Пассивный доход | Сергей Додаев

О тратах и инвестициях Я доехал домой! Проехал 2500 км, дорога лежала через 6 стран с 4 валютами. Гостиницы €200, заправки - €300, еда в пути - €100, различные сборы и страховки - €50. Выводы и наблюдения: 1 Диверсификация важна везде. В том числе в банковских картах. Если страховку в Беларуси получилось оплатить картой немецкого банка, то вот сбор за пересечение границы оплатил только картой Мир. 2 Расходы составили €650. Вопрос, а сколько я инвестировал? Так часто происходит, что потратить деньги на путешествия мы можем, а заплатить себе - нет 😊. Поэтому сегодня в рамках регулярных инвестиций купил BTC, благо курс упал в моменте. Всех поздравляю с 1 мая (в Германии, кстати, это тоже праздник)! Отдыхайте, но не забывайте про создание пассивного дохода. И немного фото, сделанных по дороге #путешествие #инвестиции #личныйопыт

🔔 Экономические новости прошедшей недели Ограничение процентов по микрозаймам Полную стоимость микрозаймов хотят ограничить 100% годовых (сейчас она не может быть выше 292%). Такой законопроект внесен в Госдуму 22 апреля, он направлен на регулирование деятельности МФО. Ожидания от российского рынка акций от Атон Компания Атон опубликовала свой прогноз по российскому рынку акций. Ожидают дальнейшего роста рынка до 4000–4200 пунктов (плюс 15-20% от текущих) на горизонте 1-1,5 лет. Прогнозируют суммарные выплаты дивидендов около 4,2 трлн руб за летний сезон, 800 млрд из которых может вернуться на российский фондовый рынок. Ожидают выхода на IPO еще до 20 новых компаний до конца 2024 г. Курс доллара ждут в диапазоне 90-95 руб. Вместе с тем стресс-сценарий Минэкономразвития предполагает, что рубль упадёт до 120 рублей за доллар в 2025-2027 годах. Отмена комиссий за переводы себе С 1 мая во всех российских банках отменяются комиссии за переводы между собственными счетами до ₽30 млн. Даже между разными банками при переводе по СБП и по реквизитам. При этом за перевод в офисе банка и по номеру карты комиссия будет взиматься, если не удалось определить, что человек переводит деньги сам себе. IPO МТС-Банка IPO МТС Банка поставило абсолютный рекорд по размеру спроса инвесторов за всю историю российского рынка. Банк разместил акции на Мосбирже по верхней границе ценового диапазона ₽2 500 при переподписке книги заявок в 15 раз. Инвесторы подали более 200 тыс. заявок на ₽168 млрд. По итогам размещения рыночная капитализация банка составила ₽86,6 млрд или 1,05 акционерного капитала на конец 2023 года. Акции включены в первый котировальный список, тикер MBNK, торги начались 26 апреля. По итогам первого дня торгов акции закрылись на отметке ₽2624 Госдума планирует запретить крипту в России Госдума планирует запретить оборот всей криптовалюты в стране уже с 1 сентября. Это не первая попытка, внесён очередной законопроект. Вот самое важное в нём: • Под запрет попадает организация обращения криптовалюты — это любой переход монет от одного обладателя к другому. • Под запрет попадут любые рекламные проекты криптовалюты. • Исключения сделают только для майнеров, майнер-пулов и проектов Центрального Банка. Все майнеры будут должны зарегистрироваться в специальном реестре. Сейчас на территории России есть запрет на расчёты в криптовалюте, но нет запрета на её обращение. "Оборот криптовалют в России запрещаться не будет, но под запрет попадает организация оборота — создание бирж и обменников вне зоны действия экспериментального правового режима", - пояснил зампред комитета Госдумы по информполитике Антон Горелкин. Ограничение не запрещает использовать иностранные криптобиржи и обменники, а в будущем, возможно, будет снято, уточнил депутат. Ключевая ставка ЦБ РФ Совет директоров Банка России 26 апреля 2024 года принял решение оставить ключевую ставку на уровне 16% годовых. Такое решение ЦБ РФ принимает третий раз подряд. Мотивируя своё решение ЦБ РФ отметил, что текущее инфляционное давление постепенно ослабевает, но остается высоким. Инфляция будет возвращаться к цели несколько медленнее, чем Банк России прогнозировал в феврале 2024. Банк России в базовом сценарии повысил прогноз средней ключевой ставки в 2024 и 2025 годах до 15,0–16,0% и 10,0–12,0% соответственно. Фондовые индексы Индекс Мосбиржи по итогам недели упал на 0,14%. При этом максимальное значение индекса превысило таковое на прошлой неделе. За прошедшую неделю S&P500 вырос на 2,67%. Биткоин на прошлой неделе торговался в диапазоне $62463 - $67300. #экономическиеновости

Мысли со съезда партнёров 2024 Я независимый финансовый советник, работаю в партнёрстве с компанией DS Consulting. В прошлые выходные у нас был съезд партнёров. Хочу поделиться некоторыми своими мыслями про созвучные мне ценности компании. 1️⃣ Мы сами используем наши продукты Все те финансовые решения и инструменты, которые я предлагаю, я использую либо, либо кто-то из партнёров. Все решения проверенные и опробованные нашими деньгами. О результатах своих инвестиций я регулярно пишу в этом блоге. 2️⃣ Мы занимаемся любимым делом Я на самом деле фанат инвестиций. Я лично использую много инвестиционных инструментов. Понимаю, что инвестиции - единственный способ создать капитал, доступный каждому. И мне нравится делиться своим опытом и помогать другим людям. 3️⃣ Мы создаём богатство для себя и людей вокруг То есть, в первую очередь, я иду этой дорогой сам. И рассказываю людям вокруг (в первую очередь своим читателям), какой дорогой иду, что встречаю в пути и к чему прихожу. Если Вам созвучно то, о чём я рассказываю, то я приглашаю Вас идти вместе со мной, потому что я уже могу стать Вашим проводником. #воскреснаямысль #ценностьфинсоветника

Реинвестирование прибыли на практике Продолжаю тему ускорителя #3. Сегодня поделюсь с Вами своим опытом реинвестирования прибыли. У меня есть портфель из российских облигаций. И каждый месяц какие-то бумаги платят купоны. В апреле 6 компаний суммарно заплатили купоны на ₽4000+. Да, это небольшая сумма, но это пассивный доход. На минутку, это 20% от средней пенсии в ₽20000. Я использую полученный купонный доход для увеличения капитала. На эти деньги я куплю ещё 4 облигации номиналом ₽1000. В результате: 1 Стоимость моего портфеля облигаций увеличится на ₽4000 2 В следующем месяце я получу больше купонного дохода и снова реинвестирую его 3 За год портфель пополнится на ₽50000 только за счёт купонных выплат. Таким образом формируется капитал. В следующих постах я расскажу, какие ещё ускорители увеличат существующий капитал. #пассивныйдоход #реинвестирование #облигации

Ускоритель 3️⃣. Реинвестирование полученного дохода Инвестиционные инструменты используют для приумножения капитала. Их задача - приносить прибыль в виде дивидендов, купонов, процентов на вложенную сумму или прибыли от перепродажи. Дальше вопрос - как распорядиться этой прибылью. В самом первом посте про ускорители я писал, что пассивный доход на вложенный капитал можно получить почти сразу, вопрос лишь в сумме дохода. Если этой суммы пока не хватает Вам на жизнь, то стоит снова инвестировать полученную прибыль. Например, я ежемесячно получаю купоны по облигациям и на эти деньги снова докупаю облигации. В следующем месяце я получаю уже больше купонного дохода и на него снова докупаю облигации. Таким образом у меня растёт и сумма капитала и сумма дохода, которую этот капитал приносит. Вывод простой - при реинвестировании прибыли капитал растёт как снежный ком. Нужно использовать этот эффект для ускорения накопления капитала. #пассивныйдоход #реинвестирование

🔔 Экономические новости прошедшей недели Итоги работы процедуры внесудебного банкротства граждан В первом квартале 2024 года было возбуждено почти 12,7 тыс. процедур внесудебного банкротства граждан — это в пять раз больше, чем в январе–марте 2023 года (2,5 тыс.). Более половины (52%) пришлись на пенсионеров, которым открыли доступ к банкротствам без суда в ноябре 2023-го. Запуск BTC- и ETH ETF на гонконгской бирже SEC Гонконга одобрила заявки Bosera Capital и HashKey Capital Limited на запуск спотовых биткоин- и Ethereum-ETF. Если листинги пойдут по плану, то оба продукта будут запущены уже в конце апреля. В Китае существует программа, которая позволяет инвесторам из материкового Китая получить доступ к активам, торгуемым в Гонконге. Поэтому спотовые ETF на Биткоин и Эфир будут доступны не только в Гонконге, но и во всём Китае, что может стимулировать дополнительный спрос на BTC в размере $25 млрд. Финансовая ситуация США Серия слабых аукционов по казначейским облигациям США усиливает опасения инвесторов, что рынкам будет сложно поглотить нарастающий поток госдолга США. Отчёт аудиторов показал неустойчивое финансовое состояние США и призвал к осуществлению значительных реформ, которые позволили бы сократить потери федеральных средств и помочь улучшить финансовые перспективы. Международный валютный фонд предупредил США, что их огромный бюджетный дефицит разгоняет инфляцию и создает значительные риски для мировой экономики. Про мировые резервные валюты В марте доля евро в мировых расчетах через SWIFT снизилась до исторического минимума — до 21,93%. Доля доллара увеличилась на 0,81%, до 47,37% — это максимум с декабря 2023. Доля юаня находится на историческом максимуме — 4,69%, прочно закрепившись на четвертом месте, обогнав японскую йену. По данным МВФ, резервы мировых центральных банков на конец четвертого квартала прошлого года составили $11,45 трлн: 58,41% резервов сосредоточено в долларах, 19,98% - в евро, 5,7% - в йене, 4,84% - в английских фунтах. Доля юаня сократилась до трехлетнего минимума – 2,29% всех мировых резервов. Новости криптовалют Криптобиржа Binance получила полную регулирующую лицензию в Дубае. В сети TON обещают запустить поддержку USDT. В сети биткоина 19 апреля 2024 состоялся халвинг. После блока #840000 награда майнеров сократилась с 6,25 биткоина до 3,125 Фондовые индексы Индекс Мосбиржи по итогам недели 🔼 на 0,42%. За прошедшую неделю S&P500 🔽 на 3,05%. Индекс падает третью неделю подряд. 💰 на прошлой неделе торговался в достаточно широком диапазоне $59686 - $67086 . Халвинг не вызвал рост цены BTC. 26 апреля состоится заседание ЦБ РФ по ключевой ставке. Аналитики прогнозируют сохранение ключевой ставки на уровне 16%. #экономическиеновости

Ускоритель 2️⃣. Правильный подбор инструментов Когда мы составили ЛФП и видим целиком свою финансовую ситуацию, то нужно ответить на три вопроса: • Обеспечит ли текущее распределение капитала достижение желаемой финансовой цели в заданный срок? • Не слишком ли большой уровень риска принят? • Понимает ли инвестор особенности работы своих инструментов создания капитала? Далеко не всегда стоит использовать инструменты с потенциально высокой доходностью, потому что и возможные риски потери капитала в них высокие. Важно - часто инвестор неправильно оценивает риски используемых инструментов. Задача - грамотно найти баланс между надёжностью инструмента, его доходностью и той частью капитала, которая в него вложена. То есть, с одной стороны, не стоит держать весь капитал в недвижимости с доходностью 5% годовых, но также не стоит и вкладывать все сбережения в pre-IPO и криптовалюты. У финансового советника есть большой выбор инструментов для любой ситуации Клиента. Помните, что в создании пассивного дохода работает принцип «торопись не спеша»😊 #пассивныйдоход #инвестиционннныеинструменты #инструментыпассивногодохода

Ускоритель 1️⃣. Личный финансовый план ЛФП даёт две вещи, стимулирующие действовать: ✔️ Наглядность ✔️ Расчёты Наглядность Позволяет увидеть доходы и расходы, долги, имеющиеся финансовые и инструменты ресурсы и их текущую доходность. У многих людей как будто глаза открываются, когда они видят свои ресурсы, собранные в одной таблице. Расчёты Делаются на основе текущих данных Клиента, его целей и средней доходности инструментов. И помогают определить, какая доходность требуется для достижения цели, а также сравнить эту цифру с той, которая есть у Клиента сейчас. Важно, что ЛФП позволяет отслеживать прогресс движения к цели, а видимый прирост капитала мотивирует двигаться быстрее. #пассивныйдоход #личныйфинансовыйплан

Пять ускорителей создания пассивного дохода Не секрет, что многие люди хотят получать значительный пассивный доход от своих вложений чуть ли не сразу. Поэтому часто несут свои деньги в сомнительные инструменты, обещающие золотые горы, и, как результат, теряют накопления. Я не раз писал о том, что пассивный доход создаётся посредством размещения капитала в надёжных активах, которые платят ренту. Значит, нужен капитал. И его формирование - это постепенный процесс, который требует времени (хотя первый доход можно получить почти сразу). Но есть хитрости, которые помогают ускорить создание пассивного дохода. О них я расскажу Вам в следующих постах. Один пост - один ускоритель. Следите за постами и приглашайте друзей в канал. #пассивныйдоход #созданиекапитала

🔔 Экономические новости прошедшей недели Про платежи из России Платежи из РФ в Казахстан проходят с задержкой до 2-3 недель. Причина: местные кредитные организации начали активнее проверять контрагентов в РФ из-за риска вторичных санкций. Банк России допускает ответные ограничения со стороны России в случае отказа от сотрудничества по картам Мир. Снижение прогноза рейтинга Китая Агентство Fitch понизило прогноз по рейтингу Китая до «негативного», оставив рейтинг на уровне +А. Агентство обращает внимание на увеличившиеся бюджетные риски на фоне того, как экономика КНР сталкивается с возрастающей неопределенностью в своем переходе к новой модели роста. Агентство ожидает, что экономический рост Китая замедлится до 4,5%, а госдолг вырастет до 61,3% ВВП в 2024 году. Прогноз Эксперт РА по уменьшению количества банков в РФ Глава рейтингового агентства «Эксперт РА» ожидает, что по разным причинам в 2024 году с рынка уйдет порядка 15 банков. Из них пять-шесть ликвидируют принудительно, всё остальное будет происходить добровольно. В 2024 году банк России уже отозвал лицензии у трёх банков. За последние пять лет максимальное количество отзывов было в 2021 году — 26 лицензий. О возможном IPO МТС Банка МТС Банк объявил о намерении провести IPO обыкновенных акций на Мосбирже. Инвесторам будут предложены акции банка, выпущенные в рамках дополнительной эмиссии. мажоритарный акционер банка, не планирует продавать принадлежащие ему акции и сохранит свою долю в капитале банка. В последние три года банк рос примерно вдвое быстрее рынка по кредитному портфелю (в среднем примерно на 40% в год). При этом он показывает весьма приличный возврат на капитал (около 20%) оценки МТС Банка могут быть в диапазоне 1,3-1,5 капитала (99-115 млрд руб.). IPO компании "Займер" Состоялось 12 апреля, начались торги на Московской бирже. Несмотря на большую переподписку акции разместили по нижней цене диапазона ₽235 за одну акцию. Цена в первый день торгов доходила до ₽239,90 и закрылась на отметке ₽234,90. Фондовые индексы Индекс Мосбиржи по итогам недели 🔼 на 1,79%. За прошедшую неделю S&P500 🔽 на 1,56%. 💰 на прошлой неделе торговался в достаточно широком диапазоне $61597 - $72576 . Халвинг пока не произошёл. #экономическиеновости