Легко про инвестиции от Анны Черных

Ленивый портфель инвестора: как распределяли активы легенды инвестирования💼 1. Портфель Уоррена Баффетта🧮 Один из самых простых и популярных портфелей.Он формируется всего двумя фондами: ➖акции США (FXUS) — 90%; ➖ краткосрочные казначейские облигации США, по сути, это аналог кеша (FXTB) — 10%. Но помните, что инвестиции только в активы одной страны — это не самое лучшее инвестиционное решение. Лучше диверсифицировать. 2. Портфель Дэвида Свенсена🔖 Это адаптация на лад российского рынка: ➖ 50% – акции; ➖ 20% – ПИФы; ➖ 15% – долгосрочные правительственные облигации; ➖ 15% – краткосрочные ОФЗ. По статистике, за 10 лет его активы способны утроить капитал инвестора. 3. Портфель Гарри Брауна📚 Это портфель от финансового консультанта и автора 12 книг об инвестициях. Вы можете повторить его портфель с помощью 4 фондов: ➖ акции (FXUS) — 25%; ➖краткосрочные облигации (FXTB) — 25%; ➖ долгосрочные облигации (FXFA) — 25%; ➖ золото (FXGD) — 25%. За последние три года среднегодовая доходность портфеля составила 11% в долларах США, максимальная просадка была зафиксирована на уровне — 17,1% Какая диверсификация вам ближе всего? Пишите в комментариях📝

🔔 Что произошло в мире за прошедший день? На что стоит обратить внимание? ◾️Сбер в моменте поднялся выше 330 рублей впервые с 2021 года. ◾️ЕС может заключить новый контракт с Газпромом после 2024 года. Как сообщает Handelsblatt, контракт могут заключить между «Газпром экспорт» и европейским энергетическим предприятием. Оно будет покупать газ на российско-украинской границе, направлять его в ЕС и платить за транзит Украине.

Некоторые страны ЕС обеспокоены, что нынешний контракт Газпрома и Нафтогаза истекает 31 декабря.

◾️ВТБ закрыл сделку по продаже части заблокированных активов стороннему юрлицу. Всего у ВТБ из-за санкций было заблокировано активов на сумму около 900 млрд рублей. Ранее Пьянов сообщал, что сделка была заключена с российским контрагентом. Однако его имя раскрывать банк не вправе. ◾️Минфин хочет уточнить расчет налога на доходы физлиц, в частности, выровнять условия для операций с ЦФА, с ценными бумагами. Ведомство также предлагает проиндексировать ставки на подакцизные товары на уровень инфляции в 4%. Предлагается повысить налог на процессинговые центры букмекеров в три раза. Минфин предлагает автоматически освобождать от НДС плательщиков КСН с доходом до 60 млн рублей.

Также курортный сбор могут преобразовать в «туристический налог». Он будет расти постепенно: с 1% от стоимости проживания в 2025 году до 5% в 2029 году.

В том числе предлагается скорректировать параметры НДПИ на добычу угля и руды, используемой при выпуске минеральных удобрений. ◾️Еврокомиссия запретила судам ЕС обеспечивать защиту инвестиций из России и Белоруссии в энергопроекты на территории сообщества. ◾️Сбер планирует запустить оплату по QR-кодам в других странах. Сейчас она работает только в Турции. В прошлом году зеленый гигант запустил возможность оплаты по QR-кодам в нескольких отелах Турции. Также использовать SberPay и QR-коды стало возможно в более чем 30 тысячах магазинах, кафе и ресторанах страны.

По словам зампреда правления Сбера Кирилла Царева, за последний год к системам Сбера было подключено более 10 стран.

Однако названия их пока умалчиваются, чтобы не создавать дополнительных рисков для партнёров. ◾️Совет Федерации исключил полис ОСАГО из числа обязательных документов для постановки транспортного средства на учёт. ◾️Путин прибыл в Астану для участия в саммите ШОС. Саммит Шанхайской организации сотрудничества продлится 2 дня с 3 по 4 июля. На его полях планируется подписание Астанинской декларации и других совместных документов.

Президент РФ проведёт частные переговоры со своими коллегами, президентами Азербайджана, Монголии, Турции, а также с Си Цзиньпином и премьер-министром Пакистана.

Что особенно важно, по итогам саммита ожидается принятие в объединение нового члена — Республики Беларусь. А значит страна присоединится ко всем действующим договорам и документам ШОС. Ранее Лавров говорил, что все договорённости о вступлении Беларуси уже достигнуты.

На мою знакомую чуть не оформили кредит😱 Да, злоумышленники продолжают «радовать» нас новыми изощренными способами мошенничества. С каждым днем количество мошенников растет, и мы должны быть бдительными, чтобы защитить себя и свои данные. ❕Будьте бдительны и настройте двухфакторную аутентификацию в сервисах, которыми вы пользуетесь. 📍Как ее настроить быстро и просто? Нажимайте на кнопку «Безопасность» ниже⤵️, и забирайте бесплатный чек-лист. 💡Инструкция, как его получить: кнопка перебросит вас в бота ➡️ перейдите в раздел меню➡️ выберите «чек-лист безопасность» ➡️ забирайте и пользуйтесь🙌🏻

🔔 Что произошло в мире за прошедший день? На что стоит обратить внимание? ◾️ВТБ назвал самые перспективные активы для инвестиций в 3 квартале 2024 года. По версии «ВТБ Мои инвестиции», ими оказались фонды денежного рынка, облигации с плавающим купоном и акции компаний, ориентированных на внутренний рынок. Первые защищают от волатильности и дают хорошую доходность за счёт высокой ключевой ставки. Облигации с плавающим купоном интересны по этой же причине, так как ЦБ будет держать «ключ» на высоком уровне ещё долго. Долговые бумаги в юанях также покажут хорошую доходность на уровне 8-9%.

Что касается акций, индекс Мосбиржи на горизонте 12 месяцев, по прогнозу ВТБ, вырастет на 12%. Дивдоходность при этом ожидается на уровне 8,7%.

Лучшими акциями для вложений будут бумаги компаний, представляющих потребительский, финансовый и IT-сектор. Доходность их может достичь 17,5%, 11% и 55% соответственно. ◾️Кабмин РФ поддержал законопроект, запрещающий банкам самостоятельно увеличивать кредитный лимит. ◾️Продавать квартиру по цене ниже рынка опасно — могут завести уголовное дело, предупреждают в Госдуме. По мнению депутата Чаплина, основной мотивацией при продаже квартиры ниже рыночной стоимости является желание продавца сократить налоговые обязательства. Если ФНС установит занижение стоимости, продавцу может грозить уголовное преследование. ФНС может донасчитать налог уже от продажи недвижимости по рыночной цене или начислить пени. Также у покупателя впоследствии могут возникнуть проблемы с вычетами и продажей объекта в будущем. ◾️Путин поручил правительству обеспечить проведение IPO минимум десяти российских высокотехнологических компаний до 2030 года. ◾️Путин встретится с главами Азербайджана, Казахстана, Китая, Монголии, Пакистана и Турции 3 июля в Астане, — помощник президента Ушаков. Произойдет это на саммите Шанхайской организации сотрудничества (ШОС), который проходит с 3 по 4 июля. Ушаков отметил, что Россия считает ШОС и БРИКС опорами нового мирового порядка. Ожидается подписание 24 документов и переговоры с и.о президента Ирана. ◾️Виктор Орбан заявил, что прибыл с визитом в Киев, потому что его страна хотела бы способствовать урегулированию конфликта на Украине. Венгрия с 1 июля является председателем Совета ЕС. ◾️Новая схема мошенников: теперь они «судебные приставы». Схема новая, но принцип тот же — давят на эмоции, вынуждая перевести деньги. Преступники представляются сотрудниками ФССП и заявляют, что на гражданина есть дело в производстве, поэтому нужно срочно погасить задолженность, пишут Известия. Приставы так звонить и пугать не могут. Помните, что у вас просто пытаются выбить почву из под ног. Бросайте трубку и на всякий случай проверьте информацию на официальном сайте ФССП, если переживаете.

Мне 35 🌸 Какие мысли и эмоции? Всё просто: ◽️ Отталкивайся не от общих стереотипов и норм, которые навязаны всем нам с детства, а живи так, как чувствуешь сама ◽️ Сохраняй внутреннюю душевную гармонию: слушай себя, сердце и тело подают знаки ◽️ Дружи со своей головой – это важно. Если нет дружбы там, а это самая важная дружба на мой взгляд, то всё будет идти не так ◽️ Цени всё, что происходит вокруг. Фокусируйся на простых мелочах и радостях, а не живи крупными разочарованиями и стрессом внешнего мира ◽️ Чем больше будешь позволять себе радоваться, дурачиться, быть легкой, а не загруженной, тем, лучше и приятнее будет жизнь

Отмена льготной ипотеки: как это повлияет на россиян и рынок в целом? 1 июля завершилось действие программы ипотеки с господдержкой — той, которая была под 8% годовых. По факту крупнейшие российские банки прекратили выдачу таких кредитов еще в июне, потому что кончились лимиты. 📊 По оценкам экспертов, теперь месячный платёж на среднюю квартиру в Москве вырастет до 200 000 рублей, а в регионах до 80 000 рублей, после отмены льготной ипотеки 😱 Похоже сейчас ипотека становится роскошью, потому что реальные доходы населения ниже тех цифр, которые приводятся в статистике и аналитике. Теперь для одобрения такого кредита зарплаты должны быть в полтора-два раза больше: для столицы порядка 400 000 рублей и в регионах около 200 000 рублей. ❕Почему решили отменить льготные программы? 1️⃣ Льготные кредиты мешают бороться с инфляцией Такие ипотечные программы и розничное кредитование делают менее эффективными усилия ЦБ, который пытается высокой ставкой охладить спрос на ипотеку и прочие кредиты. Это важное условие сдерживания инфляции: чем меньше денег люди будут занимать в банках, тем скромнее будут их траты и ниже совокупный спрос, который влияет на цены. 2️⃣ Ажиотажный спрос привел к росту цен В начале 2020, до старта льготной программы, среднестатистический россиян мог позволить себе ипотеку в среднем на 43 м². В конце 2023 года тот же россиянин может позволить себе квартиру площадью 42 м². Госпрограмма никак не увеличила доступность жилья, а даже немного ее уменьшила. Рост цен съел всю выгоду от низких ставок. ❕Что ждет россиян на рынке ипотечного кредитования? Предполагается, что помощь государства должна быть более адресной и распространяться только на определенные категории граждан, проживающих в дальних регионах или имеющих семьи. Пример такой программы — дальневосточная ипотека под 2% годовых. 📌 В целом, отмена льготной ипотеки действительно может охладить рынок и скорректировать непрекращающийся рост цен. Что ж, нам остается только наблюдать. А что думаете вы? ❤️ — льготная ипотека уже давно перестала быть доступной 👍 — пусть вернут льготы обратно!

🔔 Что произошло в мире за прошедший день? На что стоит обратить внимание? ◾️Брокеры предупреждают об остановке валютных торгов юанем и его последующей конвертацией в рубли на Мосбирже. Вот что пишет аналитический отдел брокера Риком-Траст про китайский юань: «Мы рекомендуем не держать большое количество валютных юаневых остатков на своих брокерских счетах по причине того, что, безусловно, есть вероятность реализации того сценария, который был реализован с валютными парами рубль-доллар и рубль-евро». ◾️Ушедшие из России компании пополнили бюджет РФ на 84 млрд рублей. Сделки от продажи российских активов, принадлежащих компаниям из недружественных стран, обогнали прогноз в 40 раз. Финансовых план закладывал доходы бюджета от продаж в размере 2 млрд рублей за первую половину 2024 года. Одними из крупнейших сделок этого года стали продажи активов Danone, HP, Hyundai. О них было известно давно, но завершить процесс ухода из РФ им удалось только в прошедшем полугодии. ◾️Астра взяла на пост коммерческого директора экс-президента Microsoft Russia. Николай Прянишников ранее занимал топовые позиции не только в российском подразделении Microsoft, но также в Билайне и World Class. ◾️Россия может построить новый нефтепровод в Китай, — Новак. Он может пойти параллельно «Силе Сибири 2». Зампред правительства уточнил, что проект находится «в очень сыром виде», на стадии формирования концепции. Но Китаю он может быть интересен. Мощность этого проекта – до 30 млн т в год. ◾️Сбер сохранит 18% ставку по вкладам после 1 июля. Максимальная ставка 18% годовых по-прежнему доступна клиентам при вложении средств на 6 или 7 месяцев по всей линейке (Лучший %, Лучший % Премьер и Лучший % Лидер) при выборе выплаты процентов по вкладу в конце срока. ◾️Сбер повышает минимальную ставку по рыночной ипотеке до 19,5% с 2 июля. Рост составит 1,3 п.п. ◾️Акции кондитерской компании Roshen, которая принадлежала экс-президенту Украины Порошенко, передали в доход России. ◾️Суд в США снял введенный администрацией Байдена запрет на экспорт СПГ. Он рассматривал иск 16 штатов, включая Техас. Белый дом вводил это ограничение в целях борьбы с климатическими изменениями, которые считает главной «экзистенциальной угрозой» для человечества. ◾️Больше четверти россиян получают доход около 27-45 тысяч рублей в месяц. Заплаты этого диапазона являются самыми распространёнными в РФ. Также по данным Росстата, 11,2% граждан получают больше 100 тысяч рублей в месяц. 1% — меньше 7 тысяч рублей. ◾️Россию признали страной с высоким уровнем дохода у населения. Всемирный банк предоставил отчёт с рейтингом стран по уровню дохода за период с 1 июля 2023 года по 30 июня 2024 года.

Оказалось, что Россия переведена в категорию стран с высоким уровнем дохода у населения — более $14 тысяч на душу населения. Раньше страна находилась в категории «выше среднего».

Новые законы: что изменится с июля 2024 года? ✍🏼 Как вам изменения? Обсудим в комментариях ⤵️

📆 Какие события ожидаем: 2 июля ◽️X5 Retail Group - суд рассмотрит жалобу Х5 на приостановление корпоративных прав в российской «дочке» ◽️ВТБ - запрет коротких продаж в связи с оборотным сплитом 3 июля ◽️Татнефть - последний день для покупки с дивидендом 25,17 руб/акция 4 июля ◽️Совкомбанк - последний день для покупки с дивидендом 1,1 руб/акция ◽️Ренессанс Страхование - последний день для покупки с дивидендом 0,14282 руб/акция ◽️Соллерс - последний день для покупки с дивидендом 89 руб/акция 5 июля ◽️Совкомбанк - последний день для покупки с дивидендом за 1кв. 2024г. - 1,14 руб/акция ◽️Инарктика - последний день для покупки с дивидендом 10 руб/акция ◽️Газпром нефть - последний день для покупки с дивидендом 19,49 руб/акция ◽️Все.Инструменты - акции допущены Мосбиржей к торгам, первый уровень листинга (210 руб).

🔔 Что произошло в мире за прошедшие выходные? На что стоит обратить внимание? ◾️Акционеры Газпрома утвердили решение не платить дивиденды за 2023 год после соответствующей директивы правительства РФ. ◾️Торги акциями «ВТБ» возобновятся 15 июля. Торги акциями банка были приостановлены из-за проведения обратного сплита акций по формуле 1 к 5000. ◾️Чистая прибыль ВТБ по МСФО за январь — май 2024 года сократилась на 3,2%, до 233,4 млрд рублей. ◾️Биофармацевтическая компания «Промомед» объявила о планах выйти на IPO на Мосбирже. Компания планирует предложить инвесторам акции, выпущенные в рамках дополнительной эмиссии. Листинг и начало торгов состоится в июле 2024 года. Ожидается включение акций во второй котировальный список Мосбиржи.

Цели IPO: Ускорение развития портфеля в целевых категориях путем разработки, регистрации и вывода на рынок новых инновационных препаратов.

Финансовые показатели: Выручка без учета препаратов от COVID-19 в 2023 году составила 14,2 млрд рублей, а валовая прибыль выросла на 94% до 9,2 млрд рублей. Рентабельность по EBITDA: 40%. Факторы роста: Доля инновационных препаратов в выручке составляет 56%. Среднегодовые темпы роста выручки после пандемии COVID составляют 58%. Диверсифицированный портфель из более 300 препаратов. ◾️Мосбиржа завершила конвертацию зависших из-за санкций долларов и евро. «В результате проведенной НКЦ работы по разблокировке валюты участникам торгов и их клиентам возвращены все евро, а также доллары США, за исключением заблокированных на счетах в иностранных банках». ◾️Минфин РФ отказался отменять первоначальный взнос по льготной ипотеке. Обоснование: В результате отмены «увеличиваются риски для заемщиков, когда в случае переоценки собственных возможностей или наступления финансовых трудностей и последующей реализации недвижимости задолженность по ипотечному займу не будет погашена. ◾️ВТБ уже в 3 раз за месяц повысил ставки по рыночной ипотеке — теперь зарплатые клиенты банка смогут взять иопотеку под 19,2%. «Мы меняем условия наших программ из-за растущей стоимости денег на рынке. Для многих привычный индикатор — ключевая ставка Центробанка, но для участников рынка важны и другие параметры. В частности — доходность облигаций федерального займа. Если она растет, растет и стоимость ресурсов для банков», — объяснили в пресс-службе банка. ◾️Власти завершили программу льготной ипотеки. Действовала она более 4 лет. За это время россияне оформили около 1,5 млн ипотечных кредитов по сниженной ставке в 8%. Это в свою очередь привело к серьезному разгону цен и аномальному разрыву цен между первичным и вторичным жильём. ◾️Сбер, Т-Банк и Альфа создадут единый платёжный QR-код. Банки создадут консорциум для развития данного направления и хотят стать альтернативой СБП. К ним в будущем смогут присоединиться и другие банки. Сейчас обсуждается архитектура проекта.

Цель идеи: поддержать развитие конкуренцию на рынке и предоставить клиентам удобный сервис и выбор между способами оплаты.

В отличие от QR-решение НСПК при подключению к консорциуму другим банкам не придется дополнительно интегрироваться. Это значит, что деньги тратить на это им не придётся. ◾️Аэрофлот запускает возможность выкупа блоков мест для сна Старт цен: от 6,8 тыс рублей. Обещают предоставить набор для сна из бизнес-класса. Услуга доступна на ряде зарубежных направлений, а также на рейсах на Дальний Восток.