تحليل بانكي

🎞 بانک‌ها در خط مقدم واگذاری اموال دولت! نسخه صوتی ▫️بعد از سال ها و کش و قوس های فراوان سرخابی ها واگذار شدند. ▫️مزایده رسمی برای واگذاری این دو باشگاه برگزار شد تا ۸۵درصد از سهام استقلال به پتروشیمی خلیج‌فارس و چهار شرکت زیرمجموعه آن و پرسپولیس به ۶ بانک شهر،‌ ملت، تجارت، صادرات، رفاه و اقتصاد نوین برسد. ▫️احسان راکعی کارشناس پولی و بانکی می گوید: من فکر می کنم دولت برای این واگذاری چاره ای نداشته، در شرایطی که فشار از سمت ای اف سی زیاد بود و دیواری کوتاه تر از بانکها نیز وجود نداشت. ▫️او ادامه داد: وقتی بحث واگذاری اموال مازاد دولت می شود، بانکها در خط مقدم هستند. این واگذاری در قالب تسویه بدهی دولت به بانکها بوده است. ▫️راکعی افزود: واگذاری پرسپولیس به بانکها در نسبت سرمایه گذاری ، نسبت دارایی ثابت و نسبت کفایت سرمایه بانکها اثر مستقیم دارد. اثر غیرمستقیم این واگذاری تشدید ناترازی بانک ها است. شاید بانکها سودآور باشند اما به لحاظ نسبت های نظارتی وضعیت مناسبی ندارند. ▫️او در ادامه بیان می کند که آیا خریداران بانکی می توانند راهی برای کسب سود بیشتر برای باشگاه پرسپولیس پیدا کنند؟ 📺 @ecoiran_webtv

واگذاری باشگاه زیان ده پرسپولیس به بانکها در قالب تسویه بدهی دولت. چالش عجیب، از یک طرف به بانکها فشار وارد می شود جهت واگذاری اموال مازاد، ولی از سوی دیگر بانکها مجبور به تحصیل سهام دولتی می شوند. متاسفانه بخشی از مشکلات بانکها از این تناقض در سیاست گذاری نشات می گیرد

نفس باد صبا مشک فشان خواهد شد عالم پیر دگرباره جوان خواهد شد پيشاپيش عيد نوروز و آغاز سال ١٤٠٣ رو به همه عزيزان تبريك عرض مي كنم و براي همگي آرامش و تندرستي رو آرزومندم.

📹 اثر کوتاه‌مدت و بلندمدت گواهی سپرده 30 درصد نسخه صوتی ▫️انتشار گواهی سپرده 30 درصدی توسط بانک مرکزی با هدف کنترل شرعت رشد پول و تامین مالی سرمایه در گردش سوالات زیادی را در بر داشته است. ▫️احسان راکعی کارشناس حوزه پولی و بانکی می گوید: انتشار این اوراق بر روی سود و زیان و ترازنامه بانکها اثر خواهد گذاشت. این اثر موجب افزایش هزینه های سود سپرده پرداختی و رشد هزینه مالی و در نهایت رشد پایه پولی خواهد شد. همه این فاکتورها بر قیمت تمام شده پول بانکها اثرگذار است. ▫️بانک گردشگری بیشترین قیمت تمام شده پول با 25 درصد را در سال 1401 دارد. بانک آینده و بانک پاسارگاد نیز به ترتیب رتبه های بعدی بیشترین قیمت تمام شده پول را به خود اختصاص دادند. ▫️راکعی علت را رشد نرخ سپرده های پرداختی دانسته است یعنی سپرده های یک ساله با نرخ 22 درصد. ▫️او می گوید: در سال 1401 با اینکه بیشتر بانکها سود ساختند اما با حاشیه سود منفی مواجه بودند. عامل مهم آن رشد نرخ سود سپرده است. 📺 @ecoiran_webtv

مصاحبه اخير با اكو ايران با محوريت سه موضوع: ١- بررسي اثر افزايش نرخ سود بر صورت سود(زيان) و ترازنامه بانكها به طور مستقيم و غير مستقيم ٢-بررسي و مقايسه حاشيه سود بانكها با سود(زيان) آنها، در سال هاي منتهي به ١٤٠٠-١٤٠١ ٣- بررسي كارايي اثر افزايش نرخ و انتشار اوراق گواهي سپرده در كنترل و رشد نقدينگي @rakeibankinganalysis

بررسي آخرين وضعيت قيمت تمام شده پول بانكهاي خصوصي و خصولتي منتهي به ١٤٠١ گردشگري، آينده و پاسارگاد به ترتيب داراي بالاترين هزينه پول بين بانكهاي خصوصي مي باشند. قيمت تمام شده پول در تحليل صنعت بانكي يكي از اجزاهايي است كه از طريق آن مي توان متوجه شد هر بانكي تامين مالي خودش رو براي كسب منابع و پايه پولي و يا ذخاير با چه نرخي بدست آورده است. اصولا قيمت تمام شده پول داراي دو جز اصلي است: هزينه هاي مستقيم و هزينه هاي غير مستقيم(سربار) هزينه هاي مستقيم: شامل نرخ تامين مالي سپرده هاي مدت دار، تامين ذخاير از بازار بين بانكي و بانك مركزي مي باشد. هزينه هاي غير مستقيم(سربار): شامل هزينه مطالبات مشكوك الوصول و هزينه هاي عمومي و اداري هستند. در اين بين اما سپرده هاي ديداري و پس انداز هم به عنوان منابع بدون هزينه نقش به سزايي در افزايش و يا كاهش قيمت تمام شده ي پول بانكها دارند. بررسي قيمت تمام شده ي پول بانكها در سال ١٤٠١ و مقايسه اون با سال١٤٠٠ حاكي از اين است كه طي يكسال گذشته بانكهاي گردشگري، پاسارگاد و آينده بيشترين رشد رو در هزينه ي پول در ميان ساير بانكها تجربه نموده اند. عمده رشد هزينه ي پول در ميان اين بانكها بدليل رشد نرخ سود سپرده هاي مدت دار ( عمدتا سپرده هاي يكساله) مي باشد. با توجه به رشد نرخ سود سپرده هاي مدت دار بانكها طي سال گذشته (عمدتا بالاي ٢٠درصد) و همچنين اعطاي گواهي سپرده ٣٠درصدي توسط بانكها در سال جاري (هرچند به طور محدود)، مي توان پيش بيني نمود كه قيمت تمام شده ي پول بانكها در دو سال آينده رشد بيشتري رو تجربه خواهد نمود، همانطور كه رشد نرخ سود سپرده، باعث جا به جايي ميانگين هزينه پول بانكها از ١٤درصد به بالاي ١٦درصد در سال جاري شد. هرچند كه رشد هزينه مطالبات مشكوك الوصول در كنار سود سپرده هاي مدت دار در رشد هزينه پول بي تاثير نبوده و نخواهد بود. @rakeibankinganalysis

خطاي تحليلي رايج در شناسايي سهم بانكها از درآمدمشاع يكي از ياداشت هاي صورتهاي مالي بانكها، ياداشتيست كه در اون سهم بانك و سپرده گذار طي عملكرد يكساله محاسبه مي شود. در اينجا اينطور به نظر مياد كه وقتي اختلاف مصارف مشاع با خالص سپرده هاي سرمايه گذاري مثبت باشد، بدين معني است كه بخشي از اين مصارف از محل منابع بانك (سهامداران) انجام شده است. اما سوالي كه ميتونه مطرح بشه اين است كه، آيا در هر شرايطي بانك قادر است در مصارف مشاع و همين طور از درآمد مشاع سهم داشته باشد؟؟ براي همين منظور به عنوان نمونه بد نيست نگاهي به صورتهاي مالي شش ماهه بانك شهر در شش ماهه ١٤٠٢ انداخته شود، بانكي كه عليرغم زيان انباشته و حقوق مالكانه (صاحبان سرمايه) منفي، طبق اظهارات صورت مالي، از درآمدهاي مشاع سهم برده. در صورتيكه اگر كمي دقت بشه متوجه خواهيم شد كه با توجه به وضعيت سرمايه ي بانك، اصلا قادر نيست كه منابعي رو براي مصارف اختصاص بده، و اين منابع بين بانكي هستش كه بانك براي مصارف خودش داره استفاده ميكنه، و اين از سرفصل بدهي بانكها به بانك مركزي و ساير بانكها كاملا مشهود هست. بنابراين اختصاص هرگونه سهم به سهامدار در اين مواقع كاملا اشتباه بوده. متاسفانه خيلي از مواقع بدون آگاهي از اين مساله و بدون در نظر گرفتن اين موضوع حتي بسياري از بانكها با سرمايه ي منفي از تجديد ارزيابي دارايي ها سهم برده اند درصورتي كه اصلا اون دارايي با منابع اونها كسب نشده است. @rakeibankinganalysis