней доходности сектора, отрасли или рынка. 🔘Являются ориентиром для инвестирования – можно покупать ценные бумаги компаний, включенных в индекс, либо фонды, которые определенному индексу следуют. Самые известные индексы, которые точно стоит знать: ✅ S&P500 – всем известный индекс 500 крупнейших по капитализации компаний США. Публикуется с 1957 года, рассчитывается компаний Standard & Poors. В этом году преодолел исторический максимум - 5000 пунктов. Многие известные инвест. компании собирают фонды, следующие индексу S&P500. Бумаги таких фондов можно найти через приложение брокера, вбив в поисковую строку тикер ценной бумаги: например, фонд от S&P Global - тикер SPY, Blackrock - тикер IVV, Vanguard - тикер VOO. ✅ NASDAQ-100 – индекс акций 100 крупнейших нефинансовых компаний, которые торгуются на бирже NASDAQ. Это вторая по величине фондовая биржа мира и США, где торгуются ценные бумаги высокотехнологичных компаний. Фонд, созданный компанией PowerShares, который следует это индексу, ищите по тикеру QQQ. ✅ Индекс Мосбиржи (IMOEX) - наиболее ликвидные акции крупнейших и динамично развивающихся российских компаний. Индекс существует с 1997 года, сейчас в нем 48 эмитентов. Аналог IMOEX, но в долларах - индекс РТС (RTSI). Тикеры фондов, следующих индексу Мосбиржи - SBMX, TMOS, FXRL. Состав индексов не статичен, он зависит от состояния компаний, входящих в индекс, их стоимости на рынке. Периодически список компаний или их вес в составе индекса меняется. Соответственно меняется состав фондов, которые индексу следуют – они продают или покупают бумаги, чтобы сохранить доходность. Теперь будете посматривать на индексы? Если да – ставьте 🔥. Напишу еще про несколько интересных.